Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2022 году

Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.

Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.

Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2022 году

Банки для рефинансирования микрозайма

Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.

Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:

паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
справку о доходах установленного образца,
ксерокопию трудовой книжки.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 2 до 7 лет	от 5,5% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 5% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 24 до 60 месяцев	от 7,9% годовых
Газпромбанк	от 100 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 4,9% годовых
Металлинвестбанк	от 100 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 5,8% годовых
БЖФ Банк	от 450 тысяч до 30 миллионов рублей	от 1 года до 25 лет	от 13,99% годовых

Альфа-Банк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Альфа-Банк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 5,5% годовых, а максимальная — 25,49%.

В Альфа-Банке первый платеж по кредиту наступает через 45 дней после оформления договора.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Минимальный пакет включает в себя паспорт РФ и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения дополнительной суммы также потребуется предоставить справку о доходах.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

УБРиР

сумма рефинансирования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 5% годовых.

В УБРиР вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов банка при условии оформления финансовой защиты составляет 5% годовых. При несоблюдении требований — 14,3%.

Оформить кредит на 10 лет возможно только в том случае, если сумма рефинансирования превышает 300 тысяч рублей.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее года — если индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15279 рублей.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется паспорт РФ и выписка из ПФР.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Открытие

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 24 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

В Открытии вы можете рефинансировать свой кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 24 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка с учетом страхования при этом составляет 7,9% годовых, а максимальная — 8,9%. Без финансовой защиты переплата будет равна от 12,5% до 26% годовых.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить рефинансирование в Открытие

Газпромбанк

сумма рефинансирования — от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4,9% годовых.

Обратите внимание на то, что отказ от страхование приводит к увеличению переплаты на 7-20 процентных пунктов.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При кредитовании на сумму до 1 миллиона рублей вам потребуется только паспорт РФ. При рефинансировании на сумму от 1 до 2 миллионов рублей также понадобится предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем. А при получении более 2 миллионов рублей — справку о доходах.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

Металлинвестбанк

сумма рефинансирования — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 5,8% годовых.

Металлинвестбанк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 5,8% годовых.

Металлинвестбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для оформления займа вам потребуется предоставить паспорт РФ и документы по рефинансируемым кредитам.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

БЖФ Банк — Под залог недвижимости

сумма рефинансирования — от 450 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 1 года до 25 лет;
процентная ставка — от 13,99% годовых.

БЖФ Банк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 450 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 1 года до 25 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 13,99% годовых.

Обратите внимание на то, что оформить рефинансирование в БЖФ Банке можно только под залог недвижимости.

БЖФ Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 75 лет.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется только паспорт РФ, документы на кредиты и документы на залоговую недвижимость.

Оформить рефинансирование в БЖФ Банк

Как рефинансировать микрозайм — 5 способов

Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.

Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.

Какие есть варианты?

Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.

Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.

Кредит наличными для уплаты микрозаймов

Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.

Плюсы рефинансирования:

ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
дозволяется менять валюту погашения,
рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
можно скорректировать размер и срок платежа,
дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.

Рефинансирование займа с помощью кредитной карты

Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.

Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.

Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.

3 самые выгодные кредитные карты для рефинансирования микрозаймов в 2022 году

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	700 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	500 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 110 дней	от 19,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Сейчас в Тинькофф действует акция. При оформлении кредитной карты “Tinkoff Platinum” с промокодом TAKEBONUS вы можете получить кэшбэк в размере 2 тысяч бонусов за покупки на сумму от 5 тысяч рублей, совершенные в течение месяца после активации кредитки.

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется в 590 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, переводы заемных средств и приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев рассрочки предусмотрено за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
до 55 дней — за совершение стандартных покупок.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Оформить карту Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”

Альфа-Банк “Целый год без %”

Сейчас в Альфа-Банке действует акция. Вы можете получить кэшбэк в размере 2 тысяч бонусов при оформлении карты в сентябре и совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей в первые 30 дней с момента активации кредитки.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год начиная со второго года использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальная продолжительность льготного периода составляет 12 месяцев. Беспроцентный период распространяется на все покупки, совершенные в первые 30 дней с момента активации карты. Далее льготный период будет стандартным — 100 дней с момента совершения операции.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой “Целый год без %”, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% от потраченной суммы за покупки, совершенные в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Оформить карту Альфа-Банк “Целый год без %”

ВТБ “Карта возможностей”

В ВТБ действует акция. Вы можете получить кэшбэк в размере 1 тысячи бонусов при совершении покупок на сумму от 1 тысячи рублей в первые 30 дней с момента активации карты.

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 110 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств возможны в первые 7 дней с момента оформления карты на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операцию составляет 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальная продолжительность льготного периода составляет 110 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов ВТБ;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Оформить карту ВТБ “Карта возможностей”

Другая МФО под низкий % — в помощь

Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.

В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.

5 микрозаймов под низкий процент

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Займер	от 2 до 100 тысяч рублей	от 5 дней до 12 месяцев	от 0% до 1% в день
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 1% в день
Ezaem	от 2 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 1% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 1% в день
Быстроденьги	от 1 до 100 тысяч рублей	от 7 до 180 дней	от 0% до 1% в день

Займер

сумма кредитования — от 2 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 12 месяцев;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Замере новые клиенты могут оформить заем без переплат. Заемщики, которые обращаются в микрофинансовую организацию впервые, могут подать заявку на сумму от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней. Условия для постоянных клиентов практически идентичные — им доступны займы на те же сумму и срок, но с переплатой 1% в день.

Уже с повторного обращения здесь долгосрочный заем на сумму от 2 до 100 тысяч рублей сроком от 31 дня до 12 месяцев. Минимальная процентная ставка по нему составляет 0,3% в день.

Займер предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет;
наличие полной дееспособности.

Оформить займ в Займер

MoneyMan

сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Здесь так же действует акция для новых клиентов. Заемщики, обращающиеся в микрофинансовую организацию впервые, могут оформить беспроцентный заем на сумму от 1,5 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 21 дня. Уже с повторного обращения им доступен микрозайм на сумму до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель. Максимальная процентная ставка, как и везде, составляет 1% в день.

MoneyMan предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 80 лет.

Оформить займ в MoneyMan

Ezaem

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 до 35 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

И здесь новым клиентам доступен первый беспроцентный заем. Для получения микрозайма без переплат заемщикам нужно подать заявку на микрокредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней. Уже с повторного обращения им будет доступен заем на сумму от 2 до 30 тысяч рублей на тот же срок, но с процентной ставкой до 1% в день.

Ezaem предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации, а также места проживания на территории России;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Оформить займ в Ezaem

Веб-Займ

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Веб-Займе так же действует акция для новых клиентов. Заемщики, обратившиеся в микрофинансовую организацию впервые, могут оформить заем без переплаты на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком до 14 дней. Во всех иных случаях процентная ставка не превышает 1% в день.

Требований у Веб-Займа мало. Чтобы получить микрокредит, заемщик должен:

иметь гражданство Российской Федерации;
быть в возрасте от 18 до 90 лет.

Оформить займ в Веб-Займ

Быстроденьги

сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 180 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В этой микрофинансовой организации так же доступен беспроцентный первый заем на любую доступную сумму. С повторного обращения клиенты могут оформить микрокредит на сумму от 1 до 100 тысяч рублей сроком от 7 до 180 дней с процентной ставкой до 1% в день.

Быстроденьги предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет.

Оформить займ в Быстроденьги

Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО

Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.

В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.

Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.

Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.

Выводы

«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!