Самым удобным и выгодным вариантом хранения денег, которые предназначены для текущих расходов, можно считать дебетовую карту одного из банков. Карта позволяет совершать покупки, копить средства и снимать наличные, оплачивать услуги. Это безопасно — не нужно иметь при себе наличные деньги. И это выгодно — в борьбе за клиентов российские банки постоянно улучшают условия для держателей дебетовых карт, предлагая различные бонусы, кэшбэк, начисляя проценты на остаток. Расскажем о 12 лучших дебетовых картах в 2024 году и на что обратить внимание при их выборе.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2024 году
На что обратить внимание при выборе самой лучшей дебетовой карты?
Раньше дебетовые карты были обычными платежными инструментами, которыми мы могли только оплачивать покупки в магазинах, осуществлять с них переводы и снимать наличные. Сейчас же карточки могут быть не только удобными, но и выгодными. Например, расплачиваясь дебетовой картой, вы можете получать кэшбэк за покупки и при этом не платить плату за обслуживание и комиссию за снятие наличных и переводы.
Итак, на что стоит обращать внимание при выборе лучшей дебетовой карты:
- На стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг. Идеально, если вы сможете не платить за использование карты вообще или банк отменит абонентскую плату при соблюдении небольших требований. Например, при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц или оформлении недорогой подписки.
- На платежную систему. Сейчас особо не имеет разницы, карту какой платежной системы оформлять — если вы не планируете выезжать за границу, вы можете получить карточку МИР, Visa или MasterCard. Если вы бываете за рубежом, мы рекомендуем обратить внимание на UnionPay.
- На бонусную программу. Обычно банки награждают клиентов за использование дебетовой карты и начисляют кэшбэк за покупки. Или предоставляют скидки на оплату.
- На возможность начисление процентов на остаток по карте. Так, вы сможете получать небольшой доход со своих накоплений. В крайнем случае вы можете открыть накопительный счет и переводить свободные деньги на него.
- На возможность подключения овердрафта, то есть кредитного лимита по дебетовой карте. Это может быть удобно, если вам не хватит денег до зарплаты — тогда вы сможете занять деньги у банка, а вернуть их с первого поступления средств на счет.
Самые лучшие дебетовые карты 2024 года
| Название банков и дебетовых карт | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
| Газпромбанк “Умная карта Мир” | бесплатно | до 50% | до 19% годовых на остаток по накопительному счету |
| Т-Банк “Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 2% годовых на остаток по накопительному счету |
| Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 50% | до 17% годовых на остаток по накопительному счету |
| ВТБ «Карта для жизни» | бесплатно | до 30% | до 18% годовых на остаток по накопительному счету |
| СберБанк “Дебетовая СберКарта” | от 0 до 150 рублей в месяц | до 30% | до 16% годовых на остаток по накопительному счету |
| Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 17% годовых на остаток по карте |
| УБРиР “My Life” | бесплатно | до 35% | до 16% годовых на остаток по накопительному счету |
| ФОРА-БАНК “Все включено” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 35% | до 8% годовых на остаток по карте |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 17% годовых на остаток по накопительному счету |
| Ак Барс Банк “Ак Барс Карта” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 11% годовых на остаток по карте |
| Промсвязьбанк “Твой Банк” | от 0 до 199 рублей в год | отсутствует | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
| ОТП Банк “ОТП Максимум” | бесплатно | до 3% | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
Газпромбанк “Умная карта МИР” - кэшбэк 35% на все самое важное
Акция:Получайте до 5 000 кэшбэк каждый месяц. 35% кэшбэк на топовые категории: Супермаркеты, ЖКХ, Маркетплейсы, Кафе, Транспорт и другие категории.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При наличии активного сервиса “Газпромбанк Привилегии” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 1 миллиона рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме этого, бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “ГПБ Плюс”. В иных случаях комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
В Газпромбанке можно выбрать одну из двух программ лояльности: “Понятный кэшбэк” и “Умный кэшбэк”.
