Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2022 году

Тинькофф Банк “Tinkoff Black”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты и ее доставка до квартиры или офиса всегда бесплатные. Годовое обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при совокупном неснижаемом остатке на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах не ниже 50 тысяч рублей;
• при наличии кредита в Тинькофф Банке, выданного на счет этой самой карты;
• при тарифе карты 6.2.

Обратите внимание на то, что при смене тарифа карточки на 6.2 меняются условия начисления процентов на неснижаемый остаток.

В ином случае обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях по карте. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных с карты возможно через банкоматы Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2% от операции, но не менее 90 рублей.

Также возможно обналичивание через устройства других кредитных организаций на следующих условиях:

• от 3 тысяч рублей за одну операцию при снятии до 100 тысяч рублей в месяц — без уплаты комиссии;
• до 3 тысяч рублей за одну операцию при снятии до 100 тысяч рублей в месяц — с комиссией в размере 90 рублей;
• при превышении лимита 100 тысяч рублей в месяц — с комиссией в размере 2% от операции, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

• от 0,5% до 15% банк начислит за покупки в любимых категориях;
• от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Начисление процентов на остаток

Если сумма ваших покупок превышает 3 тысячи рублей в месяц, банк начислит 4% годовых на неснижаемый остаток до 300 тысяч рублей. При наличии подписки Tinkoff Pro доходность карточного счета будет увеличена до 7% годовых на тех же условиях. При открытии вклада на 3 месяца доходность составит 16%.

Обратите внимание на то, что если тариф вашей карты 6.2, банк начислит процент на неснижаемый остаток на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.

Оформить карту Tinkoff Black

Home Credit “Польза”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно через банкоматы Home Credit без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц в совокупности с межбанковскими переводами. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 100 рублей. Такая же комиссия предусмотрена и за отправку денег на карты клиентов других банков.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Home Credit происходит следующим образом:

• 1% банк начисляет за стандартные покупки вне категорий;
• 5% — за покупки в выбранных вами категориях.

Начисление процентов на остаток

Если сумма ваших покупок составляет от 7 до 30 тысяч рублей в месяц, банк начисляет 3% годовых на неснижаемый остаток до 300 тысяч рублей. Если вы тратите более 30 тысяч рублей в месяц — 5% годовых. В остальных случаях процент на остаток по карте отсутствует. По накопительному счету возможна доходность до 18% годовых.

Оформить карту Польза

Альфа-Банк “Альфа-Карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных с карты возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Переплата при превышении лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Комиссия за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

• 1,5% от потраченной суммы банк начисляет в случае, если ваши траты превышают 10 тысяч рублей в месяц;
• 2% — если вы расходуете более 100 тысяч рублей в месяц;
• до 33% банк возвращает за покупки в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток

Условия банка не предполагают начисления процентов на остаток по карте. Для того чтобы зарабатывать на своих сбережениях, вы можете открыть Альфа-Счет и получать с него до 20% годовых с первого месяца обслуживания.

Оформить карту Альфа-Карта

УБРиР “My Life”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание бесплатные в течение всего срока действия карты. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-банка, Ак Барс Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Кроме этого, вы можете обналичивать карту без комиссии через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания, а начиная с третьего месяца — при условии ежемесячных трат на сумму не менее 5 тысяч рублей. В ином случае комиссия составит 1% от операции, но не менее 120 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефону через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и более 1,5 тысяч рублей. Переплата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка по карте “My Life” происходит следующим образом:

• 1% банк начисляет за стандартные покупки вне категории;
• 5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг;
• 5% — за покупки в интернет-магазинах при условии подключенной опции “Больше плюсов”.

Обратите внимание на то, что начиная с третьего месяца начисление кэшбэка происходит только в том случае, если сумма расходов по карте превышает 5 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисления процентов на остаток. Для получения дополнительного дохода вы можете открыть накопительный счет с доходностью до 16% годовых.

Оформить карту УБРиР My Life

Совкомбанк “Халва”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание всегда бесплатные в течение всего срока действия карты. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга будет бесплатной при соблюдении следующих условий:

• если вы достигли возраста 50 лет;
• если вы младше 50 лет, но оформили подписку “Халва.Десятка”, заходите в мобильное приложение “Халва — Совкомбанк” или личный кабинет на сайте не реже трех раз в месяц, не отключаете отправку важных push-сообщений.

