Кредитные карты с лучшими бонусными программами в 2023 году

Тарифы и условия кредитных карт давно не ограничиваются только предоставлением денег банка держателю. Финансовые организации стремятся представить как можно более интересные той или иной целевой аудитории продукты, в том числе предлагая воспользоваться современными бонусными программами. Предлагаем обзор лучших в 2023 году кредитных карт с бонусными программами.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2023 года

Лучшие кредитные карты с бонусными программами — Фото: bankiclub.ru

Бонусы: что это?

Под бонусами можно понимать что угодно, но что данное слово означает в контексте банковского продукта? Давайте разбираться. И начать предлагаем с разбора «полетов» самих кредиток:

Вы можете получить достаточно существенную кредитную линию. Например, максимальный лимит по использованию средств в отдельных случаях может достигать одного миллиона рублей.
Наличие льготного периода. Как правило, это 55, 100 и более дней в зависимости от условий банка. Льготный период означает, что совершая безналичные операции по своей кредитке (а иногда — и снимая наличные с нее) и вовремя погашая задолженность, Вы не переплачиваете ни рубля.
Возможность оплачивать товары и услуги накопленными баллами (кэшбэк) за постоянное использование кредитки.

Имеются у кредиток и недостатки:

Наличие ограничений по сумме накоплений.
Неиспользованные баллы могут сгореть в течение некоторого времени.
Не все бонусные программы действуют за пределами страны.
Если Вы не погасите вовремя задолженность, то придётся платить и за «накапавшие» проценты.

Основные виды бонусов

Банковские организации заключают договоры о партнерстве с разными компаниями, товары или услуги которых могут быть интересны клиентам финансового учреждения. К таковым можно отнести что угодно — автозаправки, кинотеатры, рестораны быстрого питания и прочее.

Схема работы предельно простая: клиент банка покупает с кредитки услугу или товар и получает за нее бонусы. Баллы можно потратить по собственному желанию в соответствии с условиями бонусной программы. Обычно с их помощью компенсируются расходы на совершенную чуть ранее покупку с использованием кредитки.

Рассмотрим основные разновидности бонусных программ кредитных карт, которые доступны в 2023 году.

10 лучших кредитных карт с бонусными программами в 2023 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 11,9% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 11,9% годовых
УБРиР “My Freedom”	700 тысяч рублей	до 120 дней	от 11,9% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK”	1 миллион рублей	до 111 дней	от 11,9% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 15% годовых
Альфа-Банк “Аэрофлот”	300 тысяч рублей	до 60 дней	от 11,99% годовых

Тинькофф Банк «Tinkoff Platinum» — 2000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к нему операции составляет 2,9% плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Льготный период зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь деньгами:

до 55 без процентов положено, если вы просто оплачиваете картой покупки в розничных магазинах;
до 120 дней — если вы погашаете картой кредиты, взятые в других банках;
до 12 месяцев — если оплачиваете покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.

Бонусная программа

Начисление процентов в банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту «Tinkoff Platinum»

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей начиная со второго года использования. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев. Он распространяется на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее беспроцентный период будет стандартным — до 100 дней с момента оплаты.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, фактического проживания, места работы в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет;
наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для подачи заявку на сумму от 150 до 500 тысяч рублей также понадобится предоставить один из указанных документов на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС или банковскую карту. Для получения большего кредитного лимита также потребуется справка о доходах.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк “Целый год без %”

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств и снятие наличных возможны в первую неделю с момента заключения договора на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операции составляет 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату покупок, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для оформления большей суммы также понадобится предоставить документ, подтверждающий доходы.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ «Карта возможностей»

Газпромбанк “180 дней” — 180 дней и бесплатное обслуживание в подарок

Газпромбанк дарит бесплатное обслуживание и 180 дней без процентов всем, кто успеет оформить кредитную карту до 31.03.23.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от суммы расходов по карте:

если траты за два расчетных месяца не превышают 90 тысяч рублей, максимальный льготный период составляет 90 дней;
если превышают — 180 дней.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “180 дней” вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления кредитной карты потребуется предоставить паспорт РФ и дополнительные документы для подтверждения доходов.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “180 дней”

Совкомбанк «Халва»

“Киберпонедельник” от Халвы. В период с 16 по 31 января 2023 года новые и старые держатели карты “Халва” могут получить рассрочку на 12 месяцев на любую покупку у партнеров банка. Для получения бонуса нужно активировать акцию в мобильном приложении “Халва — Совкомбанк” или в интернет-банке.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. За снятие наличных вам придется переплатить 1%, но не менее 50 рублей. Услуга может быть бесплатной при оформлении подпиской “Халва.Десятка”.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная рассрочка, которую может предложить банк, составляет 10 месяцев. Длительность беспроцентный период зависит от условий конкретного магазина-партнера. Кроме этого, банк предоставляет рассрочку продолжительностью 3 месяца на снятие наличных и переводы, 2 месяца — за оплату товаров и услуг вне партнерской сети.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки, в частности, кредитными деньгами, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Совкомбанк «Халва»

