Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2022 года

Альфа Банк — «Целый год без процентов»

• Процентная ставка: 11,99% годовых до 69,99% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: до 365 дней. Год без % действует на покупки совершённые в первые 30 дней. Далее на все покупки и перевод задолженности действует беспроцентный период 100 дней.
• Обслуживание карты: 0 рублей в первый год, далее 990 рублей год.

Главным плюсом этой кредитной карты являлось возможность снимать с ее баланса без комиссии в рамках льготного периода достаточно крупные суммы. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка, особенно если учесть, что финансовое учреждение постоянно улучшает условия.

В данный момент условия снятия наличных таковы:

• снятие наличных — 3,9% + 390 ₽;
• переводы с карты на карту 5,9%, минимум 150 ₽;
• льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

Получить кредитку с лимитом до 150 000 рублей можно только по паспорту. По двум документам можно получить карту с лимитом до 200 000 рублей, при этом вторым дополнительно к паспорту будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого другого российского банка и т.п. Справка о доходах не обязательна, но она поможет улучшить условия кредитования — повысить доступный лимит и снизить процентную ставку при выходе из грейс-периода.

Оформить карту «Целый год без процентов» от Альфа Банка

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% до 25,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Обслуживание карты: от 0 до 99 руб./месяц.

В нашей подборке — две кредитные карты от МТС-Банка. Обе они достаточно интересны и нацелены на немного разную целевую аудиторию. Первая — карта «Cashback». Название говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по категориям, указанным на сайте банка. Перечень этих категорий периодически обновляется.

Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.

Готовую карту доставляет курьер. Главным минусом ее тарифов до недавнего времени был платный выпуск. Сейчас карта выпускается бесплатно, зато появилась комиссия за обслуживание — 99 рублей в месяц. Ее можно не оплачивать, если с баланса карты расходуется умеренная сумма — от 8 000 рублей в месяц. В таком случае комиссия не начисляется.

Оформить карту «Cashback» от МТС Банка

МТС — карта «Деньги Weekend»

• Процентная ставка: от 19,9% до 27% годовых.
• Кредитный лимит — до 299 999 руб.
• Беспроцентный период: до 51 дня.
• Обслуживание карты: 1 200 руб. в год.

Эта кредитка от МТС-Банка в первую очередь предназначена для молодежи. В течение недели с ее помощью можно накапливать кэшбэк, в том числе повышенный за покупки в определенных категориях. А в пятницу, накануне очередного уик-энда, кэшбэк рублями поступает на баланс карты. Его можно потратить на развлечения.

Стандартный кэшбэк на все покупки по этой кредитке — 1% от суммы. На специальные категории — 5%. К таким категориям относятся:

• Кафе и рестораны.
• Такси + каршеринг.
• Театральные кассы.
• Кинотеатры.

В сети клиник Медси кэшбэк составит 6%.

Выпуск карты платный — бесплатный. А в дальнейшем комиссия будет составлять 1 200 рублей в год (зарплатным клиентам МТС-Банка в первый год комиссии не будет). Но для тех держателей этой кредитки, которые хорошо попадают в целевую аудиторию этого предложения, такие условия большой проблемой не станут. Все дело в том, что карта позволит заработать кэшбэком куда больше.

Оформить карту «Деньги Weekend» от МТС Банка

АТБ — карта «Универсальная»

• Процентная ставка: от 10% до 27% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: до 120 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Практически четырехмесячный льготный период действует как на покупки по карте, так и на снятие наличных. А минимальный процент при выходе за рамки льготного периода — вполне неплохой, всего 10% годовых.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке, как и у большинства его конкурентов, можно получать повышенный кэшбэк за покупки в некоторых категориях. Стандартный кэшбэк здесь — 1% от суммы покупок. Начисление повышается до 10%, если с карты расходуется более 20 000 рублей за месяц. Повышенный кэшбэк приходит за такие расходы:

• товары для дома,
• кафе, бары, рестораны, фаст-фуд, доставка еды,
• игрушки, игры, одежда, детская одежда, зоомагазины,
• мужская и женская одежда, аксессуары, обувь
• спорттовары, салоны красоты, здоровья; парикмахерские, магазины косметики.

Хотя для получения этой кредитки достаточно паспорта, второй документ повысит вероятность одобрения заявки и получение более выгодных условий.

Оформить карту «Универсальная» от Банка АТБ

Тинькофф «Платинум»

• Процентная ставка: 12—29,9% годовых — за покупки; 30—49,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте, до 120 дней на погашение кредитов в других банках, до 12 месяцев на покупки в рассрочку..
• Обслуживание карты: от 0 до 590 руб. в год

“Обычная” кредитка Тинькофф Банка — это карта Платинум. Она универсальная и подходит большинству держателей. Основные условия здесь очень похожи на предыдущий вариант, хотя процент за снятие наличных и переводы с кредитки немного выше. Зато ощутимо ниже стоимость годового обслуживания — всего 590 рублей в год. При этом комиссия может вообще не взиматься, если держатель не пользуется картой, а держит ее на всякий случай.

