Дебетовая карта с начислением кэшбэка за расходы — очень популярный банковский продукт. Финансовые организации активно конкурируют, предлагая самые необычные условия по своим кэшбэк-программам, что безусловно выгодно для обычных держателей. Представляем лучшие дебетовые карты с кэшбеком в 2023 году — подробные условия программ десяти российских банков.
Вас заинтересует: Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2023 году
На что обращать внимание в тарифах при выборе банковских карт с кэшбеком
Начисление кэшбэка как форма небольшого дохода для держателя карты — само по себе отлично. Но нужно помнить, что кэшбэк бывает разным — одни банки честно пополняют баланс карты живыми рублями. Другие начисляют баллы на бонусный счет, и многое зависит от простоты вывода накопленной таким образом суммы.
Советуем подробно изучить условия кэшбэк-программы понравившегося вам банка на его сайте — мы в любом случае приводим только основные плюсы и минусы каждого из вариантов.
Второй возможный пункт дохода для держателя дебетовой карты — начисление процента на ее остаток. Удобнее всего, если капитализируется непосредственно остаток по карте. Тарифы многих банков этого не предусматривают, но в таких случаях обычно можно открыть счет-копилку — деньги переводятся между картой и накопительным счетом без особых ограничений. Но чтобы получать большее начисление, нужно основную сумму держать именно на копилке.
Не стоит также забывать и о расходах — прежде всего за обслуживание дебетовой карты. Больше половины карт в нашей подборке — бесплатны в обслуживании всегда. Но есть и такие, в целом неплохие, варианты карт, тарифы которых предусматривают ежемесячную комиссию. В каждом случае есть способы не платить эту комиссию, выполняя несложные условия кредитной организации.
10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2023 году
Название банков и дебетовых карт | Стоимость обслуживания | Кэшбек | Процент на остаток |
Тинькофф Банк “Tinkoff Bank” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 6% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 14% годовых на остаток по накопительному счету |
ВТБ «Карта для жизни» | бесплатно | до 30% | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 12% годовых на остаток по карте |
Открытие “Opencard” | бесплатно | до 30% | до 12% годовых на остаток по накопительному счету |
ФОРА-БАНК “Все включено” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 40% | до 8% годовых на остаток по карте |
Газпромбанк “Умная карта “Мир” | бесплатно | до 50% | до 13,5% годовых на остаток по накопительному счету |
Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 13% годовых на остаток по карте |
МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 7% годовых на остаток по накопительному счету |
СберБанк “СберКарта” | от 0 до 150 рублей в месяц | до 30% | до 7% годовых на остаток по накопительному счету |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” - дарим кэшбэк 100% ( до 1000 руб) на Ozon
Акция:Банк дарит до 1000 рублей за покупки на Озоне.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах не ниже 50 тысяч рублей;
- при наличии кредита, выданного на этот карточный счет;
- при оформленной подписке Tinkoff Pro;
- при тарифе карты 6.2.
В иных случаях ежемесячная плата составит 99 рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Тинькофф Банка, а также через устройства других кредитных организаций в случае, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч. Во всех иных случаях комиссия за обналичивание составит 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллиона рублей в месяц, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям магазинов-партнеров.
Максимальная сумма вознаграждения в месяц за покупки в категориях повышенного кэшбэка составляет 5 тысяч бонусных рублей при оформленной подписке Tinkoff Pro и 3 тысячи бонусных рублей — без нее. Максимальная сумма вознаграждения в месяц за покупки по спецкатегориям составляет 6 тысяч бонусных рублей.
Начисление процентов на остаток
6% годовых Тинькофф Банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при тратах по карте на сумму от 3 тысяч рублей в месяц при условии оформленной подписки Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллиона рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 6% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Альфа-Карта” - кэшбэк 30%
Акция:Скидки до 30% на Яндекс Маркете, суперкэшбэк во «Вкусно — и точка» и 30% кэшбек в категории Техника для новых клиентов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Альфа-Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Обратите внимание на то, что банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на счет до конца месяца при соблюдении одного из следующих условий:
- при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей;
- при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Системы быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Переплата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах.
