Плохая кредитная история может стать препятствием при получении кредита в обычном банке. Хотя даже там кредитный рейтинг — не единственное, что учитывается в скоринге. Если финансовое положение заемщика налаживается, он устроился на официальную работу с высоким заработком — кредит на умеренную сумму ему одобрят и в банке. Намного проще с этим, конечно, в микрокредитных компаниях. Они в принципе рассчитаны именно на тех заемщиков, которые не могут взять кредит в банке, в том числе из-за проблем с кредитной историей. Рассмотрим МФО, которые не проверяют кредитную историю клиентов, и условия предоставления займов в таких организациях в 2022 году.
Вас заинтересует: В каких МФО чаще берут займы на карту — ТОП-10
Действительно ли МФО не проверяют состояние кредитной истории заемщиков
Строго говоря, закон прямо обязывает микрокредитные компании работать с бюро кредитных историй. По крайней мере, обязанность передавать информацию о кредитовании любого заемщика хотя бы в одно БКИ у микрофинансовых организаций есть. Она прописана в статье 5 закона “О кредитных историях”.
Любая законно работающая МФО, внесенная в реестр Центрального Банка, передает полные данные о выданных займах. Включая информацию о просрочках.
Соответственно, обращение в МФО может дополнительно испортить кредитную историю, если заемщик возвращает задолженность с задержкой или вовсе не погашает займ. А может и исправить кредитный рейтинг, если займ погашен в положенные сроки.
Что касается проверки кредитной истории при рассмотрении заявок на выдачу займа, то МФО, конечно, к этому также прибегают. Будем честны. Сотрудничая с бюро кредитных историй, они не только передают туда информацию, но и получают ее.
Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция
Однако плохая кредитная история крайне редко становится препятствием в выдаче денег. Если бы МФО обращали большое внимание на этот фактор, они бы остались без клиентов. Бизнес-модель таких компаний строится именно на том, что микрокредитные организации кредитуют проблемных заемщиков или тех, кому деньги нужны очень срочно. А компенсацией риска при выдаче денег является высокая процентная ставка.
Обычный банк оценивает свои риски максимум в 25-30% годовых — столько стоят самые дорогие потребительские кредиты на сегодняшний день. Такой процент предлагают тем клиентам банков, которые кредитная организация согласна выдать деньги, но очень недовольна какими-то обстоятельствами. Например, неофициальным заработком, посредственным состоянием кредитной истории и т.п.
Стандартная ставка в микрокредитных компаниях — 365% годовых, или 1% в день. Это более чем в десять раз выше, чем самый дорогий банковский кредит. Такая ставка с одной стороны объясняется тем, что клиенты МФО все равно согласятся на нее от безысходности. С другой стороны, в высокий процент заложена страховка от невозврата денег. Заемщик платит процент за себя и за того клиента, который может деньги не вернуть и исчезнуть из поля зрения МФО.
МФО обычно знают о плохой кредитной истории каждого заемщика. Но для того, чтобы организация дала отказ в займе, низкого кредитного рейтинга мало. Заемщику нужно умудриться попасть в черные списки МФО или просто иметь массу просрочек с выплатами перед другими микрокредитными компаниями.
В каких МФО можно получить займ с плохой или отсутствующей кредитной историей
Отсутствие кредитной истории тоже может стать проблемой, если речь идет о банках. Для банковского скоринга клиент без истории кредитования — загадка. Непонятно, насколько аккуратно он будет возвращать заемные средства. Задокументированного примера из жизни клиента попросту нет.
Если кредитная история плохая или отсутствует, можно обратиться в те МФО, которые известны особенно большой лояльностью к таким проблемам.
Хотя МФО так или иначе проверяют кредитную историю, это не делает процесс рассмотрения заявки более медленным. Компьютерная программа, автоматически проверяющая платежеспособность заемщика и другие факторы, которые принимаются во внимание (включая кредитную историю) справляется с проверкой за полторы-две минуты. Ручную проверку практически никогда не проводят, разве что в очень сложных и неоднозначных ситуациях, если это предусмотрено правилами МФО.
