Крупная сумма денег может потребоваться срочно, а получить кредит на обычных условиях возможно не всегда. Владельцы автомобилей могут оформить кредит в банке или займ в МФО под залог ПТС. Разумеется, этот вариант обладает рядом преимуществ и недостатков, о которых нужно знать заранее.
Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2021 году
Особенности займов под залог ПТС на автомобиль
Как правило, займ под залог ПТС — это вариант срочного кредитования, к которому прибегают тогда, когда деньги остро необходимы в данный момент. Ждать несколько дней. пока банк рассмотрит заявку, заемщики, которые обращаются за таким продуктов, не могут.
Банки и МФО принимают в залог ПТС на легковые автомобили, а иногда — и на грузовики. Оформить такой залог обычно может любой совершеннолетний собственник подходящего транспортного средства — минимальный возрастной порог часто установлен именно на отметке 18 лет.
Автомобиль обязательно должен принадлежать заемщику, иначе деньги под залог ПТС ему не предоставят. Банки и МФО могут предъявлять дополнительные требования к возрасту автомобиля — предельный возраст при этом может отличаться для российских автомобилей и иномарок.
Сумма, которая доступна в качестве кредита или займа — до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Оценочная стоимость не обязательно равна рыночной, обычно она чуть ниже. Оценку, как правило, проводят сотрудники кредитной организации.
Главное условие залога очевидно — собственник не может продавать, дарить, завещать свой автомобиль, пока не расплатится по кредиту. Если он не может выплатить займ — банк или МФО имеет полное право забрать автомобиль в свою пользу. Это — главный риск подобных займов.
Преимущества займов под залог авто в сравнении с простым потребительским кредитом:
- простота получения — если автомобиль отвечает требованиям кредитного учреждения, вероятность одобрения заявки практически 100%;
- получив денег в кредит, собственник продолжает пользоваться автомобилем, как раньше;
- возможность получить более крупную сумму;
- не требуется справка о доходах, справка с места работы, поручители;
- займ можно получить даже при плохой кредитной истории;
- быстрота получения денег.
Недостатки:
- невозможность продать или подарить машину, обменять на другую или иным способом её реализовать, — пока займ денег не будет полностью погашен;
- ограничение по сумме — не более 70-80% оценочной стоимости авто;
- ставка по кредиту может оказаться довольно высокой, особенно в случае с МФО;
- риск лишиться автомобиля при невыплате кредита.
Порядок заключения договора займа под залог ПТС
Главные требования, которые должны соблюдаться при заключении такого договора:
- клиент должен быть совершеннолетним;
- возможно ограничение по максимальному возрасту;
- залоговый автомобиль должен принадлежать заемщику — законно, без доверенностей и прочих «третьих» условий, примечаний;
- автомобиль соответствует требованиям по возрасту — в разных кредитных учреждениях они могут отличаться;
- отсутствие обременений на машину — долгов, неоплаченных сборов, штрафов, залога на эту же машину в другом банке или у конкретного гражданина, обратившегося в этот же банк;
- машина не должна числиться в угоне, проходить как вещдок по каким-либо преступлениям и т. д.
Часть кредитных учреждений может ограничиться собственными, внутренними требованиями. Делается это, чтобы снизить риск убытков, если одно из условий не оговорено полностью. Чтобы получить займ под залог ПТС, клиент сделает следующее.
- Предъявить машину и паспорт работникам банка или МФО, свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.
- Дождаться экспертной оценки стоимости авто и решения банка. Когда займ осуществляется на началах ломбардной сделки — оценить авто должен местный специалист.
- Оплатить процедуру оценки (требуется не всегда).
После этого кредитная организация предоставит договор займа. Нужно внимательно ознакомиться с его условиями, в идеале — привлечь для этого знакомого юриста. Если никакие условия договора заемщика не смущают, он может подписать его и получить деньги.
Где можно оформить кредит или займ под залог автомобиля
Прежде чем обращаться в незнакомую организацию, советуем уточнить:
- сколько лет компания работает на кредитном рынке;
- реальный, а не накрученный рейтинг МФО;
- финансовый успех, материальное состояние компании;
- реальные, а не купленные отзывы заемщиков.
