Банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2024 году

Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги. В данной статье мы подобрали для вас выгодные предложения банков и МФО которые могут рефинансировать ваш микрозайм в 2024 году.

Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.

Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2024 году

Банки для рефинансирования микрозайма

Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.

Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:

паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
справку о доходах установленного образца,
ксерокопию трудовой книжки.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 до 7 лет	от 17% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 4% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12.9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 9,99% годовых
Металлинвестбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12% годовых

Альфа-Банк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок рефинансирования — от 1 до 7 лет;
процентная ставка — от 17% годовых.

Альфа-Банк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 7 лет. Процентная ставка при этом составит от 17% до 34,99% годовых. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

В Альфа-Банке первый платеж по кредиту наступает через 45 дней после оформления договора.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Минимальный пакет включает в себя паспорт РФ и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения дополнительной суммы также потребуется предоставить справку о доходах.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 43,8%.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 23 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года;
наличие официального дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

Для оформления займа вам потребуется предоставить паспорт РФ и документы по рефинансируемым кредитам. Также при рефинансировании кредитов младше одного года понадобится справка о доходах.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Открытие

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Открытии вы можете рефинансировать свой кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка с учетом страхования при этом составляет 4% годовых. Без финансовой защиты переплата будет равна от 12,5% до 37,2% годовых. Без финансовой защиты переплата может достигать 34,99% годовых.

Открытие предоставляет скидку в размере 50% на три первых ежемесячных платежа.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить рефинансирование в Открытие

Газпромбанк

сумма рефинансирования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12.9% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 12.9% годовых.

Обратите внимание на то, что отказ от страхование приводит к увеличению переплаты на 8 процентных пунктов. При этом Газпромбанк предоставляет скидку в размере 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При кредитовании на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. При рефинансировании на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также понадобится предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем. А при получении более 2 миллионов рублей — справку о доходах.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

УБРиР

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 9,99% годовых.

В УБРиР вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов банка при условии оформления финансовой защиты составляет 9,99% годовых а максимальная — 31,5%.

Оформить кредит на 10 лет возможно только в том случае, если сумма рефинансирования превышает 300 тысяч рублей.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее года — если индивидуальный предприниматель.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется паспорт РФ и выписка из ПФР.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12% годовых.

Металлинвестбанк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 12% годовых.

Металлинвестбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для оформления займа вам потребуется предоставить паспорт РФ и документы по рефинансируемым кредитам.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Как рефинансировать микрозайм — 5 способов

Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.

Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.

Какие есть варианты?

Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.

Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.

Кредит наличными для уплаты микрозаймов

Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.

Плюсы рефинансирования:

ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
дозволяется менять валюту погашения,
рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
можно скорректировать размер и срок платежа,
дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.

Рефинансирование займа с помощью кредитной карты

Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.

Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.

Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.

5 самых выгодных кредитных карт для рефинансирования микрозаймов в 2024 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых
Ренессанс Банк “2 года без %”	600 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 9,9% годовых
Газпромбанк “180 дней”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 24,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - бесплатное обслуживание навсегда

Акция:
Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется в 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за снятие наличных.

Обратите внимание на то, что с подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств без комиссий и процентов на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев рассрочки предусмотрено за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
до 55 дней — за совершение стандартных покупок.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Альфа-Банк “Целый год без %” - целый год бесплатного обслуживания

Акция:
Оформи кредитную карту и получи целый год бесплатного обслуживания.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год начиная со второго года использования. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода от 5 тысяч рублей после вычета налогов.

При подаче заявки на карту с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 150 до 200 тысяч рублей также понадобится второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта другого банка. Для получения большей суммы также потребуется справка о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 60 дней без процентов на остальные покупки;
возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Альфа-Банк “Целый год без %”

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств возможны в первые 30 дней с момента оформления карты на сумму до 100 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составляет 5,9% плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки”;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет в своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие официального дохода от 5 тысяч рублей в месяц.

При подаче заявки на карту с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы вам также потребуется документ для подтверждения доходов.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных и переводы на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту ВТБ “Карта возможностей”

Ренессанс Банк “2 года без %”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 24 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 2 года. Он действует на покупки, совершенные в первый месяц обслуживания. Далее льготный период составляет до 200 дней.. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “2 года без %”, вы можете получать кэшбэк и скидки в размере до 50% на покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Банка.

