Кредитные карты со снятием наличных без процентов

Некоторыми кредитными картами можно не только расплачиваться в магазинах. Также с них можно бесплатно снимать наличные — без процентов и комиссий. Это важно, когда, например, в магазине не принимают оплату карточкой, а расплатиться за покупку нужно срочно. 

Что такое кредитная карта, и чем она отличается от потребительского кредита

Кредитная карта — это карточка, с помощью которой человек может оплачивать покупки и услуги, даже если у него нет своих денег. Это возможно благодаря тому, что на карточном счету изначально есть одобренная сумма, принадлежащая банку, которой держатель кредитки может пользоваться для совершения операций. 

Выглядит кредитная карта так же, как и дебетовая карточка. Она представляет собой пластик, на котором есть:

• логотип платежной системы;
• логотип банка;
• чип;
• уникальный 16-значный номер;
• срок действия;
• фамилия и имя держателя;
• магнитная полоса;
• код безопасности;
• подпись держателя;
• номер горячей линии и адрес головного офиса банка. 

У кредитной карты и потребительского кредита есть общее — в обоих случаях человек получает в пользование заемные средства, которые он может потратить на собственные нужды. Но у этих двух продуктов есть существенные различия:

1. В случае с потребительским кредитом банк разом выдает всю сумму, указанную в кредитном договоре. Заемщик может не тратить ее полностью и держать часть на дебетовой карте. В случае с кредитной карточкой банк предоставляет человеку кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать операции в любое удобное время и на любую сумму.
2. По потребительскому кредиту всегда предусмотрена переплата. Даже если заемщик решить закрыть заем через неделю после его получения, ему придется заплатить проценты, начисленные за пользование деньгами. Особенностью кредитной карты является наличие льготного периода — времени, в рамках которого человек может пользоваться заемными средствами и не переплачивать за это проценты. 
3. Получить потребительский кредит можно один раз. Если человек полностью погасил задолженность перед банком и ему нужна новая сумма, ему снова придется подавать заявление на кредитование, ожидать решение кредитора и подписывать кредитный договор. Лимит по кредитке возобновляемый. Это значит, что заемщик может пользоваться им бесконечно — после погашения старой задолженности в срок. 

Проще говоря, кредитная карта — это более удобный в использовании финансовый инструмент. Ей можно оплачивать покупки и услуги, если не осталось своих денег до зарплаты. А затем погашать задолженность до конца льготного периода и не платить банку проценты. Потребительский же кредит подходит в случаях, когда нужна большая сумма на долгий срок для оплаты крупной покупки, обучения и так далее. 

Кто может получить кредитную карту, и что для этого нужно

Требования к заемщикам могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается человек. Но обычно они выглядят следующим образом:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы на территории России;
• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
• наличие постоянного дохода не ниже МРОТ по региону после вычета налогов;
• наличие хорошей кредитной истории. 

Частой причиной отказа в кредитовании является несоответствие требованиям к заемщикам. Чтобы не лишиться кредитной карты из-за этого, лучше заранее ознакомиться с критериями на сайте банка или по телефону горячей линии.

Что касается документов, обычно для оформления кредитки требуется следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ удостоверяющий личность на выбор — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее (требуется не во всех банках);
• справки, подтверждающие доход и место работы (требуются для получения большого кредитного лимита — от 100 тысяч рублей, или при плохой кредитной истории). 

Как оформить кредитную карту со снятием наличных онлайн и в отделении

Сегодня оформить кредитную карту достаточно просто — во многих банках подача заявки возможна онлайн. На сайте кредитной организации. Или в удобном мобильном приложении, если человек уже пользуется другими продуктами компании. 

Так, чтобы подать заявку через сайт онлайн, нужно сделать следующее:

1. На странице оформления кредитной карты указать желаемый кредитный лимит.
2. Ввести фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического места проживания, сведения о трудовой занятости, доходе и семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. 
3. Дождаться решения банка. Обычно на это уходит не более 10-15 минут. В некоторых банках на принятие решения по заявке может уходить до 1-2 рабочих дней. 
4. В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и получить карту в отделении кредитной организации или доставкой курьером на дом. 

Если у заемщика по какой-либо причине нет возможности подать заявку на получение кредитной карты онлайн, он может обратиться в отделение кредитной организации. Для этого человеку нужно выбрать ближайший офис и посетить его в часы работы со всеми необходимыми документами. В отделении необходимо заполнить заявление на получение кредитной карточки и в случае положительного решения подписать кредитный договор.

На что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты

Не стоит оформлять первую попавшуюся кредитную карту — так можно упустить выгодное предложение. Чтобы выбрать подходящую кредитку, мы рекомендуем обращать внимание на следующие моменты:

1. Кредитный лимит. В этом случае имеет значение не только максимальная сумма, но и минимальная, поскольку с ходу получить большой лимит сложно. Особенно если у человека нет кредитной истории или она плохая, а его заработная плата недостаточно большая.
2. Льготный период. В этом случае стоит обращать внимание не только на его продолжительность, но и на то, на какие операции он распространяется. Обычно банки начисляют большую процентную ставку на снятие наличных и переводы. Поэтому, если человек планирует обналичивать карточку и отправлять с нее деньги, лучше выбрать кредитку с бесплатными операциями.
3. Процентные ставки. В целом они выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Например, переплата за оплату товаров и услуг вне льготного периода составляет от 24,9% годовых, а за снятие наличных и переводы — от 49,9% годовых.
4. Стоимость выпуска и обслуживания. Лучше, если кредитная карточка будет абсолютно бесплатной. Или хотя бы банк не будет списывать комиссию за обслуживание при соблюдении простых условий — совершении покупок на минимальную сумму в месяц или подключении подписки.
5. Комиссии за операции. Речь идет о снятие наличных и переводах. Обычно банки не просто начисляют проценты за такие операции, но и взимают немаленькие комиссии. Поэтому, если заемщик планирует снимать наличные и осуществлять переводы, лучше выбрать кредитку с бесплатными операциями.
6. Кэшбэк за покупку. Сегодня почти по всем популярным картам предусмотрены выгодные бонусные программы. Так, расплачиваясь кредиткой, держатели могут получать выгодный кэшбэк за покупки. Лучше обращать внимание на карточки, по которым можно самостоятельно выбирать категории вознаграждения.

Список лучших кредитных карт для снятия наличных в 2025 году

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	212 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Банк Синара «Да»	до 700 000 ₽	56 дней	до 149 ₽/мес.	от 1% до 15% баллами
	МТС Деньги «Zero»	до 150 000 ₽	1 100 дней	до 59 ₽/день	От 3% до 6% в Медси
	Свой Банк «Кредитка 0%»	до 299 999 ₽	1 100 дней	до 199 ₽/день
	ОТП банк «120 дней без процентов»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно
	АК Барс «115 дней без процентов»	до 300 000 ₽	115 дней	бесплатно	1-30%
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 0.3% до 10%
	РоссельхозБанк UnionPay	до 1 000 000 ₽	115 дней	бесплатно	до 15%