Лучшие 5 карт рассрочки 2022 года - плюсы и минусы, выгодно ли пользоваться рассрочкой по карте

Карты рассрочки достаточно популярны в России — такая разновидность обычных кредитных карт выглядит более выигрышно в глазах многих держателей. Главное преимущество хорошей карты рассрочки — возможность совершить крупную покупку без переплаты, разделив ее стоимость на несколько доступных ежемесячных платежей. Оценим главные плюсы и минусы карт рассрочек, посмотрим, на каких условиях и в каких банках их можно получить в 2022 году.

Вас заинтересует: ТОП-7 кредитных карт для путешественников в 2022 году

Лучшие 5 карт рассрочки 2022 года - плюсы и минусы, выгодно ли пользоваться рассрочкой по карте — Фото: bankiclub.ru

Как работает рассрочка по картам

Классические карты рассрочки работают по довольно простому принципу. В каждой сделке участвует три стороны: банк, держатель карты и магазин. Торговая точка при этом должна быть партнером банка и соглашаться на его условия.

Банк, предлагая карты рассрочки, заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше магазинов-партнеров. Тем интереснее будет карта для потенциального держателя. Магазин, вступая в партнерство с банком, соглашается продавать товары со скидкой — величина этой скидки равна переплате покупателя на процентах по банковскому кредиту.

Держатель карты рассрочки, покупая что-то в партнерском магазине, по факту берет кредит, но не замечает этого. Проценты за него оплачивает магазин, предоставивший скидку. Для магазина это также плюс — ему важно, что держатель карты рассрочки идет именно к нему, а не к конкуренту, который не вступил в партнерские отношения с банком.

В выигрыше оказываются все стороны: магазин продал товар и получил прибыль, банк заработал на этом свой процент по кредиту, а держатель карты не переплачивает за покупку товара в рассрочку.

Отсутствие переплаты — главное преимущество карты рассрочки. Но оно актуально только при покупках у партнеров банка — это небольшой минус.

Еще один вариант рассрочки — особые условия по кредитным картам некоторых банков. Уже совершив какую-то крупную покупку, держатель карты может оформить рассрочку на нее. Стоимость такой покупки поделится на несколько равных платежей, а банк обычно снижает процентную ставку именно на эту покупку.

При таком варианте фактически получается потребительский кредит с равными ежемесячными платежами в рамках кредитной карты. Преимущество такой рассрочки — крупная покупка может быть совершена где угодно, а иногда для рассрочки учитываются даже операции снятия наличных. Недостаток — переплата на процентах, пусть они зачастую ниже стандартных по карте.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Главные преимущества существующих карт рассрочки:

Возможность разделить стоимость крупной покупки на несколько посильных ежемесячных платежей.
Отсутствие переплаты в рамках классической рассрочки.
Хорошие кэшбэк-программы многих банков по картам рассрочки.

Недостатки таких карт:

Условия некоторых банков превращают карты рассрочки в что-то, мало отличимое от обычной кредитки.
Крупные штрафы за просрочку с оплатой хотя бы на один день и другие возможные комиссии.
Выгодная рассрочка обычно ограничена магазинами-партнерами, цены в которых могут быть заведомо выше.

Доступные в 2022 году карты рассрочки и их условия

Рассмотрим пять лучших карт рассрочки 2022 года — часть из них представляют собой классическую карту рассрочки, часть — кредитные карты с возможностью оформления рассрочки.

Название банка и карты рассрочки	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 15% годовых
Тинькофф Банк “ALL Airlines”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 15% годовых
Кредит Европа Банк “URBAN CARD”	600 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 30,9% годовых

Совкомбанк “Халва”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие собственных средств возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. Плата за обналичивание заемных средств равна 2,9% плюс 290 рублей.

Бесплатные переводы собственных средств возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц и по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии активной подписки “Халва.Десятка”. В ином случае комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны так же при условии активной подписки “Халва.Десятка”. Без нее комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 24 месяца. Его длительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах льготный период равен трем месяцам, а при совершении покупок в обычных магазинах — два месяца.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Совкомбанке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” собственными или заемными средствами;
1% — за покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей вне партнерской сети собственными средствами;
2% — за покупки общей стоимостью до 5 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
4% — за покупки общей стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
6% — за покупки общей стоимостью от 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
10% — за покупки общей стоимостью от 50 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами при наличии активной подписки “Халва.Десятка”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Совкомбанк «Халва»

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” — 2000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
до 55 дней без процентов — за обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Потратить бонусные баллы можно для компенсацию стоимости железнодорожных билетов и покупок в кафе.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Тинькофф Банк «Платинум»

Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за одну операцию, на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
до 55 дней без процентов — за обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном приложении и интернет-банке;
5% — за покупки в категории “Автоуслуги”;
10% — за покупки любых полисов в Тинькофф Страховании;
10% — за покупки на автозаправочных станциях;
до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Потратить бонусные баллы можно для компенсацию покупок в категории “Автоуслуги” и на автозаправочных станциях.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Оформить карту Тинькофф Банк «Tinkoff Drive»

Тинькофф Банк “ALL Airlines”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 1890 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Льготный период

Длительность беспроцентного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
до 55 дней без процентов — за стандартные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за оплату товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” в мобильном приложении и интернет-банке;
2% — за стандартные покупки;
2% — за покупку авиабилетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских авиалиний;
7% — за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
10% — за аренду автомобилей на сайте Тинькофф Путешествия;
10% — за бронирование отелей на сайте Тинькофф Путешествия;
до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Потратить кэшбэк можно для компенсации стоимости билетов стоимостью от 6 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Тинькофф «ALL Airlines» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Тинькофф Банк «ALL Airlines»

Кредит Европа Банк “Urban Card” — 1000 рублей в подарок

Банк дарит 1 тысячу бонусных баллов за оформление “Urban Card”. Для получения вознаграждения нужно оформить карту с период с 1 января по 31 декабря 2022 года, авторизовавшись через Госуслуги.

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 30,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Плата за переводы денежных средств равна 1,9%, но не менее 190 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
до 55 дней без процентов — за обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер вы можете узнать в своем кредитном договоре.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Кредит Европа Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
3% — за аренду авто- и мототранспорта;
5% — за оплату услуг на автозаправочных станциях, парковках, платных дорогах, в каршеринге, такси и шиномонтаже;
10% — за оплату общественного транспорта.

Потратить кэшбэк можно на оплату новых покупок. Максимальная сумма вознаграждения в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей.

Требования к заемщикам

Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
наличие постоянного места работы.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Оформить карту Кредит Европа Банк Urban Card

Выводы

Классических карт рассрочки в России по-прежнему не так много. Это не удивительно — выстраивание сети партнеров, которые принимают подобную карту, требует массы сил и времени от любого банка.

Вас заинтересует: 6 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2022 году

Более распространенный вариант — обычная кредитная карта, где беспроцентная рассрочка у партнеров является дополнительной опцией. Иногда рассрочку можно оформить на любую крупную покупку в любом магазине, но это будет очень условная рассрочка — с начислением процентов, пусть и по льготной ставке.