Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2022 году

Дебетовая карта с начислением кэшбэка за расходы — очень популярный банковский продукт. Финансовые организации активно конкурируют, предлагая самые необычные условия по своим кэшбэк-программам, что безусловно выгодно для обычных держателей. Представляем лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2022 году — подробные условия программ десяти российских банков.

Вас заинтересует: Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2022 году

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2022 году — Фото: bankiclub.ru

На что обращать внимание в тарифах карт с кэшбэком

Начисление кэшбэка как форма небольшого дохода для держателя карты — само по себе отлично. Но нужно помнить, что кэшбэк бывает разным — одни банки честно пополняют баланс карты живыми рублями. Другие начисляют баллы на бонусный счет, и многое зависит от простоты вывода накопленной таким образом суммы.

Советуем подробно изучить условия кэшбэк-программы понравившегося вам банка на его сайте — мы в любом случае приводим только основные плюсы и минусы каждого из вариантов.

Второй возможный пункт дохода для держателя дебетовой карты — начисление процента на ее остаток. Удобнее всего, если капитализируется непосредственно остаток по карте. Тарифы многих банков этого не предусматривают, но в таких случаях обычно можно открыть счет-копилку — деньги переводятся между картой и накопительным счетом без особых ограничений. Но чтобы получать большее начисление, нужно основную сумму держать именно на копилке.

Не стоит также забывать и о расходах — прежде всего за обслуживание дебетовой карты. Больше половины карт в нашей подборке — бесплатны в обслуживании всегда. Но есть и такие, в целом неплохие, варианты карт, тарифы которых предусматривают ежемесячную комиссию. В каждом случае есть способы не платить эту комиссию, выполняя несложные условия кредитной организации.

10 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2022 году

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток по счету
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 50%	до 7,5% годовых по накопительному счету
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 30%	до 7% годовых по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 33%	до 9% годовых по накопительному счету
УБРиР “My Life”	бесплатно	до 5%	до 11% годовых по накопительному счету
Home Credit “Польза”	бесплатно	до 30%	до 10% годовых по накопительному счету
Совкомбанк “Халва”	бесплатно	до 10%	до 10% годовых по карте
Росбанк “#МожноВСЕ”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 10% годовых по накопительному счету
Уралсиб “Прибыль”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 12% годовых по карте
Газпромбанк “Умная карта”	бесплатно	до 50%	до 10,5% годовых по накопительному счету
Ренессанс Кредит “Главная”	бесплатно	до 30%	до 9% годовых по накопительному счету

Открытие — Opencard — 5% кэшбэк в первые 3 месяца

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия, а также через устройства других кредитных организаций при наличных зарплатных зачислений или зачислений из ПФР за последние три месяца. В ином случае комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения;
еще 0,5% Открытие начисляет за статус “Плюс”;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.

Если это ваша первая дебетовая “Opencard”, в первые три месяца обслуживания кэшбэк за покупки для вас составит 5% от потраченной суммы.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 7,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка до 50% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатного снятия наличных.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных при несоблюдении условий договора;
отсутствие начисление процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту Открытие Opencard

Tinkoff Black

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при совокупном неснижаемом остатке на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах не ниже 50 тысяч рублей;
при наличии кредита, выданного на этот карточный счет;
при тарифе карты 6.2.

В иных случаях ежемесячная плата составит 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Тинькофф Банка, а также через устройства других кредитных организаций в случае, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч. Во всех иных случаях комиссия за обналичивание составит 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям магазинов-партнеров.

Начисление процентов на остаток

Банк начисляет 4% годовых на неснижаемый остаток по карте до 300 тысяч рублей при условии ежемесячных трат на сумму от 3 тысяч рублей. Вы можете увеличить доходность до 7% годовых, если оформите платную подписку Tinkoff.

Если тариф вашей карты 6.2, банк будет начислять процент на остаток от 100 до 300 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатные переводы и снятие наличных в пределах лимитов;
кэшбэк в размере до 30% от потраченной на покупки суммы;
до 7% годовых на остаток по карточному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Альфа-Банк — Альфа-Карта

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Альфа-Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Системы быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Переплата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

1,5% банк начисляет за стандартные покупки при общих тратах от 1 рубля в месяц;
2% — за стандартные покупки при общих тратах от 100 тысяч рублей в месяц;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть Альфа-Счет и получать с него до 9% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
кэшбэк в размере до 33% от потраченной на покупки суммы;
бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий.

Недостатки:

отсутствие начисления процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую Альфа-Карту

УБРиР — My Life

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-Банка, Ак Барс Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Кроме этого, обналичивание без комиссий возможно через устройства других кредитных организаций в первые два месяца без условий и далее при ежемесячных тратах на сумму от 5 тысяч рублей. В иных случаях плата за операцию составит 1% от операции, но не менее 120 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита равна 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысяч. Плата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в УБРиР происходит следующим образом:

5%, но не более 500 бонусных рублей в месяц банк начисляет за оплату жилищно-коммунальных услуг;
5%, но не более 1 тысячи бонусных рублей в месяц — за онлайн-покупки при условии подключенной опции “Больше плюсов”;
0,5% — за покупки социально-значимых товаров и услуг;
1%, но не более 5 тысяч бонусных рублей в месяц — за прочие покупки.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц за все виды покупок составляет 5 тысяч бонусных рублей.

В первые два месяца начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий. Далее — при общих расходах от 5 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 11% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий;
бесплатное снятие наличных при соблюдении условий договора;
кэшбэк в размере до 5% за покупки и оплату жилищно-коммунальных услуг.

