10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году

В современном мире дебетовые и банковские карты все чаще заменяют бумажные деньги. Чем отличаются эти виды карт? Во-первых, на карте указано либо credit, либо debit. Во-вторых, на дебетке указывается имя и фамилия владельца, в отличие от первого варианта, который вовсе не является именным.

Благодаря картам процесс покупок как в обычных магазинах, так и интернете становится проще и быстрее, нет необходимости иметь наличные деньги, в отношении которых есть вероятность их потери или кражи. Кроме того, есть возможность оплаты разного рода услуг либо непосредственно пластиковой картой, либо через мобильное устройство, достаточно лишь внести данные карты в смартфон или умные часы. При необходимости с пластика можно снять деньги наличными через банкомат.

Вдобавок, в последние несколько лет использование безналичного способа становится более распространенным методом оплаты, особенно это касается жителей современных городов. Далее мы рассмотрим 10 лучших вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2021 года и их преимущества.

Читайте так же: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года

Основные плюсы дебетовых карт:

Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от 2 дней до 2 недель, в зависимости от выбранного банка. Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетка выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время.
Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетки. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены.
Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах.
Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк.
Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка.
Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.

На что стоит обратить внимание перед окончательным выбором?

Есть ли кэшбек (возвращение определенного процента за покупку), и на какие товары и услуги это распространяется. Такая информация указывается в определенном разделе на официальном сайте банка.
Местонахождение банка вблизи вашего дома. Это важно, чтобы при возникновении экстренной ситуации вы без проблем могли быстро воспользоваться банкоматом, которые чаще всего работают круглосуточно.
Мобильное приложение, которое еще больше упростит выполнение задач. Например, пополнение баланса телефона, оплата коммунальных услуг, обучения, штрафов. При необходимости в большинстве случаев доступна функция сохранения чека, который можно распечатать.
Условия обслуживания банка и стоимость. Ниже представлены варианты с бесплатным обслуживанием, но, если вы пользуетесь чем-то другим, то обращайте внимание на услуги обслуживания и информирования.
На процентный остаток денежных средств. Все зависит от пластика, вся информация полно представлена на официальном сайте.

Далее будут представлены наиболее подходящие банки, которые занимаются производством карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году:

Банк	Карта	Кэшбэк	Процент на остаток	Обслуживание
Тинькофф Банк	«Tinkoff Black»	от 1% до 30%	до 5% годовых на остаток по карте	от 0 до 99 руб./мес.
Райффайзенбанк	«Кэшбэк»	1,5%	до 4% годовых по накопительному счету	бесплатно
Альфа Банк	«Альфа-Карта»	от 1,5% до 30%	до 7% годовых на остаток по карте	бесплатно
Home Credit	«Польза»	от 1% до 30%	до 5% годовых на остаток по карте	бесплатно
ВТБ	«Мультикарта»	от 1% до 15%	до 5,5% годовых по накопительному счету	бесплатно
Открытие	«Opencard»	от 1% до 11%	до 4,5% годовых по накопительному счету	бесплатно
Газпромбанк	«Умная карта»	от 0% до 10%	до 6% годовых по накопительному счету	бесплатно
Уралсиб	«Прибыль»	до 3%	до 5,25% годовых на остаток по карте	от 0 до 49 руб./мес.
ПСБ	«Твой кешбэк»	от 1% до 5%	до 4% годовых на остаток по карте, до 6,25% годовых по накопительному счету	от 0 до 149 руб./мес.
ЛокоБанк	ЛокоЯрко	от 1,3% до 25%	до 4,5% годовых на остаток по карте	от 0 до 99 руб./мес.

Тинькофф Банк — «Tinkoff Black»

Процент на остаток — до 5% годовых на остаток по карте
Кэшбэк — от 1% до 30%
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Получение — доставка курьером

Обычно эта карта стоит 99 рублей в месяц, но банк периодически проводит рекламные акции, в рамках которых можно получить «Tinkoff Black» с пожизненным бесплатным обслуживанием. Комиссия также не взимается, если на вашем вкладе в Тинькофф Банке хранится сумма от 50 000 рублей.

Держатели этой карты могут пользоваться дополнительными преимуществами, которые недоступны в подавляющем большинстве других банков. Например, 600 минут бесплатной связи на месяц при использовании сим-карты Тинькофф Мобайл. Чтобы получить такой бонус, достаточно в предыдущем месяце потратить с карты Black всего 10 000 рублей.

