Займы под залог ПТС - где можно получить и на каких условиях в 2022 году

Крупная сумма денег может потребоваться срочно, а получить кредит на обычных условиях возможно не всегда. Владельцы автомобилей могут оформить кредит в банке или займ в МФО под залог ПТС. Разумеется, этот вариант обладает рядом преимуществ и недостатков, о которых нужно знать заранее.

Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2022 году

Займы под залог ПТС - где можно получить и на каких условиях — Фото: bankiclub.ru

Особенности займов под залог ПТС на автомобиль

Как правило, займ под залог ПТС — это вариант срочного кредитования, к которому прибегают тогда, когда деньги остро необходимы в данный момент. Ждать несколько дней. пока банк рассмотрит заявку, заемщики, которые обращаются за таким продуктов, не могут.

Банки и МФО принимают в залог ПТС на легковые автомобили, а иногда — и на грузовики. Оформить такой залог обычно может любой совершеннолетний собственник подходящего транспортного средства — минимальный возрастной порог часто установлен именно на отметке 18 лет.

Автомобиль обязательно должен принадлежать заемщику, иначе деньги под залог ПТС ему не предоставят. Банки и МФО могут предъявлять дополнительные требования к возрасту автомобиля — предельный возраст при этом может отличаться для российских автомобилей и иномарок.

Сумма, которая доступна в качестве кредита или займа — до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Оценочная стоимость не обязательно равна рыночной, обычно она чуть ниже. Оценку, как правило, проводят сотрудники кредитной организации.

Главное условие залога очевидно — собственник не может продавать, дарить, завещать свой автомобиль, пока не расплатится по кредиту. Если он не может выплатить займ — банк или МФО имеет полное право забрать автомобиль в свою пользу. Это — главный риск подобных займов.

Преимущества займов под залог авто в сравнении с простым потребительским кредитом:

простота получения — если автомобиль отвечает требованиям кредитного учреждения, вероятность одобрения заявки практически 100%;
получив денег в кредит, собственник продолжает пользоваться автомобилем, как раньше;
возможность получить более крупную сумму;
не требуется справка о доходах, справка с места работы, поручители;
займ можно получить даже при плохой кредитной истории;
быстрота получения денег.

Недостатки:

невозможность продать или подарить машину, обменять на другую или иным способом её реализовать, — пока займ денег не будет полностью погашен;
ограничение по сумме — не более 70-80% оценочной стоимости авто;
ставка по кредиту может оказаться довольно высокой, особенно в случае с МФО;
риск лишиться автомобиля при невыплате кредита.

Порядок заключения договора займа под залог ПТС

Главные требования, которые должны соблюдаться при заключении такого договора:

клиент должен быть совершеннолетним;
возможно ограничение по максимальному возрасту;
залоговый автомобиль должен принадлежать заемщику — законно, без доверенностей и прочих «третьих» условий, примечаний;
автомобиль соответствует требованиям по возрасту — в разных кредитных учреждениях они могут отличаться;
отсутствие обременений на машину — долгов, неоплаченных сборов, штрафов, залога на эту же машину в другом банке или у конкретного гражданина, обратившегося в этот же банк;
машина не должна числиться в угоне, проходить как вещдок по каким-либо преступлениям и т. д.

Часть кредитных учреждений может ограничиться собственными, внутренними требованиями. Делается это, чтобы снизить риск убытков, если одно из условий не оговорено полностью. Чтобы получить займ под залог ПТС, клиент сделает следующее.

Предъявить машину и паспорт работникам банка или МФО, свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.
Дождаться экспертной оценки стоимости авто и решения банка. Когда займ осуществляется на началах ломбардной сделки — оценить авто должен местный специалист.
Оплатить процедуру оценки (требуется не всегда).

После этого кредитная организация предоставит договор займа. Нужно внимательно ознакомиться с его условиями, в идеале — привлечь для этого знакомого юриста. Если никакие условия договора заемщика не смущают, он может подписать его и получить деньги.

Где можно оформить кредит или займ под залог автомобиля

Прежде чем обращаться в незнакомую организацию, советуем уточнить:

сколько лет компания работает на кредитном рынке;
реальный, а не накрученный рейтинг МФО;
финансовый успех, материальное состояние компании;
реальные, а не купленные отзывы заемщиков.

Ниже мы рассмотрим условия нескольких российских банков и МФО по кредитованию под залог ПТС в 2022 году.

Название банка или микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 100 тысяч до 3 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 7,9% годовых
Газпромбанк	от 500 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 1,4% годовых
Быстроденьги	от 50 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 36 месяцев	от 30% годовых
Кэшдрайв	от 20 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 84 месяцев	от 15% годовых
CarZalog	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 0,08% в день
Здесь легко	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 дня до 36 месяцев	от 4% в месяц
CarMoney	от 80 тысяч до 1 миллиона рублей	от 24 до 48 месяцев	от 2,92% в месяц
Содействие	от 20 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 36 месяцев	от 4% в месяц
Zigzag money	от 100 тысяч до 500 тысяч рублей	от 5 дней до 12 месяцев	7% в месяц

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

Залог ПТС — это дополнительная возможность при получении обычного потребительского кредита в Тинькофф Банке. Во-первых, предоставление залога увеличивает вероятность одобрения заявки. Во-вторых, становится доступна более крупная максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей (при условии, что автомобиль стоит соответствующе). В-третьих, снижается процентная ставка по кредиту.

