Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Если несколько банков или МФО отказывают в предоставлении займа, есть смысл проверить свой кредитный рейтинг. Он основан на кредитной истории человека, и сегодня закон позволяет каждому бесплатно уточнить эти показатели дважды в течение года. Получить полную выписку из бюро кредитных историй можно онлайн.

Как узнать свой кредитный рейтинг в НБКИ

Кредитные истории всех россиян хранят Бюро кредитных историй. Всего в стране 13 действующих бюро, но крупнейшими являются три: НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

На примере НБКИ рассмотрим, как можно бесплатно узнать свою кредитную историю.

Открываем официальную страницу НБКИ в интернете — nbki.ru.
Нажимаем кнопку вверху страницы — «Личный кабинет заемщика».
В открывшемся окне входа в личный кабинет переходим на вкладку «Регистрация». Вводим адрес своей электронной почты и задаем пароль для входа на сайт НБКИ в будущем. Даем необходимые согласия, поставив галочку внизу.
Дождавшись письма на свой e-mail, переходим по высланной ссылке подтверждения регистрации.
Вновь переходим на страницу входа в личный кабинет и во вкладке «Вход» вводим электронную почту и пароль.
В личном кабинете помещаем в корзину две услуги: “Кредитный отчет” и “Персональный кредитный рейтинг”.
Переходим к важному моменту — личный кабинет на сайте НБКИ нужно привязать к своему подтвержденному аккаунту на Госуслугах. Это разумное требование, чтобы никто не мог запрашивать ваш кредитный рейтинг за вас. В поле подтверждения нужно ввести свои паспортные данные и нажать «Подтвердить через Госуслуги».
Вы попадаете на портал Госуслуги, где нужно будет подтвердить свое согласие на доступ сайта НБКИ к вашим данным.
После подтверждения учетной записи вы снова попадаете в личный кабинет НБКИ. В корзине будут находиться выбранные на шестом шагу услуги. Нажмите «Оформить».
Статус обеих услуг в разделе «История заказов» изменится на «Успешно получен». Останется нажать на кнопки «Посмотреть отчет» и «Скачать отчет».

Что означают баллы персонального кредитного рейтинга

Получив отчет, вы сможете узнать свой кредитный рейтинг в баллах. Количество баллов будет находиться в диапазоне от 300 до 850. Что это значит?

менее 500	Очень низкий рейтинг. Удастся получить только залоговый займ (в ломбарде) или микрозайм в МФО онлайн.
500 — 600	Низкий рейтинг, вероятность отказа является очень высокой. Если кредит одобрят, то с максимальным процентом.
600 — 650	Что-то вроде школьной «тройки». Банковский кредит скорее всего дадут, но на небольшую сумму и на короткий срок.
650 — 690	Хороший рейтинг, который стоит считать базовым. Большинство банков даст положительный ответ по кредитной заявке.
690 — 850	Наивысший рейтинг, с такими баллами можно позволить себе выбирать банк с самыми выгодными условиями и требовать для себя льготных условий.

Вместе с кредитным рейтингом вы можете также получить предложения от тех банков и МФО, которые согласны кредитовать клиентов с вашими баллами.

Отчет по кредитной истории: как выглядит, что включает

Отчет выглядит как .pdf-файл на нескольких листах, в котором содержится полная информация о заемщике за десять последних лет:

История решений по кредитам: все запросы, отказы и одобрения кредитных учреждений.
Информация по всем одобренным кредитам и займам — сумма, какие учреждения выдавали.
Данные о финансовой дисциплине — вовремя ли погашались кредиты, случались ли серьезные просрочки.
Любопытный пункт — обращения к кредитной истории от МФО и банков.

Обратите внимание! Закон позволяет вам бесплатно получать подробности своей кредитной истории два раза в год. Данные о персональном кредитном рейтинге предоставляются бесплатно без ограничений.

Как узнать, какое БКИ хранит вашу кредитную историю

Наша инструкция позволяет получить свою кредитную историю только в одном из нескольких бюро кредитных историй — НБКИ. Это самая крупная такая организация, но все детали вашей истории могут находиться в разных бюро. Как понять, куда еще нужно обращаться?

Такая информация хранится в базе Банка России, которая называется «Центральным каталогом кредитных историй».

По паспортным данным узнать свою кредитную историю в Центробанке не получится. Нужно знать свой «код субъекта» (включает латинские буквы и цифры). Если у вас есть кредитный договор на свое имя, код можно найти там. Другой вариант — узнать код в банке. Также можно получить новый код, но это платная услуга — пошлина составит 300 руб.
После того, как база обновится (на это уходит 10 дней), нужная информация появится в разделе сайта ЦБ «Субъекты».
По собственным паспортным данным и коду субъекта можно будет увидеть точный список всех бюро, что хранят вашу кредитную историю.

Периодическая проверка своей кредитной истории — хорошая привычка, которая поможет уберечься от мошенников (например, если кто-то попытается получить кредит по вашим паспортным данным). Также вы будете лучше понимать, по каким причинам банк отказывает (или может отказать) в заявке на ипотеку или автокредит. Возможно, вообще не стоит запрашивать в банке деньги, чтобы еще больше не портить свой рейтинг.