Понятный кэшбэк
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при наличии подключенного сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- 1,5% — за стандартные покупки без сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Умный кэшбэк
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки одежды, обуви, на автозаправочных станциях, в такси, в общественном транспорте и аптеках, а также 1% за обычные покупки при наличии подключенного сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- 3% — за покупки одежды, обуви, на автозаправочных станциях, в такси, в общественном транспорте и аптеках без сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Обратите внимание на то, что в обоих случаях банк начисляет кэшбэк при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток
10% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 19% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 19% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- низкий процент на остаток по карте.
Полный обзор дебетовой карты от Газпромбанка, мы подробно рассмотрели в отдельной статье.
ВТБ “Карта для жизни” - Такси: скидка до 50%
Акция:Скидки до 50% на поездки в сервисах Яндекс Go: Такси, Драйв и Самокаты.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта бесплатная для всех держателей без каких-либо дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- от 1% до 25% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
Максимальная сумма кэшбэка составляет 3 тысячи бонусных рублей в месяц. Вознаграждение банк начисляет в виде живых рублей.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет “ВТБ-Счет” и получать с него до 18% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 18% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Карта для жизни» вы можете прочитать в нашей статье.
Т-Банк «Black» - кэшбэк 1000 рублей.
Акция:Используйте промокод "CASHPRO" при оформлении дебетовой карты Black и получите 2 месяца подписки Pro и кэшбэк 1000 ₽, если потратите 3000 ₽ за месяц после активации карты.
“Black” — одна из лучших дебетовых карт 2024 года. С ее помощью вы можете не просто совершать покупки и осуществлять платежи. Также вы можете бесплатно снимать наличные и переводить деньги, получать неплохой кэшбэк за покупки и процент на остаток по счету.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпускают и доставляют карточку совершенно бесплатно. Для ее получения вам достаточно всего лишь заполнить форму, согласовать с оператором дату и время встречи с курьером и в назначенный день подписать документы.
Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но у вас есть возможность пользоваться ей абсолютно бесплатно. Для этого должно быть соблюдено хотя бы одно из условий:
- общий неснижаемый остаток на карточных, накопительных, инвестиционных счетах и вкладах не менее 50 тысяч рублей.
- открытый на ваш карточный счет кредит в Т-Банке;
- подключенная подписка Pro.
Вы можете сменить тариф вашей карты. Тогда годовое обслуживание всегда будет для вас бесплатным. Для этого вам потребуется написать в чат службы поддержки и попросить переключить вас на тариф “6.2”, а также перевести заработную плату на карту Т-Банка.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Т-Мобайл” и 99 рублей в месяц на остальные номера.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Т-Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц и других кредитных организаций. Если вы обналичиваете карточку через чужие устройства, обратите внимание на то, что минимальная сумма снятия за одну операцию составляет 3 тысячи рублей, а максимальная сумма снятия за месяц — 100 тысяч. Если вы снимаете менее 3 тысяч рублей за раз, комиссия для вас составит 90 рублей, а если более 100 тысяч рублей за месяц — 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей.
Бесплатно перевести деньги вы можете по номеру телефона, через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц, а также по номеру карты. Во втором случае действует ограничение — за месяц вы можете отправить не более 20 тысяч рублей. За превышение этого лимита предусмотрена комиссия. Вам придется заплатить 1,5% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Бонусная программа в Тинькофф стандартная:
- от 1% до 15% банк начисляет за покупки в специальных категориях, которые можно выбирать из предложенного списка один раз в месяц;
- от 3% до 30% — на приобретения по спецпредложениям от магазинов-партнеров.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки в повышенных категориях составляет 3 тысячи бонусных рублей без подписки Tinkoff и 5 тысяч рублей — с ней. Максимально возможное вознаграждение по спецпредложениям составляет 6 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет кэшбэк раз в месяц, в день выписки сразу за весь расчетный период.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него 12% годовых с сервисом “Private”, 11% годовых с сервисом “Premium”, 10% годовых с сервисом “Pro” и 7% годовых без подписок.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллионов рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 12% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк «Альфа-Карта» - кэшбэк 1000 ₽
Акция:Оформите бесплатную дебетовую Альфа‑Карту на этой странице, совершите одну покупку от 3000 ₽ и получите кэшбэк 1000 ₽.
