Кризис и финансовая нестабильность сокращают доступные на необходимые покупки средства. Россиянам зачастую приходится обращаться к услугам микрофинансовых компаний, которые готовы предоставить займ на небольшой срок быстро и без необходимости собирать целый пакет документов. На рынке представлено множество МФО, каждая из которых предлагает несколько вариантов займов. Эта статья поможет разобраться, какие займы на карту в 2023 году — лучшие, а также подскажет, как правильно выбрать МФО и найти наиболее выгодный займ.
Вас заинтересует: ТОП-15 микрозаймов которые дают без отказа
Как выбрать лучший займ на карту
Правила выбора выгодного микрокредита не такие сложные — это примерно то же самое, что поиск недорогого банковского займа. Прежде всего не нужно обращаться за первым попавшимся предложением, а внимательно изучить все условия. Особенно важно вникать в возможные нюансы и хитрости, которые могут быть спрятаны в тексте договора.
К основным критериям, на которые нужно опираться при выборе наиболее выгодного займа на карту, относятся:
- Процентная ставка. Обратите внимание — абсолютное большинство МФО называет процент за сутки, а не за год, как в условиях банковских кредитов.
- Доступная сумма. Классические займы — это небольшая сумма на короткий срок. Но современные МФО вполне могут предлагать достаточно крупную сумму на длительное время — как правило, с использованием залога.
- Срок кредитования. Чем больше сумма, которую готова предоставить МФО, тем выше этот срок. Также может быть доступна опция пролонгации — удобный вариант для тех, кто не успевает расплатиться вовремя.
- Условия погашения. Будет лучше, если возможна досрочная выплата займа без начисления комиссий.
- Бонусная система. Имеет смысл пользоваться услугами МФО, которые привлекают клиентов бонусными программами. Во многих МФО можно получить первый займ без начисления процентов. Реже беспроцентный займ — это третий по счёту в данной МФО и т.п. Обычно программы лояльности подразумевают постепенное снижение процента при условии, что заемщик возвращает средства без просрочек.
Могут быть и дополнительные критерии выбора лучшего займа. Они зависят от вашей ситуации. Если есть возможность подтвердить доход, внести залог или привлечь поручителя — ставка по займу может стать заметно ниже базовой.
Правила выбора лучшей МФО
На рынке микрокредитования работает масса организаций, и их количество постоянно увеличивается. Не все МФО могут работать легально и честно. Поэтому мы советуем использовать такой алгоритм при выборе микрофинансовой компании:
- Проверьте, входит ли компания в государственный реестр Центробанка. Такой перечень есть на сайте ЦБ РФ. Ориентироваться нужно только на первоисточник — МФО может в любой момент лишиться лицензии, и копии реестра это не учитывают.
- Проверьте рейтинг МФО в надежных экспертных агентствах, а также изучите отзывы о компании от реальных заемщиков на авторитетных порталах.
- Посмотрите, как выглядит сайт компании. У серьезной организации будет серьезный и качественный интернет-сайт.
- Репутация и размер компании имеют огромное значение. У начинающих МФО могут быть низкие ставки для привлечения клиентов, но положение их может быть шатким. Иметь дело с надежными лидерами рынка — более безопасно и выгодно.
В идеале МФО должна отвечать всем критериям. Если это так — крайне маловероятно, что вы вступаете в отношения с черными кредиторами.
