ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом до 10% годовых в 2022 году

Большинство людей не задумывается о вложении денег в депозиты — они хранят свои средства на карте и получают небольшие проценты на остаток. Зачастую они просто не знают о том, что всего в пару кликов могут открыть накопительный счет и получать со своих сбережений больший доход, чем сейчас. А ведь условия депозитов, в отличие от вкладов, подразумевают использование денег в личных целях без потери процентной ставки. Расскажем, в каких банках можно оформить дебетовую карту и подключить к ней накопительный счет с доходностью до 10% годовых в 2022 году.

Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году

ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом до 10% — Фото: bankiclub.ru

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет — это такой же банковский продукт, как и наши дебетовые и кредитные карты, вклады и так далее. Предназначен он для банального хранения денег. На первый взгляд, разницы между ним и вкладом нет, но это не совсем так. Эти два продукта различаются в первую очередь условиями обслуживания:

как правило, накопительные счета не имеют ограничений по размещению на нем средств (то есть вы можете положить на него как 1 рубль, так и 1 миллион рублей);
процентная ставка по накопительному счету не фиксированная — она зависит от суммы депозита и иногда от условий обслуживания банковской карты;
у владельца счета есть возможность снимать деньги со счета без потери процентов.

Преимущества и недостатки накопительного счета

Начнем с преимуществ депозита:

В первую очередь у вас есть возможность распоряжаться вашими деньгами. Вы можете внести на счет посильную сумму, а в случае необходимости снять ее, не переживая о возможном уменьшении процентной ставки.
Вы можете открыть сразу несколько счетов, поскольку банки не устанавливают ограничений на минимальную сумму депозита. Так вы сможете копить деньги на разные статьи расходов. Например, на ремонт, на отпуск и на обучение ребенка.
Вы можете увеличить доходность депозита, просто пользуясь банковской карточкой того же банка. Как правило, кредитные организации поощряют своих клиентов и дают им возможность получать большие проценты при условии оформления и использования дебетовой карты.

Теперь поговорим о недостатках:

Доходность депозита, как правило, ниже, чем у банковского вклада. Связано это с тем, что владелец счета может в любой момент снять деньги.
Банк начисляет процент только на неснижаемый остаток. Например, если вы весь месяц хранили на счету 100 тысяч рублей, а затем сняли 80 тысяч, то доход вы получите только с оставшихся 20 тысяч рублей.

Лучшие дебетовые карты с накопительным счетом в 2022 году

Карта	% накопительного счета
Home Credit Польза	До 8,5% годовых
Альфа-Карта	До 8,5% годовых
Райффайзен Банк #Кэшбэк	До 6,5% годовых
Газпромбанк Умная карта	До 10% годовых
ВТБ Мультикарта	До 8% годовых
Промсвязьбанк Твой Кэшбэк	До 8% годовых
Росбанк Visa МожноВСЕ	До 10% годовых
УБРиР My Life	До 9% годовых
Открытие Opencard	До 7,5% годовых
Уралсиб Прибыль	До 8% годовых

Home Credit “Польза” — Накопительный счет до 8,5%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные.

Накопительный счет

Если на вашем счету хранится менее 3 миллионов рублей и ваши траты по дебетовым картам превышают 10 тысяч рублей в месяц, банк начислит 8,5% годовых на остаток. Если ваш остаток по счету превышает 3 миллиона рублей или ваши ежемесячные траты по дебетовым картам Хоум Кредит Банка составляют менее 10 тысяч рублей, доходность накопительного счета составит 5,5% годовых.

Открытие и пополнение

Пополнить счет возможно на любую сумму и на любой срок. Выплату процентов Хоум Кредит осуществляет ежемесячно.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Хоум Кредит Банка без ограничений и через устройства других кредитных организаций, если сумма снятия не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей.

Бесплатно переводить деньги можно другим клиентам банка без ограничений, а также через Систему быстрых платежей на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1%, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Стандартный кэшбэк составляет 1%. Его банк начисляет за все покупки, оплаченные картой. 5% вы можете получить, покупая товары в трех выбранных категориях. До 30% кэшбэка положено за покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

Если ваши траты по карте составляют от 7 до 30 тысяч рублей в месяц, процент на остаток составит 3% годовых. Если вы расходуете более 30 тысяч рублей в месяц — 5%.

