Карты рассрочки достаточно популярны в России — такая разновидность обычных кредитных карт выглядит более выигрышно в глазах многих держателей. Главное преимущество хорошей карты рассрочки — возможность совершить крупную покупку без переплаты, разделив ее стоимость на несколько доступных ежемесячных платежей. Оценим главные плюсы и минусы карт рассрочек, посмотрим, на каких условиях и в каких банках их можно получить в 2023 году.
Вас заинтересует: ТОП-6 кредитных карт для путешественников в 2023 году 
Как работает рассрочка по картам
Классические карты рассрочки работают по довольно простому принципу. В каждой сделке участвует три стороны: банк, держатель карты и магазин. Торговая точка при этом должна быть партнером банка и соглашаться на его условия.
Банк, предлагая карты рассрочки, заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше магазинов-партнеров. Тем интереснее будет карта для потенциального держателя. Магазин, вступая в партнерство с банком, соглашается продавать товары со скидкой — величина этой скидки равна переплате покупателя на процентах по банковскому кредиту.
Держатель карты рассрочки, покупая что-то в партнерском магазине, по факту берет кредит, но не замечает этого. Проценты за него оплачивает магазин, предоставивший скидку. Для магазина это также плюс — ему важно, что держатель карты рассрочки идет именно к нему, а не к конкуренту, который не вступил в партнерские отношения с банком.
В выигрыше оказываются все стороны: магазин продал товар и получил прибыль, банк заработал на этом свой процент по кредиту, а держатель карты не переплачивает за покупку товара в рассрочку.
Отсутствие переплаты — главное преимущество карты рассрочки. Но оно актуально только при покупках у партнеров банка — это небольшой минус.
Еще один вариант рассрочки — особые условия по кредитным картам некоторых банков. Уже совершив какую-то крупную покупку, держатель карты может оформить рассрочку на нее. Стоимость такой покупки поделится на несколько равных платежей, а банк обычно снижает процентную ставку именно на эту покупку.
При таком варианте фактически получается потребительский кредит с равными ежемесячными платежами в рамках кредитной карты. Преимущество такой рассрочки — крупная покупка может быть совершена где угодно, а иногда для рассрочки учитываются даже операции снятия наличных. Недостаток — переплата на процентах, пусть они зачастую ниже стандартных по карте.
Плюсы и минусы карт рассрочки
Главные преимущества существующих карт рассрочки:
- Возможность разделить стоимость крупной покупки на несколько посильных ежемесячных платежей.
- Отсутствие переплаты в рамках классической рассрочки.
- Хорошие кэшбэк-программы многих банков по картам рассрочки.
Недостатки таких карт:
- Условия некоторых банков превращают карты рассрочки в что-то, мало отличимое от обычной кредитки.
- Крупные штрафы за просрочку с оплатой хотя бы на один день и другие возможные комиссии.
- Выгодная рассрочка обычно ограничена магазинами-партнерами, цены в которых могут быть заведомо выше.
Доступные в 2023 году карты рассрочки и их условия
Рассмотрим пять лучших карт рассрочки 2023 года — часть из них представляют собой классическую карту рассрочки, часть — кредитные карты с возможностью оформления рассрочки.
| Название банка и карты рассрочки | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 12% годовых |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Drive” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 15% годовых |
| Тинькофф Банк “ALL Airlines” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 15% годовых |
| Кредит Европа Банк “URBAN CARD” | 600 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 30,9% годовых |
Совкомбанк “Халва”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 10 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие собственных средств возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. Плата за обналичивание заемных средств равна 2,9% плюс 290 рублей.
