Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2021 году

Современная дебетотовая карта — это очень часто не только способ безопасного хранения своих денег и удобных расчетов. Многие банки позволяют зарабатывать процент на том остатке, что хранится на карточном счете. Так же, как это происходит в случае с традиционным банковским вкладом. В нашей подборке — самые выгодные в 2021 году дебетовые карты с начислением процентов на остаток, которые предлагаются российскими банками.

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием в 2021 году

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2021 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Доходы доходами, но карта может и съедать деньги. Прежде всего речь, конечно, о комиссии за ее обслуживание. Одни банки такую комиссию устанавливают, другие — нет. Где-то комиссия взимается один раз в год, где-то ежемесячно. Наконец, какие-то банки берут комиссию всегда, а какие-то вводят дополнительные условия, при выполнении которых комиссия будет нулевой. Все это обязательно нужно изучить заранее, собираясь заказывать себе новую карточку с начислением процентов на остаток.

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

Выгодные предложения дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

Мы выбрали те доступные в 2021 году дебетовые карты, процент на остаток по которым начисляется максимально честно. Некоторые финансовые организации говорят о капитализации, но фактически клиенту нужно дополнительно открывать отдельный счет, хранить деньги на нем, и только в этом случае будет начисляться некий процент. Иногда, кстати, довольно неплохой.

Даже если иметь в виду, что доступ к этому счету обычно довольно простой, это не совсем то, чего ждут клиенты, которым нужна дебетовая карта с начислением процентов. Все карты ниже — без такого специфического условия.

Банк	Карта	% на остаток, годовых	Кэшбэк	Обслуживание
УБРиР	«Пора»	до 6%	от 1 до 6%.	от 0 до 99 руб./мес.
Восточный	№1 Ultra	до 5,5%	от 1 до 40%	от 0 до 150 руб./мес.
Уралсиб	«Прибыль»	до 5,25%	от 1 до 3%	от 0 до 49 руб./мес.
Альфа-Банк	«Альфа-Карта с преимуществами»	до 5%	от 1,5 до 2%	0 руб./мес.
Тинькофф-Банк	Tinkoff Black	до 3,5%	от 1 до 30%	от 0 до 99 руб./мес.

УБРиР — «Пора» — До 6% годовых, до 6% кэшбэк

• Процент на остаток — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 6%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Доставка — Курьером

Формально самый большой процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — Уральский банк реконструкции и развития. Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.

При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1%. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — никакие проценты не придут.

Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Иначе банк будет брать 99 рублей в месяц.

Карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные суммы, чтобы 6% годовых превратились в заметную для них сумму.

Оформить дебетовую карту УБРиР — «Пора»

Восточный №1 Ultra — Весь кэшбэк в одной карте!

• Процент на остаток — до 5,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 40%.
• Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.
• Доставка — Курьером.

Проценты по этой карте чуть ниже — 5,5% годовых — но заработать их намного проще. Для этого нужно расходовать от 10 000 рублей в месяц, а на балансе карты постоянно должно находиться от 10 000 до 1 000 000 рублей. Вполне доступно любому среднему россиянину.

Выпуск карты платный — она стоит 500 рублей. Дополнительную карту можно заказать бесплатно. Ежемесячная комиссия — 150 рублей, но при некоторых условиях она не взимается. Комиссии не будет, если выполняется хотя бы одно из таких условий:

• на балансе карте постоянно находится от 50 000 рублей и больше;
• клиент оформил эту карту как зарплатную, и на нее ежемесячно поступает перевод от работодателя;
• клиент оформил карту как пенсионную, и ПФР каждый месяц переводит на нее пенсию.

Плюсом этой карты является высокий кэшбэк, причем держатель может выбирать категории, за покупки в которых вернется еще больше.

