Кредитная карта — удобный платежный инструмент. Она выручает нас, когда нам не хватает денег до зарплаты или в случае крупных незапланированных покупок. Сейчас кредитка — это самый ходовой банковский продукт во всех кредитных организациях. Поэтому мы подготовили для вас рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2023 году.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2023 года
Кредитная карта — это в первую очередь банковский продукт, платежный инструмент. И нужно понимать, что неправильное ее использование может привести к серьезным задолженностям и судебным разбирательствам. Поэтому, прежде чем перейти к рейтингу кредитных карт, расскажем, как избежать проблем при использовании кредиток:
- Кредитная карты предназначена прежде всего для безналичного расчета. Поэтому старайтесь не снимать с нее деньги. В большинстве банков обналичивание приводит к начислению максимального процента и взиманию комиссии.
- Старайтесь укладываться в льготный период — так вы сможете избежать переплат по карте и исключите риск возникновения кредитной задолженности.
- Не допускайте просрочки — при их возникновении банк не только начислит максимальную процентную ставку на сумму долга, но еще и потребует от вас оплаты штрафа.
- Если вы все же не уложились в грейс-период, гасите задолженность суммами, превышающими минимальный платеж. Помните о том, что прежде всего вы гасите проценты, а уже затем тело долга.
ТОП-10 кредитных карт в 2023 году
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 1 миллион рублей | до 12 месяцев | от 12% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 1 миллион рублей | до 12 месяцев | от 11,99% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых |
| Росбанк “#120наВСЕ Плюс” | 2 миллиона рублей | до 120 дней | от 39% годовых |
| Ренессанс Банк “2 года без %” | 600 тысяч рублей | до двух лет | от 9,9% годовых |
| Газпромбанк “180 дней” | 1 миллион рублей | до 180 дней | от 24,9% годовых |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
| Открытие “Opencard” | 500 тысяч рублей | до 55 дней | от 30,7% годовых |
| Уралсиб “120 дней на максимум” | 1,5 миллиона рублей | до 120 дней | от 9,5% годовых |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | 1 миллион рублей | до 111 дней | от 11,9% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - кэшбек 2000 рублей
Акция:Оформите карту до 31 декабря и банк вернёт 2000 ₽, если потратите 5000 ₽ за месяц после активации карты.
Наш рейтинг возглавляет кредитка “Tinkoff Platinum”, по нашему мнению это лучшая карта, рассмотрим её подробнее.
- максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «Тинькофф Мобайл» 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
С подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств без комиссий и процентов на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 24 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов — на обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах по спецпредложениям.
Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет до 75 лет.
Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- бесплатные переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- до 24 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Целый год без %” - бесплатное обслуживание и 30% кешбэк на Яндекс маркете
Акция:Оформите кредитку Альфы, оплачивайте ей покупки на Яндекс маркете и получайте скидки до 30% и получите вечное бесплатное обслуживание.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за перевод заемных средств равна 5,9% от суммы плюс 150 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- полис ОМС;
- дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.
Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание в первый год;
- бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 60 дней без процентов на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания;
- возможность получения кэшбэка в размере до 100% от стоимости покупок;
- возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ “Карта возможностей” - кешбэк 20% на все покупки
Акция:ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные переводы и снятие наличных возможны в течении 30 дней обслуживания на сумму до 100 тысяч рублей. В иных случаях комиссия за операцию составит 5,9% от операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, «Аптеки»;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей.
Для оформления карты с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для получения большей суммы вам также придется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
- до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
Росбанк “#120наВСЕ Плюс” - кешбэк 3000 ₽ за покупки в декабре
Акция:Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс до 31 декабря. Оплатите покупки картой в интернет-магазинах Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркет» от 8 000 ₽ до 31 декабря. Получите кешбэк 3 000 ₽ который поступит на карту до 31 января 2024 года.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.
Условия обслуживания
Стоимость выпуска карты составляет 900 рублей единоразово для зарплатных клиентов и 1800 рублей единоразово для всех остальных. Обслуживание карточки всегда бесплатное без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Программа лояльности
Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Требования к заемщикам
Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
Для оформления карты потребуются паспорт РФ и документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- большой льготный период — до 120 дней;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
- возможность оформить в 18 лет.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств при превышении лимитов;
- требуется документ, подтверждающий доход.
Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.
Ренессанс Банк “2 года без %”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до двух лет;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет два года. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с даты оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Банка.
Также банк предоставляет скидку в размере до 50% на покупки в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам
Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие постоянного источника дохода.
Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако кредитор оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- большой льготный период — до двух лет;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения по одному документу.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- кредитор оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк “180 дней” - кешбэк 20% на маркетплейсы
Акция:Оформите кредитную карту до 31.12.2023, оплачивайте покупки кредитной картой на сайтах и в приложениях маркетплейсов, получите кешбэк 20% (до 1 000 ₽ каждый) за покупки в первый и второй календарный месяц с даты получения карты.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 4,9% плюс 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Требования к заемщикам
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 62 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- до 180 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” - розыгрыш автомобиля
Лучшая и единственная карта рассрочки в нашем рейтинге.
Акция:Новогодний бум! До 36 месяцев рассрочки, до 5000 руб. кэшбэка, возможность принять участие в Суперфинале, где будут разыгрываться лучшие подарки от партнеров Халвы, главный приз – АВТОМОБИЛЬ!
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 10 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
“Халва” — карта рассрочки. Но банк позволяет расплачиваться ей и в обычных магазинах с сохранением рассрочки. Поэтому поговорим сегодня о ней как о кредитной карточке.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.
Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой рассрочки, вы можете получать 1% от потраченной суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для оформления карты рассрочки вам достаточно предоставить паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатные переводы заемных средств с подпиской “Халва.Десятка”;
- до 10 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
- до 3 месяцев без процентов на снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 2 месяцев без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере 1% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “Opencard” - гарантированный приз — 5 000 000 ₽
Акция:Оформите кредитную карту Opencard до 15 декабря 2023, расплачивайтесь ею на сумму от 5 000 ₽ и получите гарантированный приз — 5 000 000 ₽ поделим на всех, кто выполнит условия.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 55 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.
Льготный период
Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.
Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.
Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.
Требования к заемщикам
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие минимального ежемесячного дохода по основному месту работы не менее 15 тысяч рублей после вычета налогов.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- до 55 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 2% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб “120 на максимум” - 0 ₽ комиссия за снятие наличных
Преимущества:До 4 месяцев льготный период. 0 ₽ комиссия за снятие наличных.
- максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание так же бесплатное при покупках на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составляет 149 рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие ежемесячного дохода на сумму от 10 тысяч рублей для Москвы и от 7 тысяч рублей для регионов.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1,5 миллионов рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 120 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “MTS CASHBACK” - до 13 месяцев без %
Акция:До 13 месяцев без % по всем покупкам в первый месяц, если оформить карту до 31 декабря 2023 года.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 111 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные. Обратите внимание и на то, что в случае отсутствия каких-либо операций по карте в течение 180 дней, согласно тарифу, взимается 600 рублей.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы заемных средств. Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3-5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч бонусных рублей в месяц.
Требования к заемщикам
МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- до 111 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.
Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2023 году
Вывод
В нашем рейтинге кредитных карт, представлены не все карты, но вы можете посмотреть их в нашем сервисе по подбору кредитных карт. Добавим пару слов о выборе лучшей кредитной карты. Если она вам нужна только для безналичного расчета, выбирайте продукт с наиболее длительным грейс-периодом и возможностью использования кредитки до погашения задолженности. К таким, например, относится кредитка Газпромбанка. Если же вы часто снимаете наличные, то лучше выбрать карточку от Росбанка или Альфа-Банка. Наиболее лояльные условия кредитования в Тинькофф и МТС. Поэтому если у вас не самая лучшая кредитная история, то вам лучше обратиться именно в эти организации.
Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2023 году
Кредит в Тинькофф Банке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредит в ВТБ в 2023 году — обзор условий, главные плюсы и минусы
Где рефинансировать кредит без проблем в 2023 году — ТОП-10 банков
Кредит в Совкомбанке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2023 году
Дебетовые карты для автомобилистов в 2023 году
ТОП-11 дебетовых карт для детей и подростков с 6 лет в 2023 году
Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum: условия и тарифы в 2023 году
Полезная информация для тех кто хочет жить взаймы.
Используя кредитку не обязательно жить в долг.
Кредитка очень удобна когда срочно нужны деньги, всё лучше чем обращаться в МФО, главное выплатить всё в беспроцентный период.
Да, всё действительно так, но есть люди которым не одобряют кредитки, только МФО
Так то по сути это дело интересное, но да есть и люди которые не хотят кредиты, вот и вчём и проблема становится у банков…
Не пользуюсь кредитными картами банков, поэтому на рейтинг вообще фиолетово
У самого лично карта от Tinkoff — очень устраивает. Опять же постоянные бонусы на разные категории кэшбэка. Ну и почему-то многие забывают про удобство приложения/личного кабинета — а это тоже стоит учитывать.