Обращение в банк — более выгодный вариант в сравнении с МФО. Единственное, чем он проигрывает — быстротой оформления кредита. Получение денег в данном случае займет чуть больше времени, хотя и несущественно больше.

Оформить займ в Тинькофф Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 500 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 1,4% годовых.

В Газпромбанке возможно оформить кредит под залог имеющегося автомобиля на сумму от 500 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 1,4% годовых при наличии залога авто, 4,4% — без залога.

Обратите внимание на то, что описанные выше ставки актуальны только при наличии страхования заемщика. Без финансовой защиты переплата будет увеличена на 20 процентных пункта.

Оформить займ в Газпромбанк

Быстроденьги

сумма кредитования — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
процентная ставка — от 30% годовых.

Микрофинансовая компания “Быстроденьги” предлагает оформить заем под залог ПТС на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 30% годовых.

Оформить займ в Быстроденьги

Кэшдрайв

сумма кредитования — от 20 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 15% годовых.

Особенность микрокредитной компании “Кэшдрайв” — удобное оформление заявки на займ при помощи смартфона. Отправив фотографии паспорта и своего автомобиля, вы узнаете решение МФО по доступной сумме и условиям кредитования.

Сами тарифы в этой МФО для займов под залог ПТС — средние по рынку. Ставка колеблется от 15% до 120% годовых. Более подробно об условиях клиенту рассказывают индивидуально.

Оформить займ в Кэшдрайв

CarZalog

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 0,08% в день.

В компании CarZalog обещают предоставить в качестве займа до 95% оценочной стоимости автомобиля. Доступный диапазон сумм очень большой — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей.

Под залог принимаются практически любые транспортные средства:

легковые автомобили,
грузовики,
мототехника,
спецтехника.

Требование по возрасту техники — для отечественной до 17 лет, для иностранной до 25 лет. Необходимые для получения займа документы: паспорт, СТС и ПТС (можно электронный).

Оформить займ в CarZalog

Здесь легко

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 дня до 36 месяцев;
процентная ставка — от 4% в месяц.

МФО “Здесь легко” выдает займы двух типов: под залог ПТС и под залог самого автомобиля (автоломбард). В первом случае доступно до 500 000 рублей, во втором — до 5 миллионов. Но автомобиль нельзя оставить в залог более, чем на 30 дней. А вот займ под залог ПТС оформляется сроком до 3 лет.

Компания готова одобрить займ до 80% стоимости авто. Для этого нужно три документа:

паспорт заемщика,
свидетельство о регистрации транспортного средства,
ПТС.

Также обязательно наличие полиса ОСАГО у владельца автомобиля.

Процентная ставка начинается от 4% в месяц, но может быть еще выше. Возможно досрочное погашение займа, дополнительные комиссии в этом случае не взимаются.

Оформить займ в Здесь легко

CarMoney

сумма кредитования — от 80 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 24 до 48 месяцев;
процентная ставка — от 2,92% в месяц.

В “CarMoney” в залог принимаются ПТС на транспортные средства сразу нескольких категорий: “В”, “C” и “D”. Получить можно до 70% оценочной стоимости автомобиля или автобуса.

Требования по возрасту автомобиля: для российского авто — не больше 7 лет, для иностранного — не больше 20 лет.

Процентная ставка здесь — от 2,92% в месяц, или от 35% годовых. Максимальная величина займа — до 1 миллиона рублей, максимальный срок — до 4 лет.

Оформить займ в CarMoney

Содействие

сумма кредитования — от 20 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
процентная ставка — от 4% в месяц.

Займы под ПТС в компании “Содействие” выдаются по трем документам:

паспорт,
свидетельство о регистрации ТС,
ПТС.

Получить деньги может заемщик от 18 до 65 лет. Максимально доступная сумма — 70% оценочной стоимости авто (не более 500 000 рублей).

Максимальный срок кредитования — 3 года, но даже при минимально возможной ставке 4% в месяц это будет означать очень большую переплату.

Оформить займ в Содействие

Zigzag money

сумма кредитования — от 100 до 500 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 12 месяцев;
процентная ставка — 7% в месяц.

Одна из особенностей Zigzag money — фиксированная ставка по займам под залог ПТС. Это 7% в месяц или 84% годовых. С одной стороны, это немало, с другой — процент известен заранее, и клиент не будет чувствовать себя обманутым, ориентируясь на минимальный процент, а фактически получая ставку ближе к максимальной.

Еще одна особенность — возможность получить деньги на небольшой срок, всего от 5 дней.

Под залог принимаются ПТС на легковые и легкие коммерческие авто. Требование по возрасту: для российских ТС не более 10 лет, для иномарок не более 15 лет.

Оформить займ в Zigzag money

Выводы

Получить кредит или займ под залог ПТС (а иногда — и самого автомобиля) достаточно просто. Сложнее будет выплата займа, особенно если речь идет об МФО с их повышенными процентами по займам. Тем не менее, такой вид займов остается востребованным благодаря возможности срочно получить достаточно крупную сумму денег даже в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и обладает плохой кредитной историей.