Информация в статье актуальна на 10.01.2024 года.
Кредитная карта — это как минимум удобно. Пользоваться ей регулярно не обязательно, но если кредитка в бумажнике есть, она способна выручить во многих ситуациях. С ее помощью можно совершить какие-то необходимые покупки, когда достаточной суммы на руках нет. До недавнего времени банки позволяли снимать наличные с кредитных карт только с комиссией. В 2024 году все больше финансовых организаций позволяют получать наличные в банкомате со своих кредиток без комиссий и даже без начисления процентов в течение льготного периода. Снятие денег в банкомате фактически приравнивается к обычной покупке в магазине с использованием этой карты.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2024 года
Условия, по которым выдаются кредитные карты в России, действительно становятся все лучше для рядовых держателей. Конкуренция между финансовыми учреждениями заставляет их делать довольно заманчивые предложения. Выбирая среди подобных кредиток, стоит помнить о дополнительных нюансах и обращать внимание на те условия, о которых банки не особенно распространяются. Разумеется, нужно иметь в виду, что у каждой кредитки есть определенный лимит, выйти за пределы которого не получится.
Погасив задолженность по кредитной карте, ей можно пользоваться снова. Большинство кредиток имеет льготный период, в течение которого наличные можно снимать без процентов, если вернуть их до окончания указанного банком срока.
На российском рынке работают сотни банков, и большинство из них выпускает кредитные карты для частных клиентов. Основной интерес финансовых организаций при этом состоит в том, чтобы клиент оплачивал кредиткой покупки в обычном магазине или в интернете. Банк зарабатывает на комиссии, которую он получает от продавца. Снятие наличных в банкомате подобным образом заработать не дает.
Именно поэтому в течение очень долгого времени снятие наличных с кредитных карт неизменно сопровождалось комиссией со стороны банка. Тарифы многих кредитных карт по-прежнему подразумевают подобное условие.
С другой стороны, держатели кредиток хотели бы снимать наличные с таких карт без дополнительных комиссий. А еще было бы неплохо, чтобы такие операции входили в льготный период, в рамках которого проценты за использование средств банка не начисляются. Поскольку банкам важно привлекать к себе как можно больше новых клиентов, такой запрос рано или поздно должен был удовлетвориться.
Так и случилось несколько лет назад, и теперь все больше банков позволяет снимать наличные со своих кредиток без дополнительных комиссий. А в течение установленного грейс-периода в ряде финансовых учреждений еще и не взимаются проценты за использование наличных средств. Если вернуть деньги вовремя, кредит становится бесплатным.
В настоящее время очень мало банков распространяют беспроцентный период на снятие наличных и переводы. Тем не менее мы подготовили для вас 10 лучших кредитных карт с самыми выгодным условиями в 2024 году. Найдём самые выгодные кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году.
Таблица сравнения кредитных карт со снятием наличных без процентов
Место | Название | Снятие наличных без комиссии | Льготный период на снятие наличных | Переплата по примеру |
1 | Альфа-Банк “Целый год без %” | + | + | 0 |
2 | АТБ “Универсальная” | + | + | 0 |
3 | Росбанк “#120наВСЕ Плюс” | + | + | 0 |
4 | Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | +1 | +1 | 0 |
5 | Синара Банк “Да!” | +1 | +1 | 0 |
6 | СберБанк “Кредитная СберКарта” | +2 | — | 1 989,23 |
7 | ВТБ “Карта возможностей” | +2 | + | 2 360 |
8 | МТС Банк “МТС Деньги Zero” | + | +3 | 1 770 |
9 | ОТП “120 дней без процентов” | + | — | 2 092,85 |
10 | Свой Банк “Своя кредитка” | + | — | 2 435,89 |
1 — при переводе на дебетовую карту
2 — в первые 30 дней
3 — фиксированная сумма за каждый день пользования деньгами
Не хватает какой-либо карты? Напиши её в комментариях и мы рассмотрим её.
Подробное описание кредитных карт
Альфа-Банк “Целый год без %” - скидка до 50% на Яндекс Маркете
Акция:Оформите кредитку Альфы, оплачивайте ей покупки на Яндекс маркете и получайте скидки до 50%.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
Бесплатное снятие наличных по кредитной карте “Целый год без %” возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам потребуется заплатить комиссию в размере 3,9% от операции плюс 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период по карте составляет 60 дней. Он распространяется на покупки, а также на снятие наличных и переводы кредитных средств. Для того чтобы вам не платить проценты за обналичивание карты, вам нужно полностью погасить задолженность не позднее конца месяца, следующим за месяцев совершения операции. В ином случае вам потребуется платить 69,99% годовых от суммы операции за каждый день пользования деньгами.
Минимальный платеж
Для того чтобы избежать образования просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные платежи не позднее 20 дня месяца, следующего за месяцем совершения операции. Их размер в Альфа-Банке составляет от 0% до 10% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Альфа-Банка “Целый год без %” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и минимальным платежом в размере 6% от суммы задолженности. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода.
Мы сняли деньги с карты в банкомате Альфа-Банка и погасили задолженность на 50-ый день. В данном случае нам не пришлось платить комиссию за операцию. Также, поскольку льготный период распространяется на снятие наличных, нам не придется платить и проценты за пользование деньгами. На 40-ой день мы внесли минимальный платёж в размере 1800 рублей. На 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 28 200 рублей.
Вывод
Мы сняли 30 тысяч рублей и вернули их через 50 дней. Нам не пришлось платить комиссию за операцию, поскольку мы уложились в лимиты. Так же не потребовалось платить и проценты за пользование деньгами. В итоге мы ничего не переплатили.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание; |
+ бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц; |
+ льготный период распространяется на снятие наличных. |
Минусы |
– Со второго года обслуживание 990 рублей в год. |
Вы будете пользоваться картой со второго года? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
АТБ “Универсальная карта”
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
По “Универсальной карте” от АТБ предусмотрено бесплатное снятие кредитных средств на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам потребуется заплатить комиссию в размере 4,9% от операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Льготный период по карте составляет до 180 дней и распространяется как на покупки, так и на снятие кредитных средств. Поэтому, если вы будете своевременно вносить минимальные платежи и закроете задолженность до окончания грейс-периода, вам не потребуется платить проценты за пользование деньгами. Если же вы не успеете погасить долг по кредитной карте в срок, банк будет начислять от 9,9% до 35% годовых на оставшуюся сумму кредита.
Минимальный платеж
Для того чтобы сохранить льготный период, а также избежать образования просроченной задолженности, вам необходимо вносить минимальные платежи не позднее 25 числа месяца, следующего за расчетным. Их размер в АТБ составляет 3% от суммы задолженности.
Например, если вы сняли наличные в августе, вам потребуется внести минимальный платеж не позднее 25 сентября, затем не позднее 25 октября и не позднее 25 ноября. А полностью закрыть долг будет необходимо до 30 ноября.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту от АТБ “Универсальная карта” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 180 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим, что из этого получится.
Мы сняли деньги с кредитной карты. И, поскольку уложились в месячный лимит, нам не пришлось платить комиссию за операцию. На 40-й день льготного периода мы внесли минимальный платеж в размере 900 рублей, а на 50-й день полностью погасили остатки задолженности в размере 29 100 рублей.
Вывод
Мы сняли с кредитной карты 30 тысяч рублей и вернули их на 50-ый день льготного периода, поэтому нам не пришлось платить комиссию за обналичивание карточки и проценты за пользование деньгами.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий; |
+ бесплатное снятие наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц; |
+ льготный период распространяется на снятие наличных. |
Минусы |
– небольшой лимит на снятие наличных без комиссии. |
А Вам хватит лимита в 30 000 рублей в месяц? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте АТБ «Универсальная» вы можете прочитать в нашей статье.
Росбанк “#120наВСЕ Плюс” - кэшбэк 2000 ₽ за покупки
Акция:Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс с 1 по 31 марта. Оплатите покупки на 8000 ₽ до 31 марта. Получите кешбэк 2 000 ₽ который поступит на карту до 30 апреля.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
По кредитной карте “#120наВСЕ Плюс” предусмотрено бесплатное снятие наличных и переводы кредитных средств с использованием карточки в банкоматах любых банков до 20 000 рублей в месяц. 4,9% + 490 рублей за снятие и переводы с карту на карту на сумму свыше 20 000 ₽ в месяц и 4,9% + 290 рублей за переводы между счетами кредитных средств, включая переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей.
