Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году

Современная дебетовая карта — это очень часто не только способ безопасного хранения своих денег и удобных расчетов. Многие банки позволяют зарабатывать процент на том остатке, что хранится на карточном счете. Так же, как это происходит в случае с традиционным банковским вкладом. В нашей подборке — самые выгодные в 2022 году дебетовые карты с начислением процентов на остаток, которые предлагаются российскими банками.

Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2021 году — Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2022 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Доходы доходами, но карта может и съедать деньги. Прежде всего речь, конечно, о комиссии за ее обслуживание. Одни банки такую комиссию устанавливают, другие — нет. Где-то комиссия взимается один раз в год, где-то ежемесячно. Наконец, какие-то банки берут комиссию всегда, а какие-то вводят дополнительные условия, при выполнении которых комиссия будет нулевой. Все это обязательно нужно изучить заранее, собираясь заказывать себе новую карточку с начислением процентов на остаток.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

Выгодные предложения дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году

В 2022 году процент не всегда начисляется именно на остаток по дебетовой карте. Некоторые банки предлагают открыть в личном кабинете накопительный счет и держать деньги на его балансе — именно эти средства будут капитализироваться.

Накопительный счет отличается от обычного депозита тем, что деньги можно свободно переводить с баланса карты на счет и обратно — никаких ограничений нет.

Впрочем, это не всегда удобно. Поэтому в тех случаях, когда процент начисляется не на остаток по карте, а на остаток по накопительному вкладу, мы будем делать специальную пометку.

Название банка и карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
УБРиР “My Life”	бесплатно	до 5%	до 16% годовых по накопительному счету
Уралсиб “Прибыль”	до 99 рублей в месяц	до 3%	до 23% годовых по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 33%	до 20% годовых по накопительному счету
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	до 99 рублей в месяц	до 30%	до 16,07% годовых по вкладу
Газпромбанк “Умная карта”	бесплатно	до 35%	до 21% годовых по накопительному счету
Совкомбанк “Халва”	бесплатно	до 10%	до 17% годовых по накопительному счету
ВТБ “Мультикарта”	бесплатно	до 20%	до 21% годовых по накопительному счету
Home Credit “Польза”	бесплатно	до 30%	до 18% годовых по накопительному счету
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 20%	до 19% годовых по накопительному счету
Росбанк “#МожноВСЕ”	бесплатно	до 3%	до 13% годовых по накопительному счету

УБРиР “My Life”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карточки бесплатные в течение всего срока действия договора. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карточку в банкоматах УБРиР и банков-партнеров. Также вы можете снимать деньги без комиссии через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее, если сумма ваших месячных трат будет превышать 5 тысяч рублей. В ином случае вам придется переплатить за операцию 1%, но не менее 120 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысяч. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 2,1% от суммы операции, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление Кэшбэка происходит следующим образом:

5% банк начислит за покупки в интернет-магазинах;
5% вы можете получить за оплату жилищно-коммунальных услуг;
еще 1% банк начислит за стандартные покупки вне категорий.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма Кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч рублей: до 5 тысяч вы можете получить за обычные покупки, до 1 тысячи — за онлайн-покупки, до 500 рублей — за оплату ЖКУ.

Начисление процентов на остаток по карте

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Дополнительно к текущему счету вы можете открыть и накопительный с доходностью до 16% годовых на остаток до 1 миллиона рублей включительно. Обратите внимание на то, что максимальная процентная ставка начисляется в том случае, если вы ежемесячно получаете на карту УБРиР от 10 тысяч рублей и более, а также если сумма ваших расходов превышает 60 тысяч рублей. Базовая же ставка составляет 5,5% годовых.

Оформить дебетовую карту УБРиР — «My Life»

Уралсиб “Прибыль”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным в случае, если сумма ваших расходов будет превышать 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составит 99 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 59 рублей в месяц начиная с третьего месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать деньги с карты через банкоматы Уралсиба без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций, если сумма операции превышает 3 тысячи рублей за один раз. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 99 рублей.

