Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2021 году

Хорошая кредитная история, приличная официальная зарплата, продолжительный стаж работы и прочие признаки финансовой стабильности — то, что позволяет более или менее легко получить кредит в банке почти на любую сумму. Другое дело, что именно такие люди в кредитах не особенно нуждаются. А деньги обычно нужны тем, кого сократили с работы или кто только что на нее устроился. Часто с помощью одного кредита погашаются прежние, в том числе с уже допущенными просрочками и т.д. Посмотрим, в каких банках можно получить кредит заемщику с плохой кредитной историей и просрочками в 2021 году, какие альтернативы таким кредитам существуют.

Читайте также: 13 банков где можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Если банк принимает решение отказать в кредите — в кредитной истории заемщика появится соответствующая отметка. Если кредит одобрен — кредитная история будет пополняться данными о том, как он обслуживается.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Как видим, для большинства банков страны нет никакой проблемы увидеть всю финансовую “подноготную” любого нового клиента. При этом руководство финансовых учреждений прекрасно понимает — ждать идеального заемщика бессмысленно. Кредитная история и составленный на ее основе кредитный рейтинг — это только часть тех факторов, которые влияют на решение банка.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

Список банков, которые дают кредит заемщикам с плохой кредитной историей

Банк	Сумма, руб.	Ставка, годовых
Тинькофф банк	до 2 000 000	от 8,9%
СКБ-банк	до 1 550 000	от 6,1%
ВТБ банк	до 5 000 000	от 6,4%
Совкомбанк	до 5 000 000	от 6,9%
Хоум Кредит	до 3 000 000	от 7,9%
УБРиР	до 5 000 000	от 4,9%
Пойдем	до 500 000	от 5,55%
ЛокоБанк	до 7 000 000	от 6,5%
Экспобанк	до 1 000 000	от 7,9%

Тинькофф банк: безотказный кредит до 2 миллионов

• Сумма кредита: от 50 тыс. до 2 млн рублей.
• Срок кредита: от 1 года до 3 лет.
• Процентная ставка по кредиту: от 8,9% до 30% годовых.
• Документы: паспорт.
• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.

Оптимальный вариант для людей, не желающих куда-либо ходить, собирать документы либо заполнять анкеты. Все функционирует легко – вы оформляете онлайн-заявку на сайте, вписывая достоверную информацию.

Банк проверяет данные и в этот же день отправляет вам уведомление о решении. Если кредит одобрили – к вам приедет курьер, привезет карту с денежными средствами, после чего вы направляетесь в банкомат и без комиссии снимаете деньги.

Можно оплачивать свои покупки и с полученной дебетовой карты — за это будет положен кэшбэк от Тинькофф банка. На время действия кредита комиссия за обслуживание этой карты не берется.

Взять кредит в Тинькофф банк

СКБ-банк: без отказа с плохой кредитной историей

• Сумма кредита: от 51 тыс. до 1,55 млн рублей.
• Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 6,1% годовых.
• Документы: паспорт, подтверждение дохода.
• Возраст заемщика: от 23 до 69 лет.

Позиционируется в качестве организации, которая готова выдавать кредиты гражданам с испорченной кредитной историей или без нее. Банк назначает достаточно большие проценты, однако почти не отказывает по заявкам. Кредит в том числе оформляется всего лишь по одному документу. Но если сумма, указанная в заявке, достаточно велика, могут потребовать справку о доходах.

Дополнительная платная услуга — “Управляй Легко” — дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 5% в год, изменить дату платежа или даже пропустить один платеж. Однако в каждом случае нужен специальный расчет, что выгоднее в финансовом отношении — обслуживать кредит по более высокой ставке либо платить банку за подключение сервисного пакета.

Взять кредит в СКБ-банк

ВТБ банк — гибкие условия

• Сумма: от 50 тыс. до 5 млн рублей.
• Срок: от 1 года до 7 лет.
• Процентная ставка: от 6,4% до 21,1% годовых.
• Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости (не всегда).
• Возраст: от 21 до 70 лет.

ВТБ банк славится тем, что всего за 15 минут рассматривает заявки и выносит предварительное решение. Далее остается лишь посетить офис, предоставить нужные бумаги, подписать договор и получить кредит. Банк предоставляет займы гражданам без кредитной истории.

Зарплатные клиенты ВТБ могут получить кредит на любую сумму только по паспорту и СНИЛС. Всем остальным потребуется справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка. Для кредитов на сумму более 500 000 рублей понадобится подтверждение занятости.

