Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2020 году

Современная дебетовая карта — это очень часто не только способ безопасного хранения своих денег и удобных расчетов. Многие банки позволяют зарабатывать процент на том остатке, что хранится на карточном счете. Так же, как это происходит в случае с традиционным банковским вкладом. В нашей подборке — самые выгодные в 2021 году дебетовые карты с начислением процентов на остаток, которые предлагаются российскими банками.

Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2021 году — Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2021 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Доходы доходами, но карта может и съедать деньги. Прежде всего речь, конечно, о комиссии за ее обслуживание. Одни банки такую комиссию устанавливают, другие — нет. Где-то комиссия взимается один раз в год, где-то ежемесячно. Наконец, какие-то банки берут комиссию всегда, а какие-то вводят дополнительные условия, при выполнении которых комиссия будет нулевой. Все это обязательно нужно изучить заранее, собираясь заказывать себе новую карточку с начислением процентов на остаток.

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием в 2021 году

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

Выгодные предложения дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

В 2021 году процент не всегда начисляется именно на остаток по дебетовой карте. Некоторые банки предлагают открыть в личном кабинете накопительный счет и держать деньги на его балансе — именно эти средства будут капитализироваться.

Накопительный счет отличается от обычного депозита тем, что деньги можно свободно переводить с баланса карты на счет и обратно — никаких ограничений нет.

Впрочем, это не всегда удобно. Поэтому в тех случаях, когда процент начисляется не на остаток по карте, а на остаток по накопительному вкладу, мы будем делать специальную пометку.

Банк	Карта	% на остаток, годовых	Кэшбэк	Обслуживание
УБРиР	«Пора»	до 6%	от 1% до 6%.	от 0 до 99 руб./мес.
Уралсиб	«Прибыль»	до 5,25%	от 1% до 3%	от 0 до 49 руб./мес.
Альфа-Банк	«Альфа-Карта»	до 7%	от 1,5% до 2%	0 руб.
Тинькофф-Банк	Tinkoff Black	до 5%	от 1% до 30%	от 0 до 99 руб./мес.
Газпромбанк	«Умная карта»	до 6,5% по накопительному счету	от 1% до 30%	0 руб.
Райффайзен Банк	#Кэшбэк	до 4% по накопительному счету	1,5%	0 руб.
ВТБ	«Мультикарта»	до 6% по накопительному счету	от 0% до 20%	0 руб.
Home Credit	«Польза»	до 5%	от 1% до 30%	0 руб.
Открытие	Opencard	до 5,5% по накопительному счету	от 1% до 11%	0 руб.
Промсвязьбанк	«Твой Кэшбэк»	4%	от 1% до 5%	от 0 до 149 руб./мес.

УБРиР — «Пора»

Процент на остаток — до 6% годовых.
Кэшбэк — от 1 до 6%.
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Достаточно большой процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — «Уральский банк реконструкции и развития». Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.

При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1%. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — никакие проценты не придут.

Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Иначе банк будет брать 99 рублей в месяц.

Другой вариант не платить комиссию — постоянно держать на счетах в УБРиР в сумме более 100 000 рублей.

Карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные суммы, чтобы 6% годовых превратились в заметную для них сумму.

Оформить дебетовую карту УБРиР — «Пора»

Уралсиб «Прибыль»

Процент на остаток — до 5,25% годовых.
Кэшбэк — от 1 до 3%.
Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.

Также очень неплохой процент на остаток по этой карте — 5,25% годовых. При этом условия его получения максимально простые, в этом смысле карта является одним из основных фаворитов этой подборки.

Чтобы банк начислил такой относительно высокий процент на остаток, достаточно расходовать с этой карты от 10 000 рублей в месяц. Если карта является основной, это доступно практически каждому держателю “пластика”. Условия по неснижаемому остатку вовсе нет.

Если условие о расходах от 10 000 рублей в месяц не выполняется, банк начислит только 0,25% годовых на остаток по карте.

Не платить комиссию за использование карты еще проще — нужно тратить с нее от 1 000 рублей в месяц. Либо постоянно держать на балансе 5 000 рублей и больше. Легко выполнить, даже если карта не является основной.

Оформить дебетовую карту Уралсиб «Прибыль»

Альфа-Банк «Альфа-Карта»

Процент на остаток — до 7% годовых.
Кэшбэк — от 1,5 до 2%.
Стоимость — 0 руб.

