Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2023 году

Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2023 году, каковы актуальные ставки российских банков — справка от экспертов нашего портала.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2023 году

Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2023 году — Фото: bankiclub.ru

Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом

Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.

В 2023 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.

Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.

Поэтому если мы видим, что некий банк предлагает потребительский кредит под 4,4% годовых, нужно иметь в виду — такая ставка подразумевает дополнительные расходы на страхование. Если страховки нет, не будет и этих расходов. Но вот сам кредит окажется более дорогим — на уровне 15-24% годовых минимум.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2023 году — в каком банке самая низкая ставка?

Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.

Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.

Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.

В каких банках можно получить потребительский кредит под низкий процент

С учетом тех нюансов, о которых мы рассказали выше, минимальный процент по потребительским кредитам в 2023 году находится в диапазоне от 4,4% годовых. Разные банки предъявляют разный набор дополнительных требований к заемщикам. И иногда получить одобрение кредита можно там, где процент немного выше.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 7,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 30 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 4,4% годовых
Home Credit	от 30 тысяч до 3 миллионов рублей	от 15 до 84 месяцев	от 4,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,9% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 4,4% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 180 месяцев	от 6,9% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 5% годовых
Почта Банк	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 5,9% годовых
Синара Банк	от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых
Локо-Банк	от 100 тысяч до 15 миллионов рублей	от 36 до 120 месяцев	от 5,5% годовых
Ак Барс Банк	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 13 месяцев до 7 лет	от 4,5% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

В Тинькофф вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. В своей рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке в 7,9% годовых. На деле же оформить кредит на настолько выгодных условиях практически невозможно. Большинству клиентов Тинькофф готов предложить ставку, приближающуюся к максимальной — до 40% годовых.

На сайте банка вы можете подать заявку на 15 миллионов рублей. Учтите, что при кредитовании на такую большую сумму вам потребуется предоставить залог — недвижимость или автомобиль.

Требований к заемщику в банке не много:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет.

Взять кредит в ТинькоффБанке

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В Альфа-Банке вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Переплата по займу составит от 4,5% до 29,49% годовых.

Банк зачисляет кредит на дебетовую Альфа-Карту. Пользуясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки и процент на остаток по счету.

Вы можете подать заявку на кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
старше 21 года;
имеете непрерывный трудовой стаж не менее одного года;
имеете постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Взять кредит в Альфа-Банке

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

В ВТБ вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная переплата по займу составляет 4,4% годовых, а максимальная — 23,5%. Такая процентная ставка актуальна при оформлении страхования. Без финансовой защиты переплата составит от 11,5% до 34,5% годовых.

Обратите внимание на то, что если вы неработающий пенсионер, максимально возможная сумма составит 800 тысяч рублей.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного месяца.

Взять кредит в ВТБ банке

Home Credit

сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 15 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

В Хоум Кредит вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 15 до 84 месяцев. Процентная ставка в этом случае составляет от 4,9% годовых при условии подключения договора к программе “Гарантия низкой ставки”.

Хоум Кредит Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного источника доходов;
наличие хорошей кредитной истории.

Взять кредит в Home Credit

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

В Открытии вы можете подать заявку на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 8,9% годовых. Такие условия возможны только при наличии полиса добровольного страхования жизни. Без него минимальная переплата составит 12,5%, а максимальная — 37,2% годовых.

Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания и основное место работы в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
иметь регулярный доход не ниже 15 тысяч рублей.

Взять кредит в банке Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

В Газпромбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 четырех месяцев. Процентная ставка при этом составит 4,4% годовых. При этом без договора личного страхования она может быть увеличена на 20-24 процентных пункта.

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Взять кредит в Газпромбанк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 6,9% годовых.

Обратите внимание на то, что для кредитования на большую сумму вам потребуется предъявить залог в виде недвижимости или автомобиля.

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России не менее четырех месяцев;
возраст от 20 до 65 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Взять кредит в Совкомбанке

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 5% годовых.

В УБРиР вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 3 года, 5, 7 или 10 лет. Минимальная процентная ставка составляет 5% годовых. Но возможна такая переплата при условии заключения договора страхования жизни.

К своим заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы работаете по найму, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15279 рублей;
отсутствие просрочек по другим кредитам.

Взять кредит в банке УБРиР

Почта Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 5,9% годовых.

Почта Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4,5% годовых.

Вы можете снизить переплату по кредиту до 4,5% годовых. Для этого вам нужно подключить услугу “Гарантированная ставка” и внести 12 ежемесячных платежей в срок. Тогда банк пересчитает заем по минимальной ставке и зачислит разницу на Сберегательный счет в день полного погашения долга.

Для того чтобы получить кредит, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию на территории России;
быть старше 18 лет;
иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Взять кредит в Почта банке

Синара Банк

сумма кредитования — от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Синара Банк предлагает оформить кредит на сумму от 51 тысячи до 1,75 миллиона рублей сроком от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 4,5% годовых.

Вы можете снизить переплату по кредиту на 8% при подключении сервисного пакета “Управляй легко”.

Подать заявку на кредит могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие регистрацию и место проживания на территории России;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
не младше 23 и старше 69 лет.

Взять кредит в Банке Синара

Локо-Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 36 до 120 месяцев;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Локо-Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 36 до 120 месяцев. В своей рекламе банк заявляет о минимальной процентной ставке в 5,5% годовых. Но обратите внимание, что такие условия могут быть применены всего один раз в течение всего срока кредитования на один ежемесячный платеж.

Снижение ставки до минимальной возможно только при наличии полиса добровольного страхования.

Для получения положительного ответа по заявке вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию и трудоустройство в регионе, где расположено отделение банка;
иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
быть не младше 21 года и не старше 70 лет на момент предполагаемой даты полного погашения кредита.

Взять кредит в Локо Банке

Ак Барс Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В Ак Барс Банке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. Переплата по кредиту при этом составит от 4,5% до 34,9% годовых.

Обратите внимание на то, что минимальная процентная ставка доступна только для зарплатных клиентов банка.

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Взять кредит в Ак барс банке

Выводы

Потребительские кредиты по минимальной ставке от 4,4% годовых в 2023 году можно получить во многих российских банках. Но это в теории — на практике минимальный процент доступен только “идеальным” заемщикам. Во-первых, банк уверен в платежеспособности такого клиента (подтверждается справками или наличием зарплатной карты именно этого банка). Во-вторых, заемщик согласен понести дополнительные расходы на личное страхование. В-третьих, он берет достаточно крупный кредит — от нескольких сотен тысяч рублей.

Вас заинтересует: 15 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2023 году

Фактически ставка по кредиту для большинства окажется выше. А с учетом того, что страхование здоровья и жизни, а также на случай утраты работы, стоит немалых денег, фактическая переплата при наличии полиса примерно равна переплате по кредиту без страхования по более высокой ставке.

Если оценивать всю переплату по кредиту (ставка и возможные расходы на страхование), она в 2023 году не может быть ниже 15-24% годовых. Это — реальный минимум, который возможен сегодня.