Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году

Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году, каковы актуальные ставки российских банков — справка от экспертов нашего портала.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году — Фото: pixabay.com

Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом

Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.

В 2021 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.

Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.

Поэтому если мы видим, что некий банк предлагает потребительский кредит под 6% годовых, нужно иметь в виду — такая ставка подразумевает дополнительные расходы на страхование. Если страховки нет, не будет и этих расходов. Но вот сам кредит окажется более дорогим — на уровне 12-13% годовых минимум.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?

Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.

Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.

Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.

В каких банках можно получить потребительский кредит под низкий процент

С учетом тех нюансов, о которых мы рассказали выше, минимальный процент по потребительским кредитам в 2021 году находится в диапазоне от 5,5% до 7% годовых. Разные банки предъявляют разный набор дополнительных требований к заемщикам. И иногда получить одобрение кредита можно там, где процент немного выше.

Банк	Процентная ставка	Сумма
МТС Банк	от 6.9% в год	до 5 000 000 руб.
УБРиР — Популярный	от 5.9% в год	до 5 000 000 руб.
Home Credit	от 7.9% в год	до 1 000 000 руб.
Альфа-Банк	от 5.5% в год	до 5 000 000 руб.
Совкомбанк — Бесплатный	от 0% в год	до 1 000 000 руб.
Восточный Банк	от 9% в год	до 5 000 000 руб.
Промсвязьбанк	от 5,5% в год	до 3 000 000 руб.
Ренессанс Кредит	от 6% в год	до 1 000 000 руб.
Райффайзен Банк	от 7,99% в год	до 2 000 000 руб.
ТинькоффБанк	от 8.9% в год	до 2 000 000 руб.
РОСБАНК	от 6,5% в год	до 3 000 000 руб.
Газэнергобанк	от 7% в год	до 1 300 000 руб.
ВТБ— Гибкие условия	от 5% в год	до 5 000 000 руб.
Почта Банк	от 3.9% в год	до 4 000 000 руб.
УРАЛСИБ — Самая низкая ставка	от 5% в год	до 2 000 000 руб.

МТС Банк — Только по паспорту

Ставка — от 6.9% до 20.9% годовых
Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Рассмотрение — 10 минут
Срок — от 1 до 5 лет

Условия получения кредита в МТС Банке зависят от того, к какой категории относится заемщик: новый клиент, действующий клиент или зарплатный клиент этой кредитной организации.

Минимальный процент для всех трех категорий, который декларирует банк — 6,9% годовых.

МТС Банк — один из тех банков, где можно получить довольно крупный кредит, вплоть до 5 миллионов рублей. Разумеется, такое кредитование будет связано с дополнительными сложностями, только по паспорту подобный займ в банке не дадут.

Взять кредит в МТС Банке

УБРиР — До 300 000 по паспорту

Ставка — от 5.9% до 22.4% годовых
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 19 до 75 лет
Рассмотрение — решение сразу
Срок — от 3 до 10 лет

Для получения кредита до 300 000 рублей в «Уральском банке реконструкции и развития» нужен только паспорт. При этом нужно понимать, что процентная ставка окажется достаточно высокой (минимум от 12% годовых). Чтобы ее снизить, желательно предоставить справку о доходах, даже если банк на ней не настаивает.

Если возможности вносить крупные ежемесячные платежи нет, можно увеличить срок кредитования до 7 лет. Это также важное преимущество предложения УБРиР. Однако еще раз напомним — при длительном сроке кредита общая переплата по нему окажется выше.

Со справкой о доходах или выпиской из ПФР можно получить до 5 миллионов рублей по ставке от 6,3% годовых. Срок кредитования можно увеличить до 10 лет, чтобы ежемесячные платежи оставались более или менее комфортными.

Взять кредит в банке УБРиР

Home Credit — Без визита в офис на карту

Ставка — от 7.9% до 29.8% годовых
Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Рассмотрение — онлайн за 1 минуту!
Срок — от 1 месяцев до 5 лет

Ставка 7,9% годовых в Home Credit — это минимум, доступный далеко не всем заемщикам. Максимальная ставка по этому кредиту — 29,8% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Как конкретно на ставку по кредиту в этом банке влияет факт страхования заемщика, из открытых источников понять невозможно.

Взять кредит в банке Home Credit

Альфа-Банк — Только по паспорту

Ставка — от 5.5% до 19.9% годовых
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 21+ лет
Рассмотрение — за 2 минуты
Срок — от 1 до 5 лет

Кредиты до 300 000 рублей в Альфа-Банке выдаются по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.). Чем большая сумма требуется выше 300 000 рублей, тем больше документов нужно будет предоставить дополнительно.

