Если взглянуть исключительно на проценты по вкладам и картам, то может показаться, что это, по сути дела, одно и то же. Практически все банковские организации на данный момент предлагают приблизительно 7% доходности. Однако дьявол кроется в деталях.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2024 году
Что такое система вкладов
Система вкладов — это когда ты просто кладешь средства на специализированный счет, и в определенное время банковское учреждение начисляет тебе проценты.
- Снять денежные средства со срочного вклада можно чаще только в заблаговременно определенное время (скажем, один раз в год), в противном случае вы потеряете проценты и, возможно, даже придется заплатить штраф.
- Определенные вклады возможно пополнять по желанию, когда угодно, другие — лишь в заблаговременно определенное время.
- На определенных вкладах существует капитализация процентов (когда начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и на них также начинают начисляться проценты), а на других — нет.
Это моменты, которые вам предстоит выяснить до оформления вклада. А вот с картами все намного сложнее.
Никаких гарантий
Дело в том, что доходность по картам не гарантируется. Это означает, что финансовое учреждение может поменять условия начисления процентов в любое время в одностороннем порядке. (Естественно, если в договоре не прописано обратное. А в подавляющем большинстве ситуаций оно на самом деле не прописано).
К примеру, вчера вы оформили карту под обещание 7% на остаток, а на следующий день вам заявили, что теперь начислят только 3%. Обидно, однако ничего сделать невозможно.
Страхование
Банковские вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей страхуются государством. Это означает, что, если с вашей финансовой организацией что-либо произойдет, то денежные средства вам (при определенных оговорках) возвратят. Однако не все понимают, что и на деньги на карте (как на любой иной депозит) система страхования также распространяется. Зато с карты средства с большей долей вероятности могут похитить злоумышленники.
Непростая система начислений
Для собственников «доходных» карт имеется сразу несколько систем начисления процентов.
- Существуют карты, на которых процент начисляется на среднемесячный остаток. Это когда банковская организация считает ваши остатки на конец дня, складывает, после чего делит на число дней в месяце. Скажем, если 29 дней у вас на карте в конце дня оставалось 5000 рублей, а на 30-й день вы положили на карту еще 25000 рублей, то (5000*29 + 25 000)/30=5 600. Следует помнить, что 7% — это из расчета «в год». В месяц — это 0,6%. В результате в конце месяца вы получите 33 рубля процентами.
- Существуют карты, на которых процент начисляется на минимально зафиксированный остаток на счете. То есть, если вы хоть на день оставили карту с нулевым балансом — вы получите свои 7% от нуля.
- Существуют карты, на которых начисление процентов будет зависеть от остатка на счете. Скажем, если весь месяц остаток больше 5000 рублей — то вы получите 6%, а если хотя бы один день опустился ниже лимита — то лишь 3,5%.
- Существуют карты, в которых процент будет зависеть от суммы произведенных по карте покупок.
То есть таких вот «если» может накопиться достаточно большое количество, и даже если вы внимательно изучите их все при оформлении — то не будет гарантий, что спустя месяц кредитное учреждение не изменит условия.
Снять и пополнить — в любое время
Зато у карт существует одно простое и понятное преимущество перед вкладами — их разрешается пополнять в любое время и сколько угодно раз, так же, как и снимать с них средства — на что угодно и где угодно.
Плата за обслуживание
Доходные карты, как правило, более дорогие в обслуживании по сравнению с «обычными», и порой даже дороже кредитных. Существуют также дополнительные платные услуги, которые вам могут подключить по умолчанию. Скажем, плата за оповещения по смс. Это несколько уменьшает выгоду от использования.
Дополнительные условия
Кроме плавающих процентов, выпустившая карту банковская организация может навязать еще множество условий, которые требуется выполнить, дабы заполучить вожделенные проценты. Общеизвестно про неснижаемый остаток либо минимальную сумму покупок по карте, однако, помимо этого, от вас могут ждать и постоянного оборота по карте.
Так что же, доходные карты бесполезны?
