Дебетовые карты премиум класса в 2021 году

Дебетовые премиум карты — это чаще всего предложения для людей состоятельных. Тарифы таких карт могут подразумевать высокую комиссию за обслуживание, но оно того стоит — держатель получает комплекс дополнительных услуг и доступ к сервисам, в том числе напрямую не связанных с банковским обслуживанием. Разбираемся, какие дебетовые карты премиум-класса доступны в 2021 году — главные преимущества каждого из вариантов.

Вас заинтересует: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года

Девять премиальных дебетовых карт в 2021 году

Банк	Карта	% на остаток, годовых	Кэшбэк	Обслуживание
Альфа-Банк	«Альфа-Карта Premium»	от 3% до 7%	до 3%	от 0 до 2 990 руб./мес.
Газпромбанк	«Умная карта» Премиальная	нет	от 1% до 15% или милями	0 руб.
CitiBank	Citi Priority	5% по накопительному счету	2%	от 0 до 300 руб./мес.
CitiBank	Citigold	5% по накопительному счету	от 2% до 3%	0 руб.
Русский Стандарт	Imperia Platinum Debit	до 4% годовых по накопительному счету	от 1% до 2%	15 000 руб./год
Фора-Банк	«Всё включено»	2,5%	от 1,1% до 20%	от 0 до 199 руб./мес. или от 0 до 2 099 руб./год
Тинькофф Банк	Tinkoff Black Metal	от 3,5% до 5%	от 1% до 30%	от 0 до 1 990 руб./мес
Райффайзенбанк	Gold Mastercard	нет	до 5% на АЗС	от 0 до 500 руб./мес
СберБанк	«СберКарта Прайм+»	нет	до 10%	399 руб./мес

Альфа-Банк — «Альфа-Карта Premium»

• Процент на остаток — от 3% до 7% годовых
• Кэшбэк — до 3%
• Комиссия — от 0 до 2 990 руб./мес.

Какие преимущества получают держатели дебетовой премиум-карты Альфа-Банка:

• Персональный консьерж, доступный 24/7 — сервис для организации путешествий, деловых встреч, решения юридических вопросов и рутинных ежедневных дел.
• Сервисы для путешествий — доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass, страхование всей семьи на время путешествия, роуминг, трансферы и такси.
• Привилегии у партнеров — дополнительные удобства в отелях и ресторанах, например, ранний заезд и поздний выезд, бесплатное повышение уровня, ваучеры на дополнительные услуги.

По умолчанию комиссия за использование этой карты довольно высокая — 2 990 рублей ежемесячно. Однако карта может быть бесплатной для держателя. Достаточно, чтобы выполнялось любое из трех условий:

1. На карту поступает зарплата — от 400 000 рублей ежемесячно.
2. Средние остатки на счетах держателя в Альфа-Банка превышают 1,5 млн рублей, при этом сумма покупок по дебетовым и кредитным картам за месяц превышает 100 000 рублей.
3. Средние остатки на счетах держателя в банке превышают 3 млн рублей.

В течение первых трех месяцев эта карта бесплатна для держателя без дополнительных условий.

Что касается начисления процентов на остаток, то в 2021 году большинство держателей получает капитализацию 3% годовых. Повышенное начисление — 7% годовых — действует только в течение месяца, когда карта активирована, а также в следующем месяце.

Кэшбэк 2% от суммы любой покупки приходит при расходах с карты от 10 000 рублей за месяц. Чтобы получать 3% кэшбэка, нужно расходовать с карты более 150 000 рублей в месяц.

Оформить карту «Альфа-Карта Premium»

Газпромбанк — «Умная карта» Премиальная

• Процент на остаток — нет
• Кэшбэк — от 1% до 15% или милями
• Комиссия — 0 руб.

Премиальная «Умная карта» Газпромбанка — всегда бесплатна, но пользоваться дополнительными привилегиями можно только при выполнении некоторых условий.

Сначала о самих привилегиях. Держатели премиальной «Умной карты» могут пользоваться такими преимуществами:

• Приоритетное обслуживание.
• Услуги персонального менеджера.
• Страховка в путешествиях для всей семьи.
• Доступ в бизнес-залы аэропортов.
• Бесплатный трансфер в аэропорт или на вокзал.
• Персональный консьерж-сервис.
• Специальные условия конвертации валюты.

