Сложности с выплатой задолженности по кредитам могут возникнуть у любого заемщика. Жизнь показала, что кроме привычных для россиян кризисов или девальвации рубля могут происходить неожиданные вещи вроде мировой пандемии. В результате люди либо остаются без работы, либо существенно теряют в доходах. Со взятыми обязательствами по кредиту в таких ситуациях справиться очень тяжело, заемщики в том числе могут попасть в черные списки кредитных учреждений. Разбираемся, можно ли получить кредит, если ты находишься в черном списке банков, и как это сделать.
Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2022 году

Получение кредита, если вы включены в черный список
Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, и их точно так же не радует существование черных списков заемщиков. Если человек попал в такой список по ошибке или смог наладить свое финансовое положение с момента внесения в этот перечень, он вполне может рассчитывать на новый кредит. Хотя его получение и будет более сложным, чем для среднестатистического клиента.
Разберемся, что делать в такой ситуации, по шагам.
Пункт первый
Черный список банков — это перечень заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредиту или сразу по нескольким займам. Для решения такой проблемы банкам приходится обращаться в суд и взыскивать задолженность через приставов.
Лучше до суда дело не доводить, поскольку есть риск остаться должным еще более крупную сумму. По возможности нужно уладить ситуацию так, чтобы не затрачивать в суде свое время, нервы и не терять лишние деньги.
Пункт второй
Если вы оказались в черном списке, нужно разобраться с точной причиной включения вас в такой перечень. Проверьте состояние своей кредитной истории — все российские БКИ обязаны дважды в год предоставлять доступ к ней физических лиц бесплатно. В ряде бюро при этом есть дополнительные платные услуги по анализу кредитных историй. Они стоят не так дорого, зато позволяют получить разъяснения по вашей ситуации, а главное — полезные рекомендации по исправлению положения.
Пункт третий
Если дело в каких-то ошибках и неточностях (банк, например, может забыть передать в БКИ данные о том, что вы успешно погасили кредит), сделайте все для исправления кредитной истории. Нужно будет обратиться в тот банк, ошибки которого привели к некорректным данным. Скандалить не нужно — клерки, с которыми вам предстоит общаться, ни в чем не виноваты. А вот спокойное общение вполне может расположить сотрудников к вам, и тогда ситуация способна разрешиться успешно.
Доказываем сотрудникам банка свою надежность и платежеспособность
Пункт четвертый
Даже находясь в черных списках вполне заслуженно — за предыдущие “грехи” перед банками — вполне реально исключить себя из этого не вполне почетного перечня. А также получить в банке новый кредит. Но для этого придется очень постараться.
Понятно, что все просроченные долги перед кредитными организациями должны быть погашены. Без этого в данной ситуации никак.
Также нужно доказать, что ваше сегодняшнее финансовое положение ощутимо лучше, чем было прежде. Просто рассказывать об этом сотруднику банка бессмысленно, нужны какие-то подтверждения. Ими могут быть не только справки с места работы, в том числе справка о хорошей зарплате, но и несколько неожиданные, на первый взгляд, бумаги. Например, коммунальные счета, по которым видно отсутствие задолженности по квартплате. Подойдут квитанции об уплате положенных налогов, страховой полис ОСАГО для автовладельцев и т.п.
Пункт пятый
Вступите в другие отношения с банком. Откройте депозит, на котором может лежать даже не самая большая сумма. Заведите дебетовую карту и активно оплачивайте ей свои покупки. Банки очень это любят — достаточно иметь стабильный оборот по пластиковой карте, чтобы кредитное учреждение начало делать специальные предложения по кредитам, предлагать кредитные карты и т.п.
Где выдают кредит без проверки кредитной истории
Совсем без проверки кредитной истории не обходится практически никогда. Любой банк так или иначе будет делать запрос в БКИ, очень часто так поступают и микрокредитные компании. Однако кредитный рейтинг никогда не является единственным фактором при рассмотрении заявки по кредиту.
Как мы описывали выше, некоторые обстоятельства вполне могут убедить кредитное учреждение выдать кредит даже такому клиенту, который попал в черные списки банков. Другое дело, что сумма кредита едва ли будет большой, а процентная ставка окажется близкой к максимально возможной по условиям кредитного продукта.
Банки, в которые имеет смысл обращаться в подобных ситуациях
Мы выбрали пять банков, наиболее лояльных к своим заемщикам. Включая специальный банковский продукт для исправления кредитной истории, предназначенный именно тем, кому повсюду отказывают в кредитах.
