Где взять кредит самозанятому в 2021 году — список банков

С 1 января 2021 года оформить самозанятость можно во всех 85 регионах России — последней соответствующий закон приняла Республика Ингушетия. Уже к концу лета 2020 года официально самозанятыми стали один миллион россиян. В планах правительства — довести количество плательщиков налога на профессиональный доход как минимум до 2,4 миллионов человек. Где в 2021 году взять кредит самозанятому — вопрос все более актуальный для большого количества жителей страны. Если у ИП особых сложностей с этим нет, то к плательщикам налога на профессиональный доход адекватный подход пока выработался не у всех банков.

Вас заинтересует: Где взять кредит на погашение других кредитов

Кто может стать самозанятым

Уплачивать налог на профессиональный доход с его льготной ставкой может любой человек, который трудится сам на себя, не будучи официально устроенным у какого-то работодателя и не нанимая при этом работников со своей стороны. Этот налог также можно платить за какую-то подработку, имея при этом постоянное место работы — закон это не запрещает.

По статистике налоговых органов, в основном российские самозанятые, официально оформившие такой статус, водят такси, занимаются доставкой товаров, сдачей квартир в аренду. Они предоставляют услуги репетиторов, мастеров по ремонту, оказывают маркетинговые и IT-услуги.

Ставка налога действительно очень низкая — всего 4% за оказание услуг или продажу товаров физическим лицам, 6% — при работе с организациями. Важное условие при этом — годовой доход от самозанятости не должен превышать 2,4 миллиона рублей (в среднем 200 тысяч рублей в месяц). Если этот лимит превышен — нужно оформлять ИП с более высокими ставками и обязательными соцплатежами.

Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита

Сложности с кредитованием самозанятых постепенно уходят в прошлое, но некоторые проблемы по-прежнему актуальны. Если говорить коротко, главная сложность состоит в том, что самозанятый для банков — часто не очень надежный клиент. Единственное подтверждение его доходов — электронная справка от ФНС. Налоговики настаивают, что это официальный документ, который банки обязаны принимать. Но многие финансовые учреждения по-прежнему делают это не очень охотно.

Как и в случае с получением потребительского кредита для любой другой категории заемщиков, самозанятому легче взять деньги в банке, на карту которого поступает его доход. Банк видит оборот поступающих средств и оценивает платежеспособность клиента на основании своих данных. Они могут как минимум подтвердить справку из ФНС, став дополнительным доказательством надежности заемщика.

Где самозанятый получит деньги в кредит — список банков

Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Процентная ставка при этом может оказаться чуть выше средней. А условия кредитования будут отличаться от банка к банку, как и в случае с кредитованием любых других категорий заемщиков.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Отдельно стоит обратить внимание на кредиты под залог автомобиля или недвижимости, а также с привлечением поручителей. Во всех таких случаях риски банков снижаются, и они готовы снизить процентную ставку, повысить сумму кредита, а также закрыть глаза на сравнительную ненадежность среднестатистического самозанятого как своего клиента.

Компания	Кредитное предложение	Проценты	Остальные ограничения
Зенит	Кредит наличными	От 8%	предел до 5 млн руб. срок — до 7 лет рассмотрение — 15 минут
Тинькофф Банк	Наличными без залога	От 8.9%	предел до 2 млн. руб. кредитное соглашение до 3 лет обработка заявления за день
УБРиР	Кредит на любые цели	От 5,9%	предел до 5 млн руб. срок — до 10 лет решение сразу
Home Credit	Кредит наличными	От 7,9%	предел до 3 млн руб. срок — до 7 лет решение онлайн за 1 минуту
Газпромбанк	Кредит наличными	От 5%	предел до 5 млн руб. срок — до 7 лет до 1 млн руб. по паспорту онлайн

Банк Зенит

• Ставка — от 8% до 20% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 22 до 70 лет
• Срок — от 2 до 7 лет

Банк Зенит — та редкая кредитная организация, которая прямо указывает в условиях потребительского кредитования на возможность представить справку о доходах самозанятого для подтверждения платежеспособности. Выписка ФНС о доходах по налогу на профессиональный доход, в том числе электронная, может выступать здесь как основной документ, который подтверждает доход.

В 2021 году это по-прежнему редкость. Банки либо рассматривают такие справки в качестве исключения, либо кредитуют только самозанятых, подключившихся к их собственной системе для плательщиков нового налога.

Чтобы получить кредит, нужно иметь доход, достаточный для обслуживания запрашиваемой суммы. Каких-то ограничений по минимальной сумме нет, но с небольшим регулярным заработком одобренная сумма кредита также будет не слишком большой.

