Кредитные карты

Оформить кредитную карту быстро!

Сегодня кредитные карты есть практически у каждого россиянина. А если у человека нет кредитки, то он, по крайней мере, задумывается о ее оформлении. В статье расскажем о том, что такое кредитная карта, для чего она нужна и как правильно выбрать кредитку. 

Что такое кредитная карта, и для чего она нужна

Кредитная карта представляет собой обычную пластиковую карточку с логотипом платежной системы и банка-эмитента, уникальным номером, сроком действия, именем и фамилией держателя на латинице, чипом бесконтактной оплаты, магнитной полосой, подписью держателя, кодом безопасности для оплаты через интернет и реквизитами банка — телефона горячей линии и адреса головного офиса.

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на ней изначально есть деньги. Однако эти средства принадлежат не держателю карточки, а банку.

Сумма, которая доступна держателю сразу после получения карты, называется кредитным лимитом. Его размер зависит от множества факторов: кредитной истории клиента, его долговой нагрузки, места работы, уровня заработной платы и так далее. Для кого-то кредитный лимит может составлять всего 50 тысяч рублей, а для кого-то — 500 тысяч.

Держатель карточки может свободно распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. Их можно тратить на повседневные нужды, например, покупку продуктов или оплату бытовых услуг. Также можно приобрести одежду, обувь, технику и оплатить жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет. Кроме того, держатель карты может снимать наличные, переводить деньги другим людям и погашать более срочные долги.

Особенностью кредитной карты является наличие льготного периода. Это время, когда владелец карты может пользоваться заемными средствами и не платить проценты. Стоит учесть, что беспроцентный период распространяется не на все операции. Большинство банков не начисляют проценты только на безналичную оплату товаров и услуг. По некоторым картам льготный период также распространяется на снятие наличных, переводы заемных средств и приравненные к ним операции, но такие условия встречаются редко. Большинство кредитных организаций все же начисляют большую процентную ставку на эти операции.

В чем разница между кредитной картой и кредитом

У кредитной карты и потребительского кредита есть общее: в обоих случаях заемщик получает средства на личные нужды, а затем возвращает долг банку.

Однако между этими продуктами больше различий, чем сходств:

1. Банк выдает потребительский кредит сразу одной суммой, указанной в договоре. Кредитная карта позволяет тратить столько, сколько нужно, и делать это можно в любое время.

2. При оформлении потребительского кредита банк всегда начисляет процентную ставку, то есть переплата формируется с первого дня пользования деньгами. У кредитных карт есть льготный период, когда проценты за пользование средствами не начисляются.

3. После погашения потребительского кредита для получения новой суммы придется снова подавать заявку. Лимит по кредитной карте возобновляемый — им можно пользоваться сразу после погашения предыдущей задолженности.

Кредитная карта — более простой и удобный банковский продукт, подходящий для повседневных расходов и крупных покупок. Потребительский кредит лучше оформлять, если нужна крупная сумма на длительный срок.

На что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты

Сегодня на рынке представлено множество предложений по кредитным картам. Даже один банк может выпускать несколько видов кредиток, а таких организаций — сотни. Поэтому не стоит торопиться и оформлять первую попавшуюся карту. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть некоторые нюансы. Расскажем, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Размер кредитного лимита

В этом случае мы рекомендуем обращать внимание на минимальную и максимальную сумму кредитного лимита. Сразу получить максимальный кредитный лимит может быть сложно. Если человек не получает зарплату на счет в этом банке или вообще не является клиентом кредитной организации, ему будет доступна только минимальная сумма.

Однако держатель карты сможет увеличить кредитный лимит в будущем, если будет регулярно пользоваться картой и не допускать просрочек обязательных платежей.

Продолжительность льготного периода

В зависимости от банка льготный период может длиться от 55–60 дней до 4 месяцев. Некоторые кредитные организации предоставляют клиентам возможность пользоваться рассрочкой по кредитной карте в течение 12 или даже 24 месяцев.

Выбирая кредитную карту с льготным периодом, стоит обращать внимание не только на его продолжительность, но и на то, на какие операции он распространяется. Оптимально, если грейс-период действует не только на оплату товаров и услуг безналичным способом, но также на снятие наличных и переводы заемных средств.

Процентная ставка

Переплата по кредитной карте обычно больше, чем по потребительскому кредиту. Поэтому при выборе кредитки стоит обращать внимание на те карточки, по которым процентная ставка меньше, чем в среднем по рынку.

Стоимость обслуживания

Обслуживание кредитных карт чаще всего платное, но некоторые банки дают возможность своим клиентам пользоваться кредитными картами бесплатно — при соблюдении определенных условий. Например, если владелец карты совершает покупки на минимальную сумму в месяц или оформляет платную подписку.

Однако лучше всего выбирать полностью бесплатную кредитную карту без каких-либо дополнительных условий. Также стоит обратить внимание на стоимость дополнительных услуг. Таких, как: информирование об обязательных платежах или о поступлениях и списаниях. Обычно стоимость таких опций составляет от 59 до 149 рублей в месяц.

Комиссии за снятие наличных и переводы заемных средств

Как правило, такие операции, как снятие наличных и переводы заемных средств с кредитной карты, платные. При их совершении держателям карт приходится оплачивать не только проценты за пользование деньгами, но и комиссии за проведение этих операций. Поэтому мы рекомендуем обращать внимание на те кредитные карты, которые предоставляют возможность бесплатного снятия наличных и переводов заемных средств.

Кэшбэк за покупки

Сегодня почти по всем кредитным картам предусмотрена возможность получения кэшбэка за покупки. Мы рекомендуем обращать внимание на те из них, условия которых позволяют выбирать категории покупок с повышенным вознаграждением.

Сравнение условий по кредитным картам 2024 года

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «Целый год без %»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 990 ₽/год	от 1% до 100%
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно
	ВТБ «Карта возможностей»	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 25%
	Газпромбанк «UnionPay 180 дней»	до 1 000 000 ₽	180 дней	до 3 490 ₽/год
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 7% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 3% бонусами
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	Банк Синара «Да»	до 700 000 ₽	56 дней	до 149 ₽/мес.	от 1% до 15% баллами
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	180 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%