То, как развивается рынок банковских услуг в России, прекрасно видно по сегодняшним условиям кредитов и кредитных карт. Вещи, которые всего несколько лет назад казались немыслимыми, становятся обыденностью. Сначала — в наиболее продвинутых банках, затем — практически повсеместно. Один из примеров — возможность обналичивания средств с кредитных карт. Пока это доступно далеко не во всех банках, но у россиян уже есть выбор из нескольких вариантов. Плюс остаются старые способы, которыми держатели кредиток пользовались раньше. Разбираемся, как можно обналичить деньги с кредитной карты без уплаты комиссии и процентов в 2023 году.
Вас заинтересует: Как заработать на кредитных картах с льготным периодом: схемы 2023 года
Особенности использования кредитных карт
Кредитная карта подразумевает лимит — для каждого держателя свой. Он устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории и массы других факторов.
Практически всегда есть беспроцентный период — если вернуть потраченные средства до его окончания, банк не начислит ни рубля в качестве процентов за использование кредитных средств.
Снятие денег в банкомате традиционно являлось отдельной услугой, которая либо не попадает под грейс-период, либо связана с дополнительной комиссией. Соответственно, нужно или платить проценты с первого же дня, невзирая на льготный период карты, или мириться с тем, что банк при выдаче денег снимет с баланса карты дополнительную сумму в свою пользу.
Все это по-прежнему актуально для большинства банков России. Однако есть несколько кредитных организаций, которые расценивают снятие наличных как обычную покупку. Ни с какими комиссиями и особыми правилами начисления процентов такие операции не связаны. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, банк даже не возьмет проценты. О таких кредитках мы расскажем чуть ниже.
Предназначение кредитных карт
Использование кредитной картой для снятия наличных обычно считается крайней мерой, поскольку главное ее предназначение – безналичные операции.
Кредитная карта предоставляется банком заемщику для осуществления таких операций как:
- оплата товаров и услуг;
- коммунальные платежи;
- пополнение баланса мобильного телефона;
- переводы денежных средств;
- оплата товаров в интернете, другие онлайн-платежи.
Следовательно, обращаясь в банк за получением кредитной карты, не стоит забывать, что обналичивание денег чаще всего не является основной услугой данного продукта.
Если вы все-таки планируете снимать заемные деньги наличными, то вам нужно еще при оформлении карты узнать про условия обналичивания и возможность делать это без комиссии.
В каких банках можно оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссий и процентов
Как мы уже отмечали, таких банков пока немного. И для них эта услуга в 2023 году является конкурентным преимуществом над другими финансовыми организациями. Вероятнее всего, уже через год-два подобных кредитных карт от разных банков будет значительно больше — на это придется пойти большинству, чтобы не терять клиентскую базу.
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| АТБ “Универсальная” | 500 тысяч рублей | до 120 дней | от 9,9% годовых |
| Росбанк “#120наВСЕ Плюс” | 2 миллиона рублей | до 120 дней | от 20% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 500 тысяч рублей | до одного года | от 11,99% годовых |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 1 млн. рублей | до одного года | от 12% годовых |
| Открытие “120 дней” | 500 тысяч рублей | до 120 дней | от 11,9% годовых |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 10 месяцев | от 0% годовых |
| СберБанк “СберКарта” | 1 миллион рублей | до 120 дней | от 9,8% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых |
| МТС Банк “Деньги Zero” | 150 тысяч рублей | до 36 месяцев + 20 дней | от 10% годовых |
| Уралсиб “120 дней” | 1,5 миллиона рублей | до 120 дней | от 9,5% годовых |
АТБ “Универсальная” - Бесплатное обслуживание навсегда
Преимущества:Кэшбэк 1.5% на всё без ограничений и 120 дней без процентов. Бесплатное обслуживание навсегда.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в первые 15 дней с даты заключения договора и далее на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 4,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за перевод денежных средств.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в АТБ происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах АТБ.
Требования к заемщикам
АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие места проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее полугода для индивидуальных предпринимателей.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- до 120 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Росбанк “#120наВСЕ Плюс” - кешбэк 2500 ₽ за покупки в сентябре
Акция:Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс до 30 сентября. Оплатите покупки картой на общую сумму от 10 000 ₽ до 30 сентября. Получите кешбэк 2500 ₽ который поступит на карту до 31 октября.
