Дебетовые премиум карты — это чаще всего предложения для людей состоятельных. Тарифы таких карт могут подразумевать высокую комиссию за обслуживание, но оно того стоит — держатель получает комплекс дополнительных услуг и доступ к сервисам, в том числе напрямую не связанных с банковским обслуживанием. Разбираемся, какие дебетовые карты премиум-класса доступны в 2023 году — главные преимущества каждого из вариантов.
Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2023 года
ТОП-10 премиальных дебетовых карт в 2023 году
Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
Тинькофф Банк “Mir Supreme” | от 0 до 1990 рублей в месяц | до 30% | до 6% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта Premium” | от 0 до 2990 рублей в месяц; | до 33% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
Газпромбанк “Умная карта” с пакетом услуг “Премиум” | бесплатно | до 15% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
Альфа-Банк “Мир Supreme” | от 0 до 2990 рублей в месяц; | до 33% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
Уралсиб “MIR Supreme” | от 0 до 1 тысячи рублей в месяц | до 30% | до 7,45% годовых на остаток по накопительному счету |
СберБанк “Аэрофлот Signature” | 12 тысяч рублей в год | 2 мили за каждые 100 рублей | до 6,8% годовых на остаток по накопительному счету |
Citibank “Citigold” | бесплатно | до 3% | до 1% годовых на остаток по накопительному счету |
Фора-Банк “Visa Platinum” | от 0 до 1 тысячи рублей в месяц | до 20% | до 5% годовых на остаток по карте |
Райффайзенбанк “Золотая карта” | от 0 до 500 рублей в месяц | 5% | 2% годовых на остаток по накопительному счету |
Росбанк “Премиальная карта Online #МожноВСЕ” | от 0 до 2,5 тысячи рублей в месяц | до 5% | до 9,5% годовых на остаток по накопительному счету |
Тинькофф Банк «Mir Supreme»
Какие привилегии вы получите с премиальной карточкой от Тинькофф Банка:
- возможность использования карты в десяти странах мира, включая Вьетнам, Армению, Беларусь, Казахстан, регионы Южной Осетии и Абхазию;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в России на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
- повышенный кэшбэк от платежной системы «Мир»;
- снятие наличных за границей в странах, где принимают карту «Мир»;
- получение государственных выплат и зарплат из бюджета;
- доступ в бизнес-залы по России;
- повышенный процент на остаток по счету;
- повышенную сумму кэшбэка;
- бесплатную доставку наличных по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу;
- доступ к Инвестициям Премиум.
Начисление кэшбэка по премиальной карте Тинькофф происходит следующим образом: от 1% до 15% банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка, от 3% до 30% — за оплату товаров и услуг по спецпредложениям. Еще 5% вы получите от системы «Мир» за помещение ресторанов.
Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк составляет 60 тысяч рублей — 30 тысяч рублей за покупки в категориях повышенных бонусов и 30 тысяч за покупки в магазинах-партнерах банка.
Вы можете зарабатывать на своих сбережениях. Банк начислит 6% годовых на неснижаемый остаток до 300 тысяч рублей, еще 3% вы получите на сумму, превышающую этот лимит.
Кроме этого, банк увеличит процентную ставку по вашему вкладу до 8,64% годовых.
Бесплатное обслуживание карточки возможно при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей или совокупном неснижаемом остатке от 1 миллиона рублей и сумме покупок от 200 тысяч рублей в месяц. В ином случае использование карты обойдется вам в 1990 рублей в месяц.
Оформить карту Тинькофф Банк Mir Supreme
Альфа-Банк «Альфа-Карта Premium»
Привилегии, которые вы получаете, оформляя премиальную Альфа-Карту:
- персональный консьерж — ваш личный помощник в организации путешествий, деловых встреч, юридических вопросов и просто в решении рутинных ежедневных дел;
- доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование всей семьи на время путешествия, роуминг, трансферы и такси;
- дополнительные привилегии в отелях и ресторанах (например, ранний заезд и поздний выезд, бесплатное повышение уровня обслуживания, ваучеры на дополнительные услуги);
- бесплатное снятие наличных через банкоматы любых кредитных организаций;
- бесплатное пополнение с любых карт и счетов;
- оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссий;
- 3 месяца бесплатного премиального обслуживания.
