Как быстро получить дешёвый кредит в 2024 году

Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе. Другой важный фактор — быстрота получения денег. Очень часто средства требуются срочно, и ждать даже два-три дня не хочется никому. Разбираемся, как можно быстро получить дешевый кредит в 2024 году — на какие процентные ставки нужно ориентироваться в реальности, в каких банках самые лояльные условия для заемщиков.

Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2024 году

Где взять дешёвый кредит в 2024 году — Фото: bankiclub.ru

Низкая ставка по кредитам — не поддаемся рекламе

Если верить телевизионной рекламе и баннерам в интернете, в России чуть ли не каждый банк готов выдавать деньги кому угодно под 5,5-6 процентов годовых. Это даже меньше, чем процент по льготной ипотеке.

Разумеется, такие ставки — всего-навсего рекламный трюк. За низким процентом по кредиту может скрываться минимум три подвоха от финансовых учреждений:

обязательная дорогостоящая страховка,
комиссии,
плавающая процентная ставка.

Обязательное страхование съедает всю выгоду от низкого процента

Обязательная страховка — то, с чем вы на сто процентов столкнетесь, если попробуете получить потребительский кредит по ставке ниже 11-12% годовых. Называться такая услуга может по-разному: где-то страхованием, где-то — программой финансовой защиты. Суть одна и та же.

Условия тарифов многих банков подразумевают, что низкая процентная ставка возможна только при условии, если клиент согласится оформить такой полис. Без страховки или в случае отказа от нее после получения денег ставка вырастает — в среднем на 6 процентных пунктов. Если со страховкой кредит стоит 6% в год, то без нее — 12%.

Что необходимо знать — стоимость страховки всегда примерно равна той разнице, которую вы экономите на процентах по кредиту. Страхование можно расценивать как полезную услугу, особенно если кредит долгосрочный. Но не забывайте включать его стоимость в переплату.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году — в каком банке самая низкая ставка?

Скрытые комиссии

Такое также возможно, хотя встречается намного реже. Банки могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита или выдачу денег, а также за другие операции.

Чтобы убедиться в отсутствии таких комиссий, стоит внимательно прочитать тариф по кредиту. Это в любом случае полезно — вы наверняка узнаете достаточно много интересного из этого документа, если подобных комиссий там и нет. Например, будете знать, какие пени положены за просрочку с внесением регулярного платежа.

Плавающая процентная ставка

Распространенная хитрость некоторых российских банков — указывать в рекламе минимальный процент, который действует только на протяжении части срока кредитного договора.

Обычно неправдоподобно низкий процент действует в самом конце срока, причем при условии, что кредит взят на несколько лет. Например, на пять или семь. В последний год ставка будет очень маленькой, но это уже не имеет большого значения — основные проценты выплачиваются в самом начале. А вот именно на этом этапе процент будет весомым. В результате такой кредит может оказаться совсем невыгодным.

Как понять, что кредит — действительно дешевый

На самом деле, определить степень дороговизны банковского кредита не так сложно. Просто нужно смотреть не на те параметры, на которые мы привыкли обращать внимание. И на которые делают упор банки в своей рекламе.

Главным параметром является полная стоимость кредита. Она всегда указывается в кредитном договоре.

Вы должны знать, что закон оставляет вам время на то, чтобы подумать, брать деньги в банке или нет. Никто не обязывает вас подписывать договор сразу же. Можно обратиться в несколько банков, получить от них решения и сравнить условия. Смотреть при этом не нужно не столько на процент, сколько на полную переплату по кредиту. Даже если банк спрятал за низким процентом переплату на страховании, это сразу обнаружится в большой переплате.

Величина переплаты зависит и от вас — она прямо связана со сроком кредитования. Чем быстрее вы сможете вернуть банку деньги, тем дешевле будет кредит. Но при этом вырастет ежемесячный платеж, а он не должен создавать стресс для вашего бюджета. Постарайтесь найти оптимальный баланс.