Оформить карту Tinkoff Black

Райффайзенбанк — «Кэшбэк»

Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету
Кэшбэк — 1,5%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Тем, кто не хочет вникать в условия начисления повышенного кэшбэка, идеально подойдет эта карта от Райффайзенбанка. Здесь никаких специальных категорий нет, банк просто начисляет довольно высокий стандартный кэшбэк за любую покупку — 1,5%. При этом никаких лимитов нет — в течение месяца можно заработать сколь угодно много.

Кэшбэк приходит рублями на баланс карты — это также важный плюс условий.

Никаких условий бесплатного обслуживания здесь нет — комиссия тарифами не предусмотрена в принципе.

Оформить карту Кэшбэк от Райффайзенбанк

Альфа Банк — «Альфа-Карта»

Процент на остаток — до 7% годовых на остаток по карте
Кэшбэк — от 1,5% до 30%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Величина стандартного кэшбэка и процент на остаток по этой карте зависит от суммы расходов клиента в течение месяца:

расходы более 10 000 руб. — кэшбэк 1,5%, капитализация остатка 3% годовых;
расходы более 100 000 руб. — кэшбэк 2%, капитализация остатка 7% годовых.

Минимальный порог в 10 тысяч рублей — совсем небольшой. Если пользоваться этой картой как основной, его легко превзойти. При этом держатель получает очень неплохой набор преимуществ — и стандартный кэшбэк 1,5%, и возможность получать повышенное начисление за покупки у партнеров, и капитализацию остатка самой карты.

Оформить карту Альфа-Карта

Home Credit — «Польза»

Процент на остаток — до 5% годовых на остаток по карте
Кэшбэк — от 1% до 30%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Одна из лучших дебетовых карт в 2021 году, и бесплатное обслуживание — только одно из преимуществ ее тарифа.

Второй важный плюс — начисление до 5% годовых на ежедневный остаток по карте (3% при расходах от 7 000 до 30 000 руб., 5% — при более крупных тратах).

Третье преимущество — кэшбэк-программа. Держатель получает 1% от всех расходов, 5% — за расходы в трех выбранных самостоятельно категориях, до 30% — у партнеров банка. Существует возможность подписаться на высокий кэшбэк в ряде категорий — хотя на подписку нужно потратить бонусные баллы, при грамотном распоряжении этой возможностью можно с лихвой компенсировать потраченные баллы.

Оформить карту Польза от банка Home Credit

ВТБ — «Мультикарта»

Процент на остаток — до 5,5% годовых по накопительному счету
Кэшбэк — от 1% до 15%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Главная особенность бесплатной «Мультикарты» от ВТБ — сразу несколько бонусных опций, среди которых держатель может выбрать самую выгодную. А при желании — сменить одну опцию на другую.

Держатели этой карты могут получать кэшбэк за все покупки, перечислять кэшбэк на цели инвестирования, получить более высокий процент по вкладам в банке либо оформить скидку по кредитам, включая ипотеку. Опции можно выбрать в личном кабинете или мобильном приложении ВТБ.

Оформить карту ВТБ Мультикарта

Открытие — «Opencard»

Процент на остаток — до 4,5% годовых по накопительному счету
Кэшбэк — от 1% до 11%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Небольшой минус этой карты — ее выпуск платный, банку нужно будет отдать комиссию 500 рублей. Однако если вы оформляете карту, чтобы активно ей пользоваться, это не проблема — деньги целиком возвращаются на бонусный счет, как только вы потратите свои первые 10 000 рублей с «Opencard».

Кэшбэк-программа здесь также является одним из главных преимуществ. Держатель может выбирать — получать до 3% с каждой покупки либо до 11% в выбранных категориях. В 2021 году предложено четыре такие категории: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Переключаться между разными вариантами выгодного кэшбэка можно каждый месяц.

Оформить карту Opencard

Газпромбанк — «Умная карта»

Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету
Кэшбэк — от 0% до 10%
Стоимость — бесплатно
Получение — доставка курьером или в отделении

Главная особенность бесплатной дебетовой карты Газпромбанка — держателю не нужно самостоятельно выбирать самую выгодную для него категорию кэшбэка заранее. Банк начисляет повышенный процент за самую популярную категорию расходов уже по факту.

Работает это так — по завершении очередного месяца банк анализирует расходы держателя. Если самая популярная категория трат клиента входит в число тех, по которым возможен повышенный кэшбэк, банк начисляет максимум именно за эти расходы. Если за самую популярную категорию высокий кэшбэк не положен, он придет за вторую по популярности и т.д.

Минус программы — чтобы получать стандартный 1% кэшбэка за все покупки, нужно, чтобы среднемесячный остаток на счетах клиента составлял не менее 30 000 рублей.