Бесплатные переводы возможны только на карты Уралсиба. За отправку денег абонентам других банков вам потребуется оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

В Уралсиб банке вы сами можете регулировать размер своего Кэшбэка:

1% банк начислит за все покупки без исключения, если сумма расходов по карте превышает 10 тысяч рублей в месяц;
еще 1% вы можете получить, если у вас есть задолженность по кредитной карте от 10 тысяч рублей или если у вас оформлен кредит на сумму от 100 тысяч рублей;
дополнительный 1% банк начислит, если у вас есть задолженность по кредитной карте от 150 тысяч рублей или если вы являетесь держателем пакета услуг “Приоритет”, “Статус”, “Прайвет”, “Premium Light”, “Premium” или “Premium Sport”.

Начисление процентов на остаток по карте

Если вы уже являетесь клиентом Уралсиба, максимальный процент на остаток по карточному счету составит 18% годовых. Для новых же держателей карты предусмотрена повышенная доходность — до 23% годовых.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Максимальная доходность предусмотрена по накопительному счету “Первый”. Там она составляет 14% годовых на остаток от 1 миллиона рублей. Если вы храните на счету сумму меньше, вы сможете получить всего 3%.

Оформить дебетовую карту Уралсиб «Прибыль»

Альфа-Банк “Альфа-Карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Также вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров без ограничений. Также вы можете без комиссии обналичивать карту через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей. В ином случае вам придется переплатить 1,99%, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что при снятии наличных через банкоматы сторонних банков у вас будет списана комиссия за операцию. Альфа-Банк вернет ее только в том случае, если ваши расходов в месяц превысят 10 тысяч рублей или если неснижаемый остаток на счетах составит 30 тысяч рублей и более.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление Кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

1,5% вы получите, если сумма покупок в месяц превысит 10 тысяч рублей;
2% банк начислит, если вы потратите более 100 тысяч рублей;
еще до 33% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах.

Обратите внимание на то, что максимальный Кэшбэк за месяц составляет 5 тысяч бонусных баллов.

Начисление процентов на остаток по карте

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на карточному счету.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Если вы хотите заработать на своих сбережениях, можете открыть накопительный Альфа-Счет. Если вы делаете это впервые, в первые два месяца обслуживания доходность составит 20% годовых, далее — 12%. Также 12% годовых вы будете получать, если уже открывали счета в АЛьфа-Банке.

Оформить дебетовую карту Альфа-Банк «Альфа-Карта»

Тинькофф Банк “Tinkoff Black”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карточки всегда бесплатный. За ее обслуживание вам придется заплатить комиссию в размере 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

если совокупный неснижаемый остаток на счетах и вкладах будет составлять 50 тысяч рублей и более;
если вы оформите кредит в Тинькофф Банке;
если вы поменяете тариф карты на 6.2.

В качестве дополнительной услуги вы можете подключить уведомление об операциях за 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Тинькофф Банка без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч. В ином случае вам придется переплатить 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет Кэшбэк за покупки следующим образом:

от 1% до 15% — за покупки в категории повышенного Кэшбэка;
от 3% до 30% — за оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток по карте

Банк начисляет 4% на остаток по карточному счету на сумму до 300 тысяч при общих тратах по карте от 3 тысяч рублей в месяц. Вы можете увеличить доходность, оформив платную подписку Tinkoff Pro. В таком случае процент на остаток составит 7%.