Как вариант — выберите такой срок кредита, при котором регулярный платеж будет даже ниже того, что вы готовы отдавать. Но по возможности всегда старайтесь вносить больше, чем необходимый минимум. Если в какие-то месяцы у вас будут возникать финансовые затруднения, небольшой регулярный платеж придется кстати. В других случаях вы закроете кредит с минимальной переплатой, если будете вносить больше.

Кредиты с самыми низкими процентными ставками в 2024 году

Разобравшись с тем, что такое дешевый кредит в 2024 году, обратим внимание на несколько предложений российских финансовых учреждений. Это будет пять выгодных потребительских кредитов и три кредитные карты с хорошими условиями. В некоторых случаях кредитка даже выгоднее и удобнее обычного кредита — например, если периодически нужны небольшие суммы.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,99% годовых
Газпромбанк	от 10 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 3,9% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 180 месяцев	от 14,9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 месяцев до 10 лет	от 9,49% годовых
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 12,9% годовых
Синара Банк	от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых
Ренессанс Банк	от 30 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 3,9% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

В Тинькофф вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка по такому займу составляет 8,9% годовых, а максимальная — 50%.

На сайте банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 15 лет. Обратите внимание, что получить такие большие деньги вы можете только при предоставлении в залог — недвижимости или транспортного средства.

Требований к заемщику в банке не много:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет.

Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Альфа-Банк предлагает подать заявку на кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата при этом составит 4,5% годовых, а максимальная — 34,99%. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.

Банк зачисляет заемные средства на дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк до 33% от потраченной суммы, а затем тратить его на погашение кредита.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
старше 21 года;
имеете непрерывный трудовой стаж не менее одного года;
имеете постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Альфа-Банке

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Без финансовой защиты переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 23 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года;
наличие официального дохода от 10 тысяч рублей в месяц.

Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в банке ВТБ

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,99% годовых.

В банке Открытие вы можете получить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,99% годовых, а максимальная — 44,99%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Полная стоимость кредита наличными: 8,99%-44,99%.

Открытие делает заемщикам скидку 50% на три первых платежа.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию, место фактического проживания и основное место работы в регионе, где расположено отделение банка;
не младше 21 года и не старше 75 лет;
имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
имеете регулярный доход не ниже 15 тысяч рублей.

Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в банке Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В Газпромбанке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Газпромбанк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 14,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете открыть потребительский кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 14,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.

Вы можете вернуть выплаченные по кредиту проценты в рамках услуги “Гарантия минимальной ставки”. Для этого вам нужно взять заем, оформить на него финансовую защиту, ежемесячно совершать не менее пяти покупок по карте Халва на общую сумму от 10 тысяч рублей, выплачивать кредит строго по графику, не допуская просрочек и досрочного погашения. Если все условия будут выполнены, Совкомбанк вернет проценты в день полного погашения задолженности.

Для того чтобы получить кредит, вы должны полностью соответствовать следующим требованиям банка:

иметь постоянную регистрацию на территории России не менее четырех месяцев;
быть не младше 18 лет и не старше 85 лет;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в банке Совкомбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
процентная ставка — от 9.49% годовых.

В УБРиР вы можете кредитоваться на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете постоянную регистрацию на территории России;
не младше 19 и не старше 75 лет;
имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы ИП;
имеете ежемесячный доход не ниже 16242 рублей;
не имеете просрочек по другим текущим кредитам.

Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в УБРиР

Почта Банк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 12,9% годовых.

В Почта Банке вы можете оформить кредит на потребительские нужды на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% до 29,9% без страховки и услуги.

Вы можете снизить свою ставку до минимальной. Для этого вам нужно подключить услугу “Гарантированная ставка” и внести 12 ежемесячных платежей строго по графику — без просрочек и без досрочного погашения. В таком случае банк пересчитает кредит по минимальной ставке и зачислит разницу на ваш Сберегательный счет в день полного погашения задолженности.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Почта Банк

Синара Банк

сумма кредитования — от 51 тысячи до 1,82 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Банк Синара предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 34,5%. Такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета услуг “Управляй легко”. В ином случае процентная ставка составляет 34,9% годовых.