Нет, так заявлять нельзя. Если вы используете карту, у вас так или иначе есть по ней какой-либо оборот (допустим, от 10000 рублей в месяц) и какой-либо неснижаемый остаток (предположим, от 5000 рублей в месяц), то получать даже маленький процент на данную сумму будет лучше, чем не получать совсем вообще. Однако карту в подобном случае следует подбирать оптимально подходящую именно под ваши нужды:
- Чтобы обслуживание не обходилось дороже, нежели начисленные в перспективе проценты.
- Чтобы дополнительные условия не противоречили вашим покупательским привычкам.
- Чтобы процент являлся максимальным именно для ваших условий. Не следует думать: «Ну, может быть, спустя месяц я увеличу оборот до 75 тысяч рублей, и вот тогда…». Вот когда увеличите — тогда и поменяете карту.
И не забывайте, доходная карта не является заменой вкладу. Лучше всего по отдельности получить счет с гарантированными стабильными процентами (и пополнять его, пусть на небольшую сумму, однако постоянно), а картой пользоваться исключительно для хранения наличных денежных средств на «оперативные» нужды: для ежедневных трат и не очень больших приобретений. Легендарный девиз «разделяй и властвуй» здесь как никогда уместен: делите накопления по различным счетам и властвуйте над личными доходами.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2024 году
Карта с процентами на остаток и вклад — это на самом деле достаточно отличающиеся инструменты. С одной стороны, проценты по вкладу заведомо больше. То есть для сохранения и хотя бы незначительного приумножения данный инструмент является более выгодным. При сопоставлении может показаться, что существуют карты с более высоким процентом. Однако это неизменно будут «проценты с условиями» — при некоторой сумме на счету, при определенных тратах в месяц и так далее. Немногие банковские организации готовы начислять проценты на серьезный остаток по карте. Обычно предельной планкой является 300000-400000 рублей. Случается, что и меньше. Тем не менее, у вкладов также имеются свои тонкости. Ставки по пополняемым вкладам либо вкладам с возможностью снятия денежных средств значительно меньше, нежели у «стандартных» (непополняемых и неснимаемых) вариантов. С данной позиции карта может оказаться выгоднее.
Когда выгоднее вклад:
- у вас имеется серьезная сумма (от 500 тысяч рублей), которую вы желаете положить в банк по меньшей мере на полгода (лучше год) и не трогать.
Когда выгоднее карта с процентами на остаток:
- у вас по счету все время производится некоторый «круговорот» денежных средств, однако в результате на карте остаются определенные суммы, на которые может начисляться процент.
И в том, и в другом случае немаловажно изучать подробные условия начисления денежных средств, в противном случае ваши ожидания могут серьезно разойтись с реальностью. Также следует отдавать себе отчет в том, что в общем карта является более рисковым продуктом в отношении доступа со стороны злоумышленников. Потому при прочих равных — скажем, вы имеете 200 тысяч рублей, которые в ближайшие полгода-год не нужны — то мы рекомендуем открыть на них вклад.
6 лучших дебетовых карт с процентом на остаток в 2024 году
Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 5% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 14% годовых на остаток по накопительному счету |
ВТБ «Карта для жизни» | бесплатно | до 30% | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 15% годовых на остаток по карте |
Ак Барс Банк “Ничего лишнего” | бесплатно | до 35% | до 8.5% годовых на остаток по накопительному счету |
Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 13% годовых на остаток по карте |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” - кэшбэк 1000 рублей.
Акция:Используйте промокод "CASHPRO" при оформлении дебетовой карты Black и получите 2 месяца подписки Pro и кэшбэк 1000 ₽, если потратите 3000 ₽ за месяц после активации карты.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных, накопительных, инвестиционных счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей;
- при выданном кредите на этот карточный счет;
- при подключенной подписке Tinkoff Pro;
- при тарифе карты 6.2.