“Альфа-Карту” также можно назвать одной из лучших карт 2024 года. С ней вы можете без комиссии снимать до 100 тысяч рублей в месяц и бесплатно переводить деньги клиентам других банков по номеру карточки и через Систему быстрых платежей. Также банк начисляет до 50% за покупки по карте.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров: Газпромбанка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, УБРиР, Московского кредитного банка, Открытия, Росбанка и Почта Банка. Также обналичивание без комиссии предусмотрено через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. В ином случае плата составит 1,99%, но не менее 199 рублей. Банк списывает комиссию и возвращает на счет до конца следующего месяца.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,95% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Принцип начисления кэшбэка за покупки в Альфа-Банке следующий:
- 1% от потраченной суммы вы можете получить за стандартные покупки, если выберете соответствующую категорию повышенного кэшбэка;
- до 30% банк начисляет за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 50% вы можете получить, оплачивая товары и услуги в магазинах-партнерах банка.
Также здесь можно получить кэшбэк в размере до 100% на покупки в конкретной категории. Для этого нужно вращать барабан в мобильном приложении Альфа-Банка.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет вознаграждение не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным. Бонусы поступают на отдельный бонусный счет. Затем их можно перевести на нужную карту.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 17% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый счет, и 11% годовых далее.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 17% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
СберБанк “Дебетовая СберКарта”
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость годового обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при наличии подписки “СберПрайм Старт”, “СберПрайм” или “СберПрайм+”.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Она может быть бесплатной при наличии подписки “СберПрайм Старт”, “СберПрайм” или “СберПрайм+”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах СберБанка на сумму до 500 тысяч, до 1,5 миллиона, до 3 или до 5 миллионов рублей в зависимости от уровня трат по карте или от размера неснижаемого остатка. Также бесплатное обналичивание карточки возможно в устройствах сторонних кредитных организации при совершении покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц или при поддержании неснижаемого остатка на сумму от 150 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 150 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в СберБанке происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 70% — за покупки в сервисах СберБанка.
Процент на остаток
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно есть возможность открыть накопительный счет и получать с него до 16% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 16% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «СберКарта» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк «Халва»
Можно сказать, что “Халва” тоже лучшая дебетовая карта 2024 года. По ней Совкомбанк предлагает довольно выгодные условия: бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных и переводы клиентам других банков без комиссии, выгодный кэшбэк за покупки и до 17% годовых на остаток по счету.
Карта «Халва» — не совсем дебетовая. Это карта рассрочки, которой вы можете расплачиваться в магазинах-партнерах за счет кредитных средств. Однако же вы можете хранить на ней и собственные деньги. Поэтому рассмотрим ее сегодня в качестве дебетовой.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Совкомбанка и сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. При снятии наличных только в банкоматах сторонних кредитных организаций на сумму до 3 тысяч рублей за операцию плата равна 99 рублям.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты при подключении подписки “Халва.Десятка” на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за оплату жилищно-коммунальных услуг в приложении “Халва — Совкомбанк”;
- 1% — за стандартные покупки на сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах при оплате картой;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах на сумму до 5 тысяч рублей при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах на сумму от 5 до 10 тысяч рублей при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах на сумму от 10 тысяч рублей при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах на сумму от 50 тысяч рублей с подпиской “Халва.Десятка” при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете;
- 10% — за оплату поездок на такси “Яндекс Go” при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 17% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 15% годовых — с четвертого месяца обслуживания при наличии подписки “Халва.Десятка”.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
- возможность получения до 17% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР “My Life”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-Банка, Ак Барс Банка, Райффайзенбанка и Промсвязьбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в сутки в первый месяц обслуживания без условий , а далее при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 35% — за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
Категории меняются каждый месяц. Уточнить их актуальный список можно на официальном сайте УБРиР
Также 10%, но не более 300 бонусных рублей в месяц банк начисляет за оплату поездок на городском и пригородном транспорте при получении заработной платы на карту и 5%, но не более 500 бонусных рублей в месяц за покупки в сети Интернет при подключении опции “Больше плюсов”.
