Дебетовые карты — без банковского кредитного лимита — давно вошли в обиход. На них приходят зарплаты, пенсии или стипендии. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита. Как правило, дебетовые карты платные — какая-то комиссия может взиматься за изготовление. А затем каждый год или каждый месяц, в зависимости от условий тарифа, снимается комиссия за использование карты. Однако бесплатных карт становится всё больше — многие банки готовы жертвовать заработком на комиссии, чтобы клиенты шли именно к ним. Лучшие дебетовые карты 2022 года с бесплатным годовым обслуживанием — в нашей подборке.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году 
Бесплатные дебетовые карты
Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России. Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ, Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам. Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.
Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.
Отдельная прелесть банковской конкуренции — дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству, предлагаются и специальные карты для отдельных категорий клиентов. Некоторые из них могут прийтись кстати именно вам.
Мы выбрали деcять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в 2022 году.
10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
| Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Проценты на остаток |
| Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 6% годовых на остаток по карте |
| Ак Барс Банк “Бесплатная дебетовая карта “Мир” | бесплатно | до 10% | до 10% годовых на остаток по карте |
| Home Credit “Польза” | бесплатно | до 30% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
| УБРиР “My Life” | бесплатно | до 5% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
| Открытие “Opencard” | бесплатно | до 50% | до 7,5% годовых на остаток по накопительному счету |
| Газпромбанк “Умная карта” | бесплатно | до 50% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
| Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 9,5% годовых на остаток по карте |
| ВТБ “Мультикарта” | бесплатно | до 50% | до 8% годовых на остаток по накопительному счету |
| Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 8,5% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока действия договора. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1,5% бонусов вы получите, если сумма ваших расходов по карте превышает 1 рубль в месяц;
- 2% кэшбэка банк начислит, если вы тратите более 100 тысяч рублей в месяц;
- до 33% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 9% годовых.
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Акция: Тинькофф дарит вечное бесплатное обслуживание всем, кто оформит карту с 3 по 16 октября.
Выпуск и обслуживание
Выпуск дебетовой карты Тинькофф Банка всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой без абонентской платы, если будет соблюдено хотя бы одно из условий:
- если совокупный остаток на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах будет превышать 50 тысяч рублей;
- если у вас будет оформлен кредит в Тинькофф Банке;
- если тариф вашей карты 6.2.
Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях по карте за 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в собственных банкоматах Тинькофф. Также обналичивание без комиссии возможно через устройства сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а совокупная сумма снятия в месяц составляет не более 100 тысяч рублей. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты, если сумма операций в месяц не будет превышать 20 тысяч рублей. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% вы можете получить, совершая покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% банк начислит за оплату товаров в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Стандартный процент на остаток до 300 тысяч рублей (если тариф вашей карты 6.2, начисления процентов на остаток не будет) составляет 3% годовых. Его вы можете получить, если ваши расходы по карте превысят 3 тысячи рублей в месяц. Вы можете увеличить до 6% годовых, если оформите подписку Tinkoff.
Ак Барс Банк “Бесплатная дебетовая карта “Мир”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в сутки и 750 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Ак Барс Банке происходит следующим образом:
- 10% от потраченной суммы банк начисляет в течение первых трех месяцев после выпуска карты за покупки, совершенные в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года,;
- 1,5% — за покупки при общих расходах от 20 тысяч рублей в месяц;
- 1% — за покупки при общих расходах до 20 тысяч рублей в месяц.
Также можно выбрать другую программу лояльности и получать по 2 мили за каждые потраченные 100 рублей.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток здесь происходит следующим образом:
- 10% годовых банк начисляет при остатке от 30 до 100 тысяч рублей;
- 3% годовых — при остатке ниже 30 тысяч рублей;
- 2% годовых — при остатке выше 100 тысяч рублей.
Home Credit “Польза”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. В первые два месяца обслуживания услуга будет бесплатной, далее ее стоимость составит 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать наличные с карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц в банкоматах любых кредитных организаций. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 1,99% от операции, но не менее 199 рублей (ограничение не касается обналичивания через устройства Home Credit).
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 1 миллиона рублей в день. За отправку денег по номеру карты на сумму свыше 50 тысяч рублей в месяц вам придется заплатить комиссию в размере 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Хоум Кредит происходит следующим образом:
- от 1% до 15% бонусов вы можете получить, совершая покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% банк начислит за оплату товаров в магазинах-партнерах Home Credit.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 9% годовых.
