Лучшие займы для исправления кредитной истории

Микрокредитные компании обязаны передавать в бюро кредитных историй ту же информацию, какую банки передают в отношении кредитов. Этим вполне можно воспользоваться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Исправление кредитной истории возможно и своими силами, но специальные программы МФО или банков обычно более удобны. Обзор лучших займов для исправления кредитной истории — в нашем материале.

Вас заинтересует: ТОП-9 микрозаймов которые дают без отказа

Как улучшить кредитную историю при помощи займов

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно хорошо понимать, как формируется кредитная история. Она представляет собой полную информацию обо всех кредитных обязательствах, которые возникали (или даже могли возникнуть) у человека перед банками или МФО. Все кредитные организации по закону обязаны передавать такие данные в бюро кредитных историй.

Основная информация в кредитной истории — это данные по кредитной нагрузке человека (какую сумму он должен прямо сейчас и каким банкам), информация о просрочках, в том числе непогашенных. Немаловажен и такой фактор, как отказы банков в выдаче кредита.

Если банк отказывает человеку в кредитовании, для его конкурентов это может быть сигналом — скоринговая система другой финансовой организации не пропустила заемщика. Возможно, с ним что-то не так, даже если кредитная история это не демонстрирует.

Именно поэтому плохую кредитную историю легко сделать еще хуже — несколько обращений в банки с последующими отказами буквально “добивают” кредитный рейтинг. Чтобы исправить свою кредитную историю, нужно потрудиться. В том числе придется пойти на финансовые вложения.

Абсолютно честный и законный способ исправления кредитной истории — получение займов в МФО или банках, которые предлагают специальные программы реабилитации. Суть таких программ довольно простая:

• берется небольшой займ, который гарантированно одобрят (исключаем опасность отказа);
• займ возвращается вовремя, без просрочек и продления срока выплаты;
• берется следующий займ — на чуть большую сумму;
• займ снова возвращается в положенное время;
• по той же схеме берется еще несколько новых займов на все более крупные суммы.

Кредитная история постепенно пополняется хорошими записями, которые доказывают неплохую финансовую дисциплину и платежеспособность человека. Кредитный рейтинг начинает расти, и в какой-то момент человек может обратиться в обычный банк за потребительским кредитом.

Разумеется, первый кредит в банке тоже должен быть не очень большим. А процент по нему может оказаться близким к максимальному по тарифу данного кредита. Это вполне нормально — банки видят, что предыдущие займы оформлялись в МФО. Для них это дополнительный минус, так что сначала нужно идти в более лояльные частные банки, а не в большие государственные учреждения.

В каких банках и МФО доступны программы улучшения кредитного рейтинга

Специальные программы по улучшению кредитной истории клиента существуют далеко не во всех финансовых организациях. Что не мешает самостоятельно составить план по восстановлению кредитного рейтинга с помощью МФО и следовать ему. Перечень микрокредитных компаний, которые предлагают онлайн-займы, а также основные условия этих займов, можно найти в витрине на нашем портале.

Если же вам проще следовать плану, который предлагает кредитная организация, мы расскажем об одном банке и трех МФО, где подобные программы существуют.

Совкомбанк — Кредитный доктор

Для улучшения кредитного рейтинга при помощи этой программы придется запастись терпением — программа включает в себя три отдельных этапа. Если успешно пройти их все (на самом деле, это не так сложно), банк гарантирует определенный кредитный лимит, в пределах которого можно будет получить деньги здесь на стандартных условиях.

Существует два варианта программы. Первый дает возможность претендовать на кредит до 100 000 рублей при успешном прохождении всех этапов. Вот как они выглядят:

1. 4 999 руб. в кредит на 3 месяца по ставке 31% годовых;
2. 10 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
3. от 30 000 до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 9,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные деньги).

Второй вариант программы позволяет претендовать на больший кредитный лимит — до 300 000 рублей. Такой кредит можно будет оформить в будущем под залог имущества или без залога, если пройти три этапа программы “Кредитный доктор” с такими параметрами:

1. 9 999 руб. в кредит на срок от 3 до 6 месяцев по ставке 31% годовых;
2. 20 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
3. от 30 000 до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 9,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные средства).

Разумеется, оформлять кредит в Совкомбанке после успешного прохождения всех этапов не обязательно. Само по себе получение нескольких подряд займов и возврат денег без просрочек дает возможность улучшить свою кредитную историю.

Главный плюс “Кредитного доктора” — умеренная процентная ставка по займам, не более 31% годовых. Кроме того, в кредитной истории появляются записи о сотрудничестве с большим известным банком, а не с микрокредитными компаниями.

Если по каким-то причинам обращаться в банк не хочется или нет такой возможности, можно обратить внимание на специальные программы от МФО.

Исправить кредитную историю в Кредитный доктор

FastMoney — режим реабилитации

В микрокредитной компании FastMoney есть режим реабилитации, который позволяет улучшить кредитную историю. Чтобы воспользоваться им, нужно зарегистрироваться на сайте МФО и запустить программу в личном кабинете.

Суть программы будет такой, как мы описывали выше, ничего нового здесь придумать невозможно — клиенту предложат получить несколько займов в этой МФО и вернуть их без просрочек.

Условия кредитования в FastMoney стандартные для микрокредитных компаний — получить можно от 5 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней. Ставка — 1% в сутки, или 365% годовых.

Исправить кредитную историю в FastMoney

Creditter — исправление кредитной истории

Примерные параметры этой программы от Creditter приводятся на сайте компании. Можно получать и вовремя возвращать мелкие займы с постепенным увеличением суммы. Например, 3 000 руб. для первого займа, 5 000 руб. для второго и 8 000 руб. — для третьего. Брать деньги можно, к примеру, на срок в 10 дней.

В Creditter дают займы от 2 000 до 30 000 рублей на срок от 5 до 30 дней. Ставка стандартная — 1% в день.

Исправить кредитную историю в Creditter

Pliskov — платные рекомендации от партнера

Как таковой собственной программы улучшения кредитного рейтинга в компании Pliskov нет. Но есть возможность заказать комплексный анализ кредитной истории с подробными рекомендациями по исправлению ситуации.

Такую услугу предоставляет один из партнеров этой микрокредитной истории. Она не такая дешевая — стоимость такого анализа кредитного рейтинга составит 3 500 рублей.

Подобная услуга может быть полезна на случай, если кредитная история испорчена не только просрочками, но и по причине ошибок банков или действий злоумышленников. В этих случаях одного получения нескольких займов со своевременным их возвратом мало — нужно также требовать от банков и БКИ удаления некорректных записей в кредитной истории.

Исправить кредитную историю в Pliskov

Выводы

Сам принцип улучшения кредитной истории при помощи займов — не такой сложный. Им можно пользоваться и самостоятельно. Достаточно выбрать одну из легально работающих МФО и запросить там первый небольшой займ. Имеет смысл обращать внимание на те микрокредитные компании, которые предлагают специальные программы лояльности, когда новые займы при успешном погашении предыдущих выдаются со скидкой.

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2021 года

Специальные программы реабилитации от МФО или даже крупных банков удобнее — кредитная компания предлагает уже готовый план действий. На какую сумму и на какой срок брать новые займы, думать уже не нужно. Достаточно пройти все этапы программы и проверить, как изменилась кредитная история.