Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2022 году

В современном мире дебетовые и банковские карты все чаще заменяют бумажные деньги. Чем отличаются эти виды карт? Во-первых, на карте указано либо credit, либо debit. Во-вторых, на дебетовой карте указывается имя и фамилия владельца, в отличие от первого варианта, который вовсе не является именным.

10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году — Фото: bankiclub.ru

Благодаря картам процесс покупок как в обычных магазинах, так и интернете становится проще и быстрее, нет необходимости иметь наличные деньги, в отношении которых есть вероятность их потери или кражи. Кроме того, есть возможность оплаты разного рода услуг либо непосредственно пластиковой картой, либо через мобильное устройство, достаточно лишь внести данные карты в смартфон или умные часы. При необходимости с пластика можно снять деньги наличными через банкомат.

Вдобавок, в последние несколько лет использование безналичного способа становится более распространенным методом оплаты, особенно это касается жителей современных городов. Далее мы рассмотрим 10 лучших вариантов дебетовых карт без ежемесячной оплаты 2022 года и их преимущества.

Читайте так же: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2022 года

Основные плюсы дебетовых карт:

Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от 2 дней до 2 недель, в зависимости от выбранного банка. Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетовая карта выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время.
Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетовой карты. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены.
Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах.
Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк.
Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка.
Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.

На что стоит обратить внимание перед окончательным выбором?

Есть ли кэшбэк (возвращение определенного процента за покупку), и на какие товары и услуги это распространяется. Такая информация указывается в определенном разделе на официальном сайте банка.
Местонахождение банка вблизи вашего дома. Это важно, чтобы при возникновении экстренной ситуации вы без проблем могли быстро воспользоваться банкоматом, которые чаще всего работают круглосуточно.
Мобильное приложение, которое еще больше упростит выполнение задач. Например, пополнение баланса телефона, оплата коммунальных услуг, обучения, штрафов. При необходимости в большинстве случаев доступна функция сохранения чека, который можно распечатать.
Условия обслуживания банка и стоимость. Ниже представлены варианты с бесплатным обслуживанием, но, если вы пользуетесь чем-то другим, то обращайте внимание на услуги обслуживания и информирования.
На процентный остаток денежных средств. Все зависит от пластика, вся информация полно представлена на официальном сайте.

Далее будут представлены наиболее подходящие банки, которые занимаются производством карт без ежемесячной оплаты в 2022 году:

Банк	Карта	Кэшбэк	Процент на остаток	Обслуживание
Альфа Банк	«Альфа-Карта»	от 1,5% до 2%	до 8% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 20% годовых)	бесплатно
Home Credit	«Польза»	от 1% до 30%	до 5% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 22% годовых)	бесплатно
Совкомбанк	Халва	от 1% до 10%	до 25% годовых на остаток по карте	бесплатно
ВТБ	«Мультикарта»	от 1% до 30%	До 25% годовых по накопительному счету	бесплатно
Открытие	«Opencard»	от 1% до 30%	до 20% годовых по накопительному счету	бесплатно
Газпромбанк	«Умная карта»	от 0% до 35%	до 17% годовых по накопительному счету	бесплатно
Уралсиб	«Прибыль»	до 3%	до 18% годовых на остаток по карте	от 0 до 99 руб./мес.
ПСБ	«Твой кэшбэк»	от 1% до 5%	до 4% годовых на остаток по карте (по накопительному счету до 8% годовых)	от 0 до 149 руб./мес.
Тинькофф Банк	«Tinkoff Black»	от 1% до 30%	до 7% годовых на остаток по карте	от 0 до 99 руб./мес.
Райффайзенбанк	«Кэшбэк»	1,5%	Нет (по накопительному счету до 12% годовых)	бесплатно

Альфа-Банк «Альфа-Карта»

Выпуск и обслуживание

Выпуск Альфа-Карты, как и ее обслуживание всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно обналичить карточку можно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.