УБРиР “My Life”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях. В первые два месяца услуга будет для вас бесплатной, далее ее стоимость составит 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в банкоматах УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-банка, Ак Барса, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Также вы можете без комиссии обналичивать карту через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее, если сумма ваших расходов будет превышать 5 тысяч рублей. В ином случае вам придется переплатить за операцию 1%, но не менее 120 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысяч. Переплата за переводы по номеру карты составит 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в УБРиР происходит следующим образом:
- 5% бонусов вы можете получить за покупки в интернете при условии подключенной опции “Больше плюсов”;
- еще 5% банк начислит за оплату жилищно-коммунальных услуг;
- 0,5% — за оплату социально значимых товаров и услуг;
- 1% кэшбэка вы получите за все остальные покупки без исключения.
Обратите внимание на то, что в месяц вы можете получать не более 5 тысяч бонусных рублей: до 5 тысяч за обычные покупки, до 1 тысячи за онлайн-покупки и до 500 рублей за оплату ЖКУ.
В первые два месяца начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий. Далее — если сумма ваших ежемесячных расходов будет превышать 5 тысяч рублей.
УБРиР дарит кэшбэк 5% на все при оформлении карты “My Life” и совершения покупок в период с 20 августа по 14 октября 2022 года.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.
Открытие “Opencard”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Вы можете подключить уведомление об операциях. В первые 30 дней с момента оформления услуга будет бесплатной, а далее ее стоимость составит 99 рублей в месяц, если речь идет об SMS, или 59 рублей в месяц — если о Push Pro.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в банкоматах Открытия и банков-партнеров. За обналичивание карточки через устройства сторонних кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5%, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Стандартный кэшбэк составляет 1%. Его банк начисляет за все покупки без исключения. Дополнительно вы можете получить еще 0,5% от потраченной суммы, если получите статус “Плюс”. Для этого совокупный неснижаемый остаток на ваших счетах в Открытии должен составлять не менее 500 тысяч рублей. До 50% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Открытие дарит кэшбэк 5% за оплату жилищно-коммунальный услуг с 5 сентября по 30 ноября 2022 года при оформлении дебетовой “Opencard” в период с 5 сентября по 30 октября 2022 года.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 7,5% годовых.
Газпромбанк “Умная карта”
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Также вы можете подключить уведомление об операциях. В первые 30 дней с момента оформления услуга будет бесплатной, а далее ее стоимость составит 99 рублей в месяц, если речь идет об SMS, или 59 рублей в месяц — если о Push + SMS.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Газпромбанка, а также через устройства сторонних кредитных организаций не чаще трех раз в месяц при условии, что совокупная сумма операций не превышает 100 тысяч рублей. В ином случае комиссия составит 1,5%, но не менее 200 рублей.
Бесплатно переводить деньги на карты других банков вы можете через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
В Газпромбанке есть четыре бонусных программы: Понятный кэшбэк, Умный кэшбэк, Газпромбанк — Travel, Процент+. Вы можете выбрать любую из них.
Понятный кэшбэк
Банк начисляет процент за покупки только в том случае, если сумма ваших расходов в месяц превышает 5 тысяч рублей. В таком случае вы получите 1,5% бонусов за оплату стандартных товаров и услуг. Еще до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Если вы оформите карту в период действия акции “Начинай по-умному”, то есть с 15.09.2022 по 31.12.2022, вы сможете получить удвоенный кэшбэк — 3% за любые покупки.
Умный кэшбэк
В случае с этой программой лояльности начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- если сумма ваших расходов по карте превышает 5 тысяч рублей в месяц, банк начисляет 3% в категории повышенного кэшбэка и 1% за остальные покупки;
- если сумма ваших расходов превышает 30 тысяч рублей в месяц — 5% и 1%, соответственно;
- если сумма ваших расходов превышает 75 тысяч рублей в месяц — 10% и 1%, соответственно.
Обратите внимание на то, что 1% кэшбэка вы получите только в том случае, если ваш неснижаемый остаток на карточном, накопительном счетах и вкладах будет превышать 30 тысяч рублей.
