Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2021 году

Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.

Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.

Вас заинтересует: 5 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2021 году

Банки для рефинансирования микрозайма

Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.

Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:

паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
справку о доходах установленного образца,
ксерокопию трудовой книжки.

Банк	Сумма, руб.	Ставка, годовых	Срок
MoneyMan	до 100 000	от 36%	до 12 месяцев
Тинькофф	от 50 000 до 2 000 000	от 8,9% до 24,9%	от 3 месяцев до 3 лет
Альфа-Банк	от 50 000 до 3 000 000	от 5,5% до 13,99%	от 2 до 7 лет
УБРиР	от 100 000 до 5 000 000	от 4,9% до 16,8%	от 3 до 10 лет
Открытие	от 50 000 до 5 000 000	от 5,5% до 21,1%	от 2 до 5 лет
Райффайзенбанк	от 90 000 до 3 000 000	от 4,99% до 21,49%	от 13 месяцев до 5 лет
МТС-Банк	от 20 000 до 5 000 000	от 5,9% до 23,6%	от 1 года до 5 лет
Газпромбанк	от 100 000 до 5 000 000	от 6,5% до 14,9%	от 13 месяцев до 7 лет
ПСБ	от 50 000 до 3 000 000	от 5,5% до 18,6%	от 1 года до 7 лет
Уралсиб	от 100 000 до 3 000 000	от 5% до 20,5%	от 13 месяцев до 7 лет
Росбанк	от 50 000 до 3 000 000	от 6% до 20,7%	от 13 месяцев до 7 лет

MoneyMan

Сумма — до 100 000 руб.
Ставка — от 36% годовых
Срок — до 12 месяцев

Если речь идет о рефинансировании только микрозаймов, банки помогут не всегда. Только единицы обычных банков готовы рефинансировать задолженность перед МФО, обычно такие долги даже не рассматриваются. Но минусом даже этих лояльных банков станет то, что минимальная сумма кредита на рефинансирование может быть неприемлемо большой.

Выходом может стать обращение в другие МФО, которые готовы рефинансировать задолженность перед своими конкурентами. Такая программа есть у MoneyMan — одного из лидеров рынка микрокредитов, компании с неплохой репутацией.

В MoneyMan можно получить до 100 000 рублей. Эта сумма может быть целиком направлена на покрытие долгов перед другими МФО. А можно взять дополнительные деньги, если задолженность меньше. Всего доступно до 50 000 рублей дополнительно к имеющейся задолженности.

Срок кредитования — до одного года. Ставка начинается от 36% годовых, но стоит иметь в виду — это рекламный процент, актуальный только в первый месяц пользования займом. В дальнейшем ставка будет выше, насколько конкретно — в МФО сообщат в случае одобрения заявки.

Оформить рефинансирование в MoneyMan

Тинькофф Банк

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
Ставка — от 8,9% до 24,9% годовых
Срок — от 3 месяцев до 3 лет

Основные условия кредита на рефинансирование имеющихся долгов в Тинькофф — те же, что для обычного потребительского кредита в этом же банке. Аналогично можно получить сумму до 2 млн рублей на срок до 3 лет по ставке от 8,9% годовых.

Тем не менее, это отдельный кредитный продукт со своими специфическими требованиями.

Во-первых, под рефинансирование в Тинькофф попадает любая задолженность — как перед банками, так и перед микрокредитными компаниями. Это может быть потребительский кредит, микрозайм, ипотечный кредит или задолженность по кредитной карте. Главное, чтобы информация об этих долгах была в бюро кредитных историй.

Всего можно рефинансировать до десяти кредитов одновременно.

Во-вторых, получивший деньги клиент обязан погасить задолженность перед другими кредитными учреждениями немедленно. На момент второго регулярного платежа (то есть, через два месяца после получения денег) в бюро кредитных историй должна быть информация о том, что задолженности действительно больше нет. А поскольку сведения могут поступать в БКИ с задержкой, тянуть не стоит.

Если не погасить кредиты, на рефинансирование которых получены деньги, Тинькофф будет начислять штраф — 0,5% от полученной суммы каждый месяц. То есть, если взят 1 млн рублей, но задолженность перед другими банками не погашена, банк помимо процентов по кредиту будет начислять 5 000 рублей штрафа, пока не увидит в отчетах БКИ, что клиент выполнил свои обязательства.

Оформить рефинансирование в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 5,5% до 13,99% годовых
Срок — от 2 до 7 лет

Альфа-Банк в том числе готов рефинансировать свои кредиты, но если при этом одновременно рефинансируется задолженность перед другими кредитными учреждениями. Разумеется, здесь также можно рефинансировать только долги перед другими банками.

Банк не рефинансирует задолженность по своим кредитным картам, а также кредитам в иностранных валютах.

Указанные максимальный срок и сумма кредита на погашение имеющейся задолженности действительны для зарплатных клиентов Альфа-Банка. Если вы не получаете зарплату на карту этой организации, максимальная сумма будет снижена до 1,5 млн рублей, а срок — до 5 лет.

Преимущества этого варианта:

умеренные проценты для всех заемщиков;
можно получить дополнительные деньги в долг;
первый платеж нужно внести через 45 дней — остается время, чтобы подготовиться к выплате задолженности.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

УБРиР

Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 4,9% до 16,8% годовых
Срок — от 3 до 10 лет

Окончательные условия с точки зрения максимально доступной суммы, срока кредита и максимальной ставки зависят от региона обращения. В некоторых частях страны кредит рефинансирования в УБРИР ограничен суммой в 2 млн рублей и сроком в 5 лет.