Сохранилась здесь и стандартная бонусная программа — кэшбэк за покупки. Так, банк возвращает 2% от потраченной суммы, если сумма ваших трат по карте превышает 1 рубль. 3% вы можете получить, если расходуете более 150 тысяч рублей в месяц.
Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 15 тысяч рублей.
Обслуживание такой карты обойдется вам в 2990 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться ей бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поступлении на карту заработной платы на сумму от 400 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке от 1,5 миллионов рублей и расходах от 100 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей.
Газпромбанк «Умная карта» с пакетом услуг «Премиум»
Оформляя пакет услуг «Премиум», вы получаете:
- бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
- цифровую карту UnionPay для оплаты за границей;
- страховое покрытие в путешествии до 1 миллиона долларов для вас и ваших близких;
- бесплатные трансферы в аэропорты или железнодорожные вокзалы автомобилями бизнес-класса;
- переводы за рубеж на счета в иностранных банках;
- премиальное обслуживание: персонального менеджера, выделенную телефонную линию, доступ к приложению «ГПБ-Консьерж»;
- доступ к Газпромбанк Инвестициям;
- надбавки по вкладам.
Кроме этого, вы получаете возможность выбрать одну из двух предложенных программ лояльности:
- Кэшбэк. В этом случае вы получите 15% при покупках от 150 тысяч рублей в месяц, 10% — при покупках от 75 до 150 тысяч рублей в месяц, 7% — при покупках от 15 до 75 тысяч рублей в месяц, 1% — за все остальные покупки.
- Понятный кэшбэк. В этом случае банк начислит 1,5% за любые покупки при сумме расходов от 15 тысяч рублей в месяц.
Также банк предлагает одну из двух программ привилегий на выбор: Спорт и Комфорт в путешествиях. Первая включает в себя:
- единый абонемент от FITMOST: 110 баллов в месяц = до 10 тренировок в разных направлениях — йога, кроссфит, бассейн, массаж и бьюти-процедуры, доступ в фитнес-клубы в 17 городах;
- набор спортивного питания от SIS и бутылка для воды в подарок;
- скидка 15% на чекап здоровья от bioniq;
- скидка 15% на спортивное питание SiS;
- скидки от партнеров: все для активных занятий спортом.
Комфорт в путешествиях предусматривает:
- трансферы в аэропорты и ж/д вокзалы автомобилями бизнес-класса бесплатно: от 2 до 8 поездок в год при выполнении условий обслуживания;
- доступ в бизнес-залы аэропортов с программой Консьерж-сервис: от 2 до 8 посещений в месяц при выполнении условий обслуживания;
- страхование в путешествиях с покрытием до 1 миллиона долларов для вас и вашей семьи.
Альфа-Банк “Мир Supreme”
С картой от Альфа-Банка вы получаете премиальное обслуживание, которое включает в себя:
- круглосуточный консьерж-сервис;
- доступ в рестораны и бизнес-залы аэропортов, расширенную программу страхования для всей семьи в поездках, трансферы и поездки на такси;
- специальные бонусы в отелях и ресторанах, бесплатное повышение уровня обслуживания или ваучеры на дополнительные услуги;
- 3 месяца бесплатного премиального обслуживания.
Теперь перейдем к кэшбэку. В случае с этой картой начисление вознаграждения происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки, если сумма расходов в месяц превысила 1 рубль;
- 3% — за стандартные покупки, если сумма расходов в месяц превысила 150 тысяч рублей;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка;
- еще 5% можно получить за покупки от платежной системы “Мир”.
