Плохая кредитная история может стать препятствием при получении кредита в обычном банке. Хотя даже там кредитный рейтинг — не единственное, что учитывается в скоринге. Если финансовое положение заемщика налаживается, он устроился на официальную работу с высоким заработком — кредит на умеренную сумму ему одобрят и в банке. Намного проще с этим, конечно, в микрокредитных компаниях. Они в принципе рассчитаны именно на тех заемщиков, которые не могут взять кредит в банке, в том числе из-за проблем с кредитной историей. Рассмотрим МФО, которые не проверяют кредитную историю клиентов, и условия предоставления займов в таких организациях в 2024 году.
Вас заинтересует: В каких МФО чаще берут займы на карту в 2024 году
Действительно ли МФО не проверяют состояние кредитной истории заемщиков
Строго говоря, закон прямо обязывает микрокредитные компании работать с бюро кредитных историй. По крайней мере, обязанность передавать информацию о кредитовании любого заемщика хотя бы в одно БКИ у микрофинансовых организаций есть. Она прописана в статье 5 закона “О кредитных историях”.
Любая законно работающая МФО, внесенная в реестр Центрального Банка, передает полные данные о выданных займах. Включая информацию о просрочках.
Соответственно, обращение в МФО может дополнительно испортить кредитную историю, если заемщик возвращает задолженность с задержкой или вовсе не погашает займ. А может и исправить кредитный рейтинг, если займ погашен в положенные сроки.
Что касается проверки кредитной истории при рассмотрении заявок на выдачу займа, то МФО, конечно, к этому также прибегают. Будем честны. Сотрудничая с бюро кредитных историй, они не только передают туда информацию, но и получают ее.
Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция
Однако плохая кредитная история крайне редко становится препятствием в выдаче денег. Если бы МФО обращали большое внимание на этот фактор, они бы остались без клиентов. Бизнес-модель таких компаний строится именно на том, что микрокредитные организации кредитуют проблемных заемщиков или тех, кому деньги нужны очень срочно. А компенсацией риска при выдаче денег является высокая процентная ставка.
Обычный банк оценивает свои риски максимум в 25-30% годовых — столько стоят самые дорогие потребительские кредиты на сегодняшний день. Такой процент предлагают тем клиентам банков, которые кредитная организация согласна выдать деньги, но очень недовольна какими-то обстоятельствами. Например, неофициальным заработком, посредственным состоянием кредитной истории и т.п.
Стандартная ставка в микрокредитных компаниях — 365% годовых, или 0,8% в день. Это более чем в десять раз выше, чем самый дорогий банковский кредит. Такая ставка с одной стороны объясняется тем, что клиенты МФО все равно согласятся на нее от безысходности. С другой стороны, в высокий процент заложена страховка от невозврата денег. Заемщик платит процент за себя и за того клиента, который может деньги не вернуть и исчезнуть из поля зрения МФО.
МФО обычно знают о плохой кредитной истории каждого заемщика. Но для того, чтобы организация дала отказ в займе, низкого кредитного рейтинга мало. Заемщику нужно умудриться попасть в черные списки МФО или просто иметь массу просрочек с выплатами перед другими микрокредитными компаниями.
В каких МФО можно получить займ с плохой или отсутствующей кредитной историей
Отсутствие кредитной истории тоже может стать проблемой, если речь идет о банках. Для банковского скоринга клиент без истории кредитования — загадка. Непонятно, насколько аккуратно он будет возвращать заемные средства. Задокументированного примера из жизни клиента попросту нет.
Если кредитная история плохая или отсутствует, можно обратиться в те МФО, которые известны особенно большой лояльностью к таким проблемам.
Хотя МФО так или иначе проверяют кредитную историю, это не делает процесс рассмотрения заявки более медленным. Компьютерная программа, автоматически проверяющая платежеспособность заемщика и другие факторы, которые принимаются во внимание (включая кредитную историю) справляется с проверкой за полторы-две минуты. Ручную проверку практически никогда не проводят, разве что в очень сложных и неоднозначных ситуациях, если это предусмотрено правилами МФО.
