Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить, на что обращать внимание при выборе кредитки, где найти реальные отзывы клиентов того или иного российского банка по поводу кредиток.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2022 года

Как правильно выбрать кредитную карту
При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам.
Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.
Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.
Есть несколько главных таких параметров:
- Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
- Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
- Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
- Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
- Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
- Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.
Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательств своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.
Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.
Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.
Дополнительные документы требуются и для того, чтобы кредитный лимит по карте был более весомым. Кредитка только по паспорту обычно подразумевает небольшой лимит средств банка, которые можно потратить.
Отзывы клиентов о том, какую кредитную карту лучше оформить
К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.
Понятно, что отзывы реальных потребителей — то, на что привыкли ориентироваться многие. Однако компании давно научились создавать себе благоприятный имидж, подделывая такие отзывы. Отзывы пишут специально обученные авторы, так что хвалу в адрес той или иной кредитки можно принимать во внимание, но безоговорочно верить ей не нужно.
Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.
Вас заинтересует: Кредитные карты без справки о доходах в 2022 году — ТОП-5
Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.
В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.
Рекомендуем выгодные кредитные карты
Банк | Карта | Сумма | Ставка, годовых | Грейс-период |
Райффайзенбанк | 110 дней | до 600 000 руб. | от 19% до 49% | до 110 дней |
Альфа-Банк | Целый год без % | до 500 000 руб. | от 11,99% до 69,99% | до 365 дней |
Открытие | 120 дней | до 500 000 руб. | от 13,9% до 29,9% | до 120 дней |
МТС | Zero | до 150 000 руб. | от 0% до 10% | 36 месяцев + 20 дней |
АТБ | Универсальная карта | до 1 000 000 руб. | от 10% до 27% | до 120 дней |
Тинькофф | Платинум | до 700 000 руб. | от 12% до 49,9% | до 55 дней |
ВТБ | Карта возможностей | до 1 000 000 руб. | от 14,9% до 34,9% | до 110 дней |
Газпромбанк | Удобная карта | до 600 000 руб. | от 11,9% до 29,9% | от 90 до 180 дней |
УБРиР | Наличная | до 150 000 руб. | 10,0% | до 60 дней |
Почта Банк | Вездедоход | до 1 500 000 руб. | от 10,9% до 39,9% | до 120 дней |
Альфа-Банк «Целый год без %» — Обналичивание без комиссии на лучших условиях
- Ставка — от 11,99% до 69,99% годовых
- Сумма — до 500 000 руб.
- Беспроцентный период — до 365 дней. Год без % действует на покупки совершённые в первые 30 дней. Далее на все покупки и перевод задолженности действует беспроцентный период 100 дней.
- Возраст — от 18 лет
- Стоимость обслуживания — 0 рублей в первый год, далее 990 рублей год.
Традиционно одна из самых популярных кредитных карт в России с неплохими отзывами держателей. Именно Альфа-Банк стал в свое время финансовой организацией, которая предложила кредитку с льготным периодом более 3 месяцев.
Более того, именно эта кредитная карта стала одной из первых, по тарифам которой стало возможно снимать наличные без комиссий в пределах льготного периода. Однако с недавнего времени комиссия на снятие наличных составляет 3,9% + 390 ₽ и не распространяется на льготный период.
Когда-то предложив такие условия, Альфа-Банк продолжает задавать тренды на рынке банковских услуг. Других ограничений нет.
Открытие «120 дней» — Оформление без справки о доходе
- Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых
- Сумма — до 500 000 руб.
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Возраст — от 21 до 75 лет
- Стоимость обслуживания — от 0 до 1 200 руб./год
Кредитная карта оформляется без справки о доходах, если держатель запрашивает кредитный лимит в пределах 100 000 рублей. Однако даже в этом случае банк Открытие одобрит кредитку только официально трудоустроенному по найму клиенту. Информация о работодателе должна быть предоставлена в анкете обязательно.
Если необходима более высокая сумма средств банка на карте (лимит по тарифам — до 500 000 рублей), справка о доходах будет обязательным документом.
«120 дней» — неплохая по условиям карта, которая может быть полностью бесплатной при активном использовании. Годовая комиссия 1 200 рублей взимается в начале очередного года ее использования, но затем банк готов компенсировать по 100 рублей ежемесячно. Для этого в течение месяца нужно расходовать с карты не менее 5 000 рублей.
МТС Деньги Zero — Ставок больше нет
- Ставка — от 0% до 10% годовых
- Сумма — до 150 000 руб.