Минимальная сумма кредита отличается для жителей столичного региона и всех остальных россиян. В Москве и Московской области это 100 000 рублей, в других случаях — 50 000 рублей.

Минимальная ставка по кредиту при согласии на личное страхование — 8% годовых. Если от страхования отказаться — 13% годовых. Но такие проценты актуальны только для зарплатных клиентов Банка Зенит, которые берут кредит более, чем на один миллион рублей. Ставка для самозанятых, особенно если сумма кредита не очень большая, будет выше.

Оформить кредит в Банк Зенит

Тинькофф Банк

• Ставка — от 8.9% до 25.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 3 лет

Тинькофф Банк, кредитуя на суммы до 2 миллионов рублей, в принципе обходится без справок о доходах. Такова политика банка. Хотя, конечно же, в анкете нужно будет указать на свой заработок, могут потребоваться и контакты работодателя. Если самозанятый регулярно работает с одной и той же организацией или физлицом, можно указать их данные.

Эта финансовая организация более охотно кредитует собственных клиентов, имеющих дебетовую карту Тинькофф. Если оборот по этой карте достаточный и хотя бы отчасти подтверждает указанный в анкете доход, кредит одобрят с более высокой вероятностью.

Конечно же, как и везде, будет иметь значение состояние кредитной истории заемщика и другие факторы. Чем более подробно заполнит анкету клиент (семейное положение, наличие автомобиля, аккаунты в соцсетях), тем выше шансы получить и сам кредит, и более выгодный процент по нему.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

УБРиР

• Ставка — от 5,9% до 21.8% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

От большинства конкурентов «Уральский банк реконструкции и развития» отличается тем, что принимает большое количество разных документов, подтверждающих доход заемщика. Правда, справка о доходах самозанятого в явном виде в перечне не указана до сих пор. Но для кредитов до 300 000 рублей в УБРиР никакие справки не нужны в принципе. Обязательный документ в таком случае один — паспорт гражданина России.

Обязательным требованием к предпринимателям является опыт деятельности не менее 12 месяцев. Если банк согласится на кредитование конкретного самозанятого, он будет ориентироваться именно на такой стаж. Для работающих заемщиков минимально необходимый опыт работы на текущем месте — всего 3 месяца.

Минимальная ставка 6,3% годовых возможна только при согласии на личное страхование. Без полиса это будут уже 11,3% годовых. Самозанятым стоит ориентироваться на максимальные проценты по условиям тарифа УБРиР — 16,8% со страховкой или 21,8% без нее.

Оформить кредит в УБРиР

Home Credit

• Ставка — от 7.9% до 29.7% годовых
• Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 месяца до 7 лет

В условиях кредитования Home Credit, с одной стороны, говорится о том, что заемщику достаточно иметь постоянный источник дохода. Это не обязательно должна быть заработная плата при официальном трудоустройстве.

С другой стороны, для кредитов на сумму более 100 000 рублей обязательна справка о доходах. И это либо варианты для официально трудоустроенных заемщиков, либо справка о начислении пенсии для пожилых людей. Соответственно, в этот банк имеет смысл обращаться только тем самозанятым, которые планируют получить небольшой кредит — благо, минимальная сумма здесь составляет всего 10 000 рублей.

Как и в других случаях, ориентироваться придется на максимальный процент — он здесь почти доходит до 30% годовых.

Оформить кредит в Home Credit

Газпромбанк

• Ставка — от 5% до 16.9% годовых
• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Явного указания на согласие кредитовать самозанятых у Газпромбанка нет, но банк работает с индивидуальными предпринимателями, что является хорошим знаком. В глазах кредитных организаций ИП и самозанятые обычно — категории очень близкие. Минимальный стаж ведения деятельности для ИП — 12 месяцев, на него и нужно ориентироваться плательщикам налога на профессиональный доход.

До 1 миллиона рублей в Газпромбанке можно получить только по паспорту, если финансовому учреждению понравятся указанные в анкете данные.

Большим преимуществом этого банка является прозрачность при установлении ставки по кредиту — на сайте кредитного учреждения можно найти подробную таблицу. Из нее следует, что кроме согласия или несогласия на страхования на проценты по кредиту влияет только его сумма. При этом даже максимальные 16,9% годовых выглядят вполне лояльно для 2021 года.

Оформить кредит в Газпромбанк

Кредиты самозанятым в Сбербанке

В Сбербанке получить кредит самозанятому можно двумя способами. Первый — на общих основаниях, обратившись за обычным потребительским кредитом. В зависимости от запрашиваемой суммы может потребоваться только паспорт или другие дополнительные документы.

