Кредитная карта — это как минимум удобно. Пользоваться ей регулярно не обязательно, но если кредитка в бумажнике есть, она способна выручить во многих ситуациях. С ее помощью можно совершить какие-то необходимые покупки, когда достаточной суммы на руках нет. До недавнего времени банки позволяли снимать наличные с кредитных карт только с комиссией. В 2023 году все больше финансовых организаций позволяет получать наличные в банкомате со своих кредиток без комиссий и даже без начисления процентов в течение льготного периода. Снятие денег в банкомате фактически приравнивается к обычной покупке в магазине с использованием этой карты.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2023 года
Условия, по которым выдаются кредитные карты в России, действительно становятся все лучше для рядовых держателей. Конкуренция между финансовыми учреждениями заставляет их делать довольно заманчивые предложения. Выбирая среди подобных кредиток, стоит помнить о дополнительных нюансах и обращать внимание на те условия, о которых банки не особенно распространяются. Разумеется, нужно иметь в виду, что у каждой кредитки есть определенный лимит, выйти за пределы которого не получится.
Погасив задолженность по кредитной карте, ей можно пользоваться снова. Большинство кредиток имеет льготный период, в течение которого наличные можно снимать без процентов, если вернуть их до окончания указанного банком срока.
Лучшие кредитные карты с беспроцентным снятием наличных
На российском рынке работают сотни банков, и большинство из них выпускает кредитные карты для частных клиентов. Основной интерес финансовых организаций при этом состоит в том, чтобы клиент оплачивал кредиткой покупки в обычном магазине или в интернете. Банк зарабатывает на комиссии, которую он получает от продавца. Снятие наличных в банкомате подобным образом заработать не дает.
Именно поэтому в течение очень долгого времени снятие наличных с кредитных карт неизменно сопровождалось комиссией со стороны банка. Тарифы многих кредитных карт по-прежнему подразумевают подобное условие.
С другой стороны, держатели кредиток хотели бы снимать наличные с таких карт без дополнительных комиссий. А еще было бы неплохо, чтобы такие операции входили в льготный период, в рамках которого проценты за использование средств банка не начисляются. Поскольку банкам важно привлекать к себе как можно больше новых клиентов, такой запрос рано или поздно должен был удовлетвориться.
Так и случилось несколько лет назад, и теперь все больше банков позволяет снимать наличные со своих кредиток без дополнительных комиссий. А в течение установленного грейс-периода в ряде финансовых учреждений еще и не взимаются проценты за использование наличных средств. Если вернуть деньги вовремя, кредит становится бесплатным.
Рассмотрим ТОП-10 популярных кредитных карт для снятия наличных без процентов с льготным периодом в 2023 году.
Лучшие кредитные карты с беспроцентным снятием наличных
В настоящее время очень мало банков распространяют беспроцентный период на снятие наличных и переводы. Тем не менее мы подготовили для вас 10 лучших кредитных карт с самыми выгодным условиями в 2023 году.
Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Беспроцентный период | Процентная ставка вне льготного периода |
Уралсиб “120 дней на максимум” | 1 миллион рублей | до 120 дней | от 19,9% годовых |
АТБ “Универсальная карта” | 500 тысяч рублей | до 120 дней | от 9,9% годовых |
Альфа-Банк “Целый год без %” | 500 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 11,99% годовых |
ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 110 дней | от 19,9% годовых |
Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
СберБанк “Кредитная СберКарта” | 1 миллион рублей | до 120 дней | от 9,8% годовых |
МТС Банк “МТС Деньги Weekend” | 1 миллион рублей | до 51 дня | от 19,9% годовых |
БыстроБанк “Универсальная” | 299 тысяч рублей | до 50 дней | от 12% годовых |
МТС Банк “МТС Деньги Zero” | 150 тысяч рублей | до 36 месяцев плюс 20 дней | от 10% годовых |
Райффайзенбанк “110 дней без %” | 600 тысяч рублей | до 110 дней | от 19% годовых |
Уралсиб “120 дней на максимум”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если сумма ваших расходов будет превышать 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составит 149 рублей.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных и переводы.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных, переводы и на приравненные к ним операции.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное снятие наличных и переводы;
- беспроцентный период длительностью до 120 дней;
- возможность бесплатного обслуживания.
