Кредиты самозанятомым в 2022 году

С 1 января 2022 года оформить самозанятость можно во всех 85 регионах России — последней соответствующий закон приняла Республика Ингушетия. Уже к концу лета 2020 года официально самозанятыми стали один миллион россиян. В планах правительства — довести количество плательщиков налога на профессиональный доход как минимум до 2,4 миллионов человек. Где в 2022 году взять кредит самозанятому — вопрос все более актуальный для большого количества жителей страны. Если у ИП особых сложностей с этим нет, то к плательщикам налога на профессиональный доход адекватный подход пока выработался не у всех банков.

Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2022 году

Где взять кредит самозанятому в 2022 году — список банков — Фото: bankiclub.ru

Кто может стать самозанятым

Уплачивать налог на профессиональный доход с его льготной ставкой может любой человек, который трудится сам на себя, не будучи официально устроенным у какого-то работодателя и не нанимая при этом работников со своей стороны. Этот налог также можно платить за какую-то подработку, имея при этом постоянное место работы — закон это не запрещает.

По статистике налоговых органов, в основном российские самозанятые, официально оформившие такой статус, водят такси, занимаются доставкой товаров, сдачей квартир в аренду. Они предоставляют услуги репетиторов, мастеров по ремонту, оказывают маркетинговые и IT-услуги.

Ставка налога действительно очень низкая — всего 4% за оказание услуг или продажу товаров физическим лицам, 6% — при работе с организациями. Важное условие при этом — годовой доход от самозанятости не должен превышать 2,4 миллиона рублей (в среднем 200 тысяч рублей в месяц). Если этот лимит превышен — нужно оформлять ИП с более высокими ставками и обязательными соцплатежами.

Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита

Предоставят ли кредит самозанятому лицу? — Фото: pixabay.com

Сложности с кредитованием самозанятых постепенно уходят в прошлое, но некоторые проблемы по-прежнему актуальны. Если говорить коротко, главная сложность состоит в том, что самозанятый для банков — часто не очень надежный клиент. Единственное подтверждение его доходов — электронная справка от ФНС. Налоговики настаивают, что это официальный документ, который банки обязаны принимать. Но многие финансовые учреждения по-прежнему делают это не очень охотно.

Как и в случае с получением потребительского кредита для любой другой категории заемщиков, самозанятому легче взять деньги в банке, на карту которого поступает его доход. Банк видит оборот поступающих средств и оценивает платежеспособность клиента на основании своих данных. Они могут как минимум подтвердить справку из ФНС, став дополнительным доказательством надежности заемщика.

Где самозанятый получит деньги в кредит — список банков

Кредитные карты для самозанятых — Фото: pixabay.com

Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Процентная ставка при этом может оказаться чуть выше средней. А условия кредитования будут отличаться от банка к банку, как и в случае с кредитованием любых других категорий заемщиков.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2022 году

Отдельно стоит обратить внимание на кредиты под залог автомобиля или недвижимости, а также с привлечением поручителей. Во всех таких случаях риски банков снижаются, и они готовы снизить процентную ставку, повысить сумму кредита, а также закрыть глаза на сравнительную ненадежность среднестатистического самозанятого как своего клиента.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 7,9% годовых
Home Credit	от 30 тысяч до 3 миллионов рублей	от 15 до 84 месяцев	от 4,9% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 12 до 180 месяцев	от 6,9% годовых
Пойдем!	от 100 до 275 тысяч рублей	13 месяцев	от 5,55% годовых
ВТБ	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 2 до 7 лет	от 2,4% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 0,01% годовых
Экспобанк	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 до 96 месяцев	от 10,9% годовых
Банк ЗЕНИТ	от 50 тысяч тысяч до 5 миллионов рублей	от 2 до 7 лет	от 5,5% годовых
СберБанк	от 1 тысячи до 30 миллионов рублей	от 3 месяцев до 5 лет	от 4,5% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка по займу составит 7,9% годовых, а максимальная — 40%.

Через кредитный калькулятор на сайте Тинькофф вы можете подать заявку на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Обратите внимание на то, что хоть банк и сотрудничает с самозанятыми, им может быть отказано в кредитовании без объяснения причин.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Home Credit

сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 15 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 15 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4,9% годовых при условии подключения программы “Гарантия низкой ставки”.

Home Credit предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право также запросить выписку о постановке на учет и справку о доходах.

Оформить кредит в Home Credit

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка по нему составит 6,9% годовых.

