Лучшие кредитные карты 2024 года

Кредитная карта — удобный платежный инструмент. Если правильно пользоваться кредиткой, она может стать отличным помощником. Например, с ее помощью можно оплачивать повседневные покупки, когда не осталось денег до зарплаты, или крупные покупки, если не хочется тратить накопления. Расскажем, как выбрать самую лучшую карту и что нужно для ее оформления. 

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитной карты

Сегодня на рынке представлено множество предложений по кредитным картам. И при выборе подходящей кредитки мы рекомендуем отталкиваться от собственных потребностей и предпочтений. Расскажем, на какие условия стоит обращать внимание при оформлении кредитной карты. 

Кредитный лимит

В этом случае мы рекомендуем обращать внимание не только на максимальный кредитный лимит — с ходу получить его практически невозможно. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка и до подачи заявки вообще не пользовались продуктами этой кредитной организации, скорее всего, вам одобрят минимальную сумму. 

В будущем вы сможете увеличить кредитный лимит, если будете регулярно пользоваться кредитной картой и не будете допускать просрочки ежемесячных платежей. Но обратите внимание на то, что если вы будете допускать задолженности, банк пересмотрит доступную сумму в меньшую сторону. 

Льготный период

По некоторым кредитным картам предусмотрен короткий льготный период — всего до 50-60 дней. Но по большинству популярных и выгодных кредиток он составляет 90-120 дней. То есть вы можете пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты до 3-4 месяцев. 

Некоторые банки позволяют держателям погашать задолженности по кредитам и другим кредитным картам с сохранением льготного периода. Также по некоторым карточкам предусмотрена рассрочка на покупки в магазинах-партнерах длительностью до 12 или даже 24 месяцев. 

Мы рекомендуем обращать внимание не только на продолжительность льготного периода, но и на то, на какие операции он распространяется. Лучше, если грейс-период будет действовать не только на оплату покупок, но еще и на снятие наличных и переводы заемных средств.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитным картам значительно выше, чем по потребительским кредитам. Поэтому мы рекомендуем обращать внимание на карточки, по которым переплата за оплату покупок, снятие наличных и переводы ниже. 

Выпуск и обслуживание

Обычно выпуск кредитных карт бесплатный. А вот за их обслуживание предусмотрена ежемесячная или ежегодная плата. Лучше обращать внимание на кредитные карточки, по которым предусмотрено бесплатное использование при соблюдении определенных условий. Например, при подключении специальной подписки или при совершении покупок на минимальную сумму в месяц. Также есть кредитки, по которым вообще не предусмотрена плата за обслуживание. 

Обратите внимание на то, что к кредитным картам можно подключить дополнительные услуги. Например, уведомления о поступлениях и расходных операциях или страхование кредитных средств. Обычно такие опции платные. 

Комиссии за снятие наличных и переводы

Обычно банки берут комиссии за такие операции, как снятие наличных и переводы заемных средств. Поэтому, если вы планируете обналичивать карточку и отправлять с нее деньги, лучше обратить внимание на кредитки, по которым предусмотрены бесплатные операции. 

Кэшбэк за покупки

В настоящее время почти по всем кредитным картам предусмотрены выгодные бонусные программы — кэшбэк за покупки. Мы рекомендуем обращать внимание на кредитки, условия по которым позволяют вам самостоятельно выбирать категории покупок с повышенным вознаграждением.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Требования к заемщикам, которые оформляют кредитную карту, более мягкие, чем к клиентам, которые подают заявку на потребительский кредит наличными. Обычно, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство Российской Федерации;

• иметь постоянную регистрацию на территории России;

• быть не младше 18 и не старше 75 лет;

• иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж не менее одного года. 

Что касается кредитной истории, она может быть неидеальной. Банки часто закрывают глаза на незначительные просрочки по кредитам и микрозаймам, которые были в прошлом. Но имейте в виду, что если КИ очень плохая, вам одобрят минимальный кредитный лимит или вовсе откажут в выдаче кредитной карточки. 

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Для получения кредитной карты с небольшим лимитом обычно достаточно только паспорта гражданина Российской Федерации. Как правило, один документ требуется для одобрения до 300 тысяч рублей. Некоторые банки, помимо паспорта, могут потребовать второй документ, удостоверяющий личность. Им могут быть:

• СНИЛС;

• ИНН;

• водительское удостоверение;

• загранпаспорт;

• удостоверение военнослужащего и так далее. 

Если вы оформляете кредитную карту с большим кредитным лимитом или у вас плохая кредитная история, для одобрения вам кредитки также потребуется предоставить справки, подтверждающие доход и место работы. 

Как оформить кредитную карту в 2024 году

Сегодня в большинстве банков подать заявку на получение кредитки можно онлайн — на сайте или же в мобильном приложении, если вы уже являетесь клиентом кредитной организации. Во втором случае для оформления кредитной карты достаточно просто выбрать интересующую карточку и указать способ ее получения. 

Для подачи заявки на сайте банка обычно нужно сделать следующее:

• выбрать подходящую кредитную карту и перейти на страницу с ее оформлением;

• заполнить небольшую анкету, указав в ней желаемый кредитный лимит, фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, сведения о работе и доходе, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, способ получения карты;

• дождаться решения банка;

• в случае положительного решения банка подписать кредитный договор и активировать кредитную карту. 

Если у вас по какой-то причине нет возможности подать заявку на получение кредитной карты онлайн, вы можете сделать это в отделении банка. Для этого вам нужно найти ближайшее отделение и посетить его в часы работы со всеми необходимыми документами.

Банки, предлагающие низкий процент, нередко предлагают особые условия. Лучшие предложения:

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Альфа-Банк «Целый год без %»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 990 ₽/год	от 1% до 100%
	Свой Банк «Своя кредитка»	до 300 000 ₽	120 дней	бесплатно
	ВТБ «Карта возможностей»	до 1 000 000 ₽	до 200 дней	бесплатно	до 25%
	Газпромбанк «UnionPay 180 дней»	до 1 000 000 ₽	180 дней	до 3 490 ₽/год
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 7% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 3% бонусами
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 1% до 10%
	МТС «Cashback»	до 1 000 000 ₽	до 390 дней	бесплатно	от 1% до 30%