Как быстро получить дешёвый кредит в 2022 году

Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе. Другой важный фактор — быстрота получения денег. Очень часто средства требуются срочно, и ждать даже два-три дня не хочется никому. Разбираемся, как можно быстро получить дешевый кредит в 2022 году — на какие процентные ставки нужно ориентироваться в реальности, в каких банках самые лояльные условия для заемщиков.

Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2022 году

Как быстро получить дешёвый кредит — Фото: bankiclub.ru

Низкая ставка по кредитам — не поддаемся рекламе

Если верить телевизионной рекламе и баннерам в интернете, в России чуть ли не каждый банк готов выдавать деньги кому угодно под 5,5-6 процентов годовых. Это даже меньше, чем процент по льготной ипотеке.

Разумеется, такие ставки — всего-навсего рекламный трюк. За низким процентом по кредиту может скрываться минимум три подвоха от финансовых учреждений:

обязательная дорогостоящая страховка,
комиссии,
плавающая процентная ставка.

Обязательное страхование съедает всю выгоду от низкого процента

Обязательная страховка — то, с чем вы на сто процентов столкнетесь, если попробуете получить потребительский кредит по ставке ниже 11-12% годовых. Называться такая услуга может по-разному: где-то страхованием, где-то — программой финансовой защиты. Суть одна и та же.

Условия тарифов многих банков подразумевают, что низкая процентная ставка возможна только при условии, если клиент согласится оформить такой полис. Без страховки или в случае отказа от нее после получения денег ставка вырастает — в среднем на 6 процентных пунктов. Если со страховкой кредит стоит 6% в год, то без нее — 12%.

Что необходимо знать — стоимость страховки всегда примерно равна той разнице, которую вы экономите на процентах по кредиту. Страхование можно расценивать как полезную услугу, особенно если кредит долгосрочный. Но не забывайте включать его стоимость в переплату.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2022 году — в каком банке самая низкая ставка?

Скрытые комиссии

Такое также возможно, хотя встречается намного реже. Банки могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита или выдачу денег, а также за другие операции.

Чтобы убедиться в отсутствии таких комиссий, стоит внимательно прочитать тариф по кредиту. Это в любом случае полезно — вы наверняка узнаете достаточно много интересного из этого документа, если подобных комиссий там и нет. Например, будете знать, какие пени положены за просрочку с внесением регулярного платежа.

Плавающая процентная ставка

Распространенная хитрость некоторых российских банков — указывать в рекламе минимальный процент, который действует только на протяжении части срока кредитного договора.

Обычно неправдоподобно низкий процент действует в самом конце срока, причем при условии, что кредит взят на несколько лет. Например, на пять или семь. В последний год ставка будет очень маленькой, но это уже не имеет большого значения — основные проценты выплачиваются в самом начале. А вот именно на этом этапе процент будет весомым. В результате такой кредит может оказаться совсем невыгодным.

Как понять, что кредит — действительно дешевый

На самом деле, определить степень дороговизны банковского кредита не так сложно. Просто нужно смотреть не на те параметры, на которые мы привыкли обращать внимание. И на которые делают упор банки в своей рекламе.

Главным параметром является полная стоимость кредита. Она всегда указывается в кредитном договоре.

Вы должны знать, что закон оставляет вам время на то, чтобы подумать, брать деньги в банке или нет. Никто не обязывает вас подписывать договор сразу же. Можно обратиться в несколько банков, получить от них решения и сравнить условия. Смотреть при этом не нужно не столько на процент, сколько на полную переплату по кредиту. Даже если банк спрятал за низким процентом переплату на страховании, это сразу обнаружится в большой переплате.

Величина переплаты зависит и от вас — она прямо связана со сроком кредитования. Чем быстрее вы сможете вернуть банку деньги, тем дешевле будет кредит. Но при этом вырастет ежемесячный платеж, а он не должен создавать стресс для вашего бюджета. Постарайтесь найти оптимальный баланс.