Оформить дебетовую карту Home Credit Польза

Альфа-Банк “Альфа-Карта” — Накопительный Альфа-Счёт до 8,5%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Накопительный счет

Если у вас еще нет счетов в банке, в первые два месяца обслуживания Альфа-Счета его доходность составит 8,5% годовых, далее — 8%. Если это не первый ваш депозит, процент будет фиксированный — 8%.

Справка.
Обратите внимание на то, что повышенный процент выплачивается только на сумму до 1,5 миллионов рублей. Доходность большей суммы составит всего 4% годовых.

Открытие и пополнение

Минимальной суммы для открытия Альфа-Счета нет. Также нет и ограничений по сроку. Проценты банк выплачивает ежемесячно.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров. Также обналичивание без комиссии предусмотрено через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 50 тысяч рублей. В ином случае плата составит 1,99%, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

В первые два месяца с момента активации карты кэшбэк за все покупки составит 2%. Далее такое вознаграждение сохранится в случае, если сумма ваших трат по карте будет превышать 100 тысяч рублей в месяц. Минимальный кэшбэк 1,5% предусмотрен так же за все покупки при условии, что вы расходуете более 10 тысяч рублей в месяц. До 33% вы можете получить за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

В первые два месяца процент на остаток до 300 тысяч рублей составляет 8%, начиная с третьего месяца доходность карточного счета уменьшится до 3% годовых.

Оформить дебетовую карту Альфа-Карта

Райффайзен Банк “#Кэшбэк” — Накопительный счет «Выгода» до 6,5%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока обслуживания.

Накопительный счет

Банк начисляет 6,5% годовых на остаток по счету до 10 миллионов рублей. При превышении этой суммы доходность депозита составит 5,5% годовых.

Открытие и пополнение

Открыть счет можно на любую сумму и на любой срок. Проценты банк выплачивает первого числа каждого месяца на сумму минимального остатка за месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных предусмотрено только через банкоматы Райффайзенбанка и его банков-партнеров. За обналичивание карты через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей.

Бесплатно переводить деньги вы можете другим клиентам Райффайзенбанка без ограничений, а также через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%. За межбанковские переводы по номеру карты вам придется заплатить 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В Райффайзенбанке кэшбэк фиксированный. Банк начисляет 1,5% бонусами за любые покупки, оплаченные дебетовой картой.

Процент на остаток

Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток.

Оформить дебетовую карту Райффайзен Банк #Кэшбэк

Газпромбанк «Умная карта» — Накопительный счет «Трать и копи» до 10%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока обслуживания.

Накопительный счет

Стандартный процент на остаток по накопительному счету составляет 7,5% годовых. Его банк начисляет на любую сумму. Для того чтобы увеличить доходность депозита, вы можете подключить программу лояльности “Процент+”. Она предусматривает увеличение процента на остаток на 2%, если сумма ваших расходов превышает 15 тысяч рублей, или на 2,5%, если вы расходуете свыше 50 тысяч рублей в месяц. То есть суммарно вы можете получать с накопительного счета до 10% годовых.

Открытие и пополнение

В Газпромбанке нет ограничений по сумме и сроку депозита. Проценты банк выплачивает ежемесячно.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать деньги с дебетовой карты вы можете через собственные банкоматы Газпромбанка, а также через устройства других кредитных организаций при условии, что вы делаете это не чаще трех раз в месяц, а общая сумма снятия не превышает 100 тысяч рублей. За обналичивание большей суммы вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 200 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этой суммы составит 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

Если вы расходуете больше 5 тысяч рублей в месяц, банк компенсирует вам 1% от потраченной суммы за обычные покупки и 3% за товары в повышенных категориях. Если ваши ежемесячные траты превышают 30 тысяч рублей, вы получите 1% и 5%, соответственно. А если ваши расходы составляют более 75 тысяч рублей в месяц — 1% и 10%, соответственно.

Справка.
Минимальный кэшбэк вы сможете получить только в том случае, если неснижаемый остаток по любому вашему счету в Газпромбанке составляет 30 тысяч рублей и более.

Процент на остаток

Банком не предусмотрено начисление процентов на остаток по карточному счету.

Оформить дебетовую карту Газпромбанк Умная карта

ВТБ “Мультикарта” — Накопительные счета “Сейф” и “Копилка” до 8%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Накопительный счет “Сейф”

Если сумма вашего депозита не превышает 1 миллиона рублей, в первые три месяца обслуживания его доходность составит 7%, а затем — 4%. В ином случае годовой процент будет фиксированным и составит 6% в течение всего срока действия.

