Сейчас люди, которые хотят оформить дебетовую карту, могут обратиться в абсолютно любой банк, заполнить небольшую анкету и получить карточку уже спустя пару дней. Мы же рекомендуем обратить внимание на самые популярные и выгодные предложения в 2024 году. В этой статье рассмотрим преимущества и недостатки дебетовых карт «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка и «Альфа-Карты» от Альфа-Банка и разберемся, какая карточка лучше в 2024 году.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом до 12% годовых в 2024 году
Сравнение дебетовых карт “Tinkoff Black” и “Альфа-Карты”
Для более объективного сравнения разберем все условия обслуживания дебетовых карт “Tinkoff Black” и “Альфа-Карты”. В частности, поговорим о выпуске, доставке, стоимости использования, SMS-информировании, снятии наличных, переводах, кэшбэке и процентах на остаток.
Выпуск карты и ее доставка
Выпуск дебетовой карты “Tinkoff Black” от Тинькофф Банка бесплатный. У финансовой организации нет физических офисов, а потому получить карточку можно только доставкой курьером на дом или по любому другому удобному адресу. Эта услуга бесплатная.
Выпуск “Альфа-Карты” от Альфа-Банка так же бесплатный. Отличие от предыдущей карточки заключается в том, что получить ее можно как в отделении финансовой организации, так и доставкой курьером на дом, если клиент проживает в регионе присутствия офисов компании. Эта услуга так же бесплатная.
Обслуживание карты
Годовое обслуживание карты “Tinkoff Black” бесплатное, если держатель соблюдает хотя бы одно из условий, представленных ниже:
- поддерживает общий остаток на карточных счетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях от 50 000 рублей;
- выплачивает кредит от Тинькофф Банка, выданный на этот карточный счет;
- оплачивает подписку “Tinkoff Pro”.
Кроме этого, обслуживание карты бесплатное, если держатель перевел ее на тариф 6.2. При несоблюдении условий необходимо платить за использование карточки по 99 рублей в месяц.
Годовое обслуживание “Альфа-Карты” от Альфа-Банка бесплатное вне зависимости от соблюдения каких-либо условий.
SMS-информирование
Стоимость SMS-информирования по карте “Tinkoff Black” составляет 59 рублей в месяц на номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на другие номера. Если держатель оплачивает подписку “Tinkoff Pro”, он может пользоваться услугой бесплатно.
Стоимость SMS-информирования по “Альфа-Карте” от Альфа-Банка составляет 99 рублей в месяц без каких-либо условий.
Уведомления можно отключить по любой карте и не платить его вовсе.
Снятие наличных
Снятие наличных с карты “Tinkoff Black” в банкоматах Тинькофф Банка бесплатное при сумме операций не более 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита держателю необходимо платить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей. Также снятие наличных бесплатное в банкоматах других банков, если владелец карточки обналичивает не менее 3 000 рублей за одну операцию и не более 100 000 рублей в месяц. При несоблюдении условий ему необходимо платить комиссию так же в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Снятие наличных с “Альфа-Карты” бесплатное при обналичивании в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров (Газпромбанка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Уральского банка реконструкции и развития, Московского кредитного банка, Открытия и Росбанка) без ограничений. Также снятие наличных бесплатное в банкоматах других банков, если держатель обналичивает не более 50 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита ему необходимо платить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.
Переводы
Переводы в другие банки с карты “Tinkoff Black” бесплатные, если держатель отправляет деньги через Систему быстрых платежей на сумму до 5 000 000 рублей в месяц. А также если отправляет деньги по номеру карты на сумму до 20 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита держателю необходимо платить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Переводы в другие банки с “Альфа-Карты” от Альфа-Банка бесплатные, если владелец карточки ежемесячно совершает покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц или оплачивает специальную подписку стоимостью 149 рублей в месяц. В таком случае держатель может без ограничений отправлять деньги и через Систему быстрых платежей, и по номеру карты. При несоблюдении условий ему необходимо платить комиссию так же в размере 1,95%, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Бонусная программа за покупки по карте “Tinkoff Black” выглядит следующим образом:
- 1-15% банк начисляет за покупки в выбранных держателем категориях повышенного кэшбэка;
- 3-30% банк начисляет за покупки по спецпредложениям партнеров Тинькофф.
Начисление кэшбэка за покупки по “Альфа-Карте” происходит следующим образом:
- 1% банк начисляет за все, если держатель не выбрал категории повышенного кэшбэка;
- 1-5% банк начисляет за покупки в выбранных держателем категориях повышенного кэшбэка:
- до 50% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Еще до 100% суперкэшбэка держатель может получать в одной случайной категории, которая выпадет на барабане в мобильном приложении Альфа-Банка.
Процент на остаток и накопительные счета
Держатели дебетовой карты “Tinkoff Black” могут получать 5% годовых на остаток до 300 000 рублей, если он ежемесячно совершает покупки на сумму от 3 000 рублей в месяц и оплачивает подписку “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”. Еще владелец карточки может открыть накопительный счет и получать со сбережений до 10% годовых.
По “Альфа-Карте” не предусмотрено начисление процентов на остаток. Если держатель карточки хочет получать доход со своих сбережений, он может открыть накопительный счет “Альфа-Счет”. По нему банк начисляет до 14% годовых.
Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты в 2024 году – ТОП-12
“Tinkoff Black” и “Альфа-Карта”: сравнительная таблица и вывод
Для удобства подведем краткий итог в виде сравнительной таблицы.
Критерии | “Tinkoff Black” от Тинькофф Банка | “Альфа-Карта” от Альфа-Банка |
Выпуск карты | Бесплатный | Бесплатный |
Доставка | Бесплатная | Бесплатная |
Обслуживание карты | Бесплатное при соблюдении условий или 99 рублей в месяц | Бесплатное без соблюдения каких-либо условий |
SMS-информирование | Бесплатное при оплате подписки “Tinkoff Pro”, 59 рублей в месяц на номера “Тинькофф Мобайл”, 99 рублей в месяц на другие номера | 99 рублей в месяц |
Бесплатное снятие наличных | В банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 000 рублей в месяц, в банкоматах других банков на сумму от 3 000 рублей за операцию и до 100 000 рублей в месяц | В банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей в месяц |
Бесплатные переводы в другие банки | Через Систему быстрых платежей на сумму до 5 000 000 рублей в месяц и по номеру карты на сумму до 20 000 рублей в месяц | Через Систему быстрых платежей и по номеру карты без ограничений при соблюдении условий |
Кэшбэк | 1-15% за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка и 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров Тинькофф | 1% за все, если держатель не выбрал категории повышенного кэшбэка, 1-5% за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка, до 50% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка и до 100% в одной случайной категории суперкэшбэка |
Процент на остаток | 5% годовых на остаток до 300 000 рублей при соблюдении условий | Отсутствует |
Накопительный счет | Накопительный счет с доходностью до 10% годовых | “Альфа-Счет” с доходностью до 14% годовых |
Оформление | Оформить «Tinkoff Black» | Оформить «Альфа-Карта» |
Таким образом, обе дебетовые карты довольно выгодные для держателя. В обоих случаях, если владелец оплачивает специальные подписки, он может пользоваться карточками с максимальной выгодой. Каких-либо существенных различий между картами “Tinkoff Black” и “Альфа-Картой” нет. По этой причине, если держателю нужна карточка для получения на нее заработной платы, для снятия наличных, осуществления переводов и совершения покупок, он может выбрать любую.
Здравствуйте. Установлена ли конкретная минимальная сумма, которую надо тратить в месяц по дебетовой карте, чтобы получать кэшбэк в выбранных категориях? Спасибо.