Но за снятие наличных и переводы кредитных средств без использования карты — в интернет-банке, мобильном приложении и так далее, вам потребуется заплатить комиссию в размере 4,9% от суммы плюс 490 рублей.
Льготный период
Кроме того, что вы можете бесплатно снимать наличные с карты, вы так же можете не платить проценты за пользование деньгами, поскольку льготный период распространяется в том числе и на эти операции. Длится он 120 дней и начинает работать в день первой операции по карте. То есть в первый раз это происходит после списания единоразовой комиссии за выпуск карточки, а далее — после первой покупки после погашения предыдущего льготного периода.
Минимальный платеж
В конце каждого расчетного периода, то есть в конце каждого месяца, кроме первого, необходимо вносить минимальные платежи. В Росбанке они составляют 2% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей. Полностью же погасить долг по кредитной карте нужно до истечения 120 дней с даты совершения первой покупки.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Росбанка “#120наВСЕ Плюс” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 120 дней. Мы хотим снять с карточки 20 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим, что из этого получится.
Мы сняли деньги через банкомат с использованием кредитной карты “#120наВСЕ Плюс”, поэтому не заплатили комиссию за операцию. Также, если мы уложимся в льготный период, нам не придется платить проценты за пользование деньгами. На 50-ый день мы внесли минимальный платеж в размере 2%, то есть в размере 400 рублей. На 70-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 29 600 рублей.
Вывод
Мы сняли с кредитной карты 20 тысяч рублей и вернули их на 70-ый день льготного периода, поэтому нам не пришлось платить комиссию за операцию и проценты за пользование деньгами.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий |
+ бесплатный выпуск карты |
+ льготный период распространяется на снятие наличных без ограничений |
Минусы |
– бесплатное снятие наличных без условий, но всего до 20 000 рублей |
– высокая процентная ставка вне льготного периода |
А Вам хватит лимита в 20 000 рублей в месяц? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - кэшбек 2000 рублей и бесплатное обслуживание
Акция:Оформите яркую кредитную карту из лимитированной серии карту и банк вернёт 2000 ₽, если потратите 5000 ₽ за месяц после активации карты и подарит бесплатное обслуживание.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
По кредитной карте “Tinkoff Platinum” не предусмотрено бесплатное снятие наличных — за совершение этой операции в любом случае потребуется заплатить комиссию 2,9% плюс 290 рублей. Однако вы можете переводить кредитные средства без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц без подписки, до 100 тысяч рублей с подпиской Tinkoff Pro, и до 200 тысяч рублей с подпиской Tinkoff Premium на карту любого банка, а затем уже обналичивать с нее деньги согласно тарифам вашей карты. Для этого вам нужно выбрать карточку для перевода и снять деньги в ближайшем для вас банкомате.
Льготный период
Льготный период по карте “Tinkoff Platinum” распространяется на покупки и переводы кредитных средств в пределах лимитов. То есть за обналичивание кредитной карты потребуется заплатить не только комиссию, но и процент за пользование деньгами в размере от 30% до 69,9% годовых в зависимости от тарифа. Однако, если вы решите снять средства способом, описанным выше, льготный период для вас составит до 55 дней с момента совершения операции.
Минимальный платеж
До 25 числа месяца, следующего за расчетным, вам необходимо вносить минимальные платежи. Это нужно для того, чтобы сохранить льготный период и не платить проценты за пользование деньгами, а также, чтобы избежать начисления пени за образование долга. В Тинькофф Банке размер минимального платежа составляет до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Полностью же погасить долг, чтобы не платить проценты за пользование деньгами, потребуется до истечения 55 дней с начала расчетного периода. То есть до 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупок.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Тинькофф Банка “Tinkoff Platinum” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 55 дней. По нашему тарифу процентная ставка за снятие наличных составляет 40% годовых, а минимальный платеж — 6% от суммы задолженности. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:
- Самый экономный способ. В этом случае нам потребуется дебетовая карточка любого банка. Например, “СберКарта” от “СберБанка”. Нам нужно перевести на нее деньги с помощью мобильного приложения или интернет-банка, а затем обналичить карту в ближайшем к нам банкомате. Полностью погасить задолженность нам нужно в течение 45 дней. В таком случае нам не потребуется платить не только комиссию, но и проценты за пользование деньгами.
Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей и погасили задолженность до окончания льготного периода. По этой причине нам не пришлось платить ни комиссию за операцию, ни процент за пользование деньгами. Это самый экономный способ обналичивания кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Однако для снятия денег в таком случае потребуется дебетовая карточка любого банка.
- Самый быстрый способ. Мы сняли деньги с кредитной карты в банкомате Тинькофф Банка и погасили задолженность на 50-ый день пользования деньгами. При обналичивании таким способом нам пришлось заплатить комиссию в размере 1160 рублей. Минимальный платёж можно было внести до 45 дня, но мы внесли его на 20-ый день в размере 1869,6 рубля. На 50-й день мы погасили остатки задолженности в размере 30 958,77 рублей.
Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей, но на 50-ый день пользования деньгами заплатили 32 828,37 рубля. В итоге наша переплата составила 2 828,37 рубля.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ возможность бесплатно снимать кредитные средства, переводя их на дебетовые карты любых банков; |
+ льготный период распространяется на переводы заемных средств на дебетовые карты других банков. |
Минусы |
– платное годовое обслуживание 590 рублей в год; |
– для снятия наличных без переплат требуется дебетовая карта; |
– высокая комиссия и процентная ставка за снятие наличных с кредитной карты. |
Вам удобно обналичивать через перевод? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте “Tinkoff Platinum” вы можете прочитать в нашей статье.
Синара Банк “Да!” - переводы без комиссии до 100к
Преимущества:Переводы кредитных средств по СБП до 100 000 рублей без комиссии.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
Так же, как и в случае с кредитной картой “Tinkoff Platinum”, по карточке “Да!” не предусмотрено бесплатное снятие наличных — за совершение этой операции вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,99% от суммы плюс 599 рублей. Однако вы можете бесплатно переводить кредитные средства по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей на карты любых банков, а уже затем обналичивать их в ближайших к вам банкоматах.
Льготный период
Максимальный льготный период по карте составляет 56 дней. Он распространяется как на оплату покупок, так и на снятие с карточки наличных и переводы. То есть, если вы обналичите карточку или отправите с нее деньги и закроете задолженность до окончания льготного периода, вам не потребуется платить проценты за операцию. В ином случае банк начислит 59,9% годовых за каждый день пользования кредитными средствами.
Минимальный платеж
Для того чтобы избежать образования просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи не позднее 25 числа месяца, следующего за расчетным. Их размер в Синара Банке составляет 2,9% от суммы долга, но не менее 600 рублей. Если вы не хотите платить проценты за операции, вам потребуется всю сумму задолженности так же не позднее 25 числа месяца, следующего за расчетным.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Синара Банка “Да!” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 56 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:
- Самый экономный способ. Для его осуществления нам потребуется дебетовая карточка любого банка. Например, “СберКарта” от “СберБанка”. Нам нужно необходимо перевести на нее деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а затем обналичить карту в ближайшем к нам банкомате. Полностью погасить задолженность нам нужно в течение 46 дней. В таком случае нам не потребуется платить не только комиссию, но и проценты за пользование деньгами.
Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей и погасили задолженность до окончания льготного периода, поэтому нам не пришлось платить ни комиссию за операцию, ни процент за пользование деньгами. Это самый экономный способ обналичивания кредитной карты “Да!”. Однако для его осуществления нам необходима дебетовая карточка любого банка.
- Самый быстрый способ. Мы сняли деньги с кредитной карты в банкомате любого банка и полностью погасили задолженность на 50-ый день пользования деньгами. В таком случае нам пришлось заплатить комиссию в размере 2396 рублей. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 939,4 рубля. На 50-й день мы погасили остатки задолженности в размере 31 456,6 рубля.
Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей, но за время пользования деньгами заплатили 32 396 рубля. В итоге наша переплата составила 2 396 рублей.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц; |
+ возможность бесплатно снимать кредитные средства, переводя их на дебетовые карты любых банков; |
+ льготный период распространяется на переводы заемных средств на дебетовые карты других банков. |
Минусы |
– стоимость годового обслуживания 149 рублей в месяц при совершении покупок на общую сумму до 5 тысяч рублей в месяц; |
– стоимость первого месяца обслуживания 149 рублей; |
– для снятия наличных без переплат требуется дебетовая карта; |
– высокая комиссия и процентная ставка за снятие наличных с кредитной карты. |
Вы знали про этот банк? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте банка Синара «Да!» вы можете прочитать в нашем обзоре.
СберБанк “Кредитная СберКарта”
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
Бесплатное снятие наличных по “Кредитной СберКарте” предусмотрено в первые 30 дней с даты оформления карточки. Далее вам потребуется заплатить комиссию в размере 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на покупки, поэтому при снятии наличных вам в любом случае потребуется заплатить проценты в размере 29,8% годовых за каждый день пользования деньгами.
Начало льготного периода всегда совпадает с датой начала месяца вне зависимости от того, когда вы оформили карту или совершили покупку.
Минимальный платеж
Для того чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер составляет 2% от суммы долга. Вносить их нужно не позднее конца месяца, следующего за месяцем совершения операции.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту СберБанка “Кредитная СберКарта” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 120 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода и погасить задолженность на 50-ый день. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:
- В течение 30 дней с даты оформления карты. Мы сняли наличные с кредитной карты в банкомате СберБанка. Поскольку мы сделали это в первые 30 дней обслуживания, нам не пришлось платить комиссию за операцию. Льготный период не распространяется на снятие наличных, а потому нам потребуется заплатить проценты за пользование деньгами. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 616,9 рубля, а на 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 30 440,64 рубля.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 31057,54 рубля. В итоге наша переплата составила 1 057,54 рубля. Однако нам не пришлось платить комиссию, потому что мы совершили операцию в первые 30 дней с даты оформления карты.
- Через 30 дней после оформления карты. Мы сняли наличные с кредитной карты в банкомате СберБанка. Поскольку сделали это мы через 30 дней с даты оформления карты, нам пришлось заплатить комиссию в размере 900 рублей. Льготный период не распространяется на снятие наличных, а потому нам потребуется заплатить еще и проценты за пользование деньгами. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 635,4 рубля. А на 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 31 353,83 рубля.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 31 989,23 рубля. В итоге наша переплата составила 1 989,23 рубля.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий; |
+ возможность бесплатного снятия наличных в течение 30 дней с даты оформления карты; |
+ низкая процентная ставка за снятие наличных по сравнению с другими банками; |
+ бесплатные SMS или пуш-уведомления об операциях. |
Минусы |
– высокая комиссия за снятие наличных через 30 дней после оформления карты; |
– льготный период не распространяется на снятие наличных. |
Вы часто допускаете просрочки? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте Сбербанка “СберКарта” вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ “Карта возможностей” - кешбэк 20% на все покупки
Акция:ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
Бесплатное снятие наличных по “Карте возможностей” от ВТБ предусмотрено в первые 30 дней с даты оформления карточки на сумму до 100 тысяч рублей. Далее вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,9% от операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной карте составляет 200 дней. Он распространяется как на покупки, так и на снятие наличных. Его отсчет начинается с первого дня месяца, в котором была совершена операция. Если вы будете вносить минимальные платежи и полностью погасите задолженность до окончания льготного периода, вам не придется платить проценты за пользование деньгами. В ином случае банк будет начислять 49,9% годовых на оставшуюся сумму кредита.
Минимальный платеж
Для того чтобы сохранить льготный период, а также избежать образования просроченной задолженности, вам необходимо вносить минимальные платежи не позднее 20 числа месяца, следующего за расчетным. Их размер в ВТБ составляет 3% от суммы задолженности.
