5 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2021 году

Автомобилистам имеет смысл обратить внимание на специальные кредитные карты, которые предлагают им российские банки. Кредитки для автовладельцев позволяют зарабатывать повышенный кэшбэк за расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитки для автомобилистов в 2021 году

Как правило, российские банки предпочитают выпускать универсальные карты, где повышенный кэшбэк за покупки на АЗС, оплату паркинга или штрафов ГИБДД является только одним из доступных пакетов. Однако существуют и специальные карты для автовладельцев.

Мы выбрали пять таких карт, доступных в 2021 году. Две из них — специальные, три — универсальные. Основные правила бонусных программ для автомобилистов во всех случаях похожи. Но некоторые нюансы эти карты все-таки отличают.

Банк	Карта	Ставка	Грейс-период	Стоимость
Тинькофф	Drive	от 15 до 39,99% годовых	55 дней	990 руб./год
Ренессанс Кредит	Drive 365	от 23,9 до 45,9% годовых	55 дней	от 0 до 99 руб./мес.
Открытие	Opencard	от 13,9 до 29,9% годовых	55 дней	0 руб./мес., изготовление — 500 руб.
Промсвязьбанк	Двойной кэшбэк	26% годовых	55 дней	от 0 до 990 руб./год
Восточный	90 дней без %	от 26 до 27% годовых	90 дней	0 руб./год, изготовление — 1 000 руб.

Tinkoff «Drive» — Карта для автовладельцев

• Ставка — от 15 до 39,99% годовых
• Сумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Беспроцентный период — 55 дней
• Стоимость — 990 руб./год

Одна из редких кредитных карт на рынке, предназначенных именно для автомобилистов. Тинькофф-Банк разработал специальную программу лояльности для держателей этой кредитки. Повышенный кэшбэк начисляется по такой схеме:

• 10% — за покупки на АЗС,
• 10% — за любой полис в Тинькофф Страховании (ОСАГО и не только),
• 5% — за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка),
• 1% — за обычные покупки.

Кэшбэк в данном случае начисляется бонусами — бонусные баллы накапливаются на отдельном счете. Существуют ограничения по начислению баллов в течение месяца — они довольно сложные, их можно прочитать в условиях программы лояльности.

Основной смысл ограничений сводится к тому, что держателю карты нужно использовать ее не только для покупки топлива и прочих автотоваров и услуг. Должны совершаться и другие покупки, за которые начисляется 1% кэшбэка. Причем в достаточно больших объемах, иначе много баллов за расходы на автомобиль не накопить. Карта должна стать повседневной и основной для ее держателя.

Чтобы распорядиться баллами, нужно накопить минимум 1 000 бонусов. Ими можно компенсировать только полную стоимость уже совершенной покупки, связанной с автомобилем. Это может быть оплата топлива, покупка страхового полиса, оплата штрафов ГИБДД и т.п.

Оплатить часть стоимости совершенной покупки нельзя. Если сумма меньше 1 000 рублей, с бонусного баланса спишется именно тысяча. Таким образом, самый простой вариант — залить в авто бензин на АЗС на круглую сумму и компенсировать покупку бонусными баллами.

Минус карты — сравнительно высокая комиссия за обслуживание, 990 рублей в год. Такая сумма списывается один раз в год полностью.

Оформить кредитную карту Tinkoff «Drive»

Ренессанс Кредит «Drive 365» — до 10% кэшбэк за покупки в категориях АЗС, паркинг, каршеринг

• Ставка — от 23,9 до 45,9% годовых
• Сумма — от 3 000 до 300 000 руб.
• Возраст — от 24 до 65 лет
• Беспроцентный период — 55 дней
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Еще одна карта, выпущенная именно для автомобилистов. Повышенный кэшбэк за расходы на автомобильные товары и услуги также начисляется в виде бонусных баллов. Держатель карты может заработать до 10% кэшбэка за расходы на:

• АЗС,
• автоуслуги,
• паркинг,
• каршеринг.

При этом используется достаточно сложная схема начисления, которая зависит от величины общего оборота клиента по этой карте:

• 1% — оборот до 5 000 руб.
• 2% — оборот от 5 000,01 до 15 000 руб.
• 5% — оборот от 15 000,01 до 75 000 руб.
• 10% — оборот 75 000,01 руб.

За все остальные расходы кэшбэк всегда стандартный — 1%.

Распорядиться накопленными бонусами можно тогда, когда на балансе находится как минимум 500 баллов. С помощью бонусов можно оплатить покупку, совершенную в течение последних 60 дней.

Сложная система расчета повышенного кэшбэка — главный недостаток этой кредитки. Преимуществом является бесплатное обслуживание карты в течение первого года после выпуска. В дальнейшем достаточно расходовать с карты от 10 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. При невыполнении этого условия банк снимет с баланса 99 рублей.

Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит «Drive 365»

Открытие «Opencard» — Кэшбэк до 11% в выбранной категории

• Ставка — от 13,9 до 29,9% годовых
• Сумма — от 10 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 75 лет
• Беспроцентный период — 55 дней
• Стоимость — 0 руб./мес.

