В современном мире дебетовые и банковские карты все чаще заменяют бумажные деньги. Чем отличаются эти виды карт? Во-первых, на карте указано либо credit, либо debit. Во-вторых, на дебетовой карте указывается имя и фамилия владельца, в отличие от первого варианта, который вовсе не является именным.

Благодаря картам процесс покупок как в обычных магазинах, так и интернете становится проще и быстрее, нет необходимости иметь наличные деньги, в отношении которых есть вероятность их потери или кражи. Кроме того, есть возможность оплаты разного рода услуг либо непосредственно пластиковой картой, либо через мобильное устройство, достаточно лишь внести данные карты в смартфон или умные часы. При необходимости с пластика можно снять деньги наличными через банкомат.
Вдобавок, в последние несколько лет использование безналичного способа становится более распространенным методом оплаты, особенно это касается жителей современных городов. Далее мы рассмотрим 10 лучших вариантов дебетовых карт без ежемесячной оплаты 2022 года и их преимущества.
Читайте так же: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2022 года
Основные плюсы дебетовых карт:
- Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от 2 дней до 2 недель, в зависимости от выбранного банка. Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетовая карта выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время.
- Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетовой карты. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены.
- Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах.
- Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк.
- Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка.
- Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.
На что стоит обратить внимание перед окончательным выбором?
- Есть ли кэшбэк (возвращение определенного процента за покупку), и на какие товары и услуги это распространяется. Такая информация указывается в определенном разделе на официальном сайте банка.
- Местонахождение банка вблизи вашего дома. Это важно, чтобы при возникновении экстренной ситуации вы без проблем могли быстро воспользоваться банкоматом, которые чаще всего работают круглосуточно.
- Мобильное приложение, которое еще больше упростит выполнение задач. Например, пополнение баланса телефона, оплата коммунальных услуг, обучения, штрафов. При необходимости в большинстве случаев доступна функция сохранения чека, который можно распечатать.
- Условия обслуживания банка и стоимость. Ниже представлены варианты с бесплатным обслуживанием, но, если вы пользуетесь чем-то другим, то обращайте внимание на услуги обслуживания и информирования.
- На процентный остаток денежных средств. Все зависит от пластика, вся информация полно представлена на официальном сайте.
Далее будут представлены наиболее подходящие банки, которые занимаются производством карт без ежемесячной оплаты в 2022 году:
Банк | Карта | Кэшбэк | Процент на остаток | Обслуживание |
Альфа Банк | «Альфа-Карта» | от 1,5% до 2% | до 8% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 20% годовых) | бесплатно |
Home Credit | «Польза» | от 1% до 30% | до 5% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 22% годовых) | бесплатно |
Совкомбанк | Халва | от 1% до 10% | до 25% годовых на остаток по карте | бесплатно |
ВТБ | «Мультикарта» | от 1% до 30% | До 25% годовых по накопительному счету | бесплатно |
Открытие | «Opencard» | от 1% до 30% | до 20% годовых по накопительному счету | бесплатно |
Газпромбанк | «Умная карта» | от 0% до 35% | до 17% годовых по накопительному счету | бесплатно |
Уралсиб | «Прибыль» | до 3% | до 18% годовых на остаток по карте | от 0 до 99 руб./мес. |
ПСБ | «Твой кэшбэк» | от 1% до 5% | до 4% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 8% годовых) | от 0 до 149 руб./мес. |
Тинькофф Банк | «Tinkoff Black» | от 1% до 30% | до 7% годовых на остаток по карте | от 0 до 99 руб./мес. |
Райффайзенбанк | «Кэшбэк» | 1,5% | Нет (по накопительному счету до 12% годовых) | бесплатно |
Альфа-Банк «Альфа-Карта»
Выпуск и обслуживание
Выпуск Альфа-Карты, как и ее обслуживание всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно обналичить карточку можно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.