Обратите внимание на то, что если тариф вашей карты 6.2, банк начислит процент на остаток от 100 до 300 тысяч рублей при общих тратах от 3 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

В Тинькофф Банке нет накопительных счетов. Если вы хотите заработать на сбережениях, можете открыть вклад с доходностью до 16,07% годовых.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Газпромбанк “Умная карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание бесплатные в течение всего срока действия карты.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать деньги с карты через банкоматы Газпромбанка, а также через устройства других кредитных организаций не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 тысяч рублей. В иных случаях комиссия за операцию составит 1,5%, но не менее 200 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам потребуется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке действуют четыре программы лояльности. Вы вправе самостоятельно выбрать любую из них:

Понятный Кэшбэк. В этом случае банк будет начислять 1,5% за все покупки без исключения. Если вы оформите карту в период с 15 марта по 14 мая 2022 года, вы сможете получить 3% Кэшбэка в первые два месяца обслуживания.
Умный Кэшбэк. Если сумма ваших расходов будет превышать 5 тысяч рублей в месяц, банк начислит 3% за покупки в категориях максимальных трат и 1% за стандартные покупки, если 30 тысяч рублей — 5% и 1% бонусами, соответственно, если 75 тысяч рублей — 10% и 1%, соответственно.
Газпромбанк — Travel. При расходах от 5 тысяч рублей в месяц банк начислит 1 милю за каждые потраченные 100 рублей, при расходах от 30 тысяч рублей — 2 мили, при расходах от 75 тысяч рублей — 4 мили. Дополнительно вы можете получить 6 миль за бронирование отелей, 5 миль — за покупку железнодорожных билетов, 4 мили — за бронирование автомобилей или покупки билетов на автобус, 2 мили — за покупку авиабилетов.
Процент+. Если сумма ваших расходов превышает 15 тысяч рублей, банк начислит дополнительные 4,5% по накопительному счету и 0,5% по вкладам, если 50 тысяч рублей — 5,5% и 1%, соответственно, если 100 тысяч рублей — 6,5% и 1%, соответственно.

Начисление процентов на остаток по карте

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Если вы хотите зарабатывать на своих сбережениях, можете открыть накопительный счет “Трать и копи”. По нему вы можете получать до 21% годовых при условии подключения программы лояльности “Процент+”.

Оформить дебетовую карту Умная карта

Совкомбанк “Халва”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание всегда бесплатные в течение всего срока действия карты

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать собственные средства с карты на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 1,9% от операции.

Бесплатные межбанковские переводы возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки “Халва.Десятка”. При отсутствии подписки или при превышении лимита комиссия составит 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление бонусов в Совкомбанке происходит следующим образом:

6% — если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 10 тысяч рублей;
4% — если стоимость покупки в магазине-партнере будет составлять от 5 до 10 тысяч рублей;
2% — если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет составлять до 5 тысяч рублей;
1% — за все остальные покупки без дополнительных условий.

10% вы можете получить, если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 50 тысяч рублей и у вас будет оформлена подписка “Халва.Десятка”.

Начисление процентов на остаток по карте

Начисление процентов на остаток происходит следующим образом:

в первые три месяца после оформления карты банк начисляет 12% на остаток при условии наличия подписки “Халва.Десятка”, если вы совершили 5 и более покупок в расчетном периоде на общую сумму от 10 тысяч рублей;
с четвертого месяца процент на остаток составит 7,5% так же при условии наличия подписки;
если вы не оформляли подписку, процент на остаток, не превышающий 400 тысяч рублей, составит 5%;
во всех иных случаях доходность карточного счета составит 4% годовых.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Также вы можете открыть накопительный счет “Онлайн-Копилка” и получать с него 17% годовых на остаток. Для этого вам нужно при оформлении пополнить счет не менее, чем на 10 тысяч рублей.

Оформить дебетовую карту Совкомбанк Халва

ВТБ “Мультикарта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные в течение всего срока действия. Дополнительно вы можете подключить push-уведомления об операциях. Сделать это вы можете в приложении ВТБ Онлайн без уплаты комиссии.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Бесплатно переводить деньги на карты клиентам других банков вы можете через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

В ВТБ вы можете выбрать одну из предложенных привилегий:

Кэшбэк/Путешествия/Коллекция. Если сумма ваших расходов будет превышать 30 тысяч рублей в месяц, банк начислит 1% от потраченной суммы, если вы тратите более 75 тысяч рублей в месяц — 1,5%. Еще до 20% вы можете получить, совершая покупки в магазинах-партнерах.
Сбережения. В этом случае банк увеличит доходность ваших текущих счетов на сумму до 100 тысяч рублей на 3% годовых, а вкладов на сумму до 1,5 миллиона рублей — на 1% годовых.
Инвестиции. Здесь принцип начисления бонусов практически такой же, как и в первом случае. Разница лишь в том, что банк начисляет бонусные рубли на инвестиционный счет.
Заемщик. В этом случае банк уменьшает переплату по уже взятым потребительским кредитам на 1% и по ипотеке на 0,3%.