Универсальная кредитная карта, где повышенный кэшбэк до 11% в категории “АЗС и транспорт” — один из четырех доступных вариантов. Аналогичный кэшбэк можно также получать в других категориях на выбор: “Красота и здоровье”, “Кафе и рестораны”, “Путешествия”. При желании эти категории можно периодически менять.

В категории “АЗС и транспорт” повышенный кэшбэк положены за такие расходы:

• нефть и нефтепродукты,
• станции техобслуживания,
• автоматизированные бензозаправки,
• горючее топливо,
• прокат автомобилей,
• отдельные компании по аренде автомобилей,
• пассажирские перевозки,
• лимузины и такси,
• автобусные линии.

Схема начисления кэшбэка такова:

• 1% — за все покупки,
• +5% — за расходы в перечисленных выше категориях,
• +5% — при выполнении дополнительных условий.

Дополнительными условиями являются либо открытие счета в банке Открытие на сумму от 500 000 рублей, либо погашение задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами (не более, чем на 1 000 рублей больше минимальной суммы).

Чтобы распорядиться бонусами, нужно накопить минимум 1 500 баллов. Ими можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной в течение последних 30 дней.

Карта Opencard не подразумевает комиссии за обслуживание. Однако ее изготовление платное — она стоит 500 рублей. При совершении покупок по карте на сумму 10 000 рублей комиссия за изготовление возвращается на баланс.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» — По паспорту

• Ставка — 26% годовых
• Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.
• Возраст — от 21 до 62 лет
• Беспроцентный период — 55 дней
• Стоимость — от 0 до 990 руб./год

Как и в банке Открытие, условия кредитки «Двойной кэшбэк» от ПСБ подразумевают возможность выбора категорий для повышенного кэшбэка. В данном случае это “Досуг”, “Семья” и “Авто”.

Автомобилисты могут получать повышенный кэшбэк по такой схеме:

• 10% — оплата штрафов ГИБДД,
• 7% — ТО и автомойки,
• 5% — АЗС,
• 1% — остальные покупки, погашение задолженности по карте.

Ограничение по количеству баллов, которые могут быть начислены в течение месяца — 2 000. Один балл равен одному рублю. Баллы начисляются, если оборот по карте в течение месяца превышает 10 000 рублей.

Главное преимущество кредитки от ПСБ перед конкурентами — для вывода бонусов не требуется накапливать некое минимальное количество баллов.  Вывести на счет карты можно любое целое количество рублей.

Минус карты — начиная со второго года использования комиссия для держателя составит 990 рублей в год. Если не потратить с баланса карты хотя бы 1 000 рублей в течение 30 дней после ее получения — аналогичная сумма спишется и за первый год использования кредитки.

Оформить кредитную карту Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

Восточный «90 дней без %» — Достаточно только паспорта

• Ставка — от 26 до 27% годовых
• Сумма — от 55 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 71 лет
• Беспроцентный период — 90 дней
• Стоимость — 0 руб./мес.

Держатели кредитки «90 дней без %» банка Восточный могут выбрать одну из пяти программ кэшбэка: “За рулем”, “Онлайн-покупки”, “Отдых”, Тепло”, “Все включено”.

Набор категорий “За рулем” дает возможность зарабатывать повышенный кэшбэк по такой схеме:

• 10% — АЗС,
• 5% — парковки, такси, каршеринг, автомойки,
• 1% — все остальные покупки.

Накопленными бонусами, как и по правилам карт других банков, можно компенсировать расходы на ранее совершенную покупку. Полные правила списания бонусов на официальном сайте кредитной организации найти к сожалению, не удалось.

Плата за годовое обслуживание по условиям тарифа этой кредитки не взимается. Но изготовление карты обойдется в 1000 рублей.

Оформить кредитную карту Восточный «90 дней без %»

Выводы

У российских автомобилистов есть неплохой выбор специальных кредитных карт, которые дают возможность компенсировать часть расходов, связанных с эксплуатацией автомобиля.

Такие кредитки всегда отличаются специфическим набором условий. Прежде всего речь о том, что кэшбэк начисляется в виде бонусов, которые накапливаются на отдельном балансе. Бонусными баллами можно компенсировать расходы на покупку, совершенную ранее с использованием карты.

Вас заинтересует: Кредитные карты без процентов в 2021 году

Большинство банков при этом устанавливает лимит — минимальное количество бонусов, которое можно списать. В Тинькофф-Банке и банке Открытие это 1 500 рублей, в Ренессанс Кредит — 500 рублей. Промсвязьбанк такого ограничения не вводит.

Накопить можно только умеренное количество бонусов в течение месяца. Банки вводят специальные ограничения — у большинства это порог в 2000-3000 рублей в месяц. Тинькофф разработал довольно сложную схему, которая должна мотивировать держателя кредитки пользоваться ей более активно.

Однако в любом случае специальная кредитная карта — это лучше, чем простая кредитка без бонусной программы. Повышенный кэшбэк для активных автовладельцев позволит превратить некоторые покупки в подарок от банка. Например, это может быть одна из заправок на АЗС.