Похвастаться хорошей кредитной историей может не так много россиян. У многих так или иначе возникают просрочки, и получить новые кредиты становится сложнее. При этом деньги могут потребоваться прямо сейчас, и на обход банков в надежде получить деньги может не быть. Посмотрим, где человеку с плохой кредитной историей можно срочно взять деньги в долг в 2024 году — несколько вариантов разной степени доступности.
Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2024 году
Где срочно взять кредит, если у тебя плохая кредитная история
Вкратце рассмотрим, что вообще такое кредитная история и в каком случае ее можно считать плохой.
Кредитная история — это информация обо всех когда-либо полученных человеком кредитах и займах, а также данные о том, насколько аккуратно он возвращал задолженность и не допускались ли просрочки. Обычно в центре внимания банков оказываются текущие кредиты, а значит, кредитная нагрузка на заемщика. А также данные о просрочках или их отсутствии за последний год.
Кредитная история одного и того же человека может храниться в нескольких бюро кредитных историй. Стандартный отчет большинства БКИ приводит информацию о просрочках по такому принципу:
- Без просрочек – все платежи доходили вовремя.
- Просроченные платежи сроком не более тридцати дней. Как правило, подобные просрочки связаны с техническими проблемами. К примеру, вы отправили деньги, но из-за праздников платёж прошёл позже, чем предполагалось, из-за чего образовалась несущественная просрочка в несколько дней; или сервис дал сбой. Если у вас есть такие просрочки, с ними вполне можно взять кредит. Таких клиентов, как правило, относят к положительным заемщикам. Причём даже в тех случаях, когда просрочки до тридцати дней были постоянно – буквально раз за разом.
- Просроченные платежи от тридцати до шестидесяти дней. Кредит по-прежнему взять можно, но уже сложнее.
- Просроченные платежи от шестидесяти до ста двадцати дней.
- Просроченные платежи свыше ста двадцати дней.
Последние три пункта существенно осложняют жизнь. Но если все долги погашены, нет судебных разбирательств, то новый кредит получить все-таки можно. Хотя в случае одобрения заявки банк, скорее всего, и предложит деньги под довольно высокий процент.
Для улучшения кредитной истории, если она не совсем запущена, имеет смысл последовательно взять несколько кредитов (даже небольших) и вовремя их погасить. Спешить с погашением и вносить деньги досрочно в такой ситуации не стоит — парадоксально, но для банков клиенты, которые погашают долг досрочно, не представляют особенного интереса, получить новый займ может оказаться сложнее. На самом деле, большого парадокса в этом нет — банк хочет заработать на кредите, а досрочное погашение означает небольшую переплату.
Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция
Кредит в банке
Первый из вариантов кредитования заемщика с плохой кредитной историей, который стоит рассмотреть — это обычный кредит в обычном банке. Зная некоторые нюансы рынка кредитования, можно попробовать воспользоваться этим способом, если ваша кредитная история не слишком запущена.
Главный плюс стандартных кредитов — они самые дешевые. Процентная ставка по ним может быть ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем в любой микрокредитной компании.
Нюансы, о которых мы говорили чуть выше — это прежде всего место того или иного банка на рынке. Большой и уверенно стоящий на ногах банк клиентам с плохой кредитной историей денег не даст практически наверняка. А вот тот, который активно борется за свою долю на рынке кредитования и наращивает кредитный портфель — вполне.
Признаки банка, которые готовы рисковать — недавно появившиеся кредитные организации (их не так много, банки в России гораздо чаще лишаются лицензий, чем получают новые), а также региональные банки. Некоторые региональные банки имеют амбиции федерального кредитного учреждения и активно наращивают сеть филиалов. При их появлении в новом регионе такие банки фактически можно считать новыми — они начинают активно накапливать клиентскую базу.
Также стоит обращать внимание на известные своей лояльностью кредитные учреждения. Это на сто процентов частные банки, которые выстраивают свою бизнес-модель особым образом, избегая формальностей и излишнего бюрократизма.
