Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году

Современная дебетовая карта — это очень часто не только способ безопасного хранения своих денег и удобных расчетов. Многие банки позволяют зарабатывать процент на том остатке, что хранится на карточном счете. Так же, как это происходит в случае с традиционным банковским вкладом. В нашей подборке — самые выгодные в 2022 году дебетовые карты с начислением процентов на остаток, которые предлагаются российскими банками.

Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2021 году — Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2022 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Доходы доходами, но карта может и съедать деньги. Прежде всего речь, конечно, о комиссии за ее обслуживание. Одни банки такую комиссию устанавливают, другие — нет. Где-то комиссия взимается один раз в год, где-то ежемесячно. Наконец, какие-то банки берут комиссию всегда, а какие-то вводят дополнительные условия, при выполнении которых комиссия будет нулевой. Все это обязательно нужно изучить заранее, собираясь заказывать себе новую карточку с начислением процентов на остаток.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2022 году

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

Выгодные предложения дебетовых карт с процентом на остаток в 2022 году

В 2022 году процент не всегда начисляется именно на остаток по дебетовой карте. Некоторые банки предлагают открыть в личном кабинете накопительный счет и держать деньги на его балансе — именно эти средства будут капитализироваться.

Накопительный счет отличается от обычного депозита тем, что деньги можно свободно переводить с баланса карты на счет и обратно — никаких ограничений нет.

Впрочем, это не всегда удобно. Поэтому в тех случаях, когда процент начисляется не на остаток по карте, а на остаток по накопительному вкладу, мы будем делать специальную пометку.

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
УБРиР “My Life”	бесплатно	до 35%	до 11% годовых по накопительному счету
Уралсиб “Прибыль”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 12% годовых по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 33%	до 9% годовых по накопительному счету
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 30%	до 7% годовых по карте
Газпромбанк “Умная карта”	бесплатно	до 50%	до 10,5% годовых по накопительному счету
Совкомбанк “Халва”	бесплатно	до 10%	до 10% годовых по карте
ВТБ “Мультикарта”	бесплатно	до 50%	до 9,5% годовых по накопительному счету
Home Credit “Польза”	бесплатно	до 30%	до 10% годовых по накопительному счету
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 50%	до 7,5% годовых по накопительному счету
Росбанк “#МожноВСЕ”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 10% годовых по накопительному счету

УБРиР “My Life”

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-банка, Ак Барса, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Кроме этого, обналичивание без комиссии возможно через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее при ежемесячных расходов на сумму от 5 тысяч рублей. В иных случаях плата за операцию составляет 1%, но не менее 120 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысячи. Плата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в УБРиР происходит следующим образом:

до 35% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах;
5% — за покупки в интернете при условии подключенной опции “Больше плюсов”;
5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг;
1% — за стандартные покупки;
0,5% — за оплату социально значимых товаров и услуг.

Максимальная сумму кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей: 5 тысяч за стандартные покупки, 1 тысяча за онлайн-покупки, 500 рублей за оплату жилищно-коммунальных услуг. Обратите внимание на то, что в первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий. Далее — при ежемесячных тратах на сумму от 5 тысяч рублей.

УБРиР запустил розыгрыш: держатели карт “My Life” смогут получить кэшбэк в размере 100% от потраченной суммы. Для этого клиентам банка нужно совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в срок с 15 июля по 15 августа 2022 года. По окончании розыгрыша УБРиР подведет итоги и определит 30 победителей, которым и компенсирует траты.

Процент на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 11% годовых.

Оформить дебетовую карту УБРиР — «My Life»

Уралсиб “Прибыль”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей;
при ежемесячных поступлениях на карточный счет на сумму от 20 тысяч рублей.

В иных случаях обслуживание карты обойдется вам в 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия, ВБРР. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за отправку денег по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь дебетовой картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 3% от потраченной на покупки суммы.

Начисление процентов на остаток

Если это ваша первая дебетовая карта, банк начислит 12% годовых на фактический ежедневный остаток по карте. Если вы текущих клиент банка, доходность ваших накоплений составит 8% годовых.

Оформить дебетовую карту Уралсиб «Прибыль»

Альфа-Банк “Альфа-Карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при общих тратах от 1 рубля в месяц;
2% — за стандартные покупки при общих тратах от 100 тысяч рублей в месяц;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть Альфа-Счет и дополнительно получать с него до 9% годовых.

Оформить дебетовую карту Альфа-Банк «Альфа-Карта»

Тинькофф Банк “Tinkoff Black”

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при совокупном остатке на карточном, накопительном, инвестиционном счетах и вкладах от 50 тысяч рублей;
при оформленном кредите на этот карточный счет;
при тарифе карты 6.2.

В иных случаях обслуживание карты обойдется вам в 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Тинькофф, а также через устройства сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а совокупная сумма снятия в месяц не превышает 100 тысяч рублей. В иных случаях комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты, если сумма операций в месяц не превышает 20 тысяч рублей. В иных случаях комиссия составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток

Стандартный процент на остаток до 300 тысяч рублей составляет 4% годовых. Его вы можете получить, если ваши ежемесячные расходы по карте превышают 3 тысячи рублей. Вы можете увеличить доходность карточного счета до 7% годовых, если оформите подписку Tinkoff.