В иных случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 руб. на Тинькофф Мобайл, 99 р. на остальные номера.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Тинькофф Банка, а также через устройства сторонних кредитных организаций при условии, что сумма одного снятия превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц составляет не более 500 тысяч рублей. В иных случаях комиссия равна 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок на сумму от 3 тысяч рублей в месяц и при наличии подписки “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллионов рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Альфа-Карта” - Скидки до 50% за покупки на Яндекс Маркете
Акция:Закажите бесплатную дебетовую Альфа‑Карту и получайте скидки до 50% за все покупки на Яндекс Маркете.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров (Росбанк, ФК Открытие, Московский кредитный банк, УБРиР, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк), а также через устройства сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Альфа-Банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на счет до конца месяца при соблюдении одного из следующих условий:
- при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей;
- при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Переводы в другие банки по номеру телефона (СБП) без комиссии и без ограничений с подключенной услугой бесплатных переводов за 149 рублей в месяц или при покупках по карте на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в Альфа-Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки, если выберете соответствующую категорию повышенного кэшбэка;;
- 5% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Также здесь можно получить кэшбэк в размере до 100% на покупки в конкретной категории. Для этого нужно вращать барабан в мобильном приложении Альфа-Банка.
Процент на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток. Дополнительно вы можете открыть накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 14% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый счет, и 11% годовых далее.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
- возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ «Карта для жизни» - до 10 категорий кешбэка
Акция:Объединяйтесь с близкими в ВТБ и получайте до 10 категорий кешбэка, в том числе гарантированные 5% на супермаркеты.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5% банк начисляет за покупки в категориях “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 15% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк “Халва” - Новогодний бум с Халвой
Акция:Участники акции получат до 36 месяцев рассрочки, до 5000 руб. кэшбэка!
Карта «Халва» — карта рассрочки, которой вы можете расплачиваться в магазинах-партнерах за счет кредитных средств. Однако вы можете хранить на ней и собственные деньги. Поэтому рассмотрим ее сегодня в качестве дебетовой карточки.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.
Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.
Льготный период
Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
- 1% — за каждую покупку общей стоимостью от 1 тысячи рублей;
- 2% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью до 4999 рублей;
- 4% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
- 6% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 10000 рублей;
- 10% — за каждую поездку на такси «Яндекс Go»;
- 10% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 50000 рублей при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 15% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей
- 8,5% годовых — с четвертого месяца при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
- 6% годовых — при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
- 5% годовых — при совершении как минимум 1 покупки за месяц;
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в день;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по карте “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Ак Барс Банк “Ничего лишнего” - кешбэк 50% на покупки на маркетплейсах
Акция:В рамках акции новые клиенты смогут получить кешбэк в размере 50% от суммы покупок на маркетплейсах.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при зачислении на карту зарплаты, пенсии или социальных выплат;
- при совершении хотя бы одной покупки в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке на текущих и карточных счетах или вкладах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
В иных случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 69 рублей в месяц за тарифный план “Максимум”. Уведомления об операциях по тарифному плану “Эконом” всегда бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Ак Барс Банка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2% от операции, но не менее 100 рублей. Плата за снятие наличных в банкоматах за рубежом равна 1,5% от суммы, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- до 45,5% — за покупки в магазинах-партнерах Ак Барс Банка.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет на остаток до 30 тысяч рублей;
- 10% годовых — на остаток от 30 до 100 тысяч рублей;
- 2% годовых — на остаток от 100 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 45,5% от стоимости покупок;
- возможность получения до 10% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Ак Барс Карта» с коробкой «Ничего лишнего» вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб “Прибыль”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при ежемесячных закупках на сумму от 10 тысяч рублей или при поступлениях на сумму от 20 тысяч рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за отправку денег по номеру карты равна 1,5%, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы один день в месяц месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 13% годовых банк начисляет на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 0,1% годовых — в иных случаях.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 13% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.