Бесплатные переводы возможны другим клиентам банка, а также через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
В первые два месяца после оформления карты банк начисляет 2% кэшбэка абсолютно за все покупки. По истечении этого времени вы будете получать 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, и 2% при покупках от 100 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц 5 000 рублей в месяц.
Процент на остаток
В первые два месяца обслуживание вы можете получать 8% на остаток по счету на сумму до 300 тысяч рублей. Начиная с третьего месяца доходность вклада уменьшится до 2% на сумму до 300 тысяч рублей. С накопительным счетов можно получить до 20% годовых.
Home Credit «Польза»
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карточки всегда бесплатные вне зависимости от суммы ваших расходов. Также бесплатные и СМС-уведомления в первые два месяца после заключения договора.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно обналичивать карточку в банкоматах любых кредитных организаций, если сумма снятия не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Это же касается и межбанковских переводов. Лимит на отправку денег через Систему быстрых платежей составляет 500 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
Стандартный кэшбэк в Хоум Кредит составляет 1%. Его банк начисляет на обычные покупки. 5% от потраченной суммы можно получить, оплачивая товары и услуги в выбранных категориях. Повышенный кэшбэк составляет до 30%, его банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Если ваши траты по карте составляют от 7 до 30 тысяч рублей в месяц, доходность карточного счета составит 3% годовых. Если ваши расходы превышают 30 тысяч рублей в месяц — 5% годовых. По накопительному счету доступна процентная ставка 22%.
Совкомбанк «Халва»
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. Теперь можно выпустить карту Халва МИР.
Бонусная программа
Банк начисляет 1% кэшбэка на все покупки не у партнеров банка, превышающие 1 тысячу рублей. За оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах вы получите 2% за любую покупку, 4% за товар стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей, 6% за товар стоимостью от 10 тысяч рублей, 10% за товар стоимостью от 50 тысяч при наличии оплаченной подписки «Халва.Десятка».
Справка.
Участие в бонусной программе возможно при условии, что за месяц вы совершили более 5 покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей.
Процент на остаток
Стандартный процент на остаток составляет 5%. Его вы можете получить, просто оплачивая товары картой. Повышенный процент составляет 12%. Для его получения вам необходимо совершить за месяц как минимум пять покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей. 25% на остаток по счету, доступно при открытии онлайн Копилки.
ВТБ «Мультикарта»
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за обналичивание карточки, если вы снимаете деньги в собственных банкоматах организации или в банкоматах Группы ВТБ и если сумма операций в месяц не превышает 2 миллиона рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, если сумма операций не превышает 100 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
По карте “Мультибонус” предусмотрено четыре программы лояльности. Преимущество в том, что вы сами можете выбрать, что именно для вас предпочтительно:
- Кэшбэк/Путешествия/Коллекция. 1% вы можете получить за обычные покупки, если сумма ваших трат не превышает 30 тысяч рублей в месяц, 1,5% — если 75 тысяч рублей. Дополнительные до 30% кэшбэка банк начисляет за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.
- Сбережения. Банк начисляет 3% годовых, если остаток по счету не превышает 300 тысяч рублей, 1% — если не превышает 1,5 миллиона рублей.
- Инвестиции. Если сумма ваших трат по карте не превышает 30 тысяч рублей в месяц, кэшбэк составит 1%, если не превышает 75 тысяч рублей в месяц — 1,5%. Суть этой бонусной программы заключается в том, что банк зачисляет кэшбэк не на карточный счет, а на инвестиционный. То есть потратить эти деньги вы сможете только на покупку ценных бумаг.
- Заемщик. В этом случае банк уменьшает вашу процентную ставку на 1%, если речь идет об обычном потребительском кредите, и на 0,3% — если речь идет об ипотеке.
Процент на остаток
Начисление процента на остаток возможно только при подключении программы лояльности по тарифу “Сбережения”. Возможно открытие накопительного счета со ставкой до 25% годовых.
