Лучшие кредитные карты с бонусными программами в 2022 году

Тарифы и условия кредитных карт давно не ограничиваются только предоставлением денег банка держателю. Финансовые организации стремятся представить как можно более интересные той или иной целевой аудитории продукты, в том числе предлагая воспользоваться современными бонусными программами. Предлагаем обзор лучших в 2022 году кредитных карт с бонусными программами.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2022 года

Лучшие кредитные карты с бонусными программами — Фото: bankiclub.ru

Бонусы: что это?

Под бонусами можно понимать что угодно, но что данное слово означает в контексте банковского продукта? Давайте разбираться. И начать предлагаем с разбора «полетов» самих кредиток:

Вы можете получить достаточно существенную кредитную линию. Например, максимальный лимит по использованию средств в отдельных случаях может достигать одного миллиона рублей.
Наличие льготного периода. Как правило, это 55, 100 и более дней в зависимости от условий банка. Льготный период означает, что совершая безналичные операции по своей кредитке (а иногда — и снимая наличные с нее) и вовремя погашая задолженность, Вы не переплачиваете ни рубля.
Возможность оплачивать товары и услуги накопленными баллами (кэшбэк) за постоянное использование кредитки.

Имеются у кредиток и недостатки:

Наличие ограничений по сумме накоплений.
Неиспользованные баллы могут сгореть в течение некоторого времени.
Не все бонусные программы действуют за пределами страны.
Если Вы не погасите вовремя задолженность, то придётся платить и за «накапавшие» проценты.

Основные виды бонусов

Банковские организации заключают договоры о партнерстве с разными компаниями, товары или услуги которых могут быть интересны клиентам финансового учреждения. К таковым можно отнести что угодно — автозаправки, кинотеатры, рестораны быстрого питания и прочее.

Схема работы предельно простая: клиент банка покупает с кредитки услугу или товар и получает за нее бонусы. Баллы можно потратить по собственному желанию в соответствии с условиями бонусной программы. Обычно с их помощью компенсируются расходы на совершенную чуть ранее покупку с использованием кредитки.

Рассмотрим основные разновидности бонусных программ кредитных карт, которые доступны в 2022 году.

8 лучших кредитных карт с бонусными программами в 2022 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 10 месяцев	0% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых
СберБанк “Кредитная СберКарта”	1 миллион рублей	до 120 дней	от 9,8% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”	700 тысяч рублей	до 55 дней	от 15% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 25,9% годовых
Альфа-Банк “Аэрофлот”	300 тысяч рублей	до 60 дней	от 11,99% годовых

Тинькофф Банк «Tinkoff Platinum»

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.

Льготный период

Льготный период зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь деньгами:

до 55 без процентов положено, если вы просто оплачиваете картой покупки в розничных магазинах;
до 120 дней — если вы погашаете картой кредиты, взятые в других банках;
до 12 месяцев — если оплачиваете покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.

Бонусная программа

Начисление процентов в банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Оформить кредитную карту «Tinkoff Platinum»

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей начиная со второго года использования. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев. Он распространяется на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее беспроцентный период будет стандартным — до 100 дней с момента оплаты.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, фактического проживания, места работы в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет;
наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для подачи заявку на сумму от 150 до 500 тысяч рублей также понадобится предоставить один из указанных документов на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС или банковскую карту. Для получения большего кредитного лимита также потребуется справка о доходах.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк “Целый год без %”

Совкомбанк «Халва»

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. За снятие наличных вам придется переплатить 1%, но не менее 50 рублей. Услуга может быть бесплатной при оформлении подпиской “Халва.Десятка”.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная рассрочка, которую может предложить банк, составляет 10 месяцев. Длительность беспроцентный период зависит от условий конкретного магазина-партнера. Кроме этого, банк предоставляет рассрочку продолжительностью 3 месяца на снятие наличных и переводы, 2 месяца — за оплату товаров и услуг вне партнерской сети.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Оформить карту Совкомбанк «Халва»

ВТБ “Карта возможностей”

Банк дарит 1 тысячу рублей за оформление кредитной “Карты возможностей”. Для получения вознаграждения необходимо совершить покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей в первые 30 дней с момента заключения договора.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств и снятие наличных возможны в первую неделю с момента заключения договора на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операции составляет 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату покупок, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для оформления большей суммы также понадобится предоставить документ, подтверждающий доходы.

Оформить кредитную карту ВТБ «Карта возможностей»

СберБанк “Кредитная СберКарта”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 120 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно только в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее комиссия за операцию составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.

Требования к заемщикам

СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Оформить кредитную СберКарту от СберБанка

Тинькофф Банк «Tinkoff Drive»

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Если вы обналичиваете не более 100 тысяч рублей в месяц, комиссия за одну операцию составит 390 рублей. В ином случае вам придется переплатить 2% плюс 390 рублей.

Ровно такая же комиссия предусмотрена и за переводы.

Льготный период

Льготный период по карте составляет до 55 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление процентов в Тинькофф происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за все стандартные покупки;
5% — за покупки в категории «Автоуслуги» и за оплату штрафов в мобильном и интернет-банке;
10% — за покупки на автозаправочных станциях и за оплату любого полиса в Тинькофф Страховании;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на кредитную карту, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории России;
быть не младше 18 и не старше 70 лет.

Оформить кредитную карту Тинькофф «Drive»

Открытие «Opencard»

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — 25,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней дней. Для его сохранения вам необходимо вносить минимальные платежи размером 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет 1% за любые покупки вне зависимости от их категории. Дополнительные 0,5% вы можете получить за статус “Плюс” (совокупный остаток на счетах каждый день должен быть не менее 500 тысяч рублей).

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после налогообложения.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

Альфа-Банк «Аэрофлот»

максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
льготный период — до 60 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 1490 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 60 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на переводы денежных средств в счет погашения кредитов, открытых в других банках.

Бонусная программа

Банк начисляет по 1,1 миле за каждые потраченные 60 рублей. Потратить бонусы вы можете на покупку авиабилета или на повышение качества обслуживания.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма для начисления миль составляет 50 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на карту вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания, а также работу в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 18 лет;
иметь постоянный доход не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Аэрофлот»

Процесс получения

Чтобы получить любую кредитку, в большинстве случаев не требуется посещать офис банка. Исключение — большой кредитный лимит, который запрашивается изначально. Как правило, если клиент просит 100 000 рублей и более, ему нужно предоставить максимум документов, часто просят прийти в банк.

Впрочем, если речь идет о таком банке, как Тинькофф, у которого нет отделений в принципе, это не актуально.

В анкетах на сайтах запрашивается стандартная информация:

ФИО и другие личные данные.
Контакты — личные и рабочие.
Информация о месте работы и заработке.
Согласие на доступ к кредитной истории.
Согласие на изучение данных от ПФР о состоянии личного пенсионного счета (отличная замена справкам о доходах).

Решение по выдаче кредитки и кредитному лимиту принимает скоринговая программа банка. Она учитывает сотни и тысячи разных параметров. Иногда банк проводит ручную проверку потенциального заемщика, в таком случае следует ждать телефонных звонков, том числе на работу.

Выводы

Российские банки предлагают потенциальным держателям кредитных карт различные бонусные программы — от обычного кэшбэка до специфических программ лояльности, совместных с другими компаниями, продающими товары или услуги.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2022 году

Во всех случаях важно рассчитать выгоду от бонусной программы и понять, какая из них подойдет лучше всего. Кредитка — это в любом случае расходы на комиссии, переплату по кредиту при выходе за пределы грейс-периода и т.п. В идеальном случае выгода от бонусов должна все это перевешивать.