Справка.
При оформлении дебетовой карты и подключении программы лояльности “Сбережения” доходность любого депозита будет увеличена на 1%.

Открытие и пополнение

Минимальная сумма для открытия накопительного счета составляет 1 рубль. Срок действия депозита не ограничен. Начисление процентов происходит в последний день каждого месяца.

Накопительный счет “Копилка”

Если сумма накопительного счета не превышает 1 миллиона рублей, его доходность в первые полгода обслуживания составит 8%, далее — 5%. В ином случае банк будет начислять фиксированный процент — 5% годовых.

Открытие и пополнение

Нет ограничений по сумме и сроку накопительного счета. Начисление процентов происходит каждый день, а их выплата — в последний день месяца.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ на сумму до 2 миллионов рублей в месяц. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.

Бесплатно переводить деньги на карты клиентов других банков вы можете только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%.

Бонусная программа

В ВТБ вы можете сами выбрать, какой программой лояльности вам воспользоваться. На сегодняшний день банк предлагает четыре варианта:

Кэшбэк/Путешествия/Коллекция. В этом случае вы можете получать бонусы на свой карточный счет, а потом так же тратить их на оплату товаров и услуг. Если ваши расходы по карте составляют 30 тысяч рублей и больше, банк начислит вам кэшбэк в размере 1% от потраченной суммы. Если вы расходуете свыше 75 тысяч рублей в месяц — 1,5%. Повышенные бонусы в размере до 30% вы можете получить, расплачиваясь карточкой в магазинах-партнерах.
Сбережения. В этом случае вместо бонусов вы получите процент на остаток по счету. Если ваши сбережения не превышают 300 тысяч рублей, банк начислит вам 3% годовых. Если не превышают 1,5 миллиона рублей — 1%.
Инвестиции. В этом случае принцип начисления бонусов такой же, как и в программе “Кэшбэк/Путешествия/Коллекция”. Разница лишь в том, что кэшбэк поступит не на карточный, а на инвестиционный счет. То есть потратить его вы сможете только на покупку ценных бумаг.
Заемщик. Выбирая эту программу лояльности, вы можете уменьшить вашу переплату по кредиту. Если у вас обычный потребительский займ, банк уменьшит вашу процентную ставку на 1%, а если ипотека — на 0,3%.

Процент на остаток

Начисление процента на остаток предусмотрено только в рамках программы лояльности “Сбережения”.

Оформить дебетовую карту ВТБ Мультикарта

Промсвязьбанк “Твой Кэшбэк” — Накопительный счет «Акцент на процент» до 8%

Выпуск и обслуживание

Выпуск карточки бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатный при условии, что ваши траты будут превышать 5 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная абонентская плата составит 149 рублей.

Накопительный счет

Базовая ставка по счету составляет 5,5% годовых. Чем больше ваши расходы, тем выше доходность депозита:

8% — при оплате покупок по любой карте ПСБ на сумму от 100 000 ₽ в месяц
7,25% — при покупках от 85 000 ₽
6,75% — при покупках от 50 000 ₽
6,5% — при покупках от 30 000 ₽
6% — при покупках от 5 000 ₽
5,5% — при покупках до 5 000 ₽

Открытие и пополнение

Нет ограничений на сумму и срок накопительного счета. Проценты банк выплачивает за каждый день размещения на фактические суммы на счете.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных предусмотрено через банкоматы Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка. Помимо этого, вы можете бесплатно обналичивать карту через устройства других кредитных организаций, если сумма снятия за одну операцию составляет не менее 3 тысяч рублей, а в месяц — не более 30 тысяч.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

В Промсвязьбанке действуют три программы лояльности. Вы можете выбрать одну из них и получать:

Кэшбэк в размере 1,5% за все покупки, оплаченные картой.
Повышенный кэшбэк в размере 5% за оплату товаров в трех выбранных категориях.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток по карточному счету 4% годовых.

Оформить дебетовую карту Промсвязьбанк Твой Кэшбэк

Росбанк Visa “МожноВСЕ” — “#Акционный” до 10%

Выпуск и обслуживание

Выпуск карточки бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если вы успеете оформить карту в период с 1 октября 2021 года по 30 июня 2022 года.

Накопительный счет

Максимальный процент на остаток составляет 10% годовых. Получить его смогут клиенты, открывшие накопленный в период с 4 февраля 2022 года.

Открытие и пополнение

В Росбанке нет ограничений на минимальную сумму депозита, максимально же возможная составляет 10 миллионов рублей. Проценты банк выплачивает ежемесячно.