Банк | Сумма | Ставка | Срок |
Тинькофф Банк | от 50 000 до 2 000 000 руб. | от 9,9% | от 1 года до 3 лет |
Альфа-Банк | от 50 000 до 7 500 000 руб. | от 6,9% | от 1 года до 5 лет |
УБРиР | от 100 000 до 5 000 000 руб. | от 6,9% | от 3 до 10 лет |
БыстроБанк | от 9 000 до 200 000 руб. | от 12% годовых | от 1 до 5 лет |
Тинькофф Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
- процентная ставка — от 9,9% годовых.
В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 3 лет. Минимальная процентная ставка по займу составляет 9,9% годовых, а максимальная — 40%.
На сайте банка указано, что вы можете получить кредит на сумму до 15 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такой заем доступен только при предъявлении залога.
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт РФ.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
Альфа-Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 6,9% годовых, а максимальная — 25,99%. Переплата рассчитывается индивидуально — исходя из условий договора.
Банк зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% и тратить полученные бонусы на погашение кредита.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 21 года;
- наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов;
- наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца.
При подаче заявки на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт и второй документ на выбор: дебетовая или кредитная карта другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС.
При подаче заявки на сумму от 300 до 400 тысяч рублей вам также понадобится предъявить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Для получения больше суммы вам потребуется предъявить документ из перечня на выбор:
- копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
- копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
- копию полиса ДМС;
- копию трудовой книжки;
- копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
- выписку по любому банковскому счету, остаток на котором превышает 150 тысяч рублей.
УБРиР
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
В УБРиР вы можете получить потребительский кредит на любые цели на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 6,9% годовых при условии, что вы получаете заработную плату на карту этого банка, а также оформили договор страхования жизни. При несоблюдении этих требований минимальная переплата составит 16,2% годовых.
УБРиР зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере 5% от потраченной кредитной суммы.
УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 15279 рублей;
- отсутствие просроченных задолженностей по текущим кредитам.
Для подачи заявки на кредитование вам потребуется предъявить паспорт РФ и любой документ, подтверждающий ваш доход: СНИЛС, справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
БыстроБанк
- сумма кредитования — от 9 до 200 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 12% годовых.
В БыстроБанке вы можете получить потребительский кредит наличными или на кредитную карту. В обоих случаях вам будет доступен заем на сумму от 9 до 200 тысяч рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 12% годовых, а максимальная — 29%.
Если вы выбираете зачисление денег на кредитную карту, вам будет доступен льготный период на срок до 50 дней, а также кэшбэк в размере до 5% за покупки в выбранных категориях.
БыстроБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт РФ. Однако кредитор оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.
Микрокредитные компании
Если получить кредит в банках не удается, не остается ничего, кроме обращения в одну из МФО. Здесь нахождение в банковских черных списках не будет большой проблемой.
Имейте в виду — все микрокредитные компании по закону обязаны передавать данные о займах и их погашении в бюро кредитных историй. Соответственно, сотрудничество с МФО может как исправить кредитную историю, так и дополнительно ее ухудшить.
Вот несколько легально работающих компаний и условия получения займов в них.
Название микрофинансовой организации | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
MoneyMan | от 1,5 до 80 тысяч рублей | от 5 дней до 18 недель | от 0% до 1% в день |
Займер | от 2 до 30 тысяч рублей | от 7 до 30 дней | от 0% до 1% в день |
Веб-Займ | от 3 до 30 тысяч рублей | от 7 до 30 дней | от 0% до 1% в день |
LIME | от 2 до 70 тысяч рублей | от 10 дней до 24 недель | от 0% до 1% в день |
Joymoney | от 3 до 60 тысяч рублей | от 10 дней до 18 недель | от 0% до 1% в день |
Ezaem | от 2 до 30 тысяч рублей | от 5 до 35 дней | от 0% до 1% в день |
МигКредит | от 3 до 100 тысяч рублей | от 5 дней до 52 недель | от 0% до 1% в день |
еКапуста | от 100 рублей до 30 тысяч | от 7 до 21 дней | от 0% до 0,99% в день |
Creditter | от 2 до 30 тысяч рублей | от 5 до 30 дней | 1% в день |
OneClickMoney | от 2 до 30 тысяч рублей | от 6 до 60 дней | от 0% до 1% в день |
MoneyMan
- сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день доступно до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. При следующих обращениях будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.
