Большой выбор кредитных карт заставляет банки пересматривать условия, делая их более выгодными для клиентов. Так, многие кредиторы снижают процентные ставки, увеличивают беспроцентный период и не берут деньги за обслуживание. Поделимся с вами лучшими кредитными картами с бесплатным обслуживанием в 2024 году.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2024 года
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием: возможно ли это?
Часто обслуживание кредитных карт платное. Но вы можете пользоваться ими без уплаты абонентской платы при соблюдении некоторых условий. Например, при совершении покупок на определенную сумму. Или при подключении дополнительных услуг, как в случае с картой “Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка. Обслуживание этой карточки будет бесплатным при оформлении подписки “Tinkoff Pro”.
При этом некоторые банки предлагают действительно бесплатное годовое обслуживание. Например, ВТБ по кредитной “Карта возможностей”, Ренессанс Банк по карточке “2 года без %”, УБРиР по карте “My Freedom” и так далее. Как минимум, обслуживаясь в этих кредитных организациях, вам не придется платить за пользование картой и соблюдать какие-либо условия для отсутствия абонентской платы.
Не стоит забывать о том, что, даже если по карте предусмотрено бесплатное годовое обслуживание, скорее всего вам потребуется оплачивать уведомления об операциях. Стоимость такой услуги в среднем составляет от 49 до 149 рублей в месяц. Вы всегда можете отказаться от SMS-информирования. Однако мы не рекомендуем этого делать. Уведомления по карте могут быть полезными в следующих случаях:
- для того чтобы моментально узнавать обо всех операциях по карте и своевременно заблокировать кредитку в случае, если она попадет в руки злоумышленникам;
- для того чтобы оперативно получать информацию об остатке по кредитной карте, если у вас нет возможности воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком;
- для того чтобы получать информацию об остатке задолженности и размере минимальных платежей — так вы избежите возникновения просрочки по кредитной карте.
Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием в 2024 году
Мы подготовили для вас список кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием, которые можно оформить в 2024 году.
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 1 миллион рублей | до 12 месяцев | от 12% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 1 миллион рублей | до 12 месяцев | от 11,99% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых |
| Ренессанс Банк “2 года без %” | 600 тысяч рублей | до двух лет | от 9,9% годовых |
| Газпромбанк “180 дней без %” | 1 миллион рублей | до 180 дней | от 24,9% годовых |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
| Открытие “Opencard” | 500 тысяч рублей | до 55 дней | от 30,7% годовых |
| Уралсиб “120 дней на максимум” | 1,5 миллиона рублей | до 120 дней | от 9,5% годовых |
| Росбанк “#120наВСЕ Плюс” | 2 миллиона рублей | до 120 дней | от 39% годовых |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | 1 миллион рублей | до 111 дней | от 11,9% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
- максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
С подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств без комиссий и процентов на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов — на обычные покупки.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.
Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк «Целый год без %»
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Для того чтобы получить одобрение по заявке, вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию и место работы в регионе, где расположено отделение банка;
- быть не младше 18 лет;
- иметь ежемесячный доход не ниже 5 тысяч рублей после вычета налога.
Если вы подаете заявку на сумму до 150 тысяч рублей, вам потребуется только паспорт. Если желаемый кредитный лимит превышает 150 тысяч рублей, но ниже 200 тысяч, вам придется представить второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права или карту другого банка. Если вам нужна более крупная сумма, дополнительно вам потребуется подтвердить свой доход.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание в первый год;
- бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 60 дней без процентов на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания;
- возможность получения кэшбэка в размере до 100% от стоимости покупок;
- возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ «Карта возможностей»
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карточки всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать и переводить деньги на сумму до 100 тысяч рублей в течении 30 дней обслуживания. При превышении этого лимита вам придется оплатить комиссию в размере 5,9% от операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт” и “Супермаркет и доставка продуктов”;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где присутствует отделение банка;
- наличие регулярного дохода не ниже 5 тысяч рублей в месяц.
Если вы подаете заявку на кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, вам потребуется только паспорт. В ином случае вам также придется подтвердить свой доход и предъявить пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатное снятие наличных и переводы на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
- до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
Ренессанс Банк “2 года без %”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до двух лет;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет два года. Он действует на оплату товаров и услуг, совершенные в первый месяц с даты оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется так же на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Ренессанс Банк.
Также банк предоставляет скидку в размере до 50% за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам
Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие постоянного источника дохода.
Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- большой льготный период — до двух лет;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения по одному документу.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк “180 дней без %”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 4,9% плюс 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- до 180 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.
Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатные переводы с подпиской “Халва.Десятка”;
- до 24 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
- до 3 месяцев без процентов на снятие наличных и переводы;
- до 2 месяцев без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере 1% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие «Opencard»
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 55 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.
Льготный период
Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.
Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.
Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредитную карту, вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
- быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- не являться индивидуальным предпринимателем;
- иметь ежемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Кредитор оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения вашей платежеспособности.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- до 55 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 2% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб «120 дней на максимум»
- максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карточки всегда бесплатный. Годовое обслуживание обойдется вам в 149 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если сумма ваших трат по ней будет превышать 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных с карты и переводы.