Вот несколько подходящих под такие признаки банков, в которые имеет смысл подать заявление заемщикам с плохой кредитной историей. Разумеется, мы не гарантируем, что им обязательно одобрят здесь кредит. Но обратиться в эти учреждения стоит, особенно если у вас есть официальная работа и стабильный доход.
| Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 8.9% годовых |
| Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
| ВТБ | от 100 тысяч до 40 миллионов рублей | от 6 месяцев до 7 лет | от 3,9% годовых |
| Открытие | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 8,99% годовых |
| Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 84 месяцев | от 3,9% годовых |
| Совкомбанк | от 150 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 14,9% годовых |
| УБРиР | от 30 тысяч до 5 миллионов рублей | от 6 месяцев до 10 лет | от 9.49% годовых |
| Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 12,9% годовых |
| Синара Банк | от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4,5% годовых |
| Ренессанс Банк | от 30 тысяч до 2 миллионов рублей | от 1 года до 7 лет | от 3,9% годовых |
Тинькофф Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 8.9% годовых.
Тарифы
В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка в этом случае составит 8.9% годовых, а максимальная — 50%.
Обратите внимание на то, что на сайте Тинькофф Банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 30 миллионов рублей. Такой большой заем возможен только при предъявлении залога.
Особенности получения
Банк зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту “Tinkoff Black”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от потраченной на покупки суммы.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
Тарифы
В Альфа-Банке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 4,5% годовых, а максимальная — 34,99%. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование вы можете как через сайт кредитной организации, так и в отделении банка. В случае положительного решения по вашему обращению кредитор зачислит заемные средства на собственную дебетовую карту и бесплатно доставит вам ее на дом или в офис.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 21 года;
- наличие непрерывного трудового стажа от одного месяца;
- наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей после налогообложения.
Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Тарифы
В ВТБ вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Без финансовой защиты переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование можно как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте банка. Зачисление заемных средств возможно онлайн — на дебетовую карточку. Или так же в отделении ВТБ.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года;
- наличие официального дохода от 10 тысяч рублей в месяц.
Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 8,99% годовых.
Тарифы
В Открытии вы можете оформить кредит на потребительские нужды на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяц. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,99% годовых, а максимальная — 44,99%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Полная стоимость кредита наличными: 8,99%-44,99%.
Открытие делает заемщикам скидку 50% на три первых платежа.
Особенности получения
Открытие зачисляет заемные средства на собственную дебетовую “Opencard”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок и тратить накопленные баллы на частичное погашение кредита.
Требования к заемщикам
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода от 15 тысяч рублей в месяц.
Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Тарифы
Газпромбанк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.
Обратите внимание на то, что описанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Отказ от финансовой защиты увеличивает переплату на 8-23 процентных пункта.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование можно как в отделении Газпромбанка, так и на официальном сайте организации. Зачисление заемных средств возможно на дебетовую “Карту Visa”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок.
Требования к заемщикам
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
- процентная ставка — от 14,9% годовых.
Тарифы
В Совкомбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 14,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.
Для того чтобы вернуть уплаченные проценты после полной выплаты займа, вам нужно:
- при оформлении кредита подключить услугу “Гарантированная ставка” и купить “Финансовую защиту”;
- ежемесячно оплачивать картой “Халва” не менее пяти покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
- не допускать просрочек по кредиту и карте рассрочки;
- оплачивать заем согласно графику — без досрочного погашения.
Особенности получения
Подать заявку на кредит вы можете удаленно — на сайте банка. В случае принятия положительного решения с вами свяжется сотрудник Совкомбанка и назначит встречу в отделении кредитной организации.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредит, вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- быть не младше 18 и не старше 85 лет.
Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
- процентная ставка — от 9.49% годовых.
