Кредит от Совкомбанка под 0% годовых — как это работает и стоит ли брать

Совкомбанк еще минимум на год — до 31 декабря 2021 года — продлил свою акцию «Всё под 0!». В рамках такого предложения потребительский кредит в банке можно превратить в полностью беспроцентный. Для этого нужно выполнить несколько условий, главным из которых является активное использование карты рассрочки “Халва” этой же финансовой организации. Посмотрим, как работает акция с беспроцентным кредитом в Совкомбанке и разберемся, стоит ли ей пользоваться.

Вас заинтересует: Как в 2022 году получить кредит под 0% годовых?

Акция «Всё под 0!» — банк возвращает проценты по кредиту

Беспроцентный кредит — обычно это несбыточная мечта. Вернуть ровно такую сумму, которая была взята раньше — такое возможно только в отношениях с близкими друзьями и родственниками. И обычно речь идет о небольших деньгах на непродолжительный срок.

Совкомбанк объясняет свою акцию с возвратом процентов тем, что он в ее рамках зарабатывает на другом. Главное условие акции — помимо кредита заемщик должен получить в банке карту рассрочки “Халва” и пользоваться ей достаточно активно. Пока это происходит, магазины платят банку определенный процент со всех покупок держателя карты. Именно за счет этих денег банк компенсирует проценты по кредиту этого же человека.

Добавим и такую сторону вопроса, о которой в рекламе не говорят. Еще одним условием акции является подключение программы “Финансовая защита”. Проще говоря, заемщик должен оформить страховку, которая также не является бесплатной.

Обычно наличие страховки позволяет снизить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов. Это происходит и в Совкомбанке, но участники акции  «Всё под 0!» могут дополнительно снизить ставку вплоть до нуля. Но стоимость страховки, конечно, банк компенсировать не будет. Так что по факту кредит хотя и может оказаться беспроцентным, бесплатным не станет. Переплата будет, и она равна стоимости участия в программе финансовой защиты Совкомбанка.

Оформить кредит в Совкомбанке

Основные условия акции

Начнем с главного — как происходит возврат процентов по кредиту для участников акции. Переплата по кредиту возвращается в самом конце — когда задолженность полностью погашена. И только при условии, что клиент банка выполнил все условия акции. Деньги приходят на счет клиента в течение пяти рабочих дней.

То есть, ежемесячный платеж благодаря участию в акции меньше не станет, платить проценты при обслуживании кредита фактически придется. Но затем можно получить неплохой бонус в виде всей суммы переплаты по кредиту с момента вступления заемщика в акцию.

Для того, чтобы вернуть уплаченные проценты, нужно выполнить такие требования:

1. Должна быть оформлена программа “Финансовой защиты” — проще говоря, клиент должен оформить страховку.
2. К кредиту должна быть подключена услуга “Гарантия минимальной ставки”. Все ее требования должны быть выполнены (отсутствие просрочек, сохранение финансовой защиты на весь срок кредита, невозможность полностью или частично погасить кредит раньше срока).
3. Клиент должен активно пользоваться картой рассрочки “Халва” от Совкомбанка.

Под активным использованием карты рассрочки для большинства заемщиков понимается совершение не менее 5 покупок с использованием карты в течение каждого календарного месяца. При этом общая сумма этих покупок должна быть не менее 10 000 рублей.

Исключение — карта “Социальная Халва”, которую могут оформить пенсионеры. Для таких карт лимит на сумму покупок вдвое ниже — 5 000 рублей ежемесячно. Но это также должны быть пять и более разных покупок.

Разумеется, все обязательные платежи по карте рассрочки также нужно совершать вовремя. Просрочки не допускаются, иначе заемщик автоматически теряет возможность вернуть проценты по потребительскому кредиту. Не говоря о том, что придется платить штрафы согласно тарифам самой карты.

Оформить кредит в Совкомбанке

Стоит ли пользоваться такой акцией

В первую очередь в условиях может смутить то, что заемщику нужно обязательно пользоваться картой рассрочки. Но банк допускает любые покупки по карте, а также оплату услуг с ее помощью через свое мобильное приложение.

То есть, не обязательно пользоваться картой только у партнеров Совкомбанка — с ее помощью можно совершать обычные регулярные покупки в ближайшем магазине, оплачивать проезд в городском транспорте и т.д. При этом вполне можно тратить собственные средства, используя карту как дебетовую. Дополнительным бонусом при этом станет кэшбэк за покупки по карте.

