Сейчас дебетовая карта — это не только инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг, переводов и хранения собственных средств. Также это хороший способ для того, чтобы получить деньги за использование банковского продукта. Например, вы можете заработать, получая кэшбэк или процент на остаток по счету. Мы подготовили для вас список 10 самых доходных дебетовых карт в 2021 году с подробным описанием.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году
| Название банка и дебетовой карты | Годовое обслуживание | Кэшбэк | Процент на остаток |
| Газпромбанк “Умная карта Visa Gold с кэшбэком или милями” | Бесплатно | До 10% | Отсутствует |
| Райффайзенбанк “Кэшбэк-карта” | Бесплатно | 1,5% | Отсутствует |
| Тинькофф “Tinkoff Black” | От 0 до 99 рублей в месяц | До 15% | До 6% годовых |
| ВТБ “Мультикарта” | Бесплатно | До 20% | 3% годовых |
| Уралсиб “Прибыль” | От 0 до 49 рублей в месяц | До 3% | До 6,25% годовых |
| Промсвязьбанк “Твой кэшбэк” | Бесплатно | До 5% | 4% годовых |
| Росбанк “#МожноВСЕ” | От 0 до 99 рублей в месяц | До 20% | Отсутствует |
| Home Credit Bank “Польза” | Бесплатно | До 30% | До 5% годовых |
| УБРиР “Пора” | От 0 до 99 рублей в месяц | До 6% | До 6% годовых |
| Открытие “Opencard” | Бесплатно | До 30% | Отсутствует |
Газпромбанк “Умная карта Visa Gold с кэшбэком или милями”
Условия обслуживания
Выпуск первой карты бесплатный, за каждую последующую вам придется заплатить 200 рублей. Обслуживание карточки так же бесплатное вне зависимости от ваших трат.
Снятие наличных через банкоматы Газпромбанка бесплатно. Также вы можете три раза за месяц бесплатно обналичить карту через устройства других организаций, если сумма операций не превышает 100 тысяч рублей — за все последующие снятия денег вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 200 рублей.
Для бесплатного перевода средств на карты других банков вы можете воспользоваться Системой быстрых платежей. Через нее вы можете без комиссии отправлять до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этой суммы вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
Бонусная программа многоступенчатая и сумма кэшбэка напрямую зависит от ваших трат по карте:
- если сумма операций превышает 5 тысяч рублей, банк вернет вам 3% за покупки в категории максимальных трат и 1% за все остальные операции;
- если сумма операций превышает 30 тысяч рублей — 5% за покупки в категории максимальных трат и 1% за все остальное;
- если сумма операций превышает 75 тысяч рублей — 10% и 1%, соответственно.
Помимо бонусных баллов бак начислит вам мили, которые вы затем можете использовать при покупке авиабилетов:
- при сумме операций от 5 до 30 тысяч рублей вы получите 1 милю за каждые потраченные 100 рублей;
- при сумме операций от 30 до 75 тысяч рублей — 2 мили за каждые 100 рублей;
- при сумме операций свыше 75 тысяч рублей — 4 мили за каждые 100 рублей.
Процент на остаток
Процент на остаток по карте отсутствует. Однако вы можете открыть накопительный счет в Газпромбанке и получать с него дополнительные 8% годовых.
Оформить карту Газпромбанк Умная карта
Райффайзенбанк “Кэшбэк-карта”
Условия обслуживания
Выпуск основной карты и ее перевыпуск бесплатные. Также вам не нужно платить комиссию за годовое обслуживание карточного счета.
Обналичивание карточки бесплатно при условии, что вы снимаете деньги в банкоматах Райффайзенбанка и его банках-партнерах. За снятие наличных через кассы вам придется заплатить комиссию в размере 0,7% от суммы операции, но не менее 300 рублей. Комиссия за обналичивание карты через устройства других организаций составляет 1%, но не менее 100 рублей.
Переводы на карты других клиентов Райффайзенбанка бесплатные, а за межбанковские переводы вам придется оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Кэшбэк по карте фиксированный и составляет 1,5%. Его вы можете получить по любым покупкам по карте. Исключение составляют: денежные переводы, снятие наличных, оплата услуг мобильных операторов и жилищно-коммунальных услуг.
