Кредиты самозанятым в 2023 году

С 19 октября 2020 года оформить самозанятость можно во всех 85 регионах России — последней соответствующий закон приняла Республика Ингушетия. Уже к концу лета 2020 года официально самозанятыми стали один миллион россиян. В планах правительства — довести количество плательщиков налога на профессиональный доход как минимум до 2,4 миллионов человек. Где в 2023 году взять кредит самозанятому — вопрос все более актуальный для большого количества жителей страны. Если у ИП особых сложностей с этим нет, то к плательщикам налога на профессиональный доход адекватный подход пока выработался не у всех банков.

Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2023 году

Где взять кредит самозанятому в 2023 году — список банков — Фото: bankiclub.ru

Кто может стать самозанятым

Уплачивать налог на профессиональный доход с его льготной ставкой может любой человек, который трудится сам на себя, не будучи официально устроенным у какого-то работодателя и не нанимая при этом работников со своей стороны. Этот налог также можно платить за какую-то подработку, имея при этом постоянное место работы — закон это не запрещает.

По статистике налоговых органов, в основном российские самозанятые, официально оформившие такой статус, водят такси, занимаются доставкой товаров, сдачей квартир в аренду. Они предоставляют услуги репетиторов, мастеров по ремонту, оказывают маркетинговые и IT-услуги.

Ставка налога действительно очень низкая — всего 4% за оказание услуг или продажу товаров физическим лицам, 6% — при работе с организациями. Важное условие при этом — годовой доход от самозанятости не должен превышать 2,4 миллиона рублей (в среднем 200 тысяч рублей в месяц). Если этот лимит превышен — нужно оформлять ИП с более высокими ставками и обязательными соцплатежами.

Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита

Предоставят ли кредит самозанятому лицу? — Фото: pixabay.com

Сложности с кредитованием самозанятых постепенно уходят в прошлое, но некоторые проблемы по-прежнему актуальны. Если говорить коротко, главная сложность состоит в том, что самозанятый для банков — часто не очень надежный клиент. Единственное подтверждение его доходов — электронная справка от ФНС. Налоговики настаивают, что это официальный документ, который банки обязаны принимать. Но многие финансовые учреждения по-прежнему делают это не очень охотно.

Как и в случае с получением потребительского кредита для любой другой категории заемщиков, самозанятому легче взять деньги в банке, на карту которого поступает его доход. Банк видит оборот поступающих средств и оценивает платежеспособность клиента на основании своих данных. Они могут как минимум подтвердить справку из ФНС, став дополнительным доказательством надежности заемщика.

Где самозанятый получит деньги в кредит — список банков

Кредитные карты для самозанятых — Фото: pixabay.com

Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Процентная ставка при этом может оказаться чуть выше средней. А условия кредитования будут отличаться от банка к банку, как и в случае с кредитованием любых других категорий заемщиков.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2023 году

Отдельно стоит обратить внимание на кредиты под залог автомобиля или недвижимости, а также с привлечением поручителей. Во всех таких случаях риски банков снижаются, и они готовы снизить процентную ставку, повысить сумму кредита, а также закрыть глаза на сравнительную ненадежность среднестатистического самозанятого как своего клиента.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8.9% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 120 месяцев	от 6,9% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 1,9% годовых
Банк ЗЕНИТ	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 2 до 7 лет	от 5,5% годовых
СберБанк	от 30 тысяч до 30 миллионов рублей	от 3 месяцев до 5 лет	от 4% годовых
Пойдем!	от 150 до 275 тысяч рублей	13 месяцев	от 5,55% годовых
Экспобанк	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 до 96 месяцев	от 14,4% годовых
Ак Барс Банк	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 13 месяцев до 7 лет	от 4,5% годовых

Тинькофф Банк - пересчет процентов

Акция:
Клиентам, отправившим заявку на кредит наличными до 31.03.2024, после полной выплаты кредита Банк пересчитывает % по ставке ниже изначальной - максимум на 5%, возвращаются на карту часть уплаченных процентов.

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8.9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка по займу составит 8.9% годовых, а максимальная — 50%.

На сайте банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 15 лет. Обратите внимание, что получить такие большие деньги вы можете только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Обратите внимание на то, что хоть банк и сотрудничает с самозанятыми, им может быть отказано в кредитовании без объяснения причин.

Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка по нему составит 6,9% годовых.

Обратите внимание на то, что сумма свыше 5 миллионов рублей доступна только при предоставлении залога.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от четырех месяцев;
возраст от 18 до 85 лет.

Для подачи заявки на кредитование на сумму до 600 тысяч рублей самозанятому достаточно предоставить паспорт РФ и СНИЛС. Для получения большего займа также может потребоваться выписка с расчетного счета.

Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Совкомбанк

МТС Банк

сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

МТС Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка 1,9% возможна только при оформлении финансовой защиты. Без страхования жизни и здоровья переплата будет стандартной — до 30% годовых.

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ и справку о постановке на учет.

Оформить кредит в МТС Банк

Банк ЗЕНИТ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Банк ЗЕНИТ предлагает самозанятым кредит на сумму от 100 тысяч для жителей Москвы и Московской области и от 50 тысяч для жителей других регионов России до 3 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 5,5% годовых.

Банк ЗЕНИТ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ и выписку ФНС о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход.

Оформить кредит в Банк Зенит

СберБанк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

В СберБанке самозанятые могут подать заявку на кредит на сумму от 30 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4% годовых в первый месяц обслуживания при наличии активной подписки “СберПрайм” и при оформлении от 300 тысяч рублей сроком от 1 года и 1 месяца.

СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 80 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее полугода.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право также запросить выписку о постановке на учет.

Оформить кредит в СберБанк

Пойдем!

сумма кредитования — от 150 до 275 тысяч рублей;
срок кредитования — 13 месяцев;
процентная ставка — от 5,55% годовых.

Банк Пойдем! предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 150 до 275 тысяч рублей сроком на 13 месяцев. Максимальная процентная ставка составляет 34,8% годовых.

Банк Пойдем! Предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 22 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее полугода, а общего стажа — не менее одного года.

Как правило, самозанятые здесь могут получить не более 200 тысяч рублей. Причем для одобрения кредита заемщик должен находиться в этом статусе не менее одного года. Для повышения вероятности одобрения кредита лучше предоставить справку о доходах.

Оформить кредит в банке Пойдем!

Экспобанк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 до 96 месяцев;
процентная ставка — от 14,4% годовых.

В Экспобанке возможно получить кредит только под залог автомобиля. Для самозанятых здесь доступно от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 до 96 месяцев с переплатой от 14,4% годовых.

Экспобанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 73 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие работы и места проживания на территории России.

Оформить кредит в Экспобанк

Ак Барс Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Ак Барс Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка здесь зависит от категории заемщика:

для физических лиц переплата по кредиту составляет от 7% до 20,8% годовых;
для зарплатных клиентов банка — от 4,5% до 9,9% годовых;
для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — от 12% до 20% годовых.

Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата составляет от 15,8% до 30,8% годовых.

Ак Барс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Для подачи заявки на кредитование самозанятым потребуется предоставить только паспорт. Однако кредитор оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения дохода и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в Ак Барс Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Ак Барс Банк

Еще один вариант — подключиться к бесплатному сервису для самозанятых от Сбербанка “Свое дело”. После этого нужно вести свою профессиональную деятельность, получая оплату от клиентов на карту Сбера, в течение трех месяцев или более. По истечении такого минимального срока можно обратиться за кредитом через приложение Сбербанк Онлайн. Шансы получить деньги будут выше.

Самозанятые партнеры Сбербанка также могут обратиться за ипотекой по ставке от 4,1% или взять кредитную карту Сбера.

Кредит для любых целей

Банки могут предоставлять нецелевые кредиты на достаточно крупные суммы сроком на 12 и более месяцев. Подтверждение дохода очень часто не требуется, поэтому статус самозанятого никак не мешает получить одобрение даже в тех банках, где нет специальных программ кредитования плательщиков налога на профессиональный доход.

В большинстве банков такие кредиты предоставляют клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет. Если сумма кредита большая, потребуют справку о доходах или другие доказательства платежеспособности.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости или привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение крупного кредита. При этом процентная ставка обычно ниже из-за меньших рисков финансового учреждения. Во всем остальном это обычный потребительский кредит.

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами.

