Дадут ли кредит заемщику с плохой кредитной историей в 2021 году

Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием к тому, чтобы банк одобрил вам кредит. Смысл введения института кредитных историй в этом и состоял — кредитные организации хотят понимать, как сильно они рискуют, давая деньги тому или иному заемщику. Поэтому более охотно банки дают в долг тем, кто исправно платил по своим кредитам в прошлом. Тем не менее, в жизни происходят разные ситуации, и порой деньги нужны очень срочно, так что без кредитования не обойтись. Дадут ли деньги в кредит заемщику с плохой кредитной историей, где можно взять кредит в подобном случае — некоторые нюансы кредитования заемщика в такой ситуации.

Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2021 году

Дадут ли кредит заемщику с плохой кредитной историей — Фото: bankiclub.ru

Могут ли дать кредит заемщику с плохой кредитной историей

Испорченная или даже откровенно плохая кредитная история не значит, что заемщику откажут в кредитовании. Другой вопрос, что банки обычно хотят в подобных случаях снизить свои риски. Поэтому в тех случаях, когда кредитная история плохая, в банке вам предъявят дополнительные требования и установят дополнительные ограничения.

Например, такие:

ограничение по сумме кредита — возможно, вы не получите ту сумму, которая вам нужна,
высокие процентные ставки — ставка для вас однозначно будет выше, чем для заемщика, чья кредитная история является хорошей, потому что банк дополнительно рискует, давая вам деньги,
необходимость в залоге и поручителях — если вам нужна крупная сумма, скорее всего, без того, чтобы оставить какое-то имущество в залог или привлечь поручителей, которые будут обязаны оплачивать ваш кредит, если этого не сможете делать вы сами, не обойтись,
дополнительные документы — даже если не будет оформляться залог, банку важно понимать, что у вас есть какое-то имущество, за счет которого вас можно заставить погасить кредит, или что ваш супруг или супруга имеет источник дохода, за счет которого вы также сможете погашать кредит.

Стоит помнить, что кредитный рейтинг — это только один из факторов, которые принимаются во внимание банками. Скоринг финансовых организаций учитывает десятки и сотни параметров. И более важными факторами обычно являются наличие официального места работы и достаточного заработка. Доход в идеале должен подтверждаться справками.

Где можно взять кредит, если у вас плохая кредитная история

Существует несколько вариантов. Какой из них подойдет в конкретной ситуации — зависит от того, как сильно испорчена кредитная история человека. А также от того, нет ли дополнительных проблем вроде недавнего банкротства физлица или судебных разбирательств по поводу невыплаты кредита.

Лояльные банки

Скорее всего, в Сбер или ВТБ в вашем случае обращаться смысла нет (хотя почему не попробовать). Однако на рынке банковских услуг есть кредитные учреждения, работающие с клиентами, кредитная история которых далека от идеала. Стратегия таких банков заключается в том, что они готовы рисковать и давать кредит почти всем. Однако клиент, у которого за плечами имеется плохая кредитная история, может взять у них кредит под сравнительно большой процент.

Рассмотрим условия пяти банков, которые известны своим лояльным подходом к заемщикам.

Банк	Ставка, годовых	Сумма, руб.	Срок
Тинькофф Банк	от 7,9%	до 15 000 000	до 15 лет
Альфа-Банк	от 5,5%	до 7 500 000	до 5 лет
Home Credit	от 5,9%	до 3 000 000	до 7 лет
Ренессанс Кредит	от 5,5%	до 1 500 000	до 5 лет
СКБ-банк	от 5,1%	до 1 600 000	до 5 лет

Тинькофф Банк

Сумма кредита: от 50 тыс. до 15 млн руб.
Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
Процентная ставка: от 7,9% до 30% годовых.

Один из самых лояльных к своим клиентам банк в стране. Скоринг Тинькофф Банка, разумеется, учитывает состояние кредитной истории потенциального заемщика. Однако если ваши проблемы остались в прошлом, шансы получить здесь деньги достаточно высоки.

Если же вы при этом являетесь действующим клиентом данной финансовой организации, активно пользуетесь дебетовой картой банка или открыли здесь счет, вероятность получить одобрение по заявке повышается еще сильнее.

Максимальная ставка по потребительскому кредиту здесь довольно большая — 30% годовых. Но заемщикам с плохой кредитной историей нужно ориентироваться именно на нее — если банк и одобрит кредит, то по ставке, близкой к максимально возможной в рамках своего тарифа.

