В современном мире дебетовые и банковские карты все чаще заменяют бумажные деньги. Чем отличаются эти виды карт? Во-первых, на карте указано либо credit, либо debit. Во-вторых, на дебетке указывается имя и фамилия владельца, в отличие от первого варианта, который вовсе не является именным.
Благодаря картам процесс покупок как в обычных магазинах, так и интернете становится проще и быстрее, нет необходимости иметь наличные деньги, в отношении которых есть вероятность их потери или кражи. Кроме того, есть возможность оплаты разного рода услуг либо непосредственно пластиковой картой, либо через мобильное устройство, достаточно лишь внести данные карты в смартфон или умные часы. При необходимости с пластика можно снять деньги наличными через банкомат.
Вдобавок, в последние несколько лет использование безналичного способа становится более распространенным методом оплаты, особенно это касается жителей современных городов. Далее мы рассмотрим 10 лучших вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2021 года и их преимущества.
Читайте так же: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года
Основные плюсы дебетовых карт:
- Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от 2 дней до 2 недель, в зависимости от выбранного банка. Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетка выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время.
- Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетки. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены.
- Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах.
- Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк.
- Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка.
- Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.
На что стоит обратить внимание перед окончательным выбором?
- Есть ли кэшбек (возвращение определенного процента за покупку), и на какие товары и услуги это распространяется. Такая информация указывается в определенном разделе на официальном сайте банка.
- Местонахождение банка вблизи вашего дома. Это важно, чтобы при возникновении экстренной ситуации вы без проблем могли быстро воспользоваться банкоматом, которые чаще всего работают круглосуточно.
- Мобильное приложение, которое еще больше упростит выполнение задач. Например, пополнение баланса телефона, оплата коммунальных услуг, обучения, штрафов. При необходимости в большинстве случаев доступна функция сохранения чека, который можно распечатать.
- Условия обслуживания банка и стоимость. Ниже представлены варианты с бесплатным обслуживанием, но, если вы пользуетесь чем-то другим, то обращайте внимание на услуги обслуживания и информирования.
- На процентный остаток денежных средств. Все зависит от пластика, вся информация полно представлена на официальном сайте.
Далее будут представлены наиболее подходящие банки, которые занимаются производством карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году:
| Банк | Карта | Кэшбэк | Процент на остаток | Обслуживание |
| Тинькофф Банк | «Tinkoff Black» | от 1% до 30% | до 5% годовых на остаток по карте | от 0 до 99 руб./мес. |
| Райффайзенбанк | «Кэшбэк» | 1,5% | до 4% годовых по накопительному счету | бесплатно |
| Альфа Банк | «Альфа-Карта» | от 1,5% до 30% | до 7% годовых на остаток по карте | бесплатно |
| Home Credit | «Польза» | от 1% до 30% | до 5% годовых на остаток по карте | бесплатно |
| ВТБ | «Мультикарта» | от 1% до 15% | до 5,5% годовых по накопительному счету | бесплатно |
| Открытие | «Opencard» | от 1% до 11% | до 4,5% годовых по накопительному счету | бесплатно |
| Газпромбанк | «Умная карта» | от 0% до 10% | до 6% годовых по накопительному счету | бесплатно |
| Уралсиб | «Прибыль» | до 3% | до 5,25% годовых на остаток по карте | от 0 до 49 руб./мес. |
| ПСБ | «Твой кешбэк» | от 1% до 5% | до 4% годовых на остаток по карте, до 6,25% годовых по накопительному счету | от 0 до 149 руб./мес. |
| ЛокоБанк | ЛокоЯрко | от 1,3% до 25% | до 4,5% годовых на остаток по карте | от 0 до 99 руб./мес. |
Тинькофф Банк — «Tinkoff Black»
- Процент на остаток — до 5% годовых на остаток по карте
- Кэшбэк — от 1% до 30%
- Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
- Получение — доставка курьером
Обычно эта карта стоит 99 рублей в месяц, но банк периодически проводит рекламные акции, в рамках которых можно получить «Tinkoff Black» с пожизненным бесплатным обслуживанием. Комиссия также не взимается, если на вашем вкладе в Тинькофф Банке хранится сумма от 50 000 рублей.
Держатели этой карты могут пользоваться дополнительными преимуществами, которые недоступны в подавляющем большинстве других банков. Например, 600 минут бесплатной связи на месяц при использовании сим-карты Тинькофф Мобайл. Чтобы получить такой бонус, достаточно в предыдущем месяце потратить с карты Black всего 10 000 рублей.
