Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии

То, как развивается рынок банковских услуг в России, прекрасно видно по сегодняшним условиям кредитов и кредитных карт. Вещи, которые всего несколько лет назад казались немыслимыми, становятся обыденностью. Сначала — в наиболее продвинутых банках, затем — практически повсеместно. Один из примеров — возможность обналичивания средств с кредитных карт. Пока это доступно далеко не во всех банках, но у россиян уже есть выбор из нескольких вариантов. Плюс остаются старые способы, которыми держатели кредиток пользовались раньше. Разбираемся, как можно обналичить деньги с кредитной карты без уплаты комиссии и процентов.

Вас заинтересует: Как заработать на кредитных картах с льготным периодом: схемы 2022 года

Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов и комиссии — Фото: bankiclub.ru

Особенности использования кредитных карт

Кредитная карта подразумевает лимит — для каждого держателя свой. Он устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории и массы других факторов.

Практически всегда есть беспроцентный период — если вернуть потраченные средства до его окончания, банк не начислит ни рубля в качестве процентов за использование кредитных средств.

Снятие денег в банкомате традиционно являлось отдельной услугой, которая либо не попадает под грейс-период, либо связана с дополнительной комиссией. Соответственно, нужно или платить проценты с первого же дня, невзирая на льготный период карты, или мириться с тем, что банк при выдаче денег снимет с баланса карты дополнительную сумму в свою пользу.

Все это по-прежнему актуально для большинства банков России. Однако есть несколько кредитных организаций, которые расценивают снятие наличных как обычную покупку. Ни с какими комиссиями и особыми правилами начисления процентов такие операции не связаны. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, банк даже не возьмет проценты. О таких кредитках мы расскажем чуть ниже.

Предназначение кредитных карт

Использование кредитной картой для снятия наличных обычно считается крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.

Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:

оплата товаров и услуг;
коммунальные платежи;
пополнение баланса мобильного телефона;
переводы денежных средств;
оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.

Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег чаще всего не является основной услугой данного продукта.

Если вы все-таки планируете снимать заемные деньги наличными, то вам нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.

В каких банках можно оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссий и процентов

Как мы уже отмечали, таких банков пока немного. И для них эта услуга в 2022 году является конкурентным преимуществом над другими финансовыми организациями. Вероятнее всего, уже через год-два подобных кредитных карт от разных банков будет значительно больше — на это придется пойти большинству, чтобы не терять клиентскую базу.

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Уралсиб “120 дней”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 29,9% годовых
Промсвязьбанк “100+”	1 миллион рублей	до 101 дня	34,9% годовых
МТС Банк “Деньги Zero”	150 тысяч рублей	36 месяцев + 20 дней	от 10% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
Райффайзенбанк “110 дней”	600 тысяч рублей	до 110 дней	от 19% годовых

Уралсиб “120 дней”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 29,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей. В ином случае абонентская плата составит 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
возраст от 20 до 67 лет;
наличие официального трудоустройства;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции;
большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
беспроцентный период сроком до 120 дней.

Недостатки:

отсутствие бонусной программы;
для получения кредитной карты необходимо официальное трудоустройство.

Оформить кредитную карту Уралсиб «120 дней»

Промсвязьбанк “100+”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 101 дня;
процентная ставка вне льготного периода — 34,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать деньги с карты, если сумма одной операции составляет более 3 тысяч рублей, а сумма операций в месяц не превышает 30 тысяч рублей. В ином случае вам потребуется заплатить комиссию 4,9% + 390 рублей. Такая же плата предусмотрена и за переводы.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 101 день. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Банк подарит 300 бонусных рублей при условии совершения покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей в первые две недели обслуживания.

Требования к заемщикам

Промсвязьбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
возраст от 21 года до 62 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность снятия наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период длительностью до 101 дня.

Недостатки:

отсутствие бонусной программы;
возможность подать заявку не раньше, чем в 21 год.