Требования к заемщикам

Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
до 2 лет без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы;
возможность получения кэшбэка и скидки в размере до 50% на покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Банка;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Ренессанс Банк “2 года без %”

Газпромбанк “180 дней”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных до 50 000 рублей не взимается, далее 5,9% плюс 590 рублей, комиссия за переводы 4,9% плюс 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода составляет 180 дней для любых покупок по карте, за исключением снятия наличных и переводов.

Для сохранения льготного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “180 дней”, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
до 180 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Газпромбанк “180 дней”

Другая МФО под низкий % — в помощь

Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.

В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.

6 микрозаймов под низкий процент

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 0,8% в день
Займер	от 2 до 100 тысяч рублей	от 5 дней до 12 месяцев	от 0% до 0,8% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 0,8% в день
Быстроденьги	от 1 до 100 тысяч рублей	от 7 до 180 дней	от 0% до 0,8% в день
LIME	от 2 до 70 тысяч рублей	от 10 дней до 24 недель	от 0% до 0,8% в день
Ezaem	от 2 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 0,8% в день

MoneyMan

сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

Здесь также действует акция для новых клиентов. Заемщики, обращающиеся в микрофинансовую организацию впервые, могут оформить беспроцентный заем на сумму от 1,5 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 21 дня. Уже с повторного обращения им доступен микрозайм на сумму до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель. Максимальная процентная ставка, как и везде, составляет 0,8% в день.

MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 80 лет.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

сумма кредитования — от 2 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 12 месяцев;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В Замере новые клиенты могут оформить заем без переплат. Заемщики, которые обращаются в микрофинансовую организацию впервые, могут подать заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Условия для постоянных клиентов практически идентичные — им доступны займы на те же сумму и срок, но с переплатой 0,8% в день.

Уже с повторного обращения здесь долгосрочный заем на сумму от 2 до 100 тысяч рублей сроком от 31 дня до 12 месяцев. Минимальная процентная ставка по нему составляет 0,3% в день.

Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет;
наличие полной дееспособности.

Оформить займ в Займер

Веб-Займ

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В Веб-Займе также действует акция для новых клиентов. Заемщики, обратившиеся в микрофинансовую организацию впервые, могут оформить заем без переплаты на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком до 14 дней. Во всех иных случаях процентная ставка не превышает 0,8% в день.

Требований у Веб-Займа мало. Чтобы получить микрокредит, заемщик должен:

иметь гражданство Российской Федерации;
быть в возрасте от 18 до 90 лет.

Оформить займ в Веб-Займ

Быстроденьги

сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 180 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В этой микрофинансовой организации также доступен беспроцентный первый заем на любую доступную сумму. С повторного обращения клиенты могут оформить микрокредит на сумму от 1 до 100 тысяч рублей сроком от 7 до 180 дней с процентной ставкой до 0,8% в день.

Быстроденьги предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет.

Оформить займ в Быстроденьги

LIME

сумма кредитования — от 2 до 70 тысяч рублей;
срок кредитования — от 10 дней до 24 недель;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В этой микрофинансовой организации новые клиенты могут получить первый заем без процентов. Для этого им нужно подать заявку на сумму от 2 до 15 тысяч рублей сроком до 10 дней. Остальным же заемщикам доступны займы на сумму от 2 до 70 тысяч рублей сроком от 10 до 24 недель.

LIME предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
постоянная или временная регистрация на территории России;
возраст от 21 года до 70 лет.

Оформить займ в LIME

Ezaem

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 до 35 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

И здесь новым клиентам доступен первый беспроцентный заем. Для получения микрозайма без переплат заемщикам нужно подать заявку на микрокредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. Уже с повторного обращения им будет доступен заем на сумму от 2 до 30 тысяч рублей на тот же срок, но с процентной ставкой до 0,8% в день.

Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации, а также места проживания на территории России;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в Ezaem

Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО

Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выпуске кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.

В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.

Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.

Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.

Выводы

«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!