В случае, если тариф вашей карты 6.2, банк начислит процент на остаток на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Газпромбанк “Умная карта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Газпромбанка, а также через устройства других кредитных организаций не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 тысяч рублей. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 200 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В Газпромбанке вы можете выбрать одну из четырех бонусных программ: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel”, “Процент+”. Поговорим о них подробнее.

Понятный кэшбэк

Банк начисляет процент за покупки только в том случае, если сумма ваших расходов в месяц превышает 5 тысяч рублей. В таком случае вы получите 1,5% бонусов за оплату стандартных товаров и услуг. Еще до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.

Если вы оформите карту в период действия акции “Начинай по-умному”, то есть с 15.09.2022 по 31.12.2022, вы сможете получить удвоенный кэшбэк — 3% за любые покупки в течение двух месяцев.

Умный кэшбэк

В этом случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:

3% в категории повышенного кэшбэка и 1% за остальные покупки банк начисляет при расходах от 5 тысяч рублей в месяц;
5% и 1%, соответственно — при расходах от 30 тысяч рублей в месяц;
10% и 1%, соответственно — при расходах от 75 тысяч рублей в месяц.

Обратите внимание на то, что 1% кэшбэка вы получите только в том случае, если ваш неснижаемый остаток на карточном, накопительном счетах и вкладах будет превышать 30 тысяч рублей.

Газпромбанк — Travel

В этом случае начисление кэшбэка происходит практически так же, как и предыдущем случае:

1 милю за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при расходах от 5 тысяч рублей в месяц;
2 мили за каждые потраченные 100 рублей — при расходах от 30 тысяч рублей в месяц;
4 мили за каждые потраченные 100 рублей — при расходах от 75 тысяч рублей в месяц.

Дополнительно банк начисляет 2 мили за покупку авиабилетов, 4 мили — за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 5 миль — за покупку ж/д билетов, 6 миль — за бронирование отелей.

Процент+

В этом случае банк увеличивает доходность вкладов и накопительных счетов:

если сумма ваших расходов превышает 15 тысяч рублей в месяц, банк повышает ставку по накопительному счету на 4,5% годовых, а по вкладу — на 0,5%;
если сумма ваших расходов превышает 50 тысяч рублей в месяц — на 5,5% и 1%, соответственно;
если сумма ваших расходов превышает 100 тысяч рублей в месяц — на 6,5% и 1%, соответственно.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 10,5% годовых.

Оформить дебетовую карту Умная карта

Совкомбанк “Халва”

“Халва” от Совкомбанка — это карта рассрочки. Тем не менее вы можете пользоваться ей для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов на счет собственных средств. Поэтому сегодня расскажем о ней как о дебетовой карточке.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции.

Бесплатные межбанковские переводы возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка”. В любом ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
1% — за каждую покупку общей стоимостью от 1 тысячи рублей;
2% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью до 4999 рублей;
4% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 5000 до 9999 рублей;
6% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 10000 рублей;
10% — за каждую покупку в магазинах-партнерах общей стоимостью от 50000 рублей при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карте происходит по следующему принципу:

10% годовых банк начисляет при условии наличия действующей подписки “Халва.Десятка” при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
5% годовых — при совершении как минимум 5 покупок за месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
4% годовых — при совершении как минимум 1 покупки за месяц.

Оформить дебетовую карту Совкомбанк Халва

ВТБ “Мультикарта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
2,5% — за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов” для зарплатных клиентов;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 9,5% годовых.

Оформить дебетовую карту Мультикарта

Home Credit “Польза”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 1 миллиона рублей в сутки, а также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение последнего лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что лимит на межбанковские переводы по номеру карты и снятие наличных совокупный. То есть, например, если вы перевели с карты 50 тысяч рублей за месяц, обналичивание для вас будет платным.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Home Credit происходит следующим образом:

до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 10% годовых.

Оформить дебетовую карту Польза

Открытие “Opencard”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно только через банкоматы Открытия и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
дополнительные 0,5% — за достижение статуса “Плюс”;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 7,5% годовых.

Оформить дебетовую карту Opencard

Росбанк “#МожноВСЕ”

Выпуск и обслуживание карты

при совокупных ежемесячных поступлениях на счета, открытые в Росбанке, на сумму от 20 тысяч рублей;
при ежемесячных расходах на сумму от 15 тысяч рублей;
при совокупном неснижаемом остатке на счетах, открытых в Росбанке, на сумму от 100 тысяч рублей.

В ином случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные межбанковские переводы возможны на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей.

Бонусная программа

В Росбанке вы можете выбрать одну из двух бонусных программ. В первом случае начисление кэшбэка будет происходить следующим образом:

3% от потраченной суммы банк начислит за покупки в одной из категорий повышенного кэшбэка;
1% — за стандартные покупки;
0,5% — за покупки в отдельных категориях.

Помимо кэшбэка, вы можете получать Travel-бонусы. Их начисление будет происходит следующим образом:

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начислит при ежемесячных расходах на сумму до 40 тысяч рублей;
2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при ежемесячных расходах на сумму от 40 до 100 тысяч рублей;
5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при ежемесячных расходах на сумму от 100 до 300 тысяч рублей;
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — при ежемесячных расходах на сумму от 300 тысяч рублей.

Начисление процентов на остаток

Оформить дебетовую карту Росбанк #МожноВСЕ

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2022 году

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.