Кредитные карты с доставкой на дом курьером или почтой

Кредитные карты с доставкой. Успей оформить!

Сегодня кредитная карта есть практически у каждого. А тот, у кого ее нет, по крайней мере, задумывается о ее оформлении. Сегодня получение кредитных карточек стало еще более простым и удобным — почти все банки оказывают услугу доставки готовой кредитки курьером на дом или по любому другому удобному адресу. Расскажем о том, что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно для того, чтобы ее оформить.

Что такое кредитная карта, зачем она нужна, и чем она отличается от потребительского кредита

Кредитную карту можно сравнить с дебетовой. И той и другой карточкой можно оплачивать покупки в магазине и интернете, оплачивать квитанции и услуги, снимать с них наличные и отправлять деньги себе и другим людям. Разница в том, что на дебетовой карте хранятся собственные средства держателя, а на кредитной — средства банка. 

В этом плане кредитная карточка является аналогом потребительского кредита — в случае возникновения необходимости человек тратит заемные деньги на свои нужды, а в оговоренный срок возвращает задолженность кредитору. 

Несмотря на то что кредитная карта и обычный потребительский кредит — похожие продукты, у них есть существенные различия:

1. В случае с потребительским кредитом банк разом выдает всю сумму, прописанную в кредитном договоре. При желании заемщик может не тратить ее полностью, а остаток держать на дебетовой карте и расходовать его при необходимости. В случае с кредитной картой банк предоставляет заемщику кредитный лимит. Воспользоваться им можно в любое время и на любую сумму. То есть заемщику не обязательно тратить весь одобренный кредитный лимит.

2. По обычному потребительскому кредиту всегда предусмотрена переплата. Даже если заемщик решит закрыть задолженность перед банком на следующий день после получения кредита, ему все равно потребуется заплатить проценты, начисленные за фактическое время пользования деньгами. По кредитной карте предусмотрен льготный период. Это время, в течение которого человек может пользоваться заемными средствами, не платя за это проценты.

3. Воспользоваться потребительским кредитом можно всего один раз. Если заемщик полностью погасил задолженность перед банком и ему потребовалась новая сумма, ему снова придется подавать заявку на кредитование, ожидать решения кредитной организации и подписывать договор. Лимит по кредитной карте возобновляемый. Им можно воспользоваться снова — сразу после погашения старой задолженности. 

Кредитная карта — более простой в использовании банковский продукт, если речь идет о решении повседневных задач. Таких, как оплата покупок в магазине и интернете. Потребительский кредит больше подходит в случаях, когда нужна большая сумма на длительный срок. Например, для совершения крупной покупки, оплаты лечения и так далее.

Как правильно выбирать кредитную карту

Сейчас к оформлению доступно очень много кредитных карт. Только один банк может выпускать сразу несколько видов кредиток. А таких финансовых учреждений в России — сотни. По этой причине мы не рекомендуем оформлять первую попавшуюся кредитку. Условия по ней могут быть не самыми выгодными. Чтобы выбрать подходящую карточку, стоит учитывать несколько нюансов:

1. Кредитный лимит. В этом случае мы рекомендуем обращать внимание не на максимальную сумму, а на минимальную. Это связано с тем, что с ходу получить большой кредитный лимит практически невозможно. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка и вообще никогда не пользовался другими продуктами кредитной организации, ему будет доступна минимальная сумма — от 10 до 100 тысяч рублей.

2. Льготный период. В этом случае важна не только продолжительность грейс-периода, но и то, на какие операции он распространяется. По большинству кредитных карточек льготный период действует только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а на снятие наличных и переводы заемных средств банк начисляет высокую процентную ставку. По этой причине, если человек планирует пользоваться кредиткой, в том числе для обналичивания и отправки денег себе или другим людям, стоит рассмотреть карточки, по которым грейс-период распространяется, в том числе на эти операции.

