Кредитными картами сегодня пользуются многие россияне. Схема их использования проста: человек рассчитывается банковскими деньгами, а затем в установленный срок погашает образовавшуюся задолженность и оплачивает услуги банка. Это всем понятно, однако немногие знают, что в 2024 году есть возможность использовать кредитные карты без уплаты процентов.
Вас заинтересует: Какую кредитную карту лучше оформить в 2024 году
Беспроцентные кредитные карты
Кредитная карта без процентов — это уникальная возможность использовать деньги банка бесплатно. Разумеется, в руководстве финансовых учреждений глупых людей нет, и полностью беспроцентных карт, на которых банк ничего не зарабатывает, не бывает. Но тарифы многих кредиток подразумевают, что использовать деньги банка без уплаты процентов можно в течение так называемого льготного периода. И чем он дольше, тем выгоднее становится конкретная кредитка конкретного банка.
Обычно правила расчета льготного периода подразумевают, что у держателя карты по окончании календарного месяца остается некоторое количество дней в следующем месяце, когда он может вернуть взятые в кредит средства, не уплачивая проценты.
К примеру, льготный период составляет 55 дней. Деньги с кредитки расходовались начиная с 1 января. Сам январь длится 31 день. Соответственно, от 55 дней льготного периода в феврале остается 24 дня. Так что если погасить январскую задолженность до 24 февраля включительно, банк никакие проценты не возьмет.
На самом деле, 55 дней грейс-периода (другое название льготного периода) для 2024 года — это немного. Скорее это минимальный срок, а многие банки предлагают 100 дней беспроцентного использования своих кредиток и больше. А значит, на погашение задолженности остается намного больше времени, чем несколько дней следующего календарного месяца.
Преимущества кредитных карт без процентов
Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.
Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.
Более того, на грейс-периоде кредитной карты можно даже зарабатывать реальные деньги. Схема, которую используют некоторые продвинутые в финансовом отношении россияне, предельно проста и понятна.
Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2024 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.
В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.
В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.
Таким образом вы регулярно пользуетесь деньгами банка, не уплачивая за это проценты. А на вашем вкладе лежит некоторая сумма, которая приносит доход. Как много при этом получится заработать — зависит только от суммы на вкладе и процентов капитализации.
Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2024 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.
ТОП-10 лучших беспроцентных карт в 2024 году
Длительность грейс-периода — только один из важных признаков хорошей кредитки с выгодными условиями. Имеет значение наличие или отсутствие комиссии за использование карты, ее сумма, процентная ставка при выходе за пределы льготного периода и т.д.
Мы выбрали десять кредиток с лучшим набором таких условий. При этом какого-то специального рейтинга наша подборка не подразумевает и по каким-то позициям кредитки не расставлены. Все эти карты достаточно хорошо, чтобы претендовать на первое место в этом топ-10.
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 1 миллион рублей | до одного года | от 12% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 1 миллион рублей | до одного года | от 11,99% годовых |
| Свой Банк “Кредитка 0%” | 300 тысяч рублей | до 36 месяцев и 20 дней | от 10% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых |
| СберБанк “СберКарта” | 1 миллион рублей | до 120 дней | от 9,8% годовых |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | 1 миллион рублей | до 111 дней | от 11,9% годовых |
| Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком” | 1,5 миллиона рублей | до двух месяцев | от 19,9% годовых |
| УБРиР “My Freedom” | 700 тысяч рублей | до 120 дней | от 11,9% годовых |
| Хоум Банк “120 дней без %” | 700 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 10,9% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
- максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «Тинькофф Мобайл» 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к нему операции составляет 2,9% плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Льготный период
Длительность льготного периода зависит от того, каким образом вы расходуете заемные средства:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов — на обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.
Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за покупки по кредитной карте “Tinkoff Platinum”, составляет 6 тысяч бонусных рублей. При подключении подписки “Tinkoff Pro” держатель карточки может получать до 10 тысяч рублей. Кроме того, наличие подписки дает бесплатное годовое обслуживание, бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей и специальные предложения от партнеров Тинькофф Банка.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатные переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Целый год без %”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания плюс 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% от операции плюс 150 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, на снятие наличных и переводы заемных средств.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере от 0% до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 60 дней без процентов на остальные покупки, снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность получения кэшбэка в размере до 100% от стоимости покупок;
- возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
Свой Банк “Кредитка 0%”
- максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
- льготный период — до 36 месяцев и 20 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет от 9 до 19