Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2023 году

В современном мире дебетовые и кредитные карты все чаще заменяют бумажные деньги. Чем отличаются эти виды карт? Во-первых, на карте указано либо credit, либо debit. Во-вторых, на дебетовой карте указывается имя и фамилия владельца, в отличие от первого варианта, который вовсе не является именным. В этой статье мы рассмотрим лучшие банковские карты без ежемесячной оплаты в 2023 году от банков России.

Благодаря картам процесс покупок как в обычных магазинах, так и интернете становится проще и быстрее, нет необходимости иметь наличные деньги, в отношении которых есть вероятность их потери или кражи. Кроме того, есть возможность оплаты разного рода услуг либо непосредственно пластиковой картой, либо через мобильное устройство, достаточно лишь внести данные карты в смартфон или умные часы. При необходимости с пластика можно снять деньги наличными через банкомат.

Вдобавок, в последние несколько лет использование безналичного способа становится более распространенным методом оплаты, особенно это касается жителей современных городов. Далее мы рассмотрим 10 лучших вариантов дебетовых карт без ежемесячной оплаты 2023 года и их преимущества.

Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2023 года

Основные плюсы дебетовых карт:

Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от 2 дней до 2 недель, в зависимости от выбранного банка. Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетовая карта выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время.
Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетовой карты. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены.
Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах.
Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк.
Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка.
Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.

На что стоит обратить внимание перед окончательным выбором?

Есть ли кэшбэк (возвращение определенного процента за покупку), и на какие товары и услуги это распространяется. Такая информация указывается в определенном разделе на официальном сайте банка.
Местонахождение банка вблизи вашего дома. Это важно, чтобы при возникновении экстренной ситуации вы без проблем могли быстро воспользоваться банкоматом, которые чаще всего работают круглосуточно.
Мобильное приложение, которое еще больше упростит выполнение задач. Например, пополнение баланса телефона, оплата коммунальных услуг, обучения, штрафов. При необходимости в большинстве случаев доступна функция сохранения чека, который можно распечатать.
Условия обслуживания банка и стоимость. Ниже представлены варианты с бесплатным обслуживанием, но, если вы пользуетесь чем-то другим, то обращайте внимание на услуги обслуживания и информирования.
На процентный остаток денежных средств. Все зависит от пластика, вся информация полно представлена на официальном сайте.

Далее будут представлены наиболее подходящие банки, которые занимаются производством карт без ежемесячной оплаты в 2023 году:

Лучшие банковские карты без годового обслуживания в 2023 году

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 30%	до 6% годовых на остаток по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 33%	до 10% годовых на остаток по накопительному счету
ВТБ “Мультикарта”	бесплатно	до 50%	до 9% годовых на остаток по накопительному счету
Ак Барс Банк Карта “Мир”	бесплатно	до 10%	до 10% годовых на остаток по карте
Совкомбанк “Халва”	бесплатно	до 10%	до 8,5% годовых на остаток по карте
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 30%	до 8% годовых на остаток по накопительному счету
УБРиР “My Life”	бесплатно	до 35%	до 9% годовых на остаток по накопительному счету
Газпромбанк “Карта Visa”	бесплатно	до 50%	до 10% годовых на остаток по накопительному счету
Уралсиб “Прибыль”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 11% годовых на остаток по карте
Ренессанс Кредит “Главная”	бесплатно	до 30%	до 10% годовых на остаток по накопительному счету

Тинькофф Банк “Tinkoff Black” — 1000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 1 тысячу бонусных рублей новым держателям дебетовой карты “Tinkoff Black”. Для того чтобы получить вознаграждение, вам нужно оформить карточку и совершить покупки общей стоимостью от 3 тысяч рублей в первые 30 дней с даты активации карты.

Выпуск и обслуживание

Выпуск дебетовой карты Тинькофф Банка всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой без абонентской платы, если будет соблюдено хотя бы одно из условий:

если совокупный остаток на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах будет превышать 50 тысяч рублей;
если у вас будет оформлен кредит в Тинькофф Банке;
если тариф вашей карты 6.2.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Тинькофф, а также через устройства сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а совокупная сумма снятия в месяц составляет не более 100 тысяч рублей. В ином случае комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты, если сумма операций в месяц не превышает 20 тысяч рублей. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% вы можете получить, совершая покупки в выбранных категориях;
от 3% до 30% банк начислит за оплату товаров в магазинах-партнерах.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки в повышенных категориях составляет 5 тысяч бонусных рублей при оформленной подписке Tinkoff Pro и 3 тысячи бонусных рублей — без нее. Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки по спецкатегориям составляет 6 тысяч бонусных рублей.

Процент на остаток

Стандартный процент на остаток до 300 тысяч рублей составляет 3% годовых. Его вы можете получить, если ваши ежемесячные расходы по карте превышают 3 тысячи рублей. Вы можете увеличить доходность карточного счета до 6% годовых, если оформите подписку Tinkoff.