Еще один фаворит подборки — «Альфа-Карта» от Альфа-Банка. Она позволяет зарабатывать до 7% годовых на остаток. Важным достоинством карты является то, что она полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.

К сожалению, максимальные 7% годовых доступны недолго — только в месяц, когда была оформлена карта, а также в следующем календарном месяце. Затем процент снижается до 3% годовых всегда — без каких-либо условий.

Процент кэшбэка зависит от суммы расходов в течение месяца. Если потрачено менее 10 000 рублей, кэшбэка не будет совсем. При расходах более 10 000 рублей это уже неплохие 1,5% начисления. А если израсходовано более 100 000 рублей, придет кэшбэк 2%.

Оформить дебетовую карту Альфа-Банк «Альфа-Карта с преимуществами»

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

Процент на остаток — до 5% годовых.
Кэшбэк — от 1% до 30%.
Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

По умолчанию Тинькофф Банк начисляет 3,5% годовых — если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей. Больше на карте держать смысла нет.

Повышенное начисление — 5% годовых — доступно с подпиской Tinkoff. Условия по минимальным расходам и максимальной сумме, которая может быть капитализирована — те же, что и на обычном тарифе.

Подписка на дополнительные сервисы Tinkoff стоит от 199 рублей в месяц. Несложные расчеты говорят — для того, чтобы компенсировать эту комиссию за счет более высокого процента капитализации, нужно, чтобы на карте постоянно было более 160 000 рублей. Чем выше сумма, тем больше выгода от подписки.

Чтобы не платить банку комиссию за обслуживание — 99 рублей в месяц — нужно держать на самой карте, вкладе в банке или инвестировать при помощи Тинькофф сумму от 50 000 рублей. Не взимается комиссия и тогда, когда на дебетовую карту получен потребительский кредит в этом банке — в течение всего срока кредита.

Даже если комиссия будет взиматься, выручает честный кэшбэк банка Тинькофф. Он начисляется один раз в месяц живыми рублями и часто легко перекрывает стоимость обслуживания. Никаких специальных бонусов, которые нужно выводить или расходовать в указанных местах, условия этой дебетовой карты не предусматривают. С платной подпиской на сервисы держателю карты доступно больше категорий повышенного начисления кэшбэка на каждый месяц.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Газпромбанк — «Умная карта»

Процент на остаток — до 6,5% годовых по накопительному счету.
Кэшбэк — от 1% до 30%.
Стоимость — 0 руб.

«Умная карта» Газпромбанка — тот вариант, где капитализации подлежит не остаток по карте как таковой, а остаток по накопительному вкладу. Максимальный процент по тарифам вклада довольно неплохой — 6,5% годовых, но это всего лишь приветственный процент, который действует недолго. Получать максимум могут новые клиенты Газпромбанка — в месяц открытия счета и в следующий календарный месяц.

В дальнейшем базовая ставка по вкладу — 4,5% годовых. Она увеличивается в зависимости от суммы пополнения вклада в течение месяца — вплоть до максимально возможных 5,5% годовых.

Что касается собственно «Умной карты», ее главное достоинство — кэшбэк-программа. Держателю не нужно выбирать категории повышенного начисления — банк сам выбирает ту категорию, по которой в предыдущем месяце совершались самые большие расходы, и начисляет повышенный процент.

Еще одно безусловное преимущество этой карты — бесплатное обслуживание. Комиссия тарифами не предусмотрена — никакие специальные условия для этого выполнять не нужно.

Оформить дебетовую карту Умная карта

Райффайзен Банк — #Кэшбэк

Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету.
Кэшбэк — 1,5%.
Стоимость — 0 руб.

В Райффайзен Банке процент также приходит на остаток по отдельному накопительному вкладу. Это счет «Выгодное решение», по которому 4% годовых приходят на сумму до 20 млн рублей. Однако стоит иметь в виду — капитализация не ежедневная. Банк начисляет 4% на минимальный остаток средств в течение месяца. Если в какой-то из дней на счету ничего не было, проценты не придут совсем.

Если говорить о дебетовой карте #Кэшбэк, ее единственным недостатком является отсутствие процента на остаток и необходимость пользоваться дополнительным вкладом Райффайзена. Во всем остальном карта очень неплохая.

Кэшбэк здесь всегда чуть выше стандартного — 1,5% от суммы покупок. Никакие категории повышенного начисления самостоятельно выбирать не нужно, что по-своему удобно. Ограничений по начислению нет.

Комиссии для держателей карты нет — она бесплатная всегда, без условий.