Бесплатные переводы собственных средств возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день и по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии активной подписки “Халва.Десятка”. В ином случае комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны так же при условии активной подписки “Халва.Десятка”. Без нее комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Льготный период
Максимальный беспроцентный период составляет 10 месяцев. Его длительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах льготный период равен трем месяцам, а при совершении покупок в обычных магазинах — два месяца.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” собственными или заемными средствами;
- 1% — за покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей вне партнерской сети собственными средствами;
- 2% — за покупки общей стоимостью до 5 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
- 4% — за покупки общей стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
- 6% — за покупки общей стоимостью от 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
- 10% — за покупки общей стоимостью от 50 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами при наличии активной подписки “Халва.Десятка”.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - 2000 рублей в подарок и бесплатное обслуживание
Акция:Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования. А также вечное бесплатное обслуживание при оформлении карты с 1 по 31 марта.
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 290 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
- до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов — за обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.
Потратить бонусные баллы можно для компенсацию стоимости железнодорожных билетов и покупок в кафе.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”
Акция:Закажи карту с промокодом «DRIVE3000» без ковычек и банк начислит 3 000 баллов за покупки от 1 000 рублей в течение 30 дней после активации карты.
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за одну операцию, на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
- до 55 дней без процентов — за обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном приложении и интернет-банке;
- 5% — за покупки в категории “Автоуслуги”;
- 10% — за покупки любых полисов в Тинькофф Страховании;
- 10% — за покупки на автозаправочных станциях;
- до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.
Потратить бонусные баллы можно для компенсацию покупок в категории “Автоуслуги” и на автозаправочных станциях.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет до 70 лет.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Более подробные условия по кредитной карте Тинькофф «DRIVE» вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “ALL Airlines” - 3000 миль в подарок
Акция:Тинькофф Банк дарит 3000 миль за покупки от 1000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 1890 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за одну операцию, на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Длительность беспроцентного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
- до 55 дней без процентов — за стандартные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за оплату товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” в мобильном приложении и интернет-банке;
- 2% — за стандартные покупки;
- 2% — за покупку авиабилетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских авиалиний;
- 7% — за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
- 10% — за аренду автомобилей на сайте Тинькофф Путешествия;
- 10% — за бронирование отелей на сайте Тинькофф Путешествия;
- до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.
Потратить кэшбэк можно для компенсации стоимости билетов стоимостью от 6 тысяч рублей.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Более подробные условия по кредитной карте Тинькофф «ALL Airlines» вы можете прочитать в нашей статье.
Кредит Европа Банк “Urban Card” - 1000 рублей в подарок
Акция:Банк дарит 1 тысячу приветственных баллов при заполнении заявки через Госуслуги.
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 30,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Плата за переводы денежных средств равна 1,9%, но не менее 190 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
- до 55 дней без процентов — за обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер вы можете узнать в своем кредитном договоре.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Кредит Европа Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за аренду авто- и мототранспорта;
- 5% — за оплату услуг на автозаправочных станциях, парковках, платных дорогах, в каршеринге, такси и шиномонтаже;
- 10% — за оплату общественного транспорта.
Потратить кэшбэк можно на оплату новых покупок. Максимальная сумма вознаграждения в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей.
Требования к заемщикам
Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
- наличие постоянного места работы.
Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Выводы
Классических карт рассрочки в России по-прежнему не так много. Это не удивительно — выстраивание сети партнеров, которые принимают подобную карту, требует массы сил и времени от любого банка.
Вас заинтересует: 6 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2023 году
Более распространенный вариант — обычная кредитная карта, где беспроцентная рассрочка у партнеров является дополнительной опцией. Иногда рассрочку можно оформить на любую крупную покупку в любом магазине, но это будет очень условная рассрочка — с начислением процентов, пусть и по льготной ставке.
ТОП-10 кредитов в 2023 году от 4% годовых
Как получить кредит, если ты в черном списке банков в 2023 году
Как получить кредит, если банки отказывают в 2023 году
Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2023 году
Где взять кредит без справки о доходах и поручителей в 2023 году
Какую дебетовую карту VISA оформить в 2023 году?
