10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2022 году

Тинькофф Банк

• Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 3 месяцев до 5 лет

Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке — от 5,9% годовых. Но она актуальна для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для обычного кредита наличными на сумму до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.

Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 тысяч до 2 миллионов рублей), доступность кредита с 18 лет.

Деньги в случае одобрения заявки доставляет курьер — никуда ехать не нужно. Правда, доставлены будут не наличные как таковые, а дебетовая карта Тинькофф. Снять наличные без комиссии при желании можно будет несколькими способами. В течение всего срока кредитования сама карта также будет бесплатной — плата за обслуживание банком взиматься не будет. При этом за покупки с использованием карты можно зарабатывать кэшбэк наличными.

Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Home Credit

• Ставка — от 5,9% до 21,9% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 15 месяцев до 7 лет

В Home Credit оформление кредита происходит полностью онлайн, банк обещает моментальное решение по заявке. При заполнении анкеты нужен только паспорт заемщика, но впоследствии банк может затребовать и документ, который подтверждает уровень регулярного дохода. Принимаются не только справки 2-НДФЛ или по форме банка, но и выписки со счета другого финансового учреждения.

Минимальная ставка от 5,9% годовых действует при условии подключения к программе финансовой защиты, проще говоря — при согласии на личную страховку. Без страхования процент будет гораздо выше — 17,5% годовых для кредитов более 200 000 рублей или 21,9% годовых для займов на меньшую сумму.

Оформить кредит в Home Credit

СКБ-банк

• Ставка — от 6,1% до 21,9% годовых
• Сумма — от 51 000 до 1 550 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Базовая ставка по этому кредиту — от 11,1% годовых. Это без необходимости оформлять страховку, так что процент действительно неплохой. Если заемщик соглашается на сервисный пакет “Управляй легко”, ставка снижается на 5 процентных пунктов. Минимальный процент, таким образом, будет равен 6,1% в год.

Сервисный пакет СКБ-банка позволяет изменять дату регулярного платежа и пропустить платеж в случае необходимости. Стоит он 2% от суммы кредита ежегодно.

Одно из обязательных требований к заемщику — предоставление документа о доходах. Им в том числе может быть выписка с зарплатного счета в другом банке.

Оформить кредит в СКБ-банк

Альфа-Банк

• Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 7 500 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 1 года до 5 лет

Минимальная ставка 5,5% годовых в Альфа-Банке также подразумевает оформление финансовой защиты, то есть страховки. Требования банка к потенциальным заемщикам достаточно лояльные — так, например, достаточно иметь официальный доход всего от 10 тысяч рублей в месяц после вычета налогов. Хотя, конечно, с таким “белым” заработком кредит на большую сумму не одобрят.

Кредиты на сумму до 300 000 рублей предоставляются только по паспорту. Если нужно больше, придется предоставить второй документ. Но это будет что-то, доступное каждому: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, водительские права или даже карта другого банка.

В некоторых случаях Альфа-Банк запрашивает и справку о доходах, но это скорее исключение.

Одна из интересных особенностей этого предложения — первый платеж по кредиту нужно внести через 45 дней после получения денег. Банк дает дополнительное время, чтобы подготовиться к выплате задолженности.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Райффайзен Банк

• Ставка — от 4,99% до 22,99% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 67 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Минимальные 4,99% годовых в этом банке доступны зарплатным клиентам, которые оформляют займ на сумму более 90 000 рублей. Претендовать на эту ставку могут и премиум-клиенты банка, которые берут от 250 000 рублей.

Для всех остальных минимальный процент чуть выше — 5,99% годовых. Конечно же, во всех перечисленных случаях ставка подразумевает согласие на личное страхование. Без страховки ставка будет на 6 процентных пунктов выше.

Преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

Еще один плюс — кредит даже на стандартных условиях можно оформить только по паспорту в пределах большого лимита, до 600 000 рублей. Только для более крупных сумм справка о доходах становится обязательным документом.

Оформить кредит в Райффайзен Банк

Банк Открытие

• Ставка — от 5,5% до 21,1% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 68 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Действующие клиенты Банка Открытие могут претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых. Максимальный тариф — 13,7% в год. Перечисленные ставки действуют при условии оформления страховки.

Если отказаться от страхования, минимальная ставка для кредитов на любую сумму составит 14,9% годовых. Максимальный процент зависит от суммы — для кредитов до 300 000 рублей это 21,1% в год, для более крупных сумм — 16,9% годовых.

Кредиты выдаются официально работающим россиянам, так что трудоустройство по найму должно быть основным источником заработка. Однако банк обещает учесть все дополнительные доходы — их можно указать при оформлении заявки. Это повысит вероятность одобрения.

Оформить кредит в Открытие

УБРиР

• Ставка — от 4,9% до 20,1% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

Потребительские кредиты в “Уральском банке реконструкции и развития” на сумму до 700 000 рублей можно оформить всего по одному документу — паспорту. Для получения более крупных сумму справка о доходах потребуется во всех случаях. При этом плюс банка в том, что вариантов подтверждения заработка здесь — очень много, в том числе подходят налоговые декларации ИП.

Процентная ставка по кредиту не является фиксированной — ее рассчитывают персонально для каждого клиента. Играет роль не только кредитная история, наличие работы и уровень зарплаты, но и запрашиваемая сумма. А также согласие или несогласие на личное страхование.

Со страховкой кредит будет стоить от 4,9% до 15,4% годовых, без полиса — от 9,6% до 20,1% в год. Минимальная ставка для кредитов только по паспорту — 10,3% годовых.

Оформить кредит в УБРиР

МТС Банк

• Ставка — от 5,9% до 28% годовых
• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Процент при оформлении страховки в этом банке — от 5,9% до 22% годовых. Ставка без страхования — от 8,9% до 28% в год.

Для МТС Банка важно, чтобы у заемщика был постоянный доход. Что является его источником — для кредитной организации вторично. Хотя банк и оставляет за собой право затребовать справку о доходах по собственной форме или другие подтверждающие документы.

Вероятность такого запроса растет с суммой, которую желает получить в кредит клиент. Для небольших сумм справки практически никогда не нужны.

Оформить кредит в МТС Банк

Почта Банк

• Ставка — от 5,9% до 19,9% в год
• Сумма — от 10 000 до 6 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Почта Банке, находится в неплохом диапазоне — от 5,9% до 19,9% годовых. Минимальный процент доступен, в том числе, на тарифах с постоянной ставкой — окончательная ставка определяется банком на основании внутренних правил по итогам оценки клиента скоринговой системой.

Существуют также предложения с плавающей ставкой, когда 5,9% годовых — это ставка в рамках кредита на 5 лет и только на пятый год срока кредитования. То есть, тогда, когда проценты составляют минимум в ежемесячном платеже и не так критичны.

Большое достоинство условий банка — возможность получить кредит начиная с 18 лет. Почта Банк — один из немногих в нашей подборке, где это возможно.

Оформить кредит в Почта Банк

Совкомбанк

• Ставка — от 6,9% до 9,9% годовых
• Сумма — от 300 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 85 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Для оформления заявки на кредит в Совкомбанке требуются только данные паспорта. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в зависимости от ситуации.

В число обязательных требований к заемщику в этом банке входят официальное трудоустройство со стажем на последнем месте от 4 месяцев, а также аналогичный срок постоянной регистрации по текущему месту жительства.

Деньги могут получить клиенты в максимально широком возрастном диапазоне — от 20 до 85 лет.

Оформить кредит в Совкомбанк