Мы выбрали десять компаний, лояльных к плохой кредитной истории — рассмотрим условия кредитования в каждой из них подробнее.
| Название микрофинансовой организации | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| MoneyMan | от 1,5 до 100 тысяч рублей | от 5 дней до 18 недель | от 0% до 0,8% в день |
| Займер | от 2 до 100 тысяч рублей | от 7 дней до 12 месяцев | от 0% до 0,8% в день |
| Веб-Займ | от 1 до 30 тысяч рублей | от 7 до 30 дней | от 0% до 0,8% в день |
| Ezaem | от 2 до 30 тысяч рублей | от 5 до 35 дней | от 0% до 0,8% в день |
| Быстроденьги | от 1 до 100 тысяч рублей | от 7 до 180 дней | от 0% до 0,8% в день |
| Деньги Сразу | от 1 до 100 тысяч рублей | от 16 до 180 дней | до 0,8% в день |
| GreenMoney | от 2 до 100 тысяч рублей | от 3 дней до 52 недель | от 0% до 0,8% в день |
| МигКредит | от 3 до 100 тысяч рублей | от 5 дней до 52 недель | от 0% до 0,8% в день |
| LIME | от 2 до 70 тысяч рублей | от 10 дней до 24 недель | от 0% до 0,8% в день |
| еКапуста | от 100 рублей до 30 тысяч | от 7 до 21 дня | от 0% до 0,99% в день |
MoneyMan
- сумма кредитования — от 1,5 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
В MoneyMan возможно оформить первый заем без переплаты — под 0%. Для этого заемщикам нужно подать заявку на сумму от 1,5 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 21 дня. С повторного обращения клиентам будет доступен микрокредит на сумму до 100 тысяч рублей сроком до 18 недель. Минимальная процентная ставка по нему составит 0,5% в день.
MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 75 лет.
Займер
- сумма кредитования — от 2 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 дней до 12 месяцев;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
В этой микрофинансовой организации так же действует акция для новых клиентов — первый заем под 0%. Для того чтобы его получить, клиенту нужно оформить заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня. Уже с повторного обращения процентная ставка будет увеличена до 0,8% в день.
Уже с повторного обращения клиенты могут рассчитывать на долгосрочный заем на сумму от 2 до 100 тысяч рублей сроком от 31 дня до 12 месяцев. Минимальная процентная ставка по нему составляет 0,3% в день.
Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет;
- наличие полной дееспособности.
Веб-Займ
- сумма кредитования — от 1 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Здесь так же действует акция для новых клиентов. Заемщики, которые обращаются в Веб-Займ впервые, могут получить от 1 до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. С повторного обращения процентная ставка может быть увеличена до 0,8% в день.
Веб-займ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 лет.
Ezaem
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 до 35 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Новые заемщики Ezaem при первом обращении могут оформить беспроцентный заем. Для этого клиентам нужно подать заявку на микрокредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. С повторного обращения возможно оформить заем на сумму от 2 до 30 тысяч рублей так же от 5 до 35 дней, но с переплатой до 0,8% в день.
Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации, а также места проживания на территории России;
- возраст от 18 до 65 лет;
- наличие постоянного источника доходов.
Быстроденьги
- сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 180 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
В Быстроденьги новым клиентам так же доступен первый заем без переплаты на любую доступную сумму. Чтобы его получить, заемщикам нужно подать заявку на любую доступную сумму и дождаться решения микрофинансовой организации. В целом же здесь можно оформить заем на сумму от 1 до 100 тысяч рублей сроком от 7 до 180 дней с процентной ставкой до 0,8% в день.
Быстроденьги предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 75 лет.
Деньги Сразу
- сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 16 до 180 дней;
- процентная ставка — до 0,8% в день.