При таком варианте акция становится достаточно выгодной. Если же использовать карту рассрочки в качестве кредитки — риски заметно выше. Помимо потребительского кредита, по которому заемщик планирует вернуть проценты, нужно обслуживать карту. Все обязательные платежи должны вносить вовремя, и одна-единственная просрочка может все испортить.

Стоит обратить внимание на такие минусы акции:

• обязательные расходы на программу финансовой защиты — стоимость страховки компенсирована не будет,
• невозможность закрыть кредит досрочно или внести более крупный платеж, чем указан в графике,
• недопустимость малейших просрочек — все платежи должны вноситься строго по графику, за этим нужно внимательно следить.

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит в 2022 году — 11 способов

Но это компенсируется большим преимуществом — выполнив все условия акции, можно будет вернуть переплату по кредиту. А это может быть вполне неплохой суммой, которой можно распорядиться на новые покупки без всякого обращения в банки.

Акция подходит дисциплинированным заемщикам, которые знают, из каких источников будут погашать основной кредит и на что будут расходовать деньги с карты рассрочки. Желательно, внесенные заранее самостоятельно.

Оформить кредит в Совкомбанке

Всех остальных возможность вернуть проценты может дополнительно стимулировать к дисциплине с обслуживанием кредита. Так что в целом предложение Совкомбанка интересное — в этой финансовой организации смогли придумать хороший способ привлечь к себе клиентов, предлагая то, чего нет у большинства конкурентов.

Считаем с цифрами в руках

Для наглядности посмотрим, выгодна такая акция или нет, с цифрами в руках. Разберемся с такой ситуацией — оформляется кредит на 500 000 рублей в Совкомбанке сроком на 3 года, и мы хотим максимально сэкономить на переплате благодаря акции “Все под 0!”.

• Во-первых, по условиям акции нам придется подключить услугу “Гарантия минимальной ставки”. Ее стоимость — 4,9% от суммы кредита. Для 500 тысяч рублей это — 24 500 рублей переплаты.
• Во-вторых, нужно будет оплатить страховку по программе “Финансовая защита”. Для кредита по выбранными нами параметрам стоимость услуги — 15,1% от суммы. То есть, 75 500 рублей, которые также нужно внести единовременно.

Итого уже сейчас мы имеем в сумме 100 000 рублей переплаты, которую требуется внести сразу. Фактическая сумма кредитных средств, которую мы получим на руки — 400 000 рублей вместо нужных нам полумиллиона.

Далее. Никто не отменяет проценты по кредиту в течение этих трех лет — ставка обнуляется при выполнении всех условий программы только в самом конце срока, когда банк вернет процент. А досрочный возврат кредита, напомним, будет считаться нарушением условий акции.

Обслуживать кредит будет нужно минимум под 6,9% годовых. Общая переплата по процентам за три года составит для нашего кредита — 54 922 рубля. Претендовать мы сможем именно на возврат этой суммы.

Уже на этом этапе понятно — из общей переплаты почти в 155 000 рублей мы сможем компенсировать лишь 55 000 рублей. И то только в том случае, если сможем неукоснительно соблюдать требования акции. При этом за три года рубль обесценится благодаря инфляции — при самом хорошем раскладе деньги подешевеют на 12% (инфляция 4% в год — та цель, которую закладывает Центробанк России, но в данный момент выполнить ее не удается, рубль дешевеет быстрее).

С учетом инфляции 55 000 рублей, которые банк вернет через три года — это не более 48 400 рублей на сегодняшний день.

Мы не закладываем в расчеты использование карты “Халва”. А это также немаловажное требование банка при оформлении кредита по акции “Все под 0!”. Необходимость использовать такую карту также означает определенные риски невыполнения условий акции (например, в течение какого-то месяца вы не потратили с баланса карты нужную сумму или не совершили нужное количество расходных операций). А при невыполнении условий не получится вернуть ни рубля переплаты.

Наконец, посмотрим на ситуацию не под углом формальных процентов за использование кредита, а с учетом общей переплаты с учетом оплаты услуги “Гарантия минимальной ставки” и программы “Финансовая защита”.

Для кредита по нашим параметрам фактический процент с учетом таких расходов — около 18,4% годовых. Банк в лучшем случае возвращает только 6,9% — чуть меньше трети. Приблизительно такая пропорция будет сохраняться при любых расчетах — о каких сумме и сроке ни шла бы речь. Две трети переплаты уходят на платные услуги, которые никто компенсировать не будет. Банк всегда остается в плюсе.