То, как развивается рынок банковских услуг в России, прекрасно видно по сегодняшним условиям кредитов и кредитных карт. Вещи, которые всего несколько лет назад казались немыслимыми, становятся обыденностью. Сначала — в наиболее продвинутых банках, затем — практически повсеместно. Один из примеров — возможность обналичивания средств с кредитных карт. Пока это доступно далеко не во всех банках, но у россиян уже есть выбор из нескольких вариантов. Плюс остаются старые способы, которыми держатели кредиток пользовались раньше. Разбираемся, как можно обналичить деньги с кредитной карты без уплаты комиссии и процентов.
Вас заинтересует: Как заработать на кредитных картах с льготным периодом: схемы 2022 года 
Особенности использования кредитных карт
Кредитная карта подразумевает лимит — для каждого держателя свой. Он устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории и массы других факторов.
Практически всегда есть беспроцентный период — если вернуть потраченные средства до его окончания, банк не начислит ни рубля в качестве процентов за использование кредитных средств.
Снятие денег в банкомате традиционно являлось отдельной услугой, которая либо не попадает под грейс-период, либо связана с дополнительной комиссией. Соответственно, нужно или платить проценты с первого же дня, невзирая на льготный период карты, или мириться с тем, что банк при выдаче денег снимет с баланса карты дополнительную сумму в свою пользу.
Все это по-прежнему актуально для большинства банков России. Однако есть несколько кредитных организаций, которые расценивают снятие наличных как обычную покупку. Ни с какими комиссиями и особыми правилами начисления процентов такие операции не связаны. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, банк даже не возьмет проценты. О таких кредитках мы расскажем чуть ниже.
Предназначение кредитных карт
Использование кредитной картой для снятия наличных обычно считается крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.
Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:
- оплата товаров и услуг;
- коммунальные платежи;
- пополнение баланса мобильного телефона;
- переводы денежных средств;
- оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.
Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег чаще всего не является основной услугой данного продукта.
Если вы все-таки планируете снимать заемные деньги наличными, то вам нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.
В каких банках можно оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссий и процентов
Как мы уже отмечали, таких банков пока немного. И для них эта услуга в 2022 году является конкурентным преимуществом над другими финансовыми организациями. Вероятнее всего, уже через год-два подобных кредитных карт от разных банков будет значительно больше — на это придется пойти большинству, чтобы не терять клиентскую базу.
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 500 тысяч рублей | до одного года | от 11,99% годовых |
| Уралсиб “120 дней” | 1 миллион рублей | до 120 дней | от 19,9% годовых |
| МТС Банк “Деньги Zero” | 150 тысяч рублей | 36 месяцев + 20 дней | от 10% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 19,9% годовых |
| Райффайзенбанк “110 дней” | 600 тысяч рублей | до 110 дней | от 19% годовых |
| Промсвязьбанк “100+” | 1 миллион рублей | до 101 дня | от 25% годовых |
Альфа-Банк “Целый год без %”
Клиенты, оформившие карточку в период с 14 ноября по 31 декабря 2022 года и совершившие покупку стоимостью от 1 тысячи рублей до 8 января 2023 года, получат в подарок 1 тысячу бонусных рублей и вечно бесплатное годовое обслуживание.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года использования.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции + 390 рублей. Плата за переводы равна 5,9% + 150 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет один год. Он действует на все покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты. Далее беспроцентный период будет равен 100 дням. Льготный период распространяется на оплату товаров и услуг, а также на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере от 0% до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное обслуживание в первый год использования;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- льготный период продолжительностью до одного года.
Недостатки:
- платное обслуживание начиная со второго года использования;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы.
Уралсиб “120 дней”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей. В ином случае абонентская плата составит 149 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
- возраст от 20 до 67 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции;
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- беспроцентный период сроком до 120 дней.
Недостатки:
- отсутствие бонусной программы;
- для получения кредитной карты необходимо официальное трудоустройство.
МТС Банк “Деньги Zero”
- максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
- льготный период — 36 месяцев + 20 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты обойдется вам в 299 рублей единоразово. Стоимость обслуживания карты составляет 59 рублей в день при условии использования кредитного лимита.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных. А вот плата за переводы денежных средств составляет 3,9% от суммы операции + 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 36 месяцев + 20 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС происходит следующим образом:
- 6% от потраченной суммы банк начисляет за первую оплату за последние 12 месяцев;
- 3% — за все последующие оплаты.
Требования к заемщикам
МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность бесплатного снятия наличных;
- возможность получения кэшбэка за покупки;
- льготный период длительностью 36 месяцев + 20 дней.
Недостатки:
- высокая плата за пользование кредитным лимитов — 59 рублей в день;
- небольшой кредитный лимит — до 150 тысяч рублей.
