Подобрано 35 кредитных карт
Некоторым кредитная карта нужно не только для оплаты покупок и услуг, но еще и для снятия с нее наличных. На этой странице мы представили все популярные кредитки с бесплатным обналичиванием в 2024 году. Чтобы вам было проще выбрать самую выгодную кредитную карточку, мы представили всю необходимую информацию: кредитные лимиты, льготные периоды, процентные ставки, комиссии за операции и кэшбэк за покупки.
Выгодные кредитные карты
МИР
Максимальная сумма - 1 000 000 руб.
Подробнее- 365 дней на операции покупок, в течение 30 дней с момента подключения опции
- C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 60 дней.
Беспроцентный период действует при ежемесячном платеже 0-10%, но не менее 300 руб. и определяется индивидуально
Подробнее- в 1-ый год - бесплатно
- со 2-го года - 990 ₽, если пользовались картой
Каждый месяц получайте:
- до 100% в барабане суперкэшбэка
- 5% в 4 категориях на выбор: супермаркеты, такси, рестораны и другие
- 1% за все остальные покупки
Visa, MasterCard
- Минимальная сумма - 30 000 руб.
- Маскимальная сумма - 500 000 руб.
- Беспроцентный период по карте составляет 180 дней
- Минимальный ежемесячный платеж - 3%
- до 7% на выбранную категорию (Авто, Дом ремонт, Семья, Шоппинг, Здоровье, Красота и спорт, развлечение и отдых)
- 1.5% все включено
- до 30 % кэшбэк у партнеров
МИР
- До 55 дней на любые покупки
- До 120 дней на погашение кредитов в других банках
- До 180 дней — с сервисами Pro, Premium или Private
- До 365 дней - за технику, одежду и другие покупки в рассрочку
- Минимальный платеж - 8% минимум 600 руб.
- Стоимость обслуживания карты - 590 руб./год,
- Стоимость обслуживания не взимается, если не пользуетесь картой
- 1% за любые покупки
- 3 - 30% за покупки по спецпредложениям банка
MasterCard, МИР
- Возраст заемщика — от 21 года до 71 лет
- Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы
- Регистрация и проживание – субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка, Московская и Ленинградская области
- Гражданство — Российская Федерация
- До 56 дней без процентов на любые операции по карте (в том числе за снятие наличных денежных средств и переводы)
- Минимальный платеж - 2.9% минимум 600 рублей
- 0 руб.– со второго месяца использования карты при покупках от 5 000 руб./мес
- 149 руб. - при сумме покупок менее 5 000 руб./мес.
Выберите любимую категорию, где вы чаще всего делаете покупки
- До 15% кэшбэк за покупки в любимой категории
- 1% за любые покупки в остальных категориях
Начисляется бонусными баллами. Курс конвертации 1 балл = 1 рубль
Максимальное количество балов 3 000 рублей в месяц
Подключите услугу «Можно больше» стоимостью 299 рублей в месяц и увеличте максимальное количество балов до 5 000 рублей в месяц
Подробнее
МИР
- Беспроцентный период на все покупки - 120 дней
- Минимальный платеж - 2%
Выбирайте самые выгодные категории кешбэка — от 3 до 5 каждый месяц
Максимум категорий доступен с подпиской СберПрайм — до 5% бонусами и до 1% на все покупки
Обменивайте накопленные бонусы на скидки до 99% у партнёров программы.
Подробнее
МИР
Необходимые документы для кредита до 300 тыс. руб.:
Паспорт гражданина РФ
Необходимые документы для кредита от 300 тыс. руб.:
- Паспорт гражданина РФ
- Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
Доступно самозанятым
Без подтверждения дохода до 300 000 руб.
Подробнее- Первый льготный период действует до 200 дней и начинается с 1-го числа месяца, в котором заключен договор.
- Далее до 110-ти дней, начнется только после полного истечения первого льготного периода 200 дней.
- Минимальный платеж - 3% минимум 100 руб.
Кешбэк рублями до 25% (Каждый месяц новые категории, управляйте кешбэком сами)
Зачисляем каждый месяц на ваш счет
До 4-х категории на выбор
- 3 категории для всех
- 4 категории для зарплатных клиентов
Максимальный размер кешбэка в месяц 3 000 рублей
Подробнее
МИР
- Необходимо внести сумму минимального платежа, включая комиссию за обслуживание, или погасить всю задолженность полностью до 20 числа месяца, следующего за расчетным
- Неуплаченная комиссия учитывается в следующем платежном периоде
- За неуплату минимального платежа в установленные сроки начисляются штрафные санкции – 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
- Минимальный платеж - 3% минимум 500 руб. + комиссия за обслуживание (59 руб. в день)
- Комиссия за каждый день пользования кредитными средствами - 59 руб. в день
- Оплату за пользованием карты необходимо погасить до 20 дня следующего месяца.