Банк предоставляет бонус за погашение кредита без просрочек. Разница между начальной и сниженной ставкой может достигать до 10%.

Использование кредитных средств — бесплатно, за исключением снятия до 3.000 рублей в банкоматах других банков. В этом случае фиксированная комиссия составит 90 рублей. За обслуживание счёта и досрочное погашение кредита банк не взимает дополнительной платы.

Оформить кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

Сумма кредита: от 50 тыс. до 7.5 млн руб.
Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
Процентная ставка: от 5,5% до 20,99% годовых.

Еще один предельно лояльный и клиентоориентированный российский банк. Получить кредит здесь могут граждане РФ старше 21 года с постоянным доходом от 10 тысяч рублей ежемесячно и непрерывным трудовым стажем от 3 месяцев.

Кредиты на сумму до 250 тысяч рублей в Альфа-Банке могут предоставляться только по паспорту. Хотя банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы в отдельных случаях. Если у вас плохая кредитная история, вполне вероятно, что именно вас это затронет.

При сумме кредита от 250 000 ₽ заемщиком на выбор предоставляется один из нижеприведенных документов:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
дебетовая или кредитная карта любого банка.

При заполнении заявки на сайте банка решение по кредиту приходит в течение двух минут. Если оно положительное, деньги будут выданы на дебетовой Альфа-Карте.

Погашение кредита можно производить:

В мобильном банке «Альфа-мобайл»;
В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров;
В интернет-банке «Альфа-клик»;
В любом отделении Альфа-Банка;
У партнеров банка.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Home Credit

Сумма кредита: от 30 тыс. до 3 млн руб.
Срок кредита: от 15 месяцев до 7 лет.
Процентная ставка: от 5,9% до 22,8% годовых.

Еще один банк, который в последнее время очень успешно делает ставку на максимально клиентоориентированный подход в работе. Один из значимых плюсов этого варианта — заемщикам доступны кредиты всего от 30 тысяч рублей, чего во многих случаях вполне достаточно.

Хотя минимальный срок кредитования здесь большой — целых 15 месяцев, стоит помнить о законном праве погасить кредит досрочно. Никакие санкции со стороны банка за это не последуют.

Подключение к кредитной программе платное. Комиссия составляет от 1,5% до 60% от суммы кредита. При отказе от программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту увеличивается до размера 17,1%-22,8% годовых. При этом банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Оформить кредит в Home Credit

Ренессанс Кредит

Сумма кредита: от 30 тыс. до 1.5 млн руб.
Срок кредита: от 2 до 5 лет.
Процентная ставка: от 5.5% до 22,8% годовых.

В этом банке довольно сбалансированные условия кредитования — получить можно от 30 тысяч рублей по ставке не выше 22,8% годовых. Минимальный срок кредита — 2 года, но никто не мешает вернуть деньги досрочно.

Требование по минимальному заработку здесь предельно лояльное — 12 тысяч рублей в месяц для Москвы и 8 тысяч рублей для жителей других российских регионов. Минимально необходимый стаж работы на текущем месте — 3 месяца.

Оформление заявки осуществляется в течение 5 минут. Первый платеж по кредиту должен быть осуществлен через 45 дней после выдачи средств.

Оформить кредит в Ренессанс Кредит

СКБ-банк

Сумма кредита: от 51.000 до 1,6 млн руб.
Срок кредита: от 1 до 5 лет.
Процентная ставка: от 5,1% до 22,9% годовых.

Об этом банке вспоминают не все, хотя в среде специалистов он и считается одним из наиболее лояльных к клиентам с кредитной историей, далекой от идеала. Кредиты выдаются гражданам РФ в возрасте от 23 до 70 лет.

При оформлении кредита здесь стоит иметь в виду — справка о доходах входит в число обязательных документов. Однако это не обязательно должна быть официальная справка 2-НДФЛ. Подходит и выписка с зарплатного счета из любого банка, в котором он открыт.

Оформить кредит в СКБ-банк

Малоизвестные банки

Еще один вариант — небольшие региональные банки, особенно новые. Для них важно нарабатывать клиентскую базу, поэтому зачастую они согласны работать с теми клиентами, которым отказывают крупные учреждения.

Разумеется, это справедливо не всегда, и региональные банки могут вводить не менее жесткие ограничения. Но все-таки стоит попробовать обратиться в одну из перечисленных ниже финансовых организаций.