Обратите внимание на то, что ежемесячный платеж всегда округляется до 100 рублей.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту ВТБ “Карта возможностей” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 200 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:
- В течение 30 дней с даты оформления карты. Мы сняли наличные с карты в банкомате ВТБ. Поскольку мы сделали это в первые 30 дней обслуживания, нам не пришлось платить комиссию за операцию. Также нам не потребуется платить проценты за пользование деньгами, так как льготный период распространяется в том числе и на такие операции. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 900 рублей, а на 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 29 100 рублей.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 30 тысяч рублей. В итоге мы не заплатили ни комиссию, ни проценты за пользование деньгами. Однако нам не пришлось платить комиссию, потому что мы совершили операцию в первые 30 дней с даты оформления карты.
- Через 30 дней после оформления карты. Мы сняли наличные с кредитной карты в банкомате ВТБ. Поскольку сделали это мы через 30 дней с даты оформления карты, нам пришлось заплатить комиссию в размере 2 360 рублей. Поскольку льготный период распространяется на снятие наличных, нам не потребуется платить проценты за пользование деньгами. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 1 тысячи рублей, а на 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 31 360 рублей.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 32 360 рублей. В итоге наша переплата составила 2 360 рублей.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий; |
+ возможность бесплатного снятия наличных в течение 30 дней с даты оформления карты; |
+ льготный период распространяется на снятие наличных. |
Минусы |
– высокая комиссия за снятие наличных через 30 дней после оформления карты. |
Как Вам карта? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “МТС Деньги Zero” - 0% годовых
Преимущества:Вы платите всего 59 ₽ в день, только если пользуетесь кредитом.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
По кредитной карте “МТС Деньги Zero” предусмотрено бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в день и до 600 тысяч рублей в месяц.
Льготный период
Максимальный льготный период по карте составляет 36 месяцев + 20 дней. Он начинается в первого числа календарного месяца. Он распространяется на покупки, а также на снятие наличных и переводы кредитных средств. Для того чтобы воспользоваться им, вам необходимо платить 59 рублей за каждый день пользования деньгами.
Минимальный платеж
Для того чтобы сохранить льготный период, а также избежать образования просроченной задолженности, вам необходимо вносить минимальные платежи не позднее 20 числа месяца, следующего за расчетным. Их размер в МТС Банке составляет 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Также вам нужно платить 59 рублей за каждый день пользования деньгами.
Приведем пример
1 июня мы получили кредитную карту МТС банка “МТС Деньги Zero” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и минимальным платежом в размере 3%, но не менее 500 рублей. и 3% минимальный платёж. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим, что из этого получится.
Мы сняли деньги с карты в банкомате стороннего банка. В данном случае нам не пришлось платить комиссию за операцию, но за каждый день пользования деньгами нам потребуется платить по 59 рублей. На 40-ой день, то есть 20 июля, мы внесли минимальный платеж и комиссию за каждый день долга в размере 900 + 1180 = 2080 рублей. На 50-ый день пользования деньгами, то есть 30 июля, мы погасили остатки задолженности в размере 29 100 рублей. 20 августа мы погасили комиссию за пользование деньгами в размере 590 рублей.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и вернули их через 50 дней. В итоге переплата составила 1770 рублей. По этой причине мы рекомендуем рассматривать эту карточку только для снятия наличных на короткий срок.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ отсутствие комиссии за снятие наличных; |
+ отсутствие платы за обслуживание, если не пользоваться кредитными деньгами. |
Минусы |
– за каждый день пользования деньгами нужно платить комиссию в размере 59 рублей. |
Вы поняли как работает карта? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «Деньги Zero» вы можете прочитать в нашей статье.
ОТП банк «120 дней без процентов»
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
ОТП не взимает комиссию за снятие наличных в банкоматах любых банков. То есть вам не придется переплачивать за эту операцию. Вы можете снять всю сумму, которую вам одобрили по кредитному лимиту.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной карте составляет 120 дней. Он распространяется только на покупки, поэтому при снятии наличных вам в любом случае потребуется заплатить проценты в размере 49,9% годовых за каждый день пользования деньгами.
Минимальный платеж
Для того чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер составляет 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей. Вносить их нужно не позднее конца каждого расчётного периода.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту ОТП “120 дней без процентов” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 120 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим, что из этого получится.