Как вариант — выберите такой срок кредита, при котором регулярный платеж будет даже ниже того, что вы готовы отдавать. Но по возможности всегда старайтесь вносить больше, чем необходимый минимум. Если в какие-то месяцы у вас будут возникать финансовые затруднения, небольшой регулярный платеж придется кстати. В других случаях вы закроете кредит с минимальной переплатой, если будете вносить больше.

В каких банках можно быстро получить дешевый кредит

Разобравшись с тем, что такое дешевый кредит в 2022 году, обратим внимание на несколько предложений российских финансовых учреждений. Это будет пять выгодных потребительских кредитов и три кредитные карты с хорошими условиями. В некоторых случаях кредитка даже выгоднее и удобнее обычного кредита — например, если периодически нужны небольшие суммы.

Потребительские кредиты

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 5,5% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 3 лет	от 9,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 24 до 60 месяцев	от 5,5% годовых
Совкомбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 12 до 120 месяцев	от 6,9% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 6,9% годовых

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Альфа-Банк предлагает подать заявку на кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата при этом составит 5,5% годовых, а максимальная — 25,99%.

Банк зачисляет заемные средства на дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк до 33% от потраченной суммы, а затем тратить его на погашение кредита.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
старше 21 года;
имеете непрерывный трудовой стаж не менее одного года;
имеете постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Оформить кредит в Альфа-Банке

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

В Тинькофф вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка по такому займу составляет 9,9% годовых, а максимальная — 40%.

На сайте банка вы можете подать заявку на 15 миллионов рублей. Учтите, что при кредитовании на такую большую сумму вам потребуется предоставить залог — недвижимость или автомобиль.

Требований к заемщику в банке не много:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 24 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

В банке Открытие вы можете получить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка при этом будет зависеть от условий кредитования: при наличии договора личного страхования переплата составит от 5,5% до 19,9% годовых, без страховки — от 12,5% до 25,2%.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию, место фактического проживания и основное место работы в регионе, где расположено отделение банка;
не младше 21 года и не старше 75 лет;
имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
имеете регулярный доход не ниже 15 тысяч рублей.

Оформить кредит в банке Открытие

Совкомбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 120 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете открыть потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 12 до 120 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 6,9% годовых, а максимальная — 29,9%.

Вы можете вернуть выплаченные по кредиту проценты в рамках услуги “Гарантия минимальной ставки”. Для этого вам нужно взять заем, оформить на него финансовую защиту, ежемесячно совершать не менее пяти покупок по карте Халва на общую сумму от 10 тысяч рублей, выплачивать кредит строго по графику, не допуская просрочек и досрочного погашения. Если все условия будут выполнены, Совкомбанк вернет проценты в день полного погашения задолженности.

Для того чтобы получить кредит, вы должны полностью соответствовать следующим требованиям банка:

иметь постоянную регистрацию на территории России не менее четырех месяцев;
быть не младше 20 лет и не старше 65 лет;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Оформить кредит в банке Совкомбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В УБРиР вы можете кредитоваться на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная переплата по кредиту при этом составит 6,9% годовых при условии заключения договора страхования жизни. Без страховки переплата по кредиту составит от 15,1% годовых.

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете постоянную регистрацию на территории России;
не младше 19 и не старше 75 лет;
имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы ИП;
имеете ежемесячный доход не ниже 15279 рублей;
не имеете просрочек по другим текущим кредитам.

Оформить кредит в УБРиР

Кредитные карты

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 10 месяцев	от 0% годовых

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев. Он действует на все покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты. Далее беспроцентный период будет стандартным — до 100 дней.

Льготный период в Альфа-Банке распространяется только на оплату товаров и услуг, а также на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать до 33% от потраченной на покупки суммы в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис ОМС;
дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, перевод заемных средств, а также за приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

вы можете не платить проценты до 12 месяцев, если оформляете рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
до 120 дней — если погашаете кредиты, оформленные в других кредитных организациях;
до 55 дней — если совершаете стандартные покупки.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах по спецпредложениям.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 75 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Совкомбанк “Халва”

“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей в том числе и как обычной кредиткой.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Межбанковские переводы могут быть бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. При превышении этого лимита или отсутствии подписки вам потребуется заплатить комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 50 рублей.

Совкомбанк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 10 месяцев. Его продолжительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы покупаете товар. При снятии наличных или переводах беспроцентный период составляет три месяца, а при совершении обычных покупок покупок — два месяца.

Бонусная программа

За покупки в сети партнеров собственными средствами возможен кэшбэк до 10% при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Вы можете получить только 1% от потраченной суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” и 1% за покупки вне партнёрской сети (собственными средствами) от 1 000 руб.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления карты рассрочки вам потребуется предоставить паспорт РФ.

Оформить кредитную карту Совкомбанк «Халва»

Беспроцентные займы в МФО — альтернатива быстрым дешевым кредитам банков

Если вам нужна не очень большая сумма — в пределах 10-20 тысяч рублей, иногда намного проще обратиться в одну из микрокредитных компаний. Благо, конкуренция на этом рынке такова, что многие МФО готовы предоставлять первый займ совершенно бесплатно, под 0% в день.

Главным риском при обращении в МФО обычно считается опасность нарваться на недобросовестную фирму-однодневку. Под видом беспроцентного займа там могут выдать кредит с массой дополнительных комиссий за любое действие, в результате переплата будет колоссальной.

Чтобы такого не случилось, обращайтесь в давно работающие и хорошо известные микрокредитные организации с большой долей на рынке таких услуг. Они пекутся о своей репутации, риски там гораздо меньше или отсутствуют совсем.

Мы выбрали три МФО с историей и заметным положением на российском рынке, в которых первый займ новым клиентам предоставляется без переплаты.

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 1% в день
Займер	от 2 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 1% в день
МигКредит	от 3 до 100 тысяч рублей	от 5 дней до 52 недель	от 0% до 1% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 1% в день
Ezaem	от 2 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 1% в день

MoneyMan

сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Если вы обращаетесь в MoneyMan впервые, вы можете подать заявку на беспроцентный микрозайм на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. Уже со второго обращения вам будет доступен заем на большую сумму — до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель. При этом процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.

MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
полная дееспособность.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Займере вы можете подать заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Процентная ставка для новых заемщиков может отсутствовать, а для постоянных клиентов может достигать 1% в день.

Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет.

Оформить займ в Займер

МигКредит

сумма кредитования — от 3 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 52 недель;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В МигКредит вы можете подать заявку как на краткосрочный заем на сумму от 3 до 14 тысяч рублей сроком от 5 до 30 дней, так долгосрочный — на сумму от 15 до 100 тысяч рублей сроком от 10 до 52 недель. Процентная ставка при этом может составлять от 0% до 1% в день.

МигКредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в МигКредит

Веб-Займ

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Веб-Займ вы можете оформить заем на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Для новых клиентов здесь действует акция — первый микрозайм под 0% в день. Для получения беспроцентного микрокредита вам нужно подать заявку на любую возможную сумму сроком до 14 дней.

Веб-Займ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 90 лет.

Оформить займ в Веб-Займ

Ezaem

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 до 35 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Если вы обращаетесь в Ezaem впервые, вы можете оформить заем на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. При этом проценты по микрозайму могут отсутствовать. С повторного обращения вы можете рассчитывать на микрокредит на сумму до 30 тысяч рублей на тот же срок. Переплата при этом может быть увеличена до 1% в день.

Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации, а также проживание на территории России;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в Ezaem

Выводы

Дешевизна кредита — вещь очень относительная. Безоговорочно верить рекламе не нужно — в реальности переплата по кредиту в любом случае будет ощутимой. Даже если заключаться она будет не в выплате процентов, а в покупке дополнительных услуг по личному страхованию.

Вас заинтересует: МФО онлайн которые реально дают деньги в 2022 году

Тем не менее, быстро получить деньги на неплохих условиях можно во многих банках страны. Рекомендуем выбрать два-три варианта и направить заявки в каждую из таких финансовых организаций. Соглашаться взять деньги стоит там, где общая переплата по кредиту будет наименьшей.

Иногда более удобной и дешевой альтернативой потребительскому кредиту станет кредитная карта. А если требуется небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл обратить внимание на микрокредитные компании с акцией в виде одного бесплатного займа для новых клиентов.