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен. Но вы можете открыть накопительный счет в Райффайзенбанке и получать с него дополнительный доход до 5% годовых.
Тинькофф “Tinkoff Black”
Условия обслуживания
Выпуск карты бесплатный. Более того, вам не придется платить и за доставку пластика до вашей квартиры или офиса. Обслуживание карточки стоит 99 рублей в месяц, но вы можете пользоваться ей бесплатно, если храните на карточном, накопительных счетах и в инвестициях больше 50 тысяч рублей. Также годовое обслуживание будет бесплатным, если у вас открыт кредит в Тинькофф Банке.
Вы можете бесплатно снимать наличные с карты Тинькофф через собственные банкоматы при условии, что общая сумма операций в месяц не превышает 500 тысяч рублей. При превышении этой суммы вам придется оплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей. Также допускается бесплатное обналичивание карточки через устройства других банков при условии, что сумма снятия больше 3 тысяч рублей, а сумма операций за месяц не превышает 100 тысяч рублей. Если вам требуется обналичивание до 3 тысяч рублей, вам потребуется оплатить комиссию в размере 90 рублей. А если сумма операций в месяц превышает 100 тысяч рублей, комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей.
Межбанковские переводы бесплатные при условии, что вы осуществляете их через Систему быстрых платежей. В другом случае вы сможете отправить не более 20 тысяч рублей в месяц, а за сумму, превышающую этот лимит, вам придется оплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Бонусная программа многоступенчатая. Так, вы можете получить:
- от 3 до 30% за покупки в магазинах-партнерах банка;
- от 2 до 15% в категориях повышенного кэшбэка;
- 1% за все остальные операции.
Процент на остаток
Процент на остаток составляет 4% годовых при условии, что вы тратите не менее 3 тысяч рублей в месяц, а остаток на вашем счету не превышает 300 тысяч рублей. Вы можете увеличить годовой процент, оформив подписку Tinkoff Pro. С ее помощью вы сможете увеличить доходность вашей карты до 6% годовых.
ВТБ “Мультикарта”
Условия обслуживания
Банк не взимает деньги за выпуск дебетовой карточки и ее обслуживание вне зависимости от ваших расходов по карте.
Бесплатное снятие наличных предусмотрено только в собственных банкоматах ВТБ и его банков-партнеров. За обналичивание в устройствах других кредитных организаций вам придется оплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Вы можете бесплатно переводить деньги на карточки других банков через Систему быстрых платежей. Однако общая сумма операций в месяц не должна превышать 100 тысяч рублей. При превышении лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы операции, но не менее 20 рублей и не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
В ВТБ банке вы можете самостоятельно выбрать способ начисления бонусов:
- Кэшбэк. В этом случае вы можете получить до 20% за оплату покупок у партнеров программы “Мультибонус”, 1,5% при общих тратах на сумму до 75 тысяч рублей в месяц и 1% при общих тратах до 30 тысяч рублей в месяц.
- Сбережения. В этом случае кэшбэка нет, однако вы можете получить дополнительные 3% годовых на текущий счет на остаток на сумму до 100 тысяч рублей и 1% годовых к основной ставке по накопительному счету.
- Инвестиции. При общих тратах на сумму до 30 тысяч рублей в месяц вы получаете бонусы в размере 1%, а при тратах о 75 тысяч рублей — 1,5%. Бонусные баллы поступают на брокерский счет. В дальнейшем вы можете потратить их на бирже для покупки ценных бумаг или других активов в приложении “ВТБ Мои инвестиции”.
- Заемщик. В этой опции кэшбэк не предусмотрен, однако вы можете получить скидку в размере 1% по процентной ставке по кредиту, открытому в ВТБ банке, и скидку 0,3% по ипотеке.
Процент на остаток
В ВТБ банке процента на остаток по карте нет. Но вы можете также открыть накопительный счет и получать по нему дополнительно до 5% годовых.
Уралсиб “Прибыль”
Условия обслуживания
Выпуск основной карты, как и ее перевыпуск бесплатные. За годовое обслуживание вам придется заплатить 49 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно, если ваши суммарные траты превышают 1 тысячу рублей в месяц или неснижаемый остаток составляет 5 тысяч рублей.
