Кредит в УБриР в 2022 году — обзор, преимущества и недостатки

Уральский банк реконструкции и развития, несмотря на свое название, активно работает не только с юридическими лицами, но и с обычными гражданами. В УБРиР можно открыть вклад, получить дебетовую или кредитную карту, а также оформить потребительский кредит, причем на достаточно выгодных условиях. Посмотрим, какими плюсами и минусами обладает кредит в УБРиР, доступный в 2022 году.

Вас заинтересует: Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2022 году

Кому доступен потребительский кредит в УБРиР

Требования банка к заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст — от 19 до 75 лет (на момент погашения кредита);
• наличие постоянной работы (кроме пенсионеров по возрасту);
• общий стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев (данное требование не предъявляется к клиентам, которым назначена пенсия за выслугу лет/пенсия по старости);
• Постоянное место регистрации на территории России;
• Ежемесячный доход не менее 13 890 рублей;
• Обязательное отсутствие текущей просроченности задолженности по кредитам.

Кредит на сумму до 700 000 рублей можно получить только по паспорту. Хотя справка о доходах не потребуется — заемщикам в анкете нужно указывать правдивую информацию о своем заработке, поскольку банк будет проверять все данные. Если какая-то информация покажется подозрительной или будет обнаружено, что она не соответствует действительности, банк откажет в заявке.

Для кредитов на сумму выше 1 500 000 рублей в УБРиР справка о доходах нужна обязательно. При этом банк принимает документ, подтверждающий доход, по выбору клиента:

• Справка 2-НДФЛ;
• Справка по форме банка;
• СНИЛС (для запроса выписки из ПФР).

Любой такой документ должен подтверждать доход за последние 12 месяцев.

Взять кредит в УБРиР

Кредитование ИП

Индивидуальным предпринимателям при оформлении кредита в УБРиР помимо паспорта гражданина РФ следует предоставить следующие документы.

ИП, применяющим систему налогообложения ЕНВД:

• Единый налог на вмененный доход для отдельных видов деятельности (Налоговая декларация по ЕНВД за последние 4 отчетных периода (квартала) с отметкой ИФНС о получении документа;
• Документ, подтверждающий оплату ЕНВД за последние 4 отчетных периода (квартала).

ИП, применяющим упрощенную систему налогообложения:

• Налоговая декларация по УСН за последний отчетный период (год) с отметкой ИФНС о получении документа;
• Документ, подтверждающий оплату налога по УСН за последний отчетный период (год).

ИП, применяющим патентную систему налогообложения, необходимо предоставить:

• Патент на текущий отчетный период со всеми приложениями, заверенный подписью и печатью налогового органа. В случае, если срок патента менее 12 месяцев, необходимо предоставить патенты за прошлые отчетные периоды, так чтобы суммарный срок действия патентов составлял не менее 12 месяцев;
• Документ, подтверждающий оплату налога по ПСН за последний отчетный период (год).

Взять кредит в УБРиР

Кредитование пенсионеров

Для пенсионеров, получающих пенсии по старости или выслуге лет, при оформлении кредита в УБРиР помимо паспорта гражданина РФ следует предоставить документ, подтверждающий доход, по выбору клиента:

• Справка о размере пенсии из отделения ПФР;
• Справка о размере пенсии из государственного органа, выплачивающего пенсию, и пенсионное удостоверение;
• СНИЛС (для запроса выписки из ПФР).

Доступная сумма, процент и срок кредитования

В качестве кредита в УБРиР доступно от 100 000 до 5 000 000 рублей — предложение подойдет как тем, кому необходима большая сумма, так и заемщикам с небольшими запросами.

Стандартные сроки кредитования: 3 года, 5, 7 и 10 лет. При досрочном погашении кредита никаких санкций со стороны банка не будет, так что минимальный срок вполне может быть ниже. А вот максимальные 10 лет — это отличный вариант для тех, кому нужна большая сумма, но нет возможности выплачивать крупный ежемесячный платеж.

Взять кредит в УБРиР

Ставки

Диапазон процентных ставок зависит от согласия клиента оформить страхование:

• от 26,9% до 27% годовых — со страховкой;
• от 36% до 37% годовых — без страхования.