Лучшие 10 дебетовых карт с бесплатной доставкой на дом в 2023 году
Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку
Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2023 году
10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2023 году
Добрый день. В условиях использования карты «Халва» от Совкомбанка сказано, что обслуживание и выпуск карты бесплатны. У меня почему-то сняли 299 рублей? Вроде-бы и не большая сумма, но хочется разобраться, почему так произошло? Возможно, какие-то дополнительные услуги подключены?
Добрый день! Вы правы, у вас подключена дополнительная программа «Халва Десятка». Это выгодная подписка, с которой вы будете получать двойной кэшбэк и бонусы.
Спасибо, нужно изучить условия.
Скажите, у меня тоже вопрос по подписке «Халва Десятка». Сама карта меня вполне устраивает, но подписку хочу отключить, поскольку использую карту очень редко, и всевозможные бонусы не покрывают то, что приходится оплачивать каждый месяц. Можно ли отключить подписку без посещения банка?
Да, отключить подписку можно в мобильном приложении, выбрав пункт «Подключенные опции». Ни куда идти не нужно.
Подскажите, смогу ли я получить карту рассрочку «Халва» если я не работаю последние полгода?
Вы можете оставить заявку на оформление данной карты, но в условиях оформления указано, что банковский продукт предоставляется гражданам России, имеющим трудовой стаж на последнем месте работы в течение четырех месяцев. Вероятно, Совкомбанк откажет в оформлении.
Здравствуйте. Карта рассрочки «Халва» есть и у меня и у моих родителей. Почему-то для них СМС-оповещения об операциях бесплатны, а с меня снимают 99 рублей каждый месяц. Возможно, я не выполняю какие-то условия использования карты?
Добрый день. Совкомбанк предоставляет услугу бесплатного СМС-информирования для клиентов в возрасте от 50 лет, но вы тоже можете не платить за сообщения при определенных условиях. Чтобы информирование по СМС было бесплатным нужно, чтобы push-сообщения были включены в приложении и в настройках самого телефона. Также нужно совершать вход в приложение Совкомбанка не менее 3 раз за месяц.
Подскажите, есть ли по карте рассрочки «Халва» ограничение по сумме снятия в банкомате?
Да, такое ограничение имеется. В банкоматах Совкомбанка и других кредитных организаций, клиенты могут снимать до 150 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Далее за снятие придется заплатить 1,9% от суммы операции.
Пользуюсь кредитной картой «Тинькофф Драйв», скажите, какая продолжительность льготного периода при оплате товаров картой в магазинах партнерах банка?
Продолжительность льготного периода в данном случае составляет 12 месяцев, но обратите внимание на то, что вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи, они составляют до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Скажите, какую из перечисленных карт можно оформить без справки о доходах и дополнительных документов?
Без предоставления данных справок вы можете оформить любую из карт, кроме карты «Халва» от Совкомбанка. Тинькофф банк не требует подобных документов в обязательном порядке, как и Кредит Европа Банк. Но, учитывайте, что кредитная организация может запросить подобную информацию дополнительно.
Поскольку мне приходится постоянно путешествовать из-за работы пришлось выбрать карту Тинькофф «ALL Airlines». Сама карта меня вполне устраивает, единственное что разочаровывает – дорогостоящее годовое обслуживание. Скажите, могу ли я увеличить кредитный лимит и как это сделать?
Тариф по данной карте подбирается индивидуально для заемщика. Уточнить возможность его увеличения можно у сотрудников банка. Как правило, кредитный лимит не увеличивается по запросу. Повысить его можно только благодаря активному использованию карты.
Скажите, можно ли с “Urban Card” от Кредит Европа Банка бесплатно снимать наличные в банкомате?
Такая возможность не предусмотрена условиями использования карты. За снятие средств в банкомате придется оплатить 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей за одну операцию.
Подскажите продолжительность льготного периода по карте “Urban Card” от Кредит Европа Банка, если я совершала покупки в обычном супермаркете.