Как получить кредит, если ты в чёрном списке

Сложности с выплатой задолженности по кредитам могут возникнуть у любого заемщика. Жизнь показала, что кроме привычных для россиян кризисов или девальвации рубля могут происходить неожиданные вещи вроде мировой пандемии. В результате люди либо остаются без работы, либо существенно теряют в доходах. Со взятыми обязательствами по кредиту в таких ситуациях справиться очень тяжело, заемщики в том числе могут попасть в черные списки кредитных учреждений. Разбираемся, можно ли получить кредит, если ты находишься в черном списке банков, и как это сделать.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 год

Как получить кредит, если ты в черном списке банков в 2021 году — Фото: pixabay.com

Получение кредита, если вы включены в черный список

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, и их точно так же не радует существование черных списков заемщиков. Если человек попал в такой список по ошибке или смог наладить свое финансовое положение с момента внесения в этот перечень, он вполне может рассчитывать на новый кредит. Хотя его получение и будет более сложным, чем для среднестатистического клиента.

Разберемся, что делать в такой ситуации, по шагам.

Пункт первый

Черный список банков — это перечень заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредиту или сразу по нескольким займам. Для решения такой проблемы банкам приходится обращаться в суд и взыскивать задолженность через приставов.

Лучше до суда дело не доводить, поскольку есть риск остаться должным еще более крупную сумму. По возможности нужно уладить ситуацию так, чтобы не затрачивать в суде свое время, нервы и не терять лишние деньги.

Пункт второй

Если вы оказались в черном списке, нужно разобраться с точной причиной включения вас в такой перечень. Проверьте состояние своей кредитной истории — все российские БКИ обязаны дважды в год предоставлять доступ к ней физических лиц бесплатно. В ряде бюро при этом есть дополнительные платные услуги по анализу кредитных историй. Они стоят не так дорого, зато позволяют получить разъяснения по вашей ситуации, а главное — полезные рекомендации по исправлению положения.

Пункт третий

Если дело в каких-то ошибках и неточностях (банк, например, может забыть передать в БКИ данные о том, что вы успешно погасили кредит), сделайте все для исправления кредитной истории. Нужно будет обратиться в тот банк, ошибки которого привели к некорректным данным. Скандалить не нужно — клерки, с которыми вам предстоит общаться, ни в чем не виноваты. А вот спокойное общение вполне может расположить сотрудников к вам, и тогда ситуация способна разрешиться успешно.

Доказываем сотрудникам банка свою надежность и платежеспособность

Пункт четвертый

Даже находясь в черных списках вполне заслуженно — за предыдущие “грехи” перед банками — вполне реально исключить себя из этого не вполне почетного перечня. А также получить в банке новый кредит. Но для этого придется очень постараться.

Понятно, что все просроченные долги перед кредитными организациями должны быть погашены. Без этого в данной ситуации никак.

Также нужно доказать, что ваше сегодняшнее финансовое положение ощутимо лучше, чем было прежде. Просто рассказывать об этом сотруднику банка бессмысленно, нужны какие-то подтверждения. Ими могут быть не только справки с места работы, в том числе справка о хорошей зарплате, но и несколько неожиданные, на первый взгляд, бумаги. Например, коммунальные счета, по которым видно отсутствие задолженности по квартплате. Подойдут квитанции об уплате положенных налогов, страховой полис ОСАГО для автовладельцев и т.п.

Пункт пятый

Вступите в другие отношения с банком. Откройте депозит, на котором может лежать даже не самая большая сумма. Заведите дебетовую карту и активно оплачивайте ей свои покупки. Банки очень это любят — достаточно иметь стабильный оборот по пластиковой карте, чтобы кредитное учреждение начало делать специальные предложения по кредитам, предлагать кредитные карты и т.п.

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Совсем без проверки кредитной истории не обходится практически никогда. Любой банк так или иначе будет делать запрос в БКИ, очень часто так поступают и микрокредитные компании. Однако кредитный рейтинг никогда не является единственным фактором при рассмотрении заявки по кредиту.

Как мы описывали выше, некоторые обстоятельства вполне могут убедить кредитное учреждение выдать кредит даже такому клиенту, который попал в черные списки банков. Другое дело, что сумма кредита едва ли будет большой, а процентная ставка окажется близкой к максимально возможной по условиям кредитного продукта.

