Собираетесь подавать заявку на потребительский кредит? За самым выгодным предложением стоит обращаться в ту кредитную организацию, на карту которой приходит ваша зарплата, где вы уже брали кредит или кредитную карту, а также могли открывать депозит. При этом, конечно, стоит сравнить условия такого банка с теми, что предлагают конкуренты. В этом обзоре мы рассмотрим рейтинг лучших кредитов в 2023 году — где самые низкие ставки для физлиц прямо сейчас.
Вас заинтересует: Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10 
На что стоит обратить внимание при оформлении кредита?
Кредит — это долговые обязательства на долгие годы, если, конечно, вы не планируете закрыть задолженность досрочно. Поэтому мы рекомендуем тщательно изучать условия кредитного договора.
При оформлении кредитного договора мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- На срок кредитование. Помните о том, что чем он меньше, тем меньше переплата и при этом больше ежемесячный платеж. Поэтому, если у вас и без того высокая долговая нагрузка, то рекомендуем растянуть выплату займа и при возможности погасить его досрочно.
- На размер ежемесячного платежа. В идеале ваши обязательства перед банком не должны превышать 30% от постоянного дохода. В ином случае вы рискуете не справиться с высокой долговой нагрузкой и стать должником.
- На дополнительные услуги. Очень часто банки навязывают страховку, снижение процентной ставки и так далее. И часто такие услуги стоят немаленьких денег. Проанализируйте, целесообразно ли их приобретать и окупят ли они себя.
Рейтинг лучших кредитов в 2023 году
| Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 15 миллионов рублей | от 1 года до 15 лет | от 3,9% годовых |
| Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
| ВТБ | от 30 тысяч до 30 миллионов рублей | от 6 месяцев до 7 лет | от 4,4% годовых |
| Открытие | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 8,9% годовых |
| Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 84 месяцев | от 4,4% годовых |
| Совкомбанк | от 150 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 6,9% годовых |
| УБРиР | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 10 лет | от 5% годовых |
| Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 4,5% годовых |
| Синара Банк | от 51 тысячи до 1,82 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4,5% годовых |
| Русский Стандарт | от 30 тысяч до 1 миллионов рублей | от 36 до 60 месяцев | от 19,9% годовых |
Тинькофф Банк
Тарифы
В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 15 лет. Процентная ставка в этом случае составляет от 3,9% до 40% годовых.
Обратите внимание на то, что получить без предъявления залога вы можете можете не более 5 миллионов рублей сроком до 5 лет.
Особенности получения
Оформить кредит в Тинькофф Банке можно только онлайн — на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Деньги будут зачислены на дебетовую карту “Tinkoff Black”.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на кредитование потребуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк
Тарифы
Альфа-Банк предлагает кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка при этом составит от 4% до 29,49% годовых и будет рассчитана в индивидуальном порядке в зависимости от условий договора.
Особенности получения
При оформлении заявки вы можете выбрать, каким способом вы получите деньги: в отделении банка или доставкой курьером на дом. В обоих случаях банк зачислит кредит на карточный счет, а вам выдаст дебетовую карту, открытую на ваше имя.
Требования к заемщикам
Для того чтобы банк одобрил вашу заявку, вы должны отвечать следующим требованиям кредитора:
- быть гражданином Российской Федерации;
- быть старше 21 года на момент заключения договора;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- иметь ежемесячный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.
Если вы зарплатный клиент банка и сумма вашего кредита не превышает 300 тысяч рублей, для получения кредита вам потребуется предоставить только паспорт. Если сумма кредита превышает 300 тысяч рублей или если вы не являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, дополнительно вам нужно будет указать данные загранпаспорта, водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС или полис обязательного медицинского страхования.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка и сумма вашего кредита превышает 400 тысяч рублей, дополнительно вам потребуется предоставить на выбор:
- копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
- копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
- копию полиса ДМС;
- копию трудовой книжки;
- копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
- выписку из любого банка по счету с остатком от 150 тысяч рублей.
Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ
Акция:При подаче заявке онлайн процентная ставка в первые 30 дней обслуживания составит 0% годовых.
Тарифы
ВТБ предлагает кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования составляет 4,4% годовых, а максимальная — 19,2%. без финансовой защиты переплата равна от 14,4% до 31% годовых.
Особенности получения
Подать заявку на кредит вы можете онлайн — на официальном сайте банка. После предварительного одобрения вам потребуется предоставить пакет документом в отделение банка и заключить кредитный договор.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- возраст от 18 лет на момент подачи заявки;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- общий трудовой стаж не менее одного года;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.
При подаче заявки на сумму до 300 тысяч рублей или при авторизации через Госуслуги вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 300 тысяч до 1,5 миллионов рублей также понадобится документ, подтверждающий доход. А для получения большей суммы потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость.
Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие
Тарифы
В банке Открытие вы можете получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,9% годовых. Получить ее вы можете, если дополнительно оформите страхование жизни. В ином же случае переплата по кредиту составит от 12,5% до 27,9% годовых.
Особенности получения
Подать заявку на кредит вы можете в отделении, на официальном сайте Открытия или в мобильном приложении, если вы уже являетесь клиентом банка. Деньги вы получите на дебетовую карту с доставкой на дом или в офис.
Требования к заемщикам
Вы сможете оформить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- зарегистрированы в регионе, где расположено отделение банка;
- ваш трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев;
- не младше 21 года и не старше 68 лет;
- имеете ежемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.
Для подачи заявки вам потребуется предоставить только паспорт. Кредитор оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши трудовые отношения и доходы.
Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк
Тарифы
В Газпромбанке вы можете оформить кредит на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 4,4% до 38,4% годовых и рассчитывается в индивидуальном порядке. Вы можете уменьшить переплату, оформив личное страхование заемщика или предоставив в залог имущество. Также ваша ставка будет меньше, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.
Особенности получения
Подать заявку на кредит вы можете в отделении банка или на официальном сайте.
Требования к заемщикам
Вы можете получить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 70 лет на момент погашения кредита;
- имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года.
Для подачи заявки вам потребуется предоставить паспорт и любой документ для подтверждения дохода. Им могут быть: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из НПФ.
Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк
Тарифы
В Совкомбанке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 12 до 180 месяцев. Процентная ставка составляет от 6,9% годовых.
Особенности получения
Подать заявку на кредит вы можете в отделении Совкомбанка или на официальном сайте. Если вы оформляете кредит онлайн, вы сможете выбрать, каким образом вы получите деньги: в офисе банка или доставкой курьером на дом.
Требования к заемщикам
Вы можете получить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- имеете постоянную регистрацию на территории России;
- не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 85 лет на момент погашения кредита;
- имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Но кредитор оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения вашей платежеспособности.
Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР
Тарифы
УБРиР предлагает оформить кредит на любые цели на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 10 лет. Процентная ставка составляет от 5% годовых. Получить кредит с такой переплатой вы можете, если являетесь зарплатным клиентом банка и дополнительно оформите страхование жизни.
Особенности получения
Подать заявку вы можете на сайте, в мобильном приложении или офисе банка. Но получить окончательное решение по заявке вы сможете только при предоставлении пакета документов в отделение УБРиР.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст не менее 19 и не более 75 лет;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, если заемщик физическое лицо, и не менее года, если заемщик ИП;
- отсутствие текущих просрочек по другим кредитам;
- наличие ежемесячного дохода не менее 16242 рублей.
Для подачи заявки на кредит вам потребуется паспорт РФ и любой документ, подтверждающий доходы. Им могут быть: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.
Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.
Почта Банк
Тарифы
В Почта Банк вы можете подать заявку на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составит 4,5% годовых. Также можно уменьшить процент до минимального в рамках услуги “Гарантированная ставка”.
Особенности получения
Вы можете подать заявку на кредитование онлайн — на официальном сайте Почта Банка. Как только кредитная организация примет положительное решение по вашему обращению, вы получите деньги на банковскую карту или в отделении.