Процент на остаток
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно есть возможность открыть накопительный счет и получать с него до 16% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитный организаций на сумму до 100 тысяч рублей в день;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 35% от стоимости покупок;
- возможность получения до 16% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «My Life» вы можете прочитать в нашей статье.
ФОРА-БАНК “Все включено”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поддержании неснижаемого остатка на сумму от 30 тысяч рублей;
- при совершении покупок на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
- для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах ФОРА-БАНКа на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 2% — за покупки в кондитерских;
- 3% — за покупку кофе на автозаправочных станциях в приложении “Турбо”;
- 5% — за покупку топлива на автозаправочных станциях в приложении “Турбо” (из них 2% скидки и 3% кэшбэка);
- 5% — за покупки в сезонных категориях;
- до 35% — за покупки в магазинах-партнерах ФОРА-БАНКа.
Процент на остаток
Банк начисляет 8% годовых на остаток от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 35% от стоимости покупок;
- возможность получения до 8% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
МТС Банк “MTS CASHBACK”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской “МТС Premium”;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки составляет 10 тысяч бонусных рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 17% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность получения до 17% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостаток:
-
- платный выпуск карты;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.
Ак Барс Банк “Ак Барс Карта”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при получении на карту заработной платы, пенсии или социальных выплат;
- при совершении по карте хотя бы одной покупке в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на счетах и вкладах в Ак Барс Банке на сумму от 10 тысяч рублей.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за пакет “Максимум” и 0 рублей в месяц за пакет “Эконом”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Ак Барс Банка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Ак Барс Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 3% — за оплату такси и развлечений, покупку топлива, товаров в магазинах красоты;
- 3% — за оплату в медицинских учреждениях и аптеках для зарплатных клиентов и пенсионеров.
Начисление процентов на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет на остаток до 30 тысяч рублей;
- 11% годовых — на остаток от 30 до 100 тысяч рублей;
- 2% годовых — на остаток свыше 100 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 11% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Ак Барс Банка» вы можете прочитать в нашей статье.
Промсвязьбанк “Твой Банк”
Дебетовую “Твой Банк” от Промсвязьбанка так же можно назвать лучшей картой. Но оформлять ее стоит в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банка — тогда вы получите максимальную выгоду от использования карточки.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание стоит 199 рублей в год. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно. Для этого вы должны получать зарплату или иные довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров: Альфа-Банка, Россельхозбанка, УБРиР, СМП Банка и МОСОБЛБАНКа. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,99%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 15% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Твой Банк» вы можете прочитать в нашей статье.
ОТП Банк “ОТП Максимум”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах ОТП Банка и Газпромбанка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц в первые два месяца обслуживания без соблюдения условий и далее при совершении покупок на сумму от 7 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 2% от операции, но не менее 250 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. Комиссия за переводы по номеру карты составляет 2% от операции, но не менее 150 рублей.
Бонусная программа
3% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при тратах на сумму от 7 тысяч рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно есть возможность открыть накопительный счет и получать с него до 15% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитный организаций на сумму до 50 тысяч рублей в день;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллионов рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Какую лучшую дебетовую карту оформить в 2024 году
При таком большом выборе выгодных продуктов от финансовых учреждений остановиться на одном варианте будете сложно, но информация выше призвана немного упростить этот сложный выбор. Вот несколько параметров, на которые стоит ориентироваться, выбирая карту:
- условия, которые выдвигаются банком для начисления наибольших бонусов;
- проценты на остаток и величина кэшбэка (особенно нужно учитывать то, в какой форме они будут начисляться – деньгами или бонусами, и есть ли возможность их потратить сразу, либо придется накапливать);
- возможность использования карты в других государствах, можно ли обналичивать средства без больших процентов;
- удобное интернет-приложение, где можно посмотреть все сведения по карте и переводить деньги;
- результативность и эффективность технической поддержки;
- число организаций-партнеров банка, которые предлагают большой кэшбэк и прочие привлекательные предложения.
Как выбрать лучшую карту — зависит от ваших приоритетов. Если карта нужна прежде всего для того, чтобы не расходовать деньги, а хранить их и получать процент на остаток, то нужно выбирать ту, где процент высокий и нет условий по минимальной сумме расходования средств в месяц.