Открытие «Opencard» — 2000 рублей в подарок

Открытие дарит 2 тысячи бонусных рублей за покупки по кредитной карте при оформлении с 1 ноября по 31 декабря 2022 года и совершив покупки общей стоимостью от 2 тысяч рублей в течение 30 дней с момента подачи заявки. При соблюдении всех условий банк зачислит вознаграждение на кредитную карту не позднее 31 марта 2023 года.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней дней. Для его сохранения вам необходимо вносить минимальные платежи размером 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет 1,5% за любые покупки вне зависимости от их категории. Дополнительные 0,5% вы можете получить за статус “Плюс” (совокупный остаток на счетах каждый день должен быть не менее 500 тысяч рублей). Еще до 30% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после налогообложения.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

УБРиР “My Freedom”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 129 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,99% от суммы операции плюс 600 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена на переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “My Freedom” вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах УБРиР.

Требования к заемщикам

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей и самозанятых;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте УБРиР «My Freedom» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту УБРиР “My Freedom”

МТС Банк “MTS CASHBACK”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 149 рублей в месяц с третьего месяца использования. Оно может быть бесплатным при ежемесячных тратах на сумму от 5 тысяч рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный кредитный лимит составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за доставку еды и покупки в кафе и ресторанах;
5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2022 года;
10% — техники и электроники, за покупки в магазинах одежды и обуви до 14 декабря 2022 года;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Кроме этого, банк удваивает кэшбэк за покупки на АЗС “ЛУКОЙЛ” до 31 декабря 2022 года.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту МТС Банк “MTS CASHBACK”

Тинькофф Банк «Tinkoff Drive»

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Если вы обналичиваете не более 100 тысяч рублей в месяц, комиссия за одну операцию составит 390 рублей. В ином случае вам придется переплатить 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Льготный период по карте составляет до 55 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Также до 12 месяцев предусмотрено за покупки в рассрочки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.

Бонусная программа

Начисление процентов в Тинькофф происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за все стандартные покупки;
5% — за покупки в категории «Автоуслуги» и за оплату штрафов в мобильном и интернет-банке;
10% — за покупки на автозаправочных станциях и за оплату любого полиса в Тинькофф Страховании;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на кредитную карту, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории России;
быть не младше 18 лет и не старше 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Оформить кредитную карту Тинькофф «Drive»

Альфа-Банк «Аэрофлот»

максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
льготный период — до 60 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 1490 рублей в год со второго года использования.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 60 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на переводы денежных средств в счет погашения кредитов, открытых в других банках.

Бонусная программа

Банк начисляет по 1,1 миле за каждые потраченные 60 рублей. Потратить бонусы вы можете на покупку авиабилета или на повышение качества обслуживания.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма для начисления миль составляет 50 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на карту вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания, а также работу в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 18 лет;
иметь постоянный доход не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Аэрофлот»

Процесс получения

Чтобы получить любую кредитку, в большинстве случаев не требуется посещать офис банка. Исключение — большой кредитный лимит, который запрашивается изначально. Как правило, если клиент просит 100 000 рублей и более, ему нужно предоставить максимум документов, часто просят прийти в банк.

Впрочем, если речь идет о таком банке, как Тинькофф, у которого нет отделений в принципе, это не актуально.

В анкетах на сайтах запрашивается стандартная информация:

ФИО и другие личные данные.
Контакты — личные и рабочие.
Информация о месте работы и заработке.
Согласие на доступ к кредитной истории.
Согласие на изучение данных от ПФР о состоянии личного пенсионного счета (отличная замена справкам о доходах).

Решение по выдаче кредитки и кредитному лимиту принимает скоринговая программа банка. Она учитывает сотни и тысячи разных параметров. Иногда банк проводит ручную проверку потенциального заемщика, в таком случае следует ждать телефонных звонков, том числе на работу.

Выводы

Российские банки предлагают потенциальным держателям кредитных карт различные бонусные программы — от обычного кэшбэка до специфических программ лояльности, совместных с другими компаниями, продающими товары или услуги.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2023 году

Во всех случаях важно рассчитать выгоду от бонусной программы и понять, какая из них подойдет лучше всего. Кредитка — это в любом случае расходы на комиссии, переплату по кредиту при выходе за пределы грейс-периода и т.п. В идеальном случае выгода от бонусов должна все это перевешивать.