Найти выгодный потребительский кредит в 2021 году можно, только если внимательно изучить условия десятков банков. При этом в России работают сотни кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия кредитования. А в рекламе делает упор на какие-то отдельные условия тарифа, которые фактически доступны не каждому заемщику. Мы выбрали 10 лучших кредитов для физических лиц по состоянию на начало 2021 года — эта подборка поможет вам выбрать лучший потребительский кредит.
Вас заинтересует: Самые новые МФО 2021 года, которые дают займ без отказа

Лучшие кредиты физическим лицам в 2021 году
Найти идеальный кредит, который подходит всем без исключения, конечно же, невозможно. У каждого свои представления о выгоде кредита, а главное — ограниченные возможности получить скидку на процент в том или ином банке.
Зачастую более выгодный процент предлагается зарплатным клиентам банка — финансовое учреждение видит основной доход заемщика и стабильность его получения. Риски при выдаче кредита в таком случае ниже, а значит, ниже и ставка для конкретного клиента.
Очевидно, что главный фактор выгодного кредита — это низкая процентная ставка. Чем она меньше, тем меньше общая переплата по кредиту. Но и здесь все может оказаться не так просто — в 2021 году банки часто снижают ставку при условии личного страхования заемщика (страхование здоровья и жизни, на случай потери работы). Низкий процент по кредиту, указанный в рекламе банка, может быть доступен только если оформлена страховка.
Страховой полис обойдется в несколько тысяч рублей, и расходы на него могут оказаться выше, чем экономия на процентах. В общем случае иметь страховку тем выгоднее, чем большая сумма запрашивается в кредит. Но для выбора наиболее выгодного варианта нужно посчитать переплату отдельно для случая с наличием страховки и отдельно — на случай, если полис не оформляется.
Большинство заемщиков ориентируется не столько на общую сумму переплаты по кредиту, сколько на величину ежемесячного платежа. Это объяснимо — каждому домохозяйству нужно планировать свой бюджет, и хочется понимать, сколько средств будет уходить на обслуживание кредита каждый месяц.
В этом случае более удобный вариант — кредит на сравнительно долгий срок. Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Правда, возрастает общая переплата. В идеале нужно найти “золотую середину”, когда платежи по кредиту остаются посильными, но срок кредита не такой большой.
Ниже представлено десять лучших потребительских кредитов для физических лиц, которые доступны в 2021 году, по версии специалистов нашего сайта. Мы выбрали предложения банков, которые могут быть интересны различным категориям заемщиков. Поэтому одного однозначно лучшего варианта, который устроит всех без исключения, здесь нет. Советуем изучить все варианты и выбрать наиболее выгодный по условиям лично для вас.
Банк | Ставка, % годовых | Сумма, руб. | Срок | Возраст, лет |
Райффайзен Банк | от 7.99 до 17.99 | от 90 000 до 2 000 000 | от 13 месяцев до 5 лет | от 23 до 67 |
АТБ | от 8.8 до 23.9 | от 5 000 до 15 000 000 | от 13 месяцев до 10 лет | от 21 до 70 |
ВТБ | от 6.4 до 21.9 | от 50 000 до 5 000 000 | от 6 месяцев до 7 лет | от 21 до 70 |
Почта Банк | от 5.9 до 19.9 | от 50 000 до 4 000 000 | от 3 до 5 лет | от 18 до 65 |
АК Барс | от 6.9 до 21.5 | от 100 000 до 2 000 000 | от 13 месяцев до 7 лет | от 21 до 65 |
Газэнергобанк | от 6.1 до 21 | от 15 000 до 1 300 000 | от 1 до 5 лет | от 23 до 70 |
Восточный Банк | от 9 до 25.3 | от 25 000 до 3 000 000 | от 13 месяцев до 5 лет | от 21 до 76 |
Тинькофф Банк | от 8.9 до 25.9 | от 50 000 до 2 000 000 | от 1 до 3 лет | от 18 до 70 |
УБРиР | от 6.3 до 22.4 | от 50 000 до 5 000 000 | от 3 до 10 лет | от 19 до 75 |
Газпромбанк (на покупку автомобиля) | от 5.6 до 15.9 | от 100 000 до 5 000 000 | от 13 месяцев до 5 лет | от 20 до 70 |
Райффайзен Банк — Кредит наличными
- Ставка — от 7.99% до 17.99% в год
- Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 23 до 67 лет
- Рассмотрение — до 2 минут
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
При выборе кредита имеет смысл смотреть не столько на минимальный процент, который указывает банк в рекламе, сколько на максимальный согласно тарифам. Вероятность, что банк одобрит кредит на худших условиях, обычно выше.