Банк не начисляет процент на остаток при тарифе карты 6.2.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность начисления процентов на остаток по карте в размере до 6% годовых;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатного снятия наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы

Более подробные условия по дебетовой карте “Tinkoff Black” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту банка Тинькофф — Tinkoff Black

Альфа-Банк “Альфа-Карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на счет до конца месяца при соблюдении хотя бы одного из условий:

при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходить следующим образом:

1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при общих тратах от 1 рубля в месяц;
2% — за стандартные покупки при общих тратах от 100 тысяч рублей в месяц;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет вознаграждение не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным в виде баллов, которыми затем можно компенсировать любую покупку в приложении Альфа-Банка.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть Альфа-Счет и дополнительно получать с него 10% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый накопительный счет, и 7,5% далее.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от потраченной на покупки суммы;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных при превышении лимита;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте “Альфа-Карта” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Альфа-Карта

ВТБ “Мультикарта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
2,5% — за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц. Банк начисляет баллы не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить вознаграждение можно на оплату товаров, развлечений, путешествий и так далее в каталоге программы “Мультибонус”.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и дополнительно получать с него 9% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый накопительный счет в ВТБ и что вы размещаете на нем не более 1 миллиона рублей. В иных случаях доходность составит 5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатного снятия наличных через банкоматы Группы ВТБ.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Мультикарта» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту ВТБ Мультикарта

Ак Барс Банк “Карта Мир” — 10% кэшбэк

Ак Барс Банк дарит кэшбэк в размере 10% новым держателям дебетовой “Карты “Мир”. Для получения бонуса нужно оформить карточку в период с 1 июля 2022 года по 28 февраля 2023 года. Банк начисляет повышенный кэшбэк в первые три месяца обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц и 6 тысяч бонусных рублей за весь период.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги за пакет “Эконом” составляет 30 рублей в месяц, а за пакет “Максимум” — 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в сутки и 750 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита равна от 1% до 10% от суммы операции. Плата за снятие наличных за территорией России составляет 1%, но не менее 5 долларов.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка по “Карте “Мир” для ежедневных покупок” происходит следующим образом:

1,25% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
1% — за стандартные покупки при тратах по карте на сумму до 20 тысяч рублей в месяц.

Помимо этого, можно выбрать другую программу лояльности и получать по 2 мили за каждые потраченные 100 рублей по карте.

Новым держателям карты банк начисляет кэшбэк в размере 10% от стоимости покупки. Для получения повышенного вознаграждения нужно оформить карточку и оплатить ей покупки. Кэшбэк 10% банк будет начислять в первые три месяца после выпуска карты.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:

2% годовых банк начисляет на остаток от 100 тысяч рублей;
3% годовых — на остаток до 30 тысяч рублей;
10% годовых — на остаток от 30 до 100 тысяч рублей.

Преимуществами и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных в устройствах любых кредитных организаций;
кэшбэк до 10% от стоимости покупок.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных при превышении лимитов;
небольшой кэшбэк за покупки.

Более подробные условия по дебетовой карте Ак Барс Банк «МИР» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту банка Ак Барс Банк “Карта Мир”

Совкомбанк “Халва”

“Халва” — карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов на счет собственных средств. Поэтому поговорим о ней, как о дебетовой карточке.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции.

Бесплатные межбанковские переводы возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. В любом ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
1% — за каждую покупку общей стоимостью от 1 тысячи рублей;
2% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью до 4999 рублей;
4% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
6% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 10000 рублей;
10% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 50000 рублей при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Потратить вознаграждение можно раз в месяц на компенсацию стоимости любой покупки за два последних месяца.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карте происходит по следующему принципу:

12% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей
8,5% годовых — с четвертого месяца при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
6% годовых — при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
5% годовых — при совершении как минимум 1 покупки за месяц;
0% годовых — при отсутствии покупок.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 10% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатных переводов заемных средств и снятия наличных.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств при превышении лимита.

Более подробные условия по карте “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Совкомбанк Халва

Открытие “Opencard”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно только через банкоматы Открытия и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
дополнительные 0,5% — за достижение статуса “Плюс”;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить баллы можно на:

полную компенсацию стоимости покупки от 1,5 тысячи рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю;
полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel;
полную компенсацию уведомлений по карте;
компенсацию выплаченных процентов по кредиту.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет “Копилка” и дополнительно получать с него до 8% годовых. Базовая ставка по нему составляет 6,5% годовых на ежедневный неснижаемый остаток. Новым клиентам, открывшим “Копилку” впервые, доступна надбавка в виде 1,5% годовых в первые три месяца обслуживания.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

всегда бесплатное годовое обслуживание;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от потраченной на покупки суммы;
возможность бесплатного снятия наличных через банкоматы Открытия и банков-партнеров.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте “Opencard” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Opencard