Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «Целый год без %»

Одной из самых популярных кредитных карт 2024 года является “Целый год без %” от Альфа-Банка. В своей рекламе кредитная организация заявляет о выгодных условиях для держателей карточки. На деле же клиенты банка сталкиваются с такими подводными камнями, которые делают карту не такой выгодной, как об этом говорит кредитор. Поговорим о том, к чему нужно быть готовым, оформляя кредитку “Целый год без %” от Альфа-Банка.

Акция:

Выгодная карта: 365 дней без % на покупки в первые 30 дней, До 50 000 ₽ наличными бесплатно каждый месяц, 0 ₽ за обслуживание в первый год, Суперкэшбэк каждый месяц, до 100% на случайную категорию.

Вас заинтересует: Кредитные карты с 18 лет — в каком банке можно оформить карту в 2024 году

Основные условия обслуживания кредитной карты “Целый год без %”

Для начала поговорим о том, что же обещает Альфа-Банк в своих рекламных акциях:

• льготный период сроком до 365 дней;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• процентную ставку от 11,99% годовых;
• бесплатное годовое обслуживание карты;
• снятие кредитных средств без комиссии;
• кэшбэк за все покупки;
• оформление по одному паспорту.

Если верить рекламе, кредитная карта “Целый год без %” действительно уникальная и очень выгодная для своих держателей. Но в интернете нередко встречаются негативные отзывы о карточке, в которых нет ни слова о написанных выше преимуществах.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Подводные камни кредитной карты от Альфа-Банка

Если верить отзывам в интернете, кредитная карта “Целый год без %” не такая выгодная, как может показаться на первый взгляд. И все преимущества этой карточки перестают быть таковыми, когда заходит речь о подводных камнях этой кредитки. О них мы сегодня и расскажем.

Льготный период до 365 дней

Начнем с льготного периода по кредитной карте. Здесь он уникальный — банк предлагает до одного года без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней с даты оформления карточки.

В этом нет никакого обмана — вы действительно можете не переплачивать проценты за покупки, сделанные в первый месяц обслуживания. С 31 дня с даты оформления кредитной карты льготный период стандартный для Альфа-Банка — до 60 дней с момента совершения операции и до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках.

Подвох здесь в следующем:

• в первые 30 дней с даты оформления кредитной карты вы оплачиваете ей покупки, например, ноутбук и холодильник — на эти операции будет действовать льготный период сроком до одного года;
• на 45 день обслуживания вы покупаете, например, телефон и диван и так же оплачиваете их кредитной картой — на эти операции будет действовать льготный период сроком до 60 дней;
• как только вы внесете деньги на кредитную карту, они будут списаны в счет погашения задолженности за телефон и диван — пока вы полностью не внесете необходимую сумму, все средства будут уходить на закрытие именно этого долга;
• погасить задолженность за ноутбук и холодильник вы сможете только тогда, когда полностью закроете долг за все покупки, совершенные с 31 дня с даты оформления карты.

Если вы и дальше продолжите совершать покупки и оплачивать их кредитной картой, все внесенные средства будут списываться в счет погашения операций, совершенных с 31 дня с даты оформления карточки. Имейте это в виду, планируя свои траты — вы не сможете одновременно платить и за ноутбук с холодильником, и за телефон с диваном.

Кредитный лимит до 1 миллиона рублей

Максимальный лимит по кредитной карте действительно составляет 1 миллион рублей. Но получить одобрение на такую сумму очень сложно, особенно если ранее вы не пользовались услугами Альфа-Банка. Если у вас нет дебетовой карты банка или у вас не открыт в нем накопительный счет или вклад, вам одобрят не более 50 тысяч рублей.

В будущем вы можете попробовать увеличить кредитный лимит по карте “Целый год без %”. Для этого вы можете регулярно пользоваться карточкой, перевести свою заработную плату в Альфа-Банк, открыть вклад на крупную сумму или документально подтвердить свои доходы. Но, если вы изначально нуждаетесь в большом кредитном лимите, мы рекомендуем оформлять карту “Целый год без %” только в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом этой кредитной организации.

Процентная ставка от 11,99% годовых

Начисление процентной ставки по кредитной карте “Целый год без %” происходит следующим образом:

• 0% годовых банк начисляет за покупки, снятие наличных и переводы кредитных средств в рамках льготного периода;
• 11,99% — за покупки вне льготного периода;
• 69,99% — за снятие наличных и переводы кредитных средств вне льготного периода.

То есть минимальная процентная ставка вне льготного периода действительно составляет 11,99% годовых. Но не стоит забывать, что такая переплата предусмотрена только за покупки по карте. За снятие наличных и переводы кредитных средств банк начислит 69,99% годовых. Такую переплату уже довольно сложно назвать маленькой.

Бесплатное годовое обслуживание

Обслуживание карты действительно бесплатное в течение всего срока ее действия. Однако это распространяется только на карточки, оформленные в отделении банка, на сайте, в Альфа-Мобайл и в Альфа-Онлайн.

Стоимость обслуживания карт, оформленных у торговых партнеров Альфа-Банка, составляет 990 рублей со второго года использования.

Снятие наличных без комиссии

Бесплатно снимать кредитные средства с карты вы можете только на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Если вы уложитесь в этот лимит, вам не придется платить комиссию за операцию. В ином случае плата за обналичивание карточки составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Также, как мы уже сказали выше, вам не придется платить проценты за пользование деньгами, если вы полностью погасите задолженность до окончания льготного периода. В ином случае банк будет начисляет 69,99% годовых за каждый день пользования деньгами.

Кэшбэк за все покупки

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
• до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Таким образом, вы сможете получать кэшбэк за все покупки без исключения только в том случае, если выберете соответствующую категорию. И то вознаграждение, которое вы сможете получить, составит всего 1% от потраченной суммы. Однако нельзя сказать, что условия начисления кэшбэка в Альфа-Банке невыгодные для держателей кредитных карт, поскольку вы можете получить неплохие бонусы, правильно выбрав ежемесячные категории.

Максимальная сумма кэшбэка, которую вы можете получить, составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц. Обратите внимание на то, что Альфа-Банк начисляет бонусы за каждые потраченные 100 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 99 рублей, кэшбэк вы не получите.

Оформление по одному паспорту

Оформить кредитную карту “Целый год без %” можно по одному паспорту только в том случае, если вы рассчитываете на лимит до 150 тысяч рублей. Если вам требуется до 200 тысяч рублей, вам также потребуется предоставить дополнительный документ на выбор:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис обязательного медицинского страхования;
• дебетовую или кредитную карту другого банка.

Если же вы рассчитываете на лимит от 200 тысяч до 1 миллиона рублей, также вам понадобится справка, подтверждающая ваш доход и наличие работы за последние три месяца.

Вам не потребуется предоставлять дополнительные документы, если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка — в таком случае вы действительно сможете получить кредитную карту по одному паспорту.

Вывод

Подведем итоги. Нельзя сказать, что кредитная карта “Целый год без %” невыгодная для держателей — она имеет неоспоримые преимущества перед другими кредитками. Однако перед ее оформлением мы рекомендуем тщательно изучить условия обслуживания для того, чтобы не попасть в долговую яму.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос