Займы под залог ПТС - где можно получить и на каких условиях в 2023 году

Крупная сумма денег может потребоваться срочно, а получить кредит на обычных условиях возможно не всегда. Владельцы автомобилей могут оформить кредит в банке или займ в МФО под залог ПТС. Разумеется, этот вариант обладает рядом преимуществ и недостатков, о которых нужно знать заранее.

Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2023 году

Займы под залог ПТС - где можно получить и на каких условиях в 2023 году — Фото: BankiClub.ru

Особенности займов под залог ПТС на автомобиль

Как правило, займ под залог ПТС — это вариант срочного кредитования, к которому прибегают тогда, когда деньги остро необходимы в данный момент. Ждать несколько дней. пока банк рассмотрит заявку, заемщики, которые обращаются за таким продуктов, не могут.

Банки и МФО принимают в залог ПТС на легковые автомобили, а иногда — и на грузовики. Оформить такой залог обычно может любой совершеннолетний собственник подходящего транспортного средства — минимальный возрастной порог часто установлен именно на отметке 18 лет.

Автомобиль обязательно должен принадлежать заемщику, иначе деньги под залог ПТС ему не предоставят. Банки и МФО могут предъявлять дополнительные требования к возрасту автомобиля — предельный возраст при этом может отличаться для российских автомобилей и иномарок.

Сумма, которая доступна в качестве кредита или займа — до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Оценочная стоимость не обязательно равна рыночной, обычно она чуть ниже. Оценку, как правило, проводят сотрудники кредитной организации.

Главное условие залога очевидно — собственник не может продавать, дарить, завещать свой автомобиль, пока не расплатится по кредиту. Если он не может выплатить займ — банк или МФО имеет полное право забрать автомобиль в свою пользу. Это — главный риск подобных займов.

Преимущества займов под залог авто в сравнении с простым потребительским кредитом:

простота получения — если автомобиль отвечает требованиям кредитного учреждения, вероятность одобрения заявки практически 100%;
получив денег в кредит, собственник продолжает пользоваться автомобилем, как раньше;
возможность получить более крупную сумму;
не требуется справка о доходах, справка с места работы, поручители;
займ можно получить даже при плохой кредитной истории;
быстрота получения денег.

Недостатки:

невозможность продать или подарить машину, обменять на другую или иным способом её реализовать, — пока займ денег не будет полностью погашен;
ограничение по сумме — не более 70-80% оценочной стоимости авто;
ставка по кредиту может оказаться довольно высокой, особенно в случае с МФО;
риск лишиться автомобиля при невыплате кредита.

Порядок заключения договора займа под залог ПТС

Главные требования, которые должны соблюдаться при заключении такого договора:

клиент должен быть совершеннолетним;
возможно ограничение по максимальному возрасту;
залоговый автомобиль должен принадлежать заемщику — законно, без доверенностей и прочих «третьих» условий, примечаний;
автомобиль соответствует требованиям по возрасту — в разных кредитных учреждениях они могут отличаться;
отсутствие обременений на машину — долгов, неоплаченных сборов, штрафов, залога на эту же машину в другом банке или у конкретного гражданина, обратившегося в этот же банк;
машина не должна числиться в угоне, проходить как вещдок по каким-либо преступлениям и т. д.

Часть кредитных учреждений может ограничиться собственными, внутренними требованиями. Делается это, чтобы снизить риск убытков, если одно из условий не оговорено полностью. Чтобы получить займ под залог ПТС, клиент сделает следующее.

Предъявить машину и паспорт работникам банка или МФО, свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.
Дождаться экспертной оценки стоимости авто и решения банка. Когда займ осуществляется на началах ломбардной сделки — оценить авто должен местный специалист.
Оплатить процедуру оценки (требуется не всегда).

После этого кредитная организация предоставит договор займа. Нужно внимательно ознакомиться с его условиями, в идеале — привлечь для этого знакомого юриста. Если никакие условия договора заемщика не смущают, он может подписать его и получить деньги.

Где можно оформить кредит или займ под залог автомобиля

Прежде чем обращаться в незнакомую организацию, советуем уточнить:

сколько лет компания работает на кредитном рынке;
реальный, а не накрученный рейтинг МФО;
финансовый успех, материальное состояние компании;
реальные, а не купленные отзывы заемщиков.

Ниже мы рассмотрим условия нескольких российских банков и МФО по кредитованию под залог ПТС в 2023 году.

Название финансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 100 тысяч до 7 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 3,9% годовых
Газпромбанк	от 350 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 2,4% годовых
Быстроденьги	от 50 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 36 месяцев	от 30% годовых
КэшДрайв	от 20 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 84 месяцев	от 15% годовых
CarZalog	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 18% годовых
Здесь Легко	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 дня до 36 месяцев	от 48% годовых
CarMoney	от 50 тысяч до 1 миллиона рублей	от 24 до 48 месяцев	от 34% годовых
Взаимодействие	от 20 тысяч до 1 миллиона рублей	от 3 до 36 месяцев	от 48% годовых
Zigzag money	от 100 до 500 тысяч рублей	от 5 дней до 12 месяцев	84% годовых
Credit.Club	от 100 до 500 тысяч рублей	от 1 года до 5 лет	от 9,5% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит под залог автомобиля на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка по займу составляет 3,9% годовых, а максимальная — 40% годовых. Такая переплата возможна только при оформлении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых, а максимальная — те же 40%.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ и свидетельство транспортного средства.

Оформить займ в Тинькофф Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 350 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 2,4% годовых.

В Газпромбанке можно оформить кредит под залог имеющегося авто на сумму от 350 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Переплата здесь зависит от суммы кредитования. Так, при условии заключения договора страхования жизни и здоровья, а также при залоге автомобиля минимальная процентная ставка составляет:

от 2,4 до 13,8% годовых.

Обратите внимание на то, что при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья ставка по кредиту увеличивается на 9-11,5 процентных пункта. И имейте в виду, что указанная выше переплата актуальна только при подаче заявки онлайн.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации или места проживания на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ и документ, подтверждающий доходы, при подаче заявки на сумму от 3 миллионов рублей.

Оформить займ в Газпромбанк

Быстроденьги

сумма кредитования — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
процентная ставка — от 30% годовых.

Быстроденьги предлагает оформить заем под залог ПТС на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 30% годовых, а максимальная — 88,07% годовых.

Быстроденьги предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 70 лет.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ, паспорт транспортного средства и свидетельство транспортного средства.

Оформить займ в Быстроденьги

КэшДрайв

сумма кредитования — от 20 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 15% годовых.

В КэшДрайв можно оформить микрокредит под залог автомобиля на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 3 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 15% годовых, а максимальная — 120%.

КэшДрайв предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 22 до 64 лет.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ, паспорт транспортного средства и свидетельство транспортного средства.

Оформить займ в Кэшдрайв

CarZalog

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 18% годовых.

Автоломбард CarZalog предлагает оформить заем под залог автомобиля на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет от 18% годовых.

CarZalog предлагает льготные условия кредитования для владельцев транспортных средств младше 10 лет. Они могут получить скидку в размере 0,2%. И еще минус 0,3% автоломбард предлагает при наличии ОСАГО.

CarZalog предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 лет.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ, паспорт транспортного средства и свидетельство транспортного средства.

Оформить займ в CarZalog

Здесь Легко

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 дня до 36 месяцев;
процентная ставка — от 48% годовых.

Здесь Легко предлагает оформить один из двух видом займов: “Автоломбард” на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 до 30 дней и “Заем под ТС” на сумму от 50 до 500 тысяч рублей сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет 48% годовых.

Здесь Легко предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 лет.

Оформить займ в Здесь легко

CarMoney

сумма кредитования — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 24 до 48 месяцев;
процентная ставка — от 34% годовых.

В CarMoney возможно оформить заем под залог автомобиля на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 24 до 48 месяцев. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет от 34% годовых до 88,3% годовых с финансовой защитой, 103,8% без финансовой защиты.

CarMoney предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет.

Оформить займ в CarMoney

Взаимодействие

сумма кредитования — от 20 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 36 месяцев;
процентная ставка — от 48% годовых.

Финансовая группа “Взаимодействие” предлагает оформить заем под залог автомобиля на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 3 до 36 месяц. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% в месяц, то есть 48% годовых, а максимальная — 300%.

Взаимодействие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 лет.

Оформить займ в Взаимодействие

Zigzag money

сумма кредитования — от 100 до 500 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 12 месяцев;
процентная ставка — 84% годовых.

Zigzag money предлагает оформить быстрый заем под залог автомобиля на сумму от 100 до 500 тысяч рублей сроком от 5 дней до 12 месяцев. Процентная ставка здесь фиксированная и составляет 7% в месяц, то есть 84% годовых.

Zigzag money предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 65 лет.

Оформить займ в Zigzag money

Credit.Club

сумма кредитования — от 100 до 500 тысяч рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,5% годовых.

В Credit.Club можно получить деньги под залог автомобиля на сумму от 100 до 500 тысяч рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 9,5% годовых.

Credit.Club предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 лет.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, включает в себя: паспорт РФ и свидетельство транспортного средства.

Оформить займ в Credit.Club

Выводы

Получить кредит или займ под залог ПТС (а иногда — и самого автомобиля) достаточно просто. Сложнее будет выплата займа, особенно если речь идет об МФО с их повышенными процентами по займам. Тем не менее, такой вид займов остается востребованным благодаря возможности срочно получить достаточно крупную сумму денег даже в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и обладает плохой кредитной историей.