То есть, страховка автоматически снижает процент по кредиту на 10 п.п., что весьма щедро для современного кредитного рынка. Во многих российских банках страхование снижает ставку только на 4-5 п.п., а зачастую банки вообще не раскрывают, как наличие или отсутствие полиса у клиента влияет на стоимость кредита.

Кэшбэк за расходование кредита

Кэшбэк в данном случае — это особенность связанного продукта УБРиР. А именно — дебетовой карты “My Life”, которая выдается вместе с кредитом. Вы можете оплачивать ваши покупки картой «My Life» и получать за это возврат средств в виде кешбэка на следующих условиях:

• до 1% за покупки;
• до 5% за ЖКХ;
• до 5% за интернет-покупки.

Важное преимущество в данном случае — максимальная сумма кэшбэка не ограничена. Кредит обычно берется для разового крупного приобретения (например, покупка техники) или нескольких покупок в течение короткого времени (например, во время ремонта квартиры). Ограничение по сумме кэшбэка в месяц было бы несправедливым.

Кэшбэк начисляется живыми деньгами на баланс карты, что также плюс. Это не будут бонусные баллы со сложными условиями вывода или расходования.

Разумеется, получить кэшбэк можно не за все расходы. Так, если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, деньги придется снять и отдать продавцу. Но если речь идет о приобретениях в магазинах, возврат части расходов будет вполне уместен.

Преимущества кредита в банке УБРиР

Проанализировав условия потребительского кредитования в Уральском банке реконструкции и развития, мы нашли несколько важных достоинств этого предложения:

• Широкий диапазон доступной суммы — от 100 000 до 1 500 000 рублей. При помощи такого кредита можно решить самые разные финансовые задачи, от очень скромных до довольно масштабных.
• Максимальный срок кредитования — 10 лет. Это больше, чем у большинства конкурентов УБРиР. Продолжительный срок кредита поможет снизить ежемесячный платеж, хотя нужно помнить, что общая переплата заметно вырастет.
• Банк кредитует не только работающих по найму, но и пенсионеров, ИП, нотариусов, адвокатов и т.п. Принимаются различные виды справок и деклараций о доходах.
• Для кредита на сумму до 700 000 рублей справка о доходах не нужна, а деньги выдаются только по паспорту.
• Возможность получить до 5% кэшбэка за расходование кредитных средств — актуально, если деньги в банке берутся для покупок в магазинах.
• Дебетовая карта “My Life” бесплатна в обслуживании в том числе после окончания срока кредитования.
• Низкая минимальная ставка на уровне 26% годовых в рублях.

Недостатки предложения

Уральский банк реконструкции и развития — хотя и достаточно крупное, но все-таки региональное кредитное учреждение. Офисы этого банка есть во многих российских городах, но не распространены настолько повсеместно, как отделения лидеров банковского сектора. Кредит на потребительские цели, предоставляемый на условиях, описанных выше, может оказаться недоступен заемщикам из некоторых городов страны.

Еще один минус присущ абсолютному большинству российских банков — условия скоринга (определения процентной ставки для конкретного заемщика) не очень прозрачны. Известно только, что наличие страховки позволяет снизить ставку на 10 п.п. Какие еще условия нужно выполнить, чтобы получить кредит под минимальные 26% годовых, понятно лишь приблизительно (хорошая кредитная история, высокая платежеспособность).

Взять кредит в УБРиР

Выводы

Особенных поводов критиковать условия потребительского кредитования в УБРиР нет. По условиям кредита хорошо видно, что банк работает на максимально широкую целевую аудиторию — его интересуют не только обеспеченные заемщики, которые берут крупные займы, но и люди с небольшими доходами, которым нужно несколько десятков тысяч рублей на текущие расходы.

Вас заинтересует: Новая дебетовая карта УБРИР «My Life» — стоит ли оформлять и кому подойдёт

УБРиР очевидно наращивает свой кредитный портфель, а также клиентскую базу (включая базу держателей своих дебетовых карт). Для выполнения этих целей условия потребительского кредита сформулированы вполне лояльно к заемщикам. Этим стоит воспользоваться, если вы подыскиваете банк для кредитования.