Банки, в которые имеет смысл обращаться в подобных ситуациях

Мы выбрали пять банков, наиболее лояльных к своим заемщикам. Включая специальный банковский продукт для исправления кредитной истории, предназначенный именно тем, кому повсюду отказывают в кредитах.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Совкомбанк	от 4 999 до 60 000 руб.	от 20,9% до 31% годовых	от 3 до 18 месяцев
Тинькофф Банк	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 8,9% до 25,9% годовых	от 1 года до 3 лет
Альфа-Банк	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 5,5% до 20,99% годовых	от 1 года до 5 лет
Восточный	от 25 000 до 1 500 000 руб.	от 9% до 19,5% годовых	от 13 месяцев до 5 лет
Home Credit	от 10 000 до 3 000 000 руб.	от 7,9% до 29,7% годовых	от 1 месяца до 7 лет

Совкомбанк — программа “Кредитный доктор”

Ставка —от 20,9% до 31% годовых
Сумма — от 4 999 до 60 000 руб.
Возраст — от 20 до 85 лет
Срок — от 3 до 18 месяцев

“Кредитный доктор” от Совкомбанка — специальная программа по исправлению кредитной истории от крупного и известного финансового учреждения. Суть программы достаточно проста и следует известному способу исправления кредитного рейтинга — нужно взять несколько подряд небольших кредитов и успешно их погасить, не допуская просрочек. Банк передаст данные об этом в бюро кредитных историй, что поможет привести кредитный рейтинг во вполне приемлемое состояние.

Программа Совкомбанка подразумевает три этапа, в общей сложности они займут не менее 15 месяцев. Если успешно пройти все этапы, этот же банк готов одобрить заявку на стандартный кредит на сумму от 100 000 до 300 000 рублей.

Оформить кредит в Совкомбанк

Тинькофф Банк

Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых
Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Срок — от 1 года до 3 лет

Клиентоориентированный банк, готовый закрывать глаза на многие стороны, по-прежнему важные для больших забюрократизированных кредитных учреждений. Разумеется, всем подряд здесь кредиты не дают в любом случае. Но если вы пользуетесь дебетовой картой Тинькофф и имеете достаточный ежемесячный оборот, получить деньги в долг здесь будет проще.

В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
Возраст — от 21 года
Срок — от 1 года до 5 лет

Главный конкурент Тинькофф-Банка с точки зрения клиентоориентированности, лояльности к заемщикам и общего подхода к работе.

Большую сумму проблемным заемщикам не дадут. Но кредит на уровне минимально возможного — вполне вероятно. Суммы до 300 000 рублей выдаются даже без документального подтверждения места работы и дохода.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Банк Восточный

Ставка — от 9% до 19,5% годовых
Сумма — от 25 000 до 1 500 000 руб.
Возраст — от 21 до 76 лет
Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Похожая ситуация — клиенту с плохой кредитной историей можно рассчитывать только на сумму, близкую к минимально возможной. Желательно пользоваться дебетовой картой банка в течение нескольких месяцев, демонстрируя стабильный оборот средств по ней.

Даже если карты банка Восточный нет, можно воспользоваться преимуществом этого учреждения — здесь принимают выписки со счетов из других банков. Достаточно оборота по счету от 20 000 рублей в месяц в течение полугода, чтобы это было принято во внимание. Подойдет и выписка об операциях за рубежом в течение последних 12 месяцев.

Оформить кредит в Банк Восточный

Home Credit

Ставка — от 7,9% до 29,7% годовых
Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Срок — от 1 месяца до 7 лет

Банк Home Credit активно работает онлайн — для получения кредита в большинстве случаев даже не нужно посещать офис финансового учреждения.

Кредит до 100 000 рублей можно оформить только по паспорту. Для получения более крупной суммы потребуется документ о платежеспособности. Если получить такой документ не проблема, лучше предъявить его и для получения небольшого кредита (минимальная сумма здесь — всего 10 000 рублей). Это повысит шансы на одобрение заявки и поможет снизить процент по кредиту, если кредитная история сильно испорчена.

Оформить кредит в Home Credit

Микрокредитные компании

Если получить кредит в банках не удается, не остается ничего, кроме обращения в одну из МФО. Здесь нахождение в банковских черных списках не будет большой проблемой.

Имейте в виду — все микрокредитные компании по закону обязаны передавать данные о займах и их погашении в бюро кредитных историй. Соответственно, сотрудничество с МФО может как исправить кредитную историю, так и дополнительно ее ухудшить.

Вот несколько легально работающих компаний и условия получения займов в них.

Название	Сумма	Ставка
MoneyMan	До 80 000	От 0% в день
Займер	До 30 000	От 0% в день
LIME займ	До 70 000	От 0% в день
Joymoney	До 60 000	От 0% в день
Е заем	До 15 000	От 0% в день
Миг Кредит	До 100 000	1% в день
еКапуста	До 30 000	От 0% в день
Creditter	До 30 000	1% в день
OneClickMoney	До 30 000	1% в день
Pliskov	До 500 000	1% в день

MoneyMan

Ставка — от 0% до 1% в день
Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
Возраст — от 20 до 70 лет
Срок — от 5 до 126 дней

Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день доступно до 30 000 рублей на срок до 21 дня. При следующих обращениях будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 000 рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

Ставка — от 0% до 1% в день
Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
Возраст — от 18 до 75 лет
Срок — от 7 до 30 дней

Кроме беспроцентного первого займа преимущество Займера — возможность увеличить доступную клиенту сумму на 5 000 рублей при авторизации на сайте через аккаунт на Госуслугах. Эта МФО входит в число лидеров в России по числу выданных займов. Главной “фишкой” и гордостью компании является робот — специальное программное обеспечение, которое рассматривает заявки и принимает решения по ним почти моментально.