ВТБ “Карта возможностей”
ВТБ дарит 200 дней без процентов всем новым держателям кредитной “Карты возможностей”. Для получения бонуса нужно оформить карточку не позднее 15 января 2023 года. При соблюдении условий первый льготный составит 200 дней, а все последующие — 110 дней.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных и переводы денежных средств возможны в первую неделю с момента оформления карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составит 5,5% + 300 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
- 2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов ВТБ;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность снятия наличных и переводов на сумму до 50 тысяч рублей в первую неделю обслуживания;
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- возможность получения кэшбэка за покупки.
Недостатки:
- высокая процентная ставка за снятие наличных и переводы;
- необходимо подтверждение доходов.
Райффайзенбанк “110 дней”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до 110 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при оформлении кредитки в срок до 31 декабря 2022 года.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать наличные с карты и осуществлять переводы денежных средств на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 3% от суммы операции + 300 рублей.
Снятие денег через устройства сторонних кредитных организаций обойдется вам в 3,9% от суммы операции + 390 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности на момент формирования выписки.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Райффайзенбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места работы на территории России;
- возраст от 21 года до 67 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного дня;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 25 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, не ниже 15 тысяч рублей — для жителей остальных регионов России.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность снятия наличных и перевода денежных средств без комиссий на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- достаточно большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- льготный период длительностью до 110 дней.
Недостатки:
- отсутствие бонусной программы;
- необходимость подтверждения дохода.
Промсвязьбанк “100+”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 101 дня;
- процентная ставка вне льготного периода — от 25% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты, если сумма одной операции составляет более 3 тысяч рублей, а сумма операций в месяц не превышает 30 тысяч рублей. В ином случае вам потребуется заплатить комиссию 4,9% + 390 рублей. Такая же плата предусмотрена и за переводы.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 101 день. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Банк подарит 300 бонусных рублей при условии совершения покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей в первые две недели обслуживания.
Требования к заемщикам
Промсвязьбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
- возраст от 21 года до 62 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность снятия наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- льготный период длительностью до 101 дня.
Недостатки:
- отсутствие бонусной программы;
- возможность подать заявку не раньше, чем в 21 год.
Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии
Если тариф вашей кредитной карты не позволяет снимать наличные без комиссий и процентов за использование средств, могут быть другие варианты. Вот несколько самых распространенных:
- Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, получает СМС о том, что в течение определенного времени банк позволяет снимать наличные бесплатно. Понятно, что заранее невозможно предугадать, будет ли банк проводить такую акцию и когда.
- Некоторые кредитные карты позволяют выводить деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения через телекоммуникационный код МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
- Внутри одного банка может быть возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Для этого надо сделать перевод на свою дебетовую карту. Правда, если такая возможность и есть, обычно доступна очень небольшая сумма.
- Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты можно посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы.
Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии
До какого-то времени считался работающим метод совершения покупки в магазине по кредитке с дальнейшим возвратом товара. Некоторые магазины могли возвращать стоимость покупки любым способом, удобным покупателю — в том числе, наличными.
Сейчас это почти бесперспективный вариант. Возврат совершается на баланс той карты, с которой оплачена покупка. Это нужно в том числе самому магазину — его собственный банк не будет брать комиссию по эквайрингу, если деньги вернутся на карту покупателя.
Еще один простой способ – безналичная оплата товара или услуг для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине или интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.
Выводы
Некоторые схемы обналичивания денег с кредитных карт действительно существуют. Ими можно пользоваться, если тарифы карты не позволяют обналичивать деньги без необходимости уплаты дополнительных комиссий или процентов.
Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2022 году
Однако в 2022 году достаточно кредитных карт, где снятие наличных разрешено по умолчанию. В том числе без ограничения или с довольно лояльными лимитами по сумме. Многие из банков, которые выпускают такие кредитки, позволяют закрыть с их помощью задолженность по картам других банков. Так что если ваша кредитка не позволяет снимать наличные, а вам эта услуга нужна — возможно, стоит подумать о смене банка.
Кредиты в малоизвестных банках в 2022 году
Кредит в Синара Банке в 2022 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредит в ВТБ в 2022 году — обзор условий, главные плюсы и минусы
Кредит в Home Credit Bank в 2022 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредит в Совкомбанке в 2022 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредитные карты без процентов в 2022 году
Лучшие кредитные карты с бонусными программами в 2022 году
Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году
ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году
Лучшие доходные карты 2022 года
спасибо
как такие статьи выводятся в топ поисковиков? вся инфа в статье ложь! ведь вы подставите не разбирающихся в вопросе кредиток людей! к примеру, по кредитке альфа-банка снятие хоть и без процентов, но в беспроцентный период не входит, сразу 70% годовых! и так весь текст от балды. ужас :((
Спасибо за ваш отзыв. По Альфа банку у нас написано, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
По другим картам, мы так же всегда указываем, какой процент за снятие наличных и распространяется ли льготный период на данный тип операции.