Сервисный пакет “Управляй легко” позволяет:

снизить процентную ставка на 14,5% годовых;
изменить дату платежа;
пропустить платеж.

В Банке Синара вы можете вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого вам нужно:

оформить кредит не менее чем на 4 года и полностью использовать лимит;
при оформлении кредита подключить сервисный пакет “Управляй легко” и пакет услуг “Все включено”;
вносить ежемесячные платежи строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
совершать не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей по дебетовой карте “Универсальная”.

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, а также место проживания в регионе, где располагается отделение банка;
возраст от 23 до 80 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Синара Банк

Ренессанс Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Ренессанс Кредит так же предлагает оформить кредит наличными. Если вы обращаетесь в кредитную организацию впервые, вы можете оформить заем на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, а если вы уже обслуживаетесь в банке, вам доступно от 30 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок кредитования в любом случае составляет от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 31,7%.

Первый платеж по кредиту здесь наступает через 45 дней с даты подписания договора, поэтому у вас есть немного больше времени для того, чтобы подготовиться к погашению займа.

Оформить кредит в Ренессанс Банке могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 20 до 70 лет;
имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
имеющие постоянный источник дохода.

Для подачи заявки на получение кредита вам требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Взять кредит в Ренессанс Банке

Лучшие кредитные карты в 2024 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых
Ренессанс Банк “2 года без %”	600 тысяч рублей	до двух лет	от 9,9% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 24,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 30,7% годовых
Уралсиб “120 дней на максимум”	1,5 миллиона рублей	до 120 дней	от 19,9% годовых
Росбанк “#120наВСЕ Плюс”	2 миллиона рублей	до 120 дней	от 39% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - 2000 кэшбэк

Акция:
Оформите карту по промокоду "VERNU2K" и получите 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 7 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

максимальный кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

вы можете не платить проценты до 12 месяцев, если оформляете рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
до 120 дней — если погашаете кредиты, оформленные в других кредитных организациях;
до 55 дней — если совершаете стандартные покупки.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах по спецпредложениям.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 75 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Альфа-Банк “Целый год без %” - целый год бесплатного обслуживания

Акция:
Оформи кредитную карту и получи целый год бесплатного обслуживания.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года использования. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис ОМС;
дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы и снятие наличных возможны в первые 30 дней с даты заключения договора на сумму до 100 тысяч рублей. Далее комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки”;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей.

Для оформления карты с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для получения большей суммы также понадобится предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ «Карта возможностей»

Ренессанс Банк “2 года без %”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 24 месяца. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с момента оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

До 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс. Также он предоставляет скидку на покупки в размере до 50%.

Требования к заемщикам

Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется предоставить только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и место работы.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Ренессанс Банк “2 года без %”

Газпромбанк “180 дней”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года использования. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 4,9% плюс 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере 50% за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для получения кредитной карты потребуется только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “180 дней”

Совкомбанк “Халва”

“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей в том числе и как обычной кредиткой.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.

Бонусная программа

Вы можете получить только 1% от потраченной кредитной суммы суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”. За покупки собственными средствами возможен кэшбэк до 10% при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления карты рассрочки вам потребуется предоставить паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Совкомбанк «Халва»

Открытие “Opencard”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.

Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц после вычета налогов.

Для подачи заявки для получения кредитной карты потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающий доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту от Открытие

Уралсиб “120 дней на максимум”

максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Бонусная программа

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей для жителей Москвы и от 7 тысяч рублей для жителей других регионов России.

Для подачи заявки для получения кредитной карты потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающий доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Уралсиб “120 дней на максимум”

Росбанк “#120наВСЕ Плюс”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Стоимость выпуска карты составляет 900 рублей единоразово для зарплатных клиентов и 1800 рублей единоразово для всех остальных. Обслуживание карточки всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услугу составляет 89 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы заемных средств.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Росбанке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Требования к заемщикам

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется предоставить паспорт РФ и документ, подтверждающий доход за 12 месяцев.

Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Росбанк “#120наВСЕ Плюс”

МТС Банк “MTS CASHBACK”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные. Обратите внимание и на то, что в случае отсутствия каких-либо операций по карте в течение 180 дней, согласно тарифу, взимается 600 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств. Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3-5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту МТС Банк “MTS CASHBACK”

Беспроцентные займы в МФО — альтернатива быстрым дешевым кредитам банков

Если вам нужна не очень большая сумма — в пределах 10-20 тысяч рублей, иногда намного проще обратиться в одну из микрокредитных компаний. Благо, конкуренция на этом рынке такова, что многие МФО готовы предоставлять первый займ совершенно бесплатно, под 0% в день.

Главным риском при обращении в МФО обычно считается опасность нарваться на недобросовестную фирму-однодневку. Под видом беспроцентного займа там могут выдать кредит с массой дополнительных комиссий за любое действие, в результате переплата будет колоссальной.

Чтобы такого не случилось, обращайтесь в давно работающие и хорошо известные микрокредитные организации с большой долей на рынке таких услуг. Они пекутся о своей репутации, риски там гораздо меньше или отсутствуют совсем.

Мы выбрали три МФО с историей и заметным положением на российском рынке, в которых первый займ новым клиентам предоставляется без переплаты.

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 0,8% в день
Займер	от 2 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 0,8% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 0,8% в день
Ezaem	от 2 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 0,8% в день
МигКредит	от 3 до 100 тысяч рублей	от 5 дней до 52 недель	от 0% до 0,8% в день

MoneyMan

сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

Если вы обращаетесь в MoneyMan впервые, вы можете подать заявку на беспроцентный микрозайм на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. Уже со второго обращения вам будет доступен заем на большую сумму — до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель. При этом процентная ставка может быть увеличена до 0,8% в день.

MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
полная дееспособность.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В Займере вы можете подать заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Процентная ставка для новых заемщиков может отсутствовать, а для постоянных клиентов может достигать 0,8% в день.

Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 лет до 75 лет.

Оформить займ в Займер

Веб-Займ

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В Веб-Займ вы можете оформить заем на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Для новых клиентов здесь действует акция — первый микрозайм под 0% в день. Для получения беспроцентного микрокредита вам нужно подать заявку на любую возможную сумму сроком до 14 дней.

Веб-Займ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 90 лет.

Оформить займ в Веб-Займ

Ezaem

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 до 35 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

Если вы обращаетесь в Ezaem впервые, вы можете оформить заем на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. При этом проценты по микрозайму могут отсутствовать. С повторного обращения вы можете рассчитывать на микрокредит на сумму до 30 тысяч рублей на тот же срок. Переплата при этом может быть увеличена до 0,8% в день.

Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации, а также проживание на территории России;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в Ezaem

МигКредит

сумма кредитования — от 3 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 52 недель;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В МигКредит вы можете подать заявку как на краткосрочный заем на сумму от 3 до 14 тысяч рублей сроком от 5 до 30 дней, так долгосрочный — на сумму от 15 до 100 тысяч рублей сроком от 10 до 52 недель. Процентная ставка при этом может составлять от 0% до 0,8% в день.

МигКредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в МигКредит

Выводы

Дешевизна кредита — вещь очень относительная. Безоговорочно верить рекламе не нужно — в реальности переплата по кредиту в любом случае будет ощутимой. Даже если заключаться она будет не в выплате процентов, а в покупке дополнительных услуг по личному страхованию.

Вас заинтересует: МФО онлайн которые реально дают деньги в 2024 году

Тем не менее, быстро получить деньги на неплохих условиях можно во многих банках страны. Рекомендуем выбрать два-три варианта и направить заявки в каждую из таких финансовых организаций. Соглашаться взять деньги стоит там, где общая переплата по кредиту будет наименьшей.

Иногда более удобной и дешевой альтернативой потребительскому кредиту станет кредитная карта. А если требуется небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл обратить внимание на микрокредитные компании с акцией в виде одного бесплатного займа для новых клиентов.