Процентная ставка ниже — для зарплатных клиентов ВТБ, которых в портфеле кредитного учреждения достаточно много. Зависит процент и от согласия клиента оформить договор личного страхования.

Взять кредит в ВТБ Банке

Совкомбанк: больше денег — ниже ставка

• Сумма кредита: от 300 тыс. до 5 млн рублей.
• Процентная ставка: от 6,9% годовых.
• Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
• Документы: паспорт.
• Возраст заемщика: от 20 до 85 лет.

В Совкомбанке действует сразу несколько тарифов по кредитованию наличными. Мы рассмотрим условия достаточно крупных кредитов — от 300 тысяч рублей. При желании вы можете получить и гораздо меньшую сумму.

По умолчанию для оформления заявки на кредит нужен только паспорт. Но, как и в любом другом банке, стоит быть готовым к тому, что финансовая организация попросит предоставить дополнительные бумаги. Особенно с учетом того, что речь идет о крупных суммах.

Кредит предоставляется почти без ограничений по возрасту — оформить его могут россияне от 20 до 85 лет. Обязательное требование — наличие постоянного места работы со стажем от 4 месяцев, а также постоянная регистрация по месту жительства в течение такого же срока.

Совкомбанк неплохо известен в России, однако это не самый крупная финансовая организация. К заемщикам с плохой кредитной историей здесь относятся достаточно лояльно. Главное — предоставить в банк все нужные бумаги и справку о заработке.

Взять кредит в Совкомбанк

Home Credit: займ до 100 000 рублей без справок о доходах

• Сумма кредита: от 10 тыс. до 3 млн рублей.
• Срок кредита: от 3 до 7 лет.
• Процентная ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.
• Документы: 2 документа.
• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.

Еще один достаточно лояльный к заемщикам банк. Справка о заработке не потребуется, если запрашивается сумма менее 100 000 рублей. Вторым документом вы сможете подать водительское удостоверение либо СНИЛС.

Взять кредит в банке Home Credit

УБРиР — до 700 тысяч только по паспорту

• Сумма: от 50 тыс. до 5 млн рублей.
• Срок: от 3 до 10 лет.
• Процентная ставка: от 4,9% до 20,2% годовых.
• Документы: Паспорт + справка о доходах (не всегда).
• Возраст: от 21 до 75 лет.

Банк УБРиР давно представлен в России. Тем не менее, крупным его не назовешь. Известен тем фактом, что чаще всего дает кредиты, а также кредитные карты заемщикам, имеющим низкий кредитный рейтинг и без кредитной истории.

Хотя справка о доходах указана в качестве обязательного документа, для суммы кредита менее 700 000 рублей она не нужна. Минимальная величина займа в УБРиР — 50 000 рублей.

Взять кредит в банке УБРиР

Пойдем — индивидуальные решения для каждого

• Сумма: от 60 001 до 500 тыс. рублей.
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
• Процентная ставка: от 5,55% до 28% годовых.
• Документы: паспорт, любой второй, справка о доходах.
• Возраст: от 25 до 67 лет.

Эта кредитная организация предлагает несколько программ кредитования, которые отличаются с точки зрения доступной суммы и направлены на разную целевую аудиторию. Существуют, например, специальные программы кредитования пенсионеров.

Банк специализируется на кредитовании самого широкого круга заемщиков, поэтому нередко закрывает глаза на состояние кредитной истории человека.

Один из главных плюсов этого банка — понятная и заранее известная процентная ставка. Здесь не принуждают оформлять личное страхование, чтобы получить минимальный процент. Тарифы в 2021 году такие:

• 19,8% годовых — кредиты от 60 001 до 299 999 руб.;
• от 24,8% до 27,8% годовых — кредиты на аналогичную сумму для пенсионеров (ставка зависит от статуса клиента в программе лояльности банка);
• от 5,5% до 28% годовых — кредиты на сумму 100 000 до 275 000 руб. на стандартный срок 13 месяцев (ставка плавающая — уменьшается с течением времени);
• 16,7% годовых — кредиты от 300 000 до 500 000 руб.

Минимальная ставка 5,55% годовых — это прежде всего рекламный трюк. Реальная стоимость кредита на 13 месяцев по программе, где используется этот процент — около 21,12% годовых, эту цифру можно найти в официальной документации банка.

Взять кредит в банке Пойдем

ЛокоБанк — широкая линейка кредитов

• Сумма: от 50 тыс. до 7 млн. рублей.
• Срок: от 1 года до 7 лет.
• Процентная ставка: от 6,5% годовых.
• Документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).
• Возраст: от 21 до 70 лет.

