Вклад в банке — самый надежный вариант сохранения денег и получения пассивного заработка, пусть и небольшого. Благодаря системе обязательного страхования вкладчик может быть спокоен по поводу сохранности своих средств — если они не превышают страховую сумму. Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян. В этой статьей мы узнаем в каком банке выгодно открыть вклад, с самым большим процентом в 2023 году.
Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2023 году 
Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2023 году
Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В сентябре 2022 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 7,5% годовых. Запомним эту цифру.
Упомянутые 7,5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.
Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.
Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2022 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.
Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.
Общие условия по депозитам
Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.
Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:
- 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
- 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
- 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.
Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.
Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам
Большинство кредитных организаций использует диапазон процентов по одному и тому же типу вклада. Ставка, например, зависит от суммы и срока ее размещения. Процент может быть выше, если клиент пользуется страховыми продуктами банка или сервисом негосударственного пенсионного обеспечения.
Мы выбрали банки, в которых процент по вкладам — наивысший без учета дополнительных услуг. Основная информация по ним приводится в таблице, ряд предложений доступен для открытия онлайн.
| Название банка и вклада | Сумма вклада | Срок вклада | Процентная ставка |
| Газпромбанк “Накопительный счет” | без ограничений | без ограничений | до 9,5% годовых |
| Альфа-Банк “Альфа-Вклад” | от 10 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 9,5% годовых |
| Тинькофф Банк “СмартВклад” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 8,64% годовых |
| УБРиР “Надежный доход” | от 100 тысяч рублей | 3 месяца | до 7,25% годовых |
| СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм” | от 100 тысяч рублей | от 1 месяца до 3 лет | до 7,2% годовых |
| Совкомбанк “Рекордный процент” | от 10 тысяч рублей | от 60 до 365 дней | до 8,1% годовых |
| Промсвязьбанк “Сильная ставка” | от 100 тысяч рублей | от 181 до 1098 дней | до 8,2% годовых |
| Почта Банк “Горячий сезон” | от 10 тысяч рублей | от 3 до 18 месяцев | до 8% годовых |
| МТС Банк “Доходный” | от 1 тысячи рублей | от 3 до 24 месяцев | до 8% годовых |
| Открытие “Надежный” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 9,5% годовых |
| ВТБ “Накопительный счет “Сейф” | без ограничений | без ограничений | 9% годовых |
Газпромбанк “Накопительный счет”
Максимально возможный доход, который вы можете получить с этого накопительного счета, составляет 9,5% годовых. Такую процентную ставку банк устанавливает в первые два месяца с момента подписания договора при условии, что в предшествующие 90 дней у вас не было открытых вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке.
Альфа-Банк “Альфа-Вклад”
В Альфа-Банке вы можете получить до 9,5% годовых на размещенную на вкладе сумму при условии, что размер депозита превышает 10 тысяч рублей, а его срок составляет 3 года. При сокращении продолжительности вклада процентная ставка может быть уменьшена до 6,9% в год.
Максимальная процентная ставка возможна только в случае отказа от пополнения депозита и частичного снятия средств с него.
Тинькофф Банк “Депозит для физических лиц”
Максимальная доходность депозита в Тинькофф Банке составляет 8,64% годовых. Такая процентная ставка возможна в случае размещения денег на срок 24 месяца при наличии действующей подписки Tinkoff Pro. Без подписки максимальная доходность составит 7,49%, а минимальная — 6,16% годовых.
Приведенные выше ставки будут актуальны в случае, если вы откажетесь от частичного снятия средств со вклада, а пополнять его будете только в первые 30 дней с даты первого внесения денег на депозит.
УБРиР “Надежный доход”
Максимальная процентная ставка, которую вы можете получить со вклада “Надежный доход”, составляет 7,25% годовых. Для этого вам нужно внести на счет не менее 100 тысяч рублей сроком на три месяца.
Как и во многих других случаях, в УБРиР не предусмотрены частичное снятие денег со вклада и пополнение счета.
СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм”
В СберБанке вы можете открыть вклад на сумму от 100 тысяч рублей сроком на 1, 2, 4, 7 месяцев, 1, 1,5, 2 или 3 года. Максимальная доходность по депозиту составляет 7,2% годовых при условии, что его продолжительность составляет один год. А также при наличии действующей годовой подписки “СберПрайм+”.
Максимальная ставка без подписки “СберПрайм+” составляет 6,2% годовых. При условии открытия вклада на один год. При размещении денег на меньшее время доходность может быть снижена до 3,8%.
Совкомбанк “Рекордный процент”
Максимальная доходность вклада “Рекордный процент” в Совкомбанке составляет 8,1% годовых. Банк установит такую процентную ставку при условии, что вы разместите не менее 10 тысяч рублей на 365 дней. Максимальная доходность для депозитов сроком на 60 дней составляет 4,8% годовых, на 90 дней — 6,8%, на 181 день — 7%.
Обратите внимание на то, что сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия или пролонгации.
Промсвязьбанк “Сильная ставка”
Максимальная процентная ставка, которую вы можете получить по вкладу “Сильная ставка” Промсвязьбанка, составляет 8,2% годовых. Получить такую доходность вы можете, если разместите на счету не менее 3 миллионов рублей сроком на 397 дней. А минимально возможная процентная ставка составляет 6,8%.
Обратите внимание на то, что депозит пополняемый.
Почта Банк “Горячий сезон”
Максимальная доходность вклада “Горячий сезон” составляет 8% годовых. Такая процентная ставка возможна в случае, если вы размещаете на счету от 10 тысяч до 1 миллиарда рублей сроком на 18 месяцев.
При размещении на вклад суммы, превышающей 1 миллиард рублей, вы сможете получить 0,01% годовых.
МТС Банк “Доходный”
Максимально возможная процентная ставка, которую вы можете получить в МТС Банке, составляет 8% годовых. Такая доходность возможна в случае, если вы разместите на счету не менее 1 тысячи рублей сроком от 12 до 24 месяцев.
Обратите внимание на то, что при размещении вклада онлайн процентная ставка будет увеличена на 0,2% годовых. То есть при открытии депозита в офисе банка максимальная доходность составит 7,8%.
Открытие “Надежный”
Максимальная доходность, которую вы можете получить в банке “Открытие”, составляет 9,5% годовых. Такая процентная ставка возможна при условии размещения средств на срок 1096 дней.
Обратите внимание на то, что максимальная доходность возможна только в том случае, если выплата процентов будет происходить в конце срока вклада. При ежемесячных выплатах выплатах наибольшая процентная ставка составит 8,39% годовых, а при выплатах в начале срока — 7,39%.
ВТБ “Накопительный счет “Сейф”
Максимально возможная процентная ставка, которую вы можете получить по этому накопительному счету, составляет 9% годовых. Она актуальна в первые три месяца с момента заключения договора при условии, что это ваш первый накопительный счет в ВТБ и что вы размещаете не более 1 миллиона рублей.
Обратите внимание на то, что банк в одностороннем порядке может изменить процентную ставку в сторону ее уменьшения или увеличения.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2023 году
Вывод
Как можно заметить, накопительные вклады порой даже более выгодны в сравнении с обычными срочными депозитами. С одной стороны, это противоречит общему правилу о том, что такие виды вкладов менее удобны для банка и потому кредитные учреждения ограничивают ставки по ним. С другой, именно такие вклады более востребованы у рядовых клиентов, спрос на них достаточно большой. Соответственно, есть смысл побороться за привлечение к себе вкладчиков.
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2023 году
Где взять дешёвый кредит в 2023 году
Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2023 году
Как получить большой кредит в 2023 году?
Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2023 году
Программа лояльности карты «Мир»: что это такое и как ее подключить
Как правильно выбрать дебетовую карту в 2023 году и в каком банке?
Платежные стикеры: что это такое и для чего они нужны
Обзор платежного стикера от Альфа-Банка в 2023 году — условия, плюсы и минусы
Кредитные карты, которые точно одобрят в 2023 году