Взять кредит в Альфа-Банке

Совкомбанк — 0% по кредиту

Ставка — от 0% до 9.9% годовых
Сумма — от 200 000 до 1 000 000 руб.
Возраст — от 20 до 85 лет
Рассмотрение — в течение дня
Срок — от 1.5 до 5 лет

Конечно, беспроцентный кредит от Совкомбанка — предложение с рядом особенностей. Просто так предлагать деньги бесплатно ни один банк не будет. В данном случае ставка 0% годовых по кредиту возможна только если заемщик активно пользуется картой рассрочки этого же банка — “Халва”. При помощи такой карты нужно ежемесячно совершать не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей.

Деньги на карту рассрочки нужно возвращать вовремя, нельзя допускать просрочек и по кредиту. Только в этом случае кредит будет беспроцентным.

Взять кредит в Совкомбанке

Восточный Банк — Минимальный пакет документов

Ставка — от 9% до 25.3% годовых
Сумма — от 25 000 до 3 000 000 руб.
Возраст — от 21 до 76 лет
Рассмотрение — от 15 минут
Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Преимущество кредитов в этом банке — получить деньги можно с минимальным пакетом документов. Для суммы до 500 000 рублей достаточно только паспорта и СНИЛС. Хотя стоит иметь в виду — без документального подтверждения доходов процент по кредиту будет более высоким.

Необходимый уровень доходов для кредита до 500 000 рублей — от 30 000 рублей в месяц. Достаточно лояльное к заемщикам требование.

Разбег процентной ставки по этому кредиту — достаточно большой. К сожалению, банк не раскрывает детали того, как определяется ставка для отдельных категорий заемщиков. Чтобы узнать свой процент, нужно направить заявку на кредит и получить предварительное одобрение.

Взять кредит в Восточном Банке

Промсвязьбанк — всего от 5,5% годовых

Ставка — от 5.5% до 18.6% годовых
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 23 до 65 лет
Рассмотрение — До 1 дня
Срок — от 1 до 7 лет

Претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых могут получатели достаточно крупных кредитов — от 700 000 рублей. Для меньших сумм ставка начинается от 8,5% в год.

Минимальный процент при отказе от страховки — 12,5% годовых для кредитов от 50 000 рублей и 9,8% годовых — если кредит взят на 700 000 рублей и более.

И все же 5,5% годовых — это минимум, который декларируется рассматриваемыми нами банками сегодня. Аналогичный процент предлагает только еще одно финансовое учреждение — Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Взять кредит в Промсвязьбанке

Ренессанс Кредит — Кредит наличными от 8,5%

Ставка — от 6% до 24.3% годовых
Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
Возраст — от 24 до 70 лет
Рассмотрение — в день обращения
Срок — от 2 до 5 лет

Дополнительные преимущества при кредитовании в Ренессанс Кредит получают клиенты, которые уже пользовались услугами этой организации и при этом имеют персональное предложение по кредиту. Разумеется, новым клиентам также имеет смысл сюда обращаться — для них будет снижена максимальная сумма кредита (до 300 000 рублей), но процент также может быть выгодным.

Кредиты выдаются по двум документам — паспорту и второму документу из списка банка (что-то простое: водительские права, загранпаспорт, документ об образовании, ИНН и т.п.).

Взять кредит в банке Ренессанс Кредит

Райффайзен Банк — Кредит наличными

Ставка — от 7.99% до 17.99% годовых
Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
Возраст — от 23 до 67 лет
Рассмотрение — до 2 минут
Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Минимальный процент — от 7,99 до 11,99% годовых — могут получить зарплатные клиенты банка, а также пользователи премиальных пакетов услуг этого учреждения. Для всех остальных ставка выше на 1 п.п. — от 8,99 до 12,99%.

Указанные проценты действуют, если оформить страховку. Без полиса ставка вырастет на 4-5 п.п. То есть, максимально возможный процент — это 17,99% годовых. Для 2021 года такой максимум — вполне неплохо, во многих банках верхний предел ставки по-прежнему выше 20% годовых.

Еще одно преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

Взять кредит в Райффайзен Банке

Тинькофф Банк — Кредит наличными

Ставка — от 8.9% до 25.9% годовых
Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Рассмотрение — решение сразу
Срок — от 1 до 3 лет

Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке — от 6,9% годовых. Но она актуальна для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для кредита до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.

Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 000 рублей до 2 миллионов), доступность кредита с 18 лет.

Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.

Взять кредит в ТинькоффБанке

РОСБАНК — От 18 лет

Ставка — от 6.5% до 21.8% годовых
Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
Возраст — от 18+ лет
Рассмотрение — 15 минут
Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Скидка при оформлении личной страховки в Росбанке — 6-7 процентных пунктов. Без страховки ставка начинается от 12,5% годовых.