В иных случаях услуга обойдется вам в 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие собственных средств возможно через банкоматы любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,9% от операции.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Также вы можете отправлять собственные средства по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки “Халва.Десятка”. В иных случаях переплата составит 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка по карте “Халва” происходит следующим образом:

• 10% банк начисляет, если стоимость вашей покупки в магазине-партнере превышает 50 тысяч рублей и при наличии подписки “Халва.Десятка”;
• 6% — если стоимость покупки в магазине-партнере превышает 10 тысяч рублей;
• 4% — если стоимость покупки в магазине-партнере составляет от 5 до 10 тысяч рублей;
• 2% — если стоимость покупки в магазине-партнере не превышает 5 тысяч рублей;
• 1% банк начисляет за все остальные стандартные покупки.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карточному счету происходит следующим образом:

• если вы совершили 5 и более покупок в расчетном периоде на общую сумму от 10 тысяч рублей и у вас есть подписка “Халва.Десятка”, в первые три месяца после оформления карты банк начисляет 17% на остаток;
• если вы совершили не менее 5 операций общей стоимостью от 10 тысяч рублей и у вас нет подписки “Халва.Десятка” — 5% годовых;
• во всех иных случаях, если вы совершили хотя бы одну покупку за месяц — 4% годовых.

Оформить карту Совкомбанк Халва

ВТБ “Мультикарта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете бесплатно подключить push-уведомления об операциях в ВТБ Онлайн.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно только через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за снятие наличных через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Плата за отправку денег по номеру карты составляет 0,4% от операции, но не менее 20 рублей и не более 1 тысячи рублей.

Бонусная программа

Условиями “МУльтикарты” предусмотрено четыре программы лояльности: “Кэшбэк/Путешествия/Коллекция”, “Сбережения”, “Инвестиции” и “Заемщик”. Вы вправе самостоятельно выбрать одну из них.

“Кэшбэк/Путешествия/Коллекция”

В этом случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1% банк начисляет, если сумма ваших расходов не превышает 30 тысяч рублей в месяц;
• 1,5% — если вы расходуете от 30 до 75 тысяч рублей в месяц при условии подключения опции Расширенного уровня вознаграждения;
• до 20% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

“Сбережения”

В этом случае банк увеличивает процентную ставку по текущим счетам и вкладам:

• на 1% по накопительному счету или депозиту на сумму до 1,5 миллионов рублей;
• на 3% по текущему счету на сумму до 100 тысяч рублей.

“Инвестиции”

В этом случае принцип начисления бонусов практически такой же, как и в первом случае:

• 1% банк начисляет, если сумма ваших расходов не превышает 30 тысяч рублей в месяц;
• 1,5% — если вы расходуете от 30 до 75 тысяч рублей в месяц при условии подключения опции Расширенного уровня вознаграждения.

Банк начисляет бонусные рубли на брокерский счет. Потратить их можно на покупку ценных бумаг.

“Заемщик”

Эта бонусная программа предполагает уменьшение процентной ставки по кредитам:

• на 1% по потребительскому кредиту наличными;
• на 0,3% по ипотеке.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карте возможно только в рамках программы лояльности “Сбережения”. Для того чтобы получить больший процент, вы можете дополнительно открыть накопительный счет “Сейф” с доходностью до 18% годовых.

Оформить карту Мультикарта

УБРиР “Пора”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

• в первые два месяца использования карты;
• при ежемесячных тратах не ниже 15 тысяч рублей в месяц;
• при совокупном неснижаемом остатке по счетам и вкладам не ниже 100 тысяч рублей.

В иных случаях стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 59 рублей в месяц начиная с третьего месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Тарифы на снятие наличных и переводы ровно такие же, как и по карте “My Life”, описанной выше.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка по карте “Пора” происходит следующим образом:

• 1% банк начисляет за стандартные покупки вне категории;
• так же 1% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка в случае, если сумма стандартных покупок составляет менее 5 тысяч рублей;
• до 6% банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка в случае, если сумма стандартных покупок составляет 5 тысяч рублей и более.

Обратите внимание на то, что начисление кэшбэка происходит только в том случае, если сумма ваших трат превышает 15 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

Если сумма ваших расходов превышает 15 тысяч рублей в месяц, банк начисляет 6% годовых на неснижаемый остаток на сумму до 300 тысяч рублей.

Оформить карту ПОРА

Газпромбанк “Умная карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Газпромбанка, а также через устройства других кредитных организаций не чаще трех раз за расчетный период при условии, если совокупная сумма снятия не превышает 100 тысяч рублей в месяц. В ином случае комиссия составляет 1,5% от суммы операции, но не менее 200 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке действует четыре программы лояльности: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и “Процент+”. Вы можете выбрать любую из них.