Тарифы
В УБРиР вы можете подать заявку на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование вы можете на сайте или в отделении банка. В случае положительного решения по вашему обращению, кредитор зачислит заемные средства на дебетовую карту “My Life” и доставит ее прямо к вам на дом.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы работаете по найму, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей.
Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.
Почта Банк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 12,9% годовых.
Тарифы
В Почта Банке вы можете подать заявку на кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% до 29,9% без страховки и услуги.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование вы можете на официальном сайте Почта Банка. В случае, если потребуется подтверждение ваших доходов или трудоустройства, вам придется посетить отделение кредитной организации.
Требования к заемщикам
Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Синара Банк
- сумма кредитования — от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,5% годовых.
Тарифы
Банк Синара предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 34,5%. Такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета услуг “Управляй легко”. В ином случае процентная ставка составляет 34,9% годовых.
Сервисный пакет “Управляй Легко” позволяет:
- снизить процентную ставку по кредиту на 12,5% годовых;
- изменить дату платежа;
- пропустить платеж.
В Банке Синара вы можете вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого вам нужно:
- оформить кредит не менее чем на 4 года и полностью использовать лимит;
- при оформлении кредита подключить сервисный пакет “Управляй легко” и пакет услуг “Все включено”;
- вносить ежемесячные платежи строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
- совершать не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей по дебетовой карте “Универсальная”.
Особенности получения
Оформить потребительский кредит можно как в отделении Синара Банка, так и на официальном сайте организации. Во втором случае вы получите предварительное решение от компании уже через несколько минут.
Требования к заемщикам
Синара Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 80 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.
Ренессанс Банк - акция «Хочу 0»
Акция:Оформите кредит наличными, и банк вернёт проценты после его погашения.
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Тарифы
Если вы обращаетесь в Ренессанс Банк в первый раз, вы можете оформить кредит на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Если вы пользовались услугами банка, минимальная сумма кредитования для вас составляет 30 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка в любом случае составляет 3,9% годовых, а максимальная — 31,7%.
Обратите внимание на то, что первый платеж по кредиту наступает через 45 дней с даты заключения договора, поэтому у вас будет больше времени на то, чтобы подготовиться к выплате кредита.
Особенности получения
Подать заявку на кредитование вы можете в отделении Ренессанс Банка или онлайн — официальном сайте кредитной организации. В первом случае вам потребуется посетить офис банка со всеми необходимыми документами, а во втором случае — заполнить небольшую анкету.
Требования к заемщикам
Ренессанс Банк предъявляет к заемщикам следующим требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
- наличие постоянного источника дохода.
Для подачи заявки на получение кредита потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Кредитные карты
Довольно часто банковские организации, выпускающие кредитные карты, обращают мало внимания на кредитную историю потенциального держателя кредитки. К тому же некоторые банки выдают такие карты в течении одного рабочего дня. То есть, сравнительно быстро.
Конечное решение организации принимают по результатам анализа данных из анкеты, заполненной клиентом. Риск попасть на неплательщика довольно высок, а потом процентную ставку сложно назвать минимальной.
Если у вас плохая кредитная история, обращаться за кредиткой государственных банков (в диапазоне от Сбербанка до Открытия) не стоит. Скорее нужно обратить внимание на карты коммерческих банков с хорошей политикой клиентоориентирования.
Вот несколько примеров. Опять же, никакой гарантии, что вам не откажут в заявке, мы, к сожалению, дать не можем. Но кредитная карта — это по-прежнему лучше, чем займ в МФО.
| Название банка и кредитной карты | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 1 миллион рублей | до одного года | от 12% годовых |
| Альфа-Банк “Целый год без %” | 1 миллион рублей | до одного года | от 11,99% годовых |
| ВТБ “Карта возможностей” | 1 миллион рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых |
| Ренессанс Банк “2 года без %” | 600 тысяч рублей | до двух лет | от 9,9% годовых |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - бесплатное обслуживание навсегда
Акция:Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.