Очень полезный сайт . Не теряя время ознакомилась со всеми процентными ставками и условиями кредитных карт разных банков .
У меня была карта. Довольно удобно, но в то же время напрягает временной фактор.
Пользуюсь кредитной картой от банка Тинькофф “Tinkoff Platinum”, меня устраивает все, начиная от условий использования карты и до удобного мобильного приложения. Единственное, хотелось бы увеличить кредитный лимит. Обращался с этой просьбой к оператору банка, но мне отказали в подобной услуге. Скажите, можно ли как-то повлиять на кредитный лимит и «уговорить» банк его повысить?
Здравствуйте. Повысить кредитный лимит за счет обращения в банк невозможно. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и может быть пересмотрен кредитной организацией в плановом порядке. Единственное, что вы можете сделать, чтобы повлиять на ситуацию – активно использовать карту, банк заметит, что вы добросовестный заемщик и при следующем пересмотре увеличит кредитный лимит.
Пользуюсь “Tinkoff Platinum” и вполне довольна. По большей части расплачивалась картой в магазине-партнере Тинькофф и не платила процент. Теперь оплатила ей крупный товар и ищу информацию по поводу льготного периода? Как понять, в какой срок я должна выплатить занятую сумму.
В вашем случае льготный период составляет 12 месяцев, но не забывайте о внесении обязательных платежей.
Пользуюсь картой “Tinkoff Platinum”, но думаю пересмотреть и выбрать какую-то другую кредитку. Мне кажется, что можно найти бесплатный продукт с более выгодным кэшбэком. Обратила внимание на «Карту возможностей» от ВТБ, банк предлагает целых 50% кэшбэка за покупки в магазинах-партнерах, заманчиво.
Лучше не только смотреть на кешбэк, возможно вы никогда не купите ни чего у этого партнёра. А так карта вполне хорошая.
Использую кредитную карту «Разумную» от Ренессанс банка и не могу сказать, что всем доволен. Обязательный платеж пропускать категорически нельзя, потому что за свою невнимательность придется отдать немаленькую комиссию. В остальном все отлично.
Также пользуюсь кредитной картой банка «Ренессанс», но могу оставить только положительный отзыв о продукте. Карта выгодная, имеет длительный льготный период, если не пропускать обязательные платежи. Для меня, как для неработающей это можно сказать лучшее решение, банк при выдаче карты не запрашивал никаких документов, кроме паспорта.
Мое внимание привлекла кредитная карта «180 дней» от Газпромбанка, но нужно разобраться, можно ли снимать с нее деньги наличными? И делать переводы, это для меня тоже очень важно.
Разумеется, Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность снимать кредитные средства и переводить их другим клиентам, но, это может быть не совсем выгодно. Обратите внимание, что за эти операции банк снимает комиссию в размере 5,9% и еще 590 рублей. Возможно, под ваши требования подойдет другая кредитка?
Спасибо, что отметили для меня этот момент. Буду выбирать другую карту.
Подобрал, для меня подойдет карта от Альфа-банка «Целый год без %». Отличные условия, хотя предложение Газпромбанка тоже интересное.
Пользуюсь картой возможностей от ВТБ и вполне довольна. Интересно то, что я неработающая, но карту мне все-таки оформили, конечно, с небольшим кредитным лимитом. Пользуюсь картой я довольно активно, лимит растет, и я уже могу позволить себе крупные покупки с хорошим кэшбэком. Отличный банк, очень быстро пересматривает размер доступной суммы.
Также являюсь клиентом ВТБ банка и пользуюсь «Картой возможностей». Всем доволен, а также огромное спасибо операторам, которые помогли настроить мне приложение в мобильном телефоне так, как я хотел. Очень внимательные сотрудники, хороший, удобный и надежный банк.
Пользуюсь кредитной картой от банка Открытие. До определенного времени меня все устраивало, но вот перечитала условия, которые предлагает другие банки и поняла, что есть более выгодные кредитки. Что-то у открытия совсем небольшой кэшбэк и бонусов мало.
Пользуюсь кредиткой от Уралсиб, особых преимуществ, как называют клиенты других банков, в виде бонусов и кэшбэка я не помню. Меня вполне устраивает довольно длинный льготный период и возможность использовать карту бесплатно при затратах от 10 тысяч в месяц. А еще одно преимущество – наличные можно снять в банкомате без процентов, как и сделать перевод, карта очень выручает в этом плане, часто делаю переводы дочери в другой город, она студентка, уже бы разорилась на комиссии.