Кредитные карты для самозанятых

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Стоит помнить, что процентная ставка в рекламе или в описании карты на сайте банка может быть ниже, чем та, которую банк предложит клиенту фактически. Самозанятому стоит быть готовым к тому, что банк одобрит карту со сравнительно небольшим кредитным лимитом и под высокий процент.

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых
Росбанк “#120наВСЕ Плюс”	2 миллиона рублей	до 120 дней	от 39% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 24,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 30,7% годовых
Уралсиб “120 дней на максимум”	1,5 миллиона рублей	до 120 дней	от 9,5% годовых
Ренессанс Банк “2 года без %”	600 тысяч рублей	до двух лет	от 9,9% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - кэшбек 2000 рублей

Акция:
Оформите карту до 31 декабря и банк вернёт 2000 ₽, если потратите 5000 ₽ за месяц после активации карты.

кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за снятие наличных.

Обратите внимание на то, что с подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств без комиссий и процентов на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитными средствами:

при покупке товаров в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф Банка максимальный беспроцентный период составляет 12 месяцев;
при погашении кредитов, открытых в других банках — 120 дней;
при покупке товаров в обычных и интернет-магазинах — 55 дней.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллион рублей;
бесплатные переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа-Банк “Целый год без %” - бесплатное обслуживание и 30% кешбэк на Яндекс маркете

Акция:
Оформите кредитку Альфы, оплачивайте ей покупки на Яндекс маркете и получайте скидки до 30% и получите вечное бесплатное обслуживание.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания плюс 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% от операции плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет;
наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитов до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для одобрения до 200 тысяч рублей вам также понадобится второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карточка другого банка. Для получения большего кредитного лимита также потребуется предоставить справку о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 60 дней без процентов на остальные покупки;
возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа Банк — «Целый год без %»

ВТБ “Карта возможностей” - кешбэк 20% на все покупки

Акция:
ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные денежные переводы и снятие наличных возможно на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней с момента активации карты. В иных случаях комиссия за операцию составляет 5,9% плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки”;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие официального дохода не ниже 5 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для оформления больше суммы также понадобится справка о доходах. Неработающему пенсионеру потребуется предоставить также пенсионное удостоверение.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей;
до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ “Карта возможностей”

Ренессанс Банк “2 года без %”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 24 месяца. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с момента оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Ренессанс Банка. А также скидку в размере так же до 50%.

Требования к заемщикам

Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
большой льготный период — до 24 месяцев;
бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Ренессанс Банк “2 года без %”

Газпромбанк “180 дней” - кешбэк 20% на маркетплейсы

Акция:
Оформите кредитную карту до 31.12.2023, оплачивайте покупки кредитной картой на сайтах и в приложениях маркетплейсов, получите кешбэк 20% (до 1 000 ₽ каждый) за покупки в первый и второй календарный месяц с даты получения карты.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 4,9% плюс 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
до 180 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “180 дней”

Совкомбанк “Халва” - розыгрыш автомобиля

Акция:
Новогодний бум! До 36 месяцев рассрочки, до 5000 руб. кэшбэка, возможность принять участие в Суперфинале, где будут разыгрываться лучшие подарки от партнеров Халвы, главный приз – АВТОМОБИЛЬ!

кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.

Совкомбанк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальный льготный период — 24 месяцев. Конкретные условия рассрочки зависят от магазина-партнера, в который вы совершаете покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки “Халва” кредитными средствами, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатные переводы заемных средств с подпиской “Халва.Десятка”;
до 24 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
до 3 месяцев без процентов на снятие наличных и переводы заемных средств;
до 2 месяцев без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере 1% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Совкомбанк — «Халва»

Открытие “Opencard” - гарантированный приз — 5 000 000 ₽

Акция:
Оформите кредитную карту Opencard до 15 декабря 2023, расплачивайтесь ею на сумму от 5 000 ₽ и получите гарантированный приз — 5 000 000 ₽ поделим на всех, кто выполнит условия.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.

Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не менее 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
до 55 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
возможность получения кэшбэка в размере до 2% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Открытие “Opencard”

Уралсиб “120 дней на максимум” - 0 ₽ комиссия за снятие наличных

Преимущества:
До 4 месяцев льготный период. 0 ₽ комиссия за снятие наличных.

максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при подключении к “Набору услуг” и покупках по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей для жителей Москвы и от 7 тысяч рублей для жителей других регионов России.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1,5 миллионов рублей;
бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств;
до 120 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы заемных средств;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
отсутствие кэшбэка за покупки;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Уралсиб “120 дней на максимум”

Росбанк “#120наВСЕ Плюс” - кешбэк 3000 ₽ за покупки в декабре

Акция:
Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс до 31 декабря. Оплатите покупки картой в интернет-магазинах Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркет» от 8 000 ₽ до 31 декабря. Получите кешбэк 3 000 ₽ который поступит на карту до 31 января 2024 года.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Стоимость выпуска карты составляет 900 рублей единоразово для зарплатных клиентов и 1800 рублей — для всех остальных. Ее обслуживание всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы заемных средств.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 2% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Требования к заемщикам

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для оформления кредитной карты потребуются паспорт РФ и документ для подтверждения дохода за 12 месяцев.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
большой льготный период — до 120 дней;
бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
возможность оформить в 18 лет.

Недостатки:

платный выпуск карты;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
требуется дополнительный документ для подтверждения дохода.

Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Росбанк “#120наВСЕ Плюс”

МТС Банк “MTS CASHBACK” - до 13 месяцев без %

Акция:
До 13 месяцев без % по всем покупкам в первый месяц, если оформить карту до 31 декабря 2023 года.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная со второго месяца использования. Обратите внимание и на то, что в случае отсутствия каких-либо операций по карте в течение 180 дней, согласно тарифу, взимается 600 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств. Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
10% — за покупки в новых категориях по акции в период до 12 марта 2023 года;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
до 111 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту МТС Банк “MTS CASHBACK”

Как получить займ самозанятому

В целом процедура очень похожа на ту, которую проходят официально занятые на обычной работе заемщики.

Прежде всего имеет смысл изучить предложения по потребительским кредитам (или ипотеке, если нужен кредит на недвижимость) от разных банков. Выбрав подходящий вариант с наиболее выгодными условиями, нужно направить в банк заявку на кредит. Если потребуется подтверждение дохода — получить моментальную электронную справку в приложении “Мой налог” или в личном кабинете самозанятого на сайте ФНС.

Направив заявку онлайн (в 2023 году — обычная практика для всех уважающих себя и своих клиентов банков), дождаться решения. Если кредит одобрен, останется подписать договор с банком и получить деньги. В общем случае деньги выдаются в этот же или на следующий день. Если речь идет о залоге или привлечении созаемщика, сроки могут оказаться чуть выше.

Как повысить вероятность одобрения займа

Вероятность одобрения заявки будет выше, если у заемщика накоплена хорошая кредитная история. Отсутствие неоплаченных долгов, просрочек и штрафов — большой плюс. Но если человек обращается за первым в жизни кредитом и у него нет кредитной истории вообще, он является “темной лошадкой” для банка. Риск получения отказа в таком случае — очень высокий.

Любая ликвидная недвижимость в собственности — квартира, дача, земельный участок — косвенно говорит о состоятельности клиента банка. Даже если не оформлять залог на нее, шансы получить кредит увеличиваются. Точно так же положительно скажется наличие вкладов, инвестиций, ведение торговой или брокерской деятельности, наличие дохода от сдачи в наем жилой площади, дивидендов от акций и т.п.

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2023 года

Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке с регулярными движениями по карточному счету. Или, как в том же Сбербанке, ведение деятельности самозанятого через сервис банка в течение какого-то продолжительного срока.

При оформлении ипотеки большим плюсом станет крупный первоначальный взнос. Например, 40-50% от стоимости квартиры.

Сама по себе официальная регистрация самозанятого и стремление вести законную деятельность — также может стать плюсом. Косвенно это говорит о добросовестности и законопослушности клиента.

Ипотечное кредитование самозанятых

Жилищный кредит — это для большинства россиян самый крупный займ в их жизни. Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить достаточно убедительные доказательства платежеспособности. Плюсом станет наличие созаемщиков и залогового имущества в собственности.

Повышает шансы на одобрение ипотечной заявки наличие крупного первоначального взноса — от 35% стоимости жилья и выше. При этом самозанятому могут предложить несколько завышенный процент по жилищному кредиту.

Имеет смысл обращаться за ипотекой именно в те банки, которые в 2023 году работают с самозанятыми и предлагают специальные кредитные продукты для этой категории заемщиков.