Кредит без страховки под низкий процент в 2022 году - в каком банке самая низкая ставка?

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить. Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2022 году — куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?

Вас заинтересует: 10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2022 году

Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году - в каком банке самая низкая ставка? — Фото: bankiclub.ru

Что такое страховка по кредиту

Логика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна — для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты. Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента — не в интересах банка.

Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией). Самые распространенные виды страхования:

Жизни и здоровья — если заемщик временно потеряет трудоспособность, получит инвалидность или погибнет, страховая компания погасит его задолженность перед банком.
От потери работы — если клиент лишится работы по инициативе работодателя (сокращение штата в компании или организация будет вовсе ликвидирована), страховая компания погасит его задолженность перед банком согласно условиям договора страхования. Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.

Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение. И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут. Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной. Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.

Когда страховка при получении кредита обязательна

Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это ипотека. Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.

Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита, хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.

Для обычного потребительского кредита страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.

Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.

Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.

Чем грозит кредитование без страховки

Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно — на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:

более короткий срок кредита,
более низкая сумма,
изменение некоторых других условий договора.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2022 году

Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.

Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.

Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления страховки и без личного страхования приводится в следующей таблице:

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка без страховки
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 15,9% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 5 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 17,9% годовых
Ак Барс Банк	от 100 тысяч до 2 миллионов рублей	от 13 месяцев до 7 лет	от 14,9% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 7 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 15,9% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 15,1% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 24 до 60 месяцев	от 12,5% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 3 лет	от 9,9% годовых
Альфа-Банк	от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 5,5% годовых
Синара	от 51 до 300 тысяч рублей	от 1 года до 5 лет	от 9,9% годовых
АТБ	от 30 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 14,5% годовых

Почта Банк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 15,9% годовых.

В Почта Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Базовая процентная ставка без финансовой защиты здесь составляет 15,9% годовых.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст не менее 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуются паспорт РФ и СНИЛС.

Оформить кредит в Почта Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 17,9% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 300 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Отказ от финансовой защиты увеличивает процентную ставку на 8-12 процентный пункта То есть минимальная переплата по займу составляет 17,9% годовых.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

При подаче заявки на кредитование на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения от 500 тысяч до 2 миллионов рублей — документ, подтверждающий вашу занятость. Для оформления большей суммы — справка о доходах.

Оформить кредит в Газпромбанк

Ак Барс Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 14,9% годовых.

В Ак Барс Банке вы можете оформить кредит на сумму от 100 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. При отказе от страхования жизни и здоровья минимальная процентная ставка составляет 14,9% годовых, а максимальная — 26%.

Ак Барс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы зарплатный клиент банка, не менее полугода — если работаете по найму, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется паспорт РФ и документ, подтверждающий ваши доходы.

Оформить кредит в Ак Барс Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 15,9% годовых.

В ВТБ вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. При отказе от страхования минимальная процентная ставка составляет 15,9% годовых, а максимальная — 27,4%.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей.

При подаче заявки на сумму до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. При получении от 100 до 500 тысяч рублей — справка о доходах. При оформлении большей суммы — документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.

Оформить кредит в ВТБ

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 15,1% годовых.

УБРиР предлагает оформить кредит на любые цели на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. При отказе от страхования жизни и здоровья минимальная процентная ставка составляет 15,1% годовых.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15279 рублей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется паспорт РФ и документ для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.

Оформить кредит в УБРиР

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 24 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12,5% годовых.

В Открытии вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 24 до 60 месяцев. При отказе от финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а максимальная — 25,2%.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить кредит в Открытие

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 3 лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых, а максимальная — 40%.

Через кредитный калькулятор на сайте Тинькофф вы можете подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

В Альфа-Банке вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 5,5% годовых, а максимальная — 25,99%.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст не менее 21 года;
наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на кредит на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: дебетовая или кредитная карта любого другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Для получения от 300 до 400 тысяч рублей вам также нужно будет предоставить справку о доходах за последние три месяца.

Для оформления кредита на сумму от 400 тысяч рублей и более вам также потребуется предоставить документ на выбор:

копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
копию полиса ДМС;
копию трудовой книжки;
копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
выписку по банковскому счету с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Синара

сумма кредитования — от 51 до 300 тысяч рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Синара банк предлагает оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 51 до 300 тысяч рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых.

Синара предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 23 до 69 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить кредит в Синара

АТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 14,5% годовых.

АТБ предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при отказе от страхования жизни и здоровья составляет 14,5% годовых.

АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации и фактического места жительства в регионе, где расположено отделение банка;
возраст до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить кредит в АТБ

Минимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков — в Альфа-Банке. Здесь кредит на этих условиях выдается от 5,5% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой — мы ориентировались на небольшие и средние займы).

Чуть выше минимальная ставка без учета страхования — в банках Тинькофф и Синара. Это 9,9% годовых соответственно.

В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 12% годовых. Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2022 году

Выводы

Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке — наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.

Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня — скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.

При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты — публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.

Обращение в банки, которые указывают минимальный процент — не гарантия получить самый выгодный кредит. Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.

Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить. Для кредитования под низкий процент нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.