В Райффайзен Банке один из самых низких максимальных процентов на данный момент. Причем из тарифов понятно, как на процент по кредиту повлияет наличие личной страховки.
Минимальный процент — от 7,99 до 11,99% годовых — могут получить зарплатные клиенты банка, а также пользователи премиальных пакетов услуг этого учреждения. Для всех остальных ставка выше на 1 п.п. — от 8,99 до 12,99%.
Указанные проценты действуют, если оформить страховку. Без полиса ставка вырастет на 4-5 п.п. То есть, максимально возможный процент — это 17,99% годовых. Для 2021 года такой максимум — вполне неплохо, во многих банках верхний предел ставки по-прежнему выше 20% годовых.
Еще одно преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.
Главным минусом может стать возрастной порог — деньги можно получить только если вам исполнилось 23 года.
Оформить кредит в Райффайзен Банк
АТБ — На любые цели
- Ставка — от 8.8% до 23.9% в год
- Сумма — от 5 000 до 15 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Рассмотрение — 7 минут
- Срок — от 13 месяцев до 10 лет
В Азиатско-Тихоокеанском банке доступно сразу несколько вариантов потребительского кредитования для разных категорий клиентов. Самый популярный вариант — кредит “Доступный”. В рамках этого тарифа можно получить от 5 000 до 1 000 000 рублей по ставке от 8,8%. Максимальная ставка при этом достаточно большая — 23,9% годовых.
Зарплатные клиенты АТБ, а также работники бюджетных учреждений могут воспользоваться тарифом “Бюджетный”. Получить можно от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок до пяти лет. Минимальная ставка — те же 8,8% годовых. Максимальная зависит от категории заемщика: для зарплатных клиентов это 12,8% годовых, для бюджетников — 13,8% годовых, для руководящих работников — 11,8% годовых. Вполне приемлемо.
Если вы можете претендовать на кредит АТБ “Бюджетный”, он может стать самым выгодным вариантом кредитования лично для вас среди всех предложений в нашей подборке.
Пенсионеры могут взять “Пенсионный” кредит в АТБ — доступно от 5 000 до 500 000 рублей по фиксированной ставке 14,9% годовых. Максимальный срок кредита — 5 лет.
Наконец, можно взять сумму более миллиона — вплоть до 15 миллионов рублей. Но для этого необходимо будет привлечь поручителя либо оставить в залог автомобиль или объект недвижимости. Ставка при этом будет зафиксирована на минимальном уровне — 8,8% годовых.
ВТБ — Кредит наличными на гибких условиях
- Ставка — от 6.4% до 21.9% в год
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Рассмотрение — от 2 минут
- Срок — от 6 месяцев до 7 лет
ВТБ — крупный банк, у которого в том числе достаточно много зарплатных клиентов. Если вы получаете свою зарплату именно на карту банка ВТБ, имеет смысл обратить внимание на данное предложение по кредиту.
Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 6,4 до 13,2% годовых — если оформлено страхование. Если страховки нет, ставка будет колебаться от 10,4 до 17,2% в год.
Для не зарплатных клиентов ставка выше, а максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей. Процент при этом составит от 6,9 до 17,9% годовых при наличии страховки или от 10,9 до 21,9% годовых, если страхование не оформлено.
Не зарплатным клиентам также придется подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
Всем получателям этого кредита доступны специальные льготы от ВТБ:
- Кредитные каникулы — каждые полгода можно пропускать один ежемесячный платеж без взимания штрафов и без последствий для кредитной истории.
- Льготный платеж — в течение первых 3 месяцев обслуживания кредита ежемесячный платеж можно снизить. Выплачивать придется только проценты, а основную сумму долга — лишь с четвертого месяца.
Почта Банк — Потребительский кредит
- Ставка — от 5.9% до 19.9% в год
- Сумма — от 50 000 до 4 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — За одну минуту
- Срок — от 3 до 5 лет
Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Почта Банке, находится в неплохом диапазоне — от 5,9 до 19,9% годовых. При наличии страховки верхняя планка процентов — всего 11,9% годовых.