Райффайзенбанк — «Кэшбэк»
- Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету
- Кэшбэк — 1,5%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Тем, кто не хочет вникать в условия начисления повышенного кэшбэка, идеально подойдет эта карта от Райффайзенбанка. Здесь никаких специальных категорий нет, банк просто начисляет довольно высокий стандартный кэшбэк за любую покупку — 1,5%. При этом никаких лимитов нет — в течение месяца можно заработать сколь угодно много.
Кэшбэк приходит рублями на баланс карты — это также важный плюс условий.
Никаких условий бесплатного обслуживания здесь нет — комиссия тарифами не предусмотрена в принципе.
Альфа Банк — «Альфа-Карта»
- Процент на остаток — до 7% годовых на остаток по карте
- Кэшбэк — от 1,5% до 30%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Величина стандартного кэшбэка и процент на остаток по этой карте зависит от суммы расходов клиента в течение месяца:
- расходы более 10 000 руб. — кэшбэк 1,5%, капитализация остатка 3% годовых;
- расходы более 100 000 руб. — кэшбэк 2%, капитализация остатка 7% годовых.
Минимальный порог в 10 тысяч рублей — совсем небольшой. Если пользоваться этой картой как основной, его легко превзойти. При этом держатель получает очень неплохой набор преимуществ — и стандартный кэшбэк 1,5%, и возможность получать повышенное начисление за покупки у партнеров, и капитализацию остатка самой карты.
Home Credit — «Польза»
- Процент на остаток — до 5% годовых на остаток по карте
- Кэшбэк — от 1% до 30%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Одна из лучших дебетовых карт в 2021 году, и бесплатное обслуживание — только одно из преимуществ ее тарифа.
Второй важный плюс — начисление до 5% годовых на ежедневный остаток по карте (3% при расходах от 7 000 до 30 000 руб., 5% — при более крупных тратах).
Третье преимущество — кэшбэк-программа. Держатель получает 1% от всех расходов, 5% — за расходы в трех выбранных самостоятельно категориях, до 30% — у партнеров банка. Существует возможность подписаться на высокий кэшбэк в ряде категорий — хотя на подписку нужно потратить бонусные баллы, при грамотном распоряжении этой возможностью можно с лихвой компенсировать потраченные баллы.
ВТБ — «Мультикарта»
- Процент на остаток — до 5,5% годовых по накопительному счету
- Кэшбэк — от 1% до 15%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Главная особенность бесплатной «Мультикарты» от ВТБ — сразу несколько бонусных опций, среди которых держатель может выбрать самую выгодную. А при желании — сменить одну опцию на другую.
Держатели этой карты могут получать кэшбэк за все покупки, перечислять кэшбэк на цели инвестирования, получить более высокий процент по вкладам в банке либо оформить скидку по кредитам, включая ипотеку. Опции можно выбрать в личном кабинете или мобильном приложении ВТБ.
Открытие — «Opencard»
- Процент на остаток — до 4,5% годовых по накопительному счету
- Кэшбэк — от 1% до 11%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Небольшой минус этой карты — ее выпуск платный, банку нужно будет отдать комиссию 500 рублей. Однако если вы оформляете карту, чтобы активно ей пользоваться, это не проблема — деньги целиком возвращаются на бонусный счет, как только вы потратите свои первые 10 000 рублей с «Opencard».
Кэшбэк-программа здесь также является одним из главных преимуществ. Держатель может выбирать — получать до 3% с каждой покупки либо до 11% в выбранных категориях. В 2021 году предложено четыре такие категории: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Переключаться между разными вариантами выгодного кэшбэка можно каждый месяц.
Газпромбанк — «Умная карта»
- Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету
- Кэшбэк — от 0% до 10%
- Стоимость — бесплатно
- Получение — доставка курьером или в отделении
Главная особенность бесплатной дебетовой карты Газпромбанка — держателю не нужно самостоятельно выбирать самую выгодную для него категорию кэшбэка заранее. Банк начисляет повышенный процент за самую популярную категорию расходов уже по факту.
Работает это так — по завершении очередного месяца банк анализирует расходы держателя. Если самая популярная категория трат клиента входит в число тех, по которым возможен повышенный кэшбэк, банк начисляет максимум именно за эти расходы. Если за самую популярную категорию высокий кэшбэк не положен, он придет за вторую по популярности и т.д.
Минус программы — чтобы получать стандартный 1% кэшбэка за все покупки, нужно, чтобы среднемесячный остаток на счетах клиента составлял не менее 30 000 рублей.
Уралсиб — «Прибыль»
- Процент на остаток — до 5,25% годовых на остаток по карте
- Кэшбэк — до 3%
- Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.