Льготный период
Максимальная льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Банком не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки, оплаченные кредитной картой.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где присутствует отделение банка;
- возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Но кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения вашего дохода.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1,5 миллионов рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных и переводы;
- до 120 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.
Росбанк “#120наВСЕ Плюс”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
За выпуск карты необходимо заплатить единоразовую комиссию в размере 900 рублей для зарплатных клиентов банка и 1800 рублей для всех остальных. Обслуживание карточки всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы заемных средств.
Для сохранения беспроцентного периода вам потребуется вносить минимальные платежи в размере 2% от суммы долга, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Росбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Требования к заемщикам
Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт РФ и документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- большой льготный период — до 120 дней;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
- возможность оформить в 18 лет.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств при превышении лимитов;
- требуется документ, подтверждающий доход.
Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “MTS CASHBACK”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 111 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Обратите внимание и на то, что в случае отсутствия каких-либо операций по карте в течение 180 дней, согласно тарифу, взимается 600 рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие кредитных средств составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств. Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 5% — за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- до 111 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.
Как оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием
Для начала определитесь с банком и банковским продуктом. При выборе отталкивайтесь от своих приоритетов. Если вы хотите дополнительно зарабатывать на использовании карты, выбирайте те карточки, условиями обслуживания которых предусмотрено начисление кэшбэка. Если вам важно бесплатно снимать наличные и осуществлять переводы, обратите внимание на этот пункт договора. А если вам важен льготный период, выбирайте банки, которые предлагают наибольший срок пользования без начисления процентов.
Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты 2024 года — ТОП-10 самых лучших
После того как вы определились с банком, перейдите к оформлению кредитки. Большинство кредиторов позволяют подать заявку не выходя из дома — на официальном сайте. Чтобы оформить карточку удаленно, вам потребуется указать свои фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации, место работы и уровень заработной платы. После предварительного одобрения заявки вам также нужно будет отправить фотографии других документов, необходимых для получения карты.
Получить кредитку вы можете либо в отделении банка, либо доставкой курьером. Во втором случае вам потребуется согласовать место и дату встречи, предъявить сотруднику оригиналы документов и подписать кредитный договор.
В начале декабря я оформил кредитную карту Тинькофф Платинум. Специально ждал акции, когда обслуживание карты будет бесплатным – у этого банка они достаточно частые. Лимит, который мне выделили, при оформлении всего 10 000 рублей. Ее я, как и планировал, использую для получения рассрочки в магазине бытовой техники – купил перед новым годом микроволновку. Сейчас осталось закрыть долг в 2000 рублей. Думаю, сразу после этого снова сделать покупку. Порадовало то, что за картой не нужно никуда ехать – ее привезли вместе с документами.
Пользуюсь кредиткой Халва от Совкомбанка. Считаю, что это лучшая программа, которую можно вообще найти в России. Радует, что могу позволить себе рассрочку во многих магазинах. Конечно сроки у всех разные, но это дает возможность сделать покупку сейчас, а не когда товар подорожает. Единственное, что я не понимаю, как сделать так, чтобы уведомления стали бесплатными?
Здравствуйте. Условия, для получения бесплатных уведомлений прописаны банком совершенно ясно. Это или возраст клиента от 50 лет или выполнение 2-х нюансов. Конкретнее – не менее 3 входов в личный кабинет на сайте или приложение банка на мобильном устройстве и сохранение Push-уведомлений во включенном состоянии.
Да, действительно все понятно. Но разбираться с программой и личным кабинетом на сайте я не хочу, а до 50 лет осталось 2 месяца, так что думаю просто потерплю – по 99 рублей не так уж и дорого.
Год как пользуюсь кредитной картой Открытие. Не могу сказать, что условия по ней самые выгодные, так как у меня уже возникли некоторые сложности с их соблюдением. Планирую отказаться от этой кредитки, сразу как закрою задолженность. После этого банка рассматриваю другие предложения. Считаю достаточно выгодной карту Халва от Совкомбанка. Но пока еще не уверена. Окончательное решение буду принимать, после того, как пообщаюсь с менеджерами.
Задумываюсь оформить себе карточку «MTS CASHBACK». Считаю, что условия у МТС-Банка вполне приемлемые для моего случая. Конечно – процентная ставка вне льготного периода у них очень высокая. Но я могу выехать за выделенные границы. Считаю, что главным преимуществом этой карты для меня станет то, что я зарплатный клиент, а значит по оформлении не потребуется ничего лишнего.
Не так давно оформил себе кредитку от ВТБ. Что могу сказать по данному поводу – очень удобная программа кэшбэка. Некоторые магазины, являющиеся партнерами банка, делают возврат средств до 50%. Аналогичных предложений я практически нигде не видел. Конечно – некоторые нюансы могут испугать нового держателя кредитки. Однако все очень относительно. Достаточно соблюдать условия, предъявляемые банком и все будет в порядке.
Я уже давно нахожусь на пенсии, которая позволяет мне жить вполне неплохо. Но иногда хотелось бы делать и крупные покупки. Так как копить я совсем не привык, думаю открыть для себ