Десять самых выгодных займов на карту
Условия получения займов в разных компаниях могут отличаться очень существенно. В том числе могут существовать отдельные продукты для разных возрастных и социальных групп. Следующая таблица содержит 10 лучших универсальных займов на карту, которые можно оформить в 2023 году.
| Компания | Макс. сумма | Ставка в день | Срок |
| MoneyMan | до 100 000 руб. | от 0% до 0,8% | 5 — 126 дней |
| Займер | до 30 000 руб. | от 0% до 0,8% | 7 — 30 дней |
| Ezaem | 30 тысяч рублей | От 0% до 0,8% | От 5 до 35 дней |
| Вебзайм | 30 тысяч рублей | От 0% до 0,8% | От 7 до 30 дней |
| LIME | до 70 000 руб. | от 0% до 0,8% в день | от 10 дней до 24 недель |
| Деньги Сразу | 100 тысяч рублей | До 0,8% | От 16 до 180 дней |
| Турбозайм | до 50 000 руб. | от 0,5% до 0,8% | 7 — 168 дней |
| GreenMoney | до 35 000 руб. | 0,8% | 3 — 30 дней |
| Быстроденьги | 100 тысяч рублей | От 0% до 0,8% | От 7 до 180 дней |
| МигКредит | до 100 000 руб. | от 0% до 0,8% | от 5 дней до 52 недель |
MoneyMan — беспроцентный займ под 0%
- Ставка — от 0% до 0,8% в день
- Сумма — от 1 500 до 100 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Рассмотрение — 1 минута
- Срок — от 5 до 126 дней
При первом обращении в компанию можно получить беспроцентный займ — под 0% в день доступно до 15 000 рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем можно получить до 100 000 рублей на срок до 18 недель. Минимальная величина займа в MoneyMan — 1 500 рублей.
Если у заемщика возникают сложности с возвратом займа, он может запросить продление срока выплаты. MoneyMan пролонгирует срок до 60 дней. Разумеется, это будет связано с дополнительными расходами, но по крайней мере не испортит кредитную историю просрочками.
Займер — лидер российского рынка микрокредитования
- Ставка — от 0% до 0,8% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Рассмотрение — 4 минуты
- Срок — от 7 до 30 дней
Займер — один из безусловных лидеров российского рынка микрокредитования. Крупнейшие объемы выдачи займов обеспечиваются в том числе благодаря лояльности постоянных клиентов, которых полностью устраивает опыт сотрудничества с этой МФО.
Первый займ для новых клиентов под 0% в день здесь также доступен. Причем на этих условиях можно получить максимально возможные по условиям 30 000 рублей на максимальный срок до 30 дней.
В дальнейшем условия стандартные — базовая ставка по займам составляет максимально возможные по закону 365% годовых, или 0,8% в день.
Ezaem
- максимальная сумма займа — 30 тысяч рублей;
- срок займа — от 5 до 35 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, вы можете подать заявку на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. Для постоянных клиентов доступен заем от 2 до 30 тысяч рублей.
В Ezaem действует акция для новых клиентов: первый микрозайм под 0%. При повторном обращении процентная ставка может быть увеличена до 0,8%.
Вебзайм
- максимальная сумма займа — 30 тысяч рублей;
- срок займа — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Если вы обращаетесь в Вебзайм впервые, вы можете получить микрозайм под 0%. Для этого вам нужно подать заявку на кредитование сроком на 7 дней. В целом же вы можете оформить от 3 до 30 тысяч рублей от 7 до 30 дней. Процентная ставка при этом составит от 0,83% до 0,8% в день.
LIME
- максимальная сумма займа — 70 тысяч рублей;
- срок займа — от 10 дней до 24 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
В LIME новые заемщики могут оформить беспроцентный кредит. Для этого нужно подать заявку на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 10 дней. Остальным же заемщикам здесь доступен микрокредит на сумму от 2 до 70 тысяч рублей сроком от 10 дней до 24 недель. Максимальная процентная ставка в любом случае не превышает 0,8% в день.
Деньги Сразу
- максимальная сумма займа — 100 тысяч рублей;
- срок займа — от 16 до 180 дней;
- процентная ставка — до 0,8% в день.
В Деньги Сразу вы можете оформить краткосрочный заем на сумму от 1 до 27 тысяч рублей сроком от 16 до 60 дней. Также доступен долгосрочный микрозайм на сумму до 100 тысяч рублей сроком до 120 дней с выплатами каждые две недели. Процентная ставка определяется исходя из индивидуальных условий договора, но не превышает 0,8% в день.