В кредитной линейке ЛокоБанка — несколько доступных продуктов. В том числе — кредиты без справки о доходах на сумму до 500 тысяч рублей. Подать заявку можно на сайте финансовой организации, срок рассмотрения — от одного дня.

ЛокоБанк относится к числу амбициозных кредитных учреждений второго ряда. И выстраивает свою риск-политику с учетом желания завоевать большую долю рынка.

Взять кредит в банке ЛокоБанк

Экспобанк — решение банка в день подачи заявки

• Сумма: от 50 тыс. до 1 млн. рублей.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 7,9% до 24,0% годовых.
• Документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).
• Возраст: от 21 до 70 лет.

Еще одна кредитная организация не из числа широко известных, куда имеет смысл обратиться заемщику с плохим кредитным рейтингом. Разумеется, ставка по кредиту в таком случае будет ближе к максимальной, но сама вероятность одобрения заявки выше.

Кредиты на сумму до 300 тысяч рублей в Экспобанке оформляются без дополнительных справок о доходе. Хотя, конечно же, требование о наличии постоянного источника дохода сохраняется.

Взять кредит в банке Экспобанк

Другие способы оформить кредит человеку с плохой кредитной историей

Помимо банков существуют и другие способы взять деньги в долг с плохой КИ:

• Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляются по более лояльным требованиям, нежели кредиты наличными? Конечно, кредитный лимит обычно невысок, да и проценты повыше, плюс за снятие наличных часто необходимо уплачивать комиссию. Но шанс на одобрение выше.
• Молодые банки. Обратиться за кредитом в молодую, недавно учрежденную организацию – это неплохой вариант. Ей требуются заемщики и формирование так называемого кредитного портфеля. Подобная организация может закрыть глаза на вашу КИ либо совсем не станет ее проверять.
• Экспресс-займы и МФО. Микрофинансовые организации и сервисы экспресс-займов с удовольствием выдают займы людям с плохой КИ. Но выдают они, как правило, незначительные суммы – примерно до 30 000 рублей, и не более, чем на 30 дней, по достаточно высокой ставке — 1% в день.
• Наличные под залог. Чтобы убедить банк в финансовой состоятельности, вы должны предложить ему что-либо существенное в качестве залога вашего займа. Наиболее популярны кредиты под залог авто либо под залог недвижимости.
• Поручительство. Если вы найдете человека, который будет согласен стать поручителем, то можете считать, что вы получаете +50% к одобрению.
• Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если вам непросто самому, то обращайтесь за помощью. Существуют частные брокеры и целые фирмы, помогающие оформить кредит в банке. Здесь главное – выбор по отзывам, позволяющий не попасть на преступников.
• Кредит у частного лица. Сегодня существуют и частные лица, выдающие займы другим людям. Доступа к КИ они, как правило, не имеют, да это им особенно и не требуется. Договор часто ограничивается обычной долговой распиской и грабительскими процентами.

Лучшие МФО, которые выдают займы людям с плохой КИ

Из большинства альтернатив микрофинансовые организации выглядят лучше всего, поскольку работают в полностью правовом поле, а деятельность таких компаний регулируется Центробанком. Важно при этом, чтобы МФО действительно имела лицензию ЦБ.

Несколько лучших российских МФО, работающих официально, а также основные условия кредитования заемщиков в таких компаниях рассмотрены ниже.

Название	Сумма, руб.	Ставка
MoneyMan	до 80 000	до 1% в день
Займер	до 30 000	до 1% в день
LIME займ	до 70 000	до 1% в день
Joymoney	до 60 000	до 1% в день
Е заем	до 30 000	до 1% в день
Деньги Сразу	до 30 000	до 1% в день
еКапуста	до 30 000	до 0,99% в день
Creditter	до 30 000	до 1% в день
OneClickMoney	до 30 000	до 1% в день

MoneyMan

• Сумма: от 1 500 до 80 000 рублей.
• Срок: от 5 дней до 18 недель.
• Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

Беспроцентный первый займ в MoneyMan выдается на очень хороших условиях. Во-первых, сразу доступно до 30 000 рублей. Во-вторых, деньги можно взять на достаточно продолжительный срок — до 21 дня.

В дальнейшем можно воспользоваться одним из нескольких тарифов — в зависимости от суммы и срока кредитования ставка может опускаться со стандартного 1% в день до 0,5% ежедневно. Минимальная ставка возможна для займов до 80 000 рублей, полученных на срок от 16 до 18 недель.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
• Срок: от 7 до 30 дней.
• Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

Займер — одна из тех компаний, которые делают дополнительный упор на улучшении кредитной истории заемщиков. Хотя сам кредитный рейтинг при рассмотрении заявок во внимание не принимается, своевременная выплата займа означает положительную запись в кредитной истории. Несколько таких займов позволят улучшить рейтинг, в том числе в глазах традиционных банков.