- Получение — доставка курьером или в отделении
Обслуживание карты «Прибыль» бесплатное не всегда — при невыполнении условий тарифа банк взимает 49 рублей в месяц. Но условия эти довольно простые — должно выполняться всего одно из двух требований:
- держатель расходует с карты сумму от 1 000 руб. в месяц;
- на карте постоянно хранится сумма от 5 000 рублей.
Огромный плюс карты — для получения процента на остаток здесь не нужно выводить деньги на отдельный накопительный счет. Что практикуют многие другие финансовые организации, включая представленные в нашей подборке. Процент приходит непосредственно на остаток по карте. Капитализация происходит при выполнении некоторых условий, самое простое — расходовать с карты сумму от 10 000 руб. в месяц.
Кэшбэк приходит баллами, это небольшой минус. Банк начисляет 1 балл за каждые 50 рублей в чеке покупки. Баллы можно потратить на повышенный кэшбэк, путешествия, сертификаты партнеров.
ПСБ — «Твой кешбэк»
- Процент на остаток — до 4% годовых на остаток по карте, до 6,25% годовых по накопительному счету
- Кэшбэк — от 1% до 5%
- Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.
- Получение — доставка курьером или в отделении
Эта карта Промсвязьбанка может быть платной, и комиссия довольно высокая — 149 руб. в месяц. Но для того, чтобы ее не платить, нужно выполнять очень простое требование — совершать расходы с использованием карты всего от 5 000 руб. в месяц. Поэтому карта по факту бесплатная для подавляющего большинства держателей.
Держатель этой карты может выбрать одну из трех бонусных опций:
- кэшбэк 1,5% за все покупки;
- кэшбэк 1% за все покупки и 5% по трем выбранным категориям;
- капитализация остатка по карте — 4% годовых.
Дополнительно есть возможность открыть накопительный счет, процент по которому зависит от суммы расходов по карте и доходит до 6,25% годовых.
ЛокоБанк — «ЛокоЯрко»
- Процент на остаток — до 4,5% годовых на остаток по карте
- Кэшбэк — от 1,3% до 25%
- Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
- Получение — доставка курьером или в отделении
Формально эта карта также может облагаться комиссией в 99 руб./мес. Однако избежать этого просто — нужно выполнить любое из двух простых условий:
- совершить покупки с карты на сумму от 3 000 рублей за месяц;
- ежедневно держать на карте сумму от 30 000 рублей.
Для того, чтобы зарабатывать 4,5% годовых на остаток, нужно потратить с карты 3 000 рублей в течение месяца. Никакие дополнительные вклады открывать для этого не нужно.
Наконец, здесь предложен неплохой кэшбэк — стандартное начисление составляет 1,3% от суммы. Максимальная выплата — 15 000 рублей за месяц, кэшбэк приходит живыми деньгами на баланс карты.
Какие существуют способы пополнения дебетовой карты?
- Пополнение через банкомат. Вам необходимо найти ближайший отдел банка в вашем городе и внести нужное количество наличных средств для пополнения счета.
- Пополнение через терминал, которые доступны практически везде на сегодняшний день. В главном меню найдите раздел с пополнением счета, после чего укажите основную информацию пластиковой карты, а далее внесите деньги в купюраприемник.
- Пополнение через электронные системы. Наиболее популярны ЮMoney (Яндекс.Деньги) или WebMoney.
- Перевод с одной дебетовой карты на другую с помощью системы быстрых платежей, до 100 000 рублей без комиссии.
Для того, чтобы снять деньги с пластика, нужно обратиться в отделение банка и снять либо через кассу, либо через терминал без комиссии или снять в любом банкомате своего либо чужого банка согласно условиям тарифа.
Читайте так же: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году
Вывод
Итак, после прочтения статьи вам стало больше известно о дебетовой карте и ее существенных преимуществах. Наиболее очевидные плюсы: бесплатное обслуживание, бескомиссионное снятие денежных средств, наличие кэшбэка с разным процентом, быстрое оформление, наличие мобильных приложений, благодаря которым оплату мобильных и коммунальных услуг можно совершить, не выходя на улицу. При этом самым главным плюсом остается хранение ваших сбережений, которые полностью защищены и находятся под вашим чутким контролем. При необходимости каждую из карт можно заблокировать, чтобы предотвратить мошеннические действия. Сейчас, полагаясь на полученные данные и исходя из всех характеристик, вы можете выбрать ту карту, которая выгоднее всего для Вас.
Рассрочка от Сбера: обзор сервиса «Покупай со Сбером»
ТОП-6 кредитов + 3 кредитные карты для безработных в 2021 году
Причины отказа в кредите при хорошей кредитной истории
Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-8
Обзор кредитной карты ВТБ «Карта возможностей»
6 лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2021 году
ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года