3. Годовое обслуживание. Как правило, использование кредитных карт платное — за это предусмотрена ежемесячная или ежегодная комиссия. Поэтому мы рекомендуем обращать внимание на кредитки, которыми можно пользоваться бесплатно без каких-либо условий. Также можно рассмотреть кредитные карты, по которым отсутствует плата за обслуживание при соблюдении определенных требований. Например, при совершении покупок на минимальную сумму в месяц или при подключении специальной подписки.

4. Условия снятия наличных и переводов заемных средств. Как правило, банки не просто начисляют процентную ставку на такие операции. Также кредитные организации взимают большие комиссии. Поэтому, если человек планирует пользоваться кредитной карточкой в том числе для обналичивания и отправки денег, лучше обратить внимание на карты, по которым предусмотрены бесплатные операции в рамках установленного лимита.

5. Бонусная программа. Сегодня почти по всем кредитным карточкам действуют выгодные программы лояльности. Так, расплачиваясь кредиткой, держатели могут получать кэшбэк за покупки. Мы рекомендуем обращать внимание на те карточки, условия по которым позволяют самостоятельно выбирать категории покупок с повышенным вознаграждением.

Что нужно для оформления кредитной карты

Получить кредитную карту очень просто. Для этого нужно соответствовать требованиям выбранной кредитной организации, подготовить все необходимые документы и подать заявку на получение карточки. Поделимся, как это сделать.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам могут несколько различаться в зависимости от того, в какую кредитную организацию обращается человек. Но обычно они выглядят следующим образом:

• гражданство Российской Федерации;

• постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы на территории России;

• возраст от 18 до 75 лет;

• трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж — не менее одного года;

• постоянный доход после вычета налогов не ниже МРОТ по региону;

• хорошая кредитная история.

Рекомендуем обратить внимание на то, что несоответствие требованиям к заемщикам — частая причина отказа в выдаче кредитной карты. По этой причине, чтобы не столкнуться с отрицательным решением, лучше заранее уточнить, каким критериям нужно соответствовать. Ознакомиться с требованиями можно на сайте банка или по телефону горячей линии.

Документы

Список документов так же может несколько различаться в зависимости от того, в какой банк обращается заемщик. Как правило, для оформления кредитной карточки нужно предоставить следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• второй документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего, военный билет и так далее);

• справки, подтверждающие доход и место работы (эти документы могут потребоваться для одобрения большого кредитного лимита — свыше 100 тысяч рублей, или при плохой КИ у заемщика).

Подача заявки

Сейчас подать заявку на получение кредитной карты очень просто. Во многих банках это можно сделать онлайн — на официальном сайте. Для этого нужно сделать следующее:

1. Перейти на страницу оформления кредитной карточки и указать желаемый кредитный лимит. 

2. Ввести фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адреса постоянной регистрации и места фактического проживания, сведения о трудовой занятости, доходе и составе семьи, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. 

3. Дождаться решения банка. Обычно на вынесение решения уходит не более 10-15 минут. В некоторых кредитных организациях эта процедура может занять 1-2 рабочих дня. 

4. В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и встретиться с курьером для получения карточки.

Если у человека по какой-то причине нет возможности подать заявку онлайн, он может это сделать в отделении банка. Для этого ему нужно найти ближайший офис и посетить его в часы работы со всеми необходимыми документами.

Сравнение условий по кредитным картам с доставкой на дом в 2024 году

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «Целый год без %»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 990 ₽/год	от 1% до 100%
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно
	ВТБ «Карта возможностей»	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 25%
	Газпромбанк «UnionPay 180 дней»	до 1 000 000 ₽	180 дней	до 3 490 ₽/год
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	180 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 1% до 10%
	Свой Банк «Кредитка 0%»	до 299 999 ₽	1 100 дней	до 199 ₽/день
	Стикер T-Pay	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год
	МТС «Cashback»	до 1 000 000 ₽	до 390 дней	бесплатно	от 1% до 30%