Кэшбэк по данной карте накапливается чуть медленнее, чем по кредитке Тинькофф ALL Airlines — за ежедневные покупки полагается 1% баллами вместо 2% милями. По спецпредложениям можно получать от 3% до 30% бонусами.

Сами баллы можно расходовать только на покупки в двух больших категориях: “Рестораны, кафе, фастфуд” и “ЖД билеты”.

Дополнительные преимущества карты Тинькофф Платинум: увеличенный до 120 дней беспроцентный период при погашении задолженности по кредитке другого банка с баланса этой карты; существует возможность покупки товаров в рассрочку без переплаты на процентах — период рассрочки до 12 месяцев.

Оформить карту Tinkoff Платинум

Райффайзенбанк — карта «110 дней»

• Процентная ставка: 19–32% годовых — за покупки; 49% годовых — за снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 110 дней.
• Обслуживание карты: бесплатное на весь срок при открытии карты по акции до 31 декабря 2022 года.

Стоящее предложение от Райффайзенбанка, на которое имеет смысл обратить внимание, если вам нужна кредитка. Во-первых, в рамках акции можно оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение всего ее срока действия (акция регулярно продлевается — на данный момент она действует до 31 декабря 2022 года). Во-вторых, здесь один из самых продолжительных грейс-периодов — до 110 дней.

Для оформления этой кредитной карты достаточно только паспорта, но в некоторых случаях банк может потребовать подтверждение дохода. Вероятность такого требования повышается с ростом запрашиваемого кредитного лимита.

В число документов, подтверждающих доход, если такие потребуются, входят особые документы для собственников бизнеса. Такая категория клиентов банка также может оформить эту кредитку, что является большим плюсом предложения.

Одно из условий, которое предъявляется потенциальным держателям карты «110 дней», если они не являются собственниками бизнеса — наличие работы с зарплатой на руки не менее 25 000 рублей в месяц. Впрочем, как таковая справка о доходах, как вы уже поняли, требуется не всегда.

Оформить карту 110 дней от банка Райффайзенбанк

Home Credit — карта «Свобода»

• Процентная ставка: 0% годовых — при выполнении условий рассрочки; от 17,9% до 34,8% годовых — при невыполнении условий рассрочки.
• Кредитный лимит: до 290 000 руб.
• Период действия рассрочки: до 10 месяцев — для покупок у партнеров банка; до 51 дня — в остальных случаях.
• Обслуживание карты: бесплатно.

«Свобода» от банка Home Credit — это карта рассрочки, разновидность кредиток с особыми правилами. Если внимательно выполнять все условия рассрочки, можно совсем обойтись без переплаты. Купив телефон за 15 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев, можно отдавать по 1 500 рублей в месяц и ни копейкой больше. Но если какие-то условия рассрочки будут нарушены — придется платить банку от 17,9% годовых и выше.

Плюсом карты является то, что расплачиваться ей можно не только у партнеров банка, но в любых магазинах. Правда, льготный период рассрочки будет заметно меньше — вместо максимальных 10 месяцев это срок до 51 дня. Тоже неплохо.

Недостатком можно считать то, что кредитный лимит по карте банк устанавливает индивидуально, и он в любом случае не будет большим. Максимум — 290 000 рублей, минимум — 10 000 рублей.

Пользуясь любыми картами рассрочки, важно не нарушать условия банка. Только в таких случаях подобные карты являются по-настоящему выгодными. И «Свобода» от Home Credit — не исключение.

Оформить карту «Свобода» от банка Home Credit

ВТБ — «Карта возможностей»

• Процентная ставка: от 14,9% до 28,9%, при снятии наличных — 34,9%.
• Кредитный лимит:до 300 000 руб.
• Беспроцентный период: до 110 дней.
• Обслуживание карты: 0 руб.

Оформить кредитную «Карту возможностей» в ВТБ только по паспорту можно, если запрашивается небольшой, но достаточный большинству кредитный лимит — в пределах 100 000 рублей. Если нужно больше на балансе кредитки — справка 2-НДФЛ или документ по форме банка становится обязательным.

Кредитка от ВТБ отличается очень сбалансированными условиями, которые понравятся большинству держателей. Во-первых, здесь действует длительный беспроцентный период — 110 дней. Во-вторых, банк не взимает комиссию за обслуживание кредитной карты, что пока встречается не так часто.

