Получение кредита без посещения банковского отделения — возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.
Вас заинтересует: Выгодные кредиты в банках для зарплатных клиентов в 2021 году
Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка
Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.
Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.
Получить деньги в “своем” банке проще. Достаточно зайти на сайт кредитной организации, оформить заявку на кредит и дождаться решения. Если оно положительное, банк попросит подтвердить заявку путем введения кода из смс-сообщения. Этот момент и будет считаться подписанием договора, когда заемщик берет на себя все прописанные в его тексте обязательства.
Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет — ее привозит курьер.
С обращением в новый банк процедура чуть-чуть сложнее, но принципиально ничего не меняется. Аналогично нужно будет заполнить заявку на кредит и дождаться решения. При положительном ответе банк направит клиенту курьера, который выдаст дебетовую карту с запрошенной суммой на балансе. Курьер также проверит паспорт заемщика, предоставит документы на подпись. Достаточно часто клиента просят сфотографироваться с паспортом и полученной картой в руках — это нужно в том числе для контроля за работой курьера.
Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.
Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.
В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса
Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.
| Банк | Сумма | Ставка | Срок |
| Тинькофф Банк | от 50 000 до 2 000 000 руб. | от 6.9% до 25.9% годовых | от 1 года до 3 лет |
| Альфа-Банк | от 50 000 до 5 000 000 руб. | от 5.5% до 20.99% годовых | от 1 года до 5 лет |
| Райффайзен Банк | от 90 000 до 2 000 000 руб. | от 7.99% до 17.99% годовых | от 13 месяцев до 5 лет |
| Home Credit | от 10 000 до 3 000 000 руб. | от 7.9% до 29.7% годовых | от 1 месяца до 7 лет |
| Газпромбанк | от 100 000 до 5 000 000 руб. | от 5% до 15.4% годовых | от 13 месяцев до 5 лет |
| Открытие | от 50 000 до 5 000 000 руб. | от 5.5% до 21.9% годовых | от 2 до 5 лет |
Тинькофф Банк
- Ставка — от 6.9% до 25.9% годовых
- Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Срок — от 1 года до 3 лет
Банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет и комиссия отсутствует во всех случаях.
Дебетовые и кредитные карты доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита.
Сам кредит может предоставляться на разных условиях, от этого в том числе зависит его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог автомобиля — до 3 млн рублей, а с залогом квартиры предоставят до 15 млн рублей.
Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу межды выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.
Справки о доходах и поручители не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.
Оформить кредит в Тинькофф Банк
Альфа-Банк
- Ставка — от 5.5% до 20.99% годовых
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 21+ лет
- Срок — от 1 года до 5 лет
Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без необходимости посещения офиса.
Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег.
Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка — в зависимости от суммы потребуется только паспорт или второй документ. Всем остальным всегда нужно два документа, а для кредитов на сумму более 300 000 рублей — справки о доходах и другие документы, которые доказывают платежеспособность.
Райффайзен Банк
- Ставка — от 7.99% до 17.99% годовых
- Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 23 до 67 лет
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Кредит до 600 000 рублей с получением денег на карту, которую доставит курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Более крупные кредиты выдаются после обязательного подтверждения доходов и занятости.
Ставка зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, минимальная ставка для любых клиентов — 12,99% годовых.
Преимуществом условий этого банка можно считать не только легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт), но и то, что максимальная ставка здесь относительно небольшая на фоне конкурентов, 17,99% годовых.
Оформить кредит в Райффайзен Банк
Home Credit
- Ставка — от 7.9% до 29.7% годовых
- Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 25 до 70 лет
- Срок — от 1 месяца до 7 лет
В банке Home Credit также можно получить кредитные средства без посещения офиса, причем день в день — средства зачисляются на счет клиента после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей.
Преимущество этого варианта — Home Credit готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта самого банка не навязывается, что в том числе заметно ускоряет процесс получения денег.
Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку — почти 30% годовых. Поскольку очень часто ориентироваться нужно именно на максимум, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.
Банк заявляет, что для получения кредита достаточно предоставить паспорт, но добавляет — в некоторых случаях могут попросить подтверждение дохода. В каких именно случаях такие справки запрашиваются, кредитная организация не раскрывает.
Газпромбанк
- Ставка — от 5% до 15.4% годовых
- Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15% годовых. Но получить деньги здесь будет сложнее — справка о доходах необходима во всех случаях. Кроме того, нужно отправить в банк свое фото.
Доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита при помощи курьера доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Но перечень достаточно большой и включает не только большие, но и средние по величине города России.
Снизить ставку по кредиту можно, предоставив в залог автомобиль. Ограничение по возрасту: 4 года для российского авто и 10 лет — для иностранного.
Открытие
- Ставка — от 5.5% до 21.9% годовых
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 68 лет
- Срок — от 2 до 5 лет
Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке Открытие. Условия кредитования здесь немного необычные — в течение первого года действует льготная ставка 6,9% годовых, начиная со второго года процент будет таким, который банк назначит конкретному заемщику на основании собственного скоринга.
Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых. Перечисленные ставки действуют при условии оформления страховки.
Если отказаться от страхования, минимальная ставка для кредитов до 300 000 рублей составит 12,9% годовых, для более крупных сумм — 11,9% годовых. Максимальный процент может доходить до 21,9% в год.
МФО с перечислением денег на карту клиента
В отличие от банков, большинство МФО делает упор именно на перечисление займов на карту клиента без посещения офиса. Практически каждая микрокредитная компания, работающая в интернете, дает такую возможность. Рассмотрим для примера пять МФО, в которых можно получить займ на карту в день подачи онлайн-заявки на деньги.
| Компания | Сумма | Ставка | Срок |
| Moneyman | от 1 500 до 80 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 5 до 126 дней |
| Займер | от 2 000 до 30 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
| Быстроденьги | от 1 000 до 15 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
| Belka Credit | от 1 000 до 30 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
| Pliskov | от 500 до 500 000 руб. | от 0,1% до 1% в день | от 5 до 720 дней |
| Срочноденьги | от 2 000 до 100 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 1 до 180 дней |
MoneyMan
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Срок — от 5 до 126 дней
Займер
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0%. Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней.
Состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.
Быстроденьги
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 15 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в этой МФО варьируется от 0,5% до 1% в день.
Как и в большинстве микрофинансовых компаний, деньги здесь переводят на любую банковскую карту, открытую на имя заемщика.
Belka Credit
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 20 до 65 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
Бесплатный первый займ возможен и в МФО Belka Credit. Затем ставка стандартная — 1% в день. Кредитная история заемщика не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией.
Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам — 1 минута. Весь процесс оформления займа от начала заполнения заявки до непосредственного поступления средств на карту занимает не больше получаса.
Pliskov
- Ставка — от 0.1% до 1% в день
- Сумма — от 500 до 500 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Срок — от 5 до 720 дней
Компания Pliskov переводит займы на карты любых платежных систем, распространенных в России. Доступны также банковские переводы по реквизитам.
Эта организация предлагает достаточно гибкие условия микрокредитования как с точки зрения суммы, так и с точки зрения срока кредита и процентных ставок. Стандартные небольшие займы на короткие срок выдаются под 1% в день. Крупные долгосрочные займы могут предоставляться под вполне разумные 0,1% в день (36,5% годовых).
Срочноденьги
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 100 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Срок — от 1 до 180 дней
В этой компании также можно получить первый займ под 0% в день, если выполнить условия действующей акции. Сама МФО заявляет о том, что ее клиенты достаточно лояльные — 80% заемщиков обращаются сюда несколько раз. Это в том числе говорит о том, что опыт клиентов при сотрудничестве с МФО Срочноденьги достаточно позитивный.
Выводы
Получить кредитные деньги на карту без необходимости посещения офиса банка или МФО сегодня вполне реально. Многие банки готовы кредитовать заемщиков таким образом, понимая популярность такой услуги. Если обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь, формальности при таком варианте будут совсем небольшими.
Вас заинтересует: Лучшие 12 МФО которые дают займы с плохой кредитной историей в 2021 году
Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.
Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты — например, перевод на популярные электронные кошельки.
Кредит по паспорту без справок в день обращения 
Банки которые дадут кредит почти без отказа 
Выгодный кредит наличными под небольшой процент 
Кредит под маленький процент в 2021 году 
Кредит с плохой кредитной историей и просрочками 
Беспроцентный кредит — 11 способов 
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит — обзор плюсов и минусов
Отмена комиссии и запуск новых сервисов в Банке Home Credit
Как узнать, заблокирована ли карта
Как удалить банковскую карту из Apple Pay
Как положить деньги на карту без карты