Банк	Ставка, годовых	Сумма, руб.	Срок
УБРиР	от 5,4%	до 5 000 000	до 10 лет
Локо-Банк	от 6%	до 7 000 000	до 7 лет
АТБ	от 5,5%	до 15 000 000	до 5 лет

УБРиР

Сумма кредита: от 50 тыс. до 5 млн руб.
Срок кредита: от 3 до 10 лет.
Процентная ставка: от 5,4% до 21,4% годовых.

С недавнего времени условия кредитования в “Уральском банке реконструкции и развития” зависят от региона обращения. Наиболее лояльные условия — для жителей Урала и Поволжья. Клиентам банка в Сибири и центральной части страны доступна меньшая максимальная сумма — 2 млн рублей, на меньший срок — до 7 лет. Ставки при этом отличаются незначительно, а минимальные 5,4% годовых доступны во всех регионах присутствия финансового учреждения.

Для оформления кредита необходимы паспорт и справка о доходах или выписка из ПФР. За досрочное погашение кредита комиссия не взимается.

Оформить кредит в УБРиР

Локо-Банк

Сумма кредита: от 50.000 до 7 млн руб.
Срок кредита: от 3 до 7 лет.
Процентная ставка: от 6% до 22.49% годовых.

Локо-Банк не просит подтверждать свой доход справками, однако наличие постоянного его источника является обязательным условием. Максимально в банке доступно до 7 миллионов рублей (при оформлении залога в виде недвижимого имущества), но кредит только по паспорту ограничен максимумом в 3 миллиона.

При подаче онлайн-заявки на кредит на сайте банка положена льгота — процентная ставка будет немного ниже.

Кредит предоставляется на любые цели. Досрочное погашение кредита не облагается комиссией. Заявки на кредит рассматриваются в течение 2 дней.

Оформить кредит в Локо-Банк

АТБ

Сумма кредита: от 5 тыс. до 15 млн руб.
Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка: от 5,5% до 22% годовых.

В “Азиатско-Тихоокеанском банке” (представлен во многих регионах страны) действует несколько программ кредитования в зависимости от необходимой суммы и срока. Получить можно всего от 5 тысяч рублей.

На сайте АТБ прямо говорится о возможности кредитования клиентов с плохой или отсутствующей кредитной историей. Банк готов предоставить деньги заемщику с испорченным кредитным рейтингом, если выполняется два основных требования:

Просрочек на данный момент нет, все проблемные долги закрыты.

Клиент способен доказать свою платежеспособность, которая позволит ему выплатить полученный кредит.

Взять кредит в банке может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет с официальным трудоустройством и стажем работы от 3 месяцев. Лицо, претендующее на кредит, должно быть официально зарегистрировано и фактически проживать на территории обслуживания банка.

Оформить кредит в АТБ

Банк, в котором открыта ваша карта

Третий вариант — очень хороший и зачастую действенный. Обращаться в тот банк, в котором открыта ваша основная дебетовая карта. Если ежемесячный оборот по такой карте достаточно большой (от 20-30 тысяч рублей и выше), для банка это сигнал о том, что вы имеете соответствующий доход. Даже если его нельзя подтвердить справками.

Обычно банки сами отправляют спецпредложения по кредитам своим клиентам, когда видят регулярный оборот по дебетовой карте. Такое предложение часто можно найти в личном кабинете на сайте банка или его мобильном приложении.

Предложения для клиентов с плохой кредитной историей

Некоторые банки и микрокредитные компании предлагают специальные программы восстановления кредитной истории. Кредитный рейтинг вполне можно улучшить — для этого нужно предпринять такие шаги:

получить небольшой займ или кредит там, где вероятность отказа минимальная;
погасить задолженность в положенный срок;
получить следующий кредит на чуть более крупную сумму и вовремя его погасить;
взять таким образом еще 3-4 кредита на все большую сумму.

Алгоритм совершенно не сложный, его можно выполнить самостоятельно. Главное — брать кредиты там, где вероятность отказа очень небольшая. Иначе записи в кредитной истории об отказе в кредитовании усугубят ситуацию.

Можно воспользоваться и специальными программами. Одна из лучших на сегодняшний день — “Кредитный доктор” от Совкомбанка. В отличие от аналогичных программ микрокредитных компаний процентная ставка по займам здесь будет более или менее приемлемой (не более 31% годовых против 365% годовых в МФО).