Бесплатные переводы возможны другим клиентам банка, а также через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

В первые два месяца после оформления карты банк начисляет 2% кэшбэка абсолютно за все покупки. По истечении этого времени вы будете получать 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, и 2% при покупках от 100 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц 5 000 рублей в месяц.

Процент на остаток

В первые два месяца обслуживание вы можете получать 8% на остаток по счету на сумму до 300 тысяч рублей. Начиная с третьего месяца доходность вклада уменьшится до 2% на сумму до 300 тысяч рублей. С накопительным счетов можно получить до 20% годовых.

Оформить карту Альфа-Карта

Home Credit «Польза»

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карточки всегда бесплатные вне зависимости от суммы ваших расходов. Также бесплатные и СМС-уведомления в первые два месяца после заключения договора.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карточку в банкоматах любых кредитных организаций, если сумма снятия не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Это же касается и межбанковских переводов. Лимит на отправку денег через Систему быстрых платежей составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Стандартный кэшбэк в Хоум Кредит составляет 1%. Его банк начисляет на обычные покупки. 5% от потраченной суммы можно получить, оплачивая товары и услуги в выбранных категориях. Повышенный кэшбэк составляет до 30%, его банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

Если ваши траты по карте составляют от 7 до 30 тысяч рублей в месяц, доходность карточного счета составит 3% годовых. Если ваши расходы превышают 30 тысяч рублей в месяц — 5% годовых. По накопительному счету доступна процентная ставка 22%.

Оформить карту Польза от банка Home Credit

Совкомбанк «Халва»

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. Теперь можно выпустить карту Халва МИР.

Бонусная программа

Банк начисляет 1% кэшбэка на все покупки не у партнеров банка, превышающие 1 тысячу рублей. За оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах вы получите 2% за любую покупку, 4% за товар стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей, 6% за товар стоимостью от 10 тысяч рублей, 10% за товар стоимостью от 50 тысяч при наличии оплаченной подписки «Халва.Десятка».

Справка.

Участие в бонусной программе возможно при условии, что за месяц вы совершили более 5 покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей.

Процент на остаток

Стандартный процент на остаток составляет 5%. Его вы можете получить, просто оплачивая товары картой. Повышенный процент составляет 12%. Для его получения вам необходимо совершить за месяц как минимум пять покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей. 25% на остаток по счету, доступно при открытии онлайн Копилки.

Оформить карту Совкомбанк Халва

ВТБ «Мультикарта»

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за обналичивание карточки, если вы снимаете деньги в собственных банкоматах организации или в банкоматах Группы ВТБ и если сумма операций в месяц не превышает 2 миллиона рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, если сумма операций не превышает 100 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

По карте “Мультибонус” предусмотрено четыре программы лояльности. Преимущество в том, что вы сами можете выбрать, что именно для вас предпочтительно:

Кэшбэк/Путешествия/Коллекция. 1% вы можете получить за обычные покупки, если сумма ваших трат не превышает 30 тысяч рублей в месяц, 1,5% — если 75 тысяч рублей. Дополнительные до 30% кэшбэка банк начисляет за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.
Сбережения. Банк начисляет 3% годовых, если остаток по счету не превышает 300 тысяч рублей, 1% — если не превышает 1,5 миллиона рублей.
Инвестиции. Если сумма ваших трат по карте не превышает 30 тысяч рублей в месяц, кэшбэк составит 1%, если не превышает 75 тысяч рублей в месяц — 1,5%. Суть этой бонусной программы заключается в том, что банк зачисляет кэшбэк не на карточный счет, а на инвестиционный. То есть потратить эти деньги вы сможете только на покупку ценных бумаг.
Заемщик. В этом случае банк уменьшает вашу процентную ставку на 1%, если речь идет об обычном потребительском кредите, и на 0,3% — если речь идет об ипотеке.

Процент на остаток

Начисление процента на остаток возможно только при подключении программы лояльности по тарифу “Сбережения”. Возможно открытие накопительного счета со ставкой до 25% годовых.

