Какую кредитную карту лучше оформить в 2021 году — отзывы клиентов банков

Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить, на что обращать внимание при выборе кредитки, где найти реальные отзывы клиентов того или иного российского банка по поводу кредиток.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам.

Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

1. Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
2. Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
3. Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
4. Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
5. Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
6. Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательств своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.

Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.

Дополнительные документы требуются и для того, чтобы кредитный лимит по карте был более весомым. Кредитка только по паспорту обычно подразумевает небольшой лимит средств банка, которые можно потратить.

Отзывы клиентов о том, какую кредитную карту лучше оформить

К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.

Понятно, что отзывы реальных потребителей — то, на что привыкли ориентироваться многие. Однако компании давно научились создавать себе благоприятный имидж, подделывая такие отзывы. Отзывы пишут специально обученные авторы, так что хвалу в адрес той или иной кредитки можно принимать во внимание, но безоговорочно верить ей не нужно.

Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.

Вас заинтересует: Кредитные карты без справки о доходах — ТОП-5

Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.

В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.

Рекомендуем выгодные кредитные карты

Банк	Карта	Сумма	Ставка, годовых	Грейс-период
Райффайзенбанк	110 дней	до 600 000 руб.	от 19% до 49%	до 110 дней
Альфа-Банк	100 дней без %	до 500 000 руб.	от 11,99% до 23,99%	до 100 дней
Открытие	120 дней	до 500 000 руб.	от 13,9% до 29,9%	до 120 дней
Тинькофф	Платинум	до 700 000 руб.	от 12% до 49,9%	до 55 дней
МТС	Zero	до 150 000 руб.	от 0% до 10%	нет
Восточный	Без %	до 500 000 руб.	от 11,5% до 27,0%	от 90 до 120 дней
Газпромбанк	Удобная карта	до 600 000 руб.	от 11,9% до 29,9%	от 90 до 180 дней
Ренессанс Кредит	365	до 300 000 руб.	от 23,9% до 45,9%	до 55 дней
УБРиР	Наличная	до 150 000 руб.	10,0%	до 60 дней
Почта Банк	Вездедоход	до 1 500 000 руб.	от 10,9% до 39,9%	до 120 дней

Райффайзенбанк «110 дней» — Минимальная сумма ежемесячного платежа

• Ставка — от 19% до 49% в год
• Сумма — до 600 000 руб.
• Возраст — от 21 до 67 лет
• Беспроцентный период — до 110 дней
• Стоимость — бесплатно в рамках акции

Одна из самых интересных кредитных карт в 2021 году. Райффайзенбанк предлагает получить эту кредитку с бесплатным обслуживанием на весь срок ее действия в рамках акции. Сроки акции постоянно продлеваются, но гарантии, что это будет происходить бесконечно, нет.

Карта «110 дней» — это неплохой баланс преимуществ: продолжительный льготный период, возможность снимать наличные и переводить деньги без комиссии (до 50 тыс. руб. в месяц).

Оформить кредитную карту Райффайзенбанк 110 дней

Альфа-Банк «100 дней без %» — Снятие наличных без комиссии

• Ставка — от 11,99% до 23,99% в год
• Сумма — до 500 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Беспроцентный период — до 100 дней
• Стоимость — от 590 до 1 490 руб./год

Традиционно одна из самых популярных кредитных карт в России с неплохими отзывами держателей. Именно Альфа-Банк стал в свое время финансовой организацией, которая предложила кредитку с льготным периодом более 3 месяцев.

Эта карта также позволяет снимать до 50 000 рублей в месяц не только без комиссии, но и в рамках грейс-периода. Если вернуть обналиченные средства вовремя, банк не будет взимать процент.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк 100 дней без %

Открытие «120 дней» — Оформление без справки о доходе

• Ставка — от 13,9% до 29,9% в год
• Сумма — до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 75 лет
• Беспроцентный период — до 120 дней
• Стоимость — от 0 до 1 200 руб./год

Хотя кредитная карта оформляется без справки о доходах, банк Открытие одобрит кредитку только официально трудоустроенному по найму клиенту. Информация о работодателе должна быть предоставлена в анкете обязательно.

«120 дней» — неплохая по условиям карта, которая может быть полностью бесплатной. Годовая комиссия 1 200 рублей взимается в начале очередного года ее использования, но затем банк готов компенсировать по 100 рублей ежемесячно. Для этого в течение месяца нужно расходовать с карты не менее 5 000 рублей.

Оформить кредитную карту Открытие 120 дней

Тинькофф «Платинум» — Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнеров

• Ставка — от 12% до 49,9% в год
• Сумма — до 700 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Беспроцентный период — до 55 дней
• Стоимость — от 0 до 590 руб./год

Тинькофф Банк предлагает кредитную карту с классическими условиями обслуживания — беспроцентным периодом до 55 дней и умеренной годовой комиссией. Не оплачивают комиссию только те держатели, которые вовсе не пользуются этой кредиткой.

Преимущества банка: лояльность к своим клиентам, удобное мобильное приложение, наличие дополнительных сервисов.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

МТС Деньги Zero — ставок больше нет

• Ставка — от 0% до 10% в год
• Сумма — до 150 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Беспроцентный период — нет
• Стоимость — 299 руб. за выпуск, 30 руб./день при наличии задолженности

Нестандартная кредитка с немного специфическими условиями, однако для ряда клиентов она может быть вполне удобной. О чем в том числе свидетельствуют отзывы.