Кэшбек в рублях в клиниках Медси:
- На первую оплату за последние 12 месяцев - 6%
- На все последующие оплаты - 3%
МИР
- Льготный период кредитования до 36 месяцев и 20 дней
- Минимальный платеж - 2,5% от задолженности, но не менее 500 руб., а также сумма начисленных процентов и комиссий (при наличии)
- Бесплатно при отсутствии задолженности.
- От 9 до 199 руб. в день при наличии задолженности
МИР
- Минимальный кредитный лимит - 10 000 руб.
- Максимальная сумма предоставляемая по карте - 1 000 000 руб.
- До 120 дней на любые покупки по карте (30 дней на покупки и 90 дней на погашение)
- Минимальный платеж - 5% от задолженности (мин. 500 руб.)
- Обслуживание карты бесплатно
- Плата за выпуск и перевыпуск карты - бесплатно
Статьи о кредитных картах
Отзывы о кредитных картах
Некоторыми кредитными картами можно не только расплачиваться в магазинах. Также с них можно бесплатно снимать наличные — без процентов и комиссий. Это важно, когда, например, в магазине не принимают оплату карточкой, а расплатиться за покупку нужно срочно.
Что такое кредитная карта, и чем она отличается от потребительского кредита
Кредитная карта — это карточка, с помощью которой человек может оплачивать покупки и услуги, даже если у него нет своих денег. Это возможно благодаря тому, что на карточном счету изначально есть одобренная сумма, принадлежащая банку, которой держатель кредитки может пользоваться для совершения операций.
Выглядит кредитная карта так же, как и дебетовая карточка. Она представляет собой пластик, на котором есть:
- логотип платежной системы;
- логотип банка;
- чип;
- уникальный 16-значный номер;
- срок действия;
- фамилия и имя держателя;
- магнитная полоса;
- код безопасности;
- подпись держателя;
- номер горячей линии и адрес головного офиса банка.
У кредитной карты и потребительского кредита есть общее — в обоих случаях человек получает в пользование заемные средства, которые он может потратить на собственные нужды. Но у этих двух продуктов есть существенные различия:
- В случае с потребительским кредитом банк разом выдает всю сумму, указанную в кредитном договоре. Заемщик может не тратить ее полностью и держать часть на дебетовой карте. В случае с кредитной карточкой банк предоставляет человеку кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать операции в любое удобное время и на любую сумму.
- По потребительскому кредиту всегда предусмотрена переплата. Даже если заемщик решить закрыть заем через неделю после его получения, ему придется заплатить проценты, начисленные за пользование деньгами. Особенностью кредитной карты является наличие льготного периода — времени, в рамках которого человек может пользоваться заемными средствами и не переплачивать за это проценты.
- Получить потребительский кредит можно один раз. Если человек полностью погасил задолженность перед банком и ему нужна новая сумма, ему снова придется подавать заявление на кредитование, ожидать решение кредитора и подписывать кредитный договор. Лимит по кредитке возобновляемый. Это значит, что заемщик может пользоваться им бесконечно — после погашения старой задолженности в срок.
Проще говоря, кредитная карта — это более удобный в использовании финансовый инструмент. Ей можно оплачивать покупки и услуги, если не осталось своих денег до зарплаты. А затем погашать задолженность до конца льготного периода и не платить банку проценты. Потребительский же кредит подходит в случаях, когда нужна большая сумма на долгий срок для оплаты крупной покупки, обучения и так далее.
Кто может получить кредитную карту, и что для этого нужно
Требования к заемщикам могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается человек. Но обычно они выглядят следующим образом:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы на территории России;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода не ниже МРОТ по региону после вычета налогов;
- наличие хорошей кредитной истории.
Частой причиной отказа в кредитовании является несоответствие требованиям к заемщикам. Чтобы не лишиться кредитной карты из-за этого, лучше заранее ознакомиться с критериями на сайте банка или по телефону горячей линии.