Для того, чтобы эти опции были доступны, нужно выполнять одно из следующих условий:

• суммарный баланс от 1 млн руб. + от покупки в месяц от 50 тыс. руб.;
• суммарный баланс от 2 млн руб. + не менее одной покупки в месяц;
• суммарный баланс от 4 млн руб.;
• поступление зарплаты на карту от 250 тыс. руб. в месяц + покупки с карты от 50 тыс. руб. в месяц.

Если эти условия не выполняются, премиальная карта превращается в обычную «Умную карту» со всеми ее преимуществами. Главное из них — условие начисление кэшбэка. Банк автоматически выбирает самую выгодную категорию для начисления, анализируя расходы клиента в предыдущем месяце. Также вместо кэшбэка можно получать бонусные мили по программе лояльности «Газпромбанк — Travel».

Оформить карту «Умная карта» Премиальная

CitiBank — Priority

• Процент на остаток — 5% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — 2%.
• Комиссия — от 0 до 300 руб./мес.

Премиальная дебетовая карта Ситибанка Citi Priority позволяет пользоваться такими преимуществами:

• Персональный финансовый консультант (только для клиентов из Москвы, которые держат на вкладах в банке сумму от 1,5 млн руб.).
• Кэшбэк 50% расходов на такси — до 3 000 руб. за месяц.
• Доступ в бизнес-залы аэропортов.
• Кэшбэк за обмен валюты.
• Страхование в путешествиях.

Обычная комиссия за использование карты — 300 руб. в месяц. Но даже эту небольшую сумму можно не платить при выполнении одного из условий:

• расходы по карте — от 75 000 руб. в месяц;
• поступление зарплаты — от 250 000 руб. в месяц;
• среднемесячный баланс — не менее 1,5 млн руб.

Оформить карту Priority

CitiBank — Citigold

 

• Процент на остаток — до 5% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 2% до 3%.
• Комиссия — 0 руб.

Если Citi Priority — отдельная премиум-карта Ситибанка, то Citigold входит в большой премиальный банковский сервис этой финансовой организации. Сам сервис бесплатный, но он доступен только топовым клиентам — тем, кто держит в этом банке не менее 6 млн рублей.

Присоединиться к сервису можно либо по рекомендации его действующего клиента, либо самостоятельно — оставив заявку на консультацию на сайте Ситибанка.

Комплекс привилегий, который доступен в рамках этого сервиса — самый большой среди всех банков, что мы рассматриваем в этой подборке. В него в том числе входят:

• Персональное банковское обслуживание в России и за рубежом.
• Инвестиционное консультирование.
• Накопительные страховые программы.

Это — только часть пакета привилегий. Подробнее о сервисе можно узнать на сайте финансового учреждения. Предупредим сразу — подключение к сервису доступно только в нескольких крупных городах России.

Оформить карту Citigold

Русский Стандарт — Imperia Platinum Debit

• Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету.
• Кэшбэк — от 1% до 2%.
• Комиссия — 15 000 руб./год.

Премиальная дебетовая карта банка «Русский Стандарт» подразумевает комиссию за обслуживание во всех случаях — условий для ее отмены в тарифах нет. Что получает клиент, который оформил эту карту:

• Страхование в путешествиях — до 500 000 евро.
• Доступ в VIP-залы аэропортов по всему миру.
• Услуги круглосуточной консьерж-службы.
• Премиальное обслуживание в офисах банка.
• Дополнительные скидки и бонусы у партнеров.

Кэшбэк-программа Imperia Rewards позволяет получать 1% от каждой покупки или 2% от покупки при расходах с карты на общую сумму более 200 000 руб. в месяц. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить на:

• авиа- и железнодорожные билеты;
• бронирование отелей и апартаментов;
• аренду автомобилей.

Карта доступна клиентам старше 25 лет — для получения нужен паспорт и второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.).

Оформить карту Imperia Platinum Debit

Фора-Банк — «Всё включено»

• Процент на остаток — 2,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1,1% до 20%.
• Комиссия — от 0 до 199 руб./мес. или от 0 до 2 099 руб./год.

Фора-Банк предлагает несколько вариантов премиальных карт. Первый вариант — это карты VISA GOLD, MasterCard GOLD или МИР. Второй — карта VISA Platinum. В зависимости от выбора карты отличается комиссия за обслуживание, процент и максимальная сумма кэшбэка, а также некоторые другие условия.

Рассмотрим топовый вариант — карту VISA Platinum. Стандартный кэшбэк за расходы с этой карты — 1,2% от суммы покупки. На АЗС можно получать 2% кэшбэка, в рамках сезонных предложений — 7%. За покупки у партнеров Фора-Банка положено до 20% возврата средств.

