12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2022 году

Найти выгодный потребительский кредит в 2022 году можно, только если внимательно изучить условия десятков банков. При этом в России работают сотни кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия кредитования. А в рекламе делает упор на какие-то отдельные условия тарифа, которые фактически доступны не каждому заемщику. Мы выбрали 12 лучших кредитов для физических лиц по состоянию на начало 2022 года — эта подборка поможет вам выбрать лучший потребительский кредит.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2022 году

12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита — Фото: bankiclub.ru

Лучшие кредиты физическим лицам в 2022 году

Найти идеальный кредит, который подходит всем без исключения, конечно же, невозможно. У каждого свои представления о выгоде кредита, а главное — ограниченные возможности получить скидку на процент в том или ином банке.

Зачастую более выгодный процент предлагается зарплатным клиентам банка — финансовое учреждение видит основной доход заемщика и стабильность его получения. Риски при выдаче кредита в таком случае ниже, а значит, ниже и ставка для конкретного клиента.

Очевидно, что главный фактор выгодного кредита — это низкая процентная ставка. Чем она меньше, тем меньше общая переплата по кредиту. Но и здесь все может оказаться не так просто — в 2022 году банки часто снижают ставку при условии личного страхования заемщика (страхование здоровья и жизни, на случай потери работы). Низкий процент по кредиту, указанный в рекламе банка, может быть доступен только если оформлена страховка.

Вас заинтересует: Как отказаться от страховки по кредиту в 2022 году

Страховой полис обойдется в несколько тысяч рублей, и расходы на него могут оказаться выше, чем экономия на процентах. В общем случае иметь страховку тем выгоднее, чем большая сумма запрашивается в кредит. Но для выбора наиболее выгодного варианта нужно посчитать переплату отдельно для случая с наличием страховки и отдельно — на случай, если полис не оформляется.

Большинство заемщиков ориентируется не столько на общую сумму переплаты по кредиту, сколько на величину ежемесячного платежа. Это объяснимо — каждому домохозяйству нужно планировать свой бюджет, и хочется понимать, сколько средств будет уходить на обслуживание кредита каждый месяц.

В этом случае более удобный вариант — кредит на сравнительно долгий срок. Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Правда, возрастает общая переплата. В идеале нужно найти “золотую середину”, когда платежи по кредиту остаются посильными, но срок кредита не такой большой.

Ниже представлено десять лучших потребительских кредитов для физических лиц, которые доступны в 2022 году, по версии специалистов нашего сайта. Мы выбрали предложения банков, которые могут быть интересны различным категориям заемщиков. Поэтому одного однозначно лучшего варианта, который устроит всех без исключения, здесь нет. Советуем изучить все варианты и выбрать наиболее выгодный по условиям лично для вас.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 7,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 7 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 4,4% годовых
Home Credit	от 30 тысяч до 3 миллионов рублей	от 15 до 84 месяцев	от 4,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 7,9% годовых
Ак Барс Банк	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 13 месяцев до 7 лет	от 4,5% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 4,4% годовых
Синара Банк	от 51 тысячи до 1,62 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 6,9% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 5% годовых
АТБ	от 30 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 4,9% годовых
Почта Банк	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 4,5% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 180 месяцев	от 6,9% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка по займу составит 7,9% годовых, а максимальная — 40%.

Через кредитный калькулятор на сайте Тинькофф вы можете подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В Альфа-Банке вы можете оформить нецелевой потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата по займу составит 4,5% годовых, а максимальная — 29,49%.

Банк зачисляет кредитные средства на дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки до 33% от потраченной суммы и тратить бонусные рубли на частичное погашение кредита.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст не менее 21 года;
наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на кредит на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: дебетовая или кредитная карта любого другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Для получения от 300 до 400 тысяч рублей вам также нужно будет предоставить справку о доходах за последние три месяца.

Для оформления кредита на сумму от 400 тысяч рублей и более вам также потребуется предоставить документ на выбор:

копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
копию полиса ДМС;
копию трудовой книжки;
копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
выписку по банковскому счету с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Оформить кредит в Альфа-Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

ВТБ банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная переплата по такому займу составит 4,4% годовых, а максимальная — 23,5%.

Такая процентная ставка актуальна при оформлении договора личного страхования. Без финансовой защиты переплата составит от 14,4% до 34,5% годовых.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного месяца.

Для подачи заявки на кредитование на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей вам также понадобится справка о доходах. А для получения более 1,5 миллиона рублей — документ для подтверждения трудовой занятости.

Вы можете оформить кредит на любую сумму по одному документу в случае авторизации через Госуслуги.

Оформить кредит в ВТБ

Home Credit

сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 15 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

Хоум Кредит Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 15 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 4,9% годовых при условии подключения договора к программе “Гарантия низкой ставки”.

В случае отключения программы «Гарантия низкой ставки» в течение первых 14 дней, процентная ставка по кредиту будет повышена.

Хоум Кредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного источника доходов;
наличие хорошей кредитной истории.

