ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2023 году: сравнение условий

Мы уже привыкли к тому, что банки поощряют нас за оплату покупок картами и возвращают часть потраченных средств в виде бонусов. И если раньше было возможно получить кэшбэк только по дебетовым карточкам, то сейчас это касается и кредиток. Расскажем о том, каким образом работают бонусы и подскажем, где оформить кредитные карты с кэшбэком в 2023 году.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2023 года

Кредитные карты с кэшбэком в 2023 году — Фото: bankiclub.ru

Что такое кэшбэк по кредитным картам

Дословно слово “кэшбэк” или “cashback” можно перевести как “вернуть назад”. Поскольку мы говорим о банковских картах, речь идет о частичном возврате потраченных нами средств за покупки. Таким образом банки, прежде всего, стимулируют держателей оплачивать товары и услуги карточками, а также привлекают новых клиентов.

Итак, каким образом работает кэшбэк:

допустим, вы оплачиваете банковской картой товары в магазинах;
банк фиксирует и проверяет факт оплаты;
вы получаете обозначенный условиями банковского договора кэшбэк, обычно кэшбэк составляет от 1% до 30% за покупку.

В зависимости от того, клиентом какого банка вы являетесь, вы можете получать кэшбэк живыми рублями, бонусами или милями.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2023 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
Ренессанс Кредит “Разумная”	600 тысяч рублей	до 145 дней	от 35,9% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 11,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 11,9% годовых
Уралсиб “120 дней на максимум”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 19,9% годовых
УБРиР “My Freedom”	700 тысяч рублей	до 120 дней	от 11,9% годовых
МТС Банк “CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - 2000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой

вы можете не оплачивать проценты до 12 месяцев, если оформляете рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней — если погашаете кредиты, взятые в других кредитных организациях;
до 55 дней — если совершаете стандартные покупки в розничных и интернет-магазинах.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах по спецпредложениям.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 75 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной на покупки суммы;
льготный период продолжительностью до 12 месяцев;
возможность получения по одному документу.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств

Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф «Платинум»

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период равен одному году. Он действует на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления кредитной карты. Далее льготный период стандартный — до 100 дней на оплату товаров и услуг, а также на перевод денежных средств в счет погашения кредита в другом банке.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис ОМС;
дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

возможность бесплатного снятия наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от потраченной на покупки суммы;
льготный период продолжительностью до 12 месяцев.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы при несоблюдении условий договора.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны в первую неделю с момента оформления карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составит 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки у партнеров программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки на кредитную карту до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы вам также нужно будет предоставить справку о доходах.

Преимущества и недостатки

большой возможный кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
для одобрения крупной суммы требуется подтверждение доходов.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ Карта возможностей

Ренессанс Кредит “Разумная” - 2000 рублей в подарок

Ренессанс Кредит дарит 2 тысячи рублей новым держателям кредитной карты “Разумная”. Для получения вознаграждения нужно оформить карточку и совершить по ней покупки общей стоимостью от 2 тысяч рублей в период с 1 по 28 февраля 2023 года.

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 145 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 35,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие заемных средств составляет 4,9% от суммы операции плюс 490 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 145 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой, вы можете получать до 30% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Кредита.

Требования к заемщикам

Ренессанс Кредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
всегда бесплатное годовое обслуживание;
кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Кредита.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных;
можно получить не раньше, чем в 20 лет.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «Разумная МИР» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит “Разумная”

Газпромбанк “180 дней” - 1000 рублей в подарок

Газпромбанк дарит 1 тысячу рублей новым держателям кредитной карты “180 дней без %”. Для участия в акции нужно оформить карточку в период с 1 февраля по 30 апреля 2023 года и совершить первую покупку общей стоимостью от 1 тысячи рублей. А также Газпромбанк дарит 180 дней без процентов новым держателям кредитной карты “180 дней без %”. Для участия в акции нужно оформить карточку в период с 1 января по 31 марта 2023 года.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 199 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при ежемесячных тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств единая и составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от размера ваших трат:

если сумма расходов по карте не превышает 90 тысяч рублей в месяц, максимальный льготный период составляет 90 дней;
если превышает — 180 дней.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере 50% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий договора;
кэшбэк до 50% за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных;
платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “180 дней”

Совкомбанк “Халва”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов. Словом, как и обычной кредитной карточкой.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 1%, но не менее 50 рублей. Вы можете отправлять кредитные деньги бесплатно при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”.

Совкомбанк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 24 месяца. Его продолжительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах беспроцентный период составляет три месяца, а при совершении обычных покупок покупок — два месяца.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитными средствами, вы можете получать 1% от потраченной суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”. Кэшбэк за оплату собственными средствами составляет до 10% годовых при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления карты рассрочки вам достаточно предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность бесплатного перевода заемных средств при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”;
всегда бесплатное годовое обслуживание;
льготный период продолжительностью до 24 месяцев.

Недостатки:

отсутствие кэшбэка за стандартные покупки;
высокая комиссия за снятие наличных.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Совкомбанк «Халва»

Открытие “Opencard” - 2000 рублей в подарок

Акция для всех новых держателей кредитной карты «Opencard» получите кэшбэк 2.000 рублей после покупки на сумму более 2.000 рублей! Для получения кэшбэка вам необходимо оформить карту до 31 марта 2023 года и совершить покупки в течении 30 дней с момента получения карты.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств одинаковая и составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
еще 0,5% — при достижении статуса “Плюс”.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 2% от потраченной на покупки суммы;
возможность оформления по одному документу.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
короткий льготный период — до 55 дней.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

Уралсиб “120 дней на максимум”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при ежемесячных тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и другие, приравненные к ним, операции.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
возраст от 20 до 67 лет;
наличие официального трудоустройства;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий договора;
бесплатные переводы и снятие наличных.

Недостатки:

отсутствие бонусной программы;
платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Уралсиб “120 дней на максимум”

УБРиР “My Freedom”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карточки

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств составляет 5,99% от суммы операции, но не менее 600 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

возможность бесплатного снятия наличных;
возможность получения кэшбэка в размере до 35% от потраченной на покупки суммы;
всегда бесплатное годовое обслуживание.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы при несоблюдении условий договора;
отсутствие кэшбэка за стандартные покупки.

Более подробные условия по кредитной карте УБРиР «My Freedom» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту УБРиР My Freedom

МТС Банк “CASHBACK”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 149 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования. Но вы можете расплачиваться кредитной картой бесплатно, если сумма ваших ежемесячных расходов будет превышать 5 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы одинаковая и составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за доставку еды и покупки в кафе и ресторанах;
5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
10% — техники и электроники, за покупки в магазинах одежды и обуви;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Также МТС Банк удваивает кэшбэк за покупки на АЗС “ЛУКОЙЛ”.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для подачи заявки на кредитную карту вам потребуется предоставить только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

льготный период продолжительностью до 111 дней;
возможность получения кэшбэка в размере до 25% от потраченной на покупки суммы;
возможность получения по одному документу.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Оформить кредитную карту МТС Банк «Cashback»

Вывод

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2023 году

Помните, что кэшбэк — лишь дополнительная функция. При выборе кредитной карты в первую очередь обращайте внимание на процентную ставку вне льготного периода (ведь никто не застрахован от форс-мажоров), стоимость выпуска и обслуживания, стоимость дополнительных услуг.