Бесплатно снимать наличные вы можете в банкоматах Уралсиба. За обналичивание через кассы банка вам придется заплатить комиссию в размере 0,7% от суммы операции. Также доступно бесплатное снятие через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма обналичивания превышает 3 тысячи рублей. В другом случае комиссия составит 99 рублей.
Вы можете переводить деньги на карту других клиентов банка Уралсиб без комиссии. Однако за межбанковские переводы вам придется заплатить 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Для получения бонусных рублей вам потребуется подключиться к программе Уралсиб Бонус. Если ваши траты по карте превышают 10 тысяч рублей в месяц, вы получите 1% от суммы операций. Если при этом у вас имеется кредитная карта, потребительский кредит или автокредит, банк начислит дополнительно 1% за каждую покупку. Еще 1% можно получить, если оформить премиальный пакет услуг и пользоваться кредитной картой на сумму не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток
Процент на остаток по счету составляет 6,25% годовых при условии, что вы храните на счету до 2 миллионов рублей, а сумма трат в месяц превышает 10 тысяч рублей. На сумму, превышающую 2 миллиона рублей, процент не начисляется.
Промсвязьбанк “Твой кэшбэк”
Условия обслуживания
Выпуск дебетовой карты Промсвязьбанка бесплатный. Годовое обслуживание так же бесплатное, если сумма трат по карточке превышает 5 тысяч рублей в месяц. В ином случае со второго месяца пользования вам придется оплачивать комиссию в размере 149 рублей.
Вы можете бесплатно обналичивать карту двумя способами: в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка или в устройствах других кредитных организаций, если сумма снятия превышает 3 тысячи рублей, а в общем за месяц вы обналичили не более 30 тысяч рублей. При превышении лимита вам придется оплатить комиссию в размере 2% от суммы. Снятие наличных через кассы банка вам обойдется в 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Вы можете бесплатно переводить деньги на карты других клиентов Промсвязьбанка и на карты клиентов других кредитных организаций через Систему быстрых платежей при условии, что сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. При превышении лимита придется оплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Комиссия за межбанковские переводы по номеру карты составляет 1,5% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
За траты по карте банк начисляет вам кэшбэк:
- до 5% за покупки в выбранных категориях;
- 1,5% за все остальные операции.
В качестве одной из категорий вы можете выбрать начисление процента на остаток по счету. В таком случае вы сможете дополнительно получать 5% годовых.
Процент на остаток
Стандартный процент на остаток по карточному счету составляет 4% годовых.
Росбанк “#МожноВСЕ”
Условия обслуживания
Выпуск дебетовой карты бесплатный. Годовое обслуживание составляет 99 рублей в месяц при условии, что вы оформили карту до 31 декабря 2021 года. Вы можете пользоваться картой бесплатно, если совокупный неснижаемый остаток по карточному и сберегательному счетам, вкладам составляет не менее 100 тысяч рублей. Также банк не берет комиссию за обслуживание, если сумма операций по карте превышает 15 тысяч рублей в месяц или если сумма поступлений превышает 20 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
За покупки в магазинах-партнерах Росбанка вы можете получить 20% бонусов. К таким магазинам относятся Лента, аптеки “Горздрав”, аптеки “36,6”, Ozon, сервис доставки Delivery Club. Такая акция продлится с 1 сентября по 30 ноября 2021 года.
Вне этой акции вы можете выбрать одну категорию, по которой вы будете получать 3% от стоимости покупки. За все остальные операции банк по умолчанию начислит вам 1% от суммы расходов.
Процент на остаток
В Росбанке нет возможности получить процент на остаток по карточному счету. Но вы можете открыть сберегательный счет #Акционный и получать по нему до 7,5% годовых.
Home Credit Bank “Польза”
Условия обслуживания
Выпуск карты и ее обслуживание бесплатны вне зависимости от ваших расходов по карте.
Вы можете бесплатно обналичивать карту в собственных банкоматах Хоум Кредит Банка, а также через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. В иных случаях вам придется оплатить комиссию за снятие.
