5 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2022 году

Tinkoff «Drive» — Карта для автовладельцев

• Ставка — от 15% до 39,9% годовых
• Сумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период — до 55 дней
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Стоимость обслуживания — 990 руб./год

Одна из редких кредитных карт на рынке, предназначенных именно для автомобилистов. Тинькофф-Банк разработал специальную программу лояльности для держателей этой кредитки. Повышенный кэшбэк начисляется по такой схеме:

• 10% — за покупки на АЗС,
• 10% — за любой полис в Тинькофф Страховании (ОСАГО и не только),
• 5% — за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка),
• 5% — оплата штрафов ГИБДД с помощью сервисов Тинькофф,
• 1% — за обычные покупки.

По спецпредложениям можно получать до 30% кэшбэка.

Сам кэшбэк в данном случае начисляется бонусами — бонусные баллы накапливаются на отдельном счете. Существуют ограничения по начислению баллов в течение месяца — они довольно сложные, их можно прочитать в условиях программы лояльности.

Основной смысл ограничений сводится к тому, что держателю карты нужно использовать ее не только для покупки топлива и прочих автотоваров и услуг. Должны совершаться и другие покупки, за которые начисляется 1% кэшбэка. Причем в достаточно больших объемах, иначе много баллов за расходы на автомобиль не накопить. Карта должна стать повседневной и основной для ее держателя.

Чтобы распорядиться баллами, нужно накопить минимум 1 000 бонусов. Ими можно компенсировать только полную стоимость уже совершенной покупки, связанной с автомобилем. Это может быть оплата топлива, покупка страхового полиса, оплата штрафов ГИБДД и т.п.

Оплатить часть стоимости совершенной покупки нельзя. Если сумма меньше 1 000 рублей, с бонусного баланса спишется именно тысяча. Таким образом, самый простой вариант — залить в авто бензин на АЗС на круглую сумму и компенсировать покупку бонусными баллами.

Минус карты — сравнительно высокая комиссия за обслуживание, 990 рублей в год. Такая сумма списывается один раз в год полностью.

Оформить кредитную карту Tinkoff «Drive»

БыстроБанк «Универсальная» — Дополнительные бонусы

• Ставка — от 9,5% до 23,2% годовых
• Сумма — от 9 000 до 345 000 руб.
• Беспроцентный период — до 50 дней
• Возраст — от 21 года до 68 лет
• Стоимость обслуживания — от 0 до 80 руб./мес.

Кредитная карта «Универсальная» от БыстроБанка также позволяет автомобилистам получать повышенный кэшбэк 5% за расходы на АЗС. Другие категории, где положено аналогичное начисление: аптеки, продуктовые магазины.

Все прочие условия тарифа карты неплохо сбалансированы — в том числе речь о процентной ставке, которая может начинаться всего от 9,5% годовых.

Что касается комиссии за обслуживание, то она не взимается, если картой не пользоваться (отсутствует задолженность). При наличии задолженности по карте комиссия зависит от типа карты:

• Visa Classic — 40 рублей в месяц,
• Visa Gold — 60 рублей в месяц,
• Visa Platinum / Visa Platinum payWave — 80 рублей в месяц.

Оформить кредитную карту БыстроБанк Универсальная

ЮниКредит Банк «Кредитная АвтоКарта MasterCard» —  Для людей, любящих движение

• Ставка — от 19,9% до 28,9% годовых
• Сумма — от 3 0000 до 3 000 000 руб.
• Беспроцентный период — до 55 дней
• Возраст — не указан
• Стоимость обслуживания — 0 руб. в первый год, 1 990 руб. за последующие годы.

Еще одна специальная карта для автомобилистов — «Кредитная АвтоКарта MasterCard» от ЮниКредит Банка. В течение первого года обслуживание карты — полностью бесплатное. Впоследствии за нее нужно платить 1 990 рублей ежегодно.

Чем оправдана такая комиссия? Во-первых, банк предлагает кэшбэк-программу для автомобилистов и пассажиров такси или общественного транспорта. Условия ее в чем-то напоминают те, что действуют для держателей автокарты Тинькофф Банка. Процент кэшбэка при этом зависит не только от категории расходов, но и от общей суммы, что была израсходована с баланса карты в течение месяца.

Категориями повышенного начисления являются такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт. Логика начисления баллов такова:

• 5% от суммы расходов — если общая сумма покупок за месяц от 10 000 до 50 000 руб.,
• 10% от суммы расходов — если общая сумма покупок за месяц превысила 50 000 руб.

За покупки в других категориях  начисляется 1% кэшбэка. При этом таких покупок должно быть достаточно много, чтобы банк начислил повышенный процент по льготным категориям.

Второе после кэшбэк-программы преимущество именно этой карты — программа помощи на дорогах. Активные держатели кредитки могут получать такие бесплатные услуги, как подвоз топлива в объеме 20 литров, эвакуация автомобиля, такси в случае ДТП, технические консультации по телефону и прочее.

Оформить кредитную карту ЮниКредит Банк АвтоКарта MasterCard

РГС Банк «Мир Автомобилиста» — Карта российской платежной системы

• Ставка — 19,9% годовых
• Сумма — от 30 000 до 500 000 руб.
• Беспроцентный период — до 62 дней
• Возраст — от 21 года до 65 лет
• Стоимость — 0 руб./мес. при выполнении условий.

Слово “мир” в названии этой кредитки Росгосстрах Банка использовано не случайно — речь идет о редкой кредитной карте, которая эмитирована на основе российский платежной системы “Мир”. Для многих держателей это принципиальный момент, так что на карту стоит обратить внимание.

Карта предусматривает кэшбэк-программу, преимущество которой — кэшбэк приходит живыми рублями, а не бонусными баллами. За покупки в категориях “Авто”, “Рестораны” и “Развлечения” приходит 5%, за все прочие покупки — 0,5% от суммы расходов. За расходы в партнерской сети “Мир” можно получить до 20% кэшбэка.

Кредитная карта «Мир Автомобилиста» бесплатна в обслуживании, если держатель расходует с ее баланса не менее 15 000 рублей ежемесячно. Об этой особенности нужно помнить, и тогда кредитка становится действительно выгодной и удобной.

Оформить кредитную карту РГС Банк Мир Автомобилиста

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» — По паспорту

• Ставка — 23% годовых
• Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.
• Беспроцентный период — до 55 дней
• Возраст — от 21 года до 62 лет
• Стоимость — от 0 до 990 руб./год

Условия кредитки «Двойной кэшбэк» от ПСБ подразумевают возможность выбора категорий для повышенного кэшбэка. В данном случае это “Досуг”, “Семья” и “Авто”.

Автомобилисты могут получать повышенный кэшбэк по такой схеме:

• 10% — оплата штрафов ГИБДД,
• 7% — ТО и автомойки,
• 5% — АЗС,
• 1% — остальные покупки, погашение задолженности по карте.

Ограничение по количеству баллов, которые могут быть начислены в течение месяца — 2 000. Один балл равен одному рублю. Баллы начисляются, если оборот по карте в течение месяца превышает 10 000 рублей.

Главное преимущество кредитки от ПСБ перед конкурентами — для вывода бонусов не требуется накапливать некое минимальное количество баллов.  Вывести на счет карты можно любое целое количество рублей.

Минус карты — начиная со второго года использования комиссия для держателя составит 990 рублей в год. Если не потратить с баланса карты хотя бы 1 000 рублей в течение 30 дней после ее получения — аналогичная сумма спишется и за первый год использования кредитки.

Оформить кредитную карту Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»