- максимальный лимит кредитования — до 1 000 000 рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Стоимость уведомлений об операциях на номера «Тинькофф Мобайл» 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные денежные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Льготный период
Льготный период зависит от того, каким образом вы расходуете деньги:
- максимальный беспроцентный период на стандартные покупки составляет 55 дней;
- на погашение кредитов в других банках — до 120 дней;
- на покупки в рассрочку — до одного года.
Минимальный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление бонусов за покупки происходит следующим образом:
- 1% банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет до 80 лет.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Целый год без %”
- максимальный лимит кредитования — 1 миллион рублей;
- льготный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий в первый год. Со второго года стоимость обслуживания составит 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания плюс 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% от операции плюс 150 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
- до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
- до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.
Льготный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ “Карта возможностей”
- максимальный лимит кредитования — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные денежные переводы и снятие наличных можно в течении 30 дней с момента заключения договора на сумму до 100 тысяч рублей. В ином случае комиссия составляет 5,9% + 590 ₽.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- наличие официальных доходов от 5 тысяч рублей в месяц.
Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.
Ренессанс Банк “2 года без %”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до двух лет;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы денежных средств.
Льготный период
Максимальный льготный период составляет два года. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с даты оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней.
Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.
Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
До 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Банка.
Также Ренессанс Банк предоставляет скидку в размере до 50% на покупки в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам
Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие постоянного источника дохода.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.
Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” - Новогодний бум с Халвой
Акция:Участники акции получат до 36 месяцев рассрочки, до 5000 руб. кэшбэка!
- максимальный лимит кредитования — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.
Совкомбанк предоставляет рассрочку 3 месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальный беспроцентный период составляет 24 месяцев. Длительность рассрочки зависит от условий конкретного магазина, в котором вы покупаете товар. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа
Расплачиваясь заемными средствами, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Требования к заемщикам
Вы можете подать заявку на карту рассрочки, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- имеете постоянную регистрацию и проживаете в регионе, где расположено отделение банка;
- не младше 20 и не старше 75 лет;
- имеете трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Микрофинансовые организации
По сути, МФО – это микрокредитование – то есть, небольшие денежные займы, рассчитанные на короткие сроки. Клиентами, как правило, являются люди, которым нужны деньги прямо здесь и сейчас. К примеру, чтобы погасить задолженность по основному кредиту или “дожить” до зарплаты. Иными словами, для долгосрочных займов микрофинансовые организации не годятся.
Это самый простой и беспроигрышный способ срочно получить деньги, даже если состояние кредитной истории заемщика крайне плохое.
Существует миф, что МФО не рассматривают кредитную историю вообще. На самом деле, рассматривают и даже обязательно отправляют данные в БКИ о том, как тот или иной заемщик выплачивает свою задолженность. Это прямая обязанность МФО.
Но принимая решение по выдаче займа, МФО состояние кредитной истории берут в расчет очень и очень редко. В займе откажут разве что тем, кто умудрился попасть в черные списки микрокредитных компаний.
В большинстве МФО можно рассчитывать на выдачу денег в пределах пяти-двадцати тысяч рублей. Это немного. Но и цели у таких займов совсем другие, нежели у полноценных кредитов.
Обратная сторона такой легкости в получении денег известна — главным недостатком микрокредитования является огромный процент. В 2024 году максимально возможная по закону ставка — 295% годовых (0,8% в день). Именно столько и берет подавляющее большинство МФО.
В некоторых случаях микрокредитные компании — единственный способ получить деньги срочно. Если при этом нужна небольшая сумма на короткий срок, а вы понимаете, из каких источников погасите такой кредит, этим вариантом вполне можно воспользоваться.