- максимальный кредитный лимит — 2 миллиона рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 20% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты стоит 900 рублей для зарплатных клиентов и 1800 рублей для стандартных клиентов единоразово. Ее обслуживание всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомление об операциях.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 2% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- 5% — покупки на горном курорте “Роза Хутор”.
Требования к заемщикам
Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России.
Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большего лимита понадобится также документ для подтверждения доходов за последний год.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 2 миллионов рублей;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 120 дней без процентов на стандартные покупки, а также снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств со счета;
- требуются дополнительные документы для подтверждения доходов для одобрения более 100 тысяч рублей.
Альфа-Банк “Целый год без %” - снятие наличных без комиссии и с льготным периодом
Преимущества:Снимайте до 50 000 рублей без комиссии и с льготным периодом до 60 дней.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты и ее обслуживание всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за переводы равна 5,9% плюс 150 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере от 0% до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 60 дней без процентов на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания;
- возможность получения кэшбэка в размере до 100% от стоимости покупок;
- возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - 2000 рублей в подарок
Акция:Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.
- максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «Тинькофф Мобайл» 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
С подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Обратите внимание на то, что льготный период распространяется в том числе и на такие операции.
Обратите внимание на то, что бесплатное снятие наличных возможно в случае перевода заемных средств на дебетовую карту “Tinkoff Black” и ее обналичивание.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы расходуете заемные средства:
- при оплате товаров в рассрочку в магазинах-партнерах максимальный льготный период составляет один год;
- при погашении кредитов в других банках — 120 дней;
- при оплате стандартных покупок — 55 дней.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.
Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 млн. рублей;
- бесплатные переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте “Tinkoff Platinum” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “120 дней” - 2000 рублей в подарок
Акция:Открытие дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “120 дней”. Для получения вознаграждения вам нужно оформить карточку в период действия акции и совершить покупки на общую сумму от 2 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при оформлении карты после 17 октября 2022 года. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие постоянного дохода не менее 15 тысяч рублей в месяц после вычета налогов.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- до 120 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Совкомбанк “Халва” - на 24 месяца под 0% на долги по другим кредитным картам
Акция:Держатели Халвы могут рефинансировать долг по кредитным картам всех банков на 24 месяца под 0%!
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 10 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Свои деньги (в банкоматах Совкомбанка и других банков) 0 руб. – при снятии до 150 000 руб. (за отчетный период) 1,9% – от суммы снятия свыше 150 000 руб. (за отчетный период). Бесплатные межбанковские переводы возможны с подпиской “Халва.Десятка”. В ином случае плата составляет 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Совкомбанк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 10 месяцев. Он распространяется на оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах Совкомбанка. Кроме этого, банк предоставляет льготный период 3 месяца на снятие наличных и переводы, 2 месяца на стандартные покупки и 1 месяц за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Бонусная программа
1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” заемными средствами.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и проживание в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатные переводы заемных средств с подпиской “Халва.Десятка”;
- до 10 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
- до 3 месяцев без процентов на снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 2 месяцев без процентов на стандартные покупки;
- возможность получения кэшбэка в размере 1% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
СберБанк “СберКарта” - бесплатное обслуживание навсегда
Преимущества:120 дней без процентов и бесплатное обслуживание навсегда. Снятие наличных без комиссии в первые 30 дней.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в первые 30 дней с даты заключения кредитного договора. Далее комиссия за операцию составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 2% от суммы задолженности.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной “СберКартой”, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах СберБанка.
Требования к заемщикам
СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в первые 30 дней обслуживания;
- до 120 дней без процентов на стандартные покупки,;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
ВТБ “Карта возможностей” - кешбэк 20% на все покупки
Акция:ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных и переводы денежных средств возможны 30 дней с момента оформления карты на сумму до 100 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составит 5,9% плюс 590 рублей.
Льготный период
Первый льготный период по кредитной составляет 200 дней. Далее он составляет до 110 дней с совершения операции. Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, «Аптеки»;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
- до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- возможность оформить в 18 лет;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “Деньги Zero” - 0% годовых
Преимущества:Вы платите всего 59 ₽ в день, только если пользуетесь кредитом.
- максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
- льготный период — 36 месяцев + 20 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 10% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты обойдется вам в 299 рублей единоразово. Стоимость обслуживания карты составляет 59 рублей в день при условии использования кредитного лимита. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных. А вот плата за переводы денежных средств составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 36 месяцев + 20 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в МТС происходит следующим образом:
- 6% от потраченной суммы банк начисляет за первую оплату за последние 12 месяцев в Медси;
- 3% — за все последующие оплаты.
Требования к заемщикам
МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой льготный период — до 36 месяцев + 20 дней;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 600 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 6% от стоимости покупок;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Уралсиб “120 дней” - 0 ₽ комиссия за снятие наличных
Преимущества:До 4 месяцев льготный период. 0 ₽ комиссия за снятие наличных.
- максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей. В ином случае абонентская плата составит 149 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Требования к заемщикам
Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
- возраст от 20 до 67 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 1,5 миллионов рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств;
- до 120 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
- возможность оформить по одному документу;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.
Способы снятия денег с кредитной карты без процентов и комиссии
Если тариф вашей кредитной карты не позволяет снимать наличные без комиссий и процентов за использование средств, могут быть другие варианты. Вот несколько самых распространенных:
- Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, получает СМС о том, что в течение определенного времени банк позволяет снимать наличные бесплатно. Понятно, что заранее невозможно предугадать, будет ли банк проводить такую акцию и когда.
- Некоторые кредитные карты позволяют выводить деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения через телекоммуникационный код МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Юmoney»).
- Внутри одного банка может быть возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Для этого надо сделать перевод на свою дебетовую карту. Правда, если такая возможность и есть, обычно доступна очень небольшая сумма.
- Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты можно посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы.
Простейшие схемы обналичивания средств с кредитной карты без комиссии
До какого-то времени считался работающим метод совершения покупки в магазине по кредитке с дальнейшим возвратом товара. Некоторые магазины могли возвращать стоимость покупки любым способом, удобным покупателю — в том числе, наличными.
Сейчас это почти бесперспективный вариант. Возврат совершается на баланс той карты, с которой оплачена покупка. Это нужно в том числе самому магазину — его собственный банк не будет брать комиссию по эквайрингу, если деньги вернутся на карту покупателя.
Еще один простой способ – безналичная оплата товара или услуг для третьих лиц с последующим возвратом наличными от них. Пример – приобретение в розничном магазине или интернете товара и передача его заказчику за наличные деньги. Кто-то договаривается об оплате для нескольких лиц услуг связи, ТВ, интернета, услуг ЖКХ и пр.
Выводы
Некоторые схемы обналичивания денег с кредитных карт действительно существуют. Ими можно пользоваться, если тарифы карты не позволяют обналичивать деньги без необходимости уплаты дополнительных комиссий или процентов.
Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2023 году
Однако в 2023 году достаточно кредитных карт, где снятие наличных разрешено по умолчанию. В том числе без ограничения или с довольно лояльными лимитами по сумме. Многие из банков, которые выпускают такие кредитки, позволяют закрыть с их помощью задолженность по картам других банков. Так что если ваша кредитка не позволяет снимать наличные, а вам эта услуга нужна — возможно, стоит подумать о смене банка.
Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский в 2023 году
Можно ли вместо нескольких кредитов платить один?
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2023 году
Где взять дешёвый кредит в 2023 году
Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2023 году
Обзор дебетовой карты «СберКарта» от СберБанка: условия в 2023 году
Обзор дебетовой карты «Opencard» от банка Открытие: условия в 2023 году
Рейтинг дебетовых карт 2023 года
Обзор дебетовой карты Уралсиб «Прибыль»: тарифы и условия обслуживания в 2023 году
Совкомбанк «Халва» — обзор условий карты рассрочки в 2023 году
спасибо
как такие статьи выводятся в топ поисковиков? вся инфа в статье ложь! ведь вы подставите не разбирающихся в вопросе кредиток людей! к примеру, по кредитке альфа-банка снятие хоть и без процентов, но в беспроцентный период не входит, сразу 70% годовых! и так весь текст от балды. ужас :((
Спасибо за ваш отзыв. По Альфа банку у нас написано, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
По другим картам, мы так же всегда указываем, какой процент за снятие наличных и распространяется ли льготный период на данный тип операции.