Участие в программе “Кредитный доктор” займет от 15 до 30 месяцев. Успешно пройдя все три ее этапа, можно будет получить кредит в том же Совкомбанке на сумму до 300 000 рублей на стандартных условиях. Если вовремя и без просрочек погасить и его, кредитная история будет не хуже, а то и лучше среднестатистической.

Другие способы

Наконец, есть несколько других способов, с которыми вы подробно можете ознакомиться тут. К таким способам, например, относятся оформление кредитной карты в некоторых банках через интернет, а также многочисленные микрофинансовые организации, которые работают онлайн. Плюсом таких организаций является то, что вы можете получить кредит на свою карту, не выходя из дома. Некоторые предлагают услуги доставки наличных курьером.

Разумеется, микрокредитные компании — это всегда большая переплата на процентах и возможных дополнительных комиссиях. Однако статистика показывает — россияне все более активно кредитуются в крупных МФО, не обращаясь в банки. Это справедливо даже для тех заемщиков, чья кредитная история находится во вполне неплохом состоянии.

Название	Сумма, руб.	Срок	Ставка
Credit7	до 30 000	до 30 дней	от 0% до 1% в день
Займер	до 30 000	до 30 дней	от 0% до 1% в день
MoneyMan	до 80 000	до 126 дней	от 0% до 1% в день
Kredito24	до 15 000	до 30 дней	1% в день
Веб-Займ	до 30 000	до 30 дней	от 0% до 1% в день

Credit7

Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей.
Срок: от 7 до 30 дней.
Процентная ставка: от 0% до 1 % в день.

При первом обращении в эту компанию можно получить беспроцентный займ — его срок ограничен 7 днями. Полные условия акции можно найти на сайте микрокредитной организации.

При повторных обращениях действует стандартная ставка — 1% в сутки. Организация работает в сегменте займов до зарплаты — займы ограничены суммой в 30 тысяч рублей и сроком в 30 дней.

Оформить займ в Credit7

Займер

Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
Срок: от 7 до 30 дней.
Процентная ставка: от 0% до 1% в день.

Займер — одна из компаний, которые делают дополнительный упор на улучшении кредитной истории заемщиков. Хотя сам кредитный рейтинг при рассмотрении заявок во внимание не принимается, своевременная выплата займа означает положительную запись в кредитной истории. Несколько таких займов позволят улучшить рейтинг, в том числе в глазах традиционных банков.

Новые клиенты Займера могут взять без процентов сумму до 30 000 рублей, при этом срок займа под 0% максимально возможный для компании в принципе — 30 дней.

Оформить займ в Займер

MoneyMan

Сумма: от 1 500 до 80 000 рублей.
Срок: от 5 до 126 дней.
Процентная ставка: от 0% до 1% в день.

Беспроцентный первый займ в MoneyMan выдается на очень хороших условиях. Во-первых, сразу доступно до 30 000 рублей. Во-вторых, деньги можно взять на достаточно продолжительное время — до 21 дня.

В дальнейшем можно воспользоваться одним из нескольких тарифов — в зависимости от суммы и срока кредитования ставка может опускаться со стандартного 1% в день до 0,5% ежедневно. Минимальная ставка возможна для займов до 80 000 рублей, полученных на срок от 16 до 18 недель.

Оформить займ в MoneyMan

Kredito24

Сумма: от 2 000 до 15 000 рублей.
Срок: от 16 до 30 дней.
Процентная ставка: 1% в день.

В этой компании бесплатные займы для новых клиентов не предусмотрены — ставка по умолчанию составляет 1% в день. Максимально доступно не так много — 15 000 рублей, однако многим заемщикам этого оказывается вполне достаточно. Срок кредитования соответствует классическому займу до зарплаты — не более 30 дней.

Оформить займ в Kredito24

Веб-Займ

Сумма: от 3 000 до 30 000 рублей.
Срок: от 7 до 30 дней.
Процентная ставка: от 0% до 1% в день.

В этой МФО новые клиенты могут получить беспроцентный первый займ на любую доступную сумму при условии, если срок кредитования составляет не более 14 дней.

Повторные займы предоставляются под 1% в сутки, компания также работает в сегменте краткосрочных займов от недели до месяца.

Оформить займ в Веб-Займ

Выводы

Плохая кредитная история — это всего лишь дополнительные сложности и небольшие лишние хлопоты с получением кредита, но не полный отказ в нем. Вариантов кредитования даже в этой ситуации достаточно, хотя стоит иметь в виду — большой кредит подобному заемщику не одобрят, а процентная ставка будет ближе к максимальной по условиям тарифа финансового учреждения.