Для того, чтобы эта карта была бесплатна в обслуживании, нужно выполнять одно из условий:

1. Сумма покупок с использованием карты — от 30 000 руб. в месяц.
2. Неснижаемый остаток на балансе карты — от 60 000 руб.

Специальных пакетов привилегий в путешествиях или при обслуживании в банке для держателей таких карт нет. Главное достоинство перед другими дебетовыми картами — более выгодное начисление кэшбэка.

Оформить карту Всё включено

Тинькофф Банк — Tinkoff Black Metal

• Процент на остаток — от 3,5% до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — от 0 до 1 990 руб./мес.

Премиальная разновидность популярной дебетовой карты Тинькофф Банка в целом повторяет преимущества ежедневного использования карты Black. Однако дает доступ и к таким дополнительным привилегиям:

• Бизнес-залы Lounge Key бесплатно — количество проходов в месяц зависит от суммы на счетах клиента в банке. Два прохода гарантировано всем держателям, безлимитный доступ положен тем, кто держит в банке более 10 млн рублей.
• Страховка в поездках до 5 человек — для виз и активного отдыха по всему миру. Сумма покрытия — до 100 000 долларов США.
• Кэшбэк 10% за отели и авто, 5% за билеты в сервисах Тинькофф.
• Общая сумма кэшбэка — до 60 000 руб. в месяц.
• Выгодный курс обмена валюты.

Комиссия за использование карты по умолчанию довольно серьезная — 1 990 руб. в месяц. Чтобы не платить ее, нужно, чтобы выполнялось одно из двух условий:

1. Общий остаток на счетах держателя в банке — от 1 млн руб., сумма покупок с карты — более 200 000 руб. в месяц.
2. Общий остаток на счетах держателя в банке — более 3 млн руб.

Оформить карту Tinkoff Black Metal

Райффайзенбанк — Gold Mastercard

• Процент на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 5% на АЗС.
• Комиссия — от 0 до 500 руб./мес..

Карта Gold Mastercard предоставляется в рамках пакета услуг «Золотой» Райффайзенбанка. Ежемесячная комиссия за использование этой карты — 500 рублей. Но ее можно не платить, если с баланса карты оплачиваются покупки на сумму всего от 30 000 рублей в месяц.

В пакет услуг входят:

• Приоритетное обслуживание в контактном-центре и отделении.
• Бесплатные уведомления об операциях и Онлайн-банк.
• Кэшбэк 5% за траты на АЗС, если общая сумма расходов по карте превышает 30 000 руб. в месяц.
• Страхование в путешествиях.
• Доступ к привилегиям Mastercard для путешественников.

Оформить карту Gold Mastercard

СберБанк — «СберКарта Прайм+»

• Процент на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 10%.
• Комиссия — 399 руб./мес.

Преимуществами от Сбера можно пользоваться в рамках подписки на пакет «Прайм+» — при комиссии 399 руб. в месяц экономия на дополнительных услугах по оценке самого банка составит около 5 000 рублей.

Что входит в пакет преимуществ:

• Нет дополнительной комиссии за использование СберКарты.
• Нет комиссии за смс-уведомления.
• Дополнительные бонусы за расходы с карты — в том числе 10% за покупки на АЗС и до 20% за заказ такси Ситимобил.
• Льготные курсы валют.
• Доступ к платным сервисам Сбера без дополнительной комиссии.

Условий для отсутствия комиссии нет — речь идет о подписке на пакет привилегий в рамках экосистемы Сбера.

Оформить карту СберКарта Прайм+

Выводы

Пакеты привилегий для держателей премиальных дебетовых карт могут отличаться очень существенно. В одних случаях речь идет только о более выгодных условиях для держателей — как в Фора-Банке или Райффайзене. В других случаях — о подписке на пакет сервисов в рамках общей экосистемы банка и его партнеров (Сбер). Где-то, как в Альфа-Банке, Тинькофф, Газпромбанке, Русском Стандарте и Ситибанке, предлагают набор привилегий для состоятельных клиентов. Обычно за эти привилегии не нужно платить, если сумма расходов с карты достаточно большая или клиент держит на счетах банка приличную сумму.

Вас заинтересует: Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2021 году

Что выбрать — зависит от того, какие преимущества вас интересуют. В 2021 году привилегии для путешественников выглядят чуть менее актуально, но ограничения на поездки очевидно будут сниматься, так что карты с привычным набором премиальных бонусов снова будут актуальны.