Оформить карту ВТБ Мультикарта

Открытие «Opencard»

Выпуск и обслуживание

За выпуск карточки вам придется единоразово заплатить 500 рублей. Как только сумма ваших трат по карте превысит 10 тысяч рублей, банк компенсирует вам траты на изготовление карты в виде бонусов. Обслуживание всегда бесплатное без дополнительных условий. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. В первый месяц после оформления карточки они будут бесплатными, а затем — 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карту в собственных банкоматах Открытия. За снятия денег через устройства других кредитных организаций банк возьмет с вас комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей. Это же касается и переводов.

Бонусная программа

Программа лояльности предусматривает три уровня кэшбэка: 1,5% банк начисляет абсолютно за все покупки вне зависимости от их стоимости. Дополнительные 0,5% положены владельцам статуса Плюс. До 30% кэшбэка банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

В Открытии не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет «Моя копилка» и получать с него 20% годовых.

Оформить карту Opencard

Газпромбанк «Умная карта»

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без условий. В качестве дополнительных услуг вы можете оформить страховку от финансовых потерь и для путешествий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие возможно через банкоматы Газпромбанка без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций не более трех раз в месяц с суммарным лимитом в 100 тысяч рублей. За снятие большей суммы вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 200 рублей.

Бесплатно переводить деньги можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит в таком случае составит 100 тысяч рублей. Комиссия за его превышение составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

При тратах от 5000 рублей — 1,5% на все покупки. При оформлении карты в период акции «Начинай по-умному» с 15.03.2022 по 14.06.2022 – удвоенный кешбэк 3% на все покупки в течение 2 месяцев.

Процент на остаток

Банком не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но вы можете оформить накопительный счет «Трать и копи» и получать с него до 17% годовых.

Оформить карту Газпромбанк

Уралсиб «Прибыль»

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при условии, что сумма ваших трат по карте превышает 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае использование карты обойдется вам в 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить СМС-уведомления об операциях. В первые два месяца услуга будет для вас бесплатной, а далее ее стоимость составит 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно через банкоматы любых кредитных организаций при условии, что сумма снятия превышает 3 тысячи рублей.

Бесплатно переводить деньги вы можете только через Систему быстрых платежей. Месячный лимит в этом случае составит 100 тысяч рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет фиксированный 3% от потраченной на покупки суммы за месяц. То есть вы просто тратите деньги, а Уралсиб в конце месяца возвращает 3% от трат на карточный счет в виде бонусных рублей. 1 бонус = 1 российскому рублю.

Процент на остаток

Доход на фактический ежедневный остаток денежных средств до 18% годовых.

Оформить карту банка Уралсиб — Прибыль

Промсвязьбанк «Твой кэшбэк»

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание стоит 149 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно, если сумма ваших расходов в месяц превышает 5 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Промсвязьбанка, а также через устройства Альфа-Банка и Россельхозбанка. Также вы можете бесплатно обналичить карточку в банкоматах других организаций, если сумма снятия не менее 3 тысяч рублей за одну операцию и не более 30 тысяч рублей в месяц.

Бесплатный перевод возможен через систему быстрых платежей с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц. За его превышение вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

Вы можете самостоятельно выбрать, какой именно программой лояльности хотите воспользоваться: стандартным кэшбэком 1,5% на все покупки, повышенным кэшбэком 5% за покупки в трех категориях или начислением 4% годовых на остаток по карточному счету.

Процент на остаток

Начисление процента на остаток предусмотрено только в рамках программы лояльности или при открытии накопительного счета «Акцент на процент».

Оформить карту ПСБ Твой кэшбэк

Тинькофф «Tinkoff Black»

Выпуск и обслуживание

Выпуск карточки и ее доставка до офиса или дома всегда бесплатные. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если соблюдаете хотя бы одно из условий:

храните на карточных, накопительных и инвестиционных счетах и вкладах суммарно не менее 50 тысяч рублей;
взяли кредит в Тинькофф банке;
оформили карточку по тарифу 6.2.

