Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Кредитная карточка — это удобный платежный инструмент. Если пользоваться ей правильно, карта может стать отличным помощником в решении повседневных задач. Например, с ней вы сможете оплачивать покупки, когда у вас не осталось денег до зарплаты. Поделимся, на что стоит обращать внимание при выборе кредитки и что нужно для ее оформления.

На что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты

Сейчас к оформлению доступно очень много кредитных карточек. Один только банк может выпускать несколько видов кредиток, а таких кредитных организаций — сотни. При этом не стоит оформлять первую попавшуюся кредитку — по ней могут быть предусмотрены не самые выгодные условия обслуживания. Чтобы выбрать самую подходящую кредитку, мы рекомендуем учитывать несколько нюансов. Расскажем об этом подробнее.

Кредитный лимит

В этом случае стоит учитывать не только максимальный кредитный лимит, но и минимальный, поскольку получить максимальную сумму с ходу практически невозможно. Особенно если вы не являетесь зарплатным клиентом кредитной организации и до подачи заявки на получение кредитки вообще не пользовались продуктами этой кредитной организации.

Сначала, вероятнее всего, вам одобрят небольшую сумму — от 10 до 100 тысяч рублей. В будущем вы сможете увеличить кредитный лимит. Для этого вам нужно регулярно пользоваться кредитной картой и не допускать просрочки обязательных минимальных платежей. Но учтите, что банк может как увеличить доступную сумму, так и уменьшить, если вы будете допускать просрочки.

Льготный период

По большинству кредитных карточек предусмотрен небольшой кредитный лимит — всего лишь до 50-60 дней. Однако популярные и выгодные кредитки имеют грейс-период продолжительностью до 90-120 дней. То есть, оформив такую карточку, вы сможете пользоваться заемными деньгами и не платить за это проценты до 3-4 месяцев. Кроме того, по некоторым кредитным картам предусмотрена рассрочка на покупки в магазинах-партнерах. Она может составлять от 2 до 12 или даже до 24 месяцев.

Мы рекомендуем обращать внимание не только на продолжительность льготного периода, но и на то, на какие операции он распространяется. Например, в некоторых банках грейс-период действует не только на оплату покупок, но еще и на снятие наличных и переводы заемных средств. Также некоторые кредитные организации позволяют погашать задолженности по кредитам и кредиткам, оформленных в других компаниях, с сохранением льготного периода.

Процентная ставка

Процентные ставки по кредитным карточкам и так значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам. Например, переплата за оплату товаров и услуг безналичным способом вне льготного периода начинается от 24,9% годовых, а на снятие наличных и переводы заемных средств — от 49,9% годовых.

Поэтому стоит обращать внимание на кредитки, по которым процентная ставка ниже, чем в среднем по рынку.

Выпуск и обслуживание

Обычно выпуск кредитных карточек бесплатный. А вот их обслуживание платное — за него предусмотрена ежемесячная или ежегодная абонентская плата. Лучше обращать внимание на кредитки, по которым возможно бесплатное использование без дополнительных условий или при соблюдении определенных требований — например, при совершении покупок на минимальную сумму в месяц, при подключении специальной подписки и так далее.

Обратите внимание на то, что почти к любой кредитной карточке можно подключить платные дополнительные услуги — например, уведомления о поступлениях и расходных операциях, уведомления о предстоящих платежах, страхование кредитных средств. Если вы хотите пользоваться кредиткой бесплатно, лучше отказаться от всех опций.

Снятие наличных и переводы заемных средств

Обычно банки не только начисляют проценты за снятие наличных и переводы заемных средств, а еще и берут большие комиссии за такие операции. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредиткой в том числе в этих целях, лучше обратить внимание на карточки, по которым предусмотрены бесплатные операции в рамках установленного лимита.

Бонусная программа

Сегодня практически по всем кредитным картам действуют выгодные бонусные программы. Так, расплачиваясь кредиткой, вы можете получать кэшбэк за покупки. Мы рекомендуем обращать внимание на те кредитные карты, условия по которым позволят вам самостоятельно выбирать категории покупок с повышенным вознаграждением. Тогда использование карточки будет еще более выгодным для вас.

Требования к заемщикам и документы

Частой причиной отказа в выдаче кредитной карточки является несоответствие требованиям к заемщикам и документам. Чтобы не получить отказ, лучше заранее ознакомиться с критериями, которым вы должны соответствовать, и документам, которые нужно предоставить, на сайте выбранного банка или по телефону горячей линии.

Репутация банка

При выборе кредитной карточки мы рекомендуем обращать внимание не только на условия обслуживания, но и на репутацию банка. Для этого лучше заранее ознакомиться с отзывами и жалобами других клиентов выбранной кредитной организации. Это поможет узнать, с какими подводными камнями вы можете столкнуться.

Кто может получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием, и что для этого нужно

Требования к заемщикам могут несколько различаться в зависимости от выбранного банка. Но обычно критерии, которым вы должны соответствовать, выглядят следующим образом:

• наличие гражданства Российской Федерации;

• наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы на территории России;

• возраст от 18 до 75 лет;

• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;

• наличие постоянного дохода не ниже МРОТ по региону после вычета налогов;

• наличие хорошей кредитной истории. 

Как правило, для оформления кредитной карточки достаточно только паспорта гражданина Российской Федерации. Но в зависимости от выбранного банка также в минимальный список документов также могут входить:

• второй документ, удостоверяющий личность на выбор — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее (требуется не во всех банках);

• справки, подтверждающие доход и место работы (требуются для получения большого кредитного лимита — от 100 тысяч рублей, или при плохой кредитной истории). 

Как оформить кредитную карту в 2024 году

Оформить кредитную карточку в 2024 году достаточно просто — сейчас почти во всех банках можно подать заявку онлайн на сайте или в удобном мобильном приложении. Для этого нужно сделать следующее:

1. На странице оформления кредитной карты указать желаемый кредитный лимит.

2. Указать фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического места проживания, сведения о трудовой занятости, доходе и семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. 

3. Дождаться решения банка. Обычно на это уходит не более 10-15 минут. В некоторых случаях на принятие решения по заявке может уходить до 1-2 рабочих дней. 

4. В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и получить карту в отделении банка или доставкой курьером на дом или по любому другому удобному адресу. 

Если по какой-либо причине у вас нет возможности подать заявку онлайн, вы можете обратиться в отделение банка. Для этого вам нужно найти ближайший к вам офис и посетить его в часы работы со всеми необходимыми документами. Непосредственно в отделении вам потребуется заполнить заявку на получение кредитки и в случае положительного решения подписать кредитный договор.

Сравнение условий по кредитным картам с бесплатным обслуживанием 2024 года

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «Целый год без %»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 990 ₽/год	от 1% до 100%
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно
	ВТБ «Карта возможностей»	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 25%
	Газпромбанк «UnionPay 180 дней»	до 1 000 000 ₽	180 дней	до 3 490 ₽/год
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 7% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 3% бонусами
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	Банк Синара «Да»	до 700 000 ₽	56 дней	до 149 ₽/мес.	от 1% до 15% баллами
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	180 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%