Также ежемесячного здесь можно выиграть до 100% кэшбэка в некоторых категориях. Для этого нужно открыть мобильное приложение Альфа-Банка, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет вознаграждение не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным. Бонусы поступают в виде баллов, которыми затем можно компенсировать любую покупку в приложении Альфа-Банка.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть Альфа-Счет и получать с него до 14% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый накопительный счет, и далее — 11% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий
- бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
- возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ «Карта для жизни»
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2,5% от потраченной суммы банк начисляет за оплату в супермаркетах, общественном транспорте и такси;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц. Банк начисляет вознаграждение не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить бонусы можно на оплату товаров, развлечений, путешествий и прочего в каталоге программы “Мультибонус”.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и дополнительно получать с него 15% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый накопительный счет и что вы размещаете на нем не более 1 миллиона рублей. Во всех иных случаях банк начислит 5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” - розыгрыш автомобиля
Акция:Новогодний бум! До 36 месяцев рассрочки, до 5000 руб. кэшбэка, возможность принять участие в Суперфинале, где будут разыгрываться лучшие подарки от партнеров Халвы, главный приз – АВТОМОБИЛЬ!
“Халва” — карта рассрочки. Однако вы можете хранить на ней и собственные средства. Сегодня поговорим о ней, как о дебетовой карте.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.
Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 1% банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
- 2% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью до 4999 рублей;
- 4% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
- 6% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 10000 рублей;
- 10% — за каждую покупку в магазине-партнере общей стоимостью от 50000 рублей при подключении подписки “Халва.Десятка”.
Начисление процентов на остаток
Доходность карточного счета зависит от того, оформлена ли у вас подписка «Халва.Десятка». При ее отсутствии вы получите:
- 6% годовых, если будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
- 5% годовых, если будете совершать хотя бы одну покупку в месяц.
С подпиской вы получите 8,5% годовых, если будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей.
В первые три месяца обслуживание Совкомбанк будет начислять 12% годовых при условии, если вы подключите подписку “Халва.Десятка” будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий
- бесплатное снятие наличных на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
- возможность получения до 12% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по карте “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “Opencard” - Кэшбэк 5% за все покупки
Акция:Оформите карту в период с 10 ноября по 31 декабря 2023 года. Повышенный кэшбэк 5% на всё будет начисляться в первые 2 месяца, включая месяц оформления карты.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия, а также через устройства других кредитных организаций при наличных зарплатных зачислений или зачислений из ПФР за последние три месяца. В ином случае комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения;
- еще 0,5% Открытие начисляет за статус “Плюс”;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить кэшбэк можно на:
- полную компенсацию стоимости покупки от 1,5 тысячи рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю;
- полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel;
- полную компенсацию уведомлений по карте;
- компенсацию выплаченных процентов по кредиту.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 12% годовых. Из которых 7% годовых — базовая процентная ставка на ежедневный неснижаемый остаток. А 1,5% годовых — надбавка новым клиентам, открывшим “Копилку” впервые.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 12% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
ФОРА-БАНК “Все включено” - кешбэк до 7%
Акция:Сезонное предложение. Кешбэк зимних чудес до 7%.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов;
- при совершении покупок стоимостью от 15 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 30 тысяч рублей.
В иных случаях ежемесячная плата составит 99 рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах ФОРА-БАНКА на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1%.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ФОРА-БАНКЕ происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 2% — за покупки в магазинах канцелярских принадлежностей;
- 5% — за покупки в сезонных категориях;
- до 12% — за покупку топлива в приложении “Турбо”;
- до 40% — в магазинах-партнерах ФОРА-БАНКА.
Максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч бонусных рублей, из них 2 тысячи бонусных рублей — за покупки в сезонных категориях.
Начисление процентов на остаток
8% годовых ФОРА-БАНК начисляет на остаток от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 40% от стоимости покупок;
- возможность получения до 8% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Все включено» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк “Карта МИР” - кешбэк на маркетплейсы и супермаркеты
Акция:Если Вы новый клиент банка, оформите карту до 31 декабря и получайте кэшбек 30% за покупки на маркетплейсах и 15% за покупки в супермаркетах.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При подключенном сервисе “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “ГПБ Плюс” и на сумму до 1 миллиона рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии подключенного сервиса “ГПБ Плюс” и на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Обратите внимание на то, что начисление стандартного кэшбэка происходит при условии трат по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 тысяч бонусных рублей при подключенном сервисе “ГПБ Плюс” и 3 тысячи бонусных рублей без него.
Начисление процентов на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 13,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условия;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте Газпромбанка «МИР» вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб “Прибыль” - миллион за покупки
Акция:Оплачивайте покупки от 1000 ₽ любой картой Банка Уралсиб с 01.11.23 по 31.12.23 и получите шанс выиграть 1 000 000 ₽ или компенсацию вашей самой дорогой покупки за время акции.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей или при поступлениях на сумму от 20 тысяч рублей в месяц. В ином случае абонентская плата составит 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиб и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой “Прибыль”, вы можете получать до 3% от потраченной на покупки суммы. В частности:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 10 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Начисление процентов на остаток
Начисление процентов на остаток происходит следующим образом:
- 13% годовых банк начисляет в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при общих тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — с третьего месяца при общих тратах от 10 тысяч рублей в месяц;
- 0,1% годовых — в иных случаях.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 13% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “MTS CASHBACK” - 5% кешбэк супермаркетах с подпиской МТС Premium
Акция:5% кешбэк в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 января 2024 года.
Стоимость выпуска и обслуживания
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. А стоимость ее обслуживания — 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц, а также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9%, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 марта 2023 года;
- 10% — за покупки в новых категориях по акции до 12 марта 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 10 тысяч бонусных рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «MTS CashBack» вы можете прочитать в нашей статье.
СберБанк “СберКарта”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц или при неснижаемом остатке по карте на сумму от 150 тысяч рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах СберБанка на сумму до 500 тысяч, до 1,5 миллиона, до 3 или до 5 миллионов рублей в зависимости от уровня трат по карте или от размера неснижаемого остатка. Также бесплатное обналичивание карточки возможно в устройствах сторонних кредитных организации при совершении покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц или при поддержании неснижаемого остатка на сумму от 150 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 150 рублей.
Бонусная программа
Здесь действует бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”. Расскажем о них подробнее:
- Спасибо. Это самый простой уровень. По нему банк начисляет до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Для получения бонусов достаточно быть участником бонусной программы.
- Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
- Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
- Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне возможен обмен бонусов на рубли.
Также СберБанк начисляет 5% за покупки в кафе при тратах по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на сумму от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в ресторанах и такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке по карте от 150 тысяч рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность бесплатного годового обслуживания при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных и межбанковские переводы при соблюдении условий договора;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «СберКарта» вы можете прочитать в нашей статье.
Выводы
Кэшбэк — обязательный пункт тарифа дебетовой карты в любом уважающем себя банке. Такая форма стимулирования покупок с использованием карты популярна прежде всего у самих клиентов банков, поэтому финансовые организации активно конкурируют за внимание людей, порой предлагая самые необычные условия начисления кэшбэка.
Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2023 году
Наша подборка поможет выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбеком. Кому-то больше подойдет карта со стабильно повышенным начислением без выбора категорий. Кому-то придутся по душе карты с высоким кэшбэком на АЗС или за оплату услуг ЖКХ. Кому-то понравится самостоятельно выбирать категории. А кто-то просто доверит это банку.