В некоторых МФО первый займ возможен под 0% в день, если вы — новый клиент. Мы выбрали именно такие варианты микрокредитования.
| Название | Сумма | Ставка |
| MoneyMan | До 100 000 | От 0% в день |
| Займер | До 30 000 | От 0% в день |
| Веб-Займ | До 30 000 | От 0% в день |
| LIME займ | До 70 000 | От 0% в день |
| Е заем | До 30 000 | От 0% в день |
| МигКредит | До 100 000 | От 0% в день |
| еКапуста | До 30 000 | От 0% в день |
| Быстроденьги | До 100 000 | От 0% в день |
| Деньги Сразу | До 100 000 | От 0.8% в день |
В разных компаниях могут быть немного разные условия получения первого беспроцентного займа для новичка. Действуют разные ограничения по сумме такого кредита и его срока. Во всем остальном МФО мало отличаются друг от друга и предлагают практически одинаковые условия по займам.
Деньги таким способом можно получить на банковскую карту, реквизиты банковского счета или на электронный кошелек. Средства на дебетовые карты и кошельки электронных платежных систем типа QIWI приходят всего через несколько минут.
Вас заинтересует: МФО, которые не проверяют кредитную историю в 2024 году
Выводы
Срочно одолжить деньги, если у вас плохая кредитная история и просрочки, вполне возможно. Срочность при этом может быть разной — если у вас есть хотя бы сутки, можно обратиться в обычный банк за кредитом или кредитной картой. Плохой кредитный рейтинг не всегда является приговором, особенно если знать, в какие банки подавать заявку.
Если время ограничено часами или минутами, можно обратиться в любую официально работающую микрокредитную компанию. Там займ клиенту с плохой кредитной историей оформят с высокой вероятностью — более 90%. Но при этом нужно помнить о высокой переплате — затягивать с выплатой задолженности и доводить до просрочек в данном случае точно не стоит.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Всем Здравствуйте вот ищу 1200000 тенге, где можно взять такие деньги, кредиты есть есть просрочка ??????кто знает как помочь помогите !!!!заранее спасибо
2 месяц не могу подобрать банк, который способен кредиоовать с ПИ, только красивые слова по инету, а толку 00000000. Пользуясь случаем, я отправил заявку на получения кредита 300000 потому что они оооочень сильно нужны. Мой номер 89281321400. Надеюсь что все получится
По всем городам — реальная помощь по кредиту… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы и города. 89292629846 Все вопросы по телефону.
Позвонил по номеру, спросили какая сумма, назвал, сказали, что я ошибся номером.
Я прошел долгий путь, прежде чем понял, что с моей кредитной историей практически нигде ничего не дадут. Обращался и в государственные банки, и в частные. К МФО просто не стал идти, так как знаю, что из их кредитов я не выберусь. Соответственно принял решение оформлять кредитку. Чтобы получить ее, я также долго мыкался с заявками в разные банки, от Сбера, до Открытия. По итогу, карточку мне согласились оформить там, где сочувствия к КИ я вообще никак не ожидал – Тинькофф. На заявку быстро ответили, задали ряд уточняющих вопросов и договорились о встрече. Карту привез специалист, с которым заполняли договор. Сейчас именно она меня выручает в трудную минуту.
Моя кредитная история была испорчена взятием кредитов в МФО. Нет – просрочек у меня не было. Но в банке, на мой вопрос, а что не так с моей историей, ответили – слишком много микрозаймов. Именно менеджер Сбербанка сказала, что мне стоит поискать коммерческий банк. Так я уперлась в двери Альфа-Банк. Для начала мне согласились дать небольшую сумму, по моим меркам – 50 000 рублей. Процент дали не маленький. Когда я рассчиталась за этот займ, мне предложили оформить кредитку, которой я пользуюсь чуть больше 1,5 года. Пока у меня проблем с ней не было.
Не знаю, как кому, а мне, даже после советов из этой статьи пришлось идти в МФО. С моей кредитной историей даже карточку отказываются давать. Я конечно все понимаю, но у меня сейчас нет долгов, есть постоянная работа, а кредит, при острой необходимости никто не согласен дать кроме микрозаймов. Вот что мне делать?