Справка.

Обслуживание валютной карты всегда бесплатное.

Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях стоимостью 59 рублей в месяц. Или 1 доллар / 1 евро, если у вас открыт валютный карточный счет.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карточку в банкоматах Тинькофф на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей. Кроме этого, бесплатное снятие предусмотрено и через устройства других кредитных организаций, если вы обналичиваете от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Если вы снимаете сумму меньше установленного минимума, комиссия для вас составит 90 рублей, а если больше — 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и по номеру карты, если сумма транзакции не превышает 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5%.

Бонусная программа

Тинькофф начисляет стандартные от 1% до 15% за покупки в выбранных категориях, а также от 3% до 30% за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.

Процент на остаток

Стандартный процент на остаток составляет 4%. Получить его вы можете, если сумма ваших трат по карте превышает 3 тысячи рублей в месяце, а неснижаемый остаток не превышает 300 тысяч рублей. По тарифу 6.2 неснижаемый остаток должен составляет от 100 тысяч до 300 тысяч рублей. В иных случаях начисления процента не будет.

Вы можете увеличить доходность карточного счета, если оформите платную подписку Tinkoff. В таком случае процент на остаток составит 7%.

Оформить карту Tinkoff Black

Райффайзенбанк «Кэшбэк»

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные в течение всего срока обслуживания. Дополнительно можно подключить услугу уведомления об операциях. Ее стоимость составляет 60 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное обналичивание карты возможно, если вы снимаете деньги в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров. За снятие наличных через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей.

Бесплатные переводы возможны другим клиентам Райффайзенбанка. Также возможно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%. За переводы в другие банки по номеру карты вам придется заплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

По условиям бонусной программы банк начисляет 1,5% кэшбэка абсолютно за все покупки, оплаченные банковской картой за исключения корпоративных.

Помимо программы лояльности Райффайзенбанка, держатели карты могут воспользоваться привилегиями MasterCard: скидками и специальными предложениями на путешествия, развлечения, покупки и услуги.

Процент на остаток

В Райффайзенбанке не предусмотрено начисление процентов на остаток, но возможно открыть накопительный счет с процентной ставкой до 12% годовых.

Оформить карту Кэшбэк от Райффайзенбанк

Какие существуют способы пополнения дебетовой карты?

Пополнение через банкомат. Вам необходимо найти ближайший отдел банка в вашем городе и внести нужное количество наличных средств для пополнения счета.
Пополнение через терминал, которые доступны практически везде на сегодняшний день. В главном меню найдите раздел с пополнением счета, после чего укажите основную информацию пластиковой карты, а далее внесите деньги в купюраприемник.
Пополнение через электронные системы. Наиболее популярны ЮMoney (Яндекс.Деньги) или WebMoney.
Перевод с одной дебетовой карты на другую с помощью системы быстрых платежей, до 100 000 рублей без комиссии.

Для того, чтобы снять деньги с пластика, нужно обратиться в отделение банка и снять либо через кассу, либо через терминал без комиссии или снять в любом банкомате своего либо чужого банка согласно условиям тарифа.

Читайте так же: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году

Вывод

Итак, после прочтения статьи вам стало больше известно о дебетовой карте и ее существенных преимуществах. Наиболее очевидные плюсы: бесплатное обслуживание, бескомиссионное снятие денежных средств, наличие кэшбэка с разным процентом, быстрое оформление, наличие мобильных приложений, благодаря которым оплату мобильных и коммунальных услуг можно совершить, не выходя на улицу. При этом самым главным плюсом остается хранение ваших сбережений, которые полностью защищены и находятся под вашим чутким контролем. При необходимости каждую из карт можно заблокировать, чтобы предотвратить мошеннические действия. Сейчас, полагаясь на полученные данные и исходя из всех характеристик, вы можете выбрать ту карту, которая выгоднее всего для Вас.