Газпромбанк — Travel
В этом случае начисление кэшбэка происходит практически так же, как и предыдущем случае:
- если сумма ваших расходов по карте превышает 5 тысяч рублей в месяц, банк начислит вам 1 милю за каждые потраченные 100 рублей;
- если сумма ваших расходов превышает 30 тысяч рублей в месяц — 2 мили за каждые потраченные 100 рублей;
- если сумма ваших расходов превышает 75 тысяч рублей в месяц — 4 мили за каждые 100 рублей расходов.
Процент+
В этом случае банк увеличивает доходность вкладов и накопительных счетов:
- если сумма ваших расходов превышает 15 тысяч рублей в месяц, банк повышает ставку по накопительному счету на 3% годовых, а по вкладу — на 0,5%;
- если сумма ваших расходов превышает 50 тысяч рублей в месяц — на 4% и 1%, соответственно;
- если сумма ваших расходов превышает 100 тысяч рублей в месяц — на 5% и 1%, соответственно.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный счет “Трать и копи” и получать с него до 9% годовых.
Уралсиб “Прибыль”
Выпуск и обслуживание
Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если сумма ваших расходов будет превышать 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить услугу уведомления об операциях. Ее стоимость составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карты возможно в банкоматах Уралсиб и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и ВБРР. Комиссия за снятие наличных через устройства сторонних кредитных организаций составляет 1%, но не менее 199 рублей.
Межбанковские переводы по номеру карты обойдутся вам в 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
За покупки по карте вы можете получать кэшбэк в размере до 3% вне зависимости от стоимости товара и совокупных ежемесячных трат по счету.
Процент на остаток
Если вы становитесь клиентом Уралсиба впервые, максимальная доходность вашего счета составит до 9,5% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что ваши траты по карте превышают 10 тысяч рублей. Далее банк будет начислять до 7% годовых на неснижаемый остаток по карточному счету на тех же условиях.
ВТБ “Мультикарта”
Акция: совершите первую покупку на любую сумму и получите 1000 рублей.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. А бесплатно переводить деньги на карты других банков вы можете через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2,5% — за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов для зарплатных клиентов;
- до 50% — за покупки у партнеров.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 8% годовых.
Совкомбанк “Халва”
“Халва” — карта рассрочки. Но, поскольку вы можете хранить на ней и собственные средства, сегодня мы рассмотрим ее в качестве дебетовой.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно только на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Далее вам придется заплатить комиссию в размере 1,9% от операции. Бесплатно переводить деньги на карты других банков вы можете на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки “Халва.Десятка”. Комиссия за превышение лимита или отсутствия подписки составит 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 6% банк начислит вам, если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 10 тысяч рублей;
- 4% — если сумма покупки в магазине-партнере будет составлять от 5 до 10 тысяч рублей;
- 2% — если стоимость вашей покупки в магазине-партнере не будет превышать 5 тысяч рублей;
- 1% вы получите за все остальные покупки без дополнительных условий.
10% кэшбэка банк начислит вам в случае, если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 50 тысяч рублей и у вас будет оформлена подписка “Халва.Десятка.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 8,5% годовых банк начислит, если вы будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей при условии наличия подписки “Халва.Десятка”;
- 5% годовых — если вы будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей без подписки “Халва.Десятка”;
- 4% годовых — если вы будете совершать хотя бы одну покупку в месяц.
Выводы
В 2022 году на рынке банковских карт доступно достаточно много вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев отсутствие комиссии не связано с какими-то дополнительными требованиями к держателю.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году
Иногда требования минимальные — например, в банке Уралсиб достаточно потратить с карты 10 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. А в Тинькофф Банке нужно просто написать в поддержку и воспользоваться скрытой возможностью отключить комиссию по карте Black.
Большой выбор бесплатных карт позволяет выбрать тот вариант, который лучше всего подходит конкретному держателю. Кому-то по душе кэшбэк живыми рублями, а не бонусами, и тогда лучшим выбором станут карты Тинькофф. Кому-то понравится уникальное предложение Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям.
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2022 году
Где взять кредит без справки о доходах и поручителей в 2022 году
Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2022 году
Кредиты в малоизвестных банках в 2022 году
Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2022 году
Как снимать деньги с кредитной карты без процентов и комиссии
Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году
Кредитные карты без процентов в 2022 году