Открытие «Opencard»
Выпуск и обслуживание
За выпуск карточки вам придется единоразово заплатить 500 рублей. Как только сумма ваших трат по карте превысит 10 тысяч рублей, банк компенсирует вам траты на изготовление карты в виде бонусов. Обслуживание всегда бесплатное без дополнительных условий. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. В первый месяц после оформления карточки они будут бесплатными, а затем — 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно обналичивать карту в собственных банкоматах Открытия. За снятия денег через устройства других кредитных организаций банк возьмет с вас комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей. Это же касается и переводов.
Бонусная программа
Программа лояльности предусматривает три уровня кэшбэка: 1,5% банк начисляет абсолютно за все покупки вне зависимости от их стоимости. Дополнительные 0,5% положены владельцам статуса Плюс. До 30% кэшбэка банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
В Открытии не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет «Моя копилка» и получать с него 20% годовых.
Газпромбанк «Умная карта»
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты бесплатные без условий. В качестве дополнительных услуг вы можете оформить страховку от финансовых потерь и для путешествий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие возможно через банкоматы Газпромбанка без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций не более трех раз в месяц с суммарным лимитом в 100 тысяч рублей. За снятие большей суммы вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 200 рублей.
Бесплатно переводить деньги можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит в таком случае составит 100 тысяч рублей. Комиссия за его превышение составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
При тратах от 5000 рублей — 1,5% на все покупки. При оформлении карты в период акции «Начинай по-умному» с 15.03.2022 по 14.06.2022 – удвоенный кешбэк 3% на все покупки в течение 2 месяцев.
Процент на остаток
Банком не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но вы можете оформить накопительный счет «Трать и копи» и получать с него до 17% годовых.
Уралсиб «Прибыль»
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при условии, что сумма ваших трат по карте превышает 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае использование карты обойдется вам в 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить СМС-уведомления об операциях. В первые два месяца услуга будет для вас бесплатной, а далее ее стоимость составит 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карты возможно через банкоматы любых кредитных организаций при условии, что сумма снятия превышает 3 тысячи рублей.
Бесплатно переводить деньги вы можете только через Систему быстрых платежей. Месячный лимит в этом случае составит 100 тысяч рублей.
Бонусная программа
Банк начисляет фиксированный 3% от потраченной на покупки суммы за месяц. То есть вы просто тратите деньги, а Уралсиб в конце месяца возвращает 3% от трат на карточный счет в виде бонусных рублей. 1 бонус = 1 российскому рублю.
Процент на остаток
Доход на фактический ежедневный остаток денежных средств до 18% годовых.
Промсвязьбанк «Твой кэшбэк»
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание стоит 149 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно, если сумма ваших расходов в месяц превышает 5 тысяч рублей.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Промсвязьбанка, а также через устройства Альфа-Банка и Россельхозбанка. Также вы можете бесплатно обналичить карточку в банкоматах других организаций, если сумма снятия не менее 3 тысяч рублей за одну операцию и не более 30 тысяч рублей в месяц.
Бесплатный перевод возможен через систему быстрых платежей с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц. За его превышение вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
Вы можете самостоятельно выбрать, какой именно программой лояльности хотите воспользоваться: стандартным кэшбэком 1,5% на все покупки, повышенным кэшбэком 5% за покупки в трех категориях или начислением 4% годовых на остаток по карточному счету.
Процент на остаток
Начисление процента на остаток предусмотрено только в рамках программы лояльности или при открытии накопительного счета «Акцент на процент».
Тинькофф «Tinkoff Black»
Выпуск и обслуживание
Выпуск карточки и ее доставка до офиса или дома всегда бесплатные. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если соблюдаете хотя бы одно из условий:
- храните на карточных, накопительных и инвестиционных счетах и вкладах суммарно не менее 50 тысяч рублей;
- взяли кредит в Тинькофф банке;
- оформили карточку по тарифу 6.2.