Новые клиенты Займера могут взять без процентов сумму до 30 000 рублей, при этом срок займа под 0% очень большой — 30 дней.

Оформить займ в Займер

LIME займ

• Сумма: от 2 000 до 70 000 рублей.
• Срок: от 10 дней до 24 недель.
• Процентная ставка: от 0% до 1 % в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

Новые клиенты компании LIME займ могут получить беспроцентный займ на срок до 15 дней включительно. Сумма займа под 0% в рамках акции — от 2 000 до 20 000 рублей.

В дальнейшем ставка доходит до максимально возможного по закону одного процента в день. Одно из преимуществ этой МФО — займы могут быть достаточно долгосрочными, вплоть до 24 недель. Обычно максимальный срок ограничен 30 днями.

Оформить займ в LIME займ

Joymoney

• Сумма: от 3 000 до 60 000 рублей.
• Срок: от 10 дней до 18 недель.
• Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

В компании Joymoney заемщик может повышать свой статус, открывая для себя дополнительные возможности и получая право на скидку по процентной ставке.

Клиент-новичок может получить займ под 0% сроком до 7 дней, максимальная сумма — 7 000 рублей. При своевременной выплате займов повторные обращения будут означать более высокую сумму, которая будет одобрена — вплоть до 60 000 рублей. Срок кредитования может быть увеличен до 5 месяцев, а ставка снижается до 0,76% в день.

Оформить займ в Joymoney

Е заем

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
• Срок: от 5 до 35 дней.
• Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

Бесплатный первый займ есть и в компании Е заем. При повторных обращениях условия стандартные для большинства российских МФО — доступно до 30 000 рублей сроком до 35 дней. Ставка — 1% в день.

Оформить займ в Е заем

Деньги Сразу

• Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей.
• Срок: 16 дней.
• Процентная ставка: 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

В компании Деньги Сразу действует стандартный срок займа — 16 дней. Клиент может выбрать только сумму — от 1 000 до 30 000 рублей. Деньги можно получить только по паспорту, состояние кредитной истории роли не играет.

Оформить займ в Деньги Сразу

еКапуста

• Сумма: от 100 до 30 000 рублей.
• Срок: от 7 до 21 дня.
• Процентная ставка: от 0% до 0,99% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

В еКапуста также отличные условия займов под 0% для новых клиентов — в рамках акции можно получить до 30 000 рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем максимальная процентная ставка чуть ниже стандартной для МФО — 0,99% в день.

Оформить займ в еКапуста

Creditter

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
• Срок: от 5 до 30 дней.
• Процентная ставка: 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

Creditter предлагает срочные онлайн-займы по ставке 1% в день. Заявки рассматриваются в течение 5 минут, процент одобрения очень высокий. Состояние кредитной истории клиента роли не играет.

Оформить займ в Creditter

OneClickMoney

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
• Срок: от 6 до 60 дней.
• Процентная ставка: до 1% в день.
• Вероятность одобрения: высокая.

По данным, которые приводит сама компания OneClickMoney, здесь одобряется 97% всех полученных заявок на займы. Все займы — только онлайн, посещать офисы МФО не требуется. Средства поступают на банковскую карту заемщика или переводятся с помощью электронных систем.

Условия кредитования в компании стандартные — под 1% в день можно получить сумму до 30 000 рублей.

Оформить займ в OneClickMoney

Выводы

Плохая кредитная история или ее отсутствие — не приговор для потенциального заемщика. Многие российские банки сегодня готовы кредитовать таких клиентов, чтобы наращивать свой кредитный портфель. Идеальных заемщиков в любом случае не так много, и они не так часто обращаются за кредитами в принципе.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Помимо традиционных банков есть несколько альтернатив получить займ там, где на кредитную историю либо не смотрят вообще, либо не обращают на ее состояние большое внимание. Основная альтернатива — микрокредитные компании, работающие по лицензии Центробанка.

Главный минус МФО — повышенная ставка по займам. Однако преимущество очевидно — практически все поступающие заявки получают одобрение. И если заемщику нужна относительно небольшая сумма на непродолжительный срок, одна из законно работающих МФО может стать хорошим выходом из ситуации. Тем более, что многие из них готовы давать первый займ под 0% годовых.