Если несколько банков или МФО отказывают в предоставлении займа, есть смысл проверить свой кредитный рейтинг. Он основан на кредитной истории человека, и сегодня закон позволяет каждому бесплатно уточнить эти показатели дважды в течение года. Получить полную выписку из бюро кредитных историй можно онлайн.
Как узнать свой кредитный рейтинг в НБКИ
Кредитные истории всех россиян хранят Бюро кредитных историй. Всего в стране 13 действующих бюро, но крупнейшими являются три: НБКИ, ОКБ и Эквифакс.
На примере НБКИ рассмотрим, как можно бесплатно узнать свою кредитную историю.
- Открываем официальную страницу НБКИ в интернете — nbki.ru.
- Нажимаем кнопку вверху страницы — «Личный кабинет».
- В открывшемся окне входа в личный кабинет нажимаем кнопку «Через Госуслуги«, если хотим авторизоваться с помощью учетной записи на Госуслугах. Если хотите просто зарегистрироваться, то переходим на вкладку «Регистрация». Вводим адрес своей электронной почты и задаем пароль для входа на сайт НБКИ в будущем. Даем необходимые согласия, поставив галочку внизу.
- Дождавшись письма на свой e-mail, переходим по высланной ссылке для подтверждения регистрации.
- Вновь переходим на страницу входа в личный кабинет и во вкладке «Вход» вводим электронную почту и пароль.
- Переходим к важному моменту — личный кабинет на сайте НБКИ нужно привязать к своему подтвержденному аккаунту на Госуслугах. Это разумное требование, чтобы никто не мог запрашивать ваш кредитный рейтинг за вас. В поле подтверждения нужно ввести свои паспортные данные и нажать «Подтвердить через Госуслуги».
- Вы попадаете на портал Госуслуги, где нужно будет подтвердить свое согласие на доступ сайта НБКИ к вашим данным.
- После подтверждения учетной записи вы снова попадаете в личный кабинет НБКИ. Заказываем услугу «Кредитная история» и «ПКР».
- Статус обеих услуг в разделе «История заказов» изменится на «Успешно получен». Останется нажать на кнопки «Посмотреть отчет» и «Скачать отчет».
Что означают баллы персонального кредитного рейтинга
Получив отчет, вы сможете узнать свой кредитный рейтинг в баллах. Количество баллов будет находиться в диапазоне от 300 до 850. Что это значит?
менее 500 | Очень низкий рейтинг. Удастся получить только залоговый займ (в ломбарде) или микрозайм в МФО онлайн. |
500 — 600 | Низкий рейтинг, вероятность отказа является очень высокой. Если кредит одобрят, то с максимальным процентом. |
600 — 650 | Что-то вроде школьной «тройки». Банковский кредит скорее всего дадут, но на небольшую сумму и на короткий срок. |
650 — 690 | Хороший рейтинг, который стоит считать базовым. Большинство банков даст положительный ответ по кредитной заявке. |
690 — 850 | Наивысший рейтинг, с такими баллами можно позволить себе выбирать банк с самыми выгодными условиями и требовать для себя льготных условий. |
Вместе с кредитным рейтингом вы можете также получить предложения от тех банков и МФО, которые согласны кредитовать клиентов с вашими баллами.
Отчет по кредитной истории: как выглядит, что включает
Отчет выглядит как .pdf-файл на нескольких листах, в котором содержится полная информация о заемщике за десять последних лет:
- История решений по кредитам: все запросы, отказы и одобрения кредитных учреждений.
- Информация по всем одобренным кредитам и займам — сумма, какие учреждения выдавали.
- Данные о финансовой дисциплине — вовремя ли погашались кредиты, случались ли серьезные просрочки.
- Любопытный пункт — обращения к кредитной истории от МФО и банков.
Обратите внимание! Закон позволяет вам бесплатно получать подробности своей кредитной истории два раза в год. Данные о персональном кредитном рейтинге предоставляются бесплатно без ограничений.
Как узнать, какое БКИ хранит вашу кредитную историю
Наша инструкция позволяет получить свою кредитную историю только в одном из нескольких бюро кредитных историй — НБКИ. Это самая крупная такая организация, но все детали вашей истории могут находиться в разных бюро. Как понять, куда еще нужно обращаться?
Такая информация хранится в базе Банка России, которая называется «Центральным каталогом кредитных историй».
- По паспортным данным узнать свою кредитную историю в Центробанке не получится. Нужно знать свой «код субъекта» (включает латинские буквы и цифры). Если у вас есть кредитный договор на свое имя, код можно найти там. Другой вариант — узнать код в банке. Также можно получить новый код, но это платная услуга — пошлина составит 300 руб.
- После того, как база обновится (на это уходит 10 дней), нужная информация появится в разделе сайта ЦБ «Субъекты».
- По собственным паспортным данным и коду субъекта можно будет увидеть точный список всех бюро, что хранят вашу кредитную историю.
Периодическая проверка своей кредитной истории — хорошая привычка, которая поможет уберечься от мошенников (например, если кто-то попытается получить кредит по вашим паспортным данным). Также вы будете лучше понимать, по каким причинам банк отказывает (или может отказать) в заявке на ипотеку или автокредит. Возможно, вообще не стоит запрашивать в банке деньги, чтобы еще больше не портить свой рейтинг.
Вся беда заключается в том, что у нас в Крыму банки России не работают и люди все повязли в микрофинансовых долгах! А платить по 2% в день — это жесть!
Мой кредитный рейтинг 550 баллов и все равно мне отказывают в кредитовании. Скажите, с таким показателем вообще не реально взять кредит на большую сумму? Что делать, как повысить кредитный рейтинг.
Здравствуйте. Чтобы повысить кредитный рейтинг нужно брать кредиты, хотя-бы на небольшие суммы и своевременно выплачивать их. Так кредитный рейтинг будет расти. Повысить вероятность одобрения кредита также можно, попробуйте взять заем под залог недвижимости или автомобиля, предоставьте справку о доходах в кредитную организацию.
Да уж, кредитный рейтинг – то, что легко испортить и очень сложно исправить. Несмотря на то, что закрыла все задолженности, он не поднимается больше 300 баллов. Приходится в случае необходимости обращаться в МФО и платить не маленькие проценты.
Тинькофф банк спокойно выдал мне кредит на нужную мне сумму. Кредитный рейтинг у меня был всего 500 баллов. Конечно процент огромный, почти как в МФО, но, наверное, Тинькофф единственный банк, который особо не обращает внимания на все эти показатели.