Здравствуйте. А вы пробовали выяснить, что именно в кредитной истории напрягает банковские учреждения? Может у вас все еще есть какие-то задолженности?
Да вот со всеми расплатился. 3 месяца назад закрыл самый страшный и просроченный займ, при условии судебного разбирательства. Отдал машину, чтобы уже все.
Сложная ситуация. Но думаю, что все вполне поправимо. Вот зарплату вы как получаете, на карту наверное?
Да. Это Сбербанк. Но они мне тоже отказываются давать кредитку или просто займ, а закладывать я ничего не собираюсь.
Попробуйте перевести зарплату в коммерческий банк и взять у них карту. Возможно это повысит уровень доверия, если именно они будут работать с вашими финансами.
Интересная идея. Такой вариант я еще не рассматривал. Думаю стоит попробовать. А там может и историю смогу поправить. Спасибо.
Не могу сказать, что я прямо закредитованный или, что моя кредитная история совсем плохая. Но займы мне тоже не дают. Единственный выход, который я отыскал среди банков – Ренессанс Кредит, карта «Разумная». Но они мне сразу выдвинули условие – если я переведу зарплату, чтобы получать у них. Сейчас 3 месяца, как пользуюсь карточкой и больше не испытываю серьезных проблем.
На мне висит ипотека и кредит на машину. По этой причине мне отказывают в любых займах. Но я тоже смогла отыскать выход так, чтобы не пользоваться услугами микрозаймовых организаций. В первую очередь я сделала рефинансирование кредита на машину, чтобы снизить финансовую нагрузку. После – обратилась в Совкомбанк, чтобы оформить кредитку «Халва». С моими общими данными, мне даже дали лимит в 30 000 рублей.
Раньше у меня была такая ситуация, что ни один банк не соглашался со мной сотрудничать как с кредитным клиентом. Все дело было в просрочках по старому кредиту. Конечно он уже был закрыт, но КИ это не исправит. Первой попыткой было делать займы в МФО. Один знакомый отговорил, после первого же случая. Тогда я стала искать тот банк, который мне даст кредитку, пока не оформилась в ВТБ. Теперь вроде нет никакой проблемы.
Честно, у меня банально нет времени решать вопросы со своей кредитной историей. Был я в таких долгах, что ни один банк не соглашается со мной сотрудничать как с заемщиком. Так что пользуюсь услугами МФК Лайм-Займ. Что мне нравится – деньги можно взять в любой момент, хоть днем, хоть ночью. Для постоянных клиентов введена система скидок. Так что меня вполне все устраивает.
Конечно я могу понять, почему банки отказывают мне в кредитах. С такими долгами как у меня – вообще сложно спорить. Говорю честно – ещё не потонул и не собираюсь. Кое-как тащу ипотеку и остаток кредита. Постепенно все закрываю. Чтобы вовремя вносить платежи пришлось делать рефинансирование. Сейчас, при задержке зарплаты обращаюсь в МФК Money Man. Если не возьму у них, то по кредитам пойдет меня – все строго по графику. Вот так.
Подскажите. То есть частные банки относятся более лояльно к клиентам с тяжелой кредитной ситуацией и готовы оформлять займы и кредитки?
Добрый день. Да. При этом они выдвигают жесткие условия. Лояльность конечно не безграничная, но чтобы набрать необходимое количество клиентов – они готовы рисковать. Просто с их условиями согласится не каждый, а рынок занят более выгодными предложениями, с которыми частные организации не могут в полной мере конкурировать.
А я разобралась достаточно просто со своими кредитными проблемами. Когда банки мне стали отказывать, я просто решила попробовать самые непопулярные и малознакомые. В результате я клиент Синара Банк. Кредит оформлен на 5 лет и с очень строгими условиями. Процент выставили максимальный – сказали, что лучше условий я не найду. Но вроде все в порядке. Думаю, что дальше проблем не возникнет.