Стоимость обслуживания карты составляет 2990 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться ей бесплатно в первые 90 дней с момента заключения договора и далее при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поступлении на карту заработной платы на сумму от 400 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке от 1,5 миллионов рублей и расходах от 100 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке от 3 миллионов рублей.
Уралсиб “MIR Supreme”
С картой “MIR Supreme” клиенты Уралсиб банка получают:
- доступ в бизнес-залы по программе DragonPass;
- страховку для путешественников с суммой покрытия до 50 тысяч евро, включающую в себя медицинские расходы, вынужденный отказ от поездки, несчастный случай или задержку багажа, страховое покрытие по всему миру, активные виды отдыха;
- приоритетное обслуживание по горячей линии и в отделении банка;
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное уведомление об операциях;
- бесплатные переводы в интернет-банке в рублях по реквизитам;
- переводы через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- увеличенные лимиты на снятие наличных и операции по картам.
Держатели премиальной карты получают двойной кэшбэк. До 3% от потраченной суммы начисляет банк при наличии Пакета услуг и обороте от 10 тысяч рублей, а также при наличии кредитных продуктов. Еще 5% начисляет платежная система “Мир” за покупки в кафе и ресторанах и до 30% — за покупки по спецпредложениям.
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 7,45% годовых.
Стоимость обслуживания карты составляет 1 тысячу рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при суммарном балансе на счетах от 1 миллиона рублей;
- при суммарном балансе на счетах от 500 тысяч рублей и при расходах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
- при расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при ежемесячных поступлениях на сумму от 150 тысяч рублей в месяц.
СберБанк «Аэрофлот Signature»
С премиальной картой Сбербанка вы получаете:
- 1 тысячу бонусных миль в подарок;
- возможность открыть карты в трех валютах;
- бесплатные уведомления об операциях;
- бесплатное обслуживание в зоне СберПремьер: персонального менеджера, круглосуточную экспертную поддержку на выделенной линии по номеру 900, обслуживание без очередей в приватной обстановке.
Что касается программы лояльности. Банк начисляет по 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Кроме этого, вы получите 1 тысячу приветственных миль при открытии карты.
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток на карте. Но вы можете открыть накопительный счет и получать по нему до 6,8% годовых.
Обслуживание основной карточки обойдется вам в 12 тысяч рублей в год. Плата за дополнительную карту составляет 2,5 тысячи рублей в год.
Citibank «Citigold»
Citigold входит в большой премиальный банковский сервис этой финансовой организации. Сам сервис бесплатный, но он доступен только топовым клиентам — тем, кто держит в этом банке не менее 6 млн рублей.
Присоединиться к сервису можно либо по рекомендации его действующего клиента, либо самостоятельно — оставив заявку на консультацию на сайте Ситибанка.
Комплекс привилегий, который доступен в рамках этого сервиса — самый большой среди всех банков, что мы рассматриваем в этой подборке. В него в том числе входят:
- персональное банковское обслуживание в России и за рубежом;
- инвестиционное консультирование;
- накопительные страховые программы.
Это — только часть пакета привилегий. Подробнее о сервисе можно узнать на сайте финансового учреждения. Предупредим сразу — подключение к сервису доступно только в нескольких крупных городах России.
Фора-Банк «Visa Platinum»
В Фора-Банке вы можете подключить премиальное обслуживание к своей дебетовой карте. В пакет услуг войдут:
- страхование путешествующих;
- медицинская поддержка за рубежом;
- страхование покупок;
- расширенная гарантия на технику;
- повышенный класс обслуживания;
- специальные предложения, бонусы и скидки.
Что касается кэшбэка, по платиновой дебетовой карточке он начисляется следующим образом:
- до 20% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах банка;
- 7% — за покупки по сезонным предложениям;
- 2% — за покупки канцелярских товаров;
- 0,5% — за потребительские товары и продукты питания;
- 1,2% — за все стандартные покупки.
Размер процентов на остаток по счету одинаковый вне зависимости от типа карточки. Вы можете получать доход в размере 5% годовых на остаток средств в рублях.