Оформить дебетовую карту Восточный №1 Ultra

Уралсиб «Прибыль» — Бесплатно — снятие наличных

• Процент на остаток — до 5,25% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 3%.
• Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.
• Доставка — Курьером

Также очень неплохой процент на остаток по этой карте — 5,25% годовых. При этом условия его получения максимально простые, в этом смысле карта является одним из основных фаворитов этой подборки.

Чтобы банк начислил такой относительно высокий процент на остаток, достаточно расходовать с этой карты от 10 000 рублей в месяц. Если карта является основной, это доступно практически каждому держателю “пластика”. Условия по неснижаемому остатку вовсе нет.

Не платить комиссию за использование карты еще проще — нужно тратить с нее от 1 000 рублей в месяц. Либо постоянно держать на балансе 5 000 рублей и больше. Легко выполнить, даже если карта не является основной.

Оформить дебетовую карту Уралсиб «Прибыль»

Альфа-Банк «Альфа-Карта с преимуществами» — Вернет ваши деньги

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1,5 до 2%.
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Доставка — Курьером

Еще один безусловный фаворит подборки — «Альфа-Карта с преимуществами» от Альфа-Банка. Она позволяет зарабатывать до 5% годовых на остаток. Важным достоинством карты является то, что она полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.

Чтобы заработать максимальные 5% годовых, нужно расходовать с карты более 100 000 рублей в месяц. Доступно не всем. Однако при расходах от 10 000 до 99 999 рублей процент капитализации тоже очень неплохой — 4% годовых. Не забудьте о том, что расходов на комиссию по карте здесь точно не будет, даже если она просто лежит без дела.

По аналогичной схеме рассчитывается процент кэшбэка. Специальных категорий с повышенным начислением кэшбэка здесь нет, зато процент по умолчанию очень хороший. Это 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц. И 2%, если тратить от 100 000 рублей ежемесячно.

Оформить дебетовую карту Альфа-Банк «Альфа-Карта с преимуществами»

Tinkoff Black — Снятие наличных во всех банкоматах — 0 ₽

• Процент на остаток — до 3,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 30%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Доставка — Курьером 1 — 2 дня

Тинькофф Банк начисляет 3,5% годовых при условии, если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей. Больше на карте держать смысла нет.

Чтобы не платить банку комиссию за обслуживание — 99 рублей в месяц — нужно держать на самой карте, вкладе в банке или инвестировать при помощи Тинькофф сумму от 50 000 рублей. Не взимается комиссия и тогда, когда на дебетовую карту получен потребительский кредит в этом банке — в течение всего срока кредита.

Даже если комиссия будет взиматься, выручает честный кэшбэк банка Тинькофф. Он начисляется один раз в месяц живыми рублями и часто легко перекрывает стоимость обслуживания. Никаких специальных бонусов, которые нужно выводить или расходовать в указанных местах, условия этой дебетовой карты не предусматривают.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Как оформить дебетовую карту

Банк ничем не рискует, выдавая дебетовые карты — это не кредитка с деньгами самого финансового учреждения на балансе. Поэтому получить дебетовую карту очень просто. Ее гарантированно предоставят любому, кто достиг 18-летия, а из документов потребуется только паспорт. Разумеется, справки о доходах или что-то подобное в данном случае не нужны.

Карту может завести даже несовершеннолетний. Но чаще всего это будет специальная детская карта, которую оформляет один из родителей, привязывая ее к своей карте и устанавливая определенные лимиты на расходы.

Сроки оформления дебетовой карты в абсолютном большинстве финансовых организаций — минимальные. Моментальные карты, которые выдавали за пять минут, но которые были не именными и менее безопасными, фактически ушли в прошлое. Сейчас придется подождать какое-то время, но практически всегда это сутки, максимум двое.

В 2021 году очень многие банки доставляют готовые карты своим клиентам при помощи курьера. Во-первых, это удобно — не нужно добираться до офиса банка самостоятельно и тратить на это свое время. Во-вторых, это более безопасно в период пандемии.

Вас заинтересует: ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.