Способ с возвратом товара работает. При возврате прикладываете любую другую дебетовку и деньги приходят на неё. Есть магазины, у которых эквайринг блокирует такую операцию автоматически, но это редкость и в таком случае просто при возврате пишем заявление о возврате средств по реквизитам и указываем реквизиты дебетовки. У них даже образцы таких заявлений есть. Чуть дольше ждать, пока бухгалтерия ручками переведёт деньги, но всё же.
Давно пользуюсь услугами банков, в том числе и кредитными картами. У меня их было достаточно много и всегда, условия их использования были вполне ясными. Основное правило – не снимать деньги через банкомат. Находили разные способы получить наличку, не нарушая условий банка. Благо сейчас в этом вопрос не стоит – в большинстве точек, даже на рынке уже принимают карточки. Но, у некоторых банков, появились предложения, открывающие возможность получения наличных денежных средств. Для меня, таким вариантом стала карта «Разумная» от Ренессанс Кредит. Условия банка меня вполне устраивают – есть кэшбэк, а грейс-период распространяется и на переводы, и на снятие. Только комиссия в банкомате есть на кредитные деньги.
Как держатель кредитки Ренессанс, подскажите – а какие трудности могут возникнуть с ее использованием, в первую очередь снятием наличных?
Да в принципе никаких. Банк берет комиссию за свои услуги, в соответствии с договором. Но если это свои деньги, а не кредитные – никаких поборов нет.
Хотелось бы уточнить – со СберКарты можно снимать наличку или там свои комиссии? Я просто так и не понял – как, чего и куда…
Я пользуюсь такой кредиткой от Сбера. Чтобы снять наличку, банк дает только 30 дней, с момента заключения договора. Позднее, банкоматы будут снимать комиссию за услуги.
А есть ли способы обойти данное ограничение? СберКарта у меня уже 3 месяца, а сейчас тупо нужна наличка.
Единственный способ, который я знаю – сделать покупку, для знакомого человека, у которого есть нужная сумма в наличных деньгах. Другие пути, стараются прикрывать. Честно – альтернативы я просто не знаю.
Благодарю, за интересную идею. Как-то не подумал об этом варианте. Уже договорился с сестрой – будем ей телек покупать с моей карты, а она мне наличкой отдаст.
Подскажите, а в чем резоны банка ограничивать кредитки на съем наличных средств? Я ведь все равно буду отдавать долг, да еще и с процентами, если не впишусь в льготный период.
Снятие налички с кредитки – всегда является проблемой. Обычно банки ограничивают данную возможность, чтобы деньги особо никуда не уходили со счетов. Внутренние перемещения средств ведь не считаются. Им намного выгоднее, чтобы человек совершил покупку, в магазине-партнере банка. Так, денежка просто останется внутри банка и перекочует лишь с одного счета, на другой. А в случае съема – деньги уйдут. И еще неизвестно – вернутся ли они снова именно в этот банк.
То есть, для банка намного важнее, чтобы деньги не ушли из их рук? Или я не совсем поняла, о чем вы ведете речь?
Именно так. Между банками есть конкуренция, а деньги, которые на счетах клиентов – показатель того, насколько он высок по уровню.
Я клиент ВТБ – получаю у них зарплату и пенсию. Хочу открыть кредитку, но так и не понял – можно у них снять деньги, с заемного счета бесплатно или не получится?
Здравствуйте. В банке ВТБ стоит ограничение – наличные средства можно снять, но только в первые 7 дней, после подписания договора и в размере не более 50 тысяч рублей. Далее, банком будет взиматься комиссия, в размере 5,5% от суммы + 300 рублей сверху.
То есть, если мне нужны наличные деньги – проще получить обычный кредит или придется искать кого-то, у кого есть такая сумма в наличном эквиваленте и он хочет их потратить на какую-либо покупку?
Да. Вы все правильно поняли. Других способов получить наличные нет. 7 дней до 50 тысяч, а потом остаются только обходные пути.
Выбирать банк, по тому – можно у них снимать наличку с кредитки или нет, на мой взгляд, очень странно. Такие карточки, изначально для таких целей не предназначены. Они существуют, чтобы оплачивать покупки в долг, а потом возвращать деньги с минимальной потерей. Не вижу смысла в таком подходе. Считаю, что карту нужно выбирать по иным условиям:
-грейс-период;
-ставка вне льготы;
-сумма лимита.