Турбозайм — без скрытых комиссий
- Ставка — от 0.5% до 0,8% в день
- Сумма — от 3 000 до 50 000 руб.
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Рассмотрение — от 10 мин.
- Срок — от 7 до 168 дней
В компании Турбозайм нет беспроцентного первого займа. Стандартная ставка — 0,8% в день. В редких ситуациях ставка может быть снижена до 0,5% в сутки — прежде всего это касается долгосрочных займов. Максимальный срок займов здесь действительно большой для таких компаний — 24 недели.
Преимущество компании над менее добросовестными конкурентами — отсутствие скрытых комиссий за использование займа.
GreenMoney — нужен только паспорт РФ
- Ставка — 0,8% в день
- Сумма — от 2 000 до 35 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — от 1 — 20 мин.
- Срок — от 3 до 30 дней
Сумма первого займа для новых клиентов ограничена 15 000 рублями. Деньги сразу выдаются на стандартных условиях — под 0,8% в сутки, бесплатного первого займа здесь нет.
При повторном обращении можно получить более крупную сумму — вплоть до 35 000 рублей.
Одно из главных преимуществ ГринМани — компания готова идти навстречу в трудных ситуациях. Например, может быть остановлено начисление процентов или перенесена дата платежа. Главное, чтобы заемщик расплатился с компанией и остался доволен, в будущем снова обратившись сюда.
Быстроденьги
- максимальная сумма займа — 100 тысяч рублей;
- срок займа — от 7 до 180 дней;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
Так же, как и в предыдущем случае, вы можете подать заявку как на краткосрочный, так и на долгосрочный заем. Клиентам доступна сумма от 1 до 100 тысяч рублей сроком от 7 до 180 дней. Процентная ставка для новых заемщиков составляет 0%, а для постоянных клиентов — до 0,8% в день в зависимости от индивидуальных условий договора.
МигКредит
- максимальная сумма займа — 100 тысяч рублей;
- срок займа — от 5 дней до 52 недель;
- процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.
В МигКредит так же возможно оформить заем без переплаты. Сделать это могут только новые заемщики. Для этого им нужно подать заявку на сумму до 14 тысяч рублей сроком до 21 дня. В целом же здесь можно оформить микрокредит на сумму от 3 до 100 тысяч рублей сроком от 5 дней до 52 недель. Максимальная процентная ставка в МигКредит составляет 0,8% в день.
Где лучше взять микрозайм на карту — что советуют отзывы
Правильность выбора МФО должна подтверждаться хорошим потребительским опытом других клиентов. Имеет смысл изучать отзывы реальных людей, которые уже пользовались финансовой поддержкой той или иной компании.
Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2023 году
Большинство клиентов остаются довольны быстротой получения займа, прозрачностью условий и приемлемой ставкой выбранных МФО. Негативные отзывы обычно сводятся к большим процентам и небольшой доступной сумме. Заслуженный негатив достается микрокредитным компаниям, которые практикуют скрытые комиссии — просто за перевод денег на карту и т.п. действия.
Многие МФО предлагают систему бонусов и готовы предоставлять лояльные условия постоянным клиентам. Чтобы избежать возможных проблем, всегда внимательно читайте полный список условий предоставления займов, а также реальные отзывы людей об МФО.
Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2023 году
Кредит в Тинькофф Банке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредит в ВТБ в 2023 году — обзор условий, главные плюсы и минусы
Где рефинансировать кредит без проблем в 2023 году — ТОП-10 банков
Кредит в Совкомбанке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Подводные камни кредитной «СберКарты» от СберБанка
ТОП-11 дебетовых карт для детей и подростков с 6 лет в 2023 году
Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum: условия и тарифы в 2023 году
Обзор дебетовой Альфа-Карты от Альфа Банка в 2023 году
Какую кредитную карту лучше оформить в 2023 году