Обратите внимание на то, что сумма свыше 5 миллионов рублей доступна только при предоставлении залога.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от четырех месяцев;
возраст от 18 до 85 лет.

Для подачи заявки на кредитование на сумму до 600 тысяч рублей самозанятому достаточно предоставить паспорт РФ и СНИЛС. Для получения большего займа также может потребоваться выписка с расчетного счета.

Оформить кредит в Совкомбанк

ВТБ

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 2,4% годовых.

В ВТБ самозанятым доступен только автокредит на новую машину на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 2,4% годовых.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 20 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области и не ниже 15 тысяч рублей для жителей остальных регионов России.

Оформить кредит в ВТБ

МТС Банк

сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 0,01% годовых.

МТС Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка 0,01% возможна только при оформлении финансовой защиты и только на первые три месяца договора. Далее переплата будет стандартной — до 30% годовых.

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ и справку о постановке на учет.

Оформить кредит в МТС Банк

Банк ЗЕНИТ

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Банк ЗЕНИТ предлагает самозанятым кредит на сумму от 100 тысяч для жителей Москвы и Московской области и от 50 тысяч для жителей других регионов России до 3 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 5,5% годовых.

Банк ЗЕНИТ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ и выписку ФНС о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход.

Оформить кредит в Банк Зенит

СберБанк

сумма кредитования — от 1 тысячи до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В СберБанке самозанятые могут подать заявку на кредит на сумму от 1 тысячи до 30 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4,5% годовых в первый месяц обслуживания при наличии активной подписки “СберПрайм” и при оформлении от 300 тысяч рублей сроком от 1 года и 1 месяца..

СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 80 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее полугода.

Для подачи заявки на кредитование самозанятому потребуется предоставить паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право также запросить выписку о постановке на учет.

Оформить кредит в СберБанк

Пойдем!

сумма кредитования — от 100 до 275 тысяч рублей;
срок кредитования — 13 месяцев;
процентная ставка — от 5,55% годовых.

Банк Пойдем! предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 100 до 275 тысяч рублей сроком на 13 месяцев. Процентная ставки здесь плавающая:

с 1 по 3 месяц переплата составляет 34,8% годовых;
с 4 по 6 месяц — 31%;
с 7 по 9 месяц — 27%;
с 10 по 13 месяц — 5,55%.

Таким образом, общая стоимость кредита составляет не более 30% годовых.

Банк Пойдем! Предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 22 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее полугода, а общего стажа — не менее одного года.

Как правило, самозанятые здесь могут получить не более 200 тысяч рублей. Причем для одобрения кредита заемщик должен находиться в этом статусе не менее одного года. Для повышения вероятности одобрения кредита лучше предоставить справку о доходах.

Оформить кредит в банке Пойдем!

Экспобанк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 до 96 месяцев;
процентная ставка — от 10,9% годовых.

В Экспобанке возможно получить кредит только под залог автомобиля. Для самозанятых здесь доступно от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 до 96 месяцев с переплатой от 10,9% годовых.

Экспобанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 73 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие работы и места проживания на территории России.

Оформить кредит в Экспобанк

Еще один вариант — подключиться к бесплатному сервису для самозанятых от Сбербанка “Свое дело”. После этого нужно вести свою профессиональную деятельность, получая оплату от клиентов на карту Сбера, в течение трех месяцев или более. По истечении такого минимального срока можно обратиться за кредитом через приложение Сбербанк Онлайн. Шансы получить деньги будут выше.

Самозанятые партнеры Сбербанка также могут обратиться за ипотекой по ставке от 4,1% или взять кредитную карту Сбера.

Кредит для любых целей

Банки могут предоставлять нецелевые кредиты на достаточно крупные суммы сроком на 12 и более месяцев. Подтверждение дохода очень часто не требуется, поэтому статус самозанятого никак не мешает получить одобрение даже в тех банках, где нет специальных программ кредитования плательщиков налога на профессиональный доход.

В большинстве банков такие кредиты предоставляют клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет. Если сумма кредита большая, потребуют справку о доходах или другие доказательства платежеспособности.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости или привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение крупного кредита. При этом процентная ставка обычно ниже из-за меньших рисков финансового учреждения. Во всем остальном это обычный потребительский кредит.

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами.