Займер
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Эта микрофинансовая организация входит в число лидеров в России по числу выданных займов. Главной “фишкой” и гордостью компании является робот — специальное программное обеспечение, которое рассматривает заявки и принимает решения по ним почти моментально.
Веб-займ
- сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Веб-Займе вы можете оформить первый заем без переплат на сумму от 3 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 14 дней. В дальнейшем вы можете подать заявку на такую же сумму сроком от 7 до 30 дней. В таком случае процентная ставка составит от 0,83% до 1% в день.
LIME займ
- сумма кредитования — от 2 до 70 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 10 дней до 24 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Новые клиенты этой МФО попадают под акцию с бесплатными первыми займами. Под 0% в день можно получить до 20 тысяч рублей сроком до 15 дней. В дальнейшем компания предлагает специальную программу лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле предыдущего.
Joymoney
- сумма кредитования — от 3 до 60 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 10 дней до 18 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Первый займ в Joymoney может быть бесплатным при условии погашения его за 7 дней. Однако сумма его сильно ограничена — не более 10 тысяч рублей. Получить от 11 тысяч рублей и более можно только при повторном обращении, если первый займ погашен без просрочек.
Е заем
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 до 35 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Первый займ под 0% в этой компании также доступен, но микрофинансовая организация оставляет за собой право отказывать в скидке. Компания отличается относительно небольшой максимально доступной суммой даже для постоянных клиентов — лишь 30 тысяч рублей.
Миг Кредит
- сумма кредитования — от 3 до 100 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 52 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Крупная микрокредитная компания, где можно получить как небольшие займы на короткий срок, так и сравнительно крупные суммы — до 100 тысяч рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.
еКапуста
- сумма кредитования — от 100 рублей до 30 тысяч;
- срок кредитования — от 7 до 21 дня;
- процентная ставка — от 0% до 0,99% в день.
Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. Затем максимальный процент будет символически ниже, чем у большинства конкурентов — 0,99% в день вместо 1%. Во всем остальном условия микрофинансовой организации абсолютно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.
Creditter
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 до 30 дней;
- процентная ставка — 1% в день.
В этой микрофинансовой организации бесплатный первый займ новым клиентам не выдают. Это минус. Плюс, на который делает упор компания — отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально известны многие недобросовестные компании. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.
OneClickMoney
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 6 до 60 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В МФО OneClickMoney можно получить займ на самую маленькую среди большинства подобных компаний сумму — всего от 2 тысяч рублей. Максимально доступно 30 тысяч, но если оформить заявку, авторизовавшись на сайте МФО через Госуслуги, может быть доступно на 1 тысячу рублей больше.
Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка
Отдельно мы расскажем о программе “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Это хороший вариант для тех заемщиков, которые неоднократно совершали просрочки по кредиту и теперь не имеют возможность оформить заем в российских банках.
Улучшение кредитной истории проходит в несколько этапов:
- В самом начале банк предложит оформить кредит на защиту от несчастных случаев на сумму 50 или 550 тысяч рублей. В первом случае ваша плата составит 4999 рублей, а во втором — 9999 рублей. При условии успешного погашения кредита вы перейдете на второй этап.
- На втором этапе банк начислит на вашу карту 10 или 20 тысяч рублей. Потратить их вы сможете на оплату товаров и услуг. То есть вы не сможете снять с карточки наличные или отправить деньги другим держателям карт. При успешном внесении платежей вы перейдете на третий этап.
- В этом случае банк выдаст вам кредит наличными на сумму до 40 или до 60 тысяч рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Последний платеж по графику третий этап программы.
- Завершающим этапом программы станет выдача денежного кредита на большую сумму — до 100 или до 300 тысяч рублей.
Выводы
Попадание в черные списки банков — серьезная проблема для потенциального заемщика. Но это — решаемая проблема.
Вас заинтересует: ТОП-9 микрозаймов которые дают без отказа
Прежде всего стоит разобраться с причинами включения вас в подобные списки. Возможно, банк так же точно исключит клиента из списка, как включил его туда, если была допущена какая-то ошибка со стороны самого финансового учреждения. Кроме того, финансовое положение заемщика может существенно измениться, и его платежеспособность в данный момент позволяет ему уверенно брать кредит, зная, что его получится успешно погасить.
Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными программами. А можно обратиться в те банки, которые особенно лояльны к своим клиентам.
В крайней ситуации можно получить займ в одной из микрокредитных компаний. Это будет связано с высокой переплатой, но МФО кредитуют россиян практически без отказа, невзирая на прошлые проблемы.