Оформить карту Газпромбанк

Уралсиб — «Прибыль»

Процент на остаток — до 5,25% годовых на остаток по карте
Кэшбэк — до 3%
Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.
Получение — доставка курьером или в отделении

Обслуживание карты «Прибыль» бесплатное не всегда — при невыполнении условий тарифа банк взимает 49 рублей в месяц. Но условия эти довольно простые — должно выполняться всего одно из двух требований:

держатель расходует с карты сумму от 1 000 руб. в месяц;
на карте постоянно хранится сумма от 5 000 рублей.

Огромный плюс карты — для получения процента на остаток здесь не нужно выводить деньги на отдельный накопительный счет. Что практикуют многие другие финансовые организации, включая представленные в нашей подборке. Процент приходит непосредственно на остаток по карте. Капитализация происходит при выполнении некоторых условий, самое простое — расходовать с карты сумму от 10 000 руб. в месяц.

Кэшбэк приходит баллами, это небольшой минус. Банк начисляет 1 балл за каждые 50 рублей в чеке покупки. Баллы можно потратить на повышенный кэшбэк, путешествия, сертификаты партнеров.

Оформить карту банка Уралсиб — Прибыль

ПСБ — «Твой кешбэк»

Процент на остаток — до 4% годовых на остаток по карте, до 6,25% годовых по накопительному счету
Кэшбэк — от 1% до 5%
Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.
Получение — доставка курьером или в отделении

Эта карта Промсвязьбанка может быть платной, и комиссия довольно высокая — 149 руб. в месяц. Но для того, чтобы ее не платить, нужно выполнять очень простое требование — совершать расходы с использованием карты всего от 5 000 руб. в месяц. Поэтому карта по факту бесплатная для подавляющего большинства держателей.

Держатель этой карты может выбрать одну из трех бонусных опций:

кэшбэк 1,5% за все покупки;
кэшбэк 1% за все покупки и 5% по трем выбранным категориям;
капитализация остатка по карте — 4% годовых.

Дополнительно есть возможность открыть накопительный счет, процент по которому зависит от суммы расходов по карте и доходит до 6,25% годовых.

Оформить карту ПСБ Твой кешбэк

ЛокоБанк — «ЛокоЯрко»

Процент на остаток — до 4,5% годовых на остаток по карте
Кэшбэк — от 1,3% до 25%
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Получение — доставка курьером или в отделении

Формально эта карта также может облагаться комиссией в 99 руб./мес. Однако избежать этого просто — нужно выполнить любое из двух простых условий:

совершить покупки с карты на сумму от 3 000 рублей за месяц;
ежедневно держать на карте сумму от 30 000 рублей.

Для того, чтобы зарабатывать 4,5% годовых на остаток, нужно потратить с карты 3 000 рублей в течение месяца. Никакие дополнительные вклады открывать для этого не нужно.

Наконец, здесь предложен неплохой кэшбэк — стандартное начисление составляет 1,3% от суммы. Максимальная выплата — 15 000 рублей за месяц, кэшбэк приходит живыми деньгами на баланс карты.

Оформить карту ЛокоБанк ЛокоЯрко

Какие существуют способы пополнения дебетовой карты?

Пополнение через банкомат. Вам необходимо найти ближайший отдел банка в вашем городе и внести нужное количество наличных средств для пополнения счета.
Пополнение через терминал, которые доступны практически везде на сегодняшний день. В главном меню найдите раздел с пополнением счета, после чего укажите основную информацию пластиковой карты, а далее внесите деньги в купюраприемник.
Пополнение через электронные системы. Наиболее популярны ЮMoney (Яндекс.Деньги) или WebMoney.
Перевод с одной дебетовой карты на другую с помощью системы быстрых платежей, до 100 000 рублей без комиссии.

Для того, чтобы снять деньги с пластика, нужно обратиться в отделение банка и снять либо через кассу, либо через терминал без комиссии или снять в любом банкомате своего либо чужого банка согласно условиям тарифа.

Читайте так же: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

Вывод

Итак, после прочтения статьи вам стало больше известно о дебетовой карте и ее существенных преимуществах. Наиболее очевидные плюсы: бесплатное обслуживание, бескомиссионное снятие денежных средств, наличие кэшбэка с разным процентом, быстрое оформление, наличие мобильных приложений, благодаря которым оплату мобильных и коммунальных услуг можно совершить, не выходя на улицу. При этом самым главным плюсом остается хранение ваших сбережений, которые полностью защищены и находятся под вашим чутким контролем. При необходимости каждую из карт можно заблокировать, чтобы предотвратить мошеннические действия. Сейчас, полагаясь на полученные данные и исходя из всех характеристик, вы можете выбрать ту карту, которая выгоднее всего для Вас.