Кредитные карты для самозанятых

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Стоит помнить, что процентная ставка в рекламе или в описании карты на сайте банка может быть ниже, чем та, которую банк предложит клиенту фактически. Самозанятому стоит быть готовым к тому, что банк одобрит карту со сравнительно небольшим кредитным лимитом и под высокий процент.

Название банка и кредитной карты	Максимальный лимит кредитования	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
Ренессанс Кредит “Разумная”	600 тысяч рублей	до 145 дней	от 35,9% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 11,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 11,9% годовых
Уралсиб “120 дней на максимум”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 19,9% годовых
УБРиР “My Freedom”	700 тысяч рублей	до 120 дней	от 11,9% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” — 2000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитными средствами:

при покупке товаров в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф Банка максимальный беспроцентный период составляет 12 месяцев;
при погашении кредитов, открытых в других банках — 120 дней;
при покупке товаров в обычных и интернет-магазинах — 55 дней.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа-Банк “Целый год без %” — 1000 рублей в подарок

Клиенты, оформившие карточку в период с 14 ноября по 31 декабря 2022 года и совершившие покупку стоимостью от 1 тысячи рублей до 8 января 2023 года, получат в подарок 1 тысячу бонусных рублей и вечно бесплатное годовое обслуживание.

кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев. Он распространяется на все покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее беспроцентный период стандартный — до 100 дней с оплаты.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет;
наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитов до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для одобрения до 200 тысяч рублей вам также понадобится второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карточка другого банка. Для получения большего кредитного лимита также потребуется предоставить справку о доходах за последние три месяца.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа Банк — «100 дней без процентов»

ВТБ “Карта возможностей” — 200 дней без % в подарок

ВТБ дарит 200 дней без процентов всем новым держателям кредитной “Карты возможностей”. Для получения бонуса нужно оформить карточку не позднее 15 января 2023 года. При соблюдении условий первый льготный составит 200 дней, а все последующие — 110 дней.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные денежные переводы и снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в первую неделю с момента активации карты. В иных случаях комиссия за операцию составляет 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3% от суммы задолженности.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие официального дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для оформления больше суммы также понадобится справка о доходах. Неработающему пенсионеру потребуется предоставить также пенсионное удостоверение.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ “Карта возможностей”

Ренессанс Кредит “Разумная” 3000 рублей в подарок

Ренессанс Кредит дарит 3 тысячи бонусных рублей новым держателям кредитной карты “Разумная”. Для получения вознаграждения нужно оформить карточку в период с 8 ноября по 31 декабря 2022 года и совершить покупки общей стоимостью от 3 тысяч рублей до 31 декабря.

кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
льготный период — до 145 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 35,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции плюс 490 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Ренессанс Кредита.

Требования к заемщикам

Ренессанс Кредит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие постоянного источника доходов;
наличие личного мобильного телефона.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «Разумная МИР» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит “Разумная”

Газпромбанк “180 дней” — 180 дней и бесплатное обслуживание в подарок

Банк дарит бесплатное обслуживание и 180 дней без процентов всем, кто успеет оформить кредитную карту в период с 1 ноября по 31 декабря 2022 года.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Длительность льготного периода зависит от ваших расходов по кредитной карте:

если сумма расходов за два календарных месяца не превышает 90 тысяч рублей, льготный период равен 90 дням;
если превышает — 180 дням

Бонусная программа

За покупки у партнеров кэшбэк до 50%.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “180 дней”

Совкомбанк “Халва”

кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие заемных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Совкомбанк предоставляет рассрочку продолжительностью три месяца при условии действующей подписки “Халва.Десятка”.

Бесплатные переводы заемных средств возможны при условии действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее комиссия составляет 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период — 24 месяца. Конкретные условия рассрочки зависят от магазина-партнера, в который вы совершаете покупку. Помимо этого, банком предусмотрена рассрочка три месяца на снятие наличных и переводы, два месяца — на оплату покупок в розничных магазинах.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки “Халва” кредитными средствами, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Совкомбанк — «Халва»

Открытие “Opencard”

Акция для всех новых держателей кредитной карты «Opencard» получите кэшбэк 2.000 рублей после покупки на сумму более 2.000 рублей! Для получения кэшбэка вам необходимо оформить карту до 31 декабря и совершить покупки в течении 30 дней с момента получения карты.

кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней. Он распространятся только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной “Opencard”, вы можете получать кэшбэк в размере 1,5% от потраченной на покупки суммы. Еще 0,5% Открытие начислит за статус Плюс.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не менее 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Открытие “Opencard”

Уралсиб “120 дней на максимум”

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при подключении к “Набору услуг” и покупках по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы денежных средств и приравненные к ним операции.

Бонусная программа

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие постоянного дохода от 10 тысяч рублей для жителей Москвы и от 7 тысяч рублей для жителей других регионов России.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Уралсиб “120 дней на максимум”

УБРиР “My Freedom” — целый год без % в подарок

УБРиР дарит целый год без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней, новым держателям кредитной карты “My Freedom”. Чтобы воспользоваться продолжительным беспроцентным периодом нужно оформить карточку в период с 15 ноября 2022 года по 15 января 2023 года.

кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 129 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,99% от суммы операции, но не менее 600 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от стоимости покупок в магазинах-партнерах УБРиР.

Требования к заемщикам

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте УБРиР «My Freedom» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту УБРиР “My Freedom”

МТС Банк “MTS CASHBACK”

Новые клиенты, оформившие кредитку в период с 15 до 30 ноября, получат бесплатное обслуживание на 12 месяцев.

кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при ежемесячных тратам по карте на сумму от 5 тысяч рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Банк дарит бесплатные переводы и снятие наличных до 30 ноября 2022 года.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за доставку еды и покупки в кафе и ресторанах;
5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2022 года;
10% — техники и электроники, за покупки в магазинах одежды и обуви до 14 декабря 2022 года;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Также МТС Банк удваивает кэшбэк за покупки на АЗС “ЛУКОЙЛ” до 31 декабря 2022 года.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода и трудовых отношений

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту МТС Банк “MTS CASHBACK”

Как получить займ самозанятому

В целом процедура очень похожа на ту, которую проходят официально занятые на обычной работе заемщики.

Прежде всего имеет смысл изучить предложения по потребительским кредитам (или ипотеке, если нужен кредит на недвижимость) от разных банков. Выбрав подходящий вариант с наиболее выгодными условиями, нужно направить в банк заявку на кредит. Если потребуется подтверждение дохода — получить моментальную электронную справку в приложении “Мой налог” или в личном кабинете самозанятого на сайте ФНС.

Направив заявку онлайн (в 2022 году — обычная практика для всех уважающих себя и своих клиентов банков), дождаться решения. Если кредит одобрен, останется подписать договор с банком и получить деньги. В общем случае деньги выдаются в этот же или на следующий день. Если речь идет о залоге или привлечении созаемщика, сроки могут оказаться чуть выше.

Как повысить вероятность одобрения займа

Вероятность одобрения заявки будет выше, если у заемщика накоплена хорошая кредитная история. Отсутствие неоплаченных долгов, просрочек и штрафов — большой плюс. Но если человек обращается за первым в жизни кредитом и у него нет кредитной истории вообще, он является “темной лошадкой” для банка. Риск получения отказа в таком случае — очень высокий.

Любая ликвидная недвижимость в собственности — квартира, дача, земельный участок — косвенно говорит о состоятельности клиента банка. Даже если не оформлять залог на нее, шансы получить кредит увеличиваются. Точно так же положительно скажется наличие вкладов, инвестиций, ведение торговой или брокерской деятельности, наличие дохода от сдачи в наем жилой площади, дивидендов от акций и т.п.

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2022 года

Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке с регулярными движениями по карточному счету. Или, как в том же Сбербанке, ведение деятельности самозанятого через сервис банка в течение какого-то продолжительного срока.

При оформлении ипотеки большим плюсом станет крупный первоначальный взнос. Например, 40-50% от стоимости квартиры.

Сама по себе официальная регистрация самозанятого и стремление вести законную деятельность — также может стать плюсом. Косвенно это говорит о добросовестности и законопослушности клиента.

Ипотечное кредитование самозанятых

Жилищный кредит — это для большинства россиян самый крупный займ в их жизни. Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить достаточно убедительные доказательства платежеспособности. Плюсом станет наличие созаемщиков и залогового имущества в собственности.

Повышает шансы на одобрение ипотечной заявки наличие крупного первоначального взноса — от 35% стоимости жилья и выше. При этом самозанятому могут предложить несколько завышенный процент по жилищному кредиту.

Имеет смысл обращаться за ипотекой именно в те банки, которые в 2022 году работают с самозанятыми и предлагают специальные кредитные продукты для этой категории заемщиков.