Бонусная программа

Стандартный кэшбэк составляет 1%. Его банк начисляет за любые покупки, оплаченные дебетовой картой. Повышенный кэшбэк составляет 3%. Он положен за оплату товаров и услуг в одной выбранной категории.

Процент на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карточному счету.

Оформить дебетовую карту Росбанк Visa МожноВСЕ

УБРиР «My Life» — Накопительный счет до 9% годовых

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий.

Накопительный счет

Стандартная ставка на остаток по счету до 1 миллиона рублей составляет 5,5% годовых, свыше 1 миллиона рублей — 6%. Если вы получаете заработную плату на карту УБРиР и ее размер превышает 10 тысяч рублей в месяц, доходность депозита будет увеличена на 0,5%. Максимальная процентная ставка составляет 9% годовых. Она доступна только с опцией “Накопление” в случае, если ваша заработная плата составляет более 10 тысяч рублей в месяц, а сумму ваших расходов превышает 60 тысяч рублей.

Открытие и пополнение

В банке нет ограничений по сумме и сроку накопительного счета. Проценты УБРиР выплачивает ежемесячно.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы УБРиР и его банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-Банка, АК “БАРС”, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, ВТБ. Также вы можете бесплатно обналичивать карту через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания. Далее комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 120 рублей.

Вас заинтересует: Новая дебетовая карта УБРИР «My Life» — стоит ли оформлять и кому подойдёт

Бонусная программа

Стандартный кэшбэк составляет 1%. Его вы можете получить за любые покупки, оплаченные картой. По 5% банк начисляет за оплату Интернета и коммунальных платежей.

Справка.
Обратите внимание на то, что для получения бонусов минимальная сумма расходов по карте должна составляет 5 тысяч рублей. Это условие не действует в первые два месяца с момента оформления карточки.

Процент на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток.

Оформить дебетовую карту УБРиР My Life

Открытие “Opencard” — “Моя копилка” до 7,5%

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты стоит 500 рублей единоразово. Банк вернет вам эту сумму в виде бонусов, как только суммарные расходы составят 10 тысяч рублей. Годовое обслуживание карточки всегда бесплатное.

Накопительный счет “Моя копилка”

Стандартная ставка по накопительному счету составляет 6,5% годовых при условии, что сумма вашего неснижаемого остатка превышает 10 тысяч рублей. Ставку можно увеличить до 7,5%, оформив в Открытии инвестиционный счет. Также возможно увеличение ставки на 1% на счет бонусных рублей по программе лояльности “МАКС”.

Открытие и пополнение

В банке нет ограничений по сумме и сроку накопительного счета. Проценты Открытие начисляет ежемесячно.

Снятие наличных и переводы

В Открытии действуют одинаковые условия и на снятие наличных, и на переводы. Если вы обналичиваете деньги через собственные банкоматы или совершаете отправления средств в пользу клиентов этого же банка, комиссии для вас не будет. В ином случае вам придется дополнительно заплатить 1% от суммы перевода или снятия, но не менее 299 рублей.

Бонусная программа

Стандартный кэшбэк составляет 1%. Его вы можете получить, просто оплачивая покупки банковской картой. Еще 1% банк начисляет, если вы расплатились на кассе смарт-устройством. Дополнительные 0,5% положены, если вы владелец статус Плюс. Кроме этого, до 30% бонусами вы можете получить, совершая покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток.

Оформить дебетовую карту Открытие Opencard

Уралсиб “Прибыль” — До 8 % на остаток по счету

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при условии, что ваши ежемесячные расходы превышают 10 тысяч рублей.

Процент на остаток

Если ваши расходы по карте превышают 10 тысяч рублей в месяц, банк будет начислять 8% годовых на остаток на сумму не более 1 миллиона рублей. Если же вы расходуете менее 10 тысяч рублей в месяц, доходность вашего счета составит 0,1%.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать деньги с карты через банкоматы любой кредитной организации при условии, что сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей. А бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Банк начисляет кэшбэк в размере до 3% от потраченной на покупки суммы.

Оформить дебетовую карту Уралсиб Прибыль

Вывод

Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2022 года

Подведем итоги. Депозит не поможет вам заработать большую сумму с ваших накоплений, но он может “спасти” ваши деньги от инфляции. Вы сможете компенсировать обесценивание рубля за счет получения процентов. Поэтому при выборе накопительного счета рекомендуем обращать внимание именно на его доходность и на возможность ее увеличения.