Где самая низкая ставка по кредиту без страховки в 2024 году?

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить. Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2024 году — куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?

Вас заинтересует: 15 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2024 году

Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году - в каком банке самая низкая ставка? — Фото: bankiclub.ru

Что такое страховка по кредиту

Логика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна — для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты. Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента — не в интересах банка.

Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией). Самые распространенные виды страхования:

Жизни и здоровья — если заемщик временно потеряет трудоспособность, получит инвалидность или погибнет, страховая компания погасит его задолженность перед банком.
От потери работы — если клиент лишится работы по инициативе работодателя (сокращение штата в компании или организация будет вовсе ликвидирована), страховая компания погасит его задолженность перед банком согласно условиям договора страхования. Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.

Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение. И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут. Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной. Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.

Когда страховка при получении кредита обязательна

Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это ипотека. Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.

Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита, хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.

Для обычного потребительского кредита страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.

Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.

Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.

Чем грозит кредитование без страховки

Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно — на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:

более короткий срок кредита,
более низкая сумма,
изменение некоторых других условий договора.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2024 году

Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.

Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.

Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления страховки и без личного страхования приводится в следующей таблице:

Название банков	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4% годовых
Ренессанс Банк	от 30 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 3,9% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,99% годовых
Газпромбанк	от 10 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 3,9% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 180 месяцев	от 14,9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 месяцев до 10 лет	от 9,49% годовых
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 12,9% годовых
Синара Банк	от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 8,9% годовых, а максимальная — 50%. Особенность кредита заключается в том, что получить его можно сейчас, а начать оплачивать в течение трех месяцев. Это значит, что у заемщиков есть чуть больше времени для того, чтобы подготовиться к выплате ежемесячных платежей.

Тинькофф Банк начисляет кредит на собственную дебетовую карту “Tinkoff Black”. Расплачиваясь ей, можно получать кэшбэк за покупки до 30% и тратить полученные бонусы на полное или частичное погашение ежемесячных платежей.

Через кредитный калькулятор на сайте Тинькофф вы можете подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредита потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Однако дополнительно банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.

Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Альфа-Банке вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 4% годовых, а максимальная — 34,99%. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст не менее 21 года;
наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения большей суммы также потребуются дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.

Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Ренессанс Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Ренессанс Банк так же предлагает оформить потребительский кредит наличными на любые нужды на сумму от 30 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 31,7%.

Обратите внимание на то, что если вы являетесь новым клиентов Ренессанс Банка, вы можете подать заявку на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Также первый платеж по кредиту наступает через 45 дней с даты заключения договора.

Ренессанс Банк предъявляет к заемщикам следующим требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
наличие постоянного источника дохода.

Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Взять кредит в Ренессанс Банке

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Такая переплата актуальна при оформлении в кредит от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 до 84 месяцев и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В иных случаях переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей.

Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 1 миллиона рублей потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения от 1 до 1,5 миллиона рублей также потребуется дополнительный документ для подтверждения дохода. Для получения большей суммы также потребуется дополнительный документ для подтверждения места работы.

Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в ВТБ

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,99% годовых.

В Открытии вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,99% годовых, а максимальная — 44,99%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Полная стоимость кредита наличными: 8,99%-44,99%.

Открытие делает заемщикам скидку 50% на три первых платежа.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2-х процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Указанные выше процентные ставки действуют только при оформлении страхования жизни и здоровья. При отказе от финансовой защиты Газпромбанк увеличивает переплату на 8-23 п.п.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 1 миллиона рублей потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения от 1 до 3 миллионов рублей также потребуется дополнительный документ для подтверждения места работы. Для получения большей суммы также потребуется дополнительный документ для подтверждения дохода.

Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Газпромбанк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 14,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 14,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 85 лет;
наличие контактного телефона для связи.

Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Совкомбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
процентная ставка — от 9,49% годовых.

УБРиР предлагает оформить кредит на любые цели на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредита потребуются паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительный документ для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.

Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в УБРиР

Почта Банк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 12,9% годовых.

В Почта Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых при оформлении страхования жизни и здоровья и подключения дополнительной услуги “Гарантированная ставка”.

Заемщики Почта Банка могут пересчитать свой кредит по минимальной ставке. Для этого им нужно подключить дополнительную услугу “Гарантированная ставка” и внести не менее 12 минимальных платежей без просрочек. При соблюдении условий банк пересчитает кредит по минимальной ставке и начислит разницу на Сберегательный счет в течение трех дней со дня полного погашения.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст не менее 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита потребуются только паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС.

Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Почта Банк

Синара Банк

сумма кредитования — от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Банк Синара предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 34,5%. Такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета услуг “Управляй легко”. В ином случае процентная ставка составляет 34,9% годовых.

В Банке Синара вы можете вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого вам нужно:

оформить кредит не менее чем на 4 года и полностью использовать лимит;
при оформлении кредита подключить сервисный пакет “Управляй легко” и пакет услуг “Все включено”;
вносить ежемесячные платежи строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
совершать не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей по дебетовой карте “Универсальная”.

Синара предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 23 до 80 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Синара

Минимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков — в Ренессанс Банке. Здесь кредит на этих условиях выдается от 3,9% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой — мы ориентировались на небольшие и средние займы).

Чуть выше минимальная ставка без учета страхования — в банках Тинькофф и Альфа-Банк. Это от 4% годовых соответственно.

В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 12% годовых. Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2024 году

Выводы

Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке — наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.

Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня — скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.

При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты — публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.

Обращение в банки, которые указывают минимальный процент — не гарантия получить самый выгодный кредит. Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.

Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить. Для кредитования под низкий процент нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.