Залог и поручители для кредита на умеренную сумму не требуются. Банк кредитует клиентов только по паспорту, что большое преимущество. Разумеется, наличие дополнительных справок по факту позволит получить более дешевый кредит, поэтому по возможности их лучше предоставить.

Росбанк также дает возможность выбрать дату ежемесячного платежа — так оплачивать кредит удобнее, можно привязать платеж к дате получения зарплаты.

Взять кредит в РОСБАНКе

Газэнергобанк — Кредит «На всё про всё»

Ставка — от 6.1% до 21% годовых
Сумма — от 15 000 до 1 300 000 руб.
Возраст — от 23 до 70 лет
Рассмотрение — от 1 до 2 дней
Срок — от 1 до 5 лет

Это предложение хорошо тем, что банк во многих случаях вообще не требует справки о доходах. Если вы запрашиваете сумму до 299 000 рублей, такой документ не обязателен. Срок кредита при этом будет ограничен 3 годами.

Если справку о доходах представить невозможно, придется смириться с довольно высоким процентом по кредиту — 20,9% годовых. Примерно такой же или более высокий процент предложат и в любом другом банке, если заемщик не может подтвердить уровень своего дохода.

Если есть возможность подтвердить свой доход, ставка будет находиться в диапазоне от 6,1 до 21% годовых — индивидуально для каждого заемщика. Получить крупный кредит будет проще, если привлечь созаемщика — им может быть даже ближайший родственник.

Взять кредит в Газэнергобанке

ВТБ — Кредит наличными на гибких условиях

Ставка — от 5% до 21.9% годовых
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 21 до 70 лет
Рассмотрение — от 2 минут
Срок — от 6 месяцев до 7 лет

ВТБ — крупный банк, у которого в том числе достаточно много зарплатных клиентов. Если вы получаете свою зарплату именно на карту банка ВТБ, имеет смысл обратить внимание на данное предложение по кредиту.

Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 6,4 до 13,2% годовых — если оформлено страхование. Если страховки нет, ставка будет колебаться от 10,4 до 17,2% в год.

Для не зарплатных клиентов ставка выше, а максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей. Процент при этом составит от 6,9 до 17,9% годовых при наличии страховки или от 10,9 до 21,9% годовых, если страхование не оформлено.

Не зарплатным клиентам также придется подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Взять кредит в ВТБ банке

Почта Банк — Потребительский кредит

Ставка — от 3.9% до 19.9% годовых
Сумма — от 50 000 до 4 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 65 лет
Рассмотрение — За одну минуту
Срок — от 3 до 5 лет

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Почта Банке, находится в неплохом диапазоне — от 5,9 до 19,9% годовых. При наличии страховки верхняя планка процентов — всего 11,9% годовых.

Еще одно достоинство условий банка — возможность получить кредит начиная с 18 лет. Почта Банк — один из немногих в нашей подборке, где это возможно.

Взять кредит в Почта банке

УРАЛСИБ — от 5% годовых за кредит наличными

Ставка — от 5% до 18.6% годовых
Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
Возраст — от 23 до 70 лет
Рассмотрение — От 10 мин.
Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В банке УРАЛСИБ, как и в ПСБ — самый низкий процент по потребительским кредитам среди всех финансовых организаций, что рассмотрены нами. Он начинается от 5,5% годовых, если оформлена страховка. Для клиентов, которые отказываются от страхования, ставка гораздо выше — она начинается от 16,9% годовых.

Максимальная ставка для застрахованного заемщика — 7,5% годовых. Если страховки нет — 18,6% в год.

Условия банка прозрачные, и даже при отсутствии страховки диапазон процентных ставок неплохой для современного рынка банковских услуг в России.

Взять кредит в банке УРАЛСИБ

Выводы

Потребительские кредиты по минимальной ставке от 5,5% годовых в 2021 году можно получить во многих российских банках. Но это в теории — на практике минимальный процент доступен только “идеальным” заемщикам. Во-первых, банк уверен в платежеспособности такого клиента (подтверждается справками или наличием зарплатной карты именно этого банка). Во-вторых, заемщик согласен понести дополнительные расходы на личное страхование. В-третьих, он берет достаточно крупный кредит — от нескольких сотен тысяч рублей.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2021 году

Фактически ставка по кредиту для большинства окажется выше. А с учетом того, что страхование здоровья и жизни, а также на случай утраты работы, стоит немалых денег, фактическая переплата при наличии полиса примерно равна переплате по кредиту без страхования по более высокой ставке.

Если оценивать всю переплату по кредиту (ставка и возможные расходы на страхование), она в 2021 году не может быть ниже 12-13% годовых. Это — реальный минимум, который возможен сегодня.