Недостатки:
- отсутствие бонусной программы;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.
Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.
АТБ “Универсальная карта”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание возможно на сумму до 15 тысяч в месяц и на сумму до 50 тысяч рублей в первые 15 дней с даты заключения договора. Комиссия за превышение этого лимита составляет 4,9% от суммы снятия + 590 рублей. Такая же комиссия предусмотрена и за переводы.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Банк начисляет 15% кэшбэка за все покупки при условии ежемесячных трат на сумму от 75 тысяч рублей в месяц. При несоблюдении условий кэшбэк составит всего 1,5%.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие места жительства в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев (не менее полугода если вы индивидуальный предприниматель).
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность обналичивать без комиссии до 15 тысяч рублей в месяц;
- льготный период длительностью до 120 дней;
- кэшбэк до 5% за все покупки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- кэшбэк 1,5% при несоблюдении условий договора;
- возможность подать заявку не раньше, чем в 21 год.
Альфа-Банк “Целый год без %”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года использования.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции + 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% + 150 рублей. Льготный период не распространяется на снятие наличных.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 12 месяцев. Он распространяется на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее льготный период будет стандартным — до 100 дней с покупки.
Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить регулярные минимальные платежи размером до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% от потраченной суммы за покупки, совершенные в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе присутствия банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие ежемесячного дохода от 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 12 месяцев;
- возможность бесплатного снятия наличных;
- возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ “Карта возможностей”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 110 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных и переводы возможны в первую неделю с момента получения карты на сумму до 50 тысяч рублей. В иных случаях комиссия составит 5,5% от операции + 300 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы. Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Начисление бонусов в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
- 2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
- до 50% — за покупки у партнеров программы “Мультибонус”.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- ежемесячный официальный доход не ниже 15 тысяч рублей в месяц.
При подаче заявки на кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для одобрения большей суммы вам также нужно будет предоставить справку о доходах.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное снятие наличных и переводы на сумму до 50 тысяч рублей в первую неделю обслуживания;
- кэшбэк до 50% за покупки;
- беспроцентный период длительностью до 110 дней.
Недостатки:
- большая комиссия за снятие наличных и переводы;
- требуется подтверждение дохода.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” 
“Киберпонедельник” от Халвы. В период с 16 по 31 января 2023 года новые и старые держатели карты “Халва” могут получить рассрочку на 12 месяцев на любую покупку у партнеров банка. Для получения бонуса нужно активировать акцию в мобильном приложении “Халва — Совкомбанк” или в интернет-банке.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Переплата за переводы денежных средств равна 1%, но не менее 50 рублей. Банк не взимает комиссию за переводы на наличии активной подписки “Халва.Десятка”.
Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 24 месяца. Его длительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах льготный период равен трем месяцам, а при совершении покупок в обычных магазинах — два месяца.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи собственными или заемными средствами в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — совкомбанк”;
- 1% — за покупки собственными средствами вне партнерской сети от 1000 рублей;
- 2% — за покупки собственными средствами в сети партнеров до 4999 рублей;
- 4% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 5000 до 9999 рублей;
- 6% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 10000 рублей;
- 10% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 50000 рублей при условии активной подписки “Халва.Десятка”.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для получения карты рассрочки вам потребуется только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- рассрочка длительностью до 24 месяцев;
- бесплатное обслуживание карты;
- кэшбэк за покупки до 10%.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных;
- отсутствие кэшбэка за стандартные покупки.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
СберБанк “Кредитная СберКарта”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
Требования к заемщикам
СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- всегда бесплатное годовое обслуживание;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- высокая процентная ставка вне льготного периода.