Мы выбрали десять компаний, лояльных к плохой кредитной истории — рассмотрим условия кредитования в каждой из них подробнее.
| МФО | Ставка | Сумма | Срок |
| Деньги Сразу | 1% в день | от 1 000 до 27 000 руб. | 16 дней |
| MoneyMan | от 0% до 1% в день | от 1 500 до 80 000 руб. | от 5 до 126 дней |
| Займер | от 0% до 1% в день | от 2 000 до 30 000 руб. | от 7 до 30 дней |
| Е заем | от 0% до 1% в день | от 2 000 до 30 000 руб. | от 5 до 35 дней |
| Надо денег | от 0% до 1% в день | от 1 000 до 30 000 руб. | от 7 до 30 дней |
| OneClickMoney | 1% в день | от 500 до 30 000 руб. | от 6 до 60 дней |
| МигКредит | 1% в день | от 3 000 до 100 000 руб. | от 3 до 364 дней |
| Max.Credit | 1% в день | от 3 000 до 30 000 руб. | от 5 до 30 дней |
| Турбозайм | от 0.5% до 1% в день | от 3 000 до 50 000 руб. | от 7 до 168 дней |
| Belka Credit | от 0% до 1% в день | от 1 000 до 30 000 | от 7 до 30 дней |
Деньги Сразу — до 30000 рублей под 1% на срок 16 дней
- Ставка — 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 27 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — 16 дней
Одна из главных особенностей этой МФО — займы здесь по умолчанию выдаются ровно на 16 дней. Соответственно, заранее определена и переплата по займу — 16% от полученной суммы.
В компании можно получить до 27 тысяч рублей. Займ оформляется онлайн, средства приходят через несколько минут после одобрения заявки. Получить их можно на именную банковскую карту систем МИР, MasterCard или Visa, а также на электронный кошелек QIWI.
MoneyMan — Заём под 0% до 30 000 рублей, до 21 дня
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Рассмотрение — 1 минута
- Срок — от 5 до 126 дней
Новые клиенты, которые обращаются в эту компанию впервые, могут получить бесплатный первый займ. Процентов по нему не будет, деньги на таких условиях доступны сроком до 21 дня. Максимально доступная в рамках акции сумма — 30 000 рублей.
В дальнейшем сумма займа может увеличиться до 80 000 рублей, а срок — до 18 недель. Стандартный процент по займам — 1% в сутки.
Деньги можно получить на именную банковскую карту заемщика, на реквизиты банковского счета или наличными через терминалы платежной системы Contact.
Займер — Бесплатный анализ кредитной истории всем клиентам
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Рассмотрение — 4 минуты
- Срок — от 7 до 30 дней
Займер использует полностью автоматическую систему выдачи займов. Все заявки обрабатывает робот, который анализирует анкеты и выносит решение согласно внесенным в скоринг параметрам. Кредитная история, как и в других МФО, при этом изучается очень поверхностно и во внимание практически не принимается.
В Займере также действует акция с бесплатным первым займом — это могут быть максимально возможные в данной МФО 30 000 рублей на максимально возможный срок — 30 дней.
Деньги можно получить самыми разными способами: на любую именную пластиковую карту банка, банковским переводом, на электронные кошельки QIWI и ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), а также переводом через Contact.
Е заем — Вам нужен только паспорт
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — от 1 — 20 мин.
- Срок — от 5 до 35 дней
Первый займ под 0% здесь также возможен, но компания честно оговаривается — скидка остается на усмотрение МФО. Бесплатный займ новому клиенту могут и не одобрить.
В целом здесь те же условия, что у большинства микрокредитных компаний — займы до 30 000 рублей сроком до 35 дней по ставке до 1% в день.
Деньги можно получить на реквизиты банковского счета, на именную банковскую карту любой платежной системы, а также наличными через систему Contact.
Надо денег — Только паспорт
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 7 до 30 дней
В этой МФО первый займ также можно получить под 0%. Это могут быть 30 000 рублей, взятые сроком до 30 дней. Впоследствии условия стандартные — заемщик сможет получать займы в компании под 1% в сутки, минимальная сумма — всего 1 000 рублей.
Способ получения денег в этой МФО — банковская карта любой кредитной организации, оформленная на имя клиента. Карты других людей, как и в большинстве микрокредитных компаний, не подходят.
OneClickMoney — Одобряем 97% заявок
- Ставка — 1% в день
- Сумма — от 500 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Рассмотрение — от 1 — 20 мин.
- Срок — от 6 до 60 дней
OneClickMoney — одна из самых популярных МФО среди заемщиков, которые предпочитают оформлять займы онлайн. Здесь можно взять всего от 500 рублей, максимально доступная сумма — 30 000 рублей.
Максимальный срок кредитования здесь вдвое выше, чем у большинства МФО — 60 дней. Это удобно, но нужно помнить о том, что повышение срока кредита автоматически означает и растущую переплату по нему.
Деньги в OneClickMoney можно получить на любую банковскую карту всех платежных систем, а также на кошельки QIWI и переводом через систему “Золотая корона”.