Главная особенность карты — процент за использование кредитных средств в большинстве случаев не взимается. Но держатель оплачивает комиссию 30 руб. в день при наличии задолженности на любую сумму.

Если использовать карту для краткосрочного кредитования на несколько дней — вариант неплохой.

Оформить кредитную карту МТС Деньги Zero

Банк Восточный «Без %» — Кэшбэк до 15% по выбранной категории

• Ставка — от 11,5% до 27,0% в год
• Сумма — до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 71 лет
• Беспроцентный период — от 90 до 120 дней
• Стоимость — бесплатное обслуживание

Банк Восточный провел ребрендинг своей флагманской кредитки и изменил некоторые условия. В частности, грейс-период по некоторым операциям теперь может доходить до 120 дней.

Главные преимущества этого варианта: умеренная ставка при выходе из льготного периода, бесплатное обслуживание без условий, категории повышенного кэшбэка на выбор.

Оформить кредитную карту Восточный 90 дней без процентов

Газпромбанк «Удобная карта» — До 180 дней без процентов

• Ставка — от 11,9% до 29,9% в год
• Сумма — до 600 000 руб.
• Возраст — от 20 до 62 лет
• Беспроцентный период — от 90 до 180 дней
• Стоимость — бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 руб. в месяц или при отсутствии задолженности, в ином случае — 199 руб. в месяц

Рекордный грейс-период предлагает Газпромбанк — до 180 дней. Продолжительность льготного периода тем выше, чем больше задолженность держателя по кредитке.

Хотя минимальная ставка здесь — 11,9% годовых, стоит обратить внимание — она действует только на покупки, совершенные в первые два месяца. Затем стандартный процент за безналичные операции куда выше — 25,9% годовых. Чтобы его не оплачивать, лучше успевать укладываться в грейс-период.

Оформить кредитную удобную карту Газпромбанк

Ренессанс Кредит «365» — Кэшбэк со всех покупок

• Ставка — от 23,9% до 45,9% в год
• Сумма — до 300 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Беспроцентный период — до 55 дней
• Стоимость — бесплатное обслуживание в 1-й год, затем бесплатно при ежемесячных покупках по карте не менее 10 000 руб., в иных случаях – 99 руб. в мес.

Карта «365» позволяет зарабатывать кэшбэк до 3% за любые покупки и до 30% — у партнеров Ренессанс Кредит. Оформление кредитки — мгновенное, справки о доходах не нужны.

Льготный период здесь классический — до 55 дней. Процентная ставка — фиксированная для всех клиентов. за безналичные операции это 23,9% годовых.

Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит 365

УБРиР «Наличная» — 10% годовых при выходе из грейс-периода

• Ставка — 10,0% в год
• Сумма — до 150 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Беспроцентный период — до 60 дней
• Стоимость — от 1 до 60 руб. в день (из расчета 1 руб. за каждую 1 000 руб. суммы задолженности, за каждый календарный день использования средств).

Эта кредитка Уральского банка реконструкции и развития напоминает рассмотренную выше карту Zero МТС-банка. Здесь также небольшая ставка 10% годовых при выходе из грейс-периода, но комиссия за обслуживание привязана к задолженности.

Главное отличие — то, как начисляется эта комиссия. Сумма задолженности имеет значение — за каждую тысячу рублей взимается 1 рубль в день. Максимум может списываться 60 руб. в сутки. Таким образом, использовать деньги банка в течение долгого срока невыгодно.

Оформить кредитную карту УБРиР Наличная

Почта Банк «Вездедоход» — Бесплатное обслуживание при выполнении условий

• Ставка — от 10,9% до 39,9% в год
• Сумма — до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Беспроцентный период — до 120 дней
• Стоимость — бесплатное обслуживание при сумме покупок товаров и услуг по карте от 5 000 руб. в месяц, иначе — 99 руб./мес.

Кредитка «Вездедоход» — это максимальный лимит среди всех карт в нашей подборке. Почта Банк готов выдавать карту с лимитом до 1,5 млн рублей. Разумеется, одобрят такую сумму не каждому клиенту.

Важное преимущество банка — кредитку может оформить любой совершеннолетний россиянин, ограничения по возрасту практически отсутствуют. Для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо расходовать с нее от 5 000 рублей в месяц. Но даже при невыполнении этого условия комиссия умеренная — 99 рублей ежемесячно.

Оформить кредитную карту Почта Банк Вездедоход

Выводы

Кредитная карта — финансовый инструмент, которым нужно пользоваться грамотно. Какими бы благоприятными ни были отзывы клиентов о тех или иных кредитках, главный риск, который подстерегает держателя — оказаться надолго втянутым в выплату задолженности банку.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2021 года

Если помнить об основных правилах грамотного распоряжения кредитной картой, то любое из рассмотренных выше предложений будет неплохим вариантом. Однако специалисты нашего портала все же рекомендуют изучить тарифы по выбранной карте более подробно прежде, чем отправлять заявку в банк. Знать некоторые нюансы стоит заранее.