При разработке новых продуктов Тинькофф Банк старается продумать каждую деталь для создания более привлекательных условий. Это касается и дебетовых карт – Тинькофф Блэк стала одной из самых популярных. Клиенты не раз в положительном ключе подчеркивали доступные тарифы и достаточно щедрые бонусы.
Но все ли так однозначно? Есть ли у Тинькофф Блэк очевидные минусы? Давайте более детально разберем условия использования дебетовой карты.
Вас заинтересует: Баллы Браво Тинькофф — что это и как работает
Есть ли серые зоны в договоре, который подписывается при выпуске Тинькофф Блэк?
Многие задаются вопросом: прописаны ли в договоре «серые зоны», которые позволяли бы банку принимать решения в свою пользу. На самом деле таких деталей в соглашении нет – Тинькофф прописал все условия в договоре, с которым можно ознакомиться при выпуске дебетовой карты.
Как правило, вопросы могут возникать только в том случае, если клиент рассмотрел продукт поверхностно, не уделяя внимания деталям.
Предварительно изучив продукт, клиент может понять его ценность и самостоятельно принять решение о целесообразности активации основной или дополнительной карты. Давайте тщательно пройдемся по договору и обсудим, насколько правдивы заверения банка.
При каких условиях обслуживание карты становится бесплатным?
Согласно заверению банка, обслуживание карты является бесплатным. Такая опция удобна для любой категории граждан – можно использовать продукт и банк не станет взимать абонентской платы на ежемесячной основе. Но, обслуживание становится бесплатным при соблюдении определенных условий, иначе банк будет списывать 99 рублей в месяц.
Тинькофф Блэк становится бесплатным в следующих случаях:
- Если суммарно на открытом счету размещена сумма более чем 50 тыс руб в текущем месяце. Индексируются расчетные, карточные и инвестиционных счета.
- Если клиент оформил кредит наличными. Стационарных офисов у банка нет, поэтому кредиты наличными выдаются только путем передачи карты Тинькофф Блэк. Обслуживание будет бесплатным до тех пор, пока клиент не погасит задолженность полностью.
Если не соблюдать вышеперечисленные условия, стоимость обслуживания будет составлять 99 руб/мес, то есть в год 1188 руб. Если сравнить с другими пластиковым картами, то данные условия покажутся не привлекательными.
Но при обращении в чат поддержки клиентов, клиент может перевести карту на тариф 6.2. В этом случае банк не станет начислять комиссию за использование собственного продукта, вне зависимости от накопленной суммы на счетах.
В данном случае будут применены другие условия – 4% в год на остаток (сумма должна превышать показатель в 100 тыс руб). В остальных случаях проценты начисляются на любые суммы (до 300 тыс). Остальные тарифы остаются неизменными.
Что не так с кэшбэком?
Ещё одна положительная черта Тинькофф Блэк – щедрый кэшбэк до 15% от суммы потраченной на покупки товаров. Стоит понимать, что такие формулировки означают максимальные значения, соответственно, такой тип вознаграждения встречается не часто.
Если рассмотреть схему начисление кэшбэка без применения маркетинговых уловок, то вырисовываются следующие значения:
- За каждую проведённую покупку банк обязуется вернуть 1% от потраченной суммы. Итак, если вы купили в супермаркете продуктов на 1500 рублей, итоговая сумма кэшбэка всего 15 рублей.
- От 2 до 15% банк начисляет за покупки в специальных категориях, который клиент выбирает в личном кабинете. Согласно договору, допускается три категории с повышенным кэшбэком. Помимо узкой категорий, можно выбирать и любимые места из списка, даже продуктовые супермаркеты. Полный перечень отображается в личном кабинете пользователя.
- От 3 до 30% начисляется тем клиентам, которые совершили покупки у партнёров Тинькофф. Актуальный список предложений отображен в банкинге.
На бумаге кэшбэк выглядит и вправду внушительным. Держатель карты может самостоятельно выбирать категории для получения более выгодного кэшбэка. Для того, чтобы получить максимальный бонус от совершенной покупки, необходимо предварительно изучить условия акции и партнёрские предложения.
Оформить кредитную карту Тинькофф Блэк
Доходность до 5%
Для привлечения клиентов банки стали использовать дополнительные инструменты – начисление процентов доходности за размещение финансовых средств. В теории, можно держать карту, положить деньги и даже не проводя ни одной транзакции получать прибыль. Схема начисления вознаграждения похожа на вклад, но главное отличие – владелец карты может использовать деньги на свое усмотрение.
Как и в случае с кэшбэком, банк обозначил максимальные значения до 5%. На сегодняшний день 5% – это серьезный финансовый буст. Не каждый банк может позволить гарантировать выплаты в процентному соотношении по накопительным и расчетным вкладам. Чтобы не возникло недопонимания, необходимо разобрать каждую деталь финансового вопроса.
5% доходности доступны не каждому клиенту. Условия начисления выглядят следующим образом:
- Чтобы получить доход, клиент обязуется оплачивать пластиковой картой товары на сумму не менее 3 тыс руб/мес. Если клиент не совершал покупок за отчетный период, то доходность за отчётный период не начисляется.
- Банк установил ограничения – предельная сумма, по которой начисляется доход – 300 тыс руб. Если на Тинькофф Блэк размещено 400 тыс руб, то расчет процентов вознаграждения будет произведен на 300 тыс руб.
