Где взять кредит самозанятому в 2021 году — список банков

С 1 января 2021 года оформить самозанятость можно во всех 85 регионах России — последней соответствующий закон приняла Республика Ингушетия. Уже к концу лета 2020 года официально самозанятыми стали один миллион россиян. В планах правительства — довести количество плательщиков налога на профессиональный доход как минимум до 2,4 миллионов человек. Где в 2021 году взять кредит самозанятому — вопрос все более актуальный для большого количества жителей страны. Если у ИП особых сложностей с этим нет, то к плательщикам налога на профессиональный доход адекватный подход пока выработался не у всех банков.

Вас заинтересует: Где взять кредит на погашение других кредитов

Кто может стать самозанятым

Уплачивать налог на профессиональный доход с его льготной ставкой может любой человек, который трудится сам на себя, не будучи официально устроенным у какого-то работодателя и не нанимая при этом работников со своей стороны. Этот налог также можно платить за какую-то подработку, имея при этом постоянное место работы — закон это не запрещает.

По статистике налоговых органов, в основном российские самозанятые, официально оформившие такой статус, водят такси, занимаются доставкой товаров, сдачей квартир в аренду. Они предоставляют услуги репетиторов, мастеров по ремонту, оказывают маркетинговые и IT-услуги.

Ставка налога действительно очень низкая — всего 4% за оказание услуг или продажу товаров физическим лицам, 6% — при работе с организациями. Важное условие при этом — годовой доход от самозанятости не должен превышать 2,4 миллиона рублей (в среднем 200 тысяч рублей в месяц). Если этот лимит превышен — нужно оформлять ИП с более высокими ставками и обязательными соцплатежами.

Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита

Сложности с кредитованием самозанятых постепенно уходят в прошлое, но некоторые проблемы по-прежнему актуальны. Если говорить коротко, главная сложность состоит в том, что самозанятый для банков — часто не очень надежный клиент. Единственное подтверждение его доходов — электронная справка от ФНС. Налоговики настаивают, что это официальный документ, который банки обязаны принимать. Но многие финансовые учреждения по-прежнему делают это не очень охотно.

Как и в случае с получением потребительского кредита для любой другой категории заемщиков, самозанятому легче взять деньги в банке, на карту которого поступает его доход. Банк видит оборот поступающих средств и оценивает платежеспособность клиента на основании своих данных. Они могут как минимум подтвердить справку из ФНС, став дополнительным доказательством надежности заемщика.

Где самозанятый получит деньги в кредит — список банков

Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Процентная ставка при этом может оказаться чуть выше средней. А условия кредитования будут отличаться от банка к банку, как и в случае с кредитованием любых других категорий заемщиков.

Компания	Кредитное предложение	Проценты	Остальные ограничения
Тинькофф Банк	Наличными без залога	От 8.9%	предел до 2 млн. руб. кредитное соглашение до 3 лет обработка заявления за день
Промсвязьбанк	Потребительский	От 5,5%	предел до 3 млн. руб. соглашение о кредите сроком до 7 лет одобрение кредита за день
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Наличные	От 8.8%	предел до 2 млн. руб. договор о займе до 5 лет одобрение за день
ВТБ	Наличными	От 6,4%	предел до 5 млн. руб. кредит до 7 лет одобрение за 3 дня
Ренессанс Кредит	Больше документов — ниже ставки	От 7,5%	предел суммы до 1 млн. руб. кредитный договор сроком до 5 лет одобрение за день
Уралсиб	Кредит наличными	От 5.5%	выдаваемая взаймы сумма до 3 млн. руб. кредитное соглашение на срок до 7 лет одобрение за 3 дня

Отдельно стоит обратить внимание на кредиты под залог автомобиля или недвижимости, а также с привлечением поручителей. Во всех таких случаях риски банков снижаются, и они готовы снизить процентную ставку, повысить сумму кредита, а также закрыть глаза на сравнительную ненадежность среднестатистического самозанятого как своего клиента.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

В Сбербанке получить кредит самозанятому можно двумя способами. Первый — на общих основаниях, обратившись за обычным потребительским кредитом. В зависимости от запрашиваемой суммы может потребоваться только паспорт или другие дополнительные документы.

Второй вариант — подключиться к бесплатному сервису для самозанятых от Сбербанка “Свое дело”. После этого нужно вести свою профессиональную деятельность, получая оплату от клиентов на карту Сбера, в течением трех месяцев или более. По истечении такого минимального срока можно обратиться за кредитом через приложение Сбербанк Онлайн. Шансы получить деньги будут выше.