Оформить кредит в Сбербанк

Второй вариант — подключиться к бесплатному сервису для самозанятых от Сбербанка “Свое дело”. После этого нужно вести свою профессиональную деятельность, получая оплату от клиентов на карту Сбера, в течением трех месяцев или более. По истечении такого минимального срока можно обратиться за кредитом через приложение Сбербанк Онлайн. Шансы получить деньги будут выше.

Самозанятые партнеры Сбербанка также могут обратиться за ипотекой по ставке от 4,1% или взять кредитную карту Сбера.

Кредит для любых целей

Банки могут предоставлять нецелевые кредиты на достаточно крупные суммы сроком на 12 и более месяцев. Подтверждение дохода очень часто не требуется, поэтому статус самозанятого никак не мешает получить одобрение даже в тех банках, где нет специальных программ кредитования плательщиков налога на профессиональный доход.

В большинстве банков такие кредиты предоставляют клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет. Если сумма кредита большая, потребуют справку о доходах или другие доказательства платежеспособности.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости или привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение крупного кредита. При этом процентная ставка обычно ниже из-за меньших рисков финансового учреждения. Во всем остальном это обычный потребительский кредит.

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами.

Кредитные карты для самозанятых

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Стоит помнить, что процентная ставка в рекламе или в описании карты на сайте банка может быть ниже, чем та, которую банк предложит клиенту фактически. Самозанятому стоит быть готовым к тому, что банк одобрит карту со сравнительно небольшим кредитным лимитом и под высокий процент.

Банк	Название	Годовая переплата	Ограничение займа	Беспроцентный интервал
Тинькофф Банк	Платинум	От 15%	До 700 000	До 55 дней
Альфа-Банк	100 дней без процентов	От 9,99%	До 500 000	До 100 дней
Райффайзен Банк	110 дней	От 19%	До 600 000	До 110 дней
Совкомбанк	Халва	От 0%	До 350 000	До 18 месяцев
Хоум Кредит Банк	Карта рассрочки Свобода	От 17,9%	До 290 000	До 12 месяцев

Тинькофф Платинум

• Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 30—49,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
• Обслуживание карты: 590 руб. в год

Самая популярная кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Условия ее получения схожи с получением кредита в этой же финансовой организации. Официальное трудоустройство и подтверждающие его справки для банка не первичны.

Дополнительные преимущества карты Тинькофф Платинум: увеличенный до 120 дней беспроцентный период при погашении задолженности по кредитке другого банка с баланса этой карты; существует возможность покупки товаров в рассрочку без переплаты на процентах.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа Банк — «100 дней без процентов»

• Процентная ставка: от 9,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: 100 дней.
• Обслуживание карты: от 590 руб. в год.

Самая низкая ставка — 9,9% годовых — действует для любых операций по этой карте (включая снятие наличных), которые совершены в течение первого беспроцентного периода. То есть, в первые 100 дней действия договора с банком.

Начиная со 101 дня тарифы такие: от 11,99% годовых за оплату покупок картой, от 23,99% годовых — за операции снятия наличных. Однако учитывая продолжительный грейс-период — 100 дней — уплаты процентов при грамотном использовании этой кредитки можно избежать.

Большим плюсом карты является возможность снимать с нее без комиссии до 50 тысяч рублей ежемесячно. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка.

Что касается кредитного лимита, то нужно иметь в виду — при оформлении карты только по паспорту максимальная сумма средств банка составит 50 000 рублей. Если нужно больше, придется предъявить второй документ, но это будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС и т.п. Справка о доходах не обязательна.

Оформить кредитную карту Альфа Банк — «100 дней без процентов»

Райффайзенбанк — карта «110 дней»

• Процентная ставка: 19–29,5% годовых — за покупки; 49% годовых — за снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 110 дней.
• Обслуживание карты: бесплатное на весь срок при открытии карты по акции до 31 марта 2021 года.

В рамках акции, действующей до 31 марта 2021 года, можно оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение всего ее срока действия. Акцию периодически продлевают, так что вероятно сохранение этих условий и на более долгий срок. Еще одно преимущество -один из самых продолжительных грейс-периодов на рынке кредиток, до 110 дней.

Для оформления этой кредитной карты достаточно только паспорта, но второй документ станет преимуществом и позволит получить более выгодные условия. Правда, банальным СНИЛС обойтись не получится — нужен или загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в течение последнего года, или документ на собственный автомобиль, или выписка из ПФР.

Оформить кредитную карту Райффайзенбанк — карта «110 дней»

Совкомбанк — «Халва»

• Процентная ставка — от 0% до 10% годовых
• Кредитный лимит: до 350 000 руб.
• Беспроцентный период — 18 месяцев
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Воспользоваться рассрочкой по этой карте можно у партнеров Совкомбанка — это более 200 000 торговых организаций, в том числе крупные сети. Количество месяцев рассрочки определяется самими партнерами банка, и стоимость покупки делится поровну на это количество. Рассрочка может предлагаться на срок до 18 месяцев.

