Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе. Другой важный фактор — быстрота получения денег. Очень часто средства требуются срочно, и ждать даже два-три дня не хочется никому. Разбираемся, как можно быстро получить дешевый кредит в 2022 году — на какие процентные ставки нужно ориентироваться в реальности, в каких банках самые лояльные условия для заемщиков.
Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2022 году
Низкая ставка по кредитам — не поддаемся рекламе
Если верить телевизионной рекламе и баннерам в интернете, в России чуть ли не каждый банк готов выдавать деньги кому угодно под 5,5-6 процентов годовых. Это даже меньше, чем процент по льготной ипотеке.
Разумеется, такие ставки — всего-навсего рекламный трюк. За низким процентом по кредиту может скрываться минимум три подвоха от финансовых учреждений:
- обязательная дорогостоящая страховка,
- комиссии,
- плавающая процентная ставка.
Обязательное страхование съедает всю выгоду от низкого процента
Обязательная страховка — то, с чем вы на сто процентов столкнетесь, если попробуете получить потребительский кредит по ставке ниже 11-12% годовых. Называться такая услуга может по-разному: где-то страхованием, где-то — программой финансовой защиты. Суть одна и та же.
Условия тарифов многих банков подразумевают, что низкая процентная ставка возможна только при условии, если клиент согласится оформить такой полис. Без страховки или в случае отказа от нее после получения денег ставка вырастает — в среднем на 6 процентных пунктов. Если со страховкой кредит стоит 6% в год, то без нее — 12%.
Что необходимо знать — стоимость страховки всегда примерно равна той разнице, которую вы экономите на процентах по кредиту. Страхование можно расценивать как полезную услугу, особенно если кредит долгосрочный. Но не забывайте включать его стоимость в переплату.
Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2022 году — в каком банке самая низкая ставка?
Скрытые комиссии
Такое также возможно, хотя встречается намного реже. Банки могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита или выдачу денег, а также за другие операции.
Чтобы убедиться в отсутствии таких комиссий, стоит внимательно прочитать тариф по кредиту. Это в любом случае полезно — вы наверняка узнаете достаточно много интересного из этого документа, если подобных комиссий там и нет. Например, будете знать, какие пени положены за просрочку с внесением регулярного платежа.
Плавающая процентная ставка
Распространенная хитрость некоторых российских банков — указывать в рекламе минимальный процент, который действует только на протяжении части срока кредитного договора.
Обычно неправдоподобно низкий процент действует в самом конце срока, причем при условии, что кредит взят на несколько лет. Например, на пять или семь. В последний год ставка будет очень маленькой, но это уже не имеет большого значения — основные проценты выплачиваются в самом начале. А вот именно на этом этапе процент будет весомым. В результате такой кредит может оказаться совсем невыгодным.
Как понять, что кредит — действительно дешевый
На самом деле, определить степень дороговизны банковского кредита не так сложно. Просто нужно смотреть не на те параметры, на которые мы привыкли обращать внимание. И на которые делают упор банки в своей рекламе.
Главным параметром является полная стоимость кредита. Она всегда указывается в кредитном договоре.
Вы должны знать, что закон оставляет вам время на то, чтобы подумать, брать деньги в банке или нет. Никто не обязывает вас подписывать договор сразу же. Можно обратиться в несколько банков, получить от них решения и сравнить условия. Смотреть при этом не нужно не столько на процент, сколько на полную переплату по кредиту. Даже если банк спрятал за низким процентом переплату на страховании, это сразу обнаружится в большой переплате.
Величина переплаты зависит и от вас — она прямо связана со сроком кредитования. Чем быстрее вы сможете вернуть банку деньги, тем дешевле будет кредит. Но при этом вырастет ежемесячный платеж, а он не должен создавать стресс для вашего бюджета. Постарайтесь найти оптимальный баланс.
Как вариант — выберите такой срок кредита, при котором регулярный платеж будет даже ниже того, что вы готовы отдавать. Но по возможности всегда старайтесь вносить больше, чем необходимый минимум. Если в какие-то месяцы у вас будут возникать финансовые затруднения, небольшой регулярный платеж придется кстати. В других случаях вы закроете кредит с минимальной переплатой, если будете вносить больше.
Вас заинтересует: Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом в 2022 году
В каких банках можно быстро получить дешевый кредит
Разобравшись с тем, что такое дешевый кредит в 2022 году, обратим внимание на несколько предложений российских финансовых учреждений. Это будет пять выгодных потребительских кредитов и три кредитные карты с хорошими условиями. В некоторых случаях кредитка даже выгоднее и удобнее обычного кредита — например, если периодически нужны небольшие суммы.
Потребительские кредиты
| Название кредитной организации | Максимальная сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Открытие | 5 миллионов рублей | от 2 до 5 лет | от 11,9% годовых |
| Совкомбанк | 3 миллиона рублей | от 18 до 60 месяцев | от 16,9% годовых |
| Альфа-Банк | 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 15,9% годовых |
| Почта Банк | 6 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 14,9% годовых |
| УБРиР | 5 миллионов рублей | от 3 до 10 лет | от 17% годовых |
Открытие
- максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 2 до 5 лет;
- процентная ставка — от 11,9% годовых.