Переводы через мобильное приложение банка всегда бесплатные, даже если вы осуществляете их на карты других кредитных организаций. В таком случае месячный лимит составит 100 тысяч рублей. Если же вы переводите деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей, лимит для вас составит 500 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
Бонусная программа в Хоум Кредит Банке многоступенчатая:
- за покупки в магазинах-партнерах банка вы сможете вернуть до 30% от стоимости операций;
- за покупки в выбранных категориях банк начислит 5% кэшбэка;
- за все остальные операции вы получите 1% от суммы затрат.
Процент на остаток
Процент на остаток зависит от того, сколько составят ваши месячные траты по карте. Если в месяц вы тратите от 7 до 30 тысяч рублей, дополнительно вы сможете заработать 3% годовых на неснижаемый остаток. Если сумма операций превышает 30 тысяч рублей в месяц — 5% годовых.
УБРиР “Пора”
Условия обслуживания
Выпуск банковской карты бесплатный. Годовое обслуживание составляет 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если сумма ваших операций по карте превышает 15 тысяч рублей в месяц или неснижаемый остаток составляет как минимум 100 тысяч рублей.
Вы можете бесплатно обналичивать карту в банкоматах УБРиР и банках-партнерах: Альфа-Банке, ВУЗ-Банке, АК “БАРС”, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке. За снятие наличных в устройствах других кредитных организаций вам придется оплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 рублей.
Межбанковские переводы через Систему быстрых платежей бесплатны при условии, что сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит 0,5%. За переводы в другие банки по номеру карты вам придется оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Если ваши расходы по карте в месяц составляют от 5 до 25 тысяч рублей, вы получите до 3% за покупки в выбранных категориях и 1% за все остальные операции. Если сумма трат по карте превышает 25 тысяч рублей в месяц, кэшбэк за покупки в выбранных категориях составит до 6%.
Процент на остаток
Процент на остаток напрямую зависит от ваших трат по карте. Если сумма операций в месяц превышает 30 тысяч рублей, банк начислит 1% годовых на неснижаемый остаток. Если ваши траты по карте превышают 60 тысяч рублей в месяц — 6% годовых.
Открытие “Opencard”
Условия обслуживания
Выпуск дебетовой карты платный и стоит 500 рублей. Однако, если сумма операций по карточке превысит 10 тысяч рублей, банк вернет вам эти деньги в виде бонусных рублей. Обслуживание карты бесплатно вне зависимости от того, сколько покупок вы совершаете.
Вы можете бесплатно обналичивать карту через собственные банкоматы банка Открытие и через его партнеров. За снятие через устройства других кредитных организаций вам придется оплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Переводы бесплатные только в том случае, если вы отправляете деньги на карты других клиентов Открытия или в сторонние банки через Систему быстрых платежей.
Бонусная программа
Кэшбэк многоуровневый:
- базовый кэшбэк составляет 1% от суммы операции, и вы получаете его на все покупки;
- дополнительный кэшбэк так же равен 1%, и банк начислит его вам в том случае, если вы оплатили покупку телефоном или смарт-устройством;
- кэшбэк за статус Плюс составляет 0,5% и положен вам в том случае, если вы храните на счетах банка не менее 500 тысяч рублей.
Также вы можете получить до 30% от суммы операции, если совершаете покупки в магазинах-партнерах банка.
Процент на остаток
Процент на остаток по карточному счету не предусмотрен.
Вывод
Вас заинтересует: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года
Напоследок дадим пару советов о том, как выбрать наиболее подходящую дебетовую карту. Если вы не планируете хранить на счету собственные средства и будете пользоваться карточкой только для оплаты товаров и услуг, рекомендуем обратить внимание на продукты с наиболее выгодным кэшбэком. Если же вы хотите дополнительно использовать карту в качестве накопительного счета, выбирайте ту, по которой банки предлагают самый большой процент на остаток.
Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-8
Как получить кредит, если банки отказывают в 2021 году
Где взять кредит, если везде отказывают
Кредит от Совкомбанка под 0% годовых — как это работает и стоит ли брать
Лучшие доходные карты 2021 года
Новая кредитная карта СберБанка: условия в 2021 году
Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2021 году
12 лучших карт “Мир” — сравнение условий, где лучше оформить такую карту