Оформить займ в Займер

LIME займ

Ставка — от 0% до 1% в день
Сумма — от 2 000 до 70 000 руб.
Возраст — от 21 до 65 лет
Срок — от 10 до 168 дней

Новые клиенты этой МФО попадают под акцию с бесплатными первыми займами. Под 0% в день можно получить до 20 000 рублей сроком до 15 дней. В дальнейшем компания предлагает специальную программу лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле предыдущего.

Оформить займ в LIME

Joymoney

Ставка — от 0.5% до 1% в день
Сумма — от 3 000 до 60 000 руб.
Возраст — от 21 до 60 лет
Срок — от 10 до 126 дней

Первый займ в Joymoney может быть бесплатным при условии погашения его за 7 дней. Однако сумма его сильно ограничена — не более 7 000 рублей. Получить от 8 000 рублей и более можно только при повторном обращении, если первый займ погашен без просрочек.

Оформить займ в Joymoney

Е заем

Ставка — от 0% до 1% в день
Сумма — от 3 000 до 15 000 руб.
Возраст — от 18 до 65 лет
Срок — от 5 до 35 дней

Первый займ под 0% в этой компании также доступен, но МФО оставляет за собой право отказывать в скидке. Компания отличается относительно небольшой максимально доступной суммой даже для постоянных клиентов — лишь 15 000 рублей.

Оформить займ в Е заем

Миг Кредит

Ставка — от 0% до 1% в день
Сумма — от 3 000 до 100 000 руб.
Возраст — от 21 года
Срок — от 3 до 364 дней

Крупная микрокредитная компания, где можно получить как небольшие займы на короткий срок, так и сравнительно крупные суммы — до 100 000 рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.

Оформить займ в МигКредит

еКапуста

Ставка — от 0% до 0.99% в день
Сумма — от 100 до 30 000 руб.
Возраст — от 18 до 70 лет
Срок — от 7 до 21 дней

Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. Затем максимальный процент будет символически ниже, чем у большинства конкурентов — 0,99% в день вместо 1%. Во всем остальном условия МФО абсолютно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.

Оформить займ в еКапуста

Creditter

Ставка — от 0.95% до 1% в день
Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
Возраст — от 21 до 68 лет
Срок — от 5 до 30 дней

В этой МФО бесплатный первый займ новым клиентам не выдают. Это минус. Плюс, на который делает упор компания — отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально известны многие недобросовестные компании. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.

Оформить займ в Creditter

OneClickMoney

Ставка — 1% в день
Сумма — от 500 до 30 000 руб.
Возраст — от 18 до 80 лет
Срок — от 6 до 60 дней

В МФО OneClickMoney можно получить займ на самую маленькую среди большинства подобных компаний сумму — всего от 500 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку, авторизовавшись на сайте МФО через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.

Оформить займ в OneClickMoney

Pliskov

Ставка — от 0.1% до 1% в день
Сумма — от 500 до 500 000 руб.
Возраст — от 18 до 80 лет
Срок — от 5 до 720 дней

Компания Pliskov отличается от многих МФО тем, что постоянные клиенты здесь могут получить довольно большие займы — вплоть до 500 тысяч рублей сроком до 24 месяцев. Ставка при этом может быть снижена до вполне терпимых для таких организаций 36,5% годовых (0,1% в день).

Стандартные займы от 500 до 15 000 рублей выдаются на срок до 30 дней под стандартный 1% в сутки.

Оформить займ в Pliskov

Выводы

Попадание в черные списки банков — серьезная проблема для потенциального заемщика. Но это — решаемая проблема.

Вас заинтересует: ТОП-5 микрозаймов которые дают без отказа

Прежде всего стоит разобраться с причинами включения вас в подобные списки. Возможно, банк так же точно исключит клиента из списка, как включил его туда, если была допущена какая-то ошибка со стороны самого финансового учреждения. Кроме того, финансовое положение заемщика может существенно измениться, и его платежеспособность в данный момент позволяет ему уверенно брать кредит, зная, что его получится успешно погасить.

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными программами. А можно обратиться в те банки, которые особенно лояльны к своим клиентам.

В крайней ситуации можно получить займ в одной из микрокредитных компаний. Это будет связано с высокой переплатой, но МФО кредитуют россиян практически без отказа, невзирая на прошлые проблемы.