Для подачи заявки на кредит вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Оформить кредит в Home Credit

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

В Открытии вы можете подать заявку на кредит на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. При условии наличия личного страхования процентная ставка составит от 7,9% до 8,9% годовых. Без страховки переплата составит от 12,5% до 37,2%.

Банк зачисляет заемные средства на собственную дебетовую “Opencard”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки. Потратить бонусные рубли возможно в том числе и для погашения кредита.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Оформить кредит в Открытие

Ак Барс Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Ак Барс Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка зависит от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

для физических лиц переплата составляет от 4,9% до 19,9% годовых;
для зарплатных клиентов банка — от 4,5% до 14,5% годовых;
для сотрудников компаний-партнеров банка — от 4,5% до 15,5% годовых;
для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — от 10,1% до 13,4% годовых.

Описанные выше ставки актуальны только при заключении договора личного страхования. Без финансовой защиты переплата составит от 12,9% до 29,9% годовых в зависимости от категории заемщика.

Ак Барс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц, не менее одного года — для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовые отношения.

Оформить кредит в Ак Барс Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

В Газпромбанке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 4,4% годовых, а максимальная — 28,4%.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

При подаче заявки на кредитование на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения большего займа вам так понадобится любой документ, подтверждающий вашу трудовую занятость. А при кредитовании на сумму свыше 2 миллионов рублей — справка о доходах.

Оформить кредит в Газпромбанк

Синара Банк

сумма кредитования — от 51 тысячи до 1,62 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Синара Банке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 51 тысячи до 1,62 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 6,9% годовых.

При оформлении займа вы можете подключить сервисный пакет “Управляй Легко”. Он дает возможность снизить процентную ставку на 8% годовых, изменить дату или и вовсе пропустить очередной платеж. Стоимость подключения пакета составляет 3% от суммы кредита в год.

Синара Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 23 до 69 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Оформить кредит в Синара банк

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 5% годовых.

УБРиР предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 3, 5, 7 или 10 лет. Минимальная процентная ставка по такому займу составит 5% годовых при условии заключения договора личного страхования. Без финансовой защиты минимальная переплата по кредиту будет выше.

Банк переводит деньги на собственную дебетовую карту “My Life”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 5% от потраченной на покупки суммы.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15279 рублей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется паспорт РФ и документ для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.

Оформить кредит в УБРиР

АТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

АТБ предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 4,9% годовых. Такая переплата актуальна при оформлении договора личного страхования. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации и фактического места жительства в регионе, где расположено отделение банка;
возраст до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки на кредит вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Оформить кредит в АТБ

Почта Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В Почта Банке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Процентная ставка будет зависеть от размера кредитования:

при кредитовании на сумму до 200 тысяч рублей минимальная ставка составит 9,9% годовых;
при кредитовании на сумму до 500 тысяч рублей — 7,9% годовых;
при кредитовании на сумму до 1 миллиона рублей — 5,9% годовых;
при кредитовании на сумму свыше 1 миллиона рублей — 4,5% годовых.

Банк может пересчитать ваш кредит по минимальной ставке — 4,5% годовых. Для этого вам нужно внести 12 ежемесячных платежей строго по графику — без просрочек и без досрочного погашения. В таком случае банк пересчитает кредит по минимальной ставке и зачислит разницу на ваш Сберегательный счет в день полного погашения задолженности.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст не менее 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуются паспорт РФ и СНИЛС. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Оформить кредит в Почта Банк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 6,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.

При оформлении кредита вы можете попасть под действие акции “Все под 0!”. Для этого вам нужно:

погашать кредит строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
оформить карту рассрочки “Халва”;
ежемесячно совершать не менее пяти операций на общую сумму от 10 тысяч рублей;
погашать задолженности по карте строго по графику.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от четырех месяцев;
возраст от 18 до 85 лет.

Для подачи заявки на кредит вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Оформить кредит в Совкомбанк

Какой кредит — лучший в 2022 году

Как мы уже говорили, однозначного ответа на такой вопрос не существует. Как правило, самые выгодные условия можно получить в том банке, на карту которого приходит ваша зарплата. Дополнительные документы помимо паспорта при этом практически никогда не нужны, а ставка по кредиту будет минимальной. Очень часто зарплатные клиенты могут получить более крупную сумму, чем все остальные, и на более длительный срок.

Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2022 году от 4,4% годовых

Если вы не готовы оформлять личную страховку для снижения ставки по кредиту, ориентируйтесь на те банки, в условиях которых указана самая низкая максимальная ставка. Вероятнее всего, вам предложат кредит по ставке, близкой к этому максимуму.

Для снижения ставки, особенно по крупным кредитам, имеет смысл найти созаемщика (им может быть член семьи), а также предложить банку в залог какое-то ликвидное имущество.

Наконец, если банк предлагает подходящий вам целевой кредит (как кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка), стоит обратить внимание на такое предложение. Его условия могут оказаться самыми выгодными именно в вашем случае.