Мы сняли наличные с карты в банкомате стороннего банка и полностью погасили задолженность на 50-ый день. Льготный период не распространяется на снятие наличных и поэтому нам потребуется заплатить проценты за пользование деньгами. На 40-ой день мы внесли минимальный платеж в размере 1584 рубля, а на 50-ый день мы погасили остатки задолженности в размере 30 508,85 рубля.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 32 092,85 рубля. В итоге наша переплата составила 2 092,85 рубля.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание; |
+ снятие наличных без комиссии. |
Минусы |
– процентная ставка за снятие наличных — 49,9% годовых; |
– льготный период не распространяется на снятие наличных. |
Как Вам ставка 49,9% годовых? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте ОТП Банка «120 дней без %» вы можете прочитать в нашей статье.
Свой Банк «Своя кредитка» - 2000 рублей в подарок в Магните
Акция:Совершите по карте покупку на любую сумму до 31.03.2024 и получите подарочный сертификат на сумму 2000 ₽ в Магнит.
Основная информация по карте
Как пользоваться кредитной картой для снятия наличных и переводов
Условия по снятию наличных
Свой Банк не взимает комиссию за снятие наличных в банкоматах любых банков на сумму до 50 000 рублей, далее 6,9% + 590 рублей за операцию.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной карте составляет 120 дней. Он распространяется только на покупки, поэтому при снятии наличных вам в любом случае потребуется заплатить проценты в размере 59% годовых за каждый день пользования деньгами.
Минимальный платеж
Для того чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер составляет 2,5% от суммы долга, но не менее 500 рублей а также сумма начисленных процентов и комиссий. Вносить их нужно до 20 числа следующего месяца.
Приведем пример
Мы получили кредитную карту Свой Банк «Своя кредитка» с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 120 дней. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей 25 числа. Рассмотрим, что из этого получится.
Мы сняли наличные с карты в банкомате стороннего банка и полностью погасили задолженность на 50-ый день. Льготный период не распространяется на снятие наличных и поэтому нам потребуется заплатить проценты за пользование деньгами. До 20-ого числа следующего месяца мы внесли минимальный платеж в размере 2 033,03 рубля, а 15 числа следующего месяца мы погасили остатки задолженности в размере 30 402,86 рубля.
Вывод. Мы сняли с карты 30 тысяч рублей и через 50 дней заплатили 32 435,89 рубля. В итоге наша переплата составила 2 435,89 рубля.
Преимущества и недостатки
Плюсы |
---|
+ бесплатное годовое обслуживание; |
+ снятие наличных без комиссии. |
Минусы |
– процентная ставка за снятие наличных — 59% годовых; |
– льготный период не распространяется на снятие наличных. |
Как Вам ставка 59% годовых? Оставьте комментарий, нам важно ваше мнение.
Более подробные условия по кредитной карте Свой Банк “Своя кредитка” вы можете прочитать в нашей статье.
В данной статье мы рассмотрели не все карты, с которых можно снимать наличные без процентов и с льготным периодом, например в России есть еще такие карты как: Райффайзенбанк — 110 дней без %, Акцепт — 130 дней без процентов, Примсоцбанк — Кэшбэк кредитная, Транскапиталбанк — Кредитная ТКБ.Карта, Кубань Кредит — Старт, Хоум Банк — 120 дней без %.
Вывод
1-3 место
Мы разобрали условия по снятию наличных с 10 кредитных карт. Из всего написанного выше мы можем сделать вывод, что лучшими картами для обналичивания заемных средств является “Целый год без %” от Альфа-Банка и “Универсальная” от АТБ и “#120наВСЕ Плюс” от Росбанка. Это единственные карты, которые позволяют снимать наличные без комиссии и с льготным периодом, без платы за выпуск и обслуживание. Также по этой карте отсутствуют какие-либо платные подписки. Единственным различием между картами является сумма, которую можно снять. У Альфа-Банка — это 50 000 рублей в месяц, у АТБ — 30 000 рублей в месяц, а у Росбанка — 20 000 рублей.
Вас заинтересует: Как обналичивать кредитную карту с помощью маркетплейса «Wildberries»?
