ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2022 году: сравнение условий

Мы уже привыкли к тому, что банки поощряют нас за оплату покупок картами и возвращают часть потраченных средств в виде бонусов. И если раньше было возможно получить кэшбэк только по дебетовым карточкам, то сейчас это касается и кредиток. Расскажем о том, каким образом работают бонусы и подскажем, где оформить кредитные карты с кэшбэком в 2022 году.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2022 года

Кредитные карты с кэшбэком в 2022 году — Фото: bankiclub.ru

Что такое кэшбэк по кредитным картам

Дословно слово “кэшбэк” или “cashback” можно перевести как “вернуть назад”. Поскольку мы говорим о банковских картах, речь идет о частичном возврате потраченных нами средств за покупки. Таким образом банки, прежде всего, стимулируют держателей оплачивать товары и услуги карточками, а также привлекают новых клиентов.

Итак, каким образом работает кэшбэк:

допустим, вы оплачиваете банковской картой товары в магазинах;
банк фиксирует и проверяет факт оплаты;
вы получаете обозначенный условиями банковского договора кэшбэк, обычно кэшбэк составляет от 1% до 30% за покупку.

В зависимости от того, клиентом какого банка вы являетесь, вы можете получать кэшбэк живыми рублями, бонусами или милями.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2022 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 10 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 25,9% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
МТС Банк “CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых
СберБанк “СберКарта”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 9,8% годовых
МТС Банк “МТС Деньги Weekend”	1 миллион рублей	до 51 дня	от 19,9% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
АТБ “Универсальная”	500 тысяч рублей	до 120 дней	от 9,5% годовых
УБРиР “My Freedom”	700 тысяч рублей	до 120 дней	от 11,9% годовых

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период равен одному году. Он действует на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления кредитной карты. Далее льготный период стандартный — до 100 дней на оплату товаров и услуг, а также на перевод денежных средств в счет погашения кредита в другом банке.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис ОМС;
дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

возможность бесплатного снятия наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от потраченной на покупки суммы;
льготный период продолжительностью до 12 месяцев.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы при несоблюдении условий договора.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Совкомбанк “Халва”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов. Словом, как и обычной кредитной карточкой.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 1%, но не менее 50 рублей. Вы можете отправлять кредитные деньги бесплатно при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”.

Совкомбанк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 10 месяцев. Его продолжительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах беспроцентный период составляет три месяца, а при совершении обычных покупок покупок — два месяца.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки, вы можете получать 1% от потраченной суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления карты рассрочки вам достаточно предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность бесплатного перевода заемных средств при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”;
всегда бесплатное годовое обслуживание;
льготный период продолжительностью до 10 месяцев.

Недостатки:

отсутствие кэшбэка за стандартные покупки;
высокая комиссия за снятие наличных.

Оформить кредитную карту Совкомбанк «Халва»

Открытие “Opencard”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 25,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств одинаковая и составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
еще 0,5% — при достижении статуса “Плюс”;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
возможность оформления по одному документу.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
короткий льготный период — до 55 дней.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, за переводы заемных средств, а также за приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей..

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой

вы можете не оплачивать проценты до 12 месяцев, если оформляете рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней — если погашаете кредиты, взятые в других кредитных организациях;
до 55 дней — если совершаете стандартные покупки в розничных и интернет-магазинах.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах по спецпредложениям.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 75 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной на покупки суммы;
льготный период продолжительностью до 12 месяцев;
возможность получения по одному документу.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств

Оформить кредитную карту Тинькофф «Платинум»

МТС Банк “CASHBACK”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования. Но вы можете расплачиваться кредитной картой бесплатно, если сумма ваших ежемесячных расходов будет превышать 8 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, а также за переводы заемных средств составляет 5,9% от суммы операции плюс 899 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
5% — за оплату товаров и услуг на автозаправочной станции “ЛУКОЙЛ”, а также за покупки в супермаркетах и за доставку еды в срок до 31 августа 2022 года;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч рублей в месяц.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

льготный период продолжительностью до 111 дней;
возможность получения кэшбэка в размере до 25% от потраченной на покупки суммы;
возможность получения по одному документу.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Оформить кредитную карту МТС Банк «Cashback»

СберБанк “СберКарта”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в первые 30 дней с момента получения кредитной карты. Далее комиссия за операцию составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от потраченной суммы за покупки в магазина-партнерах СберБанка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой возможный кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

Оформить кредитную карту СберБанк «СберКарта»

МТС Банк “МТС Деньги Weekend”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 51 дня;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в год.

Если вы зарплатный клиент банка, первый год обслуживания кредитки будет для вас бесплатным. Далее — 1200 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие заемных средств составляет 5,9% от суммы операции плюс 899 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы.

Льготный период

Максимальная льготный период составляет 51 день. Он распространяется на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за покупки в специальных категориях;
6% — за оплату услуг Медси;
5% — за оплату товаров и услуг на автозаправочных станциях “ЛУКОЙЛ”, в супермаркетах и доставке еды в срок до 31 августа 2022 года.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой возможный кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
возможность получения кэшбэка в размере до 6% от потраченной на покупки суммы;
возможность оформления по одному документу.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

Оформить кредитную карту МТС Деньги Weekend

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны в первую неделю с момента оформления карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составит 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки у партнеров программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки на кредитную карту до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы вам также нужно будет предоставить справку о доходах.

Преимущества и недостатки

большой возможный кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
для одобрения крупной суммы требуется подтверждение доходов.

Оформить кредитную карту ВТБ Карта возможностей

АТБ “Универсальная”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в первые 15 дней с момента получения карты и далее на сумму до 15 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 4,9% плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в АТБ происходит следующим образом:

5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки в первые два месяца с момента оформления карты;
1,5% — за все покупки начиная с третьего месяца обслуживания при условии ежемесячных трат на сумму до 75 тысяч рублей;
5% — за все покупки начиная с третьего месяца обслуживания при условии ежемесячных трат на сумму от 75 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие места проживания в регионе, где расположено отделение банка, или хорошей кредитной истории;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не меньше полугода — если вы индивидуальный предприниматель.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Вы можете увеличить вероятность одобрения заявки, подтвердив свои доходы.

Преимущества и недостатки

возможность бесплатного снятия наличных на сумму до 50 тысяч рублей;
возможность получения кэшбэка в размере до 5% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
для одобрения крупной суммы требуется подтверждение доходов.

Оформить кредитную карту АТБ Универсальная

УБРиР “My Freedom”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы УБРиР, а также банков-партнеров: ВУЗ-банка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, ВТБ, Промсвязьбанка и Ак Барс Банка. В ином случае комиссия за операцию составляет 5,99%, но не менее 600 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

возможность бесплатного снятия наличных;
возможность получения кэшбэка в размере до 35% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы при несоблюдении условий договора;
отсутствие кэшбэка за стандартные покупки.

Оформить кредитную карту УБРиР My Freedom

Вывод

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2022 году

Помните, что кэшбэк — лишь дополнительная функция. При выборе кредитной карты в первую очередь обращайте внимание на процентную ставку вне льготного периода (ведь никто не застрахован от форс-мажоров), стоимость выпуска и обслуживания, стоимость дополнительных услуг.