Если нужен высокий кэшбэк, стоит обратить внимание не только на процент по умолчанию, но и на категории, в которых тот или иной банк дает возможность зарабатывать больше. А также перечень организаций-партнеров, за покупки у которых кэшбэк может быть значительным.
Вас заинтересует: Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2024 году
Важный параметр — стоимость обслуживания. В 2024 году достаточно много карт с полностью бесплатным обслуживанием. Отличаются разные варианты только тем, является ли обслуживание бесплатным всегда или нужно соблюдать некие дополнительные условия финансового учреждения.
Многие держат дебетовые карты разных банков, чтобы пользоваться преимуществами каждой из них и решать с помощью каждой из карт разные задачи. Если помнить о выгоде каждой из своих карт, это отличное решение любого финансово грамотного человека.
Вывод
Подведем итоги. Даже из представленных вариантов сложно подобрать лучшую дебетовую карту, которая идеально подойдет именно вам, поэтому резюмируем все, о чем мы сказали в статье. При выборе лучшей карточки мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг;
- на возможность снятия наличных и межбанковских переводов без комиссии;
- на условия начисления кэшбэка за покупки;
- на возможность начисления процентов на остаток по карте или открытия накопительного счета.
Также перед оформлением карты мы советуем изучить отзывы о банке. Сделать это можно как в обычном поисковике, так и на профильных сайтах. Так, вы будете иметь представление о преимуществах и недостатках выбранной кредитной организации. Также вы можете уточнить, насколько близко к вам находятся банкоматы и отделения банка. В последующем вам будет удобнее обслуживаться в компании, если вам не придется ездить в поисках устройство самообслуживания и офисов по всему городу.
Ответы на частые вопросы
В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в апреле 2025 года
Дебетовые карты с самыми выгодными акциями в апреле 2025 года
Дебетовые карты для путешественников в 2025 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Хочу заказать “Карту для жизни” от ВТБ, но по состоянию здоровья я не смогу доехать до отделения банка. Могу ли я заказать доставку карточки на дом?
Если Вы проживаете в городе, в котором доступна доставка карточки на дом, Вы сможете выбрать такой способ получения в момент, когда будете заполнять заявку на оформление карты. В ином случае Вам все-таки потребуется посетить отделение ВТБ.
Хочу выбрать дебетовую карту с наилучшими условиями начисления кэшбэка. Если я оформлю “Умную карту” от Газпромбанка, сколько бонусов я смогу получать? И где я смогу уточнить список магазинов-партнеров?
Если вместе с дебетовой карточкой Вы дополнительно подключите сервис “ГПБ Плюс”, максимальная сумма кэшбэка для Вас составит 5 тысяч бонусных рублей в месяц. В ином случае Вы сможете получать не более 3 тысяч баллов. Список же магазинов-партнеров Вы сможете уточнить в мобильном приложении после оформления карточки. Там же Вы можете узнать размер кэшбэка и условия его начисления.
Планирую оформлять дебетовую карту “MTS CASHBACK” от МТС Банка, но мне важно, чтобы я мог снимать с нее наличные на крупную сумму. Подскажите, пожалуйста, какие ограничения действуют на обналичивание этой карточки?
Если Вам требуется карта для снятия наличных, мы рекомендуем обратить внимание на другие варианты из нашего рейтинга — у МТС Банка действуют не самые выгодные условия по обналичиванию карточки. Так, в сутки вы сможете снимать не более 50 тысяч рублей, а в месяц — не более 300 тысяч рублей.
Если я решу оформить карту “Польза” от Хоум Банка, каким образом я смогу ее получить?
В настоящее время вы можете получить дебетовую карту “Польза” тремя способами: в отделении Хоум Банка, доставкой курьером на дом или на работу, а также в отделении Почты России. Нужно сказать, что доставка карточки почтой займет довольно много времени.
По условиям очень понравилась дебетовая “Opencard” от Открытия. Однако мне не очень понятно, каким образом банк начисляет кэшбэк за покупки. Объясните, пожалуйста.