В банке Открытие вы можете получить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка при этом будет зависеть от условий кредитования: при наличии договора личного страхования переплата составит от 11,9% до 24,9% годовых, без страховки — от 17,9% до 34,9%.
Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- имеете постоянную регистрацию, место фактического проживания и основное место работы в регионе, где расположено отделение банка;
- не младше 21 года и не старше 75 лет;
- имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
- имеете регулярный доход не ниже 15 тысяч рублей.
Совкомбанк
- максимальная сумма кредитования — 3 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 18 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 16,9% годовых.
В Совкомбанке вы можете открыть потребительский кредит на сумму от 200 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 16,9% годовых, а максимальная — 32,9%.
Вы можете вернуть выплаченные по кредиту проценты в рамках услуги “Гарантия минимальной ставки”. Для этого вам нужно взять заем, оформить на него финансовую защиту, ежемесячно совершать не менее пяти покупок по карте Халва на общую сумму от 10 тысяч рублей, выплачивать кредит строго по графику, не допуская просрочек и досрочного погашения. Если все условия будут выполнены, Совкомбанк вернет проценты в день полного погашения задолженности.
Для того чтобы получить кредит, вы должны полностью соответствовать следующим требованиям банка:
- иметь постоянную регистрацию на территории России не менее четырех месяцев;
- быть не младше 20 лет и не старше 65 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Альфа-Банк
- максимальная сумма кредитования — 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 15,9% годовых.
Альфа-Банк предлагает подать заявку на кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата при этом составит 15,9% годовых, а максимальная — 33,99%.
Банк зачисляет заемные средства на дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк до 33% от потраченной суммы, а затем тратить его на погашение кредита.
Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- старше 21 года;
- имеете непрерывный трудовой стаж не менее одного года;
- имеете постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.
Почта Банк
- максимальная сумма кредитования — 6 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 14,9% годовых.
В Почта Банке вы можете кредитоваться на сумму от 10 тысяч до 6 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 24,9% годовых.
Вы можете уменьшить переплату по кредиту в рамках программы “Гарантированная ставка”. Для этого вам нужно совершить не менее 12 ежемесячных платежей, не допуская при этом просрочек. Тогда банк пересчитает кредит по ставке 14,9% годовых и зачислит разницу на Сберегательный счет в день полного погашения задолженности.
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст более 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
УБРиР
- максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 17% годовых.
В УБРиР вы можете кредитоваться на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная переплата по кредиту при этом составит 17% годовых при условии заключения договора страхования жизни. Без страховки переплата по кредиту составит от 29,5% годовых.
Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете постоянную регистрацию на территории России;
- не младше 19 и не старше 75 лет;
- имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы ИП;
- имеете ежемесячный доход не ниже 13890 рублей;
- не имеете просрочек по другим текущим кредитам.
Кредитные карты
| Название кредитной организации и карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Совкомбанк — “Халва” | 350 тысяч рублей | до 10 месяцев | 0% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 500 тысяч рублей | до одного года | от 20,99% годовых |
| Газпромбанк — “Удобная карта” | 600 тысяч рублей | до 180 дней | от 29,9% годовых |
Совкомбанк — “Халва”
- максимальный кредитный лимит — 350 тысяч рублей;
- льготный период — до 10 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.
Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным в течение всего срока действия кредитного договора.
Льготный период зависит от условий конкретного магазина — вы можете оформить рассрочку на срок до 10 месяц. Беспроцентный период для снятия наличных и переводов составляет три месяца.
Банк начисляет проценты за оплату товаров и услуг. Так, вы сможете получить:
- 1% — за обычные покупки на сумму свыше 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах при условии оплаты карточкой;
- от 2% до 6% — за оплату товаров в магазинах-партнерах Совкомбанка, если вы оплачиваете покупки телефоном;
- до 10% — за покупки стоимостью выше 50 тысяч рублей при условии оформления подписки “Халва.Десятка”.
Альфа-Банк — “Целый год без %”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 20,99% годовых.
Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года использования. Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц.
Если вы совершаете покупку в первые 30 дней с момента заключения договора, льготный период составит для вас один год. Далее вы сможете не платить проценты до 100 дней с момента оплаты товара или услуги.
Обратите внимание на то, что льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг, а также на оплату кредитов в других банках.
Программа лояльности Альфа-Банка предусмотривает начисление кэшбэка только за покупки в магазинах-партнерах. Так, вы сможете получить до 33% от суммы операции.
Газпромбанк — “Удобная карта”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 29,9% годовых.
Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, при условии оформления подписки “Огонь” или если сумма ваших ежемесячных расходов будет превышать 5 тысяч рублей. В ином случае расходы за использование составят 199 рублей в месяц.
Длительность льготного периода зависит от ваших расходов: если траты по карте за два календарных месяца не превышают 90 тысяч рублей, он будет равен 90 дням, если превышают — 180 дням.
