Где взять дешёвый кредит в 2024 году

Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе. Другой важный фактор — быстрота получения денег. Очень часто средства требуются срочно, и ждать даже два-три дня не хочется никому. Разбираемся, как можно быстро получить дешевый кредит в 2024 году — на какие процентные ставки нужно ориентироваться в реальности, в каких банках самые лояльные условия для заемщиков.

Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2024 году

Низкая ставка по кредитам — не поддаемся рекламе

Если верить телевизионной рекламе и баннерам в интернете, в России чуть ли не каждый банк готов выдавать деньги кому угодно под 5,5-6 процентов годовых. Это даже меньше, чем процент по льготной ипотеке.

Разумеется, такие ставки — всего-навсего рекламный трюк. За низким процентом по кредиту может скрываться минимум три подвоха от финансовых учреждений:

• обязательная дорогостоящая страховка,
• комиссии,
• плавающая процентная ставка.

Обязательное страхование съедает всю выгоду от низкого процента

Обязательная страховка — то, с чем вы на сто процентов столкнетесь, если попробуете получить потребительский кредит по ставке ниже 11-12% годовых. Называться такая услуга может по-разному: где-то страхованием, где-то — программой финансовой защиты. Суть одна и та же.

Условия тарифов многих банков подразумевают, что низкая процентная ставка возможна только при условии, если клиент согласится оформить такой полис. Без страховки или в случае отказа от нее после получения денег ставка вырастает — в среднем на 6 процентных пунктов. Если со страховкой кредит стоит 6% в год, то без нее — 12%.

Что необходимо знать — стоимость страховки всегда примерно равна той разнице, которую вы экономите на процентах по кредиту. Страхование можно расценивать как полезную услугу, особенно если кредит долгосрочный. Но не забывайте включать его стоимость в переплату.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году — в каком банке самая низкая ставка?

Скрытые комиссии

Такое также возможно, хотя встречается намного реже. Банки могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита или выдачу денег, а также за другие операции.

Чтобы убедиться в отсутствии таких комиссий, стоит внимательно прочитать тариф по кредиту. Это в любом случае полезно — вы наверняка узнаете достаточно много интересного из этого документа, если подобных комиссий там и нет. Например, будете знать, какие пени положены за просрочку с внесением регулярного платежа.

Плавающая процентная ставка

Распространенная хитрость некоторых российских банков — указывать в рекламе минимальный процент, который действует только на протяжении части срока кредитного договора.

Обычно неправдоподобно низкий процент действует в самом конце срока, причем при условии, что кредит взят на несколько лет. Например, на пять или семь. В последний год ставка будет очень маленькой, но это уже не имеет большого значения — основные проценты выплачиваются в самом начале. А вот именно на этом этапе процент будет весомым. В результате такой кредит может оказаться совсем невыгодным.

Как понять, что кредит — действительно дешевый

На самом деле, определить степень дороговизны банковского кредита не так сложно. Просто нужно смотреть не на те параметры, на которые мы привыкли обращать внимание. И на которые делают упор банки в своей рекламе.

Главным параметром является полная стоимость кредита. Она всегда указывается в кредитном договоре.

Вы должны знать, что закон оставляет вам время на то, чтобы подумать, брать деньги в банке или нет. Никто не обязывает вас подписывать договор сразу же. Можно обратиться в несколько банков, получить от них решения и сравнить условия. Смотреть при этом не нужно не столько на процент, сколько на полную переплату по кредиту. Даже если банк спрятал за низким процентом переплату на страховании, это сразу обнаружится в большой переплате.

Величина переплаты зависит и от вас — она прямо связана со сроком кредитования. Чем быстрее вы сможете вернуть банку деньги, тем дешевле будет кредит. Но при этом вырастет ежемесячный платеж, а он не должен создавать стресс для вашего бюджета. Постарайтесь найти оптимальный баланс.

Как вариант — выберите такой срок кредита, при котором регулярный платеж будет даже ниже того, что вы готовы отдавать. Но по возможности всегда старайтесь вносить больше, чем необходимый минимум. Если в какие-то месяцы у вас будут возникать финансовые затруднения, небольшой регулярный платеж придется кстати. В других случаях вы закроете кредит с минимальной переплатой, если будете вносить больше.

Кредиты с самыми низкими процентными ставками в 2024 году

Разобравшись с тем, что такое дешевый кредит в 2024 году, обратим внимание на несколько предложений российских финансовых учреждений. Это будет пять выгодных потребительских кредитов и три кредитные карты с хорошими условиями. В некоторых случаях кредитка даже выгоднее и удобнее обычного кредита — например, если периодически нужны небольшие суммы.