Дополнительно вы можете получить до 35% за покупки в магазинах-партнерах.

“Понятный кэшбэк”

В этом случае банк начисляет 1,5% на все покупки без исключения, если сумма расходов по карте превышает 5 тысяч рублей в месяц.

Если вы оформите карту в период с 15 марта по 14 мая 2022 года, банк будет начислять 3% за все покупки в первые два месяца обслуживания.

“Умный кэшбэк”

В этой бонусной программе начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• если сумма ваших расходов составляет от 5 до 30 тысяч рублей в месяц, банк начисляет 3% за покупки в категориях максимальных трат и 1% за стандартные покупки;
• если вы тратите от 30 до 75 тысяч в месяц — 5% и 1%, соответственно;
• если ваши траты превышают 75 тысяч рублей в месяц — 10% и 1%, соответственно.

“Газпромбанк — Travel”

В этом случае начисление бонусов происходит практически аналогичным образом:

• если сумма ваших расходов составляет от 5 до 30 тысяч рублей в месяц, банк начисляет 1 милю за каждые потраченные 100 рублей;
• если вы тратите от 30 до 75 тысяч в месяц — 2 мили;
• если ваши траты превышают 75 тысяч рублей в месяц — 4 мили.

Дополнительно вы можете получить 6 миль за бронирование отелей, 5 миль — за покупку железнодорожных билетов, 4 мили — за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2 мили — за покупку авиабилетов.

“Процент+”

В этом случае банк увеличивает доходность счетов и вкладов:

• если сумма ваших трат превышает 15 тысяч рублей в месяц, банк повышает ставку на 4,5% годовых по накопительному счету и на 0,5% по вкладу;
• если сумма расходов превышает 50 тысяч рублей в месяц — на 5,5% и 1%, соответственно;
• если сумма трат превышает 100 тысяч рублей в месяц — на 6,5% и 1%, соответственно.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карточному счету. Для того чтобы получить дополнительный доход со своих сбережений, вы можете открыть накопительный счет “Трать и копи” с максимальной доходностью 21% годовых.

Оформить карту Умная карта

Росбанк “#МожноВСЕ”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если вы оформите карточку в период с 1 октября 2021 года по 30 июня 2022 года.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно только через банкоматы Росбанка. Комиссия за снятие наличных через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы на счета, открытые в других банках, вам придется переплатить 2% от суммы операции, но не менее 200 рублей.

Бонусная программа

Условия Росбанка предусматривают наличие двух программ лояльности: “Кэшбэк” и “Travel — бонусы”. Вы можете выбрать одну из них или чередовать их каждый месяц.

“Кэшбэк”

Начисление кэшбэка в этом случае происходит следующим образом:

• 0,5% банк начислит за покупки в отдельных категориях;
• 1% — за стандартные покупки;
• 3% — за покупки в категории повышенного кэшбэка.

“Travel — бонусы”

В этом случае распределение бонусов происходит следующим образом:

• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет за расходы от 0 до 40 тысяч рублей в месяц;
• 2 бонуса — за расходы от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
• 5 бонусов — за расходы от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
• 1 бонус — за расходы свыше 300 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток

Банк не предусматривает начисление процентов на остаток по карте. Для получения дополнительного дохода вы можете открыть сберегательный счет #Акционный с доходностью до 13% годовых.

Оформить карту Росбанк #МожноВСЕ

Уралсиб “Прибыль”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет для вас таким же бесплатным, если ваши расходы превышают 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная абонентская плата составит 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно через банкоматы Уралсиба без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысяч рублей. В ином случае комиссия за снятие составляет 99 рублей.

Бесплатные переводы возможны только внутри банка. Комиссия за отправку денег клиентам других банков составляет 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1% банк начисляет, если сумма ваших расходов превышает 10 тысяч рублей в месяц;
• еще 1% — если у вас есть кредитная карта с задолженностью от 10 тысяч рублей или кредит на сумму от 100 тысяч рублей, оформленные в этом же банке;
• дополнительный 1% —- если у вас есть кредитная карта Уралсиба с задолженностью от 150 тысяч рублей или вы являетесь держателем пакета услуг “Приоритет”, “Статус”, “Прайвет”, “Premium Light”, “Premium” или “Premium Sport”.

Начисление процентов на остаток

Если ваш неснижаемый остаток не превышает 1 миллион рублей и сумма ваших расходов по карте составляет более 10 тысяч рублей в месяц, банк начисляет до 20% годовых на остаток по карте.

Оформить карту Прибыль