Беспроцентные займы в МФО — альтернатива быстрым дешевым кредитам банков
Если вам нужна не очень большая сумма — в пределах 10-20 тысяч рублей, иногда намного проще обратиться в одну из микрокредитных компаний. Благо, конкуренция на этом рынке такова, что многие МФО готовы предоставлять первый займ совершенно бесплатно, под 0% в день.
Главным риском при обращении в МФО обычно считается опасность нарваться на недобросовестную фирму-однодневку. Под видом беспроцентного займа там могут выдать кредит с массой дополнительных комиссий за любое действие, в результате переплата будет колоссальной.
Чтобы такого не случилось, обращайтесь в давно работающие и хорошо известные микрокредитные организации с большой долей на рынке таких услуг. Они пекутся о своей репутации, риски там гораздо меньше или отсутствуют совсем.
Мы выбрали три МФО с историей и заметным положением на российском рынке, в которых первый займ новым клиентам предоставляется без переплаты.
| МФО | Ставка | Сумма | Срок |
| MoneyMan | от 0% до 1% в день | от 1 500 до 80 000 руб. | от 5 до 126 дней |
| Займер | от 0% до 1% в день | от 2 000 до 30 000 руб. | от 7 до 30 дней |
| МигКредит | от 0% до 1% в день | от 3 000 до 100 000 руб. | от 3 до 364 дней |
MoneyMan
- Процент — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Срок — от 5 до 126 дней
Одна из крупнейших МФО в России — MoneyMan — готова предоставлять новым клиентам до 30 000 рублей на срок от 5 до 21 дней. Проценты по таким займам не начисляются, если вернуть деньги в срок. Максимальные три недели для займа — обычно достаточный срок для того, чтобы получить займ до зарплаты.
При повторных обращениях в компанию можно будет пользоваться обширной тарифной линейкой — сумма и срок кредита могут ощутимо отличаться. Кроме займов до зарплаты возможны продолжительные кредиты на сумму до 80 000 рублей и на срок до 18 недель. Ставка для коротких займов — 1% в день, для продолжительных может опускаться до 0,5% в сутки.
Деньги в MoneyMan можно получить разными способами — на карту или банковский счет, переводом с помощью системы “Контакт”.
Займер
- Процент — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
Параметры акции для новых клиентов в Займере однозначно могут считаться одними из лучших на всем рынке. При первом обращении в Займер можно получить до 30 000 рублей сроком до 30 дней под 0% в сутки.
При повторных обращениях максимальная сумма и срок займа остаются теми же, процент будет стандартным для МФО — 1% в сутки.
Если оформить займ на сайте компании при помощи аккаунта на Госуслугах, будет доступно на пять тысяч рублей больше — до 35 000 рублей.
На выбор заемщиков — несколько вариантов получения денег. Кроме банковских карт доступны переводы на электронные кошельки ЮMoney, QIWI, в системы “Золотая корона” и “Контакт”.
МигКредит
- Процент — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 3 000 до 100 000 руб.
- Возраст — от 21 года
- Срок — от 3 до 364 дней
Компания “МигКредит” совсем недавно ввела акцию для новых клиентов, и параметры ее пока довольно осторожные. Под 0% в день здесь представят не более 5 000 рублей сроком не больше, чем на 10 дней. Если этого достаточно, можно обратить внимание и на этот вариант.
В дальнейшем здесь предлагают целую линейку займов:
- от 3 000 до 14 000 рублей на срок от 3 до 30 дней — для займов с единовременным погашением;
- от 15 000 до 55 000 рублей на срок от 10 до 48 недель — для займов с постепенным погашением новым клиентам;
- от 15 000 до 100 000 рублей — постоянным клиентам на специальных условиях на срок от 10 до 48 недель.
Доступны также займы под залог автомобиля, кредиты для бизнеса и т.п.
Стандартная ставка для займов с единовременным погашением — 1% в сутки. Деньги можно получить начиная с 21-летнего возраста. В некоторых случаях МФО может потребовать второй документ дополнительно к паспорту. Это может быть СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.
Выводы
Дешевизна кредита — вещь очень относительная. Безоговорочно верить рекламе не нужно — в реальности переплата по кредиту в любом случае будет ощутимой. Даже если заключаться она будет не в выплате процентов, а в покупке дополнительных услуг по личному страхованию.
Вас заинтересует: МФО онлайн которые реально дают деньги в 2022 году
Тем не менее, быстро получить деньги на неплохих условиях можно во многих банках страны. Рекомендуем выбрать два-три варианта и направить заявки в каждую из таких финансовых организаций. Соглашаться взять деньги стоит там, где общая переплата по кредиту будет наименьшей.
Иногда более удобной и дешевой альтернативой потребительскому кредиту станет кредитная карта. А если требуется небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл обратить внимание на микрокредитные компании с акцией в виде одного бесплатного займа для новых клиентов.
ТОП-10 кредитов в 2022 году от 8,9% годовых
Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2022 году
Как быстро получить дешёвый кредит в 2022 году
Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году
10 лучших кредитных карт 2022 года
Кэшбэк по картам Тинькофф составит от 0,5% вместо 1%
Как зарегистрировать карту МИР в программе лояльности?
Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2022 году
Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку
