Обзор кредитной карты Альфа Банка «Целый год без процентов»

Карта «Целый год без %» от Альфа-Банка — одна из самых “долгоиграющих” кредиток с длительным грейс-периодом на российском рынке. Она существует довольно давно, основные плюсы и минусы ее хорошо известны. А тот факт, что банк по-прежнему предлагает эту карту клиентам, говорит о том, что в целом репутация у кредитки хорошая. Смысла придумывать что-то новое у Альфа-Банка пока нет. Обратимся к главным преимуществам и недостаткам этой кредитной карты.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2022 года

Кто может получить кредитную карту «Целый год без %»

Требования к потенциальным держателям этой кредитной карты — достаточно лояльные. Чтобы направить запрос на получение такой карты, нужно:

• достичь 18-летнего возраста и быть гражданином России;
• получать доход хотя бы 5 000 рублей в месяц после вычета налогов (“на руки”);
• предоставить личный номер телефона;
• предоставить номер стационарного рабочего телефона или телефона бухгалтерии по месту работы или отдела кадров;
• проживать в городе, в котором есть офис Альфа-Банка, или в населенном пункте вблизи от такого города.

Способы получения готовой кредитки зависят от города проживания. Полный список городов доставки карты «Целый год без %» представлен на официальном сайте Альфа-Банка в формате PDF.

Что касается списка документов, которые нужно предоставить банку для получения кредитки «Целый год без %», то стандартные условия подразумевают, что нужен паспорт, а также второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Для кредитного лимита до 150 000 рублей включительно достаточно предоставить только один документ — паспорт. Для кредитного лимита от 150 000 до 200 000 рублей включительно нужно дополнительно предоставить что-то одно из нижеприведенного списка:

• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Полис ОМС;
• Дебетовая или кредитная карта любого банка.

Если вы планируете запрашивать кредитный лимит от 200 000 до 500 000 рублей — в обязательном порядке следует предоставить справку о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справку по форме банка. В процессе заполнения справки:

• Все поля должны быть корректно заполнены;
• Срок действия справки должен быть актуальным и составлять 30 дней с даты оформления;
• Справка должна быть выдана без конфликта интересом (не самому себе и/или супругом/супругой).

Требования к зарплатным клиентам Альфа-Банка и сотрудникам компаний — партнеров финансового учреждения чуть мягче.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк Целый год без %

Какой лимит доступен по карте и под какие проценты

Максимальный лимит по условиям стандартного тарифа — 500 000 рублей. Минимальный — 5 000 рублей. При этом в тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.

Процентная ставка начинается от 11,99% годовых. Но для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально, а значит, фактически она, скорее всего, будет выше. Информация о максимальной ставке по кредитной карте опубликована на сайте Альфа-Банка и составляет 69,99% годовых.

Также условия по карте включают:

• Беспроцентный период: до 365 дней
• Выпуск карты: бесплатно;
• Стоимость обслуживания: 0 рублей в первый год, далее 990 рублей в год;
• Снятие наличных: до 50 000 рублей бесплатно, далее 3,9% от суммы снятия + 390 ₽;
• Минимальный платёж: индивидуально в диапазоне 3-10%, но не менее 300 ₽;
• Пополнение: бесплатно;
• Кэшбэк: до 33%;
• SMS и PUSH-нотификации: 159 ₽ в месяц (1-й месяц — бесплатно).

Пополнение карты «Целый год без %» доступно несколькими способами: через мобильное приложение, в интернет-банке, через банкоматы Альфа-Банка и партнеров, а также переводом с карт любых банков.

Как отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья

Многие держатели этой кредитки жалуются на то, что им дополнительно навязали страховку. Причем довольно часто люди прямо информировали сотрудников Альфа-Банка, что страхование им не нужно, но все равно позже узнавали, что программа подключена.

Стоимость страховки — 1,3019% от суммы задолженности в месяц. При крупных расходах с помощью кредитки это может быть существенной суммой.

Получая кредитку, не забудьте потребовать у курьера банка или специалиста в отделении показать вам тот пункт договора, который прямо указывает на ваш отказ от страхования. Если вы все-таки обнаружите позже, что страховку вам включили, позвоните на горячую линию Альфа-Банка, и вам отключат страхование без лишних вопросов.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк Целый год без %

Как работает 365-дневный беспроцентный период по карте

Наконец, самое интересное — как работает длительный грейс-период по этой кредитке. Именно на целый год без уплаты процентов делает упор Альфа-Банка, рекламируя эту карту. И именно это преимущество позволяет кредитке так долго оставаться успешным предложением на рынке.

Год без % действует на покупки совершённые в первые 30 дней. Далее на все покупки и перевод задолженности действует беспроцентный период 100 дней. Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Поэтому не стоит спешить с активацией и доверять ее сотрудникам банка, если вы не планируете сразу же совершать крупную покупку картой. Лучше активировать кредитку самостоятельно чуть позже, прямо накануне покупки.

В течение льготного периода вы в любом случае будете обязаны совершать ежемесячные платежи по кредитке 3-10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽. Потраченные деньги нужно возвращать постепенно, а банк хочет понимать, что ваша платежеспособность сохраняется.

Также в течение всего 100-дневного срока можно совершать другие покупки, но они будут увеличивать общую сумму задолженности. К концу льготного периода нужно будет вернуть все деньги, потраченные за 100 дней, чтобы проценты не начислялись.

Если погасить всю задолженность не позже сотого дня грейс-периода, банк не возьмет никакие проценты. Следующий 100-дневный период будет запущен в момент совершения первой покупки с карты. То есть, карта может лежать несколько месяцев с полным кредитным лимитом на балансе, и никакие периоды в это время действовать не будут.

Для того, чтобы максимально использовать возможности грейс-периода, его нужно начинать именно с крупных покупок, которые вы планируете. Не стоит покупать в магазине батон хлеба и начинать льготный период, чтобы через месяц приобрести в дом технику или строительные материалы для ремонта. Именно с крупных покупок должен начинаться грейс-период, и при грамотном планировании своего бюджета у вас будет три с лишним месяца на то, чтобы спокойно вернуть банку потраченные средства, не уплачивая проценты.

Снятие наличных

Возможность снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров до 50 000 рублей бесплатно, далее 3,9% от суммы снятия + 390 ₽. Стоит иметь ввиду, что система взимает плату в следующих случаях:

• Комиссия за переводы с карты на карту: 5,9%, минимум 150 ₽;
• Комиссия за совершение квази-кэш операций: 5,9%, минимум 500 ₽.

Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк Целый год без %

Выводы

Карта Альфа-Банка «Целый год без %» — по-прежнему одно из лучших предложений на российском рынке банковских услуг. Если уметь грамотно распоряжаться льготным периодом, карта позволит беспроцентно кредитоваться у банка. При этом сам принцип расчета грейс-периода здесь максимально прозрачен, а клиенту даже доступна специальная памятка на этот счет. Некоторые банки оставляют определение границ грейс-периода на свое усмотрение — понять, как он фактически работает, бывает невозможно.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2022 года

Недостатком может стать навязанная сотрудниками банка страховка (по всей видимости, за это полагается крупный бонус, и сотрудники идут на разные ухищрения для его получения). Однако об этом нюансе нужно знать и, в случае чего, потребовать отключить страхование. Проблем с этим практически в 100% случаев не возникает.