Эта микрофинансовая организация предлагает оформить как краткосрочный заем на сумму от 1 до 27 тысяч рублей сроком от 16 до 60 дней, так и долгосрочный — на сумму от 10 до 100 тысяч рублей сроком от 60 до 180 дней. И по тому, и по другому микрокредиту составляет 0,8% в день.
Деньги Сразу предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет.
GreenMoney
- сумма кредитования — от 2 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 3 дней до 52 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Новые клиенты микрофинансовой организации могут оформить беспроцентный заем. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 2 до 35 тысяч рублей сроком от 3 до 35 дней. Уже с повторного обращения заемщикам здесь доступен краткосрочный микрокредит на сумму до 100 тысяч рублей сроком до 52 недель с переплатой от 0,5% годовых.
GreenMoney предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 65 лет.
МигКредит
- сумма кредитования — от 3 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 52 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Новые заемщики здесь так же могут оформить заем без процентов. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 3 до 10 тысяч рублей сроком до 21 дня. С повторного обращения им станут доступны как краткосрочный заем на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 29 дней, так и долгосрочный — на сумму от 15 до 100 тысяч рублей сроком от 2 до 12 месяцев.
МигКредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 года.
LIME
- сумма кредитования — от 2 до 70 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 10 дней до 52 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Микрофинансовая организация “LIME” предлагает оформить от 2 до 70 тысяч рублей сроком от 10 дней до 52 недель. Максимально возможная процентная ставка здесь составляет 0,8% в день. Узнать более точную переплату можно только при заключении кредитного договора, поскольку она зависит от индивидуальных характеристик заемщика.
Новые клиенты здесь могут получить свой первый заем без переплаты. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 2 до 15 тысяч рублей сроком до 10 дней и погасить задолженность строго в срок.
LIME предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 лет.
еКапуста
- сумма кредитования — от 100 рублей до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 21 дня;
- процентная ставка — от 0% до 0,99% в день.
Новые заемщики здесь могут оформить заем под 0%. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 100 рублей до 30 тысяч сроком до 21 дня. Для постоянных клиентов условия кредитования точно такие же. С небольшим отличием — для них процентная ставка может быть увеличена до 0,99% в день.
еКапуста предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 лет.
Выводы
Все перечисленные выше МФО либо совсем не пользуются возможностью проверки кредитной истории заемщиков, либо оценивают ее очень поверхностно. Кредитный рейтинг не является для них определяющим фактором при одобрении заявок. Что справедливо для большинства микрокредитных компаний в нашей стране.
Вас заинтересует: ТОП-10 займов на карту МИР в 2024 году
Однако заемщику нужно иметь в виду — каждая легально работающая МФО обязана передавать информацию в бюро кредитных историй о результатах выплаты задолженности клиентом. Данные о просрочках по займу обязательно попадут в кредитную историю, избежать этого невозможно.
Соответственно, займы также нужно возвращать вовремя. Кроме испорченной кредитной истории просрочка будет означать проблемы с самой МФО. В том числе вероятно попадание в черные списки, из-за чего отказывать в займах будут даже микрокредитные компании.
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредиты в малоизвестных банках в 2024 году
Гарантия низкой ставки от Home Credit Bank — что это такое и как работает?
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредитная карта «Кредитка 0%» от Свой Банк: обзор условий и тарифы в 2024 году
Платежный стикер «Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка: обзор условий и тарифов в 2024 году
Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году
Alfa Only от Альфа Банка: что это за премиальный сервис в 2024 году
Дебетовые карты с самыми выгодными акциями в апреле 2024 года
Не вводите людей в заблуждение, с плохим кредитным рейтингом ни кто заем не дает, все эти микро организации ориентируются на кредитную историю проверено.
Дают и ещё как лично проверено. Сам имею плохую историю, правда работа официальная сейчас. возможно из за этого.
Елена, спасибо за отзыв. Можете подробнее рассказать о Вашей ситуации? Вы узнавали свой кредитный рейтинг? Пробовали взять заём на меньшую сумму? У Вас есть дебетовая карта или кредитная карты?