Начисление процентов на остаток по карте

Начисление процентов на остаток по карте возможно только в рамках программы лояльности.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

В ВТБ вы можете открыть накопительный счет “Сейф”. Доходность по нему составляет от 18% до 21% годовых. Также вы можете увеличить процент в рамках бонусной программы “Сбережения”.

Оформить дебетовую карту Мультикарта

Home Credit “Польза”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание бесплатные в течение всего срока действия карты. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составит 59 рублей в месяц начиная с третьего месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карту через банкоматы Home Credit без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составите 1%, но не менее 100 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. За переводы по номеру карты на сумму, превышающую 100 тысяч рублей в месяц, вам потребуется заплатить комиссию в размере 1% от операции, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет Кэшбэк за покупки по следующему принципу:

1% вам положено за стандартные покупки;
до 5% банк начислит за покупки в категориях повышенного Кэшбэка;
еще до 30% вы можете получить за оплату товаров в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток по карте

Начисление процента на остаток по карте происходит следующим образом:

3% годовых вы можете получить на остаток до 300 тысяч рублей, если сумма ваших расходов составляет от 7 до 30 тысяч рублей;
5% годовых банк начислит на остаток до 300 тысяч рублей, если вы тратите более 30 тысяч рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Также вы можете открыть накопительный счет и получать дополнительный доход со своих сбережений:

10%, если сумма ваших расходов по карте не превышает 10 тысяч рублей в месяц;
14%, если вы расходуете от 10 до 50 тысяч рублей в месяц;
18%, если вы ежемесячно тратите более 50 тысяч рублей.

Оформить дебетовую карту Польза

Открытие “Opencard”

Выпуск и обслуживание карты

Обслуживание карты всегда бесплатное. Ее выпуск обойдется вам в 500 рублей. Банк вернет вам их виде бонусов, как только сумма расходов превысит 10 тысяч рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей начиная со второго месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия и банков-партнеров. За обналичивание через устройства других кредитных организаций вам потребуется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. Переплата за переводы по номеру карты составит 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление Кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1,5% от потраченной суммы вы можете получить за все покупки без исключения;
еще 0,5% банк начислит за статус “Плюс” в случае, если неснижаемый остаток на счетах будет составлять 500 тысяч рублей и более;
до 20% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах.

Начисление процентов на остаток по карте

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

В банке Открытие вы можете оформить накопительный счет “Копилка”. Его доходность фиксированная и составляет 19% годовых.

Оформить дебетовую карту Opencard

Росбанк “#МожноВСЕ”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если вы оформите карточку в период с 1 октября 2021 года по 30 июня 2022 года. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно обналичить карту вы можете только через банкоматы Росбанка. За снятие наличных через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.

За переводы на счета, открытые в других банках, Росбанк возьмет комиссию в размере 2% от суммы операции, но не менее 200 рублей.

Бонусная программа

Начисление Кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:

от 0,5% до 1% вы можете получить за стандартные покупки;
3% банк начислит за покупки в категории повышенного Кэшбэка.

Начисление процентов на остаток по карте

Условиями банка не предусмотрено начисления процентов на остаток по карточному счету.

Начисление процентов на остаток по накопительному счету

Для того чтобы зарабатывать на своих сбережениях, вы можете открыть накопительный счет “#Акционный”. Для новых клиентов процентная ставка будет фиксированной — 13% годовых.

Оформить дебетовую карту Росбанк #МожноВСЕ

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2022 году

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.