Справка.
Обслуживание валютной карты всегда бесплатное.
Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях стоимостью 59 рублей в месяц. Или 1 доллар / 1 евро, если у вас открыт валютный карточный счет.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно обналичивать карточку в банкоматах Тинькофф на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей. Кроме этого, бесплатное снятие предусмотрено и через устройства других кредитных организаций, если вы обналичиваете от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Если вы снимаете сумму меньше установленного минимума, комиссия для вас составит 90 рублей, а если больше — 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и по номеру карты, если сумма транзакции не превышает 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5%.
Бонусная программа
Тинькофф начисляет стандартные от 1% до 15% за покупки в выбранных категориях, а также от 3% до 30% за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.
Процент на остаток
Стандартный процент на остаток составляет 4%. Получить его вы можете, если сумма ваших трат по карте превышает 3 тысячи рублей в месяце, а неснижаемый остаток не превышает 300 тысяч рублей. По тарифу 6.2 неснижаемый остаток должен составляет от 100 тысяч до 300 тысяч рублей. В иных случаях начисления процента не будет.
Вы можете увеличить доходность карточного счета, если оформите платную подписку Tinkoff. В таком случае процент на остаток составит 7%.
Райффайзенбанк «Кэшбэк»
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные в течение всего срока обслуживания. Дополнительно можно подключить услугу уведомления об операциях. Ее стоимость составляет 60 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карты возможно, если вы снимаете деньги в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров. За снятие наличных через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей.
Бесплатные переводы возможны другим клиентам Райффайзенбанка. Также возможно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%. За переводы в другие банки по номеру карты вам придется заплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
По условиям бонусной программы банк начисляет 1,5% кэшбэка абсолютно за все покупки, оплаченные банковской картой за исключения корпоративных.
Помимо программы лояльности Райффайзенбанка, держатели карты могут воспользоваться привилегиями MasterCard: скидками и специальными предложениями на путешествия, развлечения, покупки и услуги.
Процент на остаток
В Райффайзенбанке не предусмотрено начисление процентов на остаток, но возможно открыть накопительный счет с процентной ставкой до 12% годовых.
Какие существуют способы пополнения дебетовой карты?
- Пополнение через банкомат. Вам необходимо найти ближайший отдел банка в вашем городе и внести нужное количество наличных средств для пополнения счета.
- Пополнение через терминал, которые доступны практически везде на сегодняшний день. В главном меню найдите раздел с пополнением счета, после чего укажите основную информацию пластиковой карты, а далее внесите деньги в купюраприемник.
- Пополнение через электронные системы. Наиболее популярны ЮMoney (Яндекс.Деньги) или WebMoney.
- Перевод с одной дебетовой карты на другую с помощью системы быстрых платежей, до 100 000 рублей без комиссии.
Для того, чтобы снять деньги с пластика, нужно обратиться в отделение банка и снять либо через кассу, либо через терминал без комиссии или снять в любом банкомате своего либо чужого банка согласно условиям тарифа.
Читайте так же: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году
Вывод
Итак, после прочтения статьи вам стало больше известно о дебетовой карте и ее существенных преимуществах. Наиболее очевидные плюсы: бесплатное обслуживание, бескомиссионное снятие денежных средств, наличие кэшбэка с разным процентом, быстрое оформление, наличие мобильных приложений, благодаря которым оплату мобильных и коммунальных услуг можно совершить, не выходя на улицу. При этом самым главным плюсом остается хранение ваших сбережений, которые полностью защищены и находятся под вашим чутким контролем. При необходимости каждую из карт можно заблокировать, чтобы предотвратить мошеннические действия. Сейчас, полагаясь на полученные данные и исходя из всех характеристик, вы можете выбрать ту карту, которая выгоднее всего для Вас.
С описанием кэшбэка в дебетовке Прибыль от Уралсиб не согласен. Всё совсем не так просто.