Главное преимущество потребительских кредитов в этом финансовом учреждении — акция “Ноль сомнений”. В течение первых шести месяцев срока кредита можно не платить проценты — только основную сумму долга. Причем платеж можно снизить всего до 0,5% от суммы остатка задолженности.
Теоретически кредит можно превратить в полностью беспроцентный, а значит — бесплатный. Если вернуть деньги банку в течение полугода, никакие проценты начислены не будут. Но вообще акция предназначена тем клиентам, которым деньги нужны прямо сейчас, а возможность выплачивать кредит появится чуть позже. За шесть месяцев можно успеть поправить свое финансовое положение и даже создать небольшую финансовую “подушку безопасности”.
Еще одно достоинство условий банка — возможность получить кредит начиная с 18 лет. Почта Банк — один из немногих в нашей подборке, где это возможно.
АК Барс — Кредит наличными — Предварительное решение за 5 минут
- Ставка — от 6.9% до 21.5% в год
- Сумма — от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 13 месяцев до 7 лет
Самый выгодный процент в банке “АК Барс” доступен, если вы — его зарплатный клиент и при этом оформили страхование. Фиксированная ставка в этом случае составит всего 6,9% годовых. Сотрудники крупных компаний (более 500 человек в штате) при наличии страховки получат кредит по ставке 8% в год. Все остальные — под 8,9% годовых.
Без страхования ставка будет начинаться от 9,9% для зарплатных клиентов и от 11,5% — для обычных клиентов. Максимальный процент — 21,5% годовых.
Предварительное решение банка можно узнать всего за 5 минут — достаточно заполнить анкету на сайте. Если вы можете претендовать на льготный процент в “Ак Барс Банке”, обратиться сюда однозначно имеет смысл.
Преимущество этого предложения — доступно до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет. Высокий срок кредитования позволит получить крупную сумму, при этом сохранив умеренный ежемесячный платеж.
Газэнергобанк — Кредит «На всё про всё»
- Ставка — от 6.1% до 21% в год
- Сумма — от 15 000 до 1 300 000 руб.
- Возраст — от 23 до 70 лет
- Рассмотрение — от 1 до 2 дней
- Срок — от 1 до 5 лет
Это предложение хорошо тем, что банк во многих случаях вообще не требует справки о доходах. Если вы запрашиваете сумму до 299 000 рублей, такой документ не обязателен. Срок кредита при этом будет ограничен 3 годами.
Если справку о доходах представить невозможно, придется смириться с довольно высоким процентом по кредиту — 20,9% годовых. Примерно такой же или более высокий процент предложат и в любом другом банке, если заемщик не может подтвердить уровень своего дохода.
Если есть возможность подтвердить свой доход, ставка будет находиться в диапазоне от 6,1 до 21% годовых — индивидуально для каждого заемщика. Получить крупный кредит будет проще, если привлечь созаемщика — им может быть даже ближайший родственник.
Оформить кредит в Газэнергобанк
Восточный Банк — Минимальный пакет документов
- Ставка — от 9% до 25.3% в год
- Сумма — от 25 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 76 лет
- Рассмотрение — от 15 минут
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Узнать решение по заявке на кредит в Банке Восточный можно очень быстро — заявки рассматриваются в течение дня. А фактически ответ может прийти уже в течение 15-30 минут после того, как была заполнена анкета на сайте.
Преимущество кредитов в этом банке — получить деньги можно с минимальным пакетом документов. Для суммы до 500 000 рублей достаточно только паспорта и СНИЛС. Хотя стоит иметь в виду — без документального подтверждения доходов процент по кредиту будет более высоким.
Необходимый уровень доходов для кредита до 500 000 рублей — от 30 000 рублей в месяц. Достаточно лояльное к заемщикам требование.
Разбег процентной ставки по этому кредиту — достаточно большой. К сожалению, банк не раскрывает детали того, как определяется ставка для отдельных категорий заемщиков. Чтобы узнать свой процент, нужно направить заявку на кредит и получить предварительное одобрение.
Оформить кредит в Восточный Банк
Тинькофф Банк — Кредит наличными
- Ставка — от 8.9% до 25.9% в год
- Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Рассмотрение — решение сразу
- Срок — от 1 до 3 лет
Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке еще ниже — от 6,9% годовых. Но она актуальна для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для кредита до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.
Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 000 рублей до 2 миллионов), доступность кредита с 18 лет.
Деньги в случае одобрения заявки доставляет курьер — никуда ехать не нужно. Правда, доставлены будут не наличные как таковые, а дебетовая карта Тинькофф. Снять наличные без комиссии при желании можно будет несколькими способами. В течение всего срока кредитования сама карта также будет бесплатной — плата за обслуживание банком взиматься не будет. При этом за покупки с использованием карты можно зарабатывать кэшбэк наличными.
Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.
Оформить кредит в Тинькофф Банк
УБРиР — До 300 000 рублей по паспорту
- Ставка — от 6.3% до 22.4% в год
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 19 до 75 лет
- Рассмотрение — решение сразу
- Срок — от 3 до 10 лет
Ещё одна хорошая возможность получить кредит без всяких дополнительных справок — предложение Уральского банка реконструкции и развития. Для кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт. При этом нужно понимать, что процентная ставка окажется достаточно высокой (минимум от 12% годовых) Чтобы ее снизить, желательно предоставить справку о доходах, даже если банк на ней не настаивает.
Если возможности вносить крупные ежемесячные платежи нет, можно увеличить срок кредитования до 7 лет. Это также важное преимущество предложения УБРиР. Однако еще раз напомним — при длительном сроке кредита общая переплата по нему окажется выше.
Со справкой о доходах или выпиской из ПФР можно получить до 5 миллионов рублей по ставке от 6,3% годовых. Срок кредитования можно увеличить до 10 лет, чтобы ежемесячные платежи оставались более или менее комфортными.
Деньги можно получить на бесплатную дебетовую карту “Комфорт” от УБРиР. Ее преимущество — достаточно высокий кэшбэк за покупки. Он составляет 1,5% от суммы и частично компенсирует стоимость самого кредита.
Газпромбанк — Кредит на покупку автомобиля
- Ставка — от 5.6% до 15.9% в год
- Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Многие заемщики берут потребительские кредиты на покупку личного автомобиля. Поэтому в конце нашей подборки — целевой кредит от Газпромбанка с неплохими условиями.
Главные достоинства этого предложения:
- автомобиль можно быть новым (у дилера) или подержанным (на вторичном рынке у частного продавца);
- КАСКО не обязательно — отсутствие такой страховки не ухудшает условия кредита;
- первоначальный взнос не нужен — кредит можно получить на полную стоимость автомобиля.
Совсем старый автомобиль купить в кредит от Газпромбанка не получится. Российский автомобиль должен быть не старше 4 лет, иностранный — выпущен не более 10 лет назад.
Хотя по условиям банка не требуется КАСКО, личное страхование заемщика не повредит. Особенно если вы берете достаточно крупную сумму. Наличие такого полиса снижает ставку на 6 п.п. В зависимости от суммы кредита ставка составит от 5,6 до 9,9% годовых. Передача автомобиля в залог не обязательна, но также снижает ставку по кредиту.
Кредит для покупки автомобиля на таких условиях — однозначно более выгодный вариант, чем обычный потребительский кредит в любом банке. Поэтому если вы ищете, где взять деньги на покупку семейного автомобиля, рекомендуем обратить внимание на данное предложение.
Какой кредит — лучший в 2021 году
Как мы уже говорили, однозначного ответа на такой вопрос не существует. Как правило, самые выгодные условия можно получить в том банке, на карту которого приходит ваша зарплата. Дополнительные документы помимо паспорта при этом практически никогда не нужны, а ставка по кредиту будет минимальной. Очень часто зарплатные клиенты могут получить более крупную сумму, чем все остальные, и на более длительный срок.
Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2021 году от 5,5%
Если вы не готовы оформлять личную страховку для снижения ставки по кредиту, ориентируйтесь на те банки, в условиях которых указана самая низкая максимальная ставка. Вероятнее всего, вам предложат кредит по ставке, близкой к этому максимуму.
Для снижения ставки, особенно по крупным кредитам, имеет смысл найти созаемщика (им может быть член семьи), а также предложить банку в залог какое-то ликвидное имущество.
Наконец, если банк предлагает подходящий вам целевой кредит (как кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка), стоит обратить внимание на такое предложение. Его условия могут оказаться самыми выгодными именно в вашем случае.