Ниже мы рассмотрим условия нескольких российских банков и МФО по кредитованию под залог ПТС в 2021 году.
| МФО или банк | Сумма, руб. | Ставка | Срок | Возраст |
| Тинькофф Банк | от 100 000 до 3 000 000 | от 7,9% до 22% годовых | от 3 месяцев до 5 лет | от 18 до 70 лет |
| Здесь легко | от 50 000 до 5 000 000 | от 48% годовых | от 3 месяцев до 3 лет | от 18 до 65 лет |
| СК Взаимно | от 100 000 до 1 000 000 | от 50% до 95% годовых | от 1 года до 4 лет | от 21 года до 69 лет |
| МигКредит | от 75 000 до 585 000 | от 53% до 88% годовых | от 5 месяцев до 2 лет | от 24 до 60 лет |
| CarMoney | от 50 000 до 1 000 000 | от 40% до 96,4% годовых | от 2 до 4 лет | от 21 года до 65 лет |
| Содействие | от 30 000 до 500 000 | от 48% до 300% годовых | от 3 месяцев до 5 лет | от 18 до 65 лет |
| CarCapital | от 50 000 до 500 000 | от 24% до 89% годовых | от 2 месяцев до 3 лет | от 21 года до 65 лет |
| Деньга | от 30 000 до 1 000 000 | от 25,2% до 94,9% годовых | от 1 года до 5 лет | от 18 до 65 лет |
| Кредит Партнер | от 30 000 до 2 000 000 | от 30% годовых | до 3 лет | от 18 до 65 лет |
| Кэшдрайв | от 10 000 до 1 000 000 | от 20% до 85% годовых | от 3 месяцев до 7 лет | от 21 года до 70 лет |
| Народный Кредит | от 50 000 до 3 000 000 | от 30% годовых | от 1 года до 3 лет | от 18 до 100 лет |
| Zalog24h | от 100 000 до 10 000 000 | от 34,8% годовых | от 1 месяца до 3 лет | от 18 до 70 лет |
Тинькофф Банк
- Ставка — от 7.9% до 22% годовых
- Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 3 месяцев до 5 лет
Залог ПТС — это дополнительная возможность при получении обычного потребительского кредита в Тинькофф Банке. Во-первых, предоставление залога увеличивает вероятность одобрения заявки. Во-вторых, становится доступна более крупная максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей (при условии, что автомобиль стоит соответствующе). В-третьих, снижается процентная ставка по кредиту.
Обращение в банк — более выгодный вариант в сравнении с МФО. Единственное, чем он проигрывает — быстротой оформления кредита. Получение денег в данном случае займет чуть больше времени, хотя и не существенно больше.
Здесь легко
- Ставка — от 48% годовых
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — за 20 минут
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет
МФО “Здесь легко” выдает займы двух типов: под залог ПТС и под залог самого автомобиля (автоломбард). В первом случае доступно до 500 000 рублей, во втором — до 5 миллионов. Но автомобиль нельзя оставить в залог более, чем на 30 дней. А вот займ под залог ПТС оформляется сроком до 3 лет.
Компания готова одобрить займ до 80% стоимости авто. Для этого нужно три документа:
- паспорт заемщика,
- свидетельство о регистрации транспортного средства,
- ПТС.
Также обязательно наличие полиса ОСАГО у владельца автомобиля.
Процентная ставка начинается от 48% годовых, но может быть еще выше. Возможно досрочное погашение займа, дополнительные комиссии в этом случае не взимаются.
СК Взаимно
- Ставка — от 50% до 95% годовых
- Сумма — от 100 000 до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 69 лет
- Рассмотрение — 30 минут
- Срок — от 1 года до 4 лет
Компания “СК Взаимно” принимает в залог ПТС на легковые и грузовые автомобили. Если автомобиль отечественный, он должен быть не старше 6 лет, если иностранного производства — не старше 15 лет.
Доступная сумма здесь максимальная — до 100% от стоимости автомобиля. Процентная ставка — от 50% годовых.
Кредит доступен сроком до 4 лет, но нужно понимать — при ставке 50% годовых за четыре года переплата составит две стоимости авто.
МигКредит
- Ставка — от 53% до 88% годовых
- Сумма — от 75 000 до 585 000 руб.
- Возраст — от 24 до 60 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 5 месяцев до 2 лет
“МигКредит” принимает в залог ПТС только на легковые автомобили. Для российских авто максимальный возраст — 5 лет, для иностранных — 13 лет. Заемщик должен владеть автомобилем не менее 6 месяцев.
В необходимый для получения займа комплект документов входят:
- паспорт,
- водительское удостоверение,
- свидетельство о регистрации ТС,
- ПТС.
Минимальная ставка по займу здесь самая высокая в нашей подборке — 53% годовых. Однако преимуществом МФО является работа во многих регионах, где не представлены другие компании из подборки.
CarMoney
- Ставка — от 40% до 89% годовых
- Сумма — от 50 000 до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 65 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 2 до 4 лет
В “CarMoney” в залог принимаются ПТС на транспортные средства сразу нескольких категорий: “В”, “C” и “D”. Получить можно до 70% оценочной стоимости автомобиля или автобуса.
Требования по возрасту автомобиля: для российского авто — не больше 7 лет, для иностранного — не больше 15 лет.