- Беспроцентный период — 36 месяцев + 20 дней.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Стоимость — 299 руб. за выпуск, 30 руб./день при наличии задолженности
Нестандартная кредитка с немного специфическими условиями, однако для ряда клиентов она может быть вполне удобной. О чем в том числе свидетельствуют отзывы держателей.
Главная особенность карты — процент за использование кредитных средств в большинстве случаев не взимается. Но держатель оплачивает комиссию 30 руб. в день при наличии задолженности на любую сумму.
Формально грейс-период, когда не начисляются проценты, очень большой — 36 месяцев + 20 дней. Но очевидно, что для данной кредитной карты это второстепенный параметр тарифов.
Если использовать карту для краткосрочного кредитования на несколько дней — вариант неплохой. В большинстве ситуаций это намного лучше и выгоднее, чем займы в микрокредитных компаниях. Именно так — как альтернативу МФО — банк и позиционирует эту кредитку.
АТБ «Универсальная карта» — Бесплатное обслуживание и кэшбэк до 10%
- Ставка — от 10% до 27% годовых
- Сумма — до 1 000 000 руб.
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Возраст — от 21 года до 70 лет
- Стоимость — 0 руб.
АТБ — один из амбициозных региональных банков, предлагающий интересные продукты жителям почти всей страны. «Универсальная карта» — одна из тех кредиток, на условия которых стоит обратить более пристальное внимание.
Преимущества карты:
- длительный грейс-период — до 120 дней,
- низкая ставка при выходе за его рамки — от 10% годовых,
- бесплатный выпуск и обслуживание,
- получение только по паспорту (справка о доходах поможет претендовать на более выгодные условия, но не является обязательной),
- кэшбэк-программа с возможностью компенсировать до 10% расходов в ряде категорий,
- снятие наличных — до 30 000 руб. ежемесячно,
- доставка готовой карты курьером.
Райффайзенбанк «110 дней» — Снятие наличных без комиссии и процентов
- Ставка — от 19% до 49% годовых
- Сумма — до 600 000 руб.
- Беспроцентный период — до 110 дней
- Возраст — от 21 года до 67 лет
- Стоимость обслуживания — бесплатно в рамках акции
Одна из самых интересных кредитных карт в 2022 году. Райффайзенбанк предлагает получить эту кредитку с бесплатным обслуживанием на весь срок ее действия в рамках акции. Сроки акции постоянно продлеваются, но гарантии, что это будет происходить бесконечно, нет.
Карта «110 дней» — это неплохой баланс преимуществ: продолжительный льготный период до 110 дней, возможность снимать наличные и переводить деньги без комиссии (любая сумма в пределах кредитного лимита в первые два месяца, до 50 тыс. руб. в месяц — впоследствии).
Процентная ставка в случае выхода за рамки льготного периода, как это часто бывает, зависит от типа операции. Для оплаты покупок это от 19% до 32% годовых. Для операций снятия наличных — максимальные 49% годовых.
Минимальный ежемесячный платеж по условиям тарифа — 4% от остатка задолженности.
Тинькофф «Платинум» — Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнеров
- Ставка — от 12% до 49,9% годовых
- Сумма — до 700 000 руб.
- Беспроцентный период — до 55 дней
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Стоимость обслуживания — от 0 до 590 руб./год
Тинькофф Банк предлагает кредитную карту с классическими условиями обслуживания — беспроцентным периодом до 55 дней и умеренной годовой комиссией. Не оплачивают комиссию только те держатели, которые вовсе не пользуются этой кредиткой.
Преимущества банка: лояльность к своим клиентам, удобное мобильное приложение, наличие дополнительных сервисов.
«Платинум» также может использоваться как карта рассрочки — покупки у партнеров Тинькофф Банка можно совершать с рассрочкой до 12 месяцев. Список торговых точек легко найти на сайте кредитной организации или в его мобильном приложении.
ВТБ «Карта возможностей» — Бонусные опции на выбор
- Ставка — от 14,9% до 34,9% годовых
- Сумма — до 1 000 000 руб.
- Беспроцентный период — до 110 дней
- Возраст — не указан
- Стоимость обслуживания — 0 руб.
Государственный банк ВТБ представил очень неплохую по условиям кредитную карту, которая уже успела собрать множество позитивных отзывов от клиентов.
Во-первых, здесь действует довольно приличный беспроцентный период — до 110 дней. Во-вторых, держатели могут снимать без комиссии до 50 000 рублей в месяц (минус, о котором нужно знать заранее — обналичивание считается льготной операцией и не облагается процентами только в первые два месяца после получения карты). В-третьих, обслуживание кредитной карты бесплатно.