- Максимальная ставка 5% по доходности применяется по отношению к тем клиентам, которые оформили подписку Pro. В остальных случаях применяется более скромная ставка – 3,5% годовых.
Если не оформить подписку, то получить максимальный процент по доходности не получится. Аналогичные требования выдвигаются к оплате покупок.
Платная подписка под микроскопом
Стоимость платной подписки составляет 199 руб /мес или 2388 руб/год. Поэтому предварительно стоит посчитать, есть ли смысл её подключать, особенно в том случае, если вы надеетесь на повышенный доход в размере 5% годовых.
Преимущества платной подписки:
- Для ознакомления первый месяц предоставляется бесплатно. В дальнейшем стоимость подписки будет списываться согласно тарифному плану.
- Повышенная доходность на остаток средств. Однако, даже при условии размещения 300 тыс руб, максимальная доходность не покроет затраты на подписку.
- Бесплатное обслуживание карты и СМС-информирование по совершенным транзакциям.
- Бесплатные переводы на пластиковые карты других банков до 50 тыс руб/мес.
- Максимальное значение кэшбэка увеличено до 5 тыс руб/мес.
- Для категории «Развлечения» установлен повышенный кэшбэк – 15%.
- При покупке полисов Тинькофф Страхование начисляют 7% в виде кэшбэка.
- Накопление бонусных миль – 7% при покупке билетов и 10% при бронировании номеров отеля.
Кроме описанной подписки, действует ещё один платный пакет услуг Tinkoff Premium. Ее стоимость составляет 1990 руб/мес. Этот продукт предлагается состоятельным клиентам или активным инвесторам.
Стоимость платной Pro подписки не такая высокая – 199 руб/мес. На основании приведенных аргументов изучите все За и Против данного продукта.
Карту Тинькофф можно получить в день обращения?
Согласно заявлению банка, карту Тинькофф Блэк можно получить в день обращения – заявка обрабатывается быстро и клиенту доставляют карту до дома. Но и тут не все так прозрачно.
Заверение о доставке в день обращения – это скорее рекламный ход со стороны Тинькофф. Зачастую срок изготовления и доставки занимает от одного до двух рабочих дней. Например, если заказать карту в пятницу, то ее доставят либо в понедельник, либо во вторник следующей недели.
Если речь идёт о небольшом населенном пункте, то срок доставки займет ещё больше времени. Также нужно учитывать, что отдельные города не входят в перечень курьерских доставок, поэтому Тинькофф вынужден отправлять карты Почтой России, соответственно, срок доставки увеличивается.
Если вы заказываете карту Тинькофф Блэк, нужно ориентироваться на доставку в течение трёх рабочих дней.
Преимущества и недостатки Тинькофф Блэк
Среди дебетовых карт, Тинькофф Блэк пользуется спросом среди граждан России. Давайте рассмотрим плюсы и минусы продукта.
Недостатки Тинькофф Блэк:
- Срок доставки затягивается на 1-2 рабочих дня от заявленных данных.
- Доходность по карте 3,5%. Чтобы увеличить этот показатель до 5%, нужно оформить платную подписку, стоимость которой превышает потенциальный максимальный доход.
- Если снимать с карты менее чем 3 тыс руб в сторонних банкоматах, будет взиматься комиссия в размере 90 руб.
- Количество банкоматов Тинькофф ограничено.
- Обслуживание карты становится бесплатным, если на счетах размещено более чем 50 тыс руб.
Преимущества продукта:
- Карта по умолчанию мультивалютная, что позволяет открывать счет в разных валютах.
- Бесплатное обналичивание в сторонних банкоматах на сумму более чем 3 тыс руб.
- Большой выбор категорий для приобретения товаров или оплаты услуг с повышенным кэшбэком.
- Начисляется доход на остаток финансовых средств.
- Если на карте размещено более 50 тыс руб, банк не взимает деньги за обслуживание пластика.
В этой статье мы рассмотрели реальные плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк. Предварительно изучите предложение со стороны банка, тарификацию и условия начисления дохода и кэшбэка.
Вас заинтересует: Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Platinum
Часто задаваемые вопросы
Выпускает ли банк дебетовые карты с бесплатным обслуживанием навсегда?
Тинькофф запускал временную акцию с бесплатным обслуживанием навсегда для привлечения дополнительных клиентов. Промо-акция длилась в период с 21 по 30 июня 2021 года. На сегодняшний день карта будет бесплатной только в том случае, если клиент хранит на счетах более чем 50 тыс руб (сверка проводится ежемесячно) или в период действия кредитного договора.
Существуют ли возрастные ограничения для оформления карты Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк – это дебетовая карта, поэтому она доступна для граждан старше 14 лет. Дети в возрасте от 7 до 14 лет могут оформить карту Джуниор. Она привязывается к расчетному счету.
При каких условиях обслуживание становится бесплатным?
Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, если на счетах размещена сумма более чем 50 тыс руб. Также не взимается плата за обслуживание при оформлении кредита. Обратившись в чат поддержки, можно попросить оператора перевести карту на тариф 6.2, но в этом случае будет применяться индивидуальные условия по доходности на остаток.
Где можно изучить реальные отзывы о дебетовой карте?
Дебетовая карта пользуется спросом со стороны клиентов, поэтому реальные отзывы о продукте можно изучить на разных платформах.
Нужно ли подключать платную подписку Pro?
Нет, данная опция оформляется по индивидуальному требованию клиента.