Третьим преимуществом могла стать возможность снятия наличных с баланса карты и переводы в рамках беспроцентного периода. Но, к сожалению, это доступно только в первые два месяца после оформления карты.

Оформить карту ВТБ — «Карта возможностей»

Газпромбанк — «Удобная карта»

• Процентная ставка: от 11,9% до 25,9% годовых за покупки, 29,9% годовых — снятие наличных и переводы.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 180 дней.
• Обслуживание карты: от 0 до 199 руб./месяц.

Газпромбанк в требованиях к клиентам, желающим оформить «Удобную карту», указывает необходимость предоставить только один документ — паспорт. Однако в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах — она упоминается в подробных правилах предоставления карты. Как и в большинстве других финансовых организаций, справка может быть необходима для одобрения заявки на крупный кредитный лимит по карте.

Главное преимущество этой кредитной карты, которое выделяет ее на фоне всех остальных — гибкий беспроцентный период. Изначально это 90 дней, которые могут быть продлены до 180 дней при большом количестве покупок с использованием кредитки.

Активное пользование картой — условие для ее бесплатного обслуживания. Если в течение месяца расходуется 5000 рублей и более, комиссии не будет. В других случаях плата составит 199 рублей в месяц. Исключение — если по карте вовсе нет задолженности, в таком случае она бесплатна даже при отсутствии расходов.

Оформить карту Газпромбанк — Удобная карта

Открытие — карта «120 дней»

• Процентная ставка: от 13,9% до 29,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: до 120 дней.
• Обслуживание карты: от 0 до 1 200 руб. в год.

Льготный период по этой кредитке банка Открытие также один из самых продолжительных в 2022 году — до 120 дней. Запрашивая карту с кредитным лимитом до 100 000 рублей, достаточно будет предоставить паспорт. Хотя информация о месте работы также потребуется.

Хотя за использование карты установлена не такая маленькая годовая комиссия — 1 200 рублей, можно превратить эту кредитку в бесплатную. Для этого нужно ежемесячно расходовать от 5 000 рублей с баланса карты, и за каждый такой месяц банк вернет по 100 рублей.

Оформить карту «120 дней» от Банка Открытие

УБРиР — карта «Хочу больше»

• Процентная ставка: от 12% до 27,4%  годовых.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 120 дней.
• Обслуживание карты: 99 руб./месяц.

Кредитку «Хочу больше» от “Уральского банка реконструкции и развития” можно получить только по паспорту, если запрашивается карта с лимитом до 150 000 рублей. Если нужно больше — потребуется либо справка о доходах, либо согласие предоставить банку электронную выписку с накопительного счета в ПФР через Госуслуги.

Условия карты предполагают начисление кэшбэка за любые расходы. Процент зависит от категории:

• 3% — по категориям «Авиабилеты», «Гостиницы»,
• 2% — по категориям «Кафе и рестораны», «Дом и ремонт», «Бытовая электроника»,
• 1% — все прочие расходы.

Небольшим минусом является ежемесячная комиссия для держателей — 99 рублей. При этом нет условий, при которых эта сумма не взимается. Правда, активные держатели карты смогут компенсировать плату за обслуживание кэшбэком.

Несомненный плюс карты — длительный грейс-период, 120 дней.

Оформить карту «Хочу больше» от Банка УБРиР

Тинькофф «ALL Airlines»

• Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 25,9—39,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте, до 12 месяцев рассрочки у партнеров банка (авиабилеты, экскурсии и т.д.).
• Обслуживание карты: 1 890 руб. в год

ALL Airlines — кредитка от Тинькофф Банка для путешественников или тех, кто хочет накопить бонусные мили для поездки в отпуск. Если пользоваться картой активно, можно накопить достаточно миль, чтобы авиабилет фактически стал бесплатным.

Мили в данном случае заменяют кэшбэк рублями или универсальными бонусными баллами. С обычных повседневных покупок приходит 2% милями, за оплату товаров и услуг в интернет-банкинге — 1%. Повышенные бонусы (до 10%) можно получить, если заказывать аренду авто, бронировать отель или покупать авиабилеты через сервисы Тинькофф Банка. В рамках спецпредложений кэшбэк милями может доходить до 30%.

Чтобы компенсировать расходы на авиабилет, нужно накопить от 6 000 миль. Затем купить сам билет любым удобным способом и зарегистрировать покупку в личном кабинете. Деньги возвращаются на счет моментально.

Главным минусом этой карты является сравнительно дорогое обслуживание — 1 890 рублей в год. Заводить ее имеет смысл только если вы собираетесь использовать эту кредитку по назначению — для будущих путешествий. В других случаях имеет смысл завести обычную кредитную карту от Тинькофф Банка либо обратить внимание на предложения конкурентов.

Оформить карту Tinkoff ALL Airlines