Самозанятые партнеры Сбербанка также могут обратиться за ипотекой по ставке от 4,1% или взять кредитную карту Сбера.

Кредит для любых целей

Банки могут предоставлять нецелевые кредиты на достаточно крупные суммы сроком на 12 и более месяцев. Подтверждение дохода очень часто не требуется, поэтому статус самозанятого никак не мешает получить одобрение даже в тех банках, где нет специальных программ кредитования плательщиков налога на профессиональный доход.

В большинстве банков такие кредиты предоставляют клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет. Если сумма кредита большая, потребуют справку о доходах или другие доказательства платежеспособности.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости или привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение крупного кредита. При этом процентная ставка обычно ниже из-за меньших рисков финансового учреждения. Во всем остальном это обычный потребительский кредит.

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами.

Кредитные карты для самозанятых

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Банк	Название	Годовая переплата	Ограничение займа	Беспроцентный интервал
Тинькофф Банк	Платинум	От 12%	До 700 000	До 120 дней
Альфа-Банк	100 дней Classic	От 11,99%	До 500 000	До 100 дней
Райффайзен Банк	110 дней	От 19%	До 600 000	До 110 дней
Открытие	120 дней	От 13,9%	До 500 000	До 120 дней
Совкомбанк	Халва	От 0%	До 350 000	До 36 месяцев
Хоум Кредит Банк	Карта рассрочки Свобода	От 17,9%	До 290 000	До 10 месяцев

Стоит помнить, что процентная ставка в рекламе или в описании карты на сайте банка может быть ниже, чем та, которую банк предложит клиенту фактически. Самозанятому стоит быть готовым к тому, что банк одобрит карту со сравнительно небольшим кредитным лимитом и под высокий процент.

Как получить займ самозанятому

В целом процедура очень похожа на ту, которую проходят официально занятые на обычной работе заемщики.

Прежде всего имеет смысл изучить предложения по потребительским кредитам (или ипотеке, если нужен кредит на недвижимость) от разных банков. Выбрав подходящий вариант с наиболее выгодными условиями, нужно направить в банк заявку на кредит. Если потребуется подтверждение дохода — получить моментальную электронную справку в приложении “Мой налог” или в личном кабинете самозанятого на сайте ФНС.

Направив заявку онлайн (в 2021 году — обычная практика для всех уважающих себя и своих клиентов банков), дождаться решения. Если кредит одобрен, останется подписать договор с банком и получить деньги. В общем случае деньги выдаются в этот же или на следующий день. Если речь идет о залоге или привлечении созаемщика, сроки могут оказаться чуть выше.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Как повысить вероятность одобрения займа

Вероятность одобрения заявки будет выше, если у заемщика накоплена хорошая кредитная история. Отсутствие неоплаченных долгов, просрочек и штрафов — большой плюс. Но если человек обращается за первым в жизни кредитом и у него нет кредитной истории вообще, он является “темной лошадкой” для банка. Риск получения отказа в таком случае — очень высокий.

Любая ликвидная недвижимость в собственности — квартира, дача, земельный участок — косвенно говорит о состоятельности клиента банка. Даже если не оформлять залог на нее, шансы получить кредит увеличиваются. Точно так же положительно скажется наличие вкладов, инвестиций, ведение торговой или брокерской деятельности, наличие дохода от сдачи в наем жилой площади, дивидендов от акций и т.п.

Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке с регулярными движениями по карточному счету. Или, как в том же Сбербанке, ведение деятельности самозанятого через сервис банка в течение какого-то продолжительного срока.

При оформлении ипотеки большим плюсом станет крупный первоначальный взнос. Например, 40-50% от стоимости квартиры.

Сама по себе официальная регистрация самозанятого и стремление вести законную деятельность — также может стать плюсом. Косвенно это говорит о добросовестности и законопослушности клиента.

Ипотечное кредитование самозанятых

Жилищный кредит — это для большинства россиян самый крупный займ в их жизни. Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить достаточно убедительные доказательства платежеспособности. Плюсом станет наличие созаемщиков и залогового имущества в собственности.

Повышает шансы на одобрение ипотечной заявки наличие крупного первоначального взноса — от 35% стоимости жилья и выше. При этом самозанятому могут предложить несколько завышенный процент по жилищному кредиту.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

Имеет смысл обращаться за ипотекой именно в те банки, которые в 2021 году работают с самозанятыми и предлагают специальные кредитные продукты для этой категории заемщиков.