Обслуживание самой карты включено в стоимость пакета услуг. Подключение премиального пакета платное. При несоблюдении условий оно обойдется вам в 10 тысяч рублей в год или 1 тысячу рублей в месяц.
Райффайзенбанк «Золотая карта»
Оформляя «Золотую карту» от Райффайзенбанка, вы получаете:
- приоритетное обслуживание в контактном центре и отделениях банка;
- бесплатные уведомления об операциях и Онлайн-банк;
- повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг на автозаправочных станциях;
- бесплатное страхование путешествующих;
- бесплатное обслуживание золотой карты;
- возможность открыть до пяти карт к вашему счету;
- оплату жилищно-коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета и кабельного телевидения без комиссий.
Перейдем к кэшбэку. По премиальной карте вы можете получить 5% от потраченной на АЗС суммы. Для этого ваши ежемесячные траты должны превышать 30 тысяч рублей.
Обратите внимание на то, что максимальный размер кэшбэка составляет 3 тысячи рублей.
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но вы можете открыть накопительный счет «На ежедневный остаток» и получать с него 2% годовых.
Бесплатное обслуживание карточки возможно в случае, если ваши ежемесячные расходы будут превышать 30 тысяч рублей или неснижаемый остаток по карте будет составлять не менее 300 тысяч рублей. В ином случае стоимость услуги составит 500 рублей в месяц.
Росбанк “Премиальная карта Online #МожноВСЕ”
С премиальной дебетовой картой от Росбанка вы получаете:
- бесплатные проходы в бизнес-залы;
- кэшбэк за покупки у партнеров платежной системы “Мир”, а также привилегии и подарки;
- подключение цифровой карты;
- бесплатное обслуживание карты;
- специальный курс конвертации валют;
- бесплатное страхование всей семьи в путешествиях.
Что касается кэшбэка, здесь вы можете выбрать одну из двух программ лояльности. В первой начисление вознаграждения происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за покупки в двух категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки на горном курорте “Роза Хутор”.
Вторая программа лояльности предусматривает начисление travel-бонусов за покупки. Происходит это следующим образом:
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет за траты на сумму до 40 тысяч рублей в месяц;
- 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму от 100 до 300 тысяч рублей;
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — за траты на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Потратить travel-бонусы вы можете для полной или частичной оплаты железнодорожных и авиабилетов, бронирования отелей.
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “#Акционный” и получать с него до 9,5% годовых.
Обслуживание пакета “Премиальный Online” может быть бесплатным при соблюдении одного из условий:
- среднемесячный остаток на счетах — от 1,5 миллиона рублей;
- ежемесячное поступление заработной платы — от 125 тысяч рублей в месяц;
- среднемесячный остаток на счетах от 750 тысяч рублей ежемесячная сумма покупок по картам от 40 тысяч рублей;
- ежемесячная сумма покупок по картам — от 75 тысяч рублей;
- совокупная сумма платежей по кредитам — от 60 тысяч рублей.
В ином случае стоимость обслуживания составляет 2,5 тысячи рублей в месяц.
Выводы
Пакеты привилегий для держателей премиальных дебетовых карт могут отличаться очень существенно. В одних случаях речь идет только о более выгодных условиях для держателей — как в Фора-Банке или Райффайзене. В других случаях — о подписке на пакет сервисов в рамках общей экосистемы банка и его партнеров (Сбер). Где-то, как в Альфа-Банке, Тинькофф, Газпромбанке, Русском Стандарте и Ситибанке, предлагают набор привилегий для состоятельных клиентов. Обычно за эти привилегии не нужно платить, если сумма расходов с карты достаточно большая или клиент держит на счетах банка приличную сумму.
Вас заинтересует: Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2023 году
Что выбрать — зависит от того, какие преимущества вас интересуют. В 2023 году привилегии для путешественников выглядят чуть менее актуально, но ограничения на поездки очевидно будут сниматься, так что карты с привычным набором премиальных бонусов снова будут актуальны.