Процентная ставка здесь — от 3,3% в месяц, или от 40% годовых. Максимальная величина займа — до 1 миллиона рублей, максимальный срок — до 4 лет.
Содействие
- Ставка — от 48% до 300% годовых
- Сумма — от 30 000 до 500 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — за 1 час
- Срок — от 3 месяцев до 5 лет
Займы под ПТС в компании “Содействие” выдаются по трем документам:
- паспорт,
- свидетельство о регистрации ТС,
- ПТС.
Получить деньги может заемщик от 18 до 65 лет. Максимально доступная сумма — 70% оценочной стоимости авто (не более 500 000 рублей).
Максимальный срок кредитования — 5 лет, но даже при минимально возможной ставке 48% годовых это будет означать очень большую переплату.
CarCapital
- Ставка — от 24% до 88% годовых
- Сумма — от 50 000 до 500 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 65 лет
- Рассмотрение — за 45 минут
- Срок — от 2 месяцев до 3 лет
В компании CarCapital в залог принимаются автомобили стоимостью от 100 000 рублей. Получить можно до 90% оценочной стоимости транспортного средства. Автомобиль российского и китайского производства должен быть выпущен не более 6 лет назад, других стран — не более 15 лет.
Важное преимущество — принимаются в залог автомобили, поставленные на учет в ГИБДД от 5 дней назад.
Деньга
- Ставка — от 25,2% до 94,9% годовых
- Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — 10 минут
- Срок — от 1 года до 5 лет
Получить займ под залог ПТС в этой микрокредитной компании можно по ставке от 25,2% годовых. Подтверждение дохода при этом не требуется, неважно и состояние кредитной истории.
Деньги на таких условиях предоставляются на срок до пяти лет, однако при долгосрочных займах стоит помнить о величине переплаты по кредиту.
Кредит Партнер
- Ставка — от 30% годовых
- Сумма — от 30 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 65 лет
- Рассмотрение — 10 минут
- Срок — до 3 лет
В залог принимаются ПТС на транспортные средства категорий “В”, “C” и “D”. Для легковых автомобилей (категория “В”) максимальный возраст зависит от страны производства — для российских это 7 лет, для иностранных 15 лет. Для транспортных средств категорий “C” и “D” предельный возраст определяется индивидуально.
Оформить займ в Кредит Партнер
Кэшдрайв
- Ставка — от 20% до 85% годовых
- Сумма — от 10 000 до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 70 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 3 месяцев до 7 лет
Особенность микрокредитной компании “Кэшдрайв” — удобное оформление заявки на займ при помощи смартфона. Отправив фотографии паспорта и своего автомобиля, вы узнаете решение МФО по доступной сумме и условиям кредитования.
Народный Кредит
- Ставка — от 30% годовых
- Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 100 лет
- Рассмотрение — В течение 1 часа
- Срок — от 1 года до 3 лет
В компании “Народный Кредит” — одни из самых лояльных требований по максимальному возрасту залогового авто. Российский или китайский автомобиль может быть выпущен до 15 лет назад, продукция других стран — до 25 лет.
Займ может составлять до 90% оценочной стоимости авто. Для получения денег нужно три документа: паспорт, ПТС и СТС автомобиля.
Оформить займ в Народный Кредит
Zalog24h
- Ставка — от 34,8% годовых
- Сумма — от 100 000 до 10 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Рассмотрение — 15 минут
- Срок — от 1 месяца до 3 лет
В компании Zalog24h доступно два вида займов: под залог автомобиля и под залог ПТС. В первом случае автомобиль остается в МФО и попадает на охраняемую стоянку, но при этом ставка по займу ниже. Во втором случае можно продолжать распоряжаться своим автомобилем, в компанию передается только ПТС в качестве залога.
Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?
Помимо легковых автомобилей в залог принимается спецтехника, грузовой и коммерческий транспорт, водный транспорт и т.д. Максимальный возраст — до 25 лет.
Выводы
Получить кредит или займ под залог ПТС (а иногда — и самого автомобиля) достаточно просто. Сложнее будет выплата займа, особенно если речь идет об МФО с их повышенными процентами по займам. Тем не менее, такой вид займов остается востребованным благодаря возможности срочно получить достаточно крупную сумму денег даже в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и обладает плохой кредитной историей.
Кредит по паспорту без справок в день обращения 
Банки которые дадут кредит почти без отказа 
Выгодный кредит наличными под небольшой процент 
Кредит под маленький процент в 2021 году 
Кредит с плохой кредитной историей и просрочками 
Беспроцентный кредит — 11 способов 
Акция Тинькофф — кредитка Платинум с бесплатным обслуживанием навсегда
Что случится, если Россия будет отключена от систем Visa/Mastercard
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит — обзор плюсов и минусов
Отмена комиссии и запуск новых сервисов в Банке Home Credit
Как узнать, заблокирована ли карта