Требования к заемщикам
Получить кредит в Почта Банке могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- имеющие гражданство Российской Федерации;
- имеющие постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 18 лет;
- имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для получения кредита вам потребуются только паспорт и СНИЛС. Но кредитная организация оставляет за собой право потребовать у вас предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости.
Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Синара Банк
Тарифы
В Синара Банке вы можете оформить кредит на сумму от 51 тысячи до 1,82 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых. Она возможна только при подключении сервисного пакета “Управляй легко”.
Стоимость сервисного пакета составляет 6% от суммы кредита в год. С ним вы можете:
- снизить процентную ставку на 14,5% годовых;
- изменить дату платежа;
- пропустить платеж.
Особенности получения
Подать заявку на получение кредита можно как на официальном сайте кредитной организации, так и в отделении Синара Банка.
Требования к заемщикам
Синара Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 69 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ и документ, подтверждающий доход.
Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.
Банк Русский Стандарт
Тарифы
Банке Русский Стандарт так же предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 36 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 19,9% годовых, а максимальная — 35,5%.
Особенности получения
Подать заявку на получение кредита можно как в отделение банка, так и онлайн — на сайте кредитной организации. Потратить заемные средства можно на любые цели: на ремонт квартиры, покупку автомобиля, оплату путешествия или образования и так далее.
Требования к заемщикам
Банк Русский Стандарт предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредита потребуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредиту в банке Русский Стандарт вы можете прочитать в нашей статье.
Какой кредит — лучший в 2023 году
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2023 году
С помощью нашего подробного обзора вы сможете определиться, куда стоит обращаться именно в вашем случае. Хорошая кредитная история, наличие работы и высокой зарплаты открывает двери в Газпромбанк, ВТБ и УБРиР, где таким клиентам предложат наиболее выгодный процент. Не получается подтвердить доход — вам в Совкомбанк и Почта Банк. А если ваша работа неофициальная — обращайтесь в любое учреждение, где не нужны справки и поручительство третьих лиц.
ТОП-10 кредитов в 2023 году от 4% годовых
Как получить кредит, если ты в черном списке банков в 2023 году
Как получить кредит, если банки отказывают в 2023 году
Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2023 году
Где взять кредит без справки о доходах и поручителей в 2023 году
Какую дебетовую карту VISA оформить в 2023 году?
Лучшие 10 дебетовых карт с бесплатной доставкой на дом в 2023 году
Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку
Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2023 году
10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2023 году
Для меня важнейшим условием получения кредита, была необходимость его получения вне отделения банка. Просто у меня нет времени ездить по городу и стоять в очередях к менеджерам и операционистам. Исходя из этого я выбрал Тинькофф. Заявку на займ оформил через официальный сайт и дождался ее подтверждения. Связавшись с менеджером, я смог оговорить время и дату встречи с представителем банка, чтобы подписать договор и получить карту. Вся процедура прошла достаточно легко. Удобно, что погашение займа можно осуществлять с карточек других банков, так как я совершенно не желаю менять зарплатные реквизиты.
Подскажите, а почему именно Тинькофф? Сейчас многие банки дают возможность оформиться удаленно с курьерской доставкой карточки и документов.
Где-то читал отзыв, что в одном из банков, честно не помню каком, при курьерской заявке человеку все равно пришлось ехать в отделение и получать деньги там, как и подписывать все документы. А у Тинькофф вообще нет отделений, где принимали бы клиентов. Просто для упрощения поисков.
Когда мне потребовался займ, я стала перебирать разные варианты. Где-то не порадовали условия, где-то ограничения по прописке и так далее. В конце-концов пришли в ВТБ и радуюсь, что все получилось быстро оформить. Заявку подала через официальный сайт. Когда через 15 минут мне пришло одобрение я даже не поверила. После общения с менеджером и утрясания условий, съездила в банк и получила деньги. Сейчас выплачиваю.