4-5 место
Четвертое и пятое место в нашем рейтинге занимают “Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка и “Да!” от Синара Банка. С этих карт так же можно снимать наличные без комиссии и с льготным периодом, но прежде для этого нужно перевести нужную сумму на дебетовую карту любой кредитной организации. Если обналичивать карточки напрямую, потребуется платить комиссию за операции. Кроме этого, обслуживание этих карт платное.
6 место
Шестое место мы отдали “Кредитной СберКарте” от Сбербанка, поскольку у нее нет льготного периода на снятие наличных и взимается комиссия за операцию после 30-ого дня обслуживания, но по ней предусмотрена самая низкая процентная ставка. Кроме этого, по ней предусмотрено обналичивание без комиссии в первые 30 дней с даты оформления карточки.
7 место
На седьмом месте мы расположили “Карту возможностей” от ВТБ, поскольку по ней распространяется льготный период на снятие наличных. А обналичивание без комиссии возможно в первые 30 дней с даты оформления карточки.
8 место
Восьмое место занимает карта “МТС Деньги Zero” от МТС Банка. Условия ее обслуживания уникальны — фактически, по ней не предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом, однако вам потребуется платить фиксированную плату за каждый день пользования кредитными деньгами.
9-10 место
Завершают наш рейтинг кредитные карты банка ОТП “120 дней без процентов” и “Своя Кредитка” от Своего Банка. Банк не взимает комиссию за снятие наличных. Однако льготный период по этим картам не распространяется на обналичивание и условиями предусмотрена высокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами.
Если у Вас есть вопросы по картам или Ваш пример дополнит или отличается от примеров в статье, то напишите в комментариях и мы добавим или исправим статью. Спасибо за то что делаете нас лучше. Все информация в статье опирается на данные с официальных сайтов банка, из тех поддержки или справки банка.
UPD 02.08.2023 Обновили условия по кредитной карте “#120наВСЕ Плюс” от Росбанка.
UPD 10.01.2024 Пересмотрели рейтинг. Альфа-Банк улучшил условия по кредитной карте «Целый год без %» и теперь она занимает первое место. Убраны следующие карты: «120 дней» от банка Открытие, Халва от Совкомбанка, «120 дней на максимум» от Уралсиб. Добавили кредитные карты: “120 дней без процентов” от банка ОТП и “Своя Кредитка” от Своего Банка. Проверили и обновили условия по картам АТБ и Сбербанка.
UPD 20.02.2024 Обновили условия по кредитной карте “#120наВСЕ Плюс” от Росбанка. Выпуск карты теперь бесплатный, снимать наличные без процентов можно только до 20 000 рублей, повысилась комиссия за снятие наличных при превышении лимита.
Здравствуйте, а что за АТБ банк? Он надежный банк? Кто-то оформлял ихнию карту? Говорят они что-то навязывают?
Добрый день, банк работает с 92 года и входит в топ-50 банков по активам. По условиям карта действительно выгодная, по поводу навязывания услуг, так их навязывают все работники банков, работа у них такая. Но вы вправе отказаться.
Если вы пишите «ихнию», то вам не стоит оформлять кредитные карты)
Кредитка от уралсиба вообще не походит для снятия наличных, переплата огромная…
По этому она на последнем месте, по ней самая высокая переплата из-за высокой ставки.
Спасибо за такую подробную статью давно такие не находил. По условиям мне больше всего понравилась карта тинёк платинум. Сейчас по ней бесплатное обслуживание, давно ждал когда она появится, оформил и пускай лежит, если надо снять денег то перевёл себе на карту и снял в своём банкомате.
Спасибо за Ваш отзыв. Действительно у Тинькофф отличная карта, особенно если она бесплатная. Вы можете перевести с неё деньги себе на накопительный счет и вернуть потом без процентов.
Мне может кто нибудь объяснить зачем вам снимать наличку. Я уже лет 8-10 пользуюсь картами и можно по пальцам посчитать когда требовалась наличка. И тем более снимать её с кредитки.
Конечно если расплачиваться кредиткой, то можно получать кэшбэк, но кому то нужны наличные для разных целей, отдать долг, заплатить там где нет терминалов оплаты, скидка при оплате наличными и много других ситуаций, а кто то снимает наличные и размещает их на вкладе или дебетовой карте с накопительным счетом и в конце льготного периода закрывает долг.