10 выгодных вкладов по сравнению с дебетовой картой
Название банка и вклада | Сумма вклада | Срок вклада | Процентная ставка |
Газпромбанк “Накопительный счет” | без ограничений | без ограничений | до 10% годовых |
Альфа-Банк “Альфа-Вклад” | от 10 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 9,5% годовых |
Тинькофф Банк “СмартВклад” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 8,64% годовых |
УБРиР “Надежный доход” | от 100 тысяч рублей | 3 месяца | до 7,25% годовых |
СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм” | от 100 тысяч рублей | от 1 месяца до 3 лет | до 7,2% годовых |
Совкомбанк “Рекордный процент” | от 10 тысяч рублей | от 60 до 365 дней | до 8,1% годовых |
Промсвязьбанк “Сильная ставка” | от 100 тысяч рублей | от 181 до 1098 дней | до 8,2% годовых |
Почта Банк “Горячий сезон” | от 10 тысяч рублей | от 3 до 18 месяцев | до 8% годовых |
МТС Банк “Доходный” | от 1 тысячи рублей | от 3 до 24 месяцев | до 8% годовых |
Открытие “Надежный” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 9,5% годовых |
ВТБ “Накопительный счет “Сейф” | без ограничений | без ограничений | 9% годовых |
Считаю, что вклады в 2022…2023 году, пока открывать не стоит. Лучшее решение – инвестировать или держать карточку с процентом на остаток. Обосную свое мнение – если ранее, по вкладам предлагали ставки на уровне вплоть до 25%, то сейчас пойди найди такое предложение, да еще и, чтобы без лишних дополнительных условий. В общем – нереально. Тем более – какой смысл во вкладе, если у тебя сумма накоплений менее полумиллиона рублей. Для себя, я выбрал дебетовую карту Тинькофф банка и вообще не заморачиваюсь. Держу свой вклад в остатке, вот и все. Так – и деньги всегда под рукой и, какой-никакой процент капает.
А что вы скажете, на тему безопасности ваших средств? Вдруг карточка попадет не в те руки, или ее данные уйдут?
А нечего разбрасывать такие вещи где попало, как и данные карты доверять посторонним лицам. Считаю, что наибольшую безопасность создает стерильная зона в общении – только проверенные люди и все.
У меня есть вопрос, по поводу вкладов. Существуют ли сейчас такие варианты, благодаря которым, деньги можно вложить в банк под процент и это принесло бы реальную прибыль, с учетом текущей инфляции и прочих факторов?
Вряд-ли вы найдете такой банк, который смог бы вам предложить соответствующий процент на остаток. Большинство действующих программ в разных учреждениях не соответствуют даже инфляции. Максимум, которого можно добиться – сократить разницу, по ценности своих сбережений. Единственный выход – пустить в дело.
А куда сейчас стоит вкладываться? Я просто не очень разбираюсь в инвестициях, но мне очень интересно, как заставить деньги работать.
Отвечу вам так – совершенно, без понятия. Вам, наверное, стоит почитать профильную информацию. Даже здесь, на сайте, рассматриваются разные инвестиционные программы от банков.
О. Спасибо за наводку – буду смотреть подробнее и изучать. А то даже не знаю, что делать с деньгами, если тратить уже желания особого нет, а прибыли с денег хочется.
Честно – были бы эти накопления, я бы нашла куда их девать. А так – не вижу никакого смысла во вкладах. Лучше, чтобы карточка была дебетовая и постоянный доступ к накоплениям. Удобно, что наличку не надо за собой тащить, а крупная сумма всегда будет под рукой. Если придерживаться определенных правил, выставленных банком – то небольшой процент обязательно будет. Я, для этих целей, открыла себе карту в Альфа-Банке, и счет накопительный.
Здравствуйте. А почему такой выбор – Альфа-Банк? Есть же и другие предложения, которые, вроде как, имеют большую привлекательность.
А вот без каких-либо критериев. Я выбрала Альфа-Банк, потому что обслуживаюсь у них, и как зарплатный клиент, и по пенсии.
