Какую кредитную карту лучше оформить в 2022 году

Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить в 2022 году, на что обращать внимание при выборе кредитки, где найти реальные отзывы клиентов того или иного российского банка по поводу кредиток.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2022 года

Какую кредитную карту лучше оформить в 2022 году - отзывы клиентов банков — Фото: bankiclub.ru

Как правильно выбрать кредитную карту

При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам.

Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.

Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.

Есть несколько главных таких параметров:

Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 12 до 25 процентов годовых. Иногда она приближается к 50 процентам, но существуют и беспроцентные карты с фиксированной ежедневной комиссией за пользование средствами банка. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. Может доходить до миллиона рублей и более, но новым клиентам обычно выдают карту с небольшим начальным лимитом. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Но все чаще банки предлагают полностью бесплатные карты, без комиссии за выдачу и дальнейшее использование. Стоимость обслуживания, если комиссия все-таки есть, составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней, но у некоторых банков грейс-период доходит до 100-120 дней.
Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг. Впрочем, система быстрых платежей Центробанка позволяет переводить деньги между картами разных банков без всяких комиссий, если общая сумма переводов в течение месяца не превышает 100 тысяч рублей.
Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.

Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательств своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.

Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.

Дополнительные документы требуются и для того, чтобы кредитный лимит по карте был более весомым. Кредитка только по паспорту обычно подразумевает небольшой лимит средств банка, которые можно потратить.

Отзывы клиентов о том, какую кредитную карту лучше оформить

К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.

Понятно, что отзывы реальных потребителей — то, на что привыкли ориентироваться многие. Однако компании давно научились создавать себе благоприятный имидж, подделывая такие отзывы. Отзывы пишут специально обученные авторы, так что хвалу в адрес той или иной кредитки можно принимать во внимание, но безоговорочно верить ей не нужно.

Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.

Вас заинтересует: Банки, которые дают кредитные карты без справки о доходах в 2022 году — ТОП-10

Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.

В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.

Рекомендуем выгодные кредитные карты

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до одного года	от 11,99% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до одного года	от 12% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 10 месяцев	0% годовых
Открытие “120 дней”	500 тысяч рублей	до 120 дней	от 39,9% годовых
МТС Банк “Деньги Zero”	150 тысяч рублей	36 месяцев + 20 дней	от 10% годовых
АТБ “Универсальная”	500 тысяч рублей	до 120 дней	от 14,9% годовых
Газпромбанк “Удобная карта”	600 тысяч рублей	до 180 дней	от 11,9% годовых
Уралсиб “120 дней”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 29,9% годовых
Ренессанс Кредит “Разумная”	600 тысяч рублей	до 145 дней	от 34,9% годовых

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Обслуживание карты также бесплатное без дополнительных условий в первый год использования, со второго года 990 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы обналичивания + 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% + 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет один год. Он действует на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента получения карты. С 31 дня беспроцентный период составляет стандартные 100 дней.

Беспроцентный период распространяется только на оплату товаров и услуг, а также на перевод денежных средств в счет погашения кредита, оформленного в другом банке.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, вы можете получать до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк Целый год без %

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы единая и составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей.

Льготный период

Льготный период зависит от того, каким образом вы пользуетесь кредитной картой:

при покупке товаров в магазинах-партнерах в рассрочку максимальная длительность беспроцентного периода составит один год;
при погашении кредитов, оформленных в других банках — 120 дней;
при совершении стандартных покупок — 55 дней.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки по специальным предложениям магазинов-партнеров.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы без комиссии возможны только в первую неделю с момента оформления кредитной карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее плата составит 5,5% от операции + 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.

Оформить кредитную карту ВТБ Карта возможностей

Совкомбанк “Халва”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная длительность льготного периода составляет 10 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

1% банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
2% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью до 4999 рублей;
4% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
6% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 10000 рублей;
10% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 50000 рублей при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Оформить кредитную карту Совкомбанк Халва

Открытие “120 дней”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 39,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы аналогичная и составляет 5,9% от суммы операции + 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на погашение задолженности по кредитке, оформленной в другом банке.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Оформить кредитную карту Открытие 120 дней

МТС Банк “Деньги Zero”

максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
льготный период — 36 месяцев + 20 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты обойдется вам в 299 рублей единоразово. За обслуживание банк будет взимать по 59 рублей за каждый день пользования кредиткой если пользуетесь кредитом.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных. Переплата за переводы составит 3,9% от суммы операции + 350 рублей.

Льготный период

Формально максимальный беспроцентный период составляет 36 месяцев + 20 дней. Тем не менее мало кто пользуется им в максимальной степени, поскольку за каждый день использования вам придется заплатить 59 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

6% от потраченной суммы банк начисляет на первую оплату за последний год;
3% — на все последующие оплаты.

Оформить кредитную карту МТС Деньги Zero

АТБ “Универсальная”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 14,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 15 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита, а также при переводе денежных средств комиссия составит 4,9% от операции + 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных.

Бонусная программа

Банк начисляет кэшбэк в размере 10% за покупки в семейных категориях, а также 1% за стандартные покупки.

Оформить кредитную АТБ Универсальная карта

Газпромбанк “Удобная карта”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 5 тысяч рублей либо при наличии действующей подписки “Огонь”.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и за переводы денежных средств единая и составляет 5,9% от суммы операции + 590 рублей.

Льготный период

Льготный период зависит от расходов по карте:

если ваши траты за два расчетных месяца не превышают 90 тысяч рублей, максимальная длительность льготного периода составит 90 дней;
если превышают — 180 дней.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Оформить кредитную удобную карту Газпромбанк

Уралсиб “120 дней”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 29,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если ваши ежемесячные траты будут превышать 10 тысяч рублей. В ином случае плата составит 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная длительность льготного периода составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Оформить кредитную карту Уралсиб 120 дней

Ренессанс Кредит “Разумная”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 145 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 34,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы единая и составляет 4,9% от суммы операции + 490 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 145 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит “Разумная”

Выводы

Кредитная карта — финансовый инструмент, которым нужно пользоваться грамотно. Какими бы благоприятными ни были отзывы клиентов о тех или иных кредитках, главный риск, который подстерегает держателя — оказаться надолго втянутым в выплату задолженности банку.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2022 года

Если помнить об основных правилах грамотного распоряжения кредитной картой, то любое из рассмотренных выше предложений будет неплохим вариантом. Однако специалисты нашего портала все же рекомендуют изучить тарифы по выбранной карте более подробно прежде, чем отправлять заявку в банк. Знать некоторые нюансы стоит заранее.