Каждый месяц Вы можете выбирать одну из трех предложенных программ лояльности: “2% в ТОП-категориях”, “1,5% на все” или “5% за ЖКХ и 1% на все”. Установить категорию нужно не позднее 7 числа месяца — в таком случае Вы сможете получать кэшбэк за покупки, совершенные с самого начала расчетного периода. В ином случае банк будет начислять вознаграждение с того момента, когда Вы все же выберете категорию. То же касается и индивидуальных категорий с кэшбэком 10%.
Получать кэшбэк вы будете не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Однако банк начислит вознаграждение только в том случае, если Вы накопите не менее 150 бонусов. Если сумма кэшбэка будет меньше, все полученные баллы сгорят и не будут перенесены на следующий месяц.
Возникли вопросы по обслуживанию дебетовой карты “Все включено” от Фора-Банка, однако не смогла найти ответ на свой вопрос в вашей статье. Как я могу уточнить необходимую информацию в банке?
Вы можете уточнить интересующую Вас информацию в чате в WhatsApp по номеру: +7 (925) 775-65-55, или по телефону горячей линии по номеру: +7 (800) 100-98-89.
Недавно получил дебетовую карту от Альфа-Банка и хочу поделиться своим мнением об “Альфа-Карте”. Прежде всего, я был приятно удивлен качеством обслуживания — сотрудник банка ответил на все мои вопросы, которые возникли у меня по обслуживанию карточки. Также он поделился советами о том, как я могу пользоваться пластиком с максимальной выгодой. Порадовало и то, что по карте предусмотрен выгодный кэшбэк за покупки — до 33% от суммы операции. Кроме этого, не могу не отметить бесплатное годовое обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков.
Благодарим за развернутый отзыв о карте. Если Вы хотите получать максимальную выгоду, рекомендуем также обратить внимание на кредитную карточку “Целый год без %” от Альфа-Банка.
Давно пользуюсь дебетовой картой от ВТБ. Хочу поделиться своим мнением об этой карточке. Среди ее преимуществ я могу отметить довольно стильный дизайн, бесплатное годовое обслуживание и возможность бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц в другие банки через Систему быстрых платежей. Из недостатков могу выделить не самый выгодный кэшбэк — популярных магазинов-партнеров у ВТБ не так уж и много, поэтому получить повышенные бонусы очень сложно. Также не радует тот факт, что банк не начисляет проценты на остаток.
Спасибо за Ваш отзыв. Условия начисления кэшбэка у ВТБ действительно не такие выгодные, как у некоторых конкурентов. Если Вы хотите получать неплохие бонусы за покупки, мы рекомендуем обратить внимание на “Tinkoff Black” от Тинькофф Банка и “Opencard” от Открытия.
Давно являюсь клиентом Тинькофф Банка — пользуюсь и дебетовой “Tinkoff Black”, и кредитной “Tinkoff Platinum”. Из преимуществ не могу не отметить очень удобное мобильное приложение — с его помощью можно отслеживать состояние счетов, статистику доходов и расходов, количество накопленного кэшбэка и условия его начисления, список магазинов-партнеров и много другое. Не могу не сказать и о выгодных условиях обслуживания. Благодаря подписке “Tinkoff Pro” я могу пользоваться карточкой бесплатно
Спасибо за Ваш подробный отзыв. В дополнению к нему хотим отметить, что также с помощью мобильного приложения Вы можете получать быструю помощь от банка. Для этого Вам нужно ввести интересующий Вас вопрос в чате интернет-банка или мобильного приложения.
Слышал, что Тинькофф Банк начисляет бонусы за каждого приведенного друга. Эта правда?
Да, вы можете предложить своим близким стать клиентами Тинькофф Банка и получить за это до 5 тысяч бонусов. Для того чтобы сделать этого, Вам нужно выбрать продукт, который Вы хотите порекомендовать, нажать кнопку “Пригласить”, скопировать ссылку и отправить ее близкому человеку.
Также вы можете поделиться абсолютно всеми продуктами Тинькофф. Для этого Вам потребуется отправить свою персональную ссылку. Найти ее Вы сможете в самом конце экрана.
Еще один способ скопировать ссылку — найти ее в разделе “Бонусы” и “Друзьям”.