Еще одно преимущество — возможность подключения бонусных опций на выбор держателя. Услуга стоит 590 рублей в год, но на фоне отсутствия комиссии и возможности заработать неплохие бонусы это вполне терпимая стоимость. На выбор держателя карты доступны такие опции:
- кэшбэк 1,5% за любые покупки по карте;
- до 20% у партнёров в виде бонусных рублей на «Мультибонус» счёт. 1 бонусный рубль = 1 рубль, обменять можно при любом количестве бонусов.
Газпромбанк «Удобная карта» — До 180 дней без процентов
- Ставка — от 11,9% до 29,9% годовых
- Сумма — до 600 000 руб.
- Беспроцентный период — от 90 до 180 дней
- Возраст — от 20 до 62 лет
- Стоимость — бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 руб. в месяц или при отсутствии задолженности, в ином случае — 199 руб. в месяц
Рекордный грейс-период предлагает Газпромбанк — до 180 дней. Хотя по умолчанию его продолжительность — до 90 дней. Длительность льготного периода тем выше, чем больше задолженность держателя по кредитке — для активных держателей карты сроки беспроцентного периода автоматически корректируются.
Хотя минимальная ставка здесь — 11,9% годовых, стоит обратить внимание — она действует только на покупки, совершенные в первые два месяца. Затем стандартный процент за безналичные операции куда выше — 25,9% годовых. Чтобы его не оплачивать, лучше успевать укладываться в грейс-период.
Комиссии за обслуживание нет, если клиент расходует от 5 000 рублей в месяц либо вообще не пользуется кредиткой (отсутствует задолженность),
УБРиР «Наличная» — Всего 10% годовых при выходе из грейс-периода
- Ставка — 10,0% годовых
- Сумма — до 150 000 руб.
- Беспроцентный период — до 60 дней
- Возраст — от 19 до 75 лет
- Стоимость — от 1 до 60 руб. в день (из расчета 1 руб. за каждую 1 000 руб. суммы задолженности, за каждый календарный день использования средств).
Эта кредитка Уральского банка реконструкции и развития напоминает рассмотренную выше карту Zero МТС-банка. Здесь также небольшая ставка 10% годовых при выходе из грейс-периода, но комиссия за обслуживание привязана к задолженности.
Главное отличие — то, как начисляется эта комиссия. Сумма задолженности имеет значение — за каждую тысячу рублей взимается 1 рубль в день. Максимум может списываться 60 руб. в сутки. Таким образом, использовать деньги банка в течение долгого срока невыгодно.
Почта Банк «Вездедоход» — Бесплатное обслуживание при выполнении условий
- Ставка — от 10,9% до 39,9% годовых
- Сумма — до 1 500 000 руб.
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Возраст — от 18 лет
- Стоимость обслуживания — бесплатно при сумме покупок товаров и услуг по карте от 5 000 руб. в месяц, иначе — 99 руб./мес.
Кредитка «Вездедоход» — это максимальный лимит среди всех карт в нашей подборке. Почта Банк готов выдавать карту с лимитом до 1,5 млн рублей. Разумеется, одобрят такую сумму не каждому клиенту.
Важное преимущество банка — кредитку может оформить любой совершеннолетний россиянин, ограничения по возрасту практически отсутствуют. Для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо расходовать с нее от 5 000 рублей в месяц. Но даже при невыполнении этого условия комиссия умеренная — 99 рублей ежемесячно.
Кэшбэк-программа для держателей кредитки «Вездедоход» позволяет получать 1% за любую покупку и 3% — за покупки в категориях одежда, обувь, кафе и рестораны. Однако если потратить с карты более 30 000 рублей в месяц, эти проценты удвоятся. Также во всех случаях можно получать до 20% кэшбэка за покупки у партнеров Почта Банка.
Выводы
Кредитная карта — финансовый инструмент, которым нужно пользоваться грамотно. Какими бы благоприятными ни были отзывы клиентов о тех или иных кредитках, главный риск, который подстерегает держателя — оказаться надолго втянутым в выплату задолженности банку.
Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2022 года
Если помнить об основных правилах грамотного распоряжения кредитной картой, то любое из рассмотренных выше предложений будет неплохим вариантом. Однако специалисты нашего портала все же рекомендуют изучить тарифы по выбранной карте более подробно прежде, чем отправлять заявку в банк. Знать некоторые нюансы стоит заранее.