Рефинансирование от “Уральского банка реконструкции и развития” распространяется на срочные потребительские кредиты, ипотеку, а также автокредиты, полученные в сторонних банках.

Минимальная ставка по кредитам в УБРиР — одна из самых низких на рынке, это всего 4,9% годовых. Правда, она подразумевает согласие заемщика на страховку. Без страхования процент начинается от 9,6% годовых.

Дополнительные документы по действующим кредитам при оформлении рефинансирования не потребуются. Банк позволяет получить дополнительные деньги в долг помимо суммы, которая нужна для погашения задолженности. Возможно оформление только по паспорту.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Открытие

Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 5,5% до 21,1% годовых
Срок — от 2 до 5 лет

Банк принимает заявки на рефинансирование таких кредитов:

потребительские кредиты;
кредиты на приобретение транспортного средства;
кредиты на оплату товаров и услуг (полученные на кассе);
кредитные карты.

Обязательным требованием к заемщикам является предоставление документов по имеющимся кредитам. А после погашения задолженности нужно самостоятельно подтвердить, что вы это сделали. Банк не освобождает клиентов от этой обязанностей самостоятельными запросами в БКИ, это небольшой минус.

Оформить рефинансирование в Открытие

Райффайзенбанк

Сумма — от 90 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 4,99% до 21,49% годовых
Срок — от 13 месяцев до 5 лет

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до пяти кредитов сторонних банков. При этом действуют дополнительные ограничения:

не более 3 классических кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит);
не более 4 кредитных карт.

Указанная максимальная сумма кредита актуальна только для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей. В остальных регионах России лимит — 2 млн рублей.

Во всех случаях можно получить до 600 000 рублей без справок о доходах. Зарплатные клиенты Райффайзенбанка получают деньги только по паспорту при любой запрашиваемой сумме.

Оформить рефинансирование в Райффайзенбанк

МТС-Банк

Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 5,9% до 23,6% годовых
Срок — от 1 года до 5 лет

В МТС-Банке можно рефинансировать такие кредиты:

нецелевые;
кредитные карты;
кредиты наличными;
кредиты на покупку;
автокредиты;
ипотека.

Кредиты должны быть получены только в других финансовых организациях и только в рублях. Валютные кредиты здесь, как и в подавляющем большинстве банков, не рефинансируют.

На погашение задолженности здесь дают больше времени, чем во многих других банках — 90 дней вместо стандартных 60. При этом о закрытии других кредитов нужно сообщить самостоятельно — выслав соответствующие справки на электронную почту.

Оформить рефинансирование в МТС-Банк

Газпромбанк

Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
Ставка — от 6,5% до 14,9% годовых
Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В Газпромбанке можно рефинансировать потребительские кредиты и задолженность по кредитным картам. Дополнительные требования финансовой организации:

До даты полного погашения потребительского кредита осталось не менее 3 месяцев.
Кредит был выдан не менее 6 месяцев назад.
Отсутствует текущая просроченная задолженность.
Не было реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

При получении денег нужно будет предоставить документы по рефинансируемым кредитам, если те получены не в Газпромбанке.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

ПСБ

Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 5,5% до 18,6% годовых
Срок — от 1 года до 7 лет

В Промсвязьбанке можно не только объединить в один новый кредит несколько действующих, но и получить кредитные каникулы на срок до 2 месяцев.

Кроме этого, аккуратные заемщики, которые не допускают просрочек, смогут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту в ПСБ на 1% в год. Всего ставка может быть снижена до 3% дополнительно. Но обязательным требованием является оформление личного страхования, без страховки ставка в любом случае останется фиксированной на весь срок действия кредита.

Оформить рефинансирование в ПСБ

Уралсиб

Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 5% до 20,5% годовых
Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В банке Уралсиб можно рефинансировать сразу несколько кредитов всего по двум документам. Справки и подтверждение доходов при этом не нужны — банк в первую очередь будет смотреть на то, как вы выплачиваете задолженность по действующим кредитам, подлежащим рефинансированию.

Рефинансировать можно практически любой кредит:

потребительский кредит;
под залог транспортного средства;
ипотека;
кредитные карты.

Важное исключение — банк не рефинансирует собственные кредиты, даже в пакете с кредитам других финансовых организаций. Подходят только сторонние кредиты.

Оформить рефинансирование в Уралсиб

Росбанк

Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
Ставка — от 6% до 20,7% годовых
Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Подать заявку в Росбанк можно на рефинансирование кредитов, которые отвечают следующим требованиям:

Деньги получены на покупку автомобиля, недвижимости, потребительские цели.
Кредит оформлен в рублях.
Окончание кредитного договора – через 3 или более месяцев.
Заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи.
Отсутствует просроченная задолженность по кредиту.

Преимущества программы — те же, что и в других банках. Это возможность объединить в один кредит несколько действующих, получить дополнительные деньги, оптимизировать сумму ежемесячного платежа за счет выбора срока нового кредита.

Оформить рефинансирование в Росбанк

Как рефинансировать микрозайм — 5 способов

Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.

Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.

Какие есть варианты?

Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.

Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.

Кредит наличными для уплаты микрозаймов

Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.

Плюсы рефинансирования:

ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
дозволяется менять валюту погашения,
рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
можно скорректировать размер и срок платежа,
дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.

Рефинансирование займа с помощью кредитной карты

Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.

Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.

Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.

Другая МФО под низкий % — в помощь

Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.

В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.

Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО

Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.

В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.

Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.

Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.

Выводы

«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!