МигКредит — Нужен только паспорт
- Ставка — 1% в день
- Сумма — от 3 000 до 100 000 руб.
- Возраст — от 21 года
- Рассмотрение — от 1 — 20 мин.
- Срок — от 3 до 364 дней
Один из лидеров рынка микрокредитования, компания МигКредит работает как с небольшими займами от 3 000 рублей сроком от 3 дней, так и с относительно крупными суммами. При повторном обращении можно получить займ до 100 000 рублей на срок до 52 недель.
Онлайн-займы здесь переводятся только на банковскую карту. Займы на более крупную сумму, которые рассматриваются в течение одного дня, также могут прийти через платежные системы либо на карте, которую доставят на дом.
Max.Credit — только паспорт РФ
- Ставка — 1% в день
- Сумма — от 3 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Рассмотрение — от 15 мин.
- Срок — от 5 до 30 дней
Компания Max.Credit выдает онлайн-займы жителям всех российских регионов. Кредитная история при этом рассматривается очень поверхностно или не рассматривается вовсе. В компании можно получить до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процент стандартный — 1% в сутки.
Займы переводятся только на банковские карты, с другими способами выдачи денег в этой МФО не работают. Для возврата займа может использоваться несколько альтернативных вариантов.
Турбозайм — Без сбора справок и залога
- Ставка — от 0.5% до 1% в день
- Сумма — от 3 000 до 50 000 руб.
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Рассмотрение — от 10 мин.
- Срок — от 7 до 168 дней
Максимально доступная при онлайн-кредитовании сумма в этой компании — 50 000 рублей. Одним из преимуществ Турбозайма является то, что деньги можно взять на срок до 24 недель. Ставка при этом может быть снижена со стандартного 1% в день до 0,5% в сутки.
Оформляя долгосрочный займ, нужно в любом случае рассчитывать свои силы и правильно оценивать величину переплаты.
Деньги можно получить на любую банковскую карту, которая принадлежит заемщику, а также на кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги).
Belka Credit — Нужен только паспорт
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 20 до 65 лет
- Рассмотрение — за 6 минут
- Срок — от 7 до 30 дней
Займ в компании Belka Credit для нового клиента может быть бесплатным при условии, что деньги возвращены вовремя. В этой МФО также существует подобная акция для клиентов-новичков.
Условия повторных займов стандартные для современного рынка микрокредитования — ставка составит 1% в сутки. Получить можно до 30 000 рублей на срок до 30 дней.
Получить деньги можно на реквизиты банковской карты, погасить займ — несколькими альтернативными способами.
Выводы
Все перечисленные выше МФО либо совсем не пользуются возможностью проверки кредитной истории заемщиков, либо оценивают ее очень поверхностно. Кредитный рейтинг не является для них определяющим фактором при одобрении заявок. Что справедливо для большинства микрокредитных компаний в нашей стране.
Вас заинтересует: ТОП-10 займов на карту МИР в 2022 году
Однако заемщику нужно иметь в виду — каждая легально работающая МФО обязана передавать информацию в бюро кредитных историй о результатах выплаты задолженности клиентом. Данные о просрочках по займу обязательно попадут в кредитную историю, избежать этого невозможно.
Соответственно, займы также нужно возвращать вовремя. Кроме испорченной кредитной истории просрочка будет означать проблемы с самой МФО. В том числе вероятно попадание в черные списки, из-за чего отказывать в займах будут даже микрокредитные компании.
Почему нельзя подавать заявки на кредит сразу в несколько банков?
Самая низкая ставка по рефинансированию кредита в 2022 году
ТОП-15 кредитов в 2022 году от 3,9% годовых
Банки, которые дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2022 году
Малоизвестные банки, дающие кредиты в 2022 году
Tinkoff Junior — дебетовая карта для детей: тарифы и условия в 2022 году
Кэшбэк за туры по России по карте МИР в 2022 году
Альфа-Банк дарит квартиру в Москве
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в 2022 году
Как заработать на кредитных картах с льготным периодом: схемы 2022 года
Не вводите людей в заблуждение, с плохим кредитным рейтингом ни кто заем не дает, все эти микро организации ориентируются на кредитную историю проверено.
Дают и ещё как лично проверено. Сам имею плохую историю, правда работа официальная сейчас. возможно из за этого.
Елена, спасибо за отзыв. Можете подробнее рассказать о Вашей ситуации? Вы узнавали свой кредитный рейтинг? Пробовали взять заём на меньшую сумму? У Вас есть дебетовая карта или кредитная карты?