Оформить дебетовую карту Кэшбэк

ВТБ — «Мультикарта»

Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету.
Кэшбэк — от 0% до 20%.
Стоимость — 0 руб.

ВТБ также использует схему с накопительным вкладом, которым могут пользоваться те, кого интересует капитализация остатка. На средства на балансе «Мультикарты» процент не приходит.

Высокие 6% годовых в данном случае — рекламный трюк, как и во многих других банках в нашей подборке. Этот процент действует только в первые три месяца после открытия вклада. Затем стандартный процент — 4% годовых.

Что касается особенностей «Мультикарты», то главная из них — возможность выбирать бонусные опции. Держатель может зарабатывать стандартный кэшбэк, а может — получать выгоду при использовании других продуктов ВТБ.

Так, например, вместо кэшбэка можно воспользоваться снижением ставки по кредитам (включая ипотеку) или повышенным процентом по вкладам. А можно переводить заработанный кэшбэк на инвестирование.

Карта всегда бесплатна в обслуживании — никаких специальных условий нет. Это еще один безусловный плюс этого варианта.

Оформить дебетовую карту Мультикарта

Home Credit — «Польза»

Процент на остаток — до 5% годовых.
Кэшбэк — от 1% до 30%.
Стоимость — 0 руб.

Держателям «Пользы» от Home Credit доступен выбор — получать до 5% годовых на ежедневный остаток по карте или до 5,5% годовых — по накопительному вкладу. Пожалуй, это самый удобный вариант — часть денег можно держать на карте на ежедневные расходы, и они будут работать. А часть — перевести на вклад.

Начисление процентов на остаток по карте начинается при расходах от 7 000 рублей за месяц — в этом случае приходит 3% годовых. Если держатель потратил более 30 000 рублей, ставка повышается до 5% годовых.

Другие условия использования карты также очень неплохие. Держатель получает кэшбэк 1% с каждой покупки, а также 5% — по трем выбранным категориям повышенного начисления. У партнеров банка можно получать до 30% кэшбэка.

Комиссии за обслуживание нет всегда — карта стоит 0 рублей без каких-либо условий.

Оформить дебетовую карту Польза

Открытие — Opencard

Процент на остаток — до 5,5% годовых по накопительному счету.
Кэшбэк — от 1% до 11%.
Стоимость — 0 руб.

Банк Открытие предлагает воспользоваться накопительным вкладом “Моя копилка”, чтобы получать процент на остаток. Условия тарифов по вкладу при этом — вполне неплохие.

Стандартная ставка очень хорошая для 2021 года — 4,5% годовых. Такой процент актуален при выполнении простого условия — на вкладе находится сумма более 10 000 рублей.

Дополнительно увеличить этот процент на один месяц до 5,5% годовых можно, потратив 300 бонусов, которые заработаны в рамках кэшбэк-программы МАКС. Разумеется, при этом нужно рассчитать выгоду — на вкладе должна лежать достаточно большая сумма, чтобы дополнительный процент капитализации перевесил расход 300 бонусов.

Кэшбэк-программа по карте Opencard (та самая МАКС) позволяет получать либо до 3% с каждой покупки, либо до 11% за покупки в выбранной категории.

Обслуживание карты — всегда бесплатное, тарифы не предусматривают никаких дополнительных условий для держателей.

Оформить дебетовую карту Opencard

Промсвязьбанк — «Твой Кэшбэк»

Процент на остаток — 4% годовых.
Кэшбэк — от 1% до 5%.
Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.

В ПСБ — очень хорошие сбалансированные условия начисления процента на остаток. По самой карте приходит 4% годовых всегда — без условий по минимальным расходам в течение месяца. Зачисление происходит ежемесячно.

При желании держатель карты может открыть накопительный счет «Акцент на процент» — ставка по нему будет зависеть от суммы расходов по карте. Это от 3% до 6,25% годовых. Максимальный процент возможен, если клиент расходует с карты более 100 000 рублей в месяц.

К сожалению, 4% годовых на остаток по карте возможны только при отказе от кэшбэка. Капитализация остатка — одна из бонусных опций, которые доступны держателям. Две другие опции: кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 1% до 5% в зависимости от категории расходов.

Комиссия за использование карты довольно высокая — 149 рублей в месяц. Но ее можно не платить, если сумма покупок с использованием карты превышает всего 5 000 рублей в месяц.

Оформить дебетовую карту Твой Кэшбэк

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2021 году

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.