МТС Банк “МТС Деньги Weekend”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 51 дня;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания составляет 1200 рублей в год начиная со второго года использования при оформлении карточки с 15 до 30 ноября 2022 года.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие заемных средств составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.
Банк дарит бесплатные денежные переводы и снятие наличных до 30 ноября 2022 года.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 51 день. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в специальных категориях;
- 5% — за оплату в супермаркетах и доставке еды с подпиской МТС Premium до 31 марта 2023 года;
- 6% — за оплату услуг Медси;
- 10% — за покупку техники и электроники, одежды и обуви до 14 января 2022 года.
Также банк удваивает кэшбэк за оплату товаров и услуг на АЗС “ЛУКОЙЛ” с подпиской МТС Premium до 31 января 2022 года.
Требования к заемщикам
МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
- можно оформить по одному документу.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- платное годовое обслуживание.
БыстроБанк “Универсальная”
- максимальный кредитный лимит — 299 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 50 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 40 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные денежные переводы и снятие наличных возможны в первые 30 дней с даты заключения договора. Далее комиссия составляет 5,5% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 50 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы за покупки в аптеках, продуктовых магазинах и на автозаправках.
Требования к заемщикам
БыстроБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- дешевое годовое обслуживание — 40 рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
- можно оформить по одному документу.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- платное годовое обслуживание.
МТС Банк “МТС Деньги Zero”
- максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 36 месяцев плюс 20 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. За обслуживание вам придется платить 59 рублей в день при наличии задолженности перед банком.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в устройствах любых банков на территории России. Комиссия за переводы заемных средств составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 36 месяцев плюс 20 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:
- 6% от потраченной суммы банк начисляет за первую оплату в течение последних 12 месяцев;
- 3% — за все последующие оплаты.
Требования к заемщикам
МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное снятие наличных в устройствах любых банков;
- возможность получения кэшбэка в размере до 6% от стоимости покупок;
- можно оформить по одному документу.
Недостатки:
- высокая комиссия за денежные переводы;
- платное годовое обслуживание.
Райффайзенбанк “110 дней без %”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 110 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при оформлении карточки в срок до 31 декабря 2022 года.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 3% от операции + 300 рублей. Бесплатные денежные переводы возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 3% от операции + 390 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Минимальный платеж для сохранения льготного периода составляет 3% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места работы на территории России;
- возраст от 21 года до 67 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 25 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, не ниже 15 тысяч рублей — для жителей других регионов.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное снятие наличных и переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатное обслуживание при оформлении карты до конца года;
- беспроцентный период длительностью до 110 дней.
Недостатки:
- отсутствие бонусной программы;
- большая комиссия за снятие наличных и переводы сверх лимита.
Выводы
Законодательство Российской Федерации разрешает банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, это же касается и льготного периода. А из-за большой конкуренции на этом рынке наиболее продвинутые и клиентоориентированные учреждения готовы идти на то, чтобы позволять держателям своих кредитных карт снимать наличные в рамках грейс-периода. Вернув деньги вовремя, держатель карты ничего не заплатит за использование банковских средств, полученных наличными.
В некоторых банках — таких, как ВТБ — возможность использовать наличные в рамках льготного периода фактически является рекламным трюком. Эта возможность существенно ограничена по времени.
Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2023 года
Другие банки не взимают комиссию за снятие наличных, но начисляют процент за использование денег с первого же дня. Такие операции не входят в грейс-период.
Такие кредитные организации, как Уралсиб, АТБ, поступают более честно. Здесь снятие наличных без процентов является одной из главных изюминок кредитных карт. И возможность эта есть в течение всего срока действия кредитки.
К сожалению, в большинстве российских банков по-прежнему не готовы давать подобную возможность держателям кредиток. Поэтому наша подборка насчитывает всего пять кредитных карт, которые в 2023 году позволяют снимать наличные без процентов.