Оформить кредитную карту Промсвязьбанк «100+»

МТС Банк “Деньги Zero”

максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
льготный период — 36 месяцев + 20 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты обойдется вам в 299 рублей единоразово. Стоимость обслуживания карты составляет 59 рублей в день при условии использования кредитного лимита.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных. А вот плата за переводы денежных средств составляет 3,9% от суммы операции + 350 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 36 месяцев + 20 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС происходит следующим образом:

6% от потраченной суммы банк начисляет за первую оплату за последние 12 месяцев;
3% — за все последующие оплаты.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность бесплатного снятия наличных;
возможность получения кэшбэка за покупки;
льготный период длительностью 36 месяцев + 20 дней.

Недостатки:

высокая плата за пользование кредитным лимитов — 59 рублей в день;
небольшой кредитный лимит — до 150 тысяч рублей.

Оформить кредитную карту МТС Банка «Деньги Zero»

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных и переводы денежных средств возможны в первую неделю с момента оформления карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составит 5,5% + 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов ВТБ;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность снятия наличных и переводов на сумму до 50 тысяч рублей в первую неделю обслуживания;
большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
возможность получения кэшбэка за покупки.

Недостатки:

высокая процентная ставка за снятие наличных и переводы;
необходимо подтверждение доходов.

Оформить кредитную карту ВТБ “Карта возможностей”

Райффайзенбанк “110 дней”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при оформлении кредитки в срок до 31 декабря 2022 года.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать наличные с карты и осуществлять переводы денежных средств на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 3% от суммы операции + 300 рублей.

Снятие денег через устройства сторонних кредитных организаций обойдется вам в 3,9% от суммы операции + 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности на момент формирования выписки.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места работы на территории России;
возраст от 21 года до 67 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного дня;
наличие ежемесячного дохода не ниже 25 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, не ниже 15 тысяч рублей — для жителей остальных регионов России.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность снятия наличных и перевода денежных средств без комиссий на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
достаточно большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
льготный период длительностью до 110 дней.

Недостатки:

отсутствие бонусной программы;
необходимость подтверждения дохода.

Оформить кредитную карту Райффайзенбанк «110 дней»

Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии

Если тариф вашей кредитной карты не позволяет снимать наличные без комиссий и процентов за использование средств, могут быть другие варианты. Вот несколько самых распространенных:

Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, получает СМС о том, что в течение определенного времени банк позволяет снимать наличные бесплатно. Понятно, что заранее невозможно предугадать, будет ли банк проводить такую акцию и когда.
Некоторые кредитные карты позволяют выводить деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения через телекоммуникационный код МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
Внутри одного банка может быть возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Для этого надо сделать перевод на свою дебетовую карту. Правда, если такая возможность и есть, обычно доступна очень небольшая сумма.
Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты можно посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы.

Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии

До какого-то времени считался работающим метод совершения покупки в магазине по кредитке с дальнейшим возвратом товара. Некоторые магазины могли возвращать стоимость покупки любым способом, удобным покупателю — в том числе, наличными.

Сейчас это почти бесперспективный вариант. Возврат совершается на баланс той карты, с которой оплачена покупка. Это нужно в том числе самому магазину — его собственный банк не будет брать комиссию по эквайрингу, если деньги вернутся на карту покупателя.

Еще один простой способ – безналичная оплата товара или услуг для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине или интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.

Выводы

Некоторые схемы обналичивания денег с кредитных карт действительно существуют. Ими можно пользоваться, если тарифы карты не позволяют обналичивать деньги без необходимости уплаты дополнительных комиссий или процентов.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2022 году

Однако в 2022 году достаточно кредитных карт, где снятие наличных разрешено по умолчанию. В том числе без ограничения или с довольно лояльными лимитами по сумме. Многие из банков, которые выпускают такие кредитки, позволяют закрыть с их помощью задолженность по картам других банков. Так что если ваша кредитка не позволяет снимать наличные, а вам эта услуга нужна — возможно, стоит подумать о смене банка.