Никакой переплаты нет благодаря договоренности Совкомбанка и партнерских организаций — проценты банка покрываются самим магазином.

Воспользоваться рассрочкой по «Халве» можно и в других магазинах, которые не сотрудничают с Совкомбанком. Но это будет платная услуга — 290 рублей + 1,9% в месяц (22,8% годовых) за каждую покупку. Максимальный срок такой рассрочки — только два месяца.

Дополнительное преимущество для держателей карты «Халва» — льготные условия по другим продуктам Совкомбанка.

Оформить кредитную карту Совкомбанк — «Халва»

Home Credit — карта «Свобода»

• Процентная ставка: 0% годовых — при выполнении условий рассрочки; от 17,9% до 34,8% годовых — при невыполнении условий рассрочки.
• Кредитный лимит: до 290 000 руб.
• Период действия рассрочки: до 12 месяцев — для покупок у партнеров банка; до 51 дня — в остальных случаях.
• Обслуживание карты: бесплатно.

«Свобода» от банка Home Credit — это карта рассрочки, разновидность кредиток с особыми правилами. Если внимательно выполнять все условия рассрочки, можно совсем обойтись без переплаты. Но если какие-то условия рассрочки будут нарушены — придется платить банку от 17,9% годовых и выше.

Плюсом карты является то, что расплачиваться ей можно не только у партнеров банка, но в любых магазинах. Однако льготный период рассрочки будет заметно меньше — вместо максимальных 12 месяцев это срок до 51 дня.

Относительный недостаток — то, что кредитный лимит по карте банк устанавливает индивидуально, и он в любом случае не будет большим. Максимум — 290 000 рублей, минимум — 10 000 рублей.

Оформить кредитную карту Home Credit — карта «Свобода»

Как получить займ самозанятому

В целом процедура очень похожа на ту, которую проходят официально занятые на обычной работе заемщики.

Прежде всего имеет смысл изучить предложения по потребительским кредитам (или ипотеке, если нужен кредит на недвижимость) от разных банков. Выбрав подходящий вариант с наиболее выгодными условиями, нужно направить в банк заявку на кредит. Если потребуется подтверждение дохода — получить моментальную электронную справку в приложении “Мой налог” или в личном кабинете самозанятого на сайте ФНС.

Направив заявку онлайн (в 2021 году — обычная практика для всех уважающих себя и своих клиентов банков), дождаться решения. Если кредит одобрен, останется подписать договор с банком и получить деньги. В общем случае деньги выдаются в этот же или на следующий день. Если речь идет о залоге или привлечении созаемщика, сроки могут оказаться чуть выше.

Как повысить вероятность одобрения займа

Вероятность одобрения заявки будет выше, если у заемщика накоплена хорошая кредитная история. Отсутствие неоплаченных долгов, просрочек и штрафов — большой плюс. Но если человек обращается за первым в жизни кредитом и у него нет кредитной истории вообще, он является “темной лошадкой” для банка. Риск получения отказа в таком случае — очень высокий.

Любая ликвидная недвижимость в собственности — квартира, дача, земельный участок — косвенно говорит о состоятельности клиента банка. Даже если не оформлять залог на нее, шансы получить кредит увеличиваются. Точно так же положительно скажется наличие вкладов, инвестиций, ведение торговой или брокерской деятельности, наличие дохода от сдачи в наем жилой площади, дивидендов от акций и т.п.

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2021 года

Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке с регулярными движениями по карточному счету. Или, как в том же Сбербанке, ведение деятельности самозанятого через сервис банка в течение какого-то продолжительного срока.

При оформлении ипотеки большим плюсом станет крупный первоначальный взнос. Например, 40-50% от стоимости квартиры.

Сама по себе официальная регистрация самозанятого и стремление вести законную деятельность — также может стать плюсом. Косвенно это говорит о добросовестности и законопослушности клиента.

Ипотечное кредитование самозанятых

Жилищный кредит — это для большинства россиян самый крупный займ в их жизни. Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить достаточно убедительные доказательства платежеспособности. Плюсом станет наличие созаемщиков и залогового имущества в собственности.

Повышает шансы на одобрение ипотечной заявки наличие крупного первоначального взноса — от 35% стоимости жилья и выше. При этом самозанятому могут предложить несколько завышенный процент по жилищному кредиту.

Имеет смысл обращаться за ипотекой именно в те банки, которые в 2021 году работают с самозанятыми и предлагают специальные кредитные продукты для этой категории заемщиков.