А вот эти все обсуждения не имеют никакого смысла. Если вам нужны наличные, то и берите кредит наличными. Зачем выдумывать что-либо?
Так вопрос состоит в том, есть ли такая возможность или нет. Мало ли бывает ситуаций, когда срочно нужны наличные, а есть только кредитка.
Ну тогда нужно или платить комиссию, в соответствии с условиями банка или придумывать, что-то другое. Банк же не блокирует возможность съема вообще?
Нет, не блокирует. Но лишних комиссий хотелось бы избежать. Все таки банк, и без того получает свое.
Это был риторический вопрос. В дальнейшем споре с вами, я не вижу никакого смысла. Просто выразил свое мнение – прощайте.
Пользуюсь кредиткой от Альфа-Банк. Мне нравится, что я могу снять ежемесячно, в счет моего лимита до 50 тысяч рублей, без комиссии. Жаль, что грейс-период на это не распространяется. Пользуюсь такой возможностью редко – только если зарплату задерживают, а мне надо оплатить квартиру. Увы, хозяйка моего жилья берет только натуральными средствами – купюры, соответствующего достоинства. Переубеждать увы бесполезно.
А что на тему прочих условий Альфа-Банка? Я просто думаю открыть у них кредитку, пока идет акция на бесплатное обслуживание
Там вроде все прозрачно. Грейс-период в первый месяц имеет расширенный срок, до 1 года, а после не больше 100 дней. Главное, если вы не хотите платить за СМС-ки – отказаться от данной услуги вовремя. А в остальном – кредитка, как кредитка.
Для меня важно получать наличку, даже если это кредитные средства. Очень жаль, что банки ограничивают такую возможность, по своим карточкам. Среди всех вариантов, я выбрал Росбанк «120 на ВСЕ Плюс». Удобно, что льготы распространяются на обналичку. В общем – думаю, что такой вариант достаточно удобен. Сейчас буду заполнять анкету. Разовая плата, за выпуск карты меня не напрягает, пусть я и не клиент этого банка.
Соглашусь с вашим выбором, и даже кое-что добавлю. Я клиент Росбанка и уже пару месяцев, как пользуюсь этой кредиткой. 120 дней – хватает на погашение, практически любой суммы, которую предлагает банк в пределах кредитного лимита. Благо – они учитывают доход клиента, когда открывают доступ к заемным средствам. Карту тоже открывал из-за налички.
Пользуюсь услугами банка Уралсиб. Кредитку мне дали, одновременно с зарплатной картой, я даже не думал ее оформлять, но согласился на предложение банка. В моем небольшом городе, больше нужна наличка, так что считаю, что условия по данной карте вполне приемлемые. Жаль, что грейс-период, на снятие денег не распространяется. Но здесь вопрос стоит так – взять чуть в долг, до зарплаты, и сразу вернуть.
Не знаю, как и для кого придуманы такие условия по карточкам. Я бы такая, что давала бы деньги и без комиссии и льготный период расширила до целого года. Они, итак, заведуют нашими деньгами. Почему, я каждый раз, когда покупаю с кредитки, должна сразу думать, как вернуть долг банку? А вопрос с наличкой – вообще принципиален. Надо и льготный период и бесплатность.
Мечты – это конечно хорошо. Но банк хочет заработать на этом. Так что, самые подходящие условия, для тех, кому нужна наличка – у Росбанка. «120 на Все Плюс» – лучшая карта, из всех представленных. Правда выгоды с нее будет мало – бонусная программа очень слабая. Говорю, как их клиент.
Подскажите. Вот студентке дневного отделения, могут дать карту в 19 лет, но такую, чтобы наличные были по льготному периоду и без процентов. А то я до стипендии иногда не могу растянуть, те деньги, которые у меня есть.
Здравствуйте. У большинства банком есть строгое условие по возрасту, поэтому они вряд ли вам оформят кредитку. Возможно, что Сбер выдаст пластик, но с очень ограниченным лимитом. В общем – если вам сильно необходимо, то следует спрашивать у представителей банков. Или просто искать кредитки для студентов.
А у Сбера есть льготный период на наличные средства? Я в описании не заметила такого пункта…
Нет. Сбер не распространяется грейс-период на обналиченные деньги. В общем, чтобы банковские условия совпали, с вашими пожеланиями – надо поискать.