Недостатки:

отсутствие начисления процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту УБРиР My Life

Home Credit — Польза

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Home Credit, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 1 миллиона рублей в сутки. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Плата за превышение этого лимита равна 1,99% от операции, но не менее 199 рублей в месяц.

Лимит на снятие наличных и переводы совокупный и составляет 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Home Credit происходит следующим образом:

от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатные переводы и снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий;
кэшбэк в размере до 30% от потраченной на покупки суммы.

Недостатки:

отсутствие начисления процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту Home Credit Польза

Совкомбанк — Карта рассрочки Халва

“Халва” — карта рассрочки. Однако вы можете хранить на ней и собственные средства. Сегодня поговорим о ней, как о дебетовой карте.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от суммы операции.

Бесплатные межбанковские переводы возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки «Халва.Десятка». Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

1% банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
2% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью до 4999 рублей;
4% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
6% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 10000 рублей;
10% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 50000 рублей при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Начисление процентов на остаток

Доходность карточного счета зависит от того, оформлена ли у вас подписка «Халва.Десятка». При ее отсутствии вы получите:

5% годовых, если будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
4% годовых, если будете совершать хотя бы одну покупку в месяц.

С подпиской вы получите 10% годовых, если будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка в размере до 10% от потраченной на покупки суммы;
начисление до 10% годовых на остаток по карте.

Оформить карту рассрочки Халва

Росбанк — МожноВСЁ

Стоимость выпуска и обслуживания

при ежемесячных поступлениях на сумму от 20 тысяч рублей;
при ежемесячных тратах на сумму от 15 тысяч рублей;
при совокупном неснижаемом остатке на карточном, накопительном счетах и вкладах на сумму от 100 тысяч рублей.

В иных случаях ежемесячная плата за пользование картой составит 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:

3% банк начисляет за покупки в одной выбранной категории;
1% — за стандартные покупки;
0,5% — за покупки в отдельных категориях.

В Росбанке вы можете менять бонусную программу: с начислением кэшбэка или travel-бонусов.

Начисление процентов на остаток

Преимущества и недостатки

Преимущества:

начисление кэшбэка в размере 3% от потраченной на покупки суммы;
возможность выбора одной из двух программ лояльности;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Недостатки:

платное обслуживание при несоблюдении условий договора;
отсутствие начисления процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту МожноВСЁ

Уралсиб — Прибыль

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей. В ином случае абонентская плата составит 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиб и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и ВБРР. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.

Плата за межбанковские переводы равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой “Прибыль”, вы можете получать до 3% от потраченной на покупки суммы.

Начисление процентов на остаток

Если “Прибыль” — ваша первая дебетовая карта, банк будет начислять до 12% годовых на остаток по карточному счету. Если нет — ваш доход составит до 8% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность получения кэшбэка до 3% от потраченной суммы на все покупки без исключения;
начисление до 12% годовых на остаток по карте.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных;
платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Оформить дебетовую карту Уралсиб Прибыль

Газпромбанк — Умная карта

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Газпромбанка, а также через устройства других кредитных организаций не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 тысяч рублей. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 200 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке вы можете выбрать одну из программ лояльности: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” или “Процент+”.

В случае с бонусной программой “Понятный кэшбэк” вы можете получать до 1,5% за все покупки без исключения.

При оформлении карты в период с 15.09.2022 по 31.12.2022 для вас будет действовать повышенный кэшбэк в размере 3% на все покупки без исключения в первые два месяца обслуживания.

Начисление кэшбэка в рамках программы “Умный кэшбэк” происходит следующим образом:

3% банк начисляет за покупки в повышенных категориях и 1% за остальные покупки при общих расходах на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
5% и 1%, соответственно — при расходах на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
10% и 1%, соответственно — при расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.

Начисление бонусов в рамках программы лояльности “Газпромбанк — Travel” происходит следующим образом:

1 милю за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при общих расходах на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
2 мили за каждые потраченные 100 рублей — при общих расходах на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
4 мили за каждые потраченные 100 рублей — при общих расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.

Начисление кэшбэка в рамках программы лояльности “Процент+” происходит следующим образом:

4,5% банк добавляет к ставке по накопительному счету и 0,5% к ставке по вкладу при общих расходах на сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
5,5% и 1%, соответственно — при общих расходах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
6,5% и 1%, соответственно — при общих расходах на сумму от 100 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 10,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
возможность выбора одной из четырех программ лояльности.

Недостатки:

отсутствие начисление процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту Газпромбанка Умная карта

Ренессанс Кредит — Главная

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Ренессанс Кредит Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2% от операции, но не менее 100 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Ренессанс Кредит происходит следующим образом:

1% банк начисляет за все покупки без исключения;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 9% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка в размере 30% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатного снятия наличных.

Недостатки:

отсутствие начисление процентов на остаток по карте.

Оформить дебетовую карту Ренессанс Кредит — Главная

Выводы

Кэшбэк — обязательный пункт тарифа дебетовой карты в любом уважающем себя банке. Такая форма стимулирования покупок с использованием карты популярна прежде всего у самих клиентов банков, поэтому финансовые организации активно конкурируют за внимание людей, порой предлагая самые необычные условия начисления кэшбэка.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2022 году

Наша подборка поможет выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком. Кому-то больше подойдет карта со стабильно повышенным начислением без выбора категорий. Кому-то придутся по душе карты с высоким кэшбэком на АЗС или за оплату услуг ЖКХ. Кому-то понравится самостоятельно выбирать категории. А кто-то просто доверит это банку.