Не знаю, как на тему карточек, с процентом на остаток, я такими не пользовалась. Могу сказать, что вклады, с недавних пор, стали совсем невыгодной затеей. Мы, с моим мужем, уже давно забрали деньги на обычный депозитный счет. Сейчас планируем открыть бизнес, из этого и исходим. Дополнительно, я думаю, что стоит оформить карту УБРиР, где до 10% на дополнительном счету обещают. Тем более, что ИП будет оформлять через них. Так что попробуем оценить эти преимущества.
Характерной особенностью, для большинства вкладов, является отсутствие возможности снять в определенный срок, за что и платят процент. Я вот, оставлял свои средства в Сбербанке, когда в марте 2022 взвинтили до 20%. Мне тогда предложили 19,7%, на мою сумму. Выгода была очевидной, поэтому сразу побежал к ним. Сейчас таких условий подобрать не могу, поэтому перевел все на дебетовый счет Тинькофф. Процент на остаток, конечно требует соблюдения определенных условностей, но это меня не беспокоит.
А что вы скажете, по поводу безопасности средств на карте? Я уже здесь спрашивал, у другого человека, но мне не совсем ясен его путь.
А я скажу вам так. Деньги, основную сумму, я держу на одной карточке. Чтобы ходить в магазины по мелким вопросам, беру вторую, где висит небольшая часть. По необходимости, я могу перебросить себе еще. А когда надо совсем крупные покупки делать – включаю внимание на максимум.
Согласен с мнением автора этой статьи. Вклад выгоден, если у тебя большие накопления. С моей суммой в 3 миллиона, еще можно на что-то рассчитывать. Но я даже не знаю, куда стоит обращаться из банков, чтобы это было действительно выгодно. На данный момент рассматриваю предложения Тинькофф и Сбербанк. Но думаю, стоит несколько расширить свой кругозор и полистать побольше информации и о других вариантах. Пожелаю всем, кто хочет сохранить свои деньги – большой удачи.
Моя мама всегда учила, что доверять деньги можно только банкам. Но не каждому. Сейчас у меня появились достаточно большие накопления, так как я неплохо зарабатываю. Думала на тему вклада, но, после прочтения статьи, стала сомневаться. Рассматриваю варианты дебетовых вложений, с возможностью получения процентов на остаток средств на счету. Один из лучших, на мой взгляд – ВТБ, со счетом «Сейф». Я понимаю, что это ближе ко вкладам, но очень импонирует, что можно снимать, докладывать и получать выгоду. Так что, скорее всего, буду оформляться к ним.
Являюсь клиентом в ГПБ, как ИП по расчетно-кассовому обслуживанию. Сейчас у меня есть неплохие накопления, которые нужно пускать в дело, ну или разумно хранить. Честно – рассматривала всякие варианты, в том числе и с открытием счета в других банках. Но, по итогу, приняла решение никуда ничего не переносить. Мне вполне подойдет накопительный счет в Газпромбанке, который еще называют «Управляй процентом». Надо было сразу так сделать, а не заниматься ерундой…
Хотела положить свои деньги на вклад, чтобы хоть, что-то капало. Но глядя на действующие программы, даже растерялась. С моей сотней тысяч, нет никакого смысла искать особых условий. Думаю, что накопительный счет в ВТБ-банке вполне отвечает моим требованиям. Завтра заполню анкету, на получение дебетовой карты и, дополнительно, попрошу, чтобы мне этот «Сейф» открыли. Возможно, если все понравится, даже переведу туда зарплату и пенсию.
Вариантов для себя, среди всех предложений банков, что есть в данной статье я не нашел. Хочу, чтобы деньги приносили прибыль, по меньшей мере, 15% в год. Так что лучше пусть лежат у меня в сейфе.
А почему вы не хотите отправить деньги в банк? Там же надежнее. Я конечно понимаю, что деньги под рукой удобнее, но если вдруг чего, то что делать.
Да я лучше инвестирую, чем просто так банку их доверю. Причем это тот вариант, который я буду рассматривать в первую очередь.