Что касается документов, обычно для оформления кредитки требуется следующее:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- второй документ удостоверяющий личность на выбор — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее (требуется не во всех банках);
- справки, подтверждающие доход и место работы (требуются для получения большого кредитного лимита — от 100 тысяч рублей, или при плохой кредитной истории).
Как оформить кредитную карту со снятием наличных онлайн и в отделении
Сегодня оформить кредитную карту достаточно просто — во многих банках подача заявки возможна онлайн. На сайте кредитной организации. Или в удобном мобильном приложении, если человек уже пользуется другими продуктами компании.
Так, чтобы подать заявку через сайт онлайн, нужно сделать следующее:
- На странице оформления кредитной карты указать желаемый кредитный лимит.
- Ввести фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического места проживания, сведения о трудовой занятости, доходе и семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
- Дождаться решения банка. Обычно на это уходит не более 10-15 минут. В некоторых банках на принятие решения по заявке может уходить до 1-2 рабочих дней.
- В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и получить карту в отделении кредитной организации или доставкой курьером на дом.
Если у заемщика по какой-либо причине нет возможности подать заявку на получение кредитной карты онлайн, он может обратиться в отделение кредитной организации. Для этого человеку нужно выбрать ближайший офис и посетить его в часы работы со всеми необходимыми документами. В отделении необходимо заполнить заявление на получение кредитной карточки и в случае положительного решения подписать кредитный договор.
На что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты
Не стоит оформлять первую попавшуюся кредитную карту — так можно упустить выгодное предложение. Чтобы выбрать подходящую кредитку, мы рекомендуем обращать внимание на следующие моменты:
- Кредитный лимит. В этом случае имеет значение не только максимальная сумма, но и минимальная, поскольку с ходу получить большой лимит сложно. Особенно если у человека нет кредитной истории или она плохая, а его заработная плата недостаточно большая.
- Льготный период. В этом случае стоит обращать внимание не только на его продолжительность, но и на то, на какие операции он распространяется. Обычно банки начисляют большую процентную ставку на снятие наличных и переводы. Поэтому, если человек планирует обналичивать карточку и отправлять с нее деньги, лучше выбрать кредитку с бесплатными операциями.
- Процентные ставки. В целом они выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Например, переплата за оплату товаров и услуг вне льготного периода составляет от 24,9% годовых, а за снятие наличных и переводы — от 49,9% годовых.
- Стоимость выпуска и обслуживания. Лучше, если кредитная карточка будет абсолютно бесплатной. Или хотя бы банк не будет списывать комиссию за обслуживание при соблюдении простых условий — совершении покупок на минимальную сумму в месяц или подключении подписки.
- Комиссии за операции. Речь идет о снятие наличных и переводах. Обычно банки не просто начисляют проценты за такие операции, но и взимают немаленькие комиссии. Поэтому, если заемщик планирует снимать наличные и осуществлять переводы, лучше выбрать кредитку с бесплатными операциями.
- Кэшбэк за покупку. Сегодня почти по всем популярным картам предусмотрены выгодные бонусные программы. Так, расплачиваясь кредиткой, держатели могут получать выгодный кэшбэк за покупки. Лучше обращать внимание на карточки, по которым можно самостоятельно выбирать категории вознаграждения.
Список лучших карт для снятия наличных в 2024 году
| Банк | Сумма | Без % период | Стоимость | Кэшбэк | |
| Альфа-Банк «Целый год без %» | до 1 000 000 ₽ | до 365 дней | до 990 ₽/год | от 1% до 100% |
| АТБ «Универсальная» | до 500 000 ₽ | 180 дней | бесплатно | от 1.5% до 30% |
| T-Банк «Platinum» | до 1 000 000 ₽ | до 365 дней | до 590 ₽/год | Рублями до 30% |
| Банк Синара «Да» | до 700 000 ₽ | 56 дней | до 149 ₽/мес. | от 1% до 15% баллами |
| Сбербанк «СберКарта» | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | бесплатно | до 30% бонусами |
| ВТБ «Карта возможностей» | до 1 000 000 ₽ | до 200 дней | бесплатно | до 25% |
| МТС Деньги «Zero» | до 150 000 ₽ | 1 100 дней | до 59 ₽/день | От 3% до 6% в Медси |
| Свой Банк «Кредитка 0%» | до 299 999 ₽ | 1 100 дней | до 199 ₽/день | |
| ОТП банк